外国银行制度与业务形考作业4由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“形考作业四及答案”。
《外国银行制度与业务》作业
4单项选择
一、1、（B）是双线多头监管体制的典型代表。
A、加拿大B、美国 C、英国D、法国
2、双线多头管理是指同时设立政策性金融与商业性金融两套金融机构，由（A）和中央银行分别监督管理。
A、财政部B、国会 C、议会D、总统经济委员会
3、“国际清算银行关于银行管理和监督活动常设委员会”又称为（B）。
A、库克委员会B、巴塞尔委员会
C、巴黎委员会D、OECD4、1988年资本充足性协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持最低为（A）水平上。
A、4%B、5% C、8%D、6%
5、（A）被称为银行业监管的第一大支柱。
A、资本充足率B、资产负债率 C、流动比率D、核心资本总量
6、（D）证券体系的特点是有一整套专门的证券监管法规，注重立法，强调公开的原则。
A、英国B、法国 C、日本D、美国
7、长期以来，（D）是自律型管理体制的典型代表。
A、美国B、德国 C、日本D、英国
8、（C）是美国市场管理体系的基础和核心。P345
A、商品期货交易委员会B、期货行业协会
C、交易所自我监管D、巴塞尔委员会
9、（C）是中国保险业的监管机构。
A、财政部B、中央人民银行 C、中国保监会D、中国证监会
10、存款保险制度着重保护（B）的利益。
A、长期存款者B、中小存款者 C、大额存款者D、短期存款者
二、多项选择
1、存款保险制度的作用有（ABCD）。
A、保护存款人利益B、促进银行间竞争
C、对金融监管的补充D、维护金融体系稳定
2、德国的存款保险体系主要由以下基金构成（ABC）。
A、私营银行业存款保险基金B、储蓄银行业基金
C、信用合作社保险基金D、德意志保险基金
3、美国的法规体系在立法上分为三级，它们是（ACD）。
A、联邦立法B、议会立法 C、州政府立法D、自律组织的规章
4、对金融衍生商品的监管必须遵循的基本原则是（ABC）。
A、安全性B、盈利性 C、流动性D、风险性
5、实行跨国的一线多头或多线多头监管体制的典型银行有（AB）。
A、西非国家中央银行B、中非国家中央银行 C、英格兰银行D、美联储银行
6、商业银行监管的具体目标主要包括（ABC）。
A、经营的安全性B、竞争的公平性 C、政策的一致性D、资产的增值性
7、二级资本主要包括（ABCD）。
A、未公开储备B、资产重估储备 C、债务性资本工具D、初级长期债券
8、银行业监管的三大支柱是（ABC）。
A、资本充足率B、监管约束 C、市场约束D、资产负债率
9、集中型证券监管体制下以财政部为监管主体的国家有（ABC）。
A、日本B、法国 C、意大利D、韩国
10、美国对金融衍生商品的监管体系包括（ABC）。
A、商品期货交易委员会B、期货行业协会的自律监管
1、C、交易所自我监管D、美联储的监管
三、名词解释
市场准入
答：市场准入是指一国的监管当局对拟设立的金融机构采取限制性的措施。
2、存款保险制度
存款保险制度是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益、维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排。
3、（证券发行）注册制
答：注册制，即所谓的“公开原则”是指证券发行者在公开募集和发行证券前，需要向
证券监管部门按照法定程序申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的一切资料，并对所提供的资料的真实性、可靠性承担法律责任。
4、一线多头监管制
答：所谓一线是相对美国等国的双线而言，多头是指管理权力集中于中央，但在中央一级又分别由两个或两个以上的机构负责银行体系的监督管理。
5、集中型管理体制
答：集中型管理体制也称集中立法型管理体制，是指政府通过制定专门的证券法规，并设立全国性的证券监督管理机构来统一管理全国证券业的体制。
四、简答
1、商业性银行监管的模式。
答：商业性银行监管的模式有：
（一）双线多头监管体制。
（二）一线多头监管体制。
（三）高度集中的单一管理体制。
（四）跨国的一线多头或多线多头监管体制。
（五）统一金融监管体制。
2、1975年巴塞尔协议的主要原则。
答：1975年巴塞尔协议的原则是：（1）所有外国银行机构都必须接受监督。（2）由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督。（3）关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任。
3、自律型证券业监管体制的缺点。
答：自律型管理体制的缺陷在于：（1）自律组织通常把管理的重点放在市场的有效运转和保护会员的利益上，对投资者利益往往不能提供充分的保障。（2）管理者的非超脱地位，使证券业的公正原则难以得到充分体现。（3）缺少强有力的立法作后盾，管理手段软弱，导致券商违规行为时有发生。（4）没有专门的管理机构协调全国证券业的发展，区域市场之间很容易产生摩擦，导致混乱局面。
4、美国保险业监管的主要内容。
答：美国保险业监管的主要内容有：
1、最低资本金要求。
2、保险公司的形成和地域限制。
3、业务范围的约束。
4、对资本的监管。
5、对投资范围的约束。
5、德国存款保险制度的特点。
答：德国存款保险制度的特点有以下几个特点：
第一，实行自愿保险的原则，即德国没有法律条文规定所有银行金融机构都必须参加保险。第二，德国政府不直接对银行业的存款保险活动进行干预，因而德国存款保险体系中的三
大组成部分都是由各有行业公会直接管理和经营的。
第三，各类银行业存款保险组织均是通过对会员银行的扶持间接地对银行的债权人的权益
进行保护。
第四，税务部门对保险基金所实现的收益，例如保险基金的投资收益等，只要是用于基金
章程所规定的扶持银行和保护银行债权人权益的目的，就免征公司税、营业税和财
产税。
五、论述1、1988年资本充足性协议的主要内容以及巴塞尔协议的最新发展。
答：1988年资本充足性协议的内容。1988年7月，巴塞尔委员会又达成了一个有关资本标准的协议，称为“巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”。该协议主要内容是确定了以风险为基础的资本标准，要求核心资本与风险资产（按风险权重加权后的资产）总价值的比率保持在最低位4%的水平上，而总资本对风险资产总价值的比率应高于8%，具体包含以下内容：（1）对银行资本进行明确界定，以防止银行随意地扩大资本认可范围而可能导致的不审慎经营问题。（2）对资产按照风险程度给予不同的权重，这与传统的资本衡量指标大不相同，考虑到了不同风险程度的资产对资本数量的不同要求。（3）1988年的巴塞尔协议对表外业务的风险也给予了相当的关注，将表外业务活动也纳入到了银行统一的风险管理之中，从而使银行的资产负债管理进入了风险管理的时期。
1988年巴塞尔协议颁布后在国际上引起了很大反响，不仅各成员国相继修改了银行监
管的有关法规，巴塞尔协议实施以来，各国商业性银行的资本充足水平普遍提高。
近年来，随着国际商业性银行风险的复杂化和金融创新的发展，现行协议的局限性日
益明细，如偏重强调信贷风险而忽略了市场风险、资产组合的风险以及其他风险等等。1996年6月公布了《新的资本充足比率框架》征求意见稿，准备用以取代现行协议。2001年1月，经过广泛吸收多方意见后，巴塞尔委员会公布了新资本协议（第二稿）。按既定日程表安排，经过3年的过渡期后，将于2004年全面执行，完全取代1988年的巴塞尔协议。新协议仍维持现行协议原有资本要求不变，即总资本占风险总资产的比重仍然保持在8%，但新协议将更加全面评估银行风险，以保证银行资本充足性能够及时地反映商业性银行业务发展以及资产负债结构变化所引起的风险程度的变化，因此，资本充足率的最低要求仍然是新协议的基础，被称为第一大支柱，同时新协议增加了两项新的要求，即监管约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大支柱，这标志着国际银行监管进入了新的发展时期。
2、中国保险业监管体制的发展。
答： 自1995年《中华人民共和国保险法》颁布以来，国家对保险业进行了一系列重大改革，取得了显著成效。一个比较完善的保险监管体制已经初步建立起来。这些改革措施主要有：
第一，实行产、寿险分业经营，改革中国人民保险公司体制。于1996年7月23日组
建中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险公司、中保人寿保险公司和中保再保险公司。从1998年起，3家公司均已成为独立经营的一级法人，并分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。1999年7月，又成立了中国保险股份有限公司（香港），负责经营境外保险业务。
第二，加快国有保险公司的商业化改革进程，明确了企业属性和发展方向，内部经营
机制转换取得明显进展。
第三，把股份有限公司作为我国保险企业的主要组织形式，逐步按照现代企业制度的要求规范运作。
第四，按照银行、保险、证券分业经营、分业监管的原则，于1998年11月18日成立
中国保险监督管理委员会，统一监管职能，集中管理全国保险业。
第五，初步界定了商业保险与社会保险的经营范围。
