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XX公司
二一一年反洗钱工作计划
反洗钱是防范洗钱风险，维持金融秩序的重要保障。公司自开展反洗钱工作以来，经过几年的努力，已具备了相对完善的工作体系和内控制度，执行力逐年加强，各营业机构和客户对反洗钱工作的理解和接受程度不断提高，反洗钱各项工作在全公司范围内正有条不紊地持续推进。
2011年，为进一步细化、完善反洗钱工作的各操作环节，提升反洗钱工作水平，在全面满足监管机构工作要求、稳步推进各项工作的基础上，公司将着重从完善反洗钱内控制度、加大反洗钱审计检查力度、加强反洗钱培训宣传、完善反洗钱信息系统等方面开展反洗钱工作。
一、拟订、修订反洗钱内控制度，加强制度操作性 目前，公司的反洗钱内控制度规定已涵盖组织机构、客户身份识别、客户风险等级分类、可疑交易管理、保密要求、宣传培训、审计检查、报表填报等各个方面，能够满足反洗钱工作开展需要。但由于大部分制度均是反洗钱工作开展初期制定的，经过三年多的运行发现存在制度规定不够具体详细、部分内容已不适宜现阶段反洗钱工作需要的情况。为此，根据监管要求的变化，公司将在总结几年反洗钱工作实践的基础上，拟订、修订部分反洗钱内控制度。
一是配合监察审计部制定专门的《反洗钱审计制度》。规范、有效的的反洗钱审计对规范内部反洗钱管理、监督各部门各机构反洗钱职责履行、保证反洗钱工作质量具有重要意义。监管部门也将建立反洗钱审计制度作为对各金融机构反洗钱工作监管的核心要求之一。经过几年反洗钱审计检查的探索，已为制定专门的反洗钱审计制度积累了经验。因此，公司拟于今年推出专门审计制度，内容将涵盖审计组织及工作机制、形式、内容、实施步骤、结果认定、后续处理等方面，推动该项工作的制度化和规范化。
二是制定专门的《反洗钱操作规程》。反洗钱工作牵涉面较广，监管制度数量较多，各项要求散落在不同制度中给全面、系统地了解反洗钱工作要求造成一定困难；已印发的一些制度存在个别条款规定不够完整清晰、未能跟上监管要求的最新变化以及含义模糊不易操作等情况。因此，公司拟将各制度中的反洗钱基本要求以及尚需修改、补充和明确的条款统一进行归纳整理，形成完整、系统、要求具体的《反洗钱操作规程》。
二、总结经验、采取措施，不断提高反洗钱各项具体工作的效率和可操作性。
一是继续强调客户身份识别工作的基础性作用，通过优化业务流程，提前索取客户身份资料信息节点，以便于取得客户的配合。同时不断改进业务系统，持续督促，确保对客户身份识别工作的及时有效和对客户身份信息保存的准确完整。
二是上年度我公司制定了可疑交易管理办法，在充分考虑客户的职业、行业、业务类型、资金来源等方面的基础上，对交易的合理性进行判断，本年度将根据现有可疑交易规定，结合业务实际，不断总结经验，适时采取改进措施，不断提高可疑交易识别水平。
三、进一步加大反洗钱审计检查力度，提升全系统反洗钱工作水平
两年的实践表明，反洗钱审计检查对于提升反洗钱工作有效性效果明显。大部分分支机构反洗钱意识明显提高，对反洗钱工作的重视程度日益加强，基本建立起规范的反洗钱内控制度和工作体系，各项要求在实践中逐步得到落实。但同时也发现，营业机构仍存在工作基础不够扎实、对反洗钱的了解不够全面、工作人员调整频繁、工作方式有待改进、业务细节操作有待规范等情况。
为深入了解营业机构反洗钱内控制度完善情况、制度执行效果，督促营业机构合规开展反洗钱工作，公司今年将结合上述问题进一步加大审计检查力度，扩大检查范围，突出检查重点，对营业机构反洗钱工作进行审计检查。内容上主要包括反洗钱组织架构的健全性、内部控制制度的有效性、反洗钱各项工作是否全面落实、宣传培训是否执行到位、与监管机构沟通情况、工作开展中存在问题等；方式上主要采取现场检查、非现场检查及要求营业机构进行自查等。针对检查中发现的问题，督促营业机构积极整改。
四、改进反洗钱宣传培训方式，提高培训效果 宣传培训在增强公司员工和客户的反洗钱意识、营造良好的反洗钱氛围、传达监管要求和公司规定等方面起到积极作用。本年将在总结以前年度经验教训的基础上，继续加强宣传培训，探索新途径、新方式不断提升培训效果。
一是改进培训宣传方式，深入基层进行反洗钱知识和具体工作操作流程的培训与指导。2011年，将针对营业机构亟需全面了解反洗钱基础知识和实务操作流程等需求，制定培训计划，整理培训材料，采取赴一线进行现场讲解的方式组织反洗钱培训，以深化培训内容、扩大受训面。内容主要包括反洗钱基础知识、相关法律法规、公司内部有关反洗钱工作规定或管理办法、反洗钱实务操作及反洗钱信息系统的操作等。
2.坚持反洗钱动态的发布机制。反洗钱工作动态的发布是公司反洗钱宣传的重要组成部分，通过及时介绍国内外反洗钱工作开展新动向及监管机构的最新要求，结合典型案例分析，及时传递国内外反洗钱工作信息和新的洗钱方法，可对提示业务人员警惕洗钱风险点、营造良好反洗钱工作氛围起到潜移默化的作用。
3.利用好其他载体进行广泛深入宣传。除定期发布《反洗钱工作动态》以外，公司还将通过内部网络平台发布反洗钱法律法规、监管规定、公司制度；鼓励营业机构张贴反洗钱宣传海报和标语或长期放置反洗钱法律法规折页、公布人民银行反洗钱举报电话等方式，持之以恒地开展反洗钱宣传。同时，充分利用好监管监督、监管检查等机会，加强加深与营业机构的沟通交流，针对机构弱项开展有针对性的宣传培训。
五、以提高效率为出发点，进一步规范反洗钱信息系统 目前公司反洗钱信息系统包括贸易险模块、中长期和投资及担保产品模块，实现了反洗钱客户身份识别自动筛选、客户证件失效提醒、特殊信息的附件上传、恐怖分子名单上传、高风险客户提示等功能，有力提高了反洗钱工作效率和准确度。但工作中发现仍有部分营业机构反映目前系统在使用过程中存在一些细节问题有待改进。为尽量减少业务人员的工作量，避免不必要的重复劳动，将反洗钱信息系统效率最大化，公司将充分汇总研究营业机构所反映问题，协商有关部门加以解决。
六、积极总结工作心得，向监管机构反馈反洗钱工作情况
对开展工作过程中取得的成绩和出现的问题进行不断思考和总结，并及时向监管机构反馈，既能促使反洗钱工作水平不断提高，同时也能让监管机构全面了解公司反洗钱工作的开展情况。本年公司将继续对反洗钱工作开展过程中采取的方法、取得的效果及面临的困难等及时进行总结，形成书面材料，以工作信息形式积极向监管机构汇报，以期在监管机构的指导下更加有高效开展全年工作。
七、保质保量完成反洗钱非现场信息报送工作 及时、准确报送反洗钱信息报表既是监管机构的工作要求，同时也是金融机构了解自身反洗钱工作开展情况的重要指标。2011年，公司将继续秉承严谨、认真的工作态度，深入了解业务，严格审查每一个报送数据，发现问题及时沟通，努力做到报表内容的准确无误。全年不发生迟报、漏报、错报，保证反洗钱非现场监管信息质量。
