银行对公产品管理岗位职责（精选7篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行营销管理岗位职责”。
第1篇：银行对公岗位职责
银行对公岗位职责
【篇1：银行各岗位职责】
银行客户经理分好几类：
在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
人员配备：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。(六)产品经理：是指负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配备：产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。
客户经理是负责贷款、理财产品，或者吸收存款等非柜面业务的专职服务人员;大堂经理职责是负责维持营业室秩序、解答客户咨询、帮助客户填单等
做柜员可以和客户平和、公开交流，而且知道怎么通过窗口的形式和客户来交流，熟练运用职业道德与规范;经过一段时间的柜员岗位后你就可以做客户经理;这两个岗位其实是可以由你选择的。
【篇2：银行公司业务部岗位职责】
公司业务部岗位职责
1、负责拟定对公业务规章制度、操作规程与实施细则，并对相关的业务流程进行持续的改进和优化；
2、承担全辖对公存款及授信业务的协调、统筹和管理工作，保证对公业务条线各项任务指标的完成；
3、进行高端客户、黄金客户、集团客户等客户的业务营销。
4、负责对上报审查审批的公司授信业务进行尽职调查，核实授信条件；
5、负责行业、区域经济的研究，并拟定公司类授信业务的授信导向和授信业务政策，交信贷管理部汇总制定全辖授信业务政策； 6、负责公司业务新产品（如授信业务产品、中间业务产品）的开发、试点和推广工作，为科技信息部提供新产品、新业务开发方案或建议；
7、负责客户数据信息（包括客户信贷需求等）的收集、分析工作，形成业务需求报告报主管领导，同时提交相关部门；
8、负责对全辖公司业务人员的业务培训和业务技能训练及其考评等； 9、推广并完善客户经理制度，并负责全辖客户经理的 综合管理和配合人力资源部门对客户经理的业绩考评；
【篇3：商业银行公司业务部各岗位职责】
中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责
中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责 中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责 中国邮政储蓄银行昆明市分行公司业务部岗位职责
第2篇：银行对公客户经理岗位职责
2016银行对公客户经理岗位职责
银行对公客户经理职责
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
(一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。
(二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。(四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。
(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。
(六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。
(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。
(八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。
(九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。(十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。
(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。(十一)完成领导交办的其他工作。
2、对公客户经理一日工作流程：
(一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报。)(二)晨会。每个工作日早晨，各行客户经理团队应举行晨会，向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析，以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。
(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。
(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的层次决定联系的频次。对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户，客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。
3、实习网点对公客户经理的工作内容：
(一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。(二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。
(三)客户服务。建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户量身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求，支行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护管理工作。(四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况，及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。(五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。(六)客户贷后检查。
(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。
(八)产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。
(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。
(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。
三、分析和筹划能力：能够分析了解自己工作范围内的各方面情况，对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见能力。自己的工作目标明确，计划方案切实可行，预算安排精确有效。
四、沟通与协调能力：能够利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
五、文字综合能力：能够独立撰写工作计划、工作总结、动态分析、调查报告等，可以为客户提供一般的理财方案。
5、对公客户经理的绩效考核办法：
(一)客户经理实行百分考核和核心指标考核相结合的考核模式。(二)百分考核中，定性与定量考核指标占比原则上位3.7。(三)定性考核指标原则上营包括客户日常维护、制度执行、爱行敬业、工作纪律等内容;定量开合原则上营包括资产业务、维护客户资产增量、负债业务、中间业务等考核指标。(四)客户经理绩效计划一经确定，原则上不再进行调整(客户经理因功能工作调动的除外)。
(五)客户经理百分考核和核心指标考核的结果应与客户经理的绩效工资挂钩。
(六)对客户经理考核，组建初期采用以规模为主的方式，逐步向模拟利润等考核方式过渡。
(七)客户经理的应得绩效工资实行上不封顶的考核原则，其超过完成部分根据定级管理办法制定的对应的职级档次予以兑现。
(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)分配给个人客户进行专职维护。
(九)客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。(二)、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。(一)电话用语
1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行(部门)，请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。
2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行(部门)”。
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。(二)问候用语
1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”
2、办理业务时，应说“请问您要办理什么业务?”、“您好，请问有什么我可以帮忙的?”。
3、结合时节进行问候和祝福，例如“过年好”、祝您节日快乐“。(三)致歉用语
1、客户办理不需要提供相关证明、资料的业务时，应说“请稍后，马上为您办理“。
2、客户办理需要提供相关证明、资料的业务时应说“对不起，请您出示××资料(证件)”。
3、客户提供的资料不全时，应说“对不起，办理这项业务血药提供××资料(简要向客户介绍相关规定)，这次让你白跑一趟，真是很抱歉。”
4、客户代办必须由本人亲自办理的业务时，应说“对不起，这项业务必须由本人亲自办理。麻烦您通知本人来我行办理这项业务，感谢您的配合。”
5、客户出现失误，更正后方可办理时，应说“对不起，您的××有误(指明错误处)，请您重新办理下。
6、客户办理查询业务时，经查询款项未收妥，应说“对不起，您所查的狂想暂时未到达，请稍后查询”。
7、客户的要求与国家政策、银行制度相悖时，应说“非常抱歉，根据规定我不能为您办理这项业务(简要介绍相关规定)，希望您能谅解”。
8、客户在非营业时间来办理业务，应说“对不起，现在是不办理业务”。
9、当客户表达不清晰时，应说“对不起，麻烦您再说一遍?”
10、当公司业务营销人员自己出现差错时，要及时纠正并向客户道歉解释原因，应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。
11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。
12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。
13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。(四)咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××?”。
2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等;不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗?”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。(六)雨雾用语
1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息(如市场趋势，其他的银行收费/比率)
2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。
3、业务办理完毕后，应说“您好，这是您办理××业务的回执，请收好，请问您患有其他业务需要办理吗?”
4、与客户道别时，应说“感谢您对我们工作的支持，欢迎您再次光临”、“感谢光临，请慢走。”
5、遇到投诉类客户，应及时使用安抚语，如“我们非常理解您的心情，我们会尽快处理”。
6、遇到提建议客户，应立即表示肯定，如“感谢您对我们业务的支持”、“我们会考虑您的建议，谢谢您”等。
7、遇到给予表扬的客户，应表示感谢，如“谢谢您对我们业务/员工的肯定”、“这是我们应该做的，谢谢您”等。
在工作中杜绝使用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语等，切记语调过高、声音过大、语速过快，严禁使用服务禁语。
1、不行、不知道。
2、找领导去/你找我也没用，要解决就找领导去。
3、拟懂不懂，不知道就别说了。
4、这是规定，就不行/不能退就是不能退，没有为什么，这是规定
5、每到上班时间，急什么。
6、着什么急，没看见我正忙着呢。
7、墙上贴着，自己看去。
8、有意见，告去/你可以投诉，尽管去投诉好了。
9、刚才不和你说过了吗，怎么还问.10、快下班了，明天再来吧。
11、你问我，我问谁/我解决不了。
12、眼睛睁大点，看清楚了再写。
13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。
14、电脑坏了，我有什么办法。
15、不会用就别用。
16、别在这里吵。
17、说了这么多遍还部明白。
18、人不在，等一会。
19、没有身份证就不能办，拟吵什么? 20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。
21、现在才说，干嘛不早说。
22、我们一向都是这样。
2、对公客户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务;二是严禁外出未客户办理存、取款业务;三是严禁超越权限办理非本职工作的业务;四是严禁办理任何结算业务以及队长业务;五是严禁为客户保管现金、存单(折)、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章;六是严禁代替客户签字;七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务;八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信件、拜访客户、投诉处理等必须严格执行操作规程。
3、不得擅自接受我行规定的其合法收入以外、来自其他机构或个人的、以任何方式进行与工作有关的酬劳和馈赠;
4、不得擅自向任何人和任何机构泄露客户的信息;客户经理离行时，不得将客户信息携带出银行;
5、不得利用行内客户资源为个人谋取利益;
6、对客户的异常行为(如非法集资、诈骗或洗钱等)应及时上报，不得瞒报不报，更不得私下提供便利。
7、严格遵守监管部门及总行出台的各项规章制度，严禁越权和违规操作。
3、如何给对公客户提供一个满意的服务环境?
4、如何与大堂经理、柜员互动，共同服务号顾客?
5、发现和总结拟实习网点对公客户经理的优缺点。(三)、业务问题
(一)晋商银行的对公产品包括哪些?其针对的客户群是哪些?如何针对性营销?(二)晋商银行的贷款业务(不含个人贷款)有哪些?其针对的客户群有哪些?如何针对营销?(三)晋商银行企业网银如何办理?
一、业务概述
企业网上银行指通过互联网，为我行企业客户提供账户管理、收款、付款、集团理财等金融服务的网上银行业务。只有在账户的开户行才能办理网银开户业务。
二、申办条件
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。
三、处理流程(一)、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人(或授权代理人)签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》;
2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件;
3、企业授权委托书(法人代表前来办理的不需要填写);
4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料(财政零余额账户不能开立网银)。(二)、开户网点的审核(三)、批注意见 通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。(四)、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致(特殊情况下，企业名称与企业公章不一致的，必须要求企业提供相关授权或证明文件，下同)。(五)、业务处理
1、网银管理系统经办柜员录入
(1)经办柜员调用“企业客户信息管理-企业网银开户”交易，录入“账号”、点击提交，系统返回客户的相关信息，在核对无误后，提交确认，系统将提示等待主管柜员审核。经办柜员需将查询出的客户号填写在申请表下方。
3、核心业务系统的处理
(1)、开户网点收取的相关费用有客户证书工本费、年服务费。相关费用可采用客户主动缴纳、银行扣款两种模式，开户网点业务经办通过核心业务系统中的“储蓄业务-手续费收入”相关交易记收有关费用。(2)、经办柜员发放空白USBKEY,通过核心业务系统中的“凭证手工销号”交易，录入发放的USBKEY编号，做销号处理。
4、打印凭证交客户确认
5、柜员签章
6、资料发放与签收(六)、日终核对USBKEY发放情况 开立对公账户需要提供哪些资料? 基本户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证)、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用)填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书(法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续)预留印鉴授权书(预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章)业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章)一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用)、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证)填写以下申请表：
1、《开立(变更)单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章)注意事项：营业执照副本要有年检标志(新成立注册和无需年检除外)(1/)、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章
(3)、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书
(4)、企业应设账户备案人员1至3名，并填写授权书。开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。
(5)、开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。(6)、开立一半存款账户提供开户资料原件复印件一份。
(7)、存款人有组织机构代码、伤及法人或主管单位的应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。
(8)、除上述账户外，其他结算账户开户手续视具体账户相关信息而定。
(9)、请告知客户(开户授权书、业务经办人授权书、预留印鉴授权书)为参考样本。向客户提供电子版，稿上直接填写使用。
(五)请策划一个到晋商银行开立对公账户的活动?(六)对公客户经理工作中的风险点有哪些?请举几个案例。(一)道德风险
道德风险是指经营者在追求自身利益最大化时，做出有损于投资者利益的行为。目前商业银行面临的道德风险主要有两种。一是银行的某些人员利用职权谋取个人私利：另一面是商业银行的有关决策者为达到经营、绩效目标，违反现有的规章制度，为获取短期利益而损害了银行的长期利益目标，而行业的恶性竞争也使商业银行之间的风险积聚增加。从进年来一些列触目惊心的金融案件可以看出，遮羞案件不仅金额巨大，损失惨重，而且涉及颇多从业人员和多家商业银行分支机构，其中多数为人行人员内外勾结所为。(二)操作风险
操作风险是指因交易或管理系统不操作不当引致损失的风险，包括因银行内部失控而产生的风险。1995年2月巴林银行的倒闭，突出说明了操作风险管理及控制的重要性。对客户经理而言，操作风险主要来源于授信业务方面。如以流动资金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证(土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证)等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商(经销商)以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。(三)财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销售能力，偿债和利息保障能力，资产管理效率，流动性和长期偿债能力及现金流量进行全面分析;客观上，对虚假财务信息未能识别。如借款人虚拟资产。一些借款人为夸大经济实力，利用待摊费用、递延资产、贷处理资产损失等虚拟资产科目作为“蓄水池”，不及时确认、少摊已经发生的费用和损失，虚盈实亏;随意改变折旧年限，虚增利润;利用关联方交易，在母子公司之间虚构经济业务，人为抬高公司销售和利润，或利用大大高于或低于市场价格的方式进行购销活动、资产置换和股权置换，人为转移利润;利用往来科目调节利润。用其他应收款隐藏潜亏，用其他应付款隐藏利润;对股权投资人为变更成本法或权益法而调整利润，对盈利的被投资企业采用权益法，而对亏损的被投资企业，即使股权比例超过20%，仍采用成本法核算等。(四)法律风险
法律风险包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。法律风险表现在：如主体资格无效。如借款人或担保人未经工商年检或已吊销营业执照，而客户经理因未识别出借款人主体资格已丧失，银行与借款人或担保人签订的授信合同、担保合同可能被认定未无效。如房产未连同土地一同设定抵押，由于仅办理了房产抵押登记，而土地使用权未办理抵押登记，抵押权难以落实而给银行债权造成风险。申请授信决策文件缺乏或申请授信决策文件存在法律瑕疵，造成申请人与银行签订的授信合同以及相应担保合同可能被认定为无效。如：有限公司、股份公司的董事会授权不完整，公司章程、股东会(股东大会)决议、董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文件和委托文件要素不完整或不真实，都会造成瑕疵，给银行债权造成损失。如子公司为母公司担保中，在没有取得公司章程授权或股东大会同意担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径(一)强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任;贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策;贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
(二)加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。(三)着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文化，使风险管理意识成为每个部门、每一级机构、每一层员工自觉的行为。2016年，我国银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》，首次对商业银行征信、授信和授信尽职调查提出了详尽的尽职要求和评价标准。引入独立评估机制，对商业银行道德风险形成过程进行动态、全程、全面的评价和考核，是防范道德风险较完备的操作手册。是客户经理需要认真遵守的职业准则。客户经理要在技能培训和业务操作实践中不断深化风险意识，强化职业操守，切实维护商业银行信贷资产安全、高效运行。第四题 调查分析
请走访工、农、中、建、交通五家国有银行，民生、中信两家股份制银行，对其对公金融产品进行调查，要列出详细清单，分析每个产品的客户群。与晋商银行的对公产品进行比较，分析我行的优劣势，提出今后对公业务的发展对策。并对其客户经理的服务进行点评
第3篇：银行对公客户经理岗位职责
银行对公客户经理岗位职责
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责:
(一)负责客户与银行间沟通,发展新客户,维护老客户,分析和发掘客户需求,拓展我行资产、负债和中间业务产品,为客户提供一揽子金融服务。
(二)了解客户需求,帮助客户了解和选择我行业务品种,与客户建立长期稳定的合作关系,努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。
(四)建立客户档案,收集客户及同业相关信息。
(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程,积极防范各类风险,确保客户和我行的资产安全。
(六)及时学习和更新业务知识和技能,不断提高专业能力和素质。
(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点,在贷款发放和产品推介过程中,充分披露产品信息,揭示产品风险。
(八)参与市场营销策划方案的设计,落实既定方案的组织实施。
(九)严格执行法人客户贷款业务流程,认真履行贷款调查、和贷后检查职责。
(十)坚持诚实守信原则,对受理的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查,预测融资风险,撰写调查报告,并按规定上报审查。经审批同意后,按规定办理手续,确保所有资料的完整性,有效性。
(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化,针对危及债权安全的风险因素和隐患,及时采取防范措施化解风险,并向有关部门和领导汇报。
(十一)完成领导交办的其他工作。
2、对公客户经理一日工作流程:
(一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的,可通过汇报。)
(二)晨会。每个工作日早晨,各行客户经理团队应举行晨会,向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项,会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析,以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。
(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。
(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户,根据客户的层次决定的频次。对核心优质客户应每月至少一次(包括见面或等),每次应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户,客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。
3、实习点对公客户经理的工作内容:
(一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。
(二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划,对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等,并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。
(三)客户服务。建立客户定期制度,及时掌握客户需求,为客户量身定做个性化金融产品,完善服务,提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求,支行不能满足时,要及时向上级报告,做好客户维护管
理工作。
(四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况,及时发现客户风险,分析风险产生的原因,适当调整客户销售方案,制定相应的风险防范措施。
(五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则,与客户洽谈合作内容起草银企合作协议,报有权审批人批准,签订合作协议。
(六)客户贷后检查。
(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作,做好到期贷款本息的催收工作。
(八)产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务,包括资产、负债及中间业务,提供完善的咨询服务和高层次的理财服务,利用现有金融产品,为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式,及时满足客户的金融服务需求。
(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况,市场份额占有情况,掌握客户对各种金融产品的满意程度,测算金融产品效益,加强对高效、适销产品的营销。
(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求,提出新产品需求和开发方案,上报总行新业务开发部审批,并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能:
一、营销技能:具备一定的营销技巧和较强的服务意识,具有体察客户的敏感性,能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面:取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识,对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解,熟悉晋商银行各方面的业务,同时对他行产品有一定的了解。
三、分析和筹划能力:能够分析了解自己工作范围内的各方面情况,对客户进行综合分析,对客户风险有较强的预见能力。自己的工作目标明确,计划方案切实可行,预算安排精确有效。
四、沟通与协调能力:能够利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。善于表达自己的观点和看法,与银行管理层和业务层保持良好的工作关系,团队协作精神强。
五、文字综合能力:能够独立撰写工作计划、工作总结、动态分析、调查报告等,可以为客户提供一般的理财方案。
5、对公客户经理的绩效考核办法:
(一)客户经理实行百分考核和核心指标考核相结合的考核模式。
(二)百分考核中,定性与定量考核指标占比原则上位。
(三)定性考核指标原则上营包括客户日常维护、制度执行、爱行敬业、工作纪律等内容;定量开合原则上营包括资产业务、维护客户资产增量、负债业务、中间业务等考核指标。
(四)客户经理绩效计划一经确定,原则上不再进行调整(客户经理因功能工作调动的除外)。
(五)客户经理百分考核和核心指标考核的结果应与客户经理的绩效工资挂钩。
(六)对客户经理考核,组建初期采用以规模为主的方式,逐步向模拟利润等考核方式过渡。
(七)客户经理的应得绩效工资实行上不封顶的考核原则,其超过完成部分根据定级管理办法制定的对应的职级档次予以兑现。
(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度,配合我行客户分层管理的推进工作,逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护,各行
要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)分配给个人客户进行专职维护。
(九)客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后,邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯:
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场,进行产品适应性调查,开发新产品。经常走访客户,调查客户的需求,并将其汇总,尽量满足客户需求。(二)、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语:
公司业务工作人员在工作中,要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语,要规范使用服务用语。
(一)用语
1、接听办公时,应主动做自我介绍“您好,晋商银行××支行(部门),请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”,交谈结束应说“再见”,待对方挂机后再放。
2、拨打时,应主动表明身份“您好,我是晋商银行××支行(部门)”。
3、手机属于私人物品,严禁大堂人员工作期间使用。
(二)问候用语
1、接待时,应说“您好,欢迎光临晋商银行,请坐”
2、办理业务时,应说“请问您要办理什么业务?”、“您好,请问有什么我可以帮忙的?”。
3、结合时节进行问候和祝福,例如“过年好”、祝您节日快乐“。
(三)致歉用语
1、客户办理不需要提供相关证明、资料的业务时,应说“请稍后,马上为您办理“。
2、客户办理需要提供相关证明、资料的业务时应说“对不起,请您出示××资料(证件)”。
3、客户提供的资料不全时,应说“对不起,办理这项业务血药提供××资料(简要向客户介绍相关规定),这次让你白跑一趟,真是很抱歉。”
4、客户代办必须由本人亲自办理的业务时,应说“对不起,这项业务必须由本人亲自办理。麻烦您通知本人来我行办理这项业务,感谢您的配合。”
5、客户出现失误,更正后方可办理时,应说“对不起,您的××有误(指明错误处),请您重新办理下。
6、客户办理查询业务时,经查询款项未收妥,应说“对不起,您所查的狂想暂时未到达,请稍后查询”。
7、客户的要求与国家政策、银行制度相悖时,应说“非常抱歉,根据规定我不能为您办理这项业务(简要介绍相关规定),希望您能谅解”。
8、客户在非营业时间来办理业务,应说“对不起,现在是不办理业务”。
9、当客户表达不清晰时,应说“对不起,麻烦您再说一遍?”
10、当公司业务营销人员自己出现差错时,要及时纠正并向客户道歉解释原因,应说“对不起。
第4篇：银行产品研发岗位职责
银行产品研发岗位职责
1、银行产品研发岗位职责
1.投资类及保障类保险产品的开发设计与研究；
2.保险产品的存续期评价与管理。
2、银行产品研发经理岗位职责
1、开展个人贷款业务的产品开发及业务流程改造；
2、组织进行市场调查及产品可行性分析；
3、负责新产品开发的项目管理；
4、进行新产品投产的培训；
5、编写新产品的管理办法和操作流程。
3、电子银行部产品研发主任岗位职责
1、负责落实电子银行（包括：自助设备、电话银行、网上银行、手机银行、支付终端等）产品的调研、分析及产品创意的管理；
2、组织实施电子银行新功能研发及老产品的维护和完善，承担中小型规模电子银行新产品研发，并负责组织测试及后续跟踪和管理等工作；
3、收集和反馈电子银行业务市场行情及政策分析、风险预测；
4、参与制定和修订电子银行业务相关制度，包括管理办法、业务可持续发展计划等；
5、研究分析电子银行产品的市场动态和客户需求，根据本行业务发展策略和产品销售情况，提出包括产品开发定价、服务内容、服务渠道等的分析报告和改进意见；
6、上级安排的其他任务。
4、银行理财产品研发设计岗位职责
1、负责相关理财业务模式的创新研发；
2、负责根据客户需求进行理财产品设计、开发和定价，制定年度理财产品发行计划并监测计划执行情况；
3、负责编制理财产品发行和相关审批材料，完成产品审批，并与相关部门沟通推动产品发行；
4、负责跟踪同业理财产品创新发行情况，组织完成有关研究报告。
5、银行产品研发岗位职责
1、负责信用卡网络金融信贷新产品的研发、测试和上线，并根据业务发展和市场反馈进行产品功能的完善；
2、负责网络金融贷款产品包括的流程设计与管理，如风险管理、信贷审批研发相关的其它工作；
3、负责信用卡网络金融贷款支付产品、渠道、经营模式的市场调研；
4、通过市场调研和业务反馈，负责与信用卡中心系统管理部等其它部门协同配合，提出系统升级和改造方面的合理化建议。
第5篇：产品经理岗位职责(银行)
1.根据相关法律、法规、国际惯例及我行的规章制度，结合合同内容、业务背景、金融机构要求等，对等值100万美元以下的保函业务进行复核。2.分析、总结产品运营中的疑难问题并提出解决方案；进行产品专题调研及风险评估分析。3.配合客户经理参加有关项目的谈判及跟踪，解答客户咨询。4.配合部门及团队领导者对分行进行业务指导,规范分行业务操作。5.积极主动地解决内外部客户问题，提供优质服务。6.参与操作规程的梳理，产品流程整合及完善内控制度。第6篇：大连银行对公业务产品介绍
大连银行对公业务产品介绍
大连银行前身大连市商业银行成立于1998年3月28日，2007年2月17日更名为大连银行。2007年7月19日，大连银行在天津设立了第一家异地分行，迈出了从地方银行向全国性银行转型的第一步。截至目前，先后设立了北京分行、沈阳分行、成都分行、营口分行、上海分行、丹东分行和重庆分行，异地分行已达8家，成为唯一在全部四个直辖市均设有分行的城商行，大连银行作为全国性股份制商业银行的架构初具雏形。
大连银行秉承“稳健经营、科学发展”的经营理念，以完善法人治理结构、增强风险控制能力和建立资本约束机制为手段，以支持东北老工业基地振兴和地方经济发展为己任，进一步明确了“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，先后为大连市基础设施改造、区域经济发展提供了一揽子金融支持，并实现了中小企业融资的一站式服务。
全行现有员工近4000人。总行下设22个管理部门，大连地区四家中心支行，异地8家分行，118个营业网点。
近年来，大连银行资产质量不断提高，盈利能力持续增强，各项经营指标实现了历史性突破。在2010年7月出版的英国《银行家》杂志全球前一千家大银行排名中，大连银行位列第549位，在中国内地的银行中排名第36位。在中国《银行家》杂志银行竞争力排名中，大连银行名列全国大型城市商业银行第8位。
作为一家志存高远的银行，未来的大连银行将实施积极稳妥的异地分支机构发展战略，争取用五年左右的时间，完成在沿海发达省份、东北地区中心城市、内陆省份中心城市分支机构布局，成为名副其实的全国性股份制商业银行。一．大连银行业务产品介绍
大连银行对公业务产品涵盖存款、贷款、结算、票据、保函、信用卡、国际业务等各业务方面。存款方面，为企业提供单位活期存款、单位定期存款、协定存款等业务；结算方面，为客户提供支票。汇票、汇兑、托收等业务产品；国际业务方面，可以为客户办理进口开证、进口代收、出口托收、出口信用证通知、出口信用证审单等国际结算业务，同时为客户提供开证、押汇、海外代付等贸易融资业务；对有融资需求的客户，大连银行为客户提供流动资金贷款、固定资产贷款以及银行承兑汇票、保函等业务。同时，大连银行借助信用卡业务，专为小企业业主、个体经营业主及企业股东等经营者量身定做了融易通卡和面向精英人士开发了具有较高信用额度的白金信用卡，形成了丰富的大连银行对公产品体系。
为贯彻大连银行“服务地方、服务中小、服务市民”的经营宗旨，大连银行根据本地区行业及企业特点，不断推出新的业务品种，本次推介会重点介绍近期为中小企业量身打造的一批金融产品。
二、新产品推介
1、政金通 产品介绍：
政金通（政府招标采购贷款）是对持有政府招标采购订单的企业发放的用于履行政府采购合同的贷款。
产品特点：
——无需抵押担保，凭政府采购中标证明文件即可申请贷款。——资金使用灵活，借款人可根据中标合同约定进度，随时提取借款。
适用范围：
政金通（政府招标采购贷款）重点对持有政府招标采购订单、有融资需求的企业。
申请条件：
（1）、持有政府招标采购订单。
（2）、有能力按照政府采购订单组织所需采购商品，企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。
（3）、银行信用等级评定B级以上。（4）、能够提供银行所需的其它资料。办理流程：
（1）、提交政府招标采购中标通知书，并提交企业基本资料。（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。
（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。
2、再押贷： 产品介绍：
再押贷（抵押资产再贷款）是指对已在大连银行取得抵押授信的客户，根据已抵押资产的评估价值和已办理抵押贷款的差额部分，追加流动资金贷款。
产品特点：
——追加授信额度灵活，可根据客户抵押物的溢值部分追加贷款。——贷款手续简便，借款人申请追加额度，无需重新提供申请资料。
适用对象：
再押贷（抵押资产再贷款），适合在我行已经办理抵押贷款，且抵押物在后续评估中较以往有增值的客户。
申请条件：
（1）、在我行已经办理抵押贷款，抵押物评估价值超过贷款申请时的评估值。
（2）、客户在我行已经办理的贷款运行情况良好。（3）、按照要求提供相关业务材料。办理流程：
（1）、客户提交增加授信申请及相关资料。
（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。
（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。
3、物流通 产品介绍：
物流通（物资流通企业贷款）是为原材料供应以及大型超市、连锁店供货的企业发放的商业经营性贷款。
产品特点：
——担保方式简便，客户以现有库存、应收账款质押即可。——资金使用灵活，客户可以根据实际交易、季节性采购等情况随时提取借款，授信期内，可循环使用，随借随还。
适用对象：
物流通（物资流通企业贷款）使用大中型企业原料供应商，大型商场（超市、连锁店）供货商等有融资寻求的客户。
申请条件：
（1）、能够提供大中型企业供应原料的合同（订单），或提供大型商场（超市）供货的协议等文件。
（2）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。（3）、银行信用等级评定B级以上。（4）、能够提供银行所需的其它资料。办理流程：（1）、提交借款申请、长期供货合同（订单）及企业基本资料。（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。
（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。
4、订单易 产品介绍：
订单易（订单融资贷款）是针对卖方支付原材料采购款、组织生产、货物袁术等资金需求不足，根据买卖双方签订的货物采购订单，而向卖方发放的贷款。
产品特点；
——个性化融资方案，能够根据客户订单随时提供个性化融资服务。
——融资比例高，最高融资额度可以达到订单金额的70%。适用对象：
订单易（订单融资贷款），适合为完成大型企业供应约定的商品或服务，并有融资需求的中小企业。
申请条件：
（1）、签订的供货合同应约定结算银行和结算帐号为大连银行各分支行。
（2）、技术能力和相关资质经过需方认可，并能够提供相关证明文件。
（3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录，信贷项目符合国家及地方产业政策。
（4）、银行信用等级评定B级以上。（5）、能够提供银行所需的其它资料。办理流程：（1）、提交借款申请、订货合同（订单）及企业基本资料。（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。
（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。
5、外协贷 产品介绍：
外协贷（装备产业拍套贷款），是指为大中型装备制造业企业进行外协配套加工等项目的中小企业发放的生产经营性贷款。
产品特点：
——服务对象广泛，适合大多数配套性生产企业。
——担保方式多样，既能以确权资产抵押或担保公司担保，也能以上下游大中型企业保证或应收账款质押等作为担保。
——资金使用灵活，借款人可以根据订单情况随时提取借款，授信期内，可循环使用，随借随还。
适用对象：
外协贷（装备产业拍套贷款），适合专为大中型企业配套加工、协作配套的企业。
申请条件：
（1）、能够提供与大中型企业长期合作的合同、订单、资格认证等文件。
（2）、其合作的大中型企业不涉及我行禁止贷款行业和“二高一剩”行业。
（3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。（4）、银行信用等级评定B级以上。（5）、能够提供银行所需的其它资料。办理流程：（1）、借款企业提交借款申请、协作协议及企业基本资料。（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。
（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。
6、银群贷 产品介绍：
银群贷（小企业产业集群贷款）是对主导产业聚集地区的小企业，通过上下游大企业的担保或产业链中多户联系密切的小企业联保互保，发放的生产经营性的流动资金贷款。
产品特点：
——融资门槛低，适合大多数主导产业聚集地区的小企业。——有助于建立企业间密切的协作关系，在企业间联保互保，或向下游企业担保上的同时，增强了企业间的密切联系。
适用对象：
银群贷（小企业产业集群贷款），主要适合为大型生产型企业配套加工生产服务的小企业。
申请条件：
（1）、能够提供与大型生性企业合作的相关文件。
（2）、若干小企业自愿组成授信组，或提供相应的担保措施。（3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录，信贷项目符合国家及地方产业政策。
（4）、银行信用等级评定B级以上。（5）、能够提供银行所需的其它资料。办理流程;（1）、借款企业提交借款申请、联保互保协议及企业基本资料。（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。
（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。
7、园企通 产品介绍：
园企通（工业园区企业配套贷款）是对政府批复同意设立的工业园区内，对已经完成投资建厂的企业发放的配套流动资金贷款。
产品特点：
——针对性强，为工业园区企业顺利投产提供必要的资金支持，满足企业成立初期的融资需求。
——融资方式简便，只要完成投资建厂即可满足授信的基本条件。适用对象：
园企通（工业园区企业配套贷款），主要适合在工业园区内新投资建厂并有流动资金融资需求的企业。
申请条件：
（1）、新投资建厂的相关文件及批复合法有效。
（2）、新投资建厂的项目主要投资基本完成可以投产，项目符合国家及地方产业政策，低碳环保，可持续运行。
（3）、获得园区管理部门推荐。（4）、能够提供银行所需的其它资料。办理流程：
（1）、借款企业提交借款申请、项目有关资料及企业基本资料。（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。
（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。
8、融易通 产品介绍：专为小企业主、个体经营业主及企业股东等经营者量身定做的信用卡产品，提供方便快捷的融资功能，让持卡者充分享受“一卡在手、现金在握”所带了的资金融通的便利服务。
产品特点;——周转灵活随用随贷，最高50万元信用额度，100%透支取现。——申办简易，无抵押物担保，凭借信用，无需抵押担保，免去评估审核，手续简便，快捷到帐。
——特色分期灵活周转，多种账单分期方式，灵活调动资金。——随借随还循环使用，支持24小时透支消费或取现，按期还款，信用额度循环使用。
适用对象：
个体工商户经营业主、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等经济实体的负责人、法定代表人、实际经营者或主要个人股东。
申请条件：
（1）、个体工商户或企业负责人。（2）、经营期间二年以上。
（3）、大连银行经营所在地有固定房产。（4）、家庭净资产总和50万元以上。（5）、个人及企业信用良好。
（6）、配偶或直系亲属承担连带保证责任。办理流程：
（1）、提供个人、家庭及企业的相关材料。
（2）、大连银行受理并对家庭资产进行核实，出具客户调查表。（3）、材料齐备，一周内完成审批，递送信用卡。
三、即将推出的业务产品 联保贷 产品介绍： 联保贷是指符合我行规定的无关联的三户以上小企业自愿组成联保体，并为联保体中每一位成员在本行办理的借款、票据、保函、贸易融资等授信业务提供共同连带责任保证的小企业业务产品。联保体的成员可以是授信客户，也可以是非授信客户（即连带保证人0.产品特点：
——保证方式采用联保体成员间相互保证的形式。
——授信额度分为联保体总额度即单户额度，其中，联保体总额度不超过上年度联保体净资产和所有股东净资产总和的50%，单户授信额度不超过该户上年净资产和股东资产总和的100%。
适用对象：
专业市场、产业集群、产业园区等企业聚集区中符合我行小企业划分标准的、拥有真是贸易背景的小企业联保体。根据联保体组合方式的不同，分为行业组织（行业协会、商会等）推荐的联保体和自愿组合的联保体二类。
申请条件：
（1）、合法经营，用工制度、环保要求符合国家规定，无社会不良声誉。
（2）、无未结清不良信用记录，并具有代偿债务的能力。（3）、连续经营三年以上，近二年经营状况平稳或呈上升趋势。（4）、近期无重大固定资产投资计划，或固定资产投资计划的资金已经落实。
（5）、成员自愿组成联保体，所有股东即股东的财产共有人对联保体签订《无限连带保证责任书》。
第7篇：产品管理部岗位职责
产品管理部岗位工作职责一、产品管理经理
（一）工作职责
为公司发展战略的需要，规划产品发展方向，制定产品长期发展与竞争策略，形成公司的产品体系；为产品管理的需要，制定新品开发计划并监督实施，和对现有产品的生命周期进行管理；为分公司产品管理提供支持与跨区域产品导入进行协调。（二）主要工作内容
1、在公司发展战略的指导下，制定产品长期发展与竞争策略；
2、根据现有产品的种类、品牌，结合公司发展战略，制定产品体系（即产品线）； 3、制定产品管理制度与方案；
4、管理产品生命周期，以能更好地调整产品策略，与管理产品线； 5、管理新品开发项目，完善新品开发流程；
6、根据决策需要，提出市场调研需求，指导市场调研专员对行业动态、竞争对手、消费者行为等内容进行调研；
7、结合公司发展战略与市场调研结果，提出新品定义（产品规划）、要满足的市场需求，并指导产品研发设计人员开发产品；
8、提出新品定价方案，分析新品定价策略，协助公司领导、市场营销部门制定营销策略； 9、跟踪新品上市销售情况，及时对产品功能、定价进行调整；
10、根据销售分析专员与业务员对市场、产品的分析，对现有产品进行升级、改进；
11、监测产品成本变动，及时对成本变动做出合理对策，避免对产品的生产、销售产生负面影响。
二、市场调研主管
（一）工作职责 协助产品管理经理制定调研计划，实施调研活动，为公司提供市场的宏观经济、行业动态、竞争对手活动、消费者行为等调研结果。（二）主要工作内容
1、制定市场调研计划，组织、实施、指导市场调研活动，并编写市场调研报告； 2、建立健全的市场信息收集系统，为本部门各个工作提供决策支持；
3、根据公司及部门需求，对宏观经济及相关行业进行分析，并出具分析报告；
4、建立公司调研系统，对接海外调研负责人，定期收集调研信息；
5、根据产品管理的需求，有针对性的设计调研问卷、展开调研活动，并分析调研结果给决策提供支持；
6、定期研究销售市场终端消费者的消费行为习惯；
7、根据市场调研的需要，对分公司的调研人员进行调研工作培训；
8、与外部调研机构保持良好的关系和对接工作；
三、品牌管理主管
（一）工作职责
配合产品战略需要，制定企业中长期品牌规划（二）主要工作内容
1、搭建品牌架构，确定企业品牌与产品品牌的定位；
2、监督企业品牌传播计划的实施，审核并指导各分公司的品牌推广策略；
3、根据公司及部门需求，制定新品牌策划案；
4、制定年度品牌传播方案，管理传播中涉及的宣传、广告、媒介等费用；
5、制订品牌管理和监测规范制度；
6、制定品牌营销战略和品牌规划以及相应的计划实施方案；
7、制定年度的企业品牌和现有产品品牌推广方案；
8、提升品牌核心价值、实现品牌健康发展及品牌战略目标；
9、深化、提炼品牌概念内涵的外延；
10、负责新品牌的命名、定位，确定品牌的核心价值观；
11、制定新品牌的营销策划案，并配合市场部和分公司进行落实。
四、商标管理主管
（一）工作职责
管理公司知识产权信息，建立商标管理信息库，指导、监督分公司商标注册及知识产权保护等相关工作。（二）主要工作内容
1、建立健全公司商标管理的规章制度；
2、公司商标的国内和海外可注册性查询、申请注册、续展、转让、许可使用、授权以及分公司商标注册的指导和监督；
3、公司海关备案、外观专利申请，续展，维权等； 4、国内、海外商标侵权(被侵权)及商标纠纷案的解决；
5、商标信息库的更新维护，国内、海外知识产权文件的归档管理； 6、公司知识产权咨询服务，协助其他部门进行出口产品商标风险评估； 7、竞品知识产权信息的收集； 8、与政府商标行政管理部门的联络；
9、商标相关法律法规及商标知识的收集并在集团公司宣传； 10、负责有关商标的其他事项。
五、产品管理主管
（一）工作职责
协助产品管理经理制定中长期产品战略，负责新品开发与现有产品生命周期管理。（二）主要工作内容
1、结合公司战略，协助产品管理经理制定中长期产品战略及产品线规划； 2、对公司现有产品的生命周期进行管理，制定产品上市、升级换代、退市计划；
3、根据产品战略与产品线规划，结合市场调研结果，制定公司年度新品开发计划，明确产品规划与产品内容，并对新品开发流程进行梳理完善；
4、根据新品销售业绩表现、业务员反馈信息及市场变化，及时对产品进行修改或重新定位； 5、根据新开发产品的定位，协助包装设计人员进行包装设计风格定位及终端物料开发； 6、根据市场及产品定位要求，协同供应链筛选合格供应商、制定产品内检标准，优化产品质量与控制产品成本；
7、配合营销中心制定新品上市方案；
8、向培训部门或人员提供产品技术资料，协助制作产品培训课件；（三）各产品主管具体工作内容 1、建材类产品主管 制定建材类的新品开发计划以及新品上市后的跟进； 负责与新品相应的配套产品的开发，并进行搭配营销指导； 制定现有产品升级换代计划或退市计划；
与其它部门协作管控生产厂商的产品质量及工艺流程；
研究建材类产品的市场发展趋势和最近技术，为领导做决策提供支持； 与产品培训人员共同编写产品培训课件。
2、个人护理类产品主管 分析市场畅销品牌的品项，分析其成份、包装、卖点的相关信息，提出合理产品规划建议；
确定产品配方、功能、价格、包材等信息，提炼产品卖点，制定新品开发上市计划；
与质检和采购协作制定产品的检测标准；
与采购合作筛选产品供应商，跟进并监督配方、功效实验、小试中试和大生产的整个过程；
了解个人护理产品的行业动态和最新技术，为领导做决策提供支持；
与产品培训人员共同编写产品培训课件，并对产品使用说明进行撰写、修订。
3、家居护理类产品主管 结合公司战略，参与制定洗化类产品中长期产品战略及产品线规划；
对公司现有洗化类产品进行生命周期管理，制定产品升级换代、退市计划；
根据市场需求及调研信息，制定公司年度新品开发计划并提炼产品卖点；
分析市场主导品牌的产品品项，并有选择有目的地分析其成份、包装、卖点的相关信息，提出合理产品规划建议；
确定产品配方、功能、价格、包材等信息，提炼产品卖点，制定新品开发上市计划；
与质检和采购协作制定产品的检测标准；
与采购合作筛选产品供应商，跟进并监督配方、功效实验、小试中试和大生产的整个过程；
了解家庭护理产品的行业动态和最新技术，为领导做决策提供支持；跟踪产品上市后的业绩表现及市场反馈，及时进行产品修改或升级换代；
根据新开发产品的定位，协助包装设计人员进行包装设计风格定位及终端物料开发；
根据市场及产品定位要求，协同供应链筛选合格供应商、制定产品内检标准，优化产品质量；
配合营销中心制定新品上市方案；
向培训部门提供产品技术资料，作为培训课件的基础；
4、纸制品产品类主管 结合公司战略，参与制定纸制品中长期产品战略及产品线规划；
对公司现有纸制品产品进行生命周期管理，制定产品升级换代、退市计划；
根据市场需求及调研信息，制定公司年度新品开发计划并提炼产品卖点；
跟踪产品上市后的业绩表现及市场反馈，及时进行产品修改或升级换代；
根据新开发产品的定位，协助包装设计人员进行包装设计风格定位及终端物料开发；
根据市场及产品定位要求，协同供应链筛选合格供应商、制定产品内检标准，优化产品质量；
配合营销中心制定新品上市方案；
向培训部门提供产品技术资料，作为培训课件的基础；
5、建材产品类主管（洁具及五金） 制定建材类的新品开发计划以及新品上市后的跟进工作； 负责与新品相应的配套产品开发，并进行搭配营销指导； 制定现有产品升级换代计划或退市计划；
与其它部门协作管控生产厂商的产品质量及工艺流程；
研究建材类产品（洁具及装潢）的市场发展趋势和最近技术，为领导做决策提供支持； 编写产品的技术培训课件。
六、包装管理专员
（一）工作职责 根据产品规划与产品定位，确定产品包装风格并进行设计和最终出样。
（二）主要工作内容
1、根据公司及部门需求，进行产品包装及相关促销物料的设计；
2、监督产品包装和终端物料中出现的企业品牌和产品品牌VI的正确使用； 3、根据营销需求，设计相关宣传物料； 4、指导监督新产品包装风格设计的定位； 5、负责现有产品包装文件支持与维护；
6、与外包设计公司对接，保证设计质量与掌控项目进度；
7、探索新的包装技术与设计，收集各种设计元素，形成产品设计元素库。七、销售分析专员
（一）工作职责 提供销售分析报告，为领导了解销售情况、做决策提供支持。
（二）主要工作内容
1、编写月度、季度、年度销售分析报告，为决策提供依据； 2、协助市场调研人员进行数据整理与分析； 3、编写每周销售简报，支持产品管理工作；
4、建立完善公司销售数据库，并与市场数据信息有机统一； 5、制定并优化部门工作流程及相关表单。
八、产品培训专员
（一）工作职责 撰写产品培训课件并组织公司员工、经销商进行培训活动。
（二）主要工作内容
1、撰写产品培训课件，与产品管理人员沟通，将产品技术材料转化为易懂的课件内容； 2、负责对公司内部员工进行产品科普知识的培训； 3、负责各类会议的策划、组织与实施；
4、配合产品销售的需要，负责产品知识、销售技巧等方面的培训； 5、负责对海外经销商进行新品上市介绍及企业宣传培训； 6、策划各项产品培训活动并组织实施，对预算进行把握控制；
