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乌海分行2010年工作总结
2010年，我行在区分行党委的正确领导下，认真贯彻落实区分行工作会议精神，深入学习贯彻科学发展观，以强化“七个意识”为前提，以“抓发展、促转型、提质量、强基础”为重点工作，强力推动业务发展，促进经营转型，努力实现质量、效益、速度、结构协调发展，坚持从严治行，统筹业务发展和风险管理，全面加强党的建设和员工干部队伍建设，较圆满地完成了各项工作任务。
一、加大综合营销力度，提升市场竞争实力
（一）努力提高存款市场份额，巩固存款竞争优势
1、狠抓储蓄存款营销工作，提高储蓄存款市场份额。将全行抓存款、全员抓存款、全年抓存款指导思想始终贯穿于全年工作之中，继续巩固储蓄存款优势地位，始终体现“以市场论英雄，以份额论成败”的思想，举全行之力，确保年末各项存款和储蓄存款总量和增量市场份额第一的位置。截至12月末，各项存款余额84.8亿元，比年初增加13.2亿元，完成计划任务的65.8%，各项存款存量和增量市场份额分别为34.59%、46.8%，均居第一位，其中储蓄存款余额为49.8亿元，比年初增加6.8亿元，完成计划任务的84.9%，存量和增量市场份额分别为35.9%、38.8%，均居第一位。一是及时召开全市农行综合营销会议以及工作会议，明确了业务发展目标。大力开展一季度迎新春营销活动，实现了存款营销首季“开门红”。二是强化内部资源的整合，各部门之间密切配合，加强沟通，相互协作，突破上下级行、条线、部门、产品之间的壁垒，积极锁定银行卡、理财产品、基金、网银、资产等与储蓄存款相关的产品，通过“大零售”产品的广泛营销，为储蓄资金归集提供活水源。三是建立存款定期通报制度，对支行、网点存款指标完成情况进行定期通报，及时掌握存款工作动态。对存款完成任务较差、进度缓慢的支行、网点，认真分析原因，找出突破口，采取“抢、保、挖”等有效措施，力争取得较大成效。四是区分行督导组两次对乌海分行进行督导检查，指导全行存款工作，促进了存款的快速发展。
2、大力拓展对公负债业务。截至12月末，对公存款余额为32.8亿元，比年初增加6.4亿元，完成计划任务的53.1%，存量和增量市场份额分别为32.8%、42.6%，分别居第一位。一是加强对现有对公客户的管理，加快对公客户管理系统的推广和应用，实行中高端客户名单制和客户经理负责制，做到每个对公客户都要有客户经理负责营销，定期对客户走访，了解优质客户资金流动情况，掌握客户的动态信息，挖掘客户增存潜力。二是加大贷款企业资金归行率，加强对资金使用情况的监测，提高贷款客户资金留存率。三是做好企业银行承兑汇票签发工作，为蒙西集团等重点企业签发银行承兑汇票，带动对公存款的增加。四是注重以账户营销带动存款营销，注意加强与当地政府及有关部门的联系和沟通，争取地方党政更多的支持，挖掘有价值的新企业客户，抓好对公基本账户和结算账户的开立。截至12月末，全行新营销对公客户368户。五是强化与财政、社保、军队等政府职能部门的营销，确保机构类存款稳中有升。六是加快对中小企业客户市场的拓展与培育，努力扩大对公存款客户群体，改变对公存款依靠大客户、稳定性不强的局面。
3、海勃湾地区三家支行发挥了存款“龙头行”地位，结合当地实际，以打造主流银行和城市精品银行为己任，加大组织存款工作力度，努力提高存款总量和市场份额，切实推动了存款业务有效快速发展。截至12月末，海勃湾地区三家支行占全行存款增量的75%，海勃湾地区已成为存款增长的重点地区，起到引领示范作用；乌达、海南支行确保了存款在当地市场份额第一的位次。
（二）以发展资产业务为重点，扩大资产业务总量
全行继续加大贷款营销力度，把拓展资产业务作为全年的重点工作，努力增加全行贷款总量，优化贷款结构。截至12月末，全行各项贷款余额36.2亿元，比年初增加11.2亿元，存贷比42.7%，比年初提高6.5%。我行贷款总量市场占比24.8%，位居第三位，贷款增量市场占比为35.6%，位居第一位。
1、保证个人贷款优先发展。大力开展“好时代——伴您一路同行”个贷专题营销活动，将个人住房按揭贷款、汽车贷款、个人助业贷款以及个人存单质押贷款作为重点工作。推进个贷经营模式转型，加快个人贷款集中经营中心建设步伐。改善服务手段，提高个贷营销效率。加大对个人贷款品种的宣传力度，提高农行“金钥匙”个人贷款品牌。截至12月末，全行个人贷款余额4.5亿元，比年初增加了2.65亿元，同比多增1.93亿元。个人贷款市场占比为19.9%，比年初提高4.5%。
2、加大优质对公资产业务发展。年初，市分行明确了“保个贷、优小贷、控法人贷款”的贷款营销工作思路。一是严格执行区分行信贷计划管理，确保在信贷计划内，统筹安排贷款投放，均衡计划实施，坚决杜绝擅自突破信贷计划的现象。加大经济资本占用的监测管理力度，优化信贷结构。在法人客户贷款投放上，首先保证总分行已审批贷款的有效投放，其次介入确实符合国家产业政策和信贷准入条件、综合效益良好的重点优质项目。2010年累计投放贷款达21.4亿元，重点支持了包钢万腾、乌煤神华、黄河工贸、源通煤焦、众利惠农物流等一批在乌海落地的新兴项目以及优质客户。二是择优支持生产经营正常、有市场、有销路、有效益的成长型小企业。建立了优质小企业准入名单，加强与乌海市小企业担保公司的合作力度，推行小企业简式快速贷款，提高小企业市场占有份额。截至12月末，全行小企业贷款累计投放3250万元。三是成立了贷前集中调查小组，集中全行客户经理资源，缩短贷前调查周期，提高工作效率。制定了《2010年法人客户信贷营销奖励办法》，专门拿出45万元的专项效益工资，对信贷营销做出突出贡献的有关人员和团队进行奖励，其中70%以上用于基层行奖励。四是加大潜在风险客户退出力度，全行已完成潜在风险客户压降额2590万元，完成计划任务434.56%。
（三）大力发展中间业务，加快推进经营战略转型。围绕不同客户群体的不同特点，紧扣客户多元化的金融服务需求，加大各种金融产品的联动营销力度，努力提高中间业务收入占比。截止12月末，全行实现中间业务收入3239万元，同比增长1139万元，增幅为54.2%，完成计划任务的104%。人均中间业务收入7.69万元，在全区农行系统内位居第三位。中间业务收入市场占比为32.3%，位于工行之后。
1、全面落实产品跟单计价办法，切实推动业务经营转型。加强产品和客户的捆绑营销，采取有效措施加快中间业务发展。按月通报中间业务指标完成情况，对完成较差的支行和网点进行督导，保证了中间业务持续快速增
2、推动对公中间业务实现新的突破。明确对公中间业务营销重点，努力拓展投资银行、现金管理、对公理财、托管业务等基础性业务，满足优质客户融资方式多样化需求，进一步扩大在高端市场上的业务份额。截至12月底，实现投资银行业务收入423万元，完成计划任务的115.9%；营销公司条线自主理财产品销售量10520万元，完成计划任务的131%；第三方存管新签约客户1558户；对公人民币结算账户新开户数559户。
3、积极推进零售中间业务发展。大力拓展银行卡、电子银行业务，提高产品动户率和交易量。加大代理保险以及基金、个人理财产品、黄金业务等营销，全力提升网点零售理财业务营销能力。截至12月底，电子银行类产品拓展速度较快，电子银行业务收入（不含自助银行）303万元，自助银行业务收入249万元，全行电子银行业务11项指标完成率位居全区农行前列；信用卡业务收入386万元，商户收单业务收入278万元，分别完成计划任务的188%、163%，信用卡新增有效客户4329户；完成代理保费额1780万元，代理保险手续费收入170万元，完成计划任务的146.5%；销售个人理财产品4.57亿元。
（四）加大委托资产和自营不良贷款清收力度，提高信贷资产质量。及时制定了全年清收方案，成立了清收处置领导小组，明确了清收责任和目标任务。完善资产处置考核激励机制，提高了奖励兑现比例，调动了清收人员积极性。加强委托资产诉讼时效和债权管理，严防债权丧失。灵活应用现有政策，加快不良资产处置进度。截止12月末，全行不良贷款余额1228万元，比年初下降了1179万元，清收自营不良资产本息1450万元，委托资产清收677万元，分别完成计划任务的239.6%、112.8%。
（五）财务收支同比增加，财务状况进一步好转。截至12月末，全行实现拨备后利润15163万元，同比多增820万元，人均利润36万元，同比提高3.1万元。全行员工收入水平大幅提高，全行人均工资额达到7.2万元，同比增加1.5万元。
二、大力转变营销思路，加快业务经营转型
（一）推进网点转型工作。一是有效整合现有网点，对3个分理处进行迁址、选址和搬迁，优化网点布局。加大网点硬件建设力度，完成对城区4个网点的装修改造，推进网点标准化形象建设，提升网点品牌形象。二是在现有条件下，全行全部网点开通贵宾客户服务窗口和设立贵宾客户服务区。开展网点分区服务，按照功能分区、业务分流、客户分层的要求，对符合要求的网点逐步扩大低柜非现金区、自助银行和电子银行服务区。网点贵宾窗口、贵宾服务区作用明显，贵宾客户得到优质服务，减少了高端客户排队现象。三是在全部网点配置专职的大堂经理，充分发挥了这些人员引导、推介和分流业务的作用。四是加大优质文明服务力度，在全行开展网点文明标准服务工作，积极做好网点“营销技能提升年”活动的各项工作，提高网点服务技能和服务水平。五是加快电子渠道建设，大力拓展以折换卡业务，最大限度地分流柜台业务。充分发挥自助机具、网上银行、手机银行、电话银行等产品的业务分流功能，引导客户使用不同产品渠道办理业务，电子渠道业务分流率达到51.2%，位居全区农行第一。
（二）加大客户维护、管理力度。做好高端客户维护工作，制定了《乌海分行个人客户管理办法》和《乌海分行对公客户管理办法》，建立分层级的客户管理体制，明确市分行、支行、网点管理客户层次和职责，实现客户对等营销和对等维护管理。建立客户长期联系机制，定期对分管客户进行联系和沟通，积极做好客户回访工作。截至12月末，全行个人贵宾客户比年初新增5975户，储蓄存款比年初多增4.3亿元。
（三）转变营销思路，建立综合营销体系。把产品拓展和客户维护统筹结合起来，加大综合营销力度，实施产品渗透，对优质客户绑定尽可能多的产品，以“产品吸引客户，以产品维护客户，以产品锁定客户”。转变营销思路，建立全新的综合营销机制，切实开展联动营销策略，实现对公业务和零售业务交叉营销，提高综合营销层次和水平。
三、进一步完善激励约束机制，有效激发经营活力
一是在区分行绩效考评改革框架内，结合我行实际情况，出台了《乌海分行2010年绩效考评实施细则》《乌海分行2010年费用资源、配置意见》、《2010年法人客户信贷营销奖励办法》和《乌海分行产品跟单计价办法》，全年安排1050万元的效益工资和300万元激励费用同业务经营考核挂钩（其中一季度切出620万元的绩效工资和100万元的费用）。全行绩效工资分配模式由事后核算转变为事先公布工资资源配置和挂钩标准，提前公布工资含量，按期如数兑现。二是市分行继续把年度绩效考核结果与各支行领导班子成员的履职情况挂钩，对主要六项经营指标任意两项（含）以上未完成计划的支行领导班子进行调整；对主要十三项经营指标完成计划率低于70%且排在末位的支行分管领导实行末位淘汰；对今年主体业务市场份额退位的支行以及对该项业务条线的主管部门进行问责。三是优化资源配置，继续把费用资源向基层倾斜、向一线倾斜、向员工倾斜，及时、快速、全额、准确兑现员工绩效工资，调动全行员工积极性。
四、认真落实内控管理各项措施，风险防范能力进一步增强 一是突出内控优先理念，认真贯彻落实区分行提出的内控管理各项措施，继续深入实施“9166工程”，把每一项措施落实到实处。全面落实案件防控责任，推进案件防控体系建设，层层签订了防范案件责任书、高级管理人员合规经营操作防范案件责任书，形成了齐抓共管的工作格局。二是认真开展内控和案防制度执行年活动、合规文化建设年活动，研究制定了《进一步加强防范案件的意见》等制度办法，进一步明确了各个层面和条线的案件防控措施。三是加强信贷风险管理，严格落实贷后管理各项制度，全面落实银监会“三个办法、一个支指引”，加强对地方政府融资平台贷款风险防控，细化和落实了信贷业务风险防范具体措施；严格按照区分行信贷投放计划要求做好贷款均衡投放，制定了信贷客户退出计划，组织开展了信贷业务“回头看”检查。四是加强基层营业网点柜面业务操作风险防控，加大监督检查力度，组织查库“飞行队”突击检查4次；组织全行会计内控大检查5次，对支行和网点的检查覆盖面达100%；积极配合区分行开展了经营机构柜台业务合规管理与操作风险大检查，对检查出的问题及时进行现场整改；对6个营业网点进行了整体移位。全行风险防范意识进一步增强，乌达支行成功预防了一起假银行承兑汇票案件。五是开展“四项重点治理”工作，对全行的基建工程和“小金库”、网点装修及不良资产、委托资产处置等情况进行了全面检查，积极预防职务犯罪。六是强化了对强制休假和岗位轮换等各项制度和要求的落实，全行人员排查4次，轮岗109人。七是积极与当地公安局配合，对现有ATM机实施远程联网报警系统安装改造，全面提升了自助机具安全运行能力。加强对保安人员的业务监督，完成了所辖营业网点安全评估工作，开展火灾隐患排查整治工作，全行连续3年被乌海市评为综合治理先目标管理优秀单位。八是加强自律监管，按季召开内部管理委员会议，梳理本条业务线风险点，落实整改，消除风险隐患。九是继续加强员工违规行为积分管理，规范员工操作行为，保持案件防控高压态势，严肃处理了各类违规违纪问题责任人，共处理违规人员43人次。全员的合规操作和风险防范意识进一步增强，全行的风险防范和案件防控能力显著提升。
五、推进机构整合，理顺工作程序
一是按照股份制改革的要求，对市分行机关以及各支行机关组织架构进行调整，增加前台部门机构设置和人员编制，重新界定了部门职能，为业务发展提供有力保障，4个多点支行完成了运营管理部单设工作。二是加快信贷审批体制改革，配齐了独立审批人，推行直接审批、会议审批相结合的信贷审批体制，对授信项下短期信用业务、零售业务、余额授信、低信用风险业务实行有权审批人直接审批，提高了信贷审批效率。积极开展信贷管理系统群（C3）推广上线工作。三是推进现金中心、集中作业中心和远程授权中心建设。现金调拨系统、反假币信息报送系统、贸易通系统、财税库银横向联网系统及集中对账管理系统实现顺利上线且稳定运行。完成了财务管理系统二期工程改造，开展了新核算与报告系统、现金调拨管理系统上线工作。
六、深入开展大讨论活动，不断加强作风建设和干部队伍建设 一是认真组织开展以强化“七个意识”为主题的解放思想、更新观念大讨论活动，紧紧围绕全行发展的重大问题开展讨论，认真查找存在的问题，积极制定整改方案，切实解决实际中存在的影响我行发展的突出问题。二是加强干部队伍建设和支行领导班子建设，在支行领导班子中开展“四好班子”创建活动。组织了市分行机关和支行后备干部考核和选拔，完善了后备干部库，并在此基础上，为进一步优化干部队伍结构，开展了机关和支行科级干部公开竞聘工作，选拔了11名优秀年轻干部到管理岗位，提高了干部整体素质。三是开展领导班子成员、部门经理“走进基层、分包网点”活动和为基层办10件实事活动，并召开专题会议研究解决，有效提高了网点管理水平。四是进一步加强党建工作和党风廉政建设，制定了《乌海分行党建工作目标量化考核办法》和《扎实推进党风廉政建设的实施意见》，组织了4次党委中心组学习。市分行党委与各支行、机关各部门层层签订了党风廉政建设责任状，认真贯彻落实全区农行2010年纪检监察工作会议精神，组织全行员工学习了十七届中央纪委五次会议领导讲话以及观看了会议专题讲座光碟、警示教育光碟，提高了全员反腐倡廉意识。开展争先创优活动，加强党的组织建设和党员队伍建设；开展领导班子和领导干部屡职监督检查活动，提高领导干部屡职能力和管理水平。五是开展企业文化宣传活动，为全行每位员工印发了《农业银行企业文化核心理念》宣传册子，以书法、摄影等多种形式宣传企业文化核心理念。加强民主管理，开展献“千计百策”活动，积极利用宣传栏、展板等推行行务公开。六是加强员工培训，大力开展学习型银行建设活动，通过岗位练兵、业务技术比赛、知识讲座等多种形式，激发员工学习热情，全行组织各类培训70余次，培训人数达到1800余人次。
