关于上海地区公共事业代理业务的市场调研汇报由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“市场调研月汇报”。
银行关于上海地区公用事业代理业务的市
场调研汇报
对上海地区公用事业代理业务进行调研，现将调研情况汇报如下：
一、目前上海地区公用事业代理缴费业务模式
（一）线下模式 1.网点支付
目前，上海地区邮局、银行、便利店均可办理代收公用事业费。
2.自助终端
自助式的缴费终端已扩展到全市居民小区、中高档写字楼、商场等地点，与便利店等网点缴费相配合，可24小时提供公用事业费代缴服务。
（二）线上模式 1.银行代扣
银行除了柜面代收公用事业费外，还开设了委托代扣业务。
2.网上付费
目前，上海地区大部分银行均实现通过网上银行进行公用事业费代缴，同时，使用“付费通”、“手机钱包”等电子渠道也可进行代缴。付费通：是由上海市政府部门牵头、联合各家（现已达到28家）公用事业出帐机构及银行单位共同设立，是中国首家且目前唯一已建成的电子帐单平台的公司。目前，中国银行、广发银行、上海银行、渤海银行等18家银行卡已对接付费通平台。
手机钱包：银联与上海移动推出“手机支付”业务，通过专用POS机实现银行卡与手机卡的绑定目前沪上农行、中行、建行、交行、招行、光大、兴业、农商行、深发展都加入了银联“手机支付”的行列，“手机支付”功能的开通主要通过银行卡与手机号码的绑定，随后持卡人就可以通过该手机绑定银行卡中的资金进行公用事业费用的支付、网上订票等操作，也可以查询绑定银行卡的资金余额。
二、目前上海地区金融机构办理公用事业代理缴费业务模式
（一）四大银行公用事业代缴业务情况
1.中国银行代缴方式：柜面代缴、自助缴费机、网上银行、手机银行。
特色：“手机银行”可以将客户手机通过中国移动网络连接到银行系统，可以支付水费、电费、煤气费、电话费以及移动和联通的手机费。
2.农业银行代缴方式：自助缴费机、网上银行。特色：农行各网点目前已有300台自助缴费机。3.工商银行代缴方式：自动授权转账、网上银行。特色：自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费，“缴费通”可缴付工行签约公司的各项费用。
4.建设银行代缴方式：自助缴费机、网上银行。特色：建行各网点目前已有100台自助缴费机。
（二）主要股份制银行公用事业代缴业务情况 1.交通银行代缴方式：自动授权转账、电话指定支付、自助缴费机、手机银行账单条码扫描
特色：自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费；电话指定支付需每次拨打电话指定扣款金额；在国内同业中率先推出了“手机银行账单条码扫描”服务，客户只需通过手机摄像头扫描账单条形码，即可实现公用事业费账单缴费；多媒体自助缴费机上可以使用交通一卡通缴费，目前，交行是惟一可使用交通卡缴付公用事业费的银行。
2.光大银行代缴方式：自动授权转账、网上银行、便利店代收
特色：自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费；与便利店合作，授权可的所有便利店、罗森所有便利店、可的400家便利店和快客200家便利店，提供24小时代收公用事业费服务；与支付宝联合推出了支付宝公共事业缴费服务，在成功将阳光e缴费业务同该行网上银行、电话银行和自助设备等现有电子渠道进行整合后，由中国光大银行阳光e缴费提供后台业务支持，负责实现和各公共事业缴费之间的后台账务系统连接，支付宝负责通过现有的支付平台连接各家银行。
3.招商银行代缴方式：ATM机缴费、网上银行 特色：与付费通公司合作推出名为“用招行ATM机缴费，把健康美丽带回家”的ATM缴费有奖活动
（三）主要城市商业银行公用事业代缴业务情况 1.上海银行代缴方式：自动授权转账、自助缴费机、网上银行
特色：“付费宝”自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费。
2.渤海银行代缴方式：手机银行、网上银行
特色：持渤海银行卡开通手机银行功能，使用手机登陆wap.cbhb.com.cn，就可完成各类账单费用的自助缴纳；已加入上海市付费通电子账单公共服务平台。
3.平安银行代缴方式：信用卡公共事业费代扣开通（信用卡网银代扣）。
特色：目前已与付费通签订了“平安银行银企战略合作协议”。
代收代付业务，作为商业银行的代理业务之一，作为中间业务收入的一种，在改善资产负债结构、增加收入水平、稳定客户、强化服务功能、扩大自身知名度等方面已发挥越来越大的作用，并已成为当下商业银行新的效益增长点。特别是2013年以来IC银行卡的推广为银行拓展代收代付业务领域，提供了更为广阔的空间。
代收代付业务之所以成为银行抢夺的新热点，主要是开展代收代付业务具有如下几点优势：
一是能增加中间业务收入。按规定，银行开展代收代付业务可以收取一定的费用，因此可增加中间业务收入。
二是能增加客户和存款。在近几年的增存严峻形势下，能增加客户和存款是一个极其的利好。开展代收代付业务能吸收社会各方面的客户和存款，一方面能增加新的个人客户，从而增加个人存款；另一方面，能增加新的公司客户，随之增加因款项的归集而增加的存款。而且，这种存款因以活期形式存放，是难得的低成本存款。三是能推动其他业务的开展。代收代付业务因能吸收大量的客户和业务，因而能扩展银行的业务范围，推动电子银行、代理基金、代理保险、贵金属销售等业务的开展。
四是能提升银行的社会形象。大面积开展代收代付业务，能让社会公众加深对该银行的了解，培养良好的客户体验，扩大银行的知名度和影响力，从而提高银行的社会形象，最终获取长期收益。
银行可以借助第三方机构集中接入公用事业收费的优势，通过对接快速拓展日常代缴费等民生领域的服务种类，提升服务效率，提高客户黏性。
根据记者手头掌握的资料：今年上半年，该行通过服务网络代收公用事业费的总金额累计达6.04亿元。那么，按照公用事业单位向代收部门支付平均2‰的代收费计算，银行和便利店总共可获得120多万元的手续费，对半分后，光大银行的纯收入应该超过60万元。
短短一年半，上海首家银行便利站率先走向盈利，这意味着，这种国际通行经营模式，不仅能在上海安营扎寨，而且还要进一步“施展身手”。
引入银行便利站模式
2001年12月，申城大街小巷的“可的便利”门前相继挂上“光大银行代收公用事业费”的紫色灯箱时，这一招数在很多人看来还比较新鲜。借鉴日本模式的刘正民潜意识里多少有点“打探”意味，他最初说：“表面上基本不赚钱，我们看中的是潜在的巨大利益，至少市民今后看到光大银行会有特别的亲切感。”在他看来，“盈利”是放在第二步的。
刘正民当时刚从交通银行东京分行离任不久，回上海后发现，银行联手便利店收费等国际通行业务，在这里几乎一片空白。而实际情况是：在庞大的市场需求下，光大银行因为网点均地处商务区域，难以发挥作用。通过便利店代理公用事业费，是个既开拓私人业务又延伸柜面的两全渠道。
其时的光大银行网点数不足30家，往400多家“可的便利”门口悬挂紫色标识后，迅速扩大业务地盘，仅从数字上看，将接近一家国有商业银行在沪的网点总额。如今，代收业务量已从初期的每月几千万元迅速扩增至今年6月份的2.7亿元，刘正民说，“2.7亿元资金流量基本和物理网点无关。”事实上，很多去过银行柜面缴纳费用的市民都觉得费事，而反过来，令人觉得费事的地方，成本却要高于便利店代收公用事业费。
盈利水到渠成此后，也就是光大联姻便利店大半年左右，上海农信社和交通银行也相继借道便利店拓展业务，前者更是将便利站作为“进城”中转站。一些数字足以显现金融便利站的丰厚汇报：去年上海一年的公用事业费总计230亿元，其中55%都是通过便利店网点现金支付，如果按照千分之三的手续费计算，收入将达到近4000万元。丰厚的收益和几百亿的现金流，是银行不可小觑的。
在刘正民看来，盈利是水到渠成，这一点，从他把日本模式“拿来”那天起就深信不疑。他不止一次地向记者强调，“银行就是要赚钱的。”就是在便利站运营进入正规状态后，刘正民作了次鲜为人知的“瘦身”改革，那时的景象是：一些银行往便利店里搬运ATM机，光大银行却在向外撤。一来一去的，差点被外界误会。记者私下打探时，刘正民还是端出“盈利”两个字：“我们撤走机具的是一些非市中心周边、客流量相对较少的便利站，机具在那里基本处于‘休眠’状态，但代收业务我们有变化。这主要根据客流调查和盈利情况作出的调整。”
如今，几次“扩容”的光大便利站，已经延伸到可的、罗森、快客、好德等多家便利公司，服务网络多达1304家，收费品种基本包含了市民所有日常交纳的公用事业费。
据透露，今年下半年，光大便利站的收费项目将进一步扩大至福利彩票、文化、交通、演出票务等，预计流量超过15亿元，而光大银行的便利站战略也将从树形象、盈利之后，逐步走向创品牌阶段。（国际金融报 记者卫容之）
