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关于李XX申请流动资金贷款250万元的调查报告
公司贷款审批委员会：
借款人李XX因流动资金不足，于2010年12月12日向我公司申请流动资金贷款250万元，期限：壹年，担保方式：保证、抵押。我公司业务部受理后，由客户经理XX、XX组成调查小组，对李XX个人资信状况、家庭资产、负债及担保等情况进行了调查，现将有关情况报告如下：
一、借款人资信及家庭情况
（一）借款人基本情况及家庭情况
李XX，男，现年40岁，大专文化，身份证号码：5129211XXXXXXX，移动电话：***，户籍所在地：广安市XX路18号1幢2单元201号，个体工商户，现任XX有限公司股东，总经理。
借款人家庭情况：妻子刘XX，现年32岁，大专文化，身份证号码：512921XXXXXXXXX,户籍所在地：广安市XX路18号1幢2单元201号，现在广安市XX局工作，并担任XX职务，月工资收入2300元。
女儿李XX，现年18岁，身份证号码：511303XXXXXXXXXX,现在XX地读高中。
经调查，借款人家庭和睦，稳定，家庭收入较高。
（二）借款人资产、负债情况
根据李XX提供的家庭资产有关证明，借款人拥有以下资产：
1、位于广安市XX路18号1幢2单元201号住宅一套，面积125.98㎡,价值约30万元。
2、广安市XX路22号3幢2单元301号住宅一套，面积80.3㎡，购买价22万元（现未办理产权）。
3、位于广安区西溪镇江东大道东侧商业、住宅用地2533㎡（约3.8亩），评估价值约547万元，李XX占91万元。
4、四川XX有限公司注册资本金200万元，李XX占股20%，金额40万元。
5、李XX广安区胜利路23号经营的建材门市，存货金额约20万元。
借款人李XX家庭资产约203万元。经调查，借款人李XX在对外无负债。
（三）借款人资信情况
经调查，借款人李XX人品好，讲诚信，借款后能够按时支付利息，到期偿还贷款。经中国人民银行征信系统个人信用报告查询，借款人李XX夫妻二人在广安联社西溪信用社贷款50万元（已于2009年3月偿还），在广安邮政银行贷款20万元（已于2008年2月偿还），近期无不良记录。
综上，借款人具有完全民事行为能力的自然人，家庭和睦、稳定，资金实力较雄厚，且借款人信誉较好，近期无不良记录。
二、借款人经营情况
借款人李XX原广安市农资公司职工，2000年公司改制后，挂靠广安区农资公司，以广安区农资公司第一经营部从事化肥、农药等农资物资的个体经营，2005年以其弟李XX在广安区新南路9号注册广安区农资经营部，现销售量达5000吨，销售收入220万元，可实现利润80多万元。2009年与周XX、张XX等5人在广安市广安区工商局注册成立四川XX有限公司，注册号：5113000000XXX，注册地址：广安市广安区金华镇江东大道2幢1层，注册资本100万元，李XX家庭占股30%（女儿李小枚占股10%）主要经营：粮食收购、加工销售等。通过近两年的努力，现拥有员工30人，每天加工粮食30吨，建立了成都五块石农贸市场、八里庄等销售网络。现实现年加工能力10000吨，销售收入3600万元，可实现利润200多万元。
三、借款用途及还款来源的调查
借款人李XX经营的四川XX有限公司，通过对加工机器设备的改良，加工产品量由原来的25吨/天增加到30吨/天，加之，稻谷收购价格由原来1.03元/斤上涨1.15元/斤，库存存货增加，导致企业资金流动不足，以位于广安区西溪镇江东大道东侧土地2533㎡（土地用途：商业、住宅，使用权类型：出让）及地上建筑物作抵押，向我公司申请流动资金循环借款250万元。调查人员认为，借款人申请的借款用途真实，符合有关信贷政策。
根据企业资金需求情况，借款人向我公司申请借款期限：壹年，贷款循环使用，计划用企业销售收入及家庭收入偿还贷款。经调查，一是借款人个体经营的四川XX公司年生产能力10000吨，销售收入3600万元，年盈利能力200多万元；二是借款人经营的农资物资，销售收入220万元，年收入80万元，第一还款来源有保障，所提供的抵押物位置较好，易出租，易变现，第二还款来源有保障。调查人员认为，借款人根据企业流动资金使用情况，向我公司申请借款期限：壹年，贷款循环使用，计划用公司销售收入及家庭收入偿还贷款，符合贷款有关政策。
四、担保评价
（一）、对担保人资信评价
担保人杜XX，男，现年36岁，身份证号码：512921XXXXXX，户籍所在地：广安区金华路25号2幢3单元2层1号，四川XX限公司股东。
担保人张XX，男，现年67岁，身份证号码：512921XXXXXX，户籍所在地：广安市建安路31号1幢2单元501号。
担保人刘XX，男，现年39岁，身份证号码：512901XXXXXXXX，户籍所在地：广安市广安区西河路71号1幢2单元502号，四川XX有限公司股东，个体工商户。
2010年12月13日经中国人民银行征信系统个人信用报告查询，担保人近期无不良记录。
经调查，一是担保人具有完全民事行为能力的自然人，担保主体合格；二是担保人自愿以位于广安区西溪镇江东大道国用土地使用权（土地证号：广安市国用（2008）第002343号）面积2533㎡以及地上房屋用于李XX向我公司借款250万元作抵押并担保，当借款人李XX不能按期偿还借款本息时，我公司有权按照法律规定将上述房产作价变卖、拍卖，并从中优先受偿，并于2010年12月14日经广安市公证处进行了公证，因此，担保人杜XX、张XX、刘XX为李XX担保，担保主体合法，符合有关政策。
（二）、对担保物评价
借款人李XX申请借款250万元提供的抵押物用位于：广安区西溪镇江东大道东侧商业、住宅用地2533㎡（约3.8亩），土地使用证号为：广安市国用（2008）第002343号，土地用途：商业、住宅，土地使用权类型：出让及地上建筑物1、2幢1层非住宅，其房屋所有权证分别为：广房权证广监字00157474、00157479号，面积1200.61㎡作抵押，2010年11月17日经四川立信房地产土地评估有限公司评估，评估单价：国有土地使用权1290元/㎡（86万元/亩），价值451.63万元，地上建筑物（非住宅）797.05元/㎡,价值95.69万元，合计总价值547.32万元。
经调查，该抵押物位于广安区西溪镇江东大道东侧，该区域商业功能完善，配套设施完善，区域内分布有四川冬菜厂、中铁十二局、中心医院，附近有农贸市场、广安信用社等，交通方便，根据目前广安市广安区土地拍卖成交价及广安市房地产市场销售和广安市二手房交易价格，调查人员认为，评估价值较合理，土地价值有升值空间。
调查人员认为：借款额度核定在250万元，抵押率：50%，抵押物较足值。
五、贷款风险点及防范措施
1、经营风险分析借款人经营的四川XX有限公司通过近二年的经营，公司管理制度完善，产品主要销往成都、绵阳的农贸市场，虽占有一定的市场份额，但因其它系列的产品质量、价格等多种因素，也有可能影响原市场占有份额和利润。但借款人已建立了营销网络，有稳定的客户群和销售团队，产品的加工能力、销售收入、利润在增加，借款人具有较强的抗风险能力。
2、担保风险分析
借款人提供的抵押物位置较好，商业气候较浓，交通便利，易出租，易变现，担保无风险。
3、其他风险分析
通过对借款人的了解，借款人人品好，素质较高，信誉观念较强，能够按时支付利息，到期偿还本金，信誉良好。
风险防范措施
1、密切关注借款人公司的经营情况及异常情况，发现异常情 及时进行处理，确保信贷资金的安全。
2、办理好合规、合法的抵押登记相关手续，确保第二还款来源有保障。
六、调查结论
1、借款人具有完全民事行为能力的自然人，资金实力较雄厚，借款主体合格。
2、借款人生产经营正常，效益较好，且收入点较多，第一还款来源有保障。
3、借款人李XX个人信誉良好，能够按时支付利息，经中国人民银行征信系统个人征信查询，借款人近期无不良记录。
4、担保人具有完全民事行为能力的自然人，担保主体合法。
5、借款人所提供的抵押物位置较好，易出租、易变现，借款额度核定250万元，抵押较足值，第二还款来源有保障。
综上，建议发放李XX流动资金循环贷款贰佰伍拾万元，期限：壹年，月利率：按我公司同期、同档次利率执行，还款方式：按月结息，担保方式：保证、抵押，呈报审批。
七、调查责任
本报告相关资料由借款人李XX提供，调查人员对调查报告的真实性、有效性和完整性负责。
主调查人： 调查人： 二○一○年十二月十八日
本报告附件资料：
1、借款人借款申请书
2、借款人身份证、户口簿、结婚证复印件
3、借款人征信查询记录
4、个体工商户营业执照
5、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件
6、公司章程及验资报告复印件
7、担保人身份证、户口簿、结婚证复印件
8、抵押物权属复印件
9、面谈记录
10、资信评分表
