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虚报材料申请贷款被否决
[案例经过] 某塑钢门窗生产小企业向银行申请短期流动资金贷款，采用抵押方式，并向银行提供了全套的财务报表、水电费数据等资料。信贷审查人在审查中发现，该企业财务报表数据与塑钢门窗生产行业整体情况存在较大反差，水电费数据与报表反映的经营情况明显偏离。通过实地走访与调研，审查人发现该企业经营管理不规范，用于生产的固定资产、存货等相对较少，实际产能、产量与企业提供的数据明显不符，且经核实水电费、工资表、生产人数及纳税申报情况所反映实际生产情况与行业特性、报表数据不相匹配，存在较大的瞒报虚报成分。同时，经过深入调查发现该企业在本笔贷款申请前刚对外借款，且存在复杂的外在投资及较大的潜在投资意向，存在依托该企业融资用于对外投资的可能，基于以上几点，审查人果断拒绝了该企业的贷款申请。
[案例分析]
一、恪尽职守，稳健合规。本例中，审查人严格贯彻总行《小企业信贷政策与制度》、《小企业信贷审查指导意见》及银监会《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，切实践行严谨审慎的审批工作要求，对企业人品、产品、押品等三品、财务报表、纳税申报表、水电费表等三表的严格细致审查，及时发现借款申请人瞒报、虚报数据骗贷的情况，做到防患于未然，有效规避了风险的发生。
二、洞察秋毫，防范风险。凭借长期审查工作的经验积累，从企业财务报表数据与行业普遍情况不符的情况入手，顺藤摸瓜、深入分析发现疑点，并通过实地走访，对企业生产现状、存货流转、经营周期等情况进行实地核实，进一步确认企业真实经营状况，找出数据失实依据，进一步发现骗贷依据与骗贷动机，并据此拒绝了企业的贷款申请，有效防范风险的发生。
[案例启示] 近年来，银行不断加大对中小企业的金融支持力度，不断出台相关政策推动中小企业金融业务的快速发展，取得良好的经济和社会效益。与此同时也锻炼了一批具有较高专业素养、德才兼备的审查人队伍，为银行小企业信贷业务的快速、健康发展提供了较好的风险保障，做到了促进业务发展与风险防范的良好平衡。本案中，审查人恪尽职守的职业道德、严谨审慎的工作作风及良好的业务素养，及时发现和化解了风险隐患。
