互联网保险业务自查报告（精选8篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“互联网保险业务自查”。
第1篇：邮政代理保险业务自查报告
自查报告为落实集团公司要求，确保我市邮政代理保险业务合规文件运行，根据县局指示我局开展了了一次自查活动，具体自查情况如下：
1、业务开办逐级授权，授权规范，并在上级授权规范内开展业务
2、不存在违反法律法规开展业务，代理关系和法律责任不清楚等问题导致的各类风险隐患
3、代理保险人从业人员没有考取相应的从业资格证
4、网点取得了《保险兼业代理业务许可证》，张贴在显要位置。
第2篇：代理保险业务自查报告[优秀]
**商业银行股份有限公司
关于开展代理保险业务自查的报告
**监管分局：
为进一步查找代理保险业务中存在的问题和不足，促进保险业务的合规有序发展，**商业银行根据代理保险业务自查方案要求，结合辖内实际，组织辖内机构开展了代理保险业务自查，现将自查情况报告如下：
一、保险业务开展情况
至2018年7月末，我行共代理保险业务**笔，金额**万元，实现手续费收入**万元。今年共出险**户，金额**万元，已理赔7 户，金额**万元，拒赔** 户，金额**万元，理赔率**%。目前与我行合作的保险公司有五家，分别是中国大地保险股份有限公司、联社人寿保险股份有限公司和中国人寿保险股份有限公司，代理的保险业务是财险和寿险，当借款人因意外事故死亡或残疾时保险公司负责在保险期限内代偿借款金额，非意外死亡的不在理赔范围内。
二、自查情况
（一）保险公司人员驻点情况。与我行合作的三家保险公司均无保险公司人员驻点情况，各家保险公司明确一名联系人员，主要负责单证的送达、保险金额的核对、保险理赔等工作。
（二）销售行为规范及销售投资链结保险情况。**商业银行目前代理借款人人身意外险、理销售投资连结保险等复杂保险产品，人身意外险是借款人在贷款出账后自愿投保，保险单证明确表明为人身意外险，不与我行的储蓄存款相混淆，不以中奖、抽奖、回扣或送实物等方式销售。
（三）销售人员管理与考核情况。根据《商业银行代理保险业务监管指引》的监管要求，我行积极给各行办理了保险兼业代理业务许可证，每个营业网点在代理保险业务前都取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并接受保险公司培训。我行按月对基层信用社代理保险业务进行考核，未考核到个人，按季计入绩效工资，我行与保险公司结算手续费时均据实开具《保险中介服务统一发票》，手续合规合法。
（四）代理保险产品宣传管理情况。因我行只代理借款人人身意外险，在宣传上只是对借款人讲解参加借意险的好处，并未印制宣传材料。
（五）严格保险公司准入条件。我行在选择保险公司时，充分考虑保险公司注册资本、经营业绩、社会信誉、理赔服务、计费标准等各项指标，目前与我行合作的主要的三家保险公司，分别是中国**有限公司、**人寿保险股份有限公司和中国**保险股份有限公司。
（六）我行无通过网上、电话银行等渠道销售保险产品的情况。
（七）积极处理保险理赔。各网点出现保险事故后，先通过我行中间业务人员进行报备，中间业务人员向保险公司报案，待相关理赔手续准备齐全后，上报保险公司，保险公司再进行调查核实，符合条件的最多1个月内理赔，不符合的出具拒赔通知书。今年至
6月末共出险**笔，金额**万元，已理赔*笔，金额**万元，未处理的尚有**笔，金额**万元，较去年同期，出险、理赔情况基本持平。
三、存在的问题
（一）宣传不到位，理赔速度较慢。由于人身意外险的宣传不到位，往往在借款人非意外死亡后，出现拒赔，或提供的资料不完整，造成理赔缓慢，借款人家属不理解，造成矛盾，影响了信用社信誉。
（二）员工对保险的具体知识学习不够，不能满足客户更深入的咨询与服务，无法适当处理保险理赔案件。
四、下一步工作措施
（一）加大宣传力度，做好解释工作，让借款人及家属充分了解保险产品性质，维护好社会形象，消除不良影响。
（二）加强员工培训和学习，规范内部操作，做好风险防控。密切关注保险公司每年公司治理状况、财务状况、偿付能力充足状况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况及客户投诉处理等相关情况。
（三）建立有效投诉处理机制，与保险分工协处，督促保险公司建立风险处置应急预案，确保能妥善处理保险理赔事件。
**商业银行股份有限公司 **年**月**日
第3篇：社会保险业务档案自查报告
社会保险业务档案自查报告
根据《社会保险业务档案管理规定（试行）》（人力资源和社会保障部令第3号）、《广 西壮族自治区社会保险业务档案管理暂行办法》（桂人社发【2010】130号、《广西壮族自治区城乡居民社会养老保险业务档案管理规定（试行）》（桂人社发【2012】32号）等文件精神，为了加强和规范我局社会保险业务档案管理，维护社会保险业务档案真实、完整和安全，促进档案管理工作规范化、制度化、信息化，发挥档案的服务作用，我股室做了大量细致的工作，现将我股室社会保险业务档案检查工作如下：
—、认识到位、责任到人。按照《广西壮族自治区保险业务档案管理暂行办法》文件精神，局领导高度重视，设立了社会保险业务档案管理股，配备了档案库房和档案电脑管理软件，设立专职档案管理人员和兼职社会保险业务档案员，负责各科室档案的搜集、整理、立卷和归档，为实现信息化管理奠定基础。
二、加强管理。我股室根据《档案法》及《广西壮族自治区社会保险业务档案管理规定（试行）》有关规定，结合社会保险基金业务的特点制定了一系列业务档案管理制度，在制度、约制上各股室之间业务档案牵制性，使我局的档案管理工作有章可循、相互依存。我局社会保险业务档案将顺其自然的走向标准化和规范化，并对社会保险基金各项业务管理起到了基础性科学管理并被完整利用。
三、社会保险业务档案归档整理情况。根据《自治区社会保险业务档案管理细则（办法）》的管理要求，本着“集中统一管理，按业务险种分类管理”原则，目前我股室已整理完成2013、2014年各类社会保险业务档案立卷305册。
四、业务档案工作存在问题和今后努力方向。
1、问题：是社会保险业务工作一直以来重业务轻管理，历年的业务档案在各股室分散、杂乱尚未整理，现在一次性整理工作量大、涉及面广、种类繁多、进度缓慢。
2、社会保险业务档案管理知识还需要进一步普及和深入，针对以上不足，我股室将在今后的社会保险业务档案管理工作切实加以改进。力争通过今年市认定达标验收。
第4篇：社会保险业务档案自查报告
社会保险业务档案自查报告
根据《社会保险业务档案管理规定（试行）》（人力资源和社会保障部令第3号）、《广 西壮族自治区社会保险业务档案管理暂行办法》（桂人社发【2010】130号、《广西壮族自治区城乡居民社会养老保险业务档案管理规定（试行）》（桂人社发【2012】32号）等文件精神，为了加强和规范我局社会保险业务档案管理，维护社会保险业务档案真实、完整和安全，促进档案管理工作规范化、制度化、信息化，发挥档案的服务作用，我股室做了大量细致的工作，现将我股室社会保险业务档案检查工作如下：
—、认识到位、责任到人。按照《广西壮族自治区保险业务档案管理暂行办法》文件精神，局领导高度重视，设立了社会保险业务档案管理股，配备了档案库房和档案电脑管理软件，设立专职档案管理人员和兼职社会保险业务档案员，负责各科室档案的搜集、整理、立卷和归档，为实现信息化管理奠定基础。
二、加强管理。我股室根据《档案法》及《广西壮族自治区社会保险业务档案管理规定（试行）》有关规定，结合社会保险基金业务的特点制定了一系列业务档案管理制度，在制度、约制上各股室之间业务档案牵制性，使我局的档案管理工作有章可循、相互依存。我局社会保险业务档案将顺其自然的走向标准化和规范化，并对社会保险基金各项业务管理起到了基础性科学管理并被完整利用。
三、社会保险业务档案归档整理情况。根据《自治区社会保险业务档案管理细则（办法）》的管理要求，本着“集中统一管理，按业务险种分类管理”原则，目前我股室已整理完成2013、2014年各类社会保险业务档案立卷305册。
四、业务档案工作存在问题和今后努力方向。1、问题：是社会保险业务工作一直以来重业务轻管理，历年的业务档案在各股室分散、杂乱尚未整理，现在一次性整理工作量大、涉及面广、种类繁多、进度缓慢。2、社会保险业务档案管理知识还需要进一步普及和深入，针对以上不足，我股室将在今后的社会保险业务档案管理工作切实加以改进。力争通过今年市认定达标验收。
第5篇：互联网保险业务监管暂行办法
互联网保险业务监管暂行办法
为规范互联网保险经营行为，保护保险消费者合法权益，促进互联网保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。
第一章
总
则
第一条
本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。
本办法所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。
本办法所称自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。
本办法所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。
第二条
保险机构开展互联网保险业务，应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定，不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。
保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力，合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围，不能确保客户服务质量和风险管控的，应及时予以调整。
保险机构应保证互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务，保障保险交易信息和消费者信息安全。
第三条
互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。
第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。
第二章
经营条件与经营区域
第四条
互联网保险业务应由保险机构总公司建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理。
除本办法第一条规定的保险公司和保险专业中介机构外，其他机构或个人不得经营互联网保险业务。保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。
第五条
保险机构开展互联网保险业务的自营网络平台，应具备下列条件：
（一）具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。
（二）具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系；
（三）具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；
（四）具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员；
（五）具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；
（六）互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；
（七）中国保监会规定的其他条件。
第六条
保险机构通过第三方网络平台开展互联网保险业务的，第三方网络平台应具备下列条件：
（一）具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；
（二）具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系，实现与保险机构应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延；
（三）能够完整、准确、及时向保险机构提供开展保险业务所需的投保人、被保险人、受益人的个人身份信息、联系信息、账户信息以及投保操作轨迹等信息；
（四）最近两年未受到互联网行业主管部门、工商行政管理部门等政府部门的重大行政处罚，未被中国保监会列入保险行业禁止合作清单；
（五）中国保监会规定的其他条件。
第三方网络平台不符合上述条件的,保险机构不得与其合作开展互联网保险业务。
第七条
保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下，可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市：
（一）人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；
（二）投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;
（三）能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;
（四）中国保监会规定的其他险种。
中国保监会可以根据实际情况，调整并公布上述可在未设立分公司的省、自治区、直辖市经营的险种范围。
对投保人、被保险人、受益人或保险标的所在的省、自治区、直辖市，保险公司没有设立分公司的，保险机构应在销售时就其可能存在的服务不到位、时效差等问题做出明确提示，要求投保人确认，并留存确认记录。
保险专业中介机构开展互联网保险业务的业务范围和经营区域，应与提供相应承保服务的保险公司保持一致。
第三章
信息披露
第八条
保险机构开展互联网保险业务，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。
保险机构应在开展互联网保险业务的相关网络平台的显著位置，以清晰易懂的语言列明保险产品及服务等信息，需列明的信息包括下列内容：
（一）保险产品的承保公司、销售主体及承保公司设有分公司的省、自治区、直辖市清单；
（二）保险合同订立的形式，采用电子保险单的，应予以明确说明；
（三）保险费的支付方式，以及保险单证、保险费发票等凭证的配送方式、收费标准；
（四）投保咨询方式、保单查询方式及客户投诉渠道；
（五）投保、承保、理赔、保全、退保的办理流程及保险赔款、退保金、保险金的支付方式；
（六）针对投保人（被保险人或者受益人）的个人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；
（七）中国保监会规定的其他内容。
其中，互联网保险产品的销售页面上应包含下列内容：
（一）保险产品名称（条款名称和宣传名称）及批复文号、备案编号或报备文件编号；
（二）保险条款、费率（或保险条款、费率的链接），其中应突出提示和说明免除保险公司责任的条款，并以适当的方式突出提示理赔要求、保险合同中的犹豫期、费用扣除、退保损失、保险单现金价值等重点内容；
（三）销售人身保险新型产品的，应按照《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关要求进行信息披露和利益演示，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句；
（四）保险产品为分红险、投连险、万能险等新型产品的，须以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性；
（五）投保人的如实告知义务，以及违反义务的后果；
（六）保险产品销售区域范围；
（七）其他直接影响消费者利益和购买决策的事项。
网络平台上公布的保险产品相关信息，应由保险公司统一制作和授权发布，并确保信息内容合法、真实、准确、完整。
第九条
开展互联网保险业务的保险机构，应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏，需披露的信息包括下列内容：
（一）经营互联网保险业务的网站名称、网址，如为第三方网络平台，还要披露业务合作范围；
（二）互联网保险产品信息，包括保险产品名称、条款费率（或链接）及批复文号、备案编号、报备文件编号或条款编码；
（三）已设立分公司名称、办公地址、电话号码等；
（四）客户服务及消费者投诉方式；
（五）中国保监会规定的其他内容。
保险专业中介机构开展互联网保险业务的，应披露的信息还应包括中国保监会颁发的业务许可证、营业执照登载的信息或营业执照的电子链接标识、保险公司的授权范围及内容。
第四章
经营规则
第十条
保险机构应将保险监管规定及有关要求告知合作单位，并留存告知记录。保险机构与第三方网络平台应签署合作协议，明确约定双方权利义务，确保分工清晰、责任明确。因第三方网络平台原因导致保险消费者或者保险机构合法权益受到损害的，第三方网络平台应承担赔偿责任。
第十一条
第三方网络平台应在醒目位置披露合作保险机构信息及第三方网络平台备案信息，并提示保险业务由保险机构提供。
第三方网络平台应于收到投保申请后24小时内向保险机构完整、准确地提供承保所需的资料信息，包括投保人（被保险人、受益人）的姓名、证件类型、证件号码、联系方式、账户等资料。除法律法规规定的情形外，保险机构及第三方网络平台不得将相关信息泄露给任何机构和个人。
第三方网络平台为保险机构提供宣传服务的，宣传内容应经保险公司审核，以确保宣传内容符合有关监管规定。保险公司对宣传内容的真实性、准确性和合规性承担相应责任。
第十二条
保险公司应加强对互联网保险产品的管理，选择适合互联网特性的保险产品开展经营，并应用互联网技术、数据分析技术等开发适应互联网经济需求的新产品，不得违反社会公德、保险基本原理及相关监管规定。
第十三条
投保人交付的保险费应直接转账支付至保险机构的保费收入专用账户，第三方网络平台不得代收保险费并进行转支付。保费收入专用账户包括保险机构依法在第三方支付平台开设的专用账户。
第十四条
保险机构及第三方网络平台以赠送保险、或与保险直接相关物品和服务的形式开展促销活动的，应符合中国保监会有关规定。不得以现金或同类方式向投保人返还所交保费。
第十五条
保险机构应完整记录和保存互联网保险业务的交易信息，确保能够完整、准确地还原相关交易流程和细节。交易信息应至少包括：产品宣传和销售文本、销售和服务日志、投保人操作轨迹等。第三方网络平台应协助和支持保险机构依法取得上述信息。
第十六条
保险公司应加强互联网保险业务的服务管理，建立支持咨询、投保、退保、理赔、查询和投诉的在线服务体系，探索以短信、即时通讯工具等多种方式开展客户回访，简化服务流程，创新服务方式，确保客户服务的高效和便捷。
对因需要实地核保、查勘和调查等因素而影响向消费者提供快速和便捷保险服务的险种，保险机构应立即暂停相关保险产品的销售，并采取有效措施进行整改，整改后仍不能解决的，应终止相关保险产品的销售。
第十七条
保险机构应加强业务数据的安全管理，采取防火墙隔离、数据备份、故障恢复等技术手段，确保与互联网保险业务有关交易数据和信息的安全、真实、准确、完整。
保险机构应防范假冒网站、APP应用等针对互联网保险的违法犯罪活动，检查网页上对外链接的可靠性，开辟专门渠道接受公众举报，发现问题后应立即采取防范措施，并及时向保监会报告。
第十八条
保险机构应加强客户信息管理，确保客户资料信息真实有效，保证信息采集、处理及使用的安全性和合法性。
对开展互联网保险业务过程中收集的客户信息，保险机构应严格保密，不得泄露，未经客户同意，不得将客户信息用于所提供服务之外的目的。
第十九条
保险公司应制定应急处置预案，妥善应对因突发事件、不可抗力等原因导致的互联网保险业务经营中断。
保险机构互联网保险业务经营中断的，应在自营网络平台或第三方网络平台的主页显著位置进行及时公布，并说明原因及后续处理方式。
第二十条
保险机构应建立健全客户身份识别制度，加强对大额交易和可疑交易的监控和报告，严格遵守反洗钱有关规定。
保险机构应要求投保人原则上使用本人账户支付保险费，退保时保险费应退还至原交费账户，赔款资金应支付到投保人本人、被保险人账户或受益人账户。对保险期间超过一年的人身保险业务，保险机构应核对投保人账户信息的真实性，确保付款人、收款人为投保人本人。
保险机构应建立健全互联网保险反欺诈制度，加强对互联网保险欺诈的监控和报告，第三方网络平台应协助保险机构开展反欺诈监控和调查。
第二十一条
保险公司向保险专业中介机构及第三方网络平台支付相关费用时，应当由总公司统一结算、统一授权转账支付。
保险公司应按照合作协议约定的费用种类和标准，向保险专业中介机构支付中介费用或向第三方网络平台支付信息技术费用等，不得直接或间接给予合作协议约定以外的其他利益。
第二十二条
中国保监会及其派出机构依据法律法规及相关监管规定，对保险机构和第三方网络平台的互联网保险经营行为进行日常监管和现场检查，保险机构和第三方网络平台应予配合。
第二十三条
中国保险行业协会依据法律法规及中国保监会的有关规定，对互联网保险业务进行自律管理。
中国保险行业协会应在官方网站建立互联网保险信息披露专栏，对开展互联网保险业务的保险机构及其合作的第三方网络平台等信息进行披露，便于社会公众查询和监督。中国保监会官方网站同时对相关信息进行披露。
第五章
监督管理
第二十四条
开展互联网保险业务的保险机构具有以下情形之一的，中国保监会可以责令整改；情节严重的，依法予以行政处罚：
（一）擅自授权分支机构开办互联网保险业务的；
（二）与不符合本办法规定的第三方网络平台合作的；
（三）发生交易数据丢失或客户信息泄露，造成不良后果的；
（四）未按照本办法规定披露信息或做出提示，进行误导宣传的；
（五）违反本办法关于经营区域、费用支付等有关规定的；
（六）不具备本办法规定的开展互联网保险业务条件的；
（七）违反中国保监会规定的其他行为。
第二十五条
开展互联网保险业务的第三方网络平台具有以下情形之一的，中国保监会可以要求其改正；拒不改正的，中国保监会可以责令有关保险机构立即终止与其合作，将其列入行业禁止合作清单，并在全行业通报：
（一）擅自与不符合本办法规定的机构或个人合作开展互联网保险业务；
（二）未经保险公司同意擅自开展宣传，造成不良后果的；
（三）违反本办法关于信息披露、费用支付等规定的；
（四）未按照本办法规定向保险机构提供或协助保险机构依法取得承保所需信息资料的；
（五）不具备本办法规定的开展互联网保险业务条件的；
（六）不配合保险监管部门开展监督检查工作的；
（七）违反中国保监会规定的其他行为。
第二十六条
中国保监会统筹负责互联网保险业务的监管，各保监局负责辖区内互联网保险业务的日常监测与监管，并可根据中国保监会授权对有关保险机构开展监督检查。
保险机构或其从业人员违反本办法，中国保监会及其派出机构可以通过监管谈话、监管函等措施，责令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或构成《保险法》等法律、行政法规规定的违法行为的，依法进行处罚。
第六章
附
则
第二十七条
专业互联网保险公司的经营范围和经营区域，中国保监会另有规定的，适用其规定。
再保险业务不适用本办法。
第二十八条
对保险机构通过即时通讯工具、应用软件、社交平台等途径销售保险产品的管理，参照适用本办法。
保险公司、保险集团（控股）公司下属非保险类子公司依法设立的网络平台，参照第三方网络平台管理。
第二十九条
本办法由中国保监会负责解释和修订。
第三十条
本办法自2015年10月1日起施行，施行期限为3年。《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》（保监发〔2011〕53号）同时废止。
第6篇：邮政代理保险业务自查报告（全文）
邮政代理保险业务自查报告
为落实集团公司要求，确保我市邮政代理保险业务合规文件运行，根据县局指示我局开展了了一次自查活动，具体自查情况如下：
1、业务开办逐级授权，授权规范，并在上级授权规范内开展业务
2、不存在违反法律法规开展业务，代理关系和法律责任不清楚等问题导致的各类风险隐患
3、代理保险人从业人员没有考取相应的从业资格证
4、网点取得了《保险兼业代理业务许可证》，张贴在显要位置。与保险系统网店名称相符
5、营业厅按规定张贴了《人身保险投保提示》
6、当期销售的产品没有超过三家保险公司
7、投保时按规定填写《投保单》、《投保人风险承受力评估报告》、《人身保险投保提示书》等资料均有投保人本人填写投保单、回执、委托授权书等重要文件的行为
8、严格按规定留存客户身份证复印件，对于投保人与被保险人不是同一人的，要求提供被保险人的有效身份证件
9、不存在销售误导行为，能正确解释保险产品，明确告知客户退保条件及可能带来的损失
10、网点日间业务及时上缴后督，并留存交接记录
11、摆放的资料合规，没有自行印制宣传资料
12、建立了客户投诉及危机事件处理预案，妥善处理客户投诉，并做好记录
13、建立了客户台帐
14、填写的客户信息真实有效，15、操作员密码定期修改，不使用他人工号办理业务，16、系统操作员与网点实际人员相符，人员调整合规
17、网点单证账实相符，顺号使用，留存凭证量不超限
18、按规定进行单证的请领、交接，并留有相关记录
19、严格按协议规定的结算机构、结算周期、手续费、结算保费及手续费，手续费收入全额入账
20、设立专门的业务台帐和财务账薄记载保险代理业务
21、不存在挪用、截留、侵占保险费或者保险金的行为
22、不存在直接收取保险公司好处费和手续费之外的任何费用
第7篇：互联网保险理财业务电子平台协议
互联网保险业务电子平台合作协议
协议编号：
本协议由以下双方经友好协商共同签订：
甲方： 地址： 邮编： 联系人： 联系电话： 电子邮件：
乙方： 地址：
联系人： 联系电话： 电子邮件：
第一条：协议内容及生效
本协议内容包括协议正文、附件及甲方于本协议签订前已经发布的且向乙方出具的平台使用规则。上述规则为协议不可分割的一部分，与协议正文具有同等的法律效力。
第二条：定义
本协议中所有未有特别定义的词汇应有如下含义：
1、“”：指由甲方享有合法权益，并提供网络技术支持和辅助服务的网站/app，icp认证备案号为。
2、“电子保险平台”：指甲方 上，乙方与客户订立保险合同并向客户提供保险服务的特定空间。乙方可在此宣传、出售其保险产品，客户亦可查询乙方产品的相关信息、进行交流咨询并与乙方订立保险合同的网上交易平台。
本协议项下乙方产品特指乙方依据保险法律规定创设的保险产品，具体清单见附件《保险产品清单和技术服务费比率》。
3、“甲方服务”：指由甲方通过电子保险平台向乙方提供的互联网信息发布、商业推广及与此有关的互联网技术服务。
4、“客户”：指在电子保险平台购买乙方保险产品的投保人。
5、有关“电子保险平台”的特殊定义：
（1）“出单失败”：指客户支付保费后，乙方根据法律法规及乙方的相关业务规则规定，未能与客户订立保险合同之情形。
（2）“保费测算”：指客户根据其保障需求，通过选择影响保费定价的各种因素，查询保费结果的行为；（3）“核保”：指乙方根据自身承保能力和市场环境对保险标的进行风险评估、风险识别和风险选择的行为；
（4）“承保”：指乙方在客户提出投保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受客户申请，承担保险合同规定的保险责任的行为。
（5）“出单”：指乙方根据客户提出的投保请求，进行承保并向客户发放保单之行为；（6）“投保流程”：指客户通过电子保险平台购买乙方产品的流程。
第三条：合作内容
甲方向乙方提供电子保险平台及相关服务，使乙方得以通过电子保险平台发布乙方产品信息并销售保险产品、接受客户投保及提供相关保险咨询服务等。客户在电子保险平台填写信息后，甲方将有关信息实时传输至乙方系统，由乙方进行核保、承保及出单，并提供后续理赔、退保或投诉处理等保险经营相关服务。
乙方必须是拥有合法的保险销售资质的法律实体，如为无经营资格或违反本协议第四条之声明与保证的内容或超越其民事权利或行为能力范围从事交易的，本协议自始无效；甲方一经发现，有权立即停止为乙方提供服务，并追究其使用甲方服务的全部法律责任。
甲方应对本协议项下所涉及的、电子保险平台享有合法使用权限。如甲方缺乏前述资格权限或违反本协议第四条之声明与保证的内容或超越其民事权利或行为能力范围从事交易的，本协议自始无效；乙方一经发现，有权立即终止与甲方的合作，并追究甲方的全部法律责任。
第四条：双方的声明与保证
（一）乙方的声明与保证：
1、乙方应遵守本协议以及所有于本协议签订前已公示于甲方网站/app的规则和流程。乙方应将保险监管规定及有关要求告知甲方，并留存告知记录。
2、甲方在获得乙方书面同意的前提下，可为履行本协议目的，使用乙方的商标、标识等知识产权；但未经乙方书面许可，甲方不可为履行本协议之外的目的使用乙方的商标、标识等；若因甲方违法使用而给乙方造成损失的，甲方应当负责赔偿，包括但不限于乙方因此而受到的损失、乙方为了处理甲方违法行为而支出的各项费用、诉讼费、公证费、律师费等。
3、乙方关于“电子保险平台”的特殊声明与保证：
（1）乙方应根据保险产品的特点设计相关业务流程和制定服务规范，向客户明确说明保险产品种类、保险条款、购买方法、理赔流程等内容。
（2）乙方应及时更新保险产品信息，确保客户查询到的保险信息以及对应的保险费金额真实有效。如乙方需更改其已在电子保险平台发布的信息，应提前【 3 】个工作日书面通知甲方。如乙方需更改的信息涉及保险费金额等信息，应提前【 3 】个工作日将相应的保险产品下架，且在信息更改完成【 3 】个工作日后方可上架销售。如乙方违反前述约定，导致客户在创建订单后保险费发生变更，乙方应按原保险费金额接受客户承保。
（3）乙方应提供技术接口与电子保险平台完成技术对接。对于需要测算保费、在客户付款前需进行核保的险种提供技术接口。乙方应采取合理及必要的网络系统安全措施，保护自身技术系统的安全和稳定运行。但由于可能存在的系统维护等方面的因素以及可能发生的不可抗力事件，甲方应当予以理解并不应要求乙方在以下情况下对甲方承担违约责任：
A、系统停机维护；
B、通讯终端或电信设备出现故障不能进行数据传输的；
C、因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素，造成系统障碍不能提供服务的；
D、由于电信部门技术调整或故障的原因而造成的服务中断或者延迟。
（4）乙方承诺在收到客户支付的保费后及时向客户反馈出单结果。因乙方原因导致提供的订单状态信息错误产生的纠纷及损失，由乙方承担全部责任。因甲方原因导致订单信息错误产生的纠纷及损失，由甲方承担。
（5）乙方承诺按其与客户订立的保险合同之约定及国家法律法规的有关规定，全面独立地对客户承担保险责任，并给客户提供投保、理赔、退保等与保险业务有关的咨询和服务，甲方不参与相关工作但应提供必要协助。
（6）乙方需提供撤单、退保的查询接口，供甲方核实有关信息。
（二）甲方的声明与保证：
1、甲方应如实提供相关资质证明材料，包括营业执照复印件、税务登记证，并在上述信息任何一项发生变更后三个工作日内书面通知乙方。甲方应承担因提供资质证明材料不准确、不真实、不及时和不完整而产生的一切责任。
2、甲方提供的应具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，其接入地在中华人民共和国境内；甲方应确保该网站/app具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系，与乙方应用系统有效隔离，避免信息安全风险对乙方造成损失。
甲方的电子保险平台应完整、准确、及时向乙方提供投被保险人、受益人的个人身份信息、联络方式及账户等相关信息以及投保操作轨迹，提供必要的支持与协助确保乙方可以完整记录、保存交易信息，准确还原相关交易流程和细节。
除上述要求外，甲方的还应符合法律法规及监管规定的其他要求。如甲方违反相关要求，乙方有权终止双方合作，并要求甲方赔偿乙方所遭受的损失。
3、甲方提供本协议约定的电子保险平台的技术开发、产品接入、功能优化等服务。
4、甲方应负责完成电子保险平台的技术接口与乙方系统对接，保障电子保险平台的正常运行，提供5天*8小时（工作日)的在线技术支持以及7天*24小时（全年）的紧急技术支持。除了不可抗力情况和平台升级情况外，保证平台的年故障次数不超过5次，每次故障时间不超过30分钟；除本协议另有约定外，甲方负责电子保险平台系统的建设、运行和管理，负责受理涉及由于甲方自身原因导致的电子保险平台系统问题的投诉并处理因此产生的纠纷。
如因系统日常维护升级，甲方应提前5个工作日通知乙方并尽量选择乙方非办公时间，对于甲方未履行通知义务造成乙方损失的，甲方应承担赔偿责任。
因故障造成甲方电子保险平台无法提供服务，甲方在收到乙方通知后应于24小时内进行维修并使电子保险平台恢复使用，特殊情况双方协商决定解决时间，因延迟处理造成乙方损失的，甲方应承担赔偿责任。
5、为更好地履行本协议，乙方可给予甲方有关保险业务相关的工作指导；若甲方有违法违规等行为，由甲方承担相应责任；因甲方原因导致客户或者乙方合法权益受到损害的，甲方应承担赔偿责任。
6、乙方依据本条
（一）款3项（2）内容提出产品修订信息的，甲方应于【1】个工作日内处理完毕，如因延迟处理造成客户或者乙方损失的，由甲方负责处理并赔偿损失。
7、甲方应确保电子保险平台收到客户投保申请后24小时内，向乙方完整、准确地提供承保所需的资料信息，包括投保人（被保险人、受益人）的姓名、证件类型、证件号码、联系方式、账户等资料。如因甲方原因导致数据或资料的毁损遗失、灭失、被盗、损毁或篡改等造成客户或乙方损失，甲方应负责出面解决并承担全部责任。
8、协议期间，甲方将按照本协议的约定为乙方提供电子保险平台技术及相关服务，以便乙方可通过电子保险平台发布保险产品信息、销售保险产品并接受客户之保险订单。甲方有权根据业务需要和网站/app维护等原因对服务提供方式进行修改、调整。甲方应在修改、调整前十个工作日通知乙方，同时明确短期中止的时限并按照规定的时限恢复服务。如未能按时限恢复服务，甲方应承担因此为乙方带来的业务损失。乙方的损失水平以发生中止前七个有交易发生日的日平均水平乘以超过服务恢复时限的天数计算。若甲方对服务提供方式的修改及调整导致严重影响乙方实现本合同之目的的，乙方有权在收到甲方的修改通知后以提前书面通知方式终止本合同，终止前需将技术服务费结算完毕。
9、如因甲方或甲方网站/app故障、病毒黑客攻击等原因导致客户数据或资料遗失、灭失、被盗、损毁或篡改等，甲方应当负责解决；造成客户损失，由甲方承担全部责任。
10、甲方应在电子保险平台的显著位置以清晰易懂的语言列明乙方产品及相关服务信息，包括但不限于乙方承保销售保险产品、乙方分支机构所在省份，保险合同订立的形式（采用电子保单的，应予以明确列明），保险费、退保金、保险金及其他费用的支付方式，单证发票等凭证的配送方式与收费标准，投保、承保、理赔、保全、退保的办理流程，投保咨询、保单查询及客户投诉方式以及其他渠道等法律法规监管规定的内容。针对投保人（被保险人或者受益人）的个人信息、投保交易信息和交易安全所采取的保障措施亦应予以列明。
11、甲方按乙方要求在乙方产品的销售页面上展示产品名称（条款名称和宣传名称）及批复文号、备案编号或报备文件编号，保险条款、费率或提供可查询条款、费率的网站链接。对于免除乙方责任的条款突出提示并予以说明，对于可能影响客户权益的理赔要求、犹豫期、费用扣除、退保损失及现金价值计算等重要内容，亦应予以突出提示。
对于乙方产品中的新型产品，应当按照监管规定的要求进行信息披露和利益演示，并以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性；严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句。
销售页面上亦应展示乙方产品的销售区域范围，投保人的如实告知义务以及违反义务的后果以及其他直接影响客户利益和购买决策的事项。
12、甲方应在醒目位置披露乙方信息及甲方网站/app的备案信息，并提示保险业务由乙方提供。甲方为乙方提供宣传服务的，宣传内容应经乙方审核，以确保宣传内容符合有关监管规定。甲方电子保险平台上公布的保险产品相关信息，应由乙方统一制作和授权发布，并确保信息内容合法、真实、准确、完整。
13、协议履行期间，如乙方拟将人身意外保险、定期寿险和普通型终身寿险等保监会认可险种扩展销售至未设立分公司的省、自治区、直辖市时，甲方应当按照乙方要求，就其可能存在的服务不到位、时效差等问题作出明确提示，要求投保人确认并留存确认记录。
第五条：结算
1、保费支付和结算：乙方知悉并同意，甲方不参与本合同项下保险订单保费的支付和结算，任何与保费支付和结算相关的纠纷与甲方无关。客户购买乙方产品产生的保费，在线支付至乙方的指定账户。
2、技术服务费结算和支付：
技术服务费按月结算，每月10日前，乙方按上月实际承保的有效保单向甲方发起技术服务费结算，由双方对成交数据进行核对，按照公式：技术服务费=有效保单保费*技术服务费比率 计算出技术服务费，有效保单指实际承保的保单（有效保单需满足下列条件：a.通过乙方核保，b.客户成功购买并支付保险费，c.一年期以下短期意外险在保单有效期内未退保、一年期以上长期产品犹豫期内未退保的保单）。对于至结算日没有经过犹豫期的保单，在次月结算。各险种技术服务费比率详见附件。
当客户在保险期间内发生退保时，对于非全额退保，甲方不予退还已向乙方收取的技术服务费。退保生效日按保险合同的规定确定。若全额退保的情况，甲方退还已向乙方收取的技术服务费，但乙方应当提供相应证明供甲方核实。甲方应在确认退保当月退还技术服务费，或等额抵减乙方当月应付技术服务费。
在双方对技术服务费金额核对无误后，甲方应在5个工作日内向乙方提供相应金额的合法发票，乙方在收到发票后10个工作日内支付给甲方指定银行账户。
甲方指定银行账户： 开户名： 开户行： 账号：
甲方以上账户信息如有变更，甲方应及时书面通知乙方。如果因甲方未及时书面通知乙方账户信息的变更情况，而导致甲方无法收到乙方支付的费用，则应由甲方自行承担相应责任。
3、本协议项下因履行己方义务所产生的费用，如无特别约定，由协议各方自行承担。
第六条：安全保障
1、甲方应具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系，实现与乙方应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在乙方内外部传递与蔓延；甲方将负责本协议约定的电子保险平台的技术开发、产品接入、功能优化等服务，建立完善的互联网安全保障系统。
2、双方应加强业务数据的安全管理，采取防火墙隔离、数据备份、故障恢复等技术手段，确保与互联网保险业务有关交易数据和信息的安全、真实、准确、完整。
双方应采取措施防范假冒网站、APP应用等针对互联网保险的违法犯罪活动，检查网页上对外链接的可靠性，开辟专门渠道接受公众举报，发现问题后应立即采取防范措施，并及时向相关监管部门报告。
3、对开展互联网保险业务过程中收集的客户信息归乙方所有，除法律法规规定的情形外，双方应严格保密不得泄露给任何机构和个人，未经客户同意，不得将客户信息用于所提供服务之外的目的。
4、乙方应建立健全互联网保险反欺诈制度、加强对互联网保险欺诈的监控和报告。甲方应协助乙方开展反欺诈监控和调查。
第七条：反洗钱
双方均应加强客户信息管理，确保客户资料信息真实有效，保证信息采集、处理及使用的安全性和合法性。双方均应采取合理措施保证本合同项下之业务符合国家反洗钱法律法规的规定，甲方将采取合理措施积极配合乙方遵循中国人民银行及其他监管部门关于反洗钱及客户身份识别等方面的要求。
第八条：突发事件应急处置、投诉及争议处理 双方均应制定应急处置预案，妥善应对因突发事件、不可抗力等原因导致的互联网保险业务经营中断；互联网保险业务经营中断的，甲方应及时按照乙方要求电子保险平台的主页显著位置进行及时公布，并说明原因及后续处理方式的。
双方须指定专门人员负责处理客户投诉，相互间积极配合。对于重大投诉，双方应启动有关危机公关和处理程序，并共同成立应急处理小组，保持密切沟通，尽快确定处理意见。投诉处理完毕，双方共同制定改进措施，以减少和避免类似投诉案件的再次发生。
第九条：违约责任
1、如一方发生违约行为，守约方可以书面通知方式要求违约方在指定的时限内停止违约行为，要求其消除影响。如违约方未能按时停止违约行为，则守约方有权立即终止本协议。
2、任何一方违反其于本协议项下的陈述、承诺、保证或义务，而使相对方遭受任何诉讼、纠纷、索赔、处罚等的，违约方应负责解决，造成相对方损失的，违约方应当负责赔偿。
3、甲方有以下情形之一的，乙方可单方解除本协议；如乙方因此遭受到损失的（包括但不限于监管处罚），甲方应负责赔偿：
（1）擅自与不符合法律法规及监管规定的机构或个人合作开展互联网保险业务；
（2）未经乙方同意擅自开展宣传，造成不良后果的；
（3）违反法律法规及监管规定对信息披露、费用支付等要求的；
（4）未按照法律法规、监管规定及乙方要求向乙方提供或协助乙方依法取得承保所需信息资料的；
（5）不具备法律法规及监管规定开展互联网保险业务条件的；
（6）不配合保险监管部门开展监督检查工作的；
（7）违反法律法规、监管规定及本协议约定的其他行为。
第十条：协议的终止
1、任何一方如欲终止本协议，应提前30日以书面形式通知对方，则本协议终止；
2、本协议终止时，其他自然延伸的权利和义务继续有效，不受本协议终止的影响。
第十一条：协议期限
本协议经双方盖章后自年月日生效，有效期至年月日止。
第十二条：有限责任和免责
1、本协议项下技术服务将按“现状”和按“可得到”的状态提供，甲方将在现有技术的基础上尽最大努力提供相应的安全措施以保障服务安全和正常运行。但由于可能存在的计算机病毒、网络通讯故障、系统维护等方面的因素以及可能发生的不可抗力事件，甲方在此明确声明对服务不作任何明示或暗示的保证，包括但不限于对服务的可适用性、没有错误或疏漏、持续性、准确性、可靠性、适用于某一特定用途。对此乙方应当予以理解并不应要求甲方在以下情况下承担责任：
（1）系统停机维护；
（2）通讯终端或电信设备出现故障不能进行数据传输的；
（3）因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素，造成系统障碍不能提供服务的；
（4）由于黑客攻击、电信部门技术调整或故障、网站/app升级、第三方问题等原因而造成的服务中断或者延迟。
2、甲方仅向乙方及客户提供技术平台以便双方达成保险协议，甲方并非保险协议的参与方，不对保险协议任意一方的任何口头、书面陈述或者向甲方上传的线上信息之真实性、合法性做任何明示或暗示的担保，或对此承担任何责任。甲方不对保险协议双方达成的或涉及的法定义务和/或契约责任承担任何责任。甲方亦无义务参与与保险协议有关的任何理赔、纠纷处理等活动。如因保险协议产生纠纷的，乙方应以自己的名义独立承担所有相应的法律责任。
第十三条：保密条款
1、协议各方承诺其他方为履行本协议所提供的商业秘密，包括但不限于本协议及任何补充协议所述内容、在合作过程中产生的其他文件资料、一方获取的对方或其关联公司的文件资料、注册会员信息以及财务信息、技术信息、经营信息、客户信息等负有保密的义务，并有义务采取一切合理的措施以使其所接受的资料免于被散发、传播、披露、复制、滥用及被无关人员接触。
2、协议各方承诺在本协议终止之后仍然继续承担在此条款下的保密义务。任何一方有权对其他方故意或过失泄露商业秘密所造成的损失提出赔偿。
3、因相对方书面同意或国家、行政、司法强制行为而披露商业秘密的，披露方不承担责任；该商业秘密已为公众所知悉的，披露方不承担责任。
第十四条 ：争议解决
本协议之解释与适用，以及与本协议有关的争议，均应依照中华人民共和国法律予以处理。在协议执行中发生争议，协议各方应本着互惠互利的原则友好协商解决。如协商不成，任何一方均应向乙方所在地人民法院提起诉讼。
第十五条：反腐败条款
协议签约方承诺不作、不授权或不允许任何会导致签约方和/或签约方的关联公司违反反商业贿赂相关法律法规的行为发生。这一义务尤其适用于对政府官员、公共权力机构或其关联机构代表、家庭成员或朋友等的非法支付。
协议任何一方保证不提供、不给予或不同意给予另一方员工、代理人或者代表另一方的第三方任何礼品、金钱或者其他形式的利益，亦不接受或不同意接受另一方员工、代理人或者代表他们的第三方所给予的上述利益。合同签约方在合同的协商、签订或者履行过程中也不得收受上述利益。
协议任一方在合同的协商、签订或者履行过程中知道或发现任何腐败行为，应及时通知另一方。合作方如有任何本合同所禁止的贿赂行为，或乙方有合理的理由相信合作方已经进行或正在进行本合同所禁止的贿赂行为时，乙方有权立即终止本协议。
第十六条：其他
1、任一方不得将其在本协议项下的权利或义务转让或以其他方式让与他人，除非获得另一方的书面同意或本协议另有约定。无论如何，如国家法律法规或政策更新的，双方应协商变更本协议全部或部分内容。
2、如本协议的一项或多项条款在任何方面被认为无效、违法、不可执行或无法履行，则本协议的其它条款的有效性、合法性、可执行性不受其影响。本协议将需根据相关的法律法规、监管规定等变化进行适时调整和修改。
３、本协议一式两份，协议双方各持一份为凭。
第十七条：协议附件清单
协议附件是本协议的组成部分，与本协议条款具有同等法律效力。协议附件与本协议条款有冲突之处，以协议附件约定为准。
附件 《保险产品清单和技术服务费比率》
甲方（盖章）：
签约时间： 年月日
签约时间：： 年月日 乙方（盖章）附件
第一、保险产品和技术服务费比率
第二、技术服务费计算公式：
技术服务费=有效保单保费*技术服务费比率
第三、保险条款：乙方负责制定本附件中列明的保险产品的保险条款，并将各个保险产品的保险条款提供给甲方存档，乙方保证保险条款的内容符合国家法律法规、保监会及其他国家有关部门的相关规定。
第四、新增保险产品：在协议各方签订的本协议有效期间，如乙方新增保险产品的，应事先通知甲方并获得甲方同意，届时协议各方应就新增保险产品的保费支付方案和对应技术服务费的结算方式等细节签署相关补充协议。
第8篇：互联网保险理财业务电子平台协议书
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互联网保险业务电子平台合作协议
协议编号：
本协议由以下双方经友好协商共同签订：
甲方： 地址： 邮编： 联系人： 联系电话： 电子邮件：
乙方： 地址：
联系人： 联系电话： 电子邮件：
第一条：协议内容及生效
本协议内容包括协议正文、附件及甲方于本协议签订前已经发布的且向乙方出具的平台使用规则。上述规则为协议不可分割的一部分，与协议正文具有同等的法律效力。
第二条：定义
本协议中所有未有特别定义的词汇应有如下含义：
1、“ ”：指由甲方享有合法权益，并提供网络技术支持和辅助服务的网站/app，icp认证备案号为。
2、“电子保险平台”：指甲方 上，乙方与客户订立保险合同并向客户提供保险服务的特定空间。乙方可在此宣传、出售其保险产品，客户亦可查询乙方产品的相关信息、进行交流咨询并与乙方订立保险合同的网上交易平台。
本协议项下乙方产品特指乙方依据保险法律规定创设的保险产品，具体清单见附件《保险产品清单和技术服务费比率》。
3、“甲方服务”：指由甲方通过电子保险平台向乙方提供的互联网信息发布、商业推广及与此有关的互联网技术服务。
4、“客户”：指在电子保险平台购买乙方保险产品的投保人。5、有关“电子保险平台”的特殊定义：
（1）“出单失败”：指客户支付保费后，乙方根据法律法规及乙方的相关业务规则规定，未能与客户订立保险合同之情形。
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（2）“保费测算”：指客户根据其保障需求，通过选择影响保费定价的各种因素，查询保费结果的行为；（3）“核保”：指乙方根据自身承保能力和市场环境对保险标的进行风险评估、风险识别和风险选择的行为；
（4）“承保”：指乙方在客户提出投保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受客户申请，承担保险合同规定的保险责任的行为。
（5）“出单”：指乙方根据客户提出的投保请求，进行承保并向客户发放保单之行为；（6）“投保流程”：指客户通过电子保险平台购买乙方产品的流程。
第三条：合作内容
甲方向乙方提供电子保险平台及相关服务，使乙方得以通过电子保险平台发布乙方产品信息并销售保险产品、接受客户投保及提供相关保险咨询服务等。客户在电子保险平台填写信息后，甲方将有关信息实时传输至乙方系统，由乙方进行核保、承保及出单，并提供后续理赔、退保或投诉处理等保险经营相关服务。
乙方必须是拥有合法的保险销售资质的法律实体，如为无经营资格或违反本协议第四条之声明与保证的内容或超越其民事权利或行为能力范围从事交易的，本协议自始无效；甲方一经发现，有权立即停止为乙方提供服务，并追究其使用甲方服务的全部法律责任。
甲方应对本协议项下所涉及的、电子保险平台享有合法使用权限。如甲方缺乏前述资格权限或违反本协议第四条之声明与保证的内容或超越其民事权利或行为能力范围从事交易的，本协议自始无效；乙方一经发现，有权立即终止与甲方的合作，并追究甲方的全部法律责任。
第四条：双方的声明与保证（一）乙方的声明与保证：
1、乙方应遵守本协议以及所有于本协议签订前已公示于甲方网站/app的规则和流程。乙方应将保险监管规定及有关要求告知甲方，并留存告知记录。
2、甲方在获得乙方书面同意的前提下，可为履行本协议目的，使用乙方的商标、标识等知识产权；但未经乙方书面许可，甲方不可为履行本协议之外的目的使用乙方的商标、标识等；若因甲方违法使用而给乙方造成损失的，甲方应当负责赔偿，包括但不限于乙方因此而受到的损失、乙方为了处理甲方违法行为而支出的各项费用、诉讼费、公证费、律师费等。
3、乙方关于“电子保险平台”的特殊声明与保证：
（1）乙方应根据保险产品的特点设计相关业务流程和制定服务规范，向客户明确说明保险产品种类、保险条款、购买方法、理赔流程等内容。
（2）乙方应及时更新保险产品信息，确保客户查询到的保险信息以及对应的保险费金额真实有效。如乙方需更改其已在电子保险平台发布的信息，应提前【 3 】个工作日书面通知甲方。如乙方需更改的信息涉及保险费金额等信息，应提前【 3 】个工作日将相应的保险产品下架，且在信息更改完成【 3 】个工作日后方可上架销售。如乙方违反前述约定，导致客户在创建订单后保险费发生变更，乙方应按原保险费金额接受客户承保。
（3）乙方应提供技术接口与电子保险平台完成技术对接。对于需要测算保费、在客户付款前需进行核保的险种提供技术接口。乙方应采取合理及必要的网络系统安全措施，保护自身技术系统的安全和稳定运
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行。但由于可能存在的系统维护等方面的因素以及可能发生的不可抗力事件，甲方应当予以理解并不应要求乙方在以下情况下对甲方承担违约责任：
A、系统停机维护；
B、通讯终端或电信设备出现故障不能进行数据传输的；
C、因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素，造成系统障碍不能提供服务的；
D、由于电信部门技术调整或故障的原因而造成的服务中断或者延迟。
（4）乙方承诺在收到客户支付的保费后及时向客户反馈出单结果。因乙方原因导致提供的订单状态信息错误产生的纠纷及损失，由乙方承担全部责任。因甲方原因导致订单信息错误产生的纠纷及损失，由甲方承担。
（5）乙方承诺按其与客户订立的保险合同之约定及国家法律法规的有关规定，全面独立地对客户承担保险责任，并给客户提供投保、理赔、退保等与保险业务有关的咨询和服务，甲方不参与相关工作但应提供必要协助。
（6）乙方需提供撤单、退保的查询接口，供甲方核实有关信息。（二）甲方的声明与保证：
1、甲方应如实提供相关资质证明材料，包括营业执照复印件、税务登记证，并在上述信息任何一项发生变更后三个工作日内书面通知乙方。甲方应承担因提供资质证明材料不准确、不真实、不及时和不完整而产生的一切责任。
2、甲方提供的 应具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，其接入地在中华人民共和国境内；甲方应确保该网站/app具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系，与乙方应用系统有效隔离，避免信息安全风险对乙方造成损失。
甲方的电子保险平台应完整、准确、及时向乙方提供投被保险人、受益人的个人身份信息、联络方式及账户等相关信息以及投保操作轨迹，提供必要的支持与协助确保乙方可以完整记录、保存交易信息，准确还原相关交易流程和细节。
除上述要求外，甲方的 还应符合法律法规及监管规定的其他要求。如甲方违反相关要求，乙方有权终止双方合作，并要求甲方赔偿乙方所遭受的损失。
3、甲方提供本协议约定的电子保险平台的技术开发、产品接入、功能优化等服务。
4、甲方应负责完成电子保险平台的技术接口与乙方系统对接，保障电子保险平台的正常运行，提供5天*8小时（工作日)的在线技术支持以及7天*24小时（全年）的紧急技术支持。除了不可抗力情况和平台升级情况外，保证平台的年故障次数不超过5次，每次故障时间不超过30分钟；除本协议另有约定外，甲方负责电子保险平台系统的建设、运行和管理，负责受理涉及由于甲方自身原因导致的电子保险平台系统问题的投诉并处理因此产生的纠纷。
如因系统日常维护升级，甲方应提前5个工作日通知乙方并尽量选择乙方非办公时间，对于甲方未履行通知义务造成乙方损失的，甲方应承担赔偿责任。
因故障造成甲方电子保险平台无法提供服务，甲方在收到乙方通知后应于24小时内进行维修并使电子保险平台恢复使用，特殊情况双方协商决定解决时间，因延迟处理造成乙方损失的，甲方应承担赔偿责任。5、为更好地履行本协议，乙方可给予甲方有关保险业务相关的工作指导；若甲方有违法违规等行为，由甲方承担相应责任；因甲方原因导致客户或者乙方合法权益受到损害的，甲方应承担赔偿责任。
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6、乙方依据本条（一）款3项（2）内容提出产品修订信息的，甲方应于【1】个工作日内处理完毕，如因延迟处理造成客户或者乙方损失的，由甲方负责处理并赔偿损失。
7、甲方应确保电子保险平台收到客户投保申请后24小时内，向乙方完整、准确地提供承保所需的资料信息，包括投保人（被保险人、受益人）的姓名、证件类型、证件号码、联系方式、账户等资料。如因甲方原因导致数据或资料的毁损遗失、灭失、被盗、损毁或篡改等造成客户或乙方损失，甲方应负责出面解决并承担全部责任。
8、协议期间，甲方将按照本协议的约定为乙方提供电子保险平台技术及相关服务，以便乙方可通过电子保险平台发布保险产品信息、销售保险产品并接受客户之保险订单。甲方有权根据业务需要和网站/app维护等原因对服务提供方式进行修改、调整。甲方应在修改、调整前十个工作日通知乙方，同时明确短期中止的时限并按照规定的时限恢复服务。如未能按时限恢复服务，甲方应承担因此为乙方带来的业务损失。乙方的损失水平以发生中止前七个有交易发生日的日平均水平乘以超过服务恢复时限的天数计算。若甲方对服务提供方式的修改及调整导致严重影响乙方实现本合同之目的的，乙方有权在收到甲方的修改通知后以提前书面通知方式终止本合同，终止前需将技术服务费结算完毕。
9、如因甲方或甲方网站/app故障、病毒黑客攻击等原因导致客户数据或资料遗失、灭失、被盗、损毁或篡改等，甲方应当负责解决；造成客户损失，由甲方承担全部责任。
10、甲方应在电子保险平台的显著位置以清晰易懂的语言列明乙方产品及相关服务信息，包括但不限于乙方承保销售保险产品、乙方分支机构所在省份，保险合同订立的形式（采用电子保单的，应予以明确列明），保险费、退保金、保险金及其他费用的支付方式，单证发票等凭证的配送方式与收费标准，投保、承保、理赔、保全、退保的办理流程，投保咨询、保单查询及客户投诉方式以及其他渠道等法律法规监管规定的内容。针对投保人（被保险人或者受益人）的个人信息、投保交易信息和交易安全所采取的保障措施亦应予以列明。
11、甲方按乙方要求在乙方产品的销售页面上展示产品名称（条款名称和宣传名称）及批复文号、备案编号或报备文件编号，保险条款、费率或提供可查询条款、费率的网站链接。对于免除乙方责任的条款突出提示并予以说明，对于可能影响客户权益的理赔要求、犹豫期、费用扣除、退保损失及现金价值计算等重要内容，亦应予以突出提示。
对于乙方产品中的新型产品，应当按照监管规定的要求进行信息披露和利益演示，并以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性；严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句。
销售页面上亦应展示乙方产品的销售区域范围，投保人的如实告知义务以及违反义务的后果以及其他直接影响客户利益和购买决策的事项。
12、甲方应在醒目位置披露乙方信息及甲方网站/app的备案信息，并提示保险业务由乙方提供。甲方为乙方提供宣传服务的，宣传内容应经乙方审核，以确保宣传内容符合有关监管规定。甲方电子保险平台上公布的保险产品相关信息，应由乙方统一制作和授权发布，并确保信息内容合法、真实、准确、完整。
13、协议履行期间，如乙方拟将人身意外保险、定期寿险和普通型终身寿险等保监会认可险种扩展销售至未设立分公司的省、自治区、直辖市时，甲方应当按照乙方要求，就其可能存在的服务不到位、时效差等问题作出明确提示，要求投保人确认并留存确认记录。
第五条：结算
1、保费支付和结算：乙方知悉并同意，甲方不参与本合同项下保险订单保费的支付和结算，任何与
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保费支付和结算相关的纠纷与甲方无关。客户购买乙方产品产生的保费，在线支付至乙方的指定账户。
2、技术服务费结算和支付：
技术服务费按月结算，每月10日前，乙方按上月实际承保的有效保单向甲方发起技术服务费结算，由双方对成交数据进行核对，按照公式：技术服务费=有效保单保费*技术服务费比率 计算出技术服务费，有效保单指实际承保的保单（有效保单需满足下列条件：a.通过乙方核保，b.客户成功购买并支付保险费，c.一年期以下短期意外险在保单有效期内未退保、一年期以上长期产品犹豫期内未退保的保单）。对于至结算日没有经过犹豫期的保单，在次月结算。各险种技术服务费比率详见附件。
当客户在保险期间内发生退保时，对于非全额退保，甲方不予退还已向乙方收取的技术服务费。退保生效日按保险合同的规定确定。若全额退保的情况，甲方退还已向乙方收取的技术服务费，但乙方应当提供相应证明供甲方核实。甲方应在确认退保当月退还技术服务费，或等额抵减乙方当月应付技术服务费。
在双方对技术服务费金额核对无误后，甲方应在5个工作日内向乙方提供相应金额的合法发票，乙方在收到发票后10个工作日内支付给甲方指定银行账户。
甲方指定银行账户： 开户名： 开户行： 账号：
甲方以上账户信息如有变更，甲方应及时书面通知乙方。如果因甲方未及时书面通知乙方账户信息的变更情况，而导致甲方无法收到乙方支付的费用，则应由甲方自行承担相应责任。
3、本协议项下因履行己方义务所产生的费用，如无特别约定，由协议各方自行承担。
第六条：安全保障
1、甲方应具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系，实现与乙方应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在乙方内外部传递与蔓延；甲方将负责本协议约定的电子保险平台的技术开发、产品接入、功能优化等服务，建立完善的互联网安全保障系统。
2、双方应加强业务数据的安全管理，采取防火墙隔离、数据备份、故障恢复等技术手段，确保与互联网保险业务有关交易数据和信息的安全、真实、准确、完整。
双方应采取措施防范假冒网站、APP应用等针对互联网保险的违法犯罪活动，检查网页上对外链接的可靠性，开辟专门渠道接受公众举报，发现问题后应立即采取防范措施，并及时向相关监管部门报告。
3、对开展互联网保险业务过程中收集的客户信息归乙方所有，除法律法规规定的情形外，双方应严格保密不得泄露给任何机构和个人，未经客户同意，不得将客户信息用于所提供服务之外的目的。
4、乙方应建立健全互联网保险反欺诈制度、加强对互联网保险欺诈的监控和报告。甲方应协助乙方开展反欺诈监控和调查。
第七条：反洗钱
双方均应加强客户信息管理，确保客户资料信息真实有效，保证信息采集、处理及使用的安全性和合法性。双方均应采取合理措施保证本合同项下之业务符合国家反洗钱法律法规的规定，甲方将采取合理措施积极配合乙方遵循中国人民银行及其他监管部门关于反洗钱及客户身份识别等方面的要求。
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第八条：突发事件应急处置、投诉及争议处理
双方均应制定应急处置预案，妥善应对因突发事件、不可抗力等原因导致的互联网保险业务经营中断；互联网保险业务经营中断的，甲方应及时按照乙方要求电子保险平台的主页显著位置进行及时公布，并说明原因及后续处理方式的。
双方须指定专门人员负责处理客户投诉，相互间积极配合。对于重大投诉，双方应启动有关危机公关和处理程序，并共同成立应急处理小组，保持密切沟通，尽快确定处理意见。投诉处理完毕，双方共同制定改进措施，以减少和避免类似投诉案件的再次发生。
第九条：违约责任
1、如一方发生违约行为，守约方可以书面通知方式要求违约方在指定的时限内停止违约行为，要求其消除影响。如违约方未能按时停止违约行为，则守约方有权立即终止本协议。
2、任何一方违反其于本协议项下的陈述、承诺、保证或义务，而使相对方遭受任何诉讼、纠纷、索赔、处罚等的，违约方应负责解决，造成相对方损失的，违约方应当负责赔偿。
3、甲方有以下情形之一的，乙方可单方解除本协议；如乙方因此遭受到损失的（包括但不限于监管处罚），甲方应负责赔偿：
（1）擅自与不符合法律法规及监管规定的机构或个人合作开展互联网保险业务；
（2）未经乙方同意擅自开展宣传，造成不良后果的；
（3）违反法律法规及监管规定对信息披露、费用支付等要求的；
（4）未按照法律法规、监管规定及乙方要求向乙方提供或协助乙方依法取得承保所需信息资料的；
（5）不具备法律法规及监管规定开展互联网保险业务条件的；
（6）不配合保险监管部门开展监督检查工作的；
（7）违反法律法规、监管规定及本协议约定的其他行为。
第十条：协议的终止
1、任何一方如欲终止本协议，应提前30日以书面形式通知对方，则本协议终止； 2、本协议终止时，其他自然延伸的权利和义务继续有效，不受本协议终止的影响。
第十一条：协议期限
本协议经双方盖章后自 年 月 日生效，有效期至 年 月 日止。
第十二条：有限责任和免责
1、本协议项下技术服务将按“现状”和按“可得到”的状态提供，甲方将在现有技术的基础上尽最大努力提供相应的安全措施以保障服务安全和正常运行。但由于可能存在的计算机病毒、网络通讯故障、系统维护等方面的因素以及可能发生的不可抗力事件，甲方在此明确声明对服务不作任何明示或暗示的保证，包括但不限于对服务的可适用性、没有错误或疏漏、持续性、准确性、可靠性、适用于某一特定用途。对此乙方应当予以理解并不应要求甲方在以下情况下承担责任：
（1）系统停机维护；
（2）通讯终端或电信设备出现故障不能进行数据传输的；
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（3）因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素，造成系统障碍不能提供服务的；
（4）由于黑客攻击、电信部门技术调整或故障、网站/app升级、第三方问题等原因而造成的服务中断或者延迟。
2、甲方仅向乙方及客户提供技术平台以便双方达成保险协议，甲方并非保险协议的参与方，不对保险协议任意一方的任何口头、书面陈述或者向甲方上传的线上信息之真实性、合法性做任何明示或暗示的担保，或对此承担任何责任。甲方不对保险协议双方达成的或涉及的法定义务和/或契约责任承担任何责任。甲方亦无义务参与与保险协议有关的任何理赔、纠纷处理等活动。如因保险协议产生纠纷的，乙方应以自己的名义独立承担所有相应的法律责任。
第十三条：保密条款
1、协议各方承诺其他方为履行本协议所提供的商业秘密，包括但不限于本协议及任何补充协议所述内容、在合作过程中产生的其他文件资料、一方获取的对方或其关联公司的文件资料、注册会员信息以及财务信息、技术信息、经营信息、客户信息等负有保密的义务，并有义务采取一切合理的措施以使其所接受的资料免于被散发、传播、披露、复制、滥用及被无关人员接触。
2、协议各方承诺在本协议终止之后仍然继续承担在此条款下的保密义务。任何一方有权对其他方故意或过失泄露商业秘密所造成的损失提出赔偿。
3、因相对方书面同意或国家、行政、司法强制行为而披露商业秘密的，披露方不承担责任；该商业秘密已为公众所知悉的，披露方不承担责任。
第十四条 ：争议解决
本协议之解释与适用，以及与本协议有关的争议，均应依照中华人民共和国法律予以处理。在协议执行中发生争议，协议各方应本着互惠互利的原则友好协商解决。如协商不成，任何一方均应向乙方所在地人民法院提起诉讼。
第十五条：反腐败条款
协议签约方承诺不作、不授权或不允许任何会导致签约方和/或签约方的关联公司违反反商业贿赂相关法律法规的行为发生。这一义务尤其适用于对政府官员、公共权力机构或其关联机构代表、家庭成员或朋友等的非法支付。
协议任何一方保证不提供、不给予或不同意给予另一方员工、代理人或者代表另一方的第三方任何礼品、金钱或者其他形式的利益，亦不接受或不同意接受另一方员工、代理人或者代表他们的第三方所给予的上述利益。合同签约方在合同的协商、签订或者履行过程中也不得收受上述利益。
协议任一方在合同的协商、签订或者履行过程中知道或发现任何腐败行为，应及时通知另一方。合作方如有任何本合同所禁止的贿赂行为，或乙方有合理的理由相信合作方已经进行或正在进行本合同所禁止的贿赂行为时，乙方有权立即终止本协议。
第十六条：其他
1、任一方不得将其在本协议项下的权利或义务转让或以其他方式让与他人，除非获得另一方的书面同
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意或本协议另有约定。无论如何，如国家法律法规或政策更新的，双方应协商变更本协议全部或部分内容。
2、如本协议的一项或多项条款在任何方面被认为无效、违法、不可执行或无法履行，则本协议的其它条款的有效性、合法性、可执行性不受其影响。本协议将需根据相关的法律法规、监管规定等变化进行适时调整和修改。
３、本协议一式两份，协议双方各持一份为凭。
第十七条：协议附件清单
协议附件是本协议的组成部分，与本协议条款具有同等法律效力。协议附件与本协议条款有冲突之处，以协议附件约定为准。
附件 《保险产品清单和技术服务费比率》
甲方（盖章）： 乙方（盖章）：
签约时间： 年 月 日 签约时间： 年 月 日
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附件
第一、保险产品和技术服务费比率
第二、技术服务费计算公式：
技术服务费=有效保单保费*技术服务费比率
第三、保险条款：乙方负责制定本附件中列明的保险产品的保险条款，并将各个保险产品的保险条款提供给甲方存档，乙方保证保险条款的内容符合国家法律法规、保监会及其他国家有关部门的相关规定。
第四、新增保险产品：在协议各方签订的本协议有效期间，如乙方新增保险产品的，应事先通知甲方并获得甲方同意，届时协议各方应就新增保险产品的保费支付方案和对应技术服务费的结算方式等细节签署相关补充协议。
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