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风险控制流程管理制度
本管理制度仅供某宝母公司内部风控参考使用，且根据业务实际操作环境进行调整；
风控全程模拟业务受理流程，按节点共分为七章：
（一）受理及材料收集
（二）调查
（三）审批
（四）放款
（五）授信管理
（六）风险预警
（七）代偿流程管理
共10 免去调查环节。
企业初审主要通过资料和实地调查等信息的复核，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，最终形成调查报告。
调查环节应注意以下四个方面的内容：初审、综合分析评价、生成调查报告。
一、材料审核（某宝母公司风控部门职责）：
资料和实地调查复核的信息来源除了从某宝母公司LC专员采集自企业外，同时匹配工商平台、各地区老赖名单、上下游客户等处；
对材料信息复核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为综合分析的重点，必要时根据调查意见，针对性的进行二次实地调查；
二、企业综合分析（某宝母公司风控部门职责）：
企业综合分析是在初审的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括：
1、企业及法人的基本情况；
2、企业及担保人还款意愿及还款能力；
3、销售及市场预测分析；
4、风险程度；
三、调查报告：
调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写某宝母公司
共10 析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；
4、风险管理部会将最终审批结果反馈给某宝母公司LC专员，并作出说明；
5、同一笔企业一年内最多只能复议一次。
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3、采取必要的应急保护措施，防范业务风险蔓延。
（1）风险程度较轻，但有必要引起关注的，由风险部提出风险预警意见书报上级领导签发“风险预警提示”。
（2）关注授信中风险程度一般，但有继续扩大趋势，由某宝母公司风险部门提出风险处置意见书报上级领导签发“风险处置意见书”。
（3）风险程度明显或存在道德风险隐患，由某宝母公司风险部、运营部、法务部提出风险处置意见，报上级领导签发“风险处置意见书”。
某宝母公司风险部根据某宝母公司业务部门提供的风险信号做出风险处置措施下发到业务部实施：
1、加强对客户财务状况、交易账户的跟踪检查；
2、帮助客户改善经营管理；
3、要求借款人提出更详细的还款计划及相关应急预案；
4、列入关注对象，调整贷后管理的客户类别加大检查频度；
5、收回到期贷款后不再办理授信占用业务；
6、提前收回部分或全部授信及贷款，或增加其他担保条件；
7、加强贷款催收，严防企业实际控制人资产转移等；
8、与公司员工或其他有关人员的联系，采取多种渠道维护我公司债权；
9、依法提起诉讼；
10、提请法院资产查封、宣告其破产还债；
共10 打电话通知客户同时通知某宝母公司LC专员，并在与逾期后 共10
