金融风控部借款检查制度[材料]_金融风控管理制度

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借款检查制度

借款检查工作由风险控制部负责进行，融资管理部配合。

一、检查周期及检查报告

（1）款项发放后三个工作日内进行第一次检查，主要验证资金用途是否符合借款合同约定；

（2）常规检查，一般一个月1-2次；(3)款项发放后不定时进行抽调检查；

(4)借款检查报告：每次检查完毕后，制作书面报告，归档。

二、检查内容：

（一）、该借款企业目前的还款意愿、还款能力及借款企业的行业风险、市场风险等各类风险情况 ；

（二）、在对企业进行实地借款检查时应注意的具体问题和内容，从而判断该企业目前实际状况如何：

1、对借款企业基本情况检查：主要检查借款企业营业执照是否已年检、是否正常纳税，企业名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更、经营组织形式是否变更或准备变更、资本结构是否变更或准备变更、经营范围是否调整或准备调整。

2、对借款企业财务状况检查：通过测算与比较基期（申请日）、当期（检查日）资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3、对借款企业经营状况检查：主要检查企业生产规模达产和开工情况、主导产品的生产、销售量、产销率和市场占有率的变化情况、主导产品市场分布、销售渠道和品牌宣传等是否经济、合理、在行业中的竞争地位等。

若该企业有在建项目，还应对项目借款情况检查：主要检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他融资款项是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步、项目投资缺口及建设工期等。

4、对借款企业重大经营管理事项检查，主要包括：（1）、企业或项目主导产品市场是否发生重大变化；

（2）、企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业（产），是否有对合资经营及大额对外权益性投资，融资建设项目是否可能停缓建或进行建设方案重大调整；（3）、企业董事长、总经理、财务经理是否进行调整，新任领导的能力、作风、品质如何；

（4）、有无发生重大财务纠纷或违法经营行为；（5）、有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。

5、对银行流水的检查：借款期间借款企业的银行流水情况，是否落实了授信审批的各项条件，是否履行了放款前的承诺、对企业现金流进行预测。

6、对款项的用途检查：主要检查款项使用是否与约定相符，有无被不合理挤占、挪用现象。

7、对担保方的检查，主要包括：（1）、对保证方式应重点检查：担保合同或担保函的有效期、保证企业经营及财务状况是否正常、资产和负债有无重大变化、是否具备继续担保的资格和能力；

（2）、对抵（质）押物应重点检查：根据检查间隔期对抵（质）押物进行实地检查、抵（质）押物权属有无变动、是否发生出租、转让、赠予、抵（质）物形态是否完整、有无失修、拆迁毁损，抵（质）押物价值是否变动、抵押率是否降低等情况。

若因市场等因素的影响，导致抵（质）押物的价值贬值时，应要求借款企业追加抵（质）押物或提供其他合格担保。

8、检查中，若发现借款企业存在下列情况的，应当特别关注，并提出风险防范和化解措施，在风险没有得到有效控制前，应暂停新增授信业务。

（1）、未按合同约定的日期和金额归还借款本息；（2）、企业管理、生产经营发生重大变化，影响还款能力；（3）、有套取银行信用，挪用银行贷款、逃废银行债务行为；

三、重大风险预警事项应对

检查中，如发现严重影响企业偿还借款本息的重大风险事项，随时进行深入全面调查，并根据情况采取应对措施，包括：按合同约定提前收回借款，要求借款人追加保证人或抵押品，整合资源帮助借款人脱离困境、消除隐患、恢复正常运转，资产证券化等。