在某联社上半年经营分析会上讲话由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行经营分析会讲话”。
认清形势 坚定信心 狠抓落实 确保圆满完成改制及全年经营目标任务
——在XX联社2012年上半年经营分析会 暨纪律教育学习月活动动员大会上的讲话
党委书记、理事长 XX（2012年7月11日）
同志们：
在举国庆祝“神舟九号”圆满完成飞行任务和zz联社举办第一届篮球赛之际，我们召开上半年经营形势分析会议，主要任务是：全面总结上半年经营工作，深入分析面临的新形势、新任务，表彰优秀共产员，传达XX联社违规发放贷款处理情况，启动纪律教育学习月活动,进一步动员全社上下，再鼓干劲、再加压力，迎难而上，确保完成全年经营及改制工作目标任务。下面，我讲三个方面的意见。
一、今年上半年业务经营及改制工作的主要特点 今年上半年，面对国家继续实施稳健的货币政策，我们坚持一手抓改制工作、一手抓业务发展，全社经营保持持续健康发展的势头。概括起来，全辖上半年经营情况主要呈现出“一强劲、三增长、三平稳”的特点。
“一强劲”：——经营效益增势强劲。上半年全社各项财务收入1.95亿元，同比增加0.55亿元，增长36.84％；各项财务支出1.73亿元，同比增加0.46亿元，增长36.39％。实现账面利润0.23亿元，同比增加0.065亿元，本期提取资产减值损失0.86亿元，同比多提0.2亿元，实现经营利润1.09亿元,同比增加0.26亿元，完成全年计划1.9亿元的57%。
“三增长”：
——各项存款持续增长。截至6月末，各项存款余额达57.75亿元，比年初增加8.40亿元，增长17.02%，同比（比上年同期）增加3.38亿元，完成全年计划8.5亿元的98.81%。其中储蓄存款增长较快，全社储蓄存款51.31亿元，比年初增加8.77亿元，同比多增3.1亿元。其中活期储蓄存款34.08亿元，比年初增加7.42亿元，增长27.83%；定期储蓄存款17.23亿元，比年初增加1.35亿元，增长8.5%。在zz市金融机构中，我联社上半年各项存款市场份额及增量位居第一位。
——各项贷款稳步增长。截至6月末，各项贷款余额36.82亿元，比年初增加5.11亿元，增长16.11%，同比多增3.85亿元，1-6月，新增贷款17.8亿元，存贷比为63.75%，比年初下降0.51个百分点。涉农贷款余额28.34亿元，占各项贷款余额的76.98%，比年初增加1.14亿元，增幅4.19%。中小微型企业贷款余额10.48亿元，占各项贷款余额的28.46%，比年初增加1.79亿元，增长20.64%。上半年办理贴现55笔，金额4.48亿元, 占各项贷款的12.2%，比年初增加3.79亿元，同比多增4.48亿元。各项贷款存量及增量持续位居zz市各金融机构首位。
——电子银行业务稳定增长。上半年新增福农卡24837张，卡存款余额7.09亿元，比年初增加2.6亿元，卡均存款余额0.37元，比年初增加0.054亿元。上半年新增网上银行开户953户，上半年交易笔数19970笔，金额 22.78亿元，其中：个人网上银行开户925户，企业网上银行开户28户。
“三平稳”：
——抗风险指标平稳。截至6月末，资本充足率达5.20%，核心资本充足率为4.41%，分别比年初下降0.55、0.43个百分点，资本充足率下降主要原因是：上半年股金分红983万元，减少所有者权益中的未分配利润；拨备覆盖率为93.15%，比年初增加24.78个百分点；拨贷比为9.77%，比年初增加1.15个百分点；贷款损失专项拨备余额3.6亿元，比年初增提0.52亿元；贷款损失准备充足率154.59%，比年初增加24.78个百分点；风险拨备余额达3.6亿元，比年初增加0.86亿元。
——股权改造工作平稳。经上半年股权改造后，总股本9280万股，其中自然人股8090万股，比年初减少235万股，占股份总额的87.18%；法人股1190万股，比年初增加235 3 万股，占股份总额的12.82%；投资股7845万股，比年初增加303万股，占股份总额的84.54%；全辖股东总户数31531户，比上年底减少2778户。
——不良资产压降平稳。截至6月末，据综合业务系统反映，全社五级口径不良贷款余额3.86亿元,比年初下降0.14亿元，降幅为3.41％；不良贷款占比10.48％，比年初下降2.12个百分点； 2005年以后新账贷款不良余额为2.32亿元，比年初下降0.01亿元，新账贷款不良占比为6.7%，比年初下降1.55百分点。溢价处置龙门信用社、联社营业部抵债资产两宗，金额27.99万元，圆满完成省联社下达的抵债资产处置任务。上半年不良贷款余额和占比下降，资产风险逐步化解,新账贷款质量逐步好转，风险控制水平有所提高。
二、开展清产核资工作，全面准确反映资产状况 为实现跨越式发展战略，我联社第一届社员代表大会授权理事会开展增资扩股清产核资工作。5月7日上午，我联社召开了改制组建农商行鼓劲大会，5月7日下午，广汇会计师事务所和zz衡信资产评估公司正式进驻zz联社，开展现场培训增资扩股阶段清产核资工作，详细介绍了此次清产核资工作计划，并对清产核资业务工作和步骤进行了详细讲解、业务答疑。5月25日召开第五次社员代表大会，审议通过了《zz市农村信用合作联社定向募股工作实施方案(草案)》、《关于修订zz市农村信用合作联社章程的议案》、《zz市农村信用合作联社不良资产处置工作方案（草案）》、《关于授权理事会聘请中介机构开展清产核资等工作事项的议案》和《zz市农村信用合作联社清产核资、资产评估及净资产分配工作方案》等十一项议案，为增资扩股工作履行了相关法律程序。根据中介的工作计划和要求，我联社制定了详细的工作安排，各部门准备相关书面和电子资料，每项工作都有责任部门、主要责任人、具体完成时间，改革办公室相关人员分工协助、跟踪配合。5-6月份相继完成了相关科目明细表填写，并复印相关资料编制工作底稿；完成了贷款前十户的下户调查、前十户贷款抵押物现场勘查工作；会计师事务所审计了财政性存款和部分对公账户的开户资料、抽查了100万元以上贷款99户进行审计；收集各营业网点的现金盘点表并对部分网点进行了现金盘点；对固定资产的两证进行了清查、对联社1000多项资产进行了现场下户勘查；向100户贷款户发放贷款询证函，并且现场回函。6月底完成清产核算资工作报告初稿。同时，开展全辖贷款及股东档案清理，完善档案管理，为改制验收工作提前做好准备。
三、当前业务经营及改制工作面临的困难和问题 今年上半年全社业务经营取得的成绩是肯定的，但也存在一些困难和问题，主要面临以下困难和问题：一是股东户数多，股权过于分散，改造难度大。目前我联社存在股东数过多，尤其是自然人股东过多。股金结构不合理，法人股占比明显偏低的问题。多数股东，特别是自然人股东因为其所持股份较少，只关心分红收益，不会花费太多的精力和成本去监督农信社的经营行为、参与重大决策，不符合现代企业运行机制要求。二是新业务推广不快。电子银行产品推进还有很大空间，产品运用率低，企业网银开办进度较慢。有的员工不能熟练操作，营销推广不力，少数网银无交易金额。三是组建农商银行指标仍有较大差距。6月末，资本充足率达5.20%，差距4.8%，不良贷款率10.49%，差距5.49%，拨备覆盖率93.15%，差距56.87%。四是基础管理工作不扎实。上半年综合检查发现，信贷、会计、内部管理等方面还存在一些屡查屡犯违规问题。一些员工不能严格执行规章制度，风险意识不强。五是存款竞争能力弱，服务水平仍需提高。上半年，接受投诉事项8起，主要体现在柜面操作，服务技巧和服务态度等方面。
分析问题是为了认清形势、正视差距，解决问题、推进工作。对于这些问题，各社、各部门务必引起高度重视，进一步增强忧患意识、责任意识和紧迫意识，认真查找原因，找准对策措施，排出时间表、明确路线图，在狠抓落实上下功夫，努力把各项工作抓紧、抓细、抓实，撕开工作突破口、打开工作新局面。
四、突出重点、狠抓落实，确保完成全年目标任务 今年上半年，全社上下认真应对当前较为复杂的金融形势和竞争激烈的金融市场，知难而进，奋力拼搏，拓展业务，全社业务经营总体形势是好的，大家都做了很多卓有成效的工作，取得了比较好的成绩。虽然组织资金工作压力大、势头弱，不良贷款压降进度慢、占比高，改制组行工作时间紧、任务重，我们更要增强信心，看到希望，百折不饶，乘势而上，继续保持旺盛的干劲。只要我们进一步转变作风、进一步抓好落实，一定能够圆满完成今年的目标任务。zz联社要实现跨越发展，仍然要坚持“好字当头、快字当先、能快则快、好中求快”的方针。综合当前改制及业务经营发展情况，今年下半年重点抓好如下八个方面的工作：
（一）以股份制为主导推进产权改革，组建农村商业银行。坚持以股份制农村商业银行为标杆，制定合理的改制和经营计划，拟于今年第三季度定向募股约3亿股，以溢价方式发行。通过量质并举发展，增资扩股，股东购买不良贷款，提高组建准入指标，加快农村商业银行组建步伐。
（二）优化股权结构，强化股权约束。按照《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发„2010‟92号）文件要求，加大宣传力度，全力推进资格股转投资股工作。通过设立宣传服务台、散发宣传折页、发布公告等形式，积极动员广大社员做好资格股向投资股的转换。对个别既不愿转换也不愿转让的社员，加强宣传解释工作，阐释银监会相关政策，引导其加快转换，最终达到全部转换的效果。积极引导股权向法人股东集中，重点引导优质法人股东收购自然人股权，进一步优化股权结构。加强与辖区内优质企业交流，加快吸引企业法人入股，提高法人股占比。我联社募集新股后法人股比例可达到35%，并有3至5家持股比例5%以上的股东。提高股东入股起点，改善股权分散现状，逐步形成规范有效的法人治理机制。积极引导股权有序流转，规范股东持股行为，强化股东资质审查，对战略投资者的引进，要按照银监部门和省联社要求进行备案，确保股东入股动机合理、防止股东控股风险。
（三）突出重点，努力提高准入指标。改制组建农村商业银行，资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等关键指标必须达到监管要求。目前，我联社距组建农商行指标还有一定差距，因此在工作中既要有的放矢，努力提高未达标指标，同时做到统筹兼顾，改制与经营两不误，整体推进业务经营，避免顾此失彼。
1、努力降低不良贷款占比。一是创新清收模式，努力提高清收效果。打破常规思维模式，按照省农信联社出台的清收方式，结合实际创新清收方法，以超常规清收手段，全力压缩存量不良贷款。二是实行清收合作机制，发挥外部力量作用。充分利用“双改”时期各方的优惠政策，加强与政府纪检、监察部门和人民法院的协调配合，充分依靠社会外部力量，采取行政手段和法律手段，对不良贷款借款人产生震慑效果，促进不良贷款清收。三是推行风险问责机制，强化新增不良贷款责任认定，落实责任追究，坚决杜绝不良贷款前清后增。
2、力促资本充足率达标。一是在确保按计划提足各项拨备的前提下，最大可能提高创收盈利能力，逐步提高税后盈余公积额和一般准备分配比例；二是加大不良资产处置力度，提高资产质量，同时注重资产扩张中的风险，力求做到资产总额增加幅度高于加权风险资产增加幅度。
3、制定规划，提足拨备。目前，银监部门规定拨备提取按照关注类贷款的2%，次级类贷款的25%，可疑类贷款的50%，损失类贷款的100%的比例提取。努力压降不良贷款，减轻拨备提取压力。一是合理制定拨备提取达标计划，在兼顾其它目标任务的前提下，注重策略，千方百计创收，增加盈利，存款应付利息适度提取，加大拨备提取力度。二是从呆账贷款清收上下功夫。深入挖潜，千方百计清收表外不良资产，降低提取呆账准备的压力。
（四）统筹兼顾，抓好日常经营业务。在着力抓好以上指标的同时，更要统筹兼顾，抓好存款组织、贷款营销、中间业务拓展等其他日常业务，努力提高市场份额，为推进改革发展奠定坚实基础。一是以优化营销机制建设为抓手，切实加大营销力度，优化负债结构。继续加强与地方政府和有关部门的联系，把各种涉农资金、财政增量资金、新农村建设项目资金、财政预算外资金争取到我联社，进一步增加存款总量。要采取多种形式，全方位地抓好宣传工作，广泛开展业务宣传和形象宣传，进一步提高信用社的知名度和可信度，增加存款吸引力。利用网络建设，增强服务功能和竞争能力。大力发行“珠江福农卡”，以高科技、高效率吸引广大客户。实行激励政策，调动员工组织资金积极性，增强吸储能力。二是以完善信贷管理机制为着力点，切实加强信贷管理，不断优化资产结构和质量。立足zz市域优势，继续加快信贷投放。以支持三农和市域骨干企业发展为重点，大力发放企业流动资金贷款和个体工商户贷款，坚持“抵押为主、放开质押、社团贷款、控制信用”的投放原则，强化管理、注重效益、加大贷款投放力度，大力支持市域经济发展，为zz市五年崛起提供资金保障。三是以业务创新机制建设为突破口，不断丰富服务品种，扩大服务范围，增强服务功能，提高服务水平。
(五)严格财务管理，精细化控制成本费用。一是各社部要树立起过“紧日子”的思想，做到能少花的钱少花，能不花的钱不花，把每一分钱都用在刀刃上，把费用开支降到最低程度。二是转变经营意识，切忌不顾成本效益盲目扩张存款规模，减缓高成本定期存款增长压力，使存款付息率保持合理水平。三是用好用足资金，努力提高资金收益率。尽可能地减少非盈利性资产和非生息资产的资金占用，及时运用富余资金，加速资金有效运转。同时，将财务资源适时向计提拨备倾斜。四是继续做好收息工作，提高贷款收息率。杜绝“抓大放小”的思想，防止跑、冒、滴、漏行为，做到应收尽收。对没有完成上半年收息任务差的信用社，要积极研究应对措施，扎实开展工作，努力迎头赶上。
（六）以全面风险管理机制建设为切入点，切实加强内部管理，提升内控能力和案防水平。围绕提高内控建设，进一步强化内部管理。一是严格落实“四项制度”。拟定重要岗位交流方案，列出同一岗位3年以上人员名单，结合定编、定员、定岗、双向选择，对符合轮换、交流条件人员分期、分批交流，确保年度交流比例。二是下半年继续实施“查防堵惩教”综合治理的方针，标本兼治，重在治本，扎实推进全年案件防控治理各项工作。三是进一步优化内控考核机制，强化内部管理。坚持业务经营发展以防控风险为前提，把防控风险贯穿落实到每项业务工作和每个业务环节、业务岗位。四是严抓安全管理，充分发挥技防优势，促进安全保卫工作全面升级。五是进一步完善规范信贷管理，从贷前调查、风险评估、贷款审批发放到贷后管理，逐环节进一步理顺规范操作流程，划清各层级风险责任，做到信贷业务操作流程科学严密、职能和责任清楚、管理规范。
（七）以品牌机制建设为导向，积极打造核心价值，不断提升zz联社的社会形象和品牌影响力。强化服务力度、提升服务水平，为市域经济发展提供良好的信用环境。2012年下半年我们仍坚持服务立社的宗旨，大力开展各种优质文明服务活动。一是加大对优质文明服务的检查力度。定期或不定期对各营业网点进行检查，并积极聘请社会监督员加大对各营业网点优质服务的检查与监督。二是进一步提升网点建设。下半年继续对信用社的整体形象建设，实现统一规划，统一标准，进一步提升我联社服务水平。
（八）以党建和企业文化建设为载体，营造幸福和谐农信文化，增强企业的凝聚力和战斗力。继续以企业文化为载体丰富党建内容，创新党建形式，使党组织的吸引力更加强大，党建活动更具影响力，以党建推动业务进步、提升经营业绩，使党建成为经营管理的“抓手”和推进改革发展的重要推动力。继续强化党风廉政建设，做好纪检监察工作，落实责任，加强教育，全面推进党风廉政建设水平和社会形象。
同志们，上半年，我们的工作成绩比较突出，应当予以肯定，但是，下半年，面临的的任务依然艰巨，担子不轻，责任重大。能否高标准、高质量地完成改制及全年各项经营目标任务，关键取决于全体员工的精神面貌、工作作风和具体工作。全社上下要进一步强化责任，狠抓落实，用实实在在的工作成效来促进跨越，推进以股份制为主导的产权制度改革。要大力弘扬激情创业、热情干事的良好作风，坚决克服精神懈怠、思想松劲、作风飘浮等不良习气，始终做到接受任务不找借口、执行任务不讲困难、完成任务不留余地，以实干树威信，以实绩求发展。让我们在中共zz市委、市政府和上级联社的坚强领导下，以“业务经营”与“股份制改革”为总抓手，以更加饱满的热情，更加昂扬的斗志，更加顽强的作风，更加扎实的工作，努力夺取全年改革与发展的新胜利！
