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陈建军主任在全市农村信用社2009年工作会议上的讲话
收集
整理：刘峰
增强信心 精细管理
为实现我市农村信用社持续快速健康
发展而努力奋斗
——在全市农村信用社2009年工作会议上的讲话
陈建军
（2009年1月21日）
同志们：
今天这次会议的主要内容是：认真总结全市农村信用社2008年工作，在肯定成绩、表彰先进、查找不足的基础上，进一步学习实践科学发展观，统一思想认识，明确目标任务，抢抓机遇，开拓创新，全面推进精细化管理，促进2009年各项工作健康、快速发展。下面，根据市办主任办公会研究的意见，我讲三个方面的问题。
一、改革顺利推进 业务较快发展 2008年我市农村信用社各项工作取得显著成效
2008年，我市农村信用社认真贯彻落实省联社及市委、市政府的各项决策部署，紧紧围绕实现全市农村信用社全面可持续发展这一主题和争创一流金融机构的奋斗目标，坚持“树正气、强管理、抓改革、促发展”的指导思想和“严、明、勤、廉”的工作要求，全面推进精细化管理，各项工作取得了显著成效，省联社及监管部门下达的各项指标普遍超额完成。
一是改革顺利推进，票据 兑付工作圆满完成。确保专项票据兑付成功、争取国家扶持资金到位是我市农村信用社2008年的重要工作任务。全市申请票据兑付的16家联社目前已经全部顺利通过审核，成功兑付央行票据资金4.8亿元，“保出口”的改革任务顺利完成。
二是集中精力谋发展，存贷款业务规模大幅增长。截止2008年12月末，全市农村信用社各项存款在全市银行业机构中率先突破200亿元，余额达到了211亿元，比年初增加35亿元，超额完成了省联社核定新增25.56亿元的全年任务，人均存款达到了564万元，比年初增加95万元；各项贷款余额141.11亿元，比年初增加23.5亿元，超额完成了省联社核定的增加18亿元的全年任务，存贷比例66.8％。目前全辖存、贷款规模约占全市银行业的四分之一。
三是筑实行业基础，净资产快速增加。截止年末，全辖总资产235.39亿元，总负债225.11亿元，净资产达到10.27亿元，较年初增加7929万元。呆帐准备金余额10.95亿元，比上年增加3.57亿元，贷款损失专项准备充足率达到94.33％，比上年提高30.25个百分点；历年亏损1016万元，当年消化2520万元。超额完成了监管部门下达的各项指标。
四是内控建设加强，不良贷款显著下降。由于精细化管理的实施，全市农村信用社资产质量明显提高，年末，全辖不良贷款余额23.71亿元（五级分类口径），占比16.8%，分别比年初降低了2.91亿元和5.83个百分点，超额完成了省联社核定的余额下降1.7亿和监管部门要求不良贷款率下降4.5个百分点的全年清收任务。全市新增贷款的不良率为1.38％，低于省联社3％的上限。
五是坚持经营效益与社会效益相统一，利润水平持续提高。全年实现营业收入15.4亿元，其中利息收入13.56亿元；发生营业支出13.46亿元；实现拨备前利润5.49亿元，超额完成了省联社核定的4.11亿元的全年任务，全辖16家联社全部实现盈余；资产收益率6.88％，比上年提高0.52个百分点，超额完成省联社核定的6.35％的全年任务；综合费用率24.63％，比上年下降2.48个百分点，控制在了省联社要求25.19％以内。经营效益的好转促进了员工收入的提高，全市农村信用社正式员工的年平均工资收入达到3.95万元，比上年增长18％。
六是加强行风建设，群众满意度提高。目前全市农村信用社采取的先评级授信后用信、在授信额度内随用随贷的政策，方便了广大客户，实现了审贷分离，有效地解决了过去贷款随意性大，甚至吃回扣的问题，受到了地方政府、广大客户和社会公众各方的普遍好评，办事处被评为市级行风评议优秀单位。经过案件风险隐患清查、统一思想大讨论、员工“五应”考试等活动后，全员合规经营意识逐步加强，干部职工的工作积极性空前高涨。
回顾全年工作，可以概括为以下几个方面：
（一）业务经营良性发展，服务“三农”的主力军作用得到充分发挥
1、强化筹资工作，壮大支农资金实力。去年以来，全市农村信用社以综合业务网络上线、发行银行卡和开办银行承兑汇票为契机，不断优化网点设臵，提高窗口服务水平，积极争取涉农财政资金，促进了存款的快速增长。全年新增存款35亿元，存款份额占全市金融市场的24.32%，存款总量和增量均居全市银行业之首。
2、加大信贷投放力度，倾力支持“三农”经济发展。服务“三农”是国家对农村信用社的定位。办事处根据我市农村实际出台了简化贷款手续、提高小额贷款限额、延长贷款期限、拓宽贷款种类和发放范围、支持农业龙头产业化企业发展等五项惠农措施，受到了广大城乡居民的欢迎和拥护，取得良好的经济效益和社会效益。全年累计发放涉农贷款110.81亿元，占全市三农贷款的100％，比去年增加21.32亿元，增长了23.82个百分点。
3、胸怀大局，支持重点项目建设。在倾力支持“三农”经济发展的同时，根据市委、市政府的要求，我们积极支持部分立市、立县重点项目建设，全市共投放贷款8亿元，为全市“三年大变样”做出了自己的贡献。“在三鹿奶粉事件”发生后，我市牛奶产业在生产、加工、销售等环节也遇到了困难，广大奶牛养殖户和奶业企业生产经营陷入困境。办事处积极响应省、市号召，要求各联社建立信贷“绿色通道”，共投放奶业贷款3300万元，帮助乳品加工企业和农牧民度过难关，受到了市委、市政府的表彰。去年下半年，面对全球性金融危机对中小企业带来的影响，办事处及时出台了贯彻落实适度宽松货币政策的八项措施，积极帮助中小企业度过难关，促使这些企业调整结构，提升层次，在下一轮经济发展中起到支撑县域经济的龙头和骨干作用，同时也为信用社储备了优质客户。年末，中小企业贷款余额38.83亿元，比上年纯增12.73亿元，占全市纯增额的100％。
（二）树立合规经营意识，内控管理逐步规范 为扭转长期以来农村信用社经营管理粗放、内控制度薄弱的局面，解决贷款随意性大、财务漏洞多、案件隐患高的问题，去年办事处在全市农村信用社全面推行了精细化管理工作，收到了明显的效果。
1、明确岗位职责，规范操作流程，全面构建精细化的风险管理体系。办事处提出了在全市农村信用社构建“三个体系”，严把“五个环节”，牢筑“三条防线”的全方位风险防控体系。在07年增设联社管理会计、扩大营业部主任权限的基础上，去年通过考试、竞聘讲演、系统内公示等过程，选拔出243名业务素质强、实践经验丰富的会计人员担任全市各农村信用社的委派会计。此外，市办事处还对全市100名申报稽核岗位人员进行了持证上岗考试，共选用74名符合要求的稽核人员，并颁发了稽核证，同时按照省联社规定适度提高了县联社稽核部经理的工资待遇。
2、大力推行客户评级授信。去年在全市农村信用社较好的执行了客户评级授信制度，使信用社的经营理念发生了根本性转变，由过去“站着放贷跪着收贷”，变为现在的“跪着放贷站着收贷”，发放贷款的人为因素减小了，信贷操作风险也随之降低，贷款流程更加透明，贷款手续日渐规范，贷款随意性大、吃回扣、以贷谋私的问题得到有效解决，农户和企业贷款不再难了，社会上对信用社的正面评价多了，多数信用社的工作受到了地方党委、政府的充分肯定。截至年末，全辖评定AAA级法人客户1户，授信额2876万元；AA级法人客户912户，授信额396060万元；自然人优质客户11879户，授信额335877万元；自然人一般客户1877户授信额34726万元；商用房客户4306户，授信额141994万元；农户58145户，授信额145089万元。此外，还评定出小额信用贷款的信用村934个、信用乡（镇）32个、信用户47.2万户。充分满足了不同客户的信贷资金需求，有力地支持了地方经济和“三农”的发展。
3、严肃信贷纪律，加大对新增不良贷款的问责力度。针对贷款随意性大、操作不规范的问题，市办事处加大对违规违纪贷款的监控和惩处力度，出台了贷款发放“九严禁”和员工行为“十个严禁”，开展了针对“内部欺诈”问题的专项治理活动。针对部分县区联社对同一客户重复放款、金额多、风险大的问题，办事处对全市跨县区贷款进行了认真统计，对大额贷款建立台账，随时监测，并要求各联社对跨县区不良贷款必须认定县级高管人员为责任人，限期收回。全年共认定责任清收的不良贷款27228笔，金额8.8亿元，认定责任人975人，其中实行在岗清收的946人，计26132笔8亿元，扣发责任人工资233万元；实行离岗清收的29人，计1096笔8057万元，扣发责任人工资103万元。通过实行责任清收，已经收回不良贷款12358笔4.9亿元，有214人转为正常岗位，有6人转回离岗清收。通过实行严格信贷管理，使全年新增不良贷款率控制在了1.38％。
4、深入开展案件风险隐患清查活动。从去年9月下旬开始，办事处开展了为期100天的案件风险隐患清查活动，办事处三次召开专题会议对案件风险隐患清查工作进行动员部署，印发了五条有利于自查自纠的宽松政策，明确了政策界限，出台了扎实推进每一位员工自我排查为主的“五个到员工”的传导机制。同时按照标本兼治的原则，将风险隐患清查与建立案件防范长效机制有机结合，通过推行“五应”（应知、应懂、应会、应尽职、应守纪）和“计分卡”制度，着力解决制度盲点、流程漏洞以及员工业务能力低、合规意识差、员工动力不足、工作积极性不高、压力不足、执行力不强等方面问题，使全辖员工的自我防范能力和各级机构的内控能力较过去有了很大提高，为稳健经营和持续发展打下了坚实的基础。
（三）深入开展行风建设，大力提升企业文化 去年，全市各级农村信用社以“严、明、勤、廉”四个转变为抓手，大力开展行风建设，有效解决了制度执行不力、工作效率不高、服务质量不好、自我约束不严的问题，使社风社貌有了明显好转，为促进业务的发展起到了积极的作用。
1、开展了“统一思想大讨论”活动。为推进精细化管理，增强全市农村信用社员工依法合规的经营意识，促进各项内控内管制度的有效执行，从去年六月初开展了为期一个半月的统一思想大讨论活动。全市农村信用社领导、员工通过认真学习省、市领导讲话精神及各项规章制度、工作流程等，提高了各级高管人员的“六种意识”，增强了广大员工的“五应”工作技能。活动期间，市办事处和各联社领导班子通过召开民主生活会、检查分析会、撰写剖析材料等方式，从各自分管工作上认真查找问题和不足，剖析思想根源，找出解决问题的办法，最终实现了思想上的“三个统一”，即统一到严格执行省市的决策部署，严守规章制度上来；统一到严、明、勤、廉和精细化管理上来；统一到规范工作流程，守法合规办理每一项工作和每一笔业务上来。通过开展统一思想大讨论活动，全市农村信用社员工思想达到空前统一，各级信用社管理人员的经营管理水平和风险防范意识极大提高，解决了影响执行力方面存在的突出问题，有效遏制了违法、违规、违纪问题和各类案件的发生，为实现全市农村信用社健康、快速发展提供了思想保障。
2、提高从业人员素质，打造学习型农村信用社。办事处多次组织法律、信贷、财务、科技等方面的专项会议，围绕新业务和各项操作规程、制度对辖内员工进行有计划的强化培训。同时根据省联社全面推行岗位从业资格考试制度的规定，办事处全体工作人员带头参加了5月份举行的银行业从业资格考试，其中有24名同志通过了“公共基础”课程考试，我和其他3名同志通过了“公共基础”和“风险管理”两门课程考试，率先取得了从业资格证书。随后，在11月上旬举行的全国银行业从业资格考试中，全市共有1867人报名参加，占职工总数的50%，其中520人通过了公共基础考试，123人通过了风险管理考试。按照计划，全市绝大部分员工将在今年底通过考试，取得由中国银行业协会颁发的资格证书。通过一系列的培训、考试，全市农村信用社从业人员的业务水平、工作能力及风险防范意识有了较大提高。
3、抓住省联社成立三周年和全省农村信用社存款突破3000亿元的有利时机，通过广播、电视、网络、报纸等新闻媒体在全市范围内进行广泛宣传，在营业网点及城镇的主要街道悬挂庆祝标语、设立咨询台、散发宣传单、发放纪念品等形式。进一步提高农村信用社的知名度和影响力。在去年四川大地震中，我市农村信用社员工发扬“一方有难，八方支援”的团结互助精神，先后四次为灾区踊跃捐款，共计捐款151.3万元，为灾区的救援、重建贡献了自己的力量。市办还投入26万元，帮助崇礼县2个村、康保县1个村改善农业条件，各联社履行社会责任方面的投入达250万元。
二、科学把握形势 坚定发展的信心和决心 2008年是不平凡的一年。不仅国际国内大事较多，我市信用社也经历了最困难的一年：一是稳步推进精细化管理，实现了“不评级授信不放贷，不落实责任不出贷”的信贷管理改革。经过多次会议和6月份的统一思想大讨论，大家的思想由不统一到逐步统一，实现了新旧管理模式的平稳过渡，贷款随意性甚至收受好处的问题得到了有效遏制，信贷质量明显提高，全市存量贷款的抵（质）押占比由07年的21.4％，提高到了08年底的32.44％，其中当年新增贷款抵（质）押占比达到了67.16％；二是顺利度过了“保出口”后的停滞期。07年为了保出口，全市有大约20亿贷款以换据方式不仅没形成不良，还收了利息。08年省联社加强了对换据的管理，对控制不良贷款和收息工作都带来了影响。加上08年前三季度人行实行了贷款的规模控制，全市少投放贷款10亿元左右，业务发展出现了停滞现象。全国农信社及我省一些市的拨备前利润大都出现了增幅下滑局面。由于我市从年初就始终狠抓了“清非压户”和增收节支工作，特别是8、9两月利用北京奥运会期间民工返乡的时机，集中开展了清非压户活动，消化了大量隐性不良贷款。今年共收回帐面不良贷款9.61亿元，压缩陈欠贷款户56892户，小额农户贷款由8月末的28.35万户20.86亿元，压缩到了年底的17.14万户11.26亿元。因而当年的整体效益不仅没有下降，反而有了较大幅度的增长；三是平稳度过了案件、事件多发和职工矛盾的高发期。随着改革推进，内控加强和管理日臻规范，农信社多年积累的矛盾和问题大量暴露出来，冒顶名贷款、关系人贷款、跨区县多头贷款、自然人保证贷款、已撤销信用代办站等形成的无法化解的问题逐步显现，案件、重大责任事件和责任事故从年初开始就接连不断。加上改革和责任追究毕竟要伤害到一部分人的利益，个别不明事理想不开的人也制造了一些麻烦。另外，对于04年以来，退休人员养老金发放、女职工退休年龄、临时工并轨、退居二线人员生活待遇等问题，全省一时难以理顺。形成了矛盾交织，大事不断的局面。面对这种情况，市办事处按照“坚持原则，沉着应对，化解矛盾，促进和谐”的总体思路，逐个化解，逐件解决。特别是从10月初开展了案件风险隐患大清查活动，使案件隐患高发态势得到了遏制；年终前，省联社对各类职工生活待遇问题出台了正式文件，上访问题也得到了有效解决。预计09年情况会大有好转。
2008年的不平凡不仅在于走出了最困难的一年，还体现在是结满硕果的一年。从省联社下达的业务类、风险类、效益类指标，到监管部门下达的主要监管底线，我们都超额完成了任务。全市经营毛利润达到了6.41亿元，在体现帐面利润1.66亿元基础上，我们用4.75亿来消化历史包袱；职工工资收入在保持两年递增10％以上的同时有了5254万元的结余，可以保证：在今年临时工并轨的情况下，年底工资还会有所增长。与改革前相比，我们现在的家底厚多了，有10.27亿元的净资产、有10.95亿元的呆帐准备金、有1.95亿元的累提折旧、有4.8亿元尚未列入资产的央行专项票据、有5.3亿元的应付利息，这些资金也是可以生息的。自己一分钱没有完全靠存款过日子，甚至吃存款过日子的时代已经过去了。我们相信，农信社的明天会更好，一年比一年强！
上述成绩的取得，有赖于省联社和市委、市政府的正确领导，得益于各级各部门的密切配合和有力支持，更是全系统广大员工扎实苦干和无私奉献的结果。2008年全市共有4家联社、16家基层营业机构被评为先进集体，73名员工被评为先进个人。这些荣誉的取得，凝聚着省联社和市委、市政府的正确领导，凝聚着广大员工的辛勤劳动，更凝聚着先进工作者们甘于吃苦、无私奉献的精神，是全辖上下团结一致、共同努力的结果，是在复杂的市场环境中敢于竞争、顽强拼搏的结果，是在改革进程中锐意创新、积极进取的结果。在此，我代表市办事处对大家一年来的工作，表示衷心的感谢！向辛勤工作在全市信合战线的广大员工表示诚挚的敬意！
总结回顾去年一年的工作，以下几条是我们在今后的工作中必须坚持的宝贵经验：
——必须坚持科学发展观，把发展作为第一要务。通过可持续的较快速的发展，加速消化历史包袱，从容应对发展中可能遇到的风险；
——必须坚持以人为本，充分调动每一位员工的工作积极性。加强全员培训学习，树立合规企业文化，提高每一位员工的敬业精神，关心员工生活和工资水平的提高；
——必须树立正气，做到“三个统一”。提高对上级精神和规章制度的执行力，领导干部要牢固树立“六种意识”做到敢抓敢管，员工要达到“五应”要求，做到尽职尽责； ——必须坚持推进精细化管理，加快流程银行进程。坚持按照“有保有压”精神推进评级授信，完善业务流程，推进县级联社精细化、扁平化、集约化管理。
2009年是对农村信用社极具挑战和充满机遇的一年。历史罕见的全球金融危机仍在蔓延，并且已从金融领域影响到实体经济，形成了一场全球性经济危机，其严重后果还会进一步显现。我市经济运行的困难增多，经济下行压力加大，且不可预见因素增多。经济危机的后果是发展格局加速调整，新型产业崛起，而过去一批产能过剩企业、泡沫行业发展受到限制，有的可能走向破产。结构调整是以一批落后的中小企业破产为代价的，这是历史的必然，也是农信社面临的重大风险隐患。对这一点我们要切实增强忧患意识，要把困难估计得更充分一些、措施考虑得更周密一些、应对办法安排得更全面一些，增强规避风险的主动性、灵活性。不能对救不活的企业硬去救，或者对早采取措施可以收回本息的贷款，不及早采取措施。全球性的金融危机对我们的影响肯定会有，但也不要过于悲观。原因在于：一是我市中小企业不很发达，受金融危机影响下滑最严重的外贸型企业不多，且多数是围绕当地资源兴办的；二是去年推行精细化管理以来，我们对企业贷款的抵（质）押率已大大提高；三是农村人口中炒股的不多，我市房地产价格过去不算很高，股市、楼市泡沫对信用社影响不大；四是蔚县矿难对采矿业会产生影响，尤其是对蔚县联社影响较大。但资源整合是有一定补偿的，有些老板已经完成了原始积累，拥有一定的财力和实力，收回本息还是有希望的。从长远看，我国资源不足，采矿业还是有发展前途的。所以，我们认为，相比经济较发达的其它地市，我市信用社面临的困难不会更大。09年是充满机遇的一年，原因在于：一是国家为促进增长实施的适度宽松的货币政策，使信贷资金更为宽松，且不再有贷款规模的限制；二是农村金融市场总体上资金求大于供，为我们调整信贷结构，实施“有保有压”提供了空间。国家积极财政政策需地方配套资金为我们的贷款投向提供了新的渠道；三是集16种财政补贴资金于一身的“信通卡”由农信社发放，现已发出32.5万张，预计春节前后将发到80万张，对于我们吸收存款、吸引优质客户应当是个机遇。所以我们相信，09年只要我们敢于直面挑战，创抓机遇，严格风险管理，完善操作流程，坚持业务创新，就一定会取得比08年更好的成绩。
基于上述分析，2009年市办确定全市农村信用社工作的指导思想是：以党的十七大精神为指导，牢固树立科学发展观，坚持“树正气、强管理、抓改革、求发展”的总要求；以实现“严、明、勤、廉”四个转变为抓手，进一步端正行业风气；以全面推进精细化管理为手段，加强农村信用社内控制度建设和各方面的管理；以推进农村信用社商业化改革为重点，加快农村信用社的改革步伐；以打造区域内最具竞争力的金融机构为目标，促进我市农村信用社全面可持续较快发展。
主要经营管理目标是：各项存款增长38亿元，力争年末余额达到250亿元；
各项贷款增长28亿元，年末余额控制在169亿元左右； 年末五级分类不良贷款余额纯降3.7亿元，占比下降5个百分点，新增不良贷款占比控制在2%以下；
综合费用率比上年降1.6个百分点，控制在23%之内； 拨备前利润达到5.49亿元，当年提取贷款损失专项准备金4亿元，核销呆帐5950万元，拨备覆盖率达到100%；
中间业务收入达到1000万元；
资产收益率达到7％，比上年提高0.12个百分点。
三、锐意进取 凝聚实干 确保全年工作任务顺利完成 为了圆满完成今年全市农村信用社工作的目标任务，各联社、各信用社要充分调动全体员工的工作积极性，改进工作作风，创新工作方法，狠抓工作落实，卓有成效地推进以下几个方面的重点工作。
（一）深入学习实践科学发展观，确保全市农村信用社全面可持续发展。
发展是硬道理，发展就是生产力。农信社的一切工作都要围绕发展这个目标。针对农信社业务经营的实际情况，面对全球性的金融危机和激烈的同业竞争，我们首先考虑的是发展。只有进一步加快发展步伐，突出发展这个主题，才能使多年积累的问题得到化解，才能在发展中立于竞争的不败之地。
1、加大筹资力度，扩大存款规模
去年我市存款虽有较大增加，但在全省仍位列下游，人均存款更低于全市银行业平均水平。在今年的资金组织工作中，各级农村信用社要积极采取措施，寻找存款业务可持续增长的切入点，对外强化市场营销，对内完善激励考核机制，进而不断扩大市场份额，增强发展后劲。在具体措施上：一是加强对公存款公关力度。要利用国家政策和我们的网点遍布城乡的优势，积极争取县级及乡镇的财政资金、财政预算外资金、各类涉农资金等存入信用社，同时加强对教育、社保等公用事业型单位、部门存款公关力度。要积极发挥客户经理的作用，客户经理的营销范围不仅仅局限于贷款的营销，更要重视存款客户的营销，要发挥客户经理人熟地熟的优势，引导客户经理主动对存款大户进行重点公关。联社领导要亲自出面配合做好揽储工作，对辖内优质企业、财政性存款等大户要亲自进行协调，由此带动低成本存款的增长。二是做好以贷引存工作。做好客户信用等级评定、商用房授信、利率定价等方面的工作，以授信和较为优惠的利率吸引优质客户，拉动存款增长。要通过加大外出农民工的结算服务，采取多种方式满足农民的存、取款的需求，来增加广大农民在信用社的存款；要坚持做到所有新增贷款户的基本账户必须开立在农村信用社，促使贷户把信用社作为资金流通的主渠道，促进存款的快速增长。三是大力拓展银行卡业务。要通过“信通卡”的全面发行带动存款的快速增长。柜台人员把“信通卡”集储蓄、结算、消费、银联、ATM取现、特别是可以为农民提供“一次授信、多次使用、取用方便、用款起息”的小额贷款业务为一体的优势和功能向客户讲清楚，通过扩大“信通卡”的使用范围，提高市场占有率。同时各联社要建立“信通卡”业务推广考核机制，将信通卡业务纳入绩效考核体系，以调动全体员工发卡积极性。四是加大存款工作考核力度。要把组织存款工作作为信用社员工的必修课，发挥绩效工资的导向和杠杆作用，将员工业绩与薪酬紧密挂钩，合理拉大员工之间收入差距，最大限度的调动和发挥员工的筹资积极性。此外，各联社要实事求是反映经营成果，挤干水份，夯实基础，办事处将不定期的开展存款真实性检查，对在存款工作中弄虚作假的联社，将对高管人员进行问责。五是全面提升服务水平。各联社要结合行风建设工作要求，进一步改善营业网点的服务设施、服务环境、服务礼仪、服务态度，突出服务的“规范性”；在促进员工柜台业务技能的学习培训上下功夫，提高服务的速度和质量，突出服务的“效率性”；在体现服务特色和改进服务方式上多下功夫，联系地方实际情况，创新服务的方式方法，延伸柜台，开展服务营销，突出服务的“创新性”。各联社要继续开展优质服务窗口、优秀服务标兵的评选表彰活动，以此来带动起农村信用社整体服务水平的提高。
2、准确把握市场定位，不断优化信贷结构。根据当前国际国内经济金融形势及我市经济的发展状况，全市农村信用社一定要提高认识，统一思想，切实加大调整信贷结构的力度，继续积极坚持“调整结构、区别对待、有保有压”的信贷政策，实现信贷业务的发展。
（1）积极推动农村小额贷款发放，巩固农村市场阵地。农村信用社源自农村，农村市场是农村信用社发展壮大的根本，面对农行、农发行、邮储等金融机构加大对农村市场争夺的形势，各联社要按照省联社“抓两头、带中间”的信贷策略，做好农村小额贷款的授信和投放工作。要积极探索适合自身实际的、安全高效的小额贷款发放模式，充分发挥农村信用社点多面广、对农村市场较熟悉的优势，积极对优质农户进行信贷支持。在对小额农户贷款抓数量的同时更要抓质量，稳步推进小额农贷的发放工作。一是创新农村小额贷款、农户联保贷款、小企业联保贷款方式。以简化贷款手续为核心，积极改进信贷方式，采取“自愿联合、多户联保、依约还款、风险共担”的办法，在全市范围内推广使用农村小额贷款、农户联保贷款和小企业联保贷款。二是认真开展农户信用等级评定工作。要实行客户经理包村制度，逐村安排，逐户调查，建立农户信用档案，凡是符合信用户条件的，都要评定为信用户。要把农户小额信用贷款的营销、风险管理控制权放在基层信用社，联社要及时做好批量授权授信审批、风险监测、评价和后台服务保障工作。三是要加快对符合国家产业政策，具有比较优势的县域农业产业化龙头企业的评级授信步伐，并要积极给予信贷支持。四是要积极推行柜台直接扣收的小额农贷发放、清收模式。随着综合业务网络系统和“信通卡”的全面发行，实行柜台扣收的时机逐步成熟，在发放贷款的时候要与农户签订同意柜台扣收的协议，采取柜台扣收的办法清收贷款本息。“信通卡”就是国家提倡的农户“一卡通”，通过这个卡，农民可以领到国家的各种补贴，可以办理存贷款业务，以后还可以扩展到理财等业务。各联社要加快宣传、推广、发行的力度，配合好财政等部门的工作，严把各关键环节，切实把好事办好。“信通卡”利多但也有弊，过去农村形成的几百元、几千元的小额信用不良贷款，以存折发放补贴，信用社可以通过协商收回一部分，“信通卡”则在任何地方、任何银行都可以取款。所以各联社要向基层网点讲清楚，在“信通卡”发放过程中一定要通过协商让欠贷农户写出书面的每年还本付息，并可以通过上级补贴资金扣收的保证，以此来消化效果好吗非常好补水面膜哪个好保湿什么女士香水好用减肥最好的女士香水是哪个10多亿已形成不良的农户小额贷款。五是逐步推行农村小额贷款按月结息制度。正向引导农户按约还贷，建立机制，鼓励农户主动偿还贷款。对故意拖欠不还的贷款农户，要依靠村组的力量，必要时采用法律手段予以清收。六是细化客户、细分市场，信用社要以小额农户为主，县城社、大集镇社以“四乐”贷款为主，联社客户经理部以企业客户为主，全面深入地开展客户评级授信。加大对商用房评级授信的工作力度，努力争取对全部县（区）域内好地段、好位臵的商用房进行授信。
（2）支持县域工业企业提速增长。首先是加快支持县域重点骨干企业发展。一是要主动征求县委、县政府的意见，共同确定支持对象，对有发展前景的特色经济、产业化龙头企业、骨干企业，可采取银行、信用社、保险、担保、财政特贴息的“组合拳”的方式给予支持；二是对已经授信或已经发放贷款的企业，只要符合国家产业政策、信贷政策以及环保政策要求，产品有销路、发展有前景的，原则上不减少授信或不减少贷款；三是积极营销新客户加快企业客户、商用房客户的评级授信，及时增加有效信贷投放，缓解企业资金压力；四是积极支持优质骨干企业的技术改造、节能减排等循环经济项目，对于大型优质项目可向市办申请社团贷款。其次，择优对中小企业客户进行信贷投入。要把符合国家产业结构调整要求、国家政策重点支持发展的有效益、有市场、有信誉的中小企业作为重点支持对象进行营销。一是大力支持科技含量高、管理水平高、经营前景好的高新技术企业，以及产品有市场、法人管理控制能力强、经营规模和效益趋好、拥有长期稳定合同的中小企业。二是对已与有发展前景的大企业形成了长期稳定合作关系、采购及销售程序较规范、信用好的中小企业积极提供授信和用信支持；三是对产品需求面广、市场竞争能力强、成长性好的中小企业提供资金支持。再者，坚持“有保有压”，确保宏观调控政策落实到位。对国家产业政策限制发展或准备淘汰的行业、“两高一资”企业和产能过剩、科技含量低、技术落后的企业，要限制发放贷款，同时要认真做好收贷收息工作，防止贷款分类向下迁徙，产生新的不良贷款，尽全力收回和盘活存量信贷资金，增强信贷资金的流动性、安全性和效益性。
（3）积极参与重点项目建设和“三年大变样”工程。各联社要认真落实好市办下发的贯彻落实适度宽松金融政策促进我市经济增长八条意见，积极配合国家财政投入的六个方面的重点项目，充分利用信用社机制灵活的优势，对国家投入项目提供搭桥贷款和配套贷款。此外，各联社要主动对接市委、市政府，县委、县政府的建设规划和重点项目，在落实抵押、防范风险的同时，重点支持市县区“三年大变样”、支柱产业、基础产业、绿色能源、农业产业化、农业基础设施建设、廉租房和经济适用房项目，强化大项目、大工程的支持力度，为实现我市“三年大变样”贡献自己的力量。在支持“三年大变样”等非企业收益偿还本息的项目时，各联社要认真落实省联社确定的财政和政府承诺、人大做出的决议的意见，确保农民存款安全。同时要做到主动积极支持，积极参加社团贷款，把支持的口号落实在行动上。
3、发展中间业务，拓宽经营范围。
长期以来，农村信用社业务品种单一，多数农村信用社的业务范围仅限于基本的存贷款业务、简单的支付结算业务和一些代收代付业务，相对于其他商业银行来说，层次较低，市场竞争能力弱。据统计2008年我市中国银行的中间业务收入7780万元，已占到该行营业收入的14.08％，而我们去年中间业务收入仅415万元，只占营业收入的0.3％。面对近年来国家宏观调控力度加大、存款准备金率和存款利率连续下调、存贷利差越来越小、盈利空间不断缩小的形势，各联社必须开阔思路，创新思维，大力拓展中间业务，把发展中间业务作为与存、贷款业务并列的主业之一。一是要扩大代收代付范围，如代收货款、劳务费、管理费、运费、租金和公用事业的水、电、煤气费以及代收各项罚款、税款等；二是要创造条件，争取代理发行有价证券，如政府债券、金融债券、投资基金等；三是要主动承揽扩展其它代理金融业务，如代办保险、代理政策性银行、人行或他行业务；四是要扩大代理发放业务，如代发工资、股息、红利和其他款项；五是要创新结算工具和结算业务，利用综合业务网络平台和发行银行卡，积极推进结算现代化建设；六是要在有条件的社积极开办票据贴现和其它票据业务，增加低风险业务占比。
(二)全面推进精细化管理，使内控建设再上新台阶 2007年8月29日，我在全市农村信用社精细化管理动员会上提出了对全市农村信用社风险全面管控的精细化管理模式，主要包括，开展客户评级授信、健全内控体系、完善操作流程、优化人力资源配臵、软硬件改造等五方面内容。经过一年多的实践全市农村信用社各项业务快速发展，经营效益持续提高，职工收入大幅增加，内部管理步入正轨，外部形象大为改观，合规意识明显增强，贷款随意性少了，社会上对农村信用社的正面评价多了。这一切证明了精细化管理模式是符合我市实际的，是科学的，是经得起检验的。目前，国内银行业界提出了打造“流程银行”概念，所谓流程银行就是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统银行模式并使其彻底脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新银行模式，被认为是我国银行业的“第二次革命”。其核心是，商业银行按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，根据客户类别，将全行业务分设成一系列能以最快速度反应和满足客户不断变化需求的业务流程，并将经营决策点直接定位于业务流程执行的地方。具有机构扁平化、业务垂直化、合规部门地位突出及以顾客需要为中心的特点。兴业、交通、招商、浦发、民生等一些国内知名股份制商业银行已经开始按照流程银行模式进行探索实践。我们当前推行的精细化管理与“流程银行”在核心理念上比较接近，都是以客户为中心，以防范风险为目的。不同点是我们的精细化管理不仅包括完善流程，还包括健全内控体系、优化人力资源配臵、软硬件改造等方面内容。今年我市要继续扎实推进精细化管理，尤其是要做好“三大风险”的防控工作：
1、做好信用风险的防控。信用风险是因借款人未能履行其合同义务或信用评级发生变化而带来的风险。在县域经济中，由于社会信用环境较差，农业受自然条件变化大企业规模普遍较小，经营管理水平较低，经营效益波动较大，农信社面临的信用风险较多。为此，一是推进客户评级授信向深、细、实发展。客户评级授信作为农村信用社解决贷款随意性，提高信贷资产质量，规范贷款秩序，防控信贷风险的有效途径，必须作为一项刚性制度长期予以坚持。在执行过程中，按照评级授信、贷款受理、贷前调查、风险把关、决策审批、发放贷款、贷后管理、风险管理的工作流程办理信贷业务，从而形成以客户评级授信为基础，以风险防范为核心，衔接紧密、运作顺畅、职责明确的信贷管理体系。二是继续开展清非压户工作。08年全市农村信用社五级分类不良贷款占比虽比年初下降了5.83个百分点，但帐面余额仍有23.71亿元，占比16.8%，资产风险状况远远高于市内各家商业银行，尤其是我们有改革前到目前尚不敢展包的隐性不良贷款，开始有10个亿以上，目前仍存有5个亿左右。不良贷款余额仍比较大，已成为制约我们发展的沉重包袱。不良资产比例越高，资产流动性就越差，直接影响到贷款回本收息，在经济危机条件下，个别联社可能在极端情况下潜在支付危机；不良资产比例越高，影响收益的可持续提高，资产的安全性也就越差，抵抗金融风险的能力越弱。只有努力降低不良资产比例，才能从根本上化解经营风险，减轻历史包袱，实现良性发展。所以，今年各联社要继续开展“清非压户”，并作为一项十分重要的工作，进一步全面落实不良贷款责任人，明确清收任务，并严格考核，切实兑现奖罚。对辖内信用社、代办站形成的不良贷款，各联社要做到“心中有数”，对压缩的户数、金额做出估算，拉出清单，逐笔落实责任人，定任务、定责任、定奖惩，做好日常清收。同时要利用节假日期间外出打工者返乡的有利时机，做好重点清收。要根据市委、市政府出台的优化金融生态环境的文件精神加强与地方政府及各级法院的沟通联系，加大行政清收和依法清收的力度。要积极主动地配合好法院、银监会的积案清理活动，提高胜诉案件执行率。各联社要充分发挥好风险管理部的作用，全面了解和掌握基层信用社工作的进展情况，及时提出应对办法，对重点、难点信用社加强督导帮助，确保清收进度，力争实现信贷员人均管户100户的目标，确保实现帐面不良贷款余额下降3.75亿元，隐性不良化解60％以上的目标。三是继续推进不良贷款的责任认定、清收工作。去年我市部分县联社不良贷款责任认定清收工作总体上不够快，个别联社认定率低，责任清收率低。今年市办将继续加大对这项工作的督导力度，上半年专门组织一次专项检查，以确保此项工作的深入持久开展下去。今年不良贷款责任认定工作重点要放在五级分类不良认定上，要求在第一季度全面完成五级分类的不良责任认定工作，与省联社要求接轨，并确保责任清收收回的不良贷款占到不良贷款清收的50％以上。四是加大对贷款五级分类的监控力度。各联社要严格按照五级分类认定程序和标准，做好分类认定工作，原则上由联社信贷管理后台和联社风险管理委员会最终认定贷款形态，切实起到后台监督的作用。风险管理委员会主任必须要由联社理事长担任。市县主管部门要密切监测、关注贷款质量下迁的单位，分析形态变化的趋势，及时提出预警信息，充分发挥信贷部门的事前化解作用，风险管理部门的事后化解作用。市办业务科、稽核科和稽核特派办今年要组织两次专项检查，确保五级分类真实准确。
2、做好操作风险防控。操作风险是指由不完善的管理制度、流程、信息科技系统或员工违规而带来的风险。当前我市农村信用社存在两大操作环节上的漏洞。一是基层信用社发放贷款缺乏监督和制约。基层信用社权限虽然不大但是可以通过化整为零、顶冒名贷款等手段办理较大数额的贷款，管理机制上有缺陷，监督不到位，从而诱发道德风险，造成信贷资金损失。二是柜台业务管理偏松。大部分联社的会计基础工作不扎实，前台操作不是按流程和制度办理，而是凭经验、靠感情随意操作、随意处理各种业务，会计操作中的风险隐患较大。从近几年农村信用社案件、事件发生的情况来看，也说明了当前农村信用社风险防控的主要任务集中在信贷领域和柜台操作两个方面。信贷领域的风险防控可以通过改革信贷流程来实现，而柜台操作风险的防控主要依靠抓好基础工作、强化监督制约。为此，各联社一要继续加大对单户超比例贷款、跨县区贷款、跨社贷款的监控力度。市办业务科要对单户30万元(含)以上的不良贷款建立台帐，及时补充完善，按月监控，定期通报清收管理进度进行及时的信贷风险提示。各联社也要充实完善单户1 0万元(含)以上的不良贷款台账，实行跟踪管理，及时发现，及时清收。二要认真执行政策和制度，做到重点发展抵(质)押贷款。三要严肃信贷纪律。对跨区县责任贷款高管人员要按时完成清收任务，对信用社内部职工欠款，要抓紧清收，对仍发放自然人保证贷款和冒名贷款、关系人贷款的高管人员和仍参与经商办企业的员工要严肃处理。四要认真落实省联社提出的“会计基础35条禁令”和“信贷90个不准”，对照本联社会计、信贷工作存在的问题和案件风险隐患大清查出的问题，拿出切实可行的整改措施，力争在较短的时间内达到规范要求。五要落实“五应”要求，形成岗位规范。将风险管理意识融入到每一位员工的日常行为中。去年办事处提出的“五应”（应知、应懂、应会、应尽职、应守纪）对提高全员合规经营意识，规范员工行为，提高员工工作技能，起到了积极的作用，今年各联社要继续把“五应”工作继续引向深入，通过组织“五应”理论知识考试和技能、知识竞赛等形式，使员工深刻理解和领会“五应”内容和实质，不折不扣的把“五应”落到实处。六要积极推行柜员制度。通过整合亏损和安防不达标的网点，集中人员把网点办大办优，进而全面推行柜员制，为客户提供多方面快速优质服务。
3、做好市场风险的防控。市场风险是指因市场价格的变动而带来的风险。由于农村信用社面客户规模普遍较小，技术含量低，易受市场供求变化和产业政策调控影响，所承受的这类市场风险就较大。今年市办业务科要做好行业风险提示，督促各联社严格执行国家宏观调控政策，严禁向国家限制行业和产能严重过剩行业提供贷款。同时要指导各联社密切关注企业经营情况，努力避免由于资金供应紧张、经营成本上升、利润空间压缩、还款能力下降所可能带来的还贷违约风险；此外要通过推介和发展借款人人身意外伤害险、抵押物财产险等保险业务来转移风险。市办财务科要做好同业存款的竞标和协助城郊联社参加上海同业拆借市场工作，做好价格提示，管理好基建维修支出，同时加强大额开支审批，压缩费用支出。市办网络分中心要确保综合业务网络系统安全稳定运行，维护好大、小额支付等清算查询系统，防止因系统故障，引发风险。同时要结合实际开发应用软件，提高管理信息化水平，充分利用计算机管理技术，实现信贷业务操作流程、信用等级评定、风险资产认定与统计的标准化、自动化处理，通过数据信息的实时、集中管理，减少人工环节，防范操作风险。市办稽核科要按照“三个体系”、“五个环节”、“三条防线”要求，壮大稽核队伍。今年市办将按照行政区划，成立四个稽核特派办，负责对联社的日常稽核工作。各级稽核部门要经常性地开展信贷、财务、结算等方面的稽核检查，对案件风险隐患自查、自纠出的问题要重点关注。要加强对安全防范设施达标的检查，加强钞币运送安全检查，加大对基层网点的检查频率，特别是要加强对枪支弹药的管理，确保全年无事故。综合科则主要落实好“业绩考核档案”和“记分卡”的实施工作，做到以实绩定奖罚，凭业绩用干部。各联社要按照市办对部门的要求加强对所属部门的管理和考核，提出明确任务和指标，建立履职档案和日常考核登记，加大绩效挂钩力度，做到要求到位、考核到位、奖惩到位。
（三）深化改革，向股份制金融机构的目标迈进。
1、推进信贷业务流程改革。用严密的程序化管理来规范信贷投放行为，实现信贷审批由“个人说了算”向“集体说了算转变”，大额贷款权、企业贷款权由分散在信用社向集中到县级联社转变。各联社要以省联社信贷管理改革文件为指导，以石家庄晋州联社改革试点为过渡后的最终模式，规范基层信用社的信贷业务权限，尽快选择适应本联社发展的信贷管理模式。建议：城郊、宣化县、宣化区、万全四家联社实行总分部模式，信用社只办理质押和柜台扣收小额贷款业务同时要负责清收本社旧贷，总分部人员联社直接管理；下花园、涿鹿、怀来、怀安、赤城、蔚县、阳原、张北、崇礼九家联社可实行总分部模式和边远信用社仍发放小额农户贷款的一县两制模式，在重点乡镇设分部管大额贷款和企业贷款；坝上沽源、康保、尚义三家联社可暂时维持现状，信用社仍发放小额农户贷款，但要充实联社客户经理部和业务展部的力量，做到大额贷款和企业贷款必须经过县联社授信、审批、发放。各联社选择的模式必须以省文件为指导，自主确定，但要在会后10日内报市办备案，1个月内完成所选择模式的组织人事、制度、机构的建立工作，并确保正常开展业务。
2、大力推行柜员制。为充分发挥综合业务系统的功能和优势，省联社在全省推广综合柜员制度，要求我市今年全部实行柜员制。各联社要加强软硬件建设，加强人员培训，配备与业务量相适应的监控系统、终端、打印机、点钞机、验钞机、保险箱（柜）等设备及办理各项业务所必需的公私印章。内部装修及设施配备要符合安全防范要求。要深入研究自身实际情况及薄弱环节，制定覆盖风险点的有效制度和操作流程，明确综合柜员的岗位职责及业务范围、后台人员的岗位设臵及职责分工，强化重要空白凭证使用的管理、业务印章的使用和管理、现金安全控制制度、授权管理，通过明确职责、序时登记、强化检查等方式加以规范，防止因控制、监督不力产生新的操作风险。各联社要加强业务操作的培训，加大不符合条件的营业网点前台操作人员的岗位轮换，加大联社管理会计、委派会计的指导、检查力度，建立严密的监督检查机制，及时防化操作风险。尤其是要加强现金管理，包括额度权限审批、网点库存限额、柜员尾箱限额的控制。事后监督人员要对发生的各项业务进行全面检查监督；各联社要成立专职的事后监督中心，有条件的联社可以实施监控统一联网。
3、合理布局，优化网点结构。各联社要积极调整优化基层网点布局，以业务规模和业务量为基础，综合考虑县域行政区划、金融机构分布和网点服务半径等因素，合理设臵机构网点，同时，优化劳动组合，科学定岗定编。要推进运钞和物业管理社会化改革，减少押运人员和后勤人员，腾出人手补充前台人员。要通过建立考勤制度、清理吃空饷人员等方式，依据《劳动法》和省有关文件，对长期不上班、无病请假人员，在两家单位有工作关系人员予以辞退。可以通过分流县城内富余人员等方式解决基层人手不足的问题，也可通过临时性返聘退休老职工并每月给予不高于500元薪酬的办法补充人手。
4、开拓不良贷款清收、处臵新渠道。根据省联社关于创新不良贷款清收方式的要求，各联社要在责任清收为主的基础上，积极探索对不良资产、债权实行包装、推介、拍卖的新路子，组织实施不良资产代理清收、债权转让、风险代理、异地执行、委托收款、内外部招标清收等各种行之有效措施开展清非工作，使不良资产的处臵由传统清收手段向综合性的市场化运作转变，由单纯的清收盘活向营销方式转变。同时要进一步加强呆账核销工作，积极协调有关部门，加大呆账核销力度，特别是呆账核销进度较慢的县，要认真分析查找原因，对符合核销条件做到应核尽核，力争多核销，以达到降低不良贷款余额与占比，化解风险的目的。
5、开展金融创新。各联社要按照建立现代金融企业的目标，以业务创新为突破口，致力于理念创新、机制创新、制度创新、业务创新、管理创新、服务创新、科技创新和营销创新。通过创新—稳定—再创新的循环，有针对性地开发金融品种，丰富金融产品，不断提高市场竞争能力。一要继续做好“四乐”产品的宣传和推广活动、解决中小企业贷款抵押物不足的问题。要积极研发和拓展中小企业联保贷款、社团贷款、最高限额担保循环贷款、工业园区企业联保贷款。对收入稳定、还款有保障的机关（事业）单位工作人员可以工资质押授信形式，推出房屋按揭贷款、汽车消费贷款、家属创业贷款等信贷业务品种。二要创新涉农龙头企业贷款抵押方式，推进龙头企业及关联农户联保贷款，稳步探索发展大型农用生产设备、林权使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款，有效解决农村信用社信贷产品单一的问题。要在客户评级授信的基础上，开展利率定价机制创新，用好利率杠杆，争取优质客户。要创新贷款期限管理，适时推出按月按季还本付息的临时性贷款。三要充分发挥联社一级法人社的优势，在业务产品上突出“零售银行”特色，开发个性化金融产品，并以此带动业务的拓展和效益的提高，争做当地“最有效率的银行”。总之，各联社要抓住当前有利时机，大举拓展农村及城郊金融市场，深度挖掘市场潜力，扩大信贷规模和中间业务规模，优化信贷资产结构，为我市农村信用社在有利的条件下参与未来市场竞争打下良好的基础。
6、完善用人、用工、分配机制。人力资源是第一资源，建设一支高素质的人才队伍，是我们信用社今后可持续发展的关键。各联社要建立员工考核记分卡制度和领导干部业绩考核档案。完善正向激励的考核约束机制，进一步解决员工动力不足，工作积极性不高问题。要实行案件和风险性指标与全员绩效工资挂钩，提高全员风险防控意识。
7、创造条件，加快向农村商业银行过渡的步伐。农村信用社体制改革的最终目标是建立资本充足、内控严密、运行安全、服务优良、管理科学、效益良好，具有创新能力和竞争力的现代化银行。我市在票据兑付取得阶段性成果后，要着眼未来，按照股份制银行的方向，深入推进改革，积极创造条件，争取在未来两、三年内实现全市组建农村商业银行的目标。根据中国银监会《农村商业银行管理暂行规定》，成立农村商业银行必须具备五个主要条件：一是发起人不少于500人；二是注册资本金不低于5000万元人民币，核心资本充足率始终达到８％以上；三是设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，五级分类不良贷款比例15%以下；四是有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；五是有健全的组织机构和管理制度；此外，还有股金保持稳定并全部转为投资股、拨备应满覆盖等一些要求。为此，各联社要继续保持股金稳定，不断提高投资股占比；积极清收不良贷款，控制新增不良贷款，切实提高资产质量，降低不良贷款比例；进一步完善法人治理结构，加快内部机制转化，做好未来组建农村商业银行的基础性工作。
（四）以 “严、明、勤、廉”四个转变为抓手，进一步端正行业风气。各级农村信用社要继续坚持“严、明、勤、廉”的工作要求，将“四个转变”工作引向深入。“四个转变”仍然是今年行风建设和党风廉政建设工作的重中之重，各联社要高度重视，重点部署，抓好落实。市办也将加大检查督导力度，严肃查处各种违法违纪案件，严厉惩治权钱交易、内外勾结、商业贿赂等各种腐败和犯罪行为，及时纠正办事不公开、决策不透明、服务不到位、纪律松弛、执行不力等方面的问题。确保“四个转变”收到明显成效。
1、扎实开展学习实践科学发展观活动。开展深入学习实践科学发展观活动，是全党政治生活中的一件大事，党中央高度重视，社会各界非常关注，人民群众寄予厚望。去年下半年以来，办事处和怀来联社参加了第一批学习实践活动，从今年3月份起将开始开展以市、县为主的第二批学习实践活动。各联社要把开展好这项活动作为重大政治任务，摆上当前重要议事日程，精心组织，周密部署，推动学习实践活动认真、深入、扎实开展，务求取得实效。一要加强组织领导，落实工作责任。各联社要成立相应的领导机构和工作机构，制定工作方案，明确目标要求，抓好任务落实，切实做到认识到位、组织到位、措施到位、工作到位。二要坚持领导带头，发挥表率作用。班子领导要带头参加学习，带深入实践、带头分析检查，带头整改提高；三要做到统筹兼顾，坚持协调推进。将学习实践活动同业务发展相结合，真正起到以科学发展观为指导，促进业务快速发展的目的。
2、进一步推进“五应”技能的学习和“六种意识”的提高。各联社要教育和引导全体员工正确认识当前的改革发展形势，领导班子成员要增强“六种意识”，普通员工要达到“五应”要求，不断增强全员的工作凝聚力和向心力。各联社要区分不同岗位，有针对性的开展岗位知识和业务技能培训，对“五应”工作各联社全年至少要全员性地开展一次培训、一次考试、一次比赛。联社高管人员和中层干部要侧重加强宏观经济形势、宏观调控政策、区域经济发展和银行风险管理形势或知识的培训教育，努力提高研究决策能力、科学管理水平；对一般业务人员侧重加强管理规章和工作流程等方面的教育培训，努力提高其操作技能、执行能力。要加强警示教育，通过总结农村信用社发生的各种风险案例，揭示每一类案件风险所具有的特征、风险点分布规律、发生规律以及应对措施，使每位员工都成为风险管理的“明白人”，自觉提高风险防范意识和防控能力。要继续推进银行业从业资格考试工作，各联社要做好今年两次的报名工作，确保员工参考面达到100％。办事处要对一次性通过“公共基础”和“风险管理”两门考试的员工将进行通报表彰，联社给予500元的现金奖励，同时选入各联社后备人才库，在参与营业部主任、管理会计（委派会计）、稽核科长竞聘时可免笔试，直接进入考评程序。
3、积极组织好全省统一的“行风建设年”活动，按照省联社提出的“严谨规范、诚实守信、清廉俭朴、开拓创新”行风建设总要求，以“内强管理，外树形象”为重点，深入开展行风建设工作，促进业务快速发展。一要按照全省农村信用社文明规范服务标准，在环境、仪表、态度、质量、纪律和服务设施等方面实行“六统一”。二要狠抓规章制度的贯彻落实，农村信用社员工“十个严禁”和贷款流程必须在营业大厅醒目位臵公开张贴，主动接收客户监督。三要畅通举报监督渠道，向社会公开举报监督电话，设臵举报监督信箱，聘请社会监督员，认真做好信访核查、来访接待和纪检、信访等部门批转件的办理工作，自觉接受社会监督。四要结合工作实际，制定宣传计划，科学把握宣传导向。充分利用各类新闻媒介和张家口农村信用社网站，大力宣传农村信用社的金融服务与支农业绩，宣传优秀人物事迹，培育先进典型，树立良好的社会形象，确保今年行风评议工作再上新台阶。
4、加强队伍建设，切实提高执行力。一要积极开展“四好班子”创建活动，加强领导班子能力建设，完善法人治理机制，提升法人管理水平。领导班子成员要顾全大局，讲党性、讲团结、密切配合，团结协作、相互支持，形成较强的团队精神和较好的工作氛围，不断增强班子创造力、凝聚力和战斗力；二要加强基层党组织建设，进一步明确信用社党组织的地位、职责和任务，落实基层党组织的政治核心地位，保障党的方针、政策得到全面、正确的贯彻落实；三要加强党员教育，不断提高他们的思想政治素质和业务技能水平，使党员成为工作的先锋和模范；四要建立健全民主集中制，完善党组织议事规则，加强基层党组织的工作目标管理、“三会一课”、民主评议党员、民主评议干部、政治业务学习等工作制度的建设，有条件的信用社还应建立党员活动室和老干部活动室，使基层党组织工作有目标、有制度、有场所、有活动、有记载。五要培养“讲实话、出实招、办实事、求实效”的优良作风，高管人员不能指使基层人员出假数、做假账。要坚持两手抓，一方面要通过业务发展信用社整体盈余水平的提高，不断增加员工工资待遇，通过绩效考核、吸储和清非专项奖励，合理拉开工资档次，体现多劳多得；另一方面要加大员工工作考核力度，大力推行记分卡制度，对员工的工作态度、出勤情况、任务完成情况做好登记，对员工不良行为排查出的重点人员，加强日常教育和管理，加强八小时内外的监督和控制，落实帮扶责任，促使其尽快改邪归正；对屡教不改的，则要果断采取解除劳动合同等措施，涉嫌违法犯罪的要移送司法部门。
5、深入推进反腐倡廉，实现年内不出重大案件的目标。各级农村信用社要认真落实党风廉政建设和行风建设的各项要求，教育职工廉洁从政、遵章守纪。一是以强化教育为基础，建立自律机制。对全员进行有针对性的素质教育和规章制度培训，同时突出法治教育，通过以案说案、典型案例分析等行之有效的教育手段，使广大员工真正从思想深处认识到违法违规问题的危害性，做到员工不愿违规。二要建立案件防范长效机制，完善制度，强化内控，规范业务流程，建立纵横交叉的风险防范网络，落实好异地交流、强制休假、定期轮岗、亲属回避等制度规定，开展定期的员工不良行为排查活动，使员工不能违规。三要建立惩戒机制，完善内部监督体系，加大对违规违纪行为的查处力度，严惩各类案件责任人，使员工不敢违规。要按照安全保卫责任书的要求，认真落实安全防范各项工作措施，年内实现全部网点设施达标。
同志们，2009年是我市农村信用社精细化管理的全面推进年，做好2009年的工作对于我们的改革发展关系深远、意义重大。希望同志们能够立足岗位，珍惜事业，团结奋进，努力拼搏，不断取得新成就，创造新业绩，为促进全市农村信用社又好又快发展做出新的更大的贡献！
最后，祝大家新春愉快！
