风控调研报告（精选8篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“风电调研报告”。
第1篇：风控报告
一、项目融资情况概述
1、融资资金
2、融资期限
3、融资方式
4、融资用途详细说明
二、项目基本情况概述
1、项目名称
2、融资项目介绍
三、项目行业情况
1． 行业发展历史 2． 行业发展趋势 3． 国家行业政策
四、项目市场现状
1． 市场需求情况 2． 市场消费人群 3． 竞争对手情况
五、项目公司基本情况
1． 公司基本证件说明 2． 公司发展历程介绍 3． 公司股权结构说明 4． 公司组织结构说明
5． 公司产品说明、价格、市场情况
6． 公司进行渠道、销售渠道、结算方式说明 7． 公司财务状况分析 8． 公司未来发展规划
六、项目团队
1． 项目发起人
个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状况、学历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、擅长方面、在团队负责本板块、个人性格分析。
家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。
资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。2.团队核心成员
成员1。个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状况、学历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、擅长方面、在团队负责本板块、个人性格分析。家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。
资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。
七、项目盈利模式情况
1． 项目盈利模式 2． 项目成本支出 3． 项目利润收入
4． 项目毛利润、净利润说明
八、项目风险性及规避措施
第1页
1． 项目风险性总结
1． 市场风险 2． 竞争风险 3． 财务风险 4． 管理风险 5． 政策风险 2． 规避措施
措施1。措施2。措施3。
九、项目结论
1． 对项目可否投资操作给予最后的结论
十、项目执行建议
为了项目更好的推进，建议做好如下工作： 1． 2． 3．
第2页
第2篇：银行风控报告
关于对xxx申请装修贷款的审查报告
2011年7月10日，贷款申请人xxx向我行提出个人装修贷款申请，申请金额170万元人民币，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，贷款年利率为8.528％。经我部审查，现将该笔信贷业务的审查情况报告如下：
一 该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策。二 贷款申请人符合我行信贷条件。
三 该申请人所提供相关文件及我行要求的相关资料合法、合规、有效。四 贷款用途
该笔贷款用途为个人消费贷款，用于装修贷款申请人xxx名下的房产，并与装修公司签订了装修合同，所需装修款200万元，故向我行申请贷款金额170万元，其余款项自筹。五 担保情况
该笔贷款采取房产抵押的担保方式，抵押房产为贷款申请人xxx名下的房产，和平区卫津路xx公寓xxx，建筑面积153.48平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率59.64%。六 还款来源
该笔贷款第一还款来源为贷款申请人的家庭月收入，经调查，贷款申请人xxx月收入为10万元，其配偶xxx月收入为14万元，且收入情况稳定。该笔贷款第二还款来源为贷款申请人名下的抵押房产，位于和平区xxx路xxx，建筑面积153.48平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率为59.64%。按贷款申请人申请贷款及还款金额计算，贷款申请人每月还款共计153748元，上述二人家庭收入与贷款申请人月还款金额相匹配。
七 风险评估
该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；该笔贷款申请用途为个人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。该笔贷款申请人xxx家庭收入可观、稳定，现金流量充足；同时以房产抵押方式进行担保，抵押房产分别位和平区xx路xxx，房产足值、易变现。八 风险防范措施
该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；该笔贷款申请用途为贷款申请人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。贷款申请人夫妻二人工作稳定，家庭收入可观、稳定，以房产抵押方式进行担保，房产价值综合抵押率为59.64%，房产足值、易变现。九 审查意见
结合该笔贷款资金用途、担保方式、以及还款来源等综合因素，我个人同意对xxx发放贷款170万元，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，年利率8.528％。
审查岗人员签名： 二零一四年七月十九日
第3篇：风控报告摘要
风控报告摘要
该项目目前存在以下问题：
1、还款来源方面：
还款来源一：银行及信托发放开发贷款的前提是需要开发企业具备最低2级开发资质，而项目公司目前仅仅取得了暂定资质；而且开发贷需要企业取得项目四证后才能开始操作，目前项目公司还尚未取得土地证。
还款来源二：社会融资，待中融信托发行信托后，公司99%股权已转让于中融信托名下，公司、土地实际与九源富春无直接联系，除此企业没有其他资产用于社会融资。
还款来源三：正常销售回款。依靠项目销售回款需待项目建成后，周期漫长。
2、取得土地证的成本不明确
汪总尚未与政府确认招拍挂时的土地面积及土地单价，且两者差异很大。因此无法确认实际资金缺口。根据我们计算资金缺口最高不超过13亿元（327亩X 400万亩=约13亿）。而我方仅提供
3.3亿，其余资金来源现无定论。
3、关于我司溢价10%收购购物中心
2011年5月24日平谷政府第48期有关项目的会议纪要明确记载，在项目地块内，岳各庄村集体自建不低于2万平方米的商业面积。这2万平米商业所指是写字楼还是购物中心，考察组未见到相关的文件说明。因此是否还有剩余商业面积可供我方购买，目前不知。
4、大股东担保资质
通过大股东的资金状况及注册资金分析，无实力承担保证责任。
第4篇：风控调查报告
1.1 公司简介以及合并范围
（一）本次风控核查范围（包括尽职调查主体及年度）
（二）本次核查之时间以及主要核查方法
（对于实施的重点审核程序及结果须进行充分阐述）。1.2 审计相关
审计事宜
[主要描述和审计相关事项包括重大审计问题、和审计师沟通情况等] 1.3 环境、行业竞争关系及战略与财务数据特征概析： 1.4 财务及核算状况
1.4.1 纳税申报表主要项目 1.4.2 调整后会计报表
（一）资产负债表
（二）损益表
（三）本次核查主要调整事项说明 [重点描述我们本次核查后得出的重要调整事项以及调整依据] 1.4.3 账务设置情况
1.5 本次调查的主要事项以及财务与业务的结合（一）销售收款的核查
关于收入收款循环的核查，主要核查方法如下： 1.访谈销售主管以及库存管理人员核实出库量信息 2.访谈主要客户核对主要客户收到发货量信息 3.检查销售合同核对销售单价信息 4.访谈主要客户核对销售单价信息 5.访谈销售主管以及销售副总裁核对销售收款条件、帐期等信息与财务报表核对。
访谈销售主管以及销售副总裁核对主要客户销售策略等信息与财务报表核对 访谈销售副总以及下游客户确认对客户的议价能力以及与财务报表应收、预收核对是否一致 6.访谈了解公司发货周期情况以及检查分月发货量并比较差异情况，与财务报表存货核
对 核对结果如下：
【如存在差异，需要进行差异解释】
（二）采购付款核查
关于采购付款循环的核查，主要方法如下： 1.访谈库存管理人员以及采购主管，核实主要原材料采购量数据以及平均采购价格。2.访谈主要供应商核实采购额以及供应价格情况 3.访谈采购经理核实主要材料采购付款政策以及备货周期情况 4.综合判断对上游的议价能力情况，与业务了解状况是否一致：
核对结果如下：
【如存在差异，需要进行差异解释】
（三）生产循环核查
关于生产制造循环的核查，主要核查方法如下： 1.访谈生产高管以及生产部经理，了解生产工艺流程。2.重点核实产品生产过程中单位产品的材料、人工、动力费用等的耗费情况，与账务记录
的当年产品产出和料、工费、投入情况核对；结合产品和材料价格变化，测算正常毛利率水平并与财务数据进行核对。3.了解生产周期以及年末在产品、产成品库存情况 4.核实公司整体产能情况，现场观察生产组织、主要生产线及生产运转情况。核对结果如下：
1、标准产品耗费情况（根据工艺填列）
2、实际生产投入产出情况（财务数据）
【分析2中数据，是否与1反映的投入产出关系一致】
3、生产流程及库存情况
（四）固定资产投资循环核查
关于固定资产投资循环的核查，主要核查方法如下： 1.访谈生产和技术高管，结合生产工艺，了解企业生产技术状况及与生产技术相关的设备
情况；
2.现场查看生产现场，结合生产工艺，了解生产组织情况，固定资产更新情况。3.访谈生产和技术高管，了解生产线加工能力情况；篇二：风控调查范本
湖南中纳联投资管理有限公司
风控调查操作流程单
借款人： 借款人配偶：保
抵证押人： 人：反担保人：
填 表 须 知
为了借款申请人的申请能顺利获得批准，借款申请人（及配偶）、抵押人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）填写文本前请认真阅读以下内容： １、请用黑色、蓝色墨水钢笔或签字笔清楚填写资料，请勿涂改。
２、请用正楷填写或在所选项后“（）”或“□”内打“√”。３、按要求准备有关材料的复印件，并由调查人员与原件逐一核对，加盖“与原件核对无误”印章后，粘贴在指定位置。
４、填写本表前请按出借人要求准备下列材料：
（１）借款人个人简历
（２）借款人（及配偶）有效身份证件、户口簿或有效居住证明、婚姻状况证明
（３）借款人及配偶的收入证明
（４）抵押人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）有效身份证件、户口簿或有效居住证明、婚姻状况证明
（５）自有产权房屋权属证明原件
（６）借款人、担保人、反担保人其他资产证明
（７）借款人（及配偶）、担保人（及配偶）近期一寸彩照各二张
（８）借款人借款用途证明材料及还款计划书。
（９）出借人要求提供的其他材料
特别提醒：
１、借款申请人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）必须确保提交的资料真实、合法，否则将要承担因此而产生的一切责任；
２、借款申请人（及配偶）、担保人（及配偶）、反担保人（及配偶）及本文本其他相关人员在各项材料上所签字迹要工整，前后字体一致，以免出借人因此而拖延向借款人发放借款。
一、调查人声明与保证
我们在此声明与保证：
此文本所收集的资料及我们所做出的评价是经过我们审慎调查、核实借款客户身份、材料原件、分析和整理后完成的，反映了借款客户最主要、最基本的真实信息。我们对本文本内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。特此声明
风控部签字：
年 月 日
营销部经理签字：
年 月 日
二、办理流程告知书
尊敬的客户：
湖南中纳联投资管理有限公司（以下简称中纳联）和出借人在受理您的借款申请后，将根据2005年10月１日开始执行的中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理办法》，以个人信用信息基础数据库中所记录的您的个人信用作为重要评审依据，决定是否同意您的借款申请及确定最终借款额度。个人信用信息基础数据库中记录了您以往作为借款人、抵押人、担保人和信用卡使用人的历史状况，您的本次借款情况也将进入个人信用信息基础数据库储备，请您在申办借款前对自己的个人信用状况进行全面的了解，并向中纳联提拱自己的真实情况，认真衡量自身的还款能力，以避免因材料不真实或超出自身能力负担而带来损失。
中纳联保护您向中纳联提供的资料及了解的有关您的家庭、资产、公司状况及其他隐私权，中纳联不会擅自向无关人员透露您的上述相关信息，担按照国家法律、法规规定和相关部门的要求必须配合的除外。但是，如果在借款合同履行期间您的还款出现逾期，我们将有权对外公布您的逾期情况，并有权在任何媒体上直接向您及相关保证人（公司）、抵押人进行催收。
为了帮助您充分了解借款流程和办理借款过程中应该注意的相关事项，湖南中纳联投资管理有限公司告知如下：
一、借款申请人办理此项业务能否取得借款取决于多方面的因素，中纳联公司将在接收借款申请人的资料后３个工作日内告知借款申请人是否受理了此项业务。
二、借款申请人必须保证向中纳联公司申请借款业务是基于本人真实意思表示，借款申请人必须严格按照合同约定用途使用借款，并对借款承担无条件偿还的责任，保证不会因借款用途的改变或本人或家庭原因而拖延或拒绝履行还款义务。
三、借款申请人必须保证向中纳联公司提交的证明文件、资料是真实、合法的，所有签字确系所提供材料的真实人员所签，借款申请人对所提供的材料和所有的签字的真实性、合法性承担完全责任。借款申请人清楚的知道提供虚假、伪造的证明文件、作虚假的陈述、假冒签字以及违反约定处置权利凭证约定的标的物骗取借款行为是从事借款诈骗的犯罪行为，应当依法承担由此而产生的民事及刑事责任。如果在出借人决定放款以前，发现提供的资料不真实或不符合放款要求，必然不会得到出借人的批准；如果在借款发放后中纳联公司或出借人发现借款申请人所提供的材料（包括借款申请人、抵押人、保证人的材料）与实际状况不符，中纳联公司或出借人有权利要求借款申请人及借款相关人承担如下责任：
（１）中纳联公司通知出借人或出借人直接解除借款合同，提前收回全部借款本息，并依借款合同及本文本的约定要求借款申请人及借款相关人支付违约金及赔偿金，并且出借人有权按借款合同及本文本约定的条款，追偿借款本息；如果由于借款申请人及借款相关人提供的资料虚假，致使不能归还借款本息，出借人行使债权后，仍不能清偿欠款，借款申请人及借款相关人依然应予清偿，出借人有权就借款申请人及借款相关人的其他财产进行追偿；（２）由于借款申请人及借款相关人提供的资料或签字（或他人冒签）的内容虚假、非法、无效，须向中纳联公司支付2000元的违约金，如果致使中纳联公司或出借人遭受重大损失的，除承担赔偿责任外，借款申请人及借款相关人还应承担刑事责任。（见《刑法》第一百九十三条规定）。
四、借款申请人的借款有可能是由多个出借人共同出借的，借款申请人及借款相关人需分别与出借人签订借款合同并办理相关手续。
五、如果借款申请人的借款申请获得出借人同意（借款额度、期限、利率、还款方式等以出借人同意为准），借款申请人同意按照出借人审核结果借款，应按照中纳联公司的安排由借款申请人及借款相关人携带借款申请人及借款相关人身份证、户口本、房产证原件或中
纳联公司要求携带的其他材料在指定时间办理合同会签手续，交纳公证费、抵押费、担保服务费、反担保金等相关费用。
六、中纳联公司受理此项业务后，借款申请人应根据中纳联公司的要求办理相应的抵（质）押手续。
七、如果借款申请人的借款属车辆抵押类借款，办理完车辆抵押手续后，借款申请人需回到中纳联公司，在中纳联公司工作人员的陪同下，由出借人以卡卡转帐的方式向借款申请人放款。
如果借款申请人借款属房产抵押类借款，需办理抵押登记手续的，中纳联公司一般安排在上午办理抵押（经借款申请人特别要求也可以安排在下午）。对于在下午办理抵押登记的借款申请人，中纳联公司同时提醒借款申请人，房管局受理时间为：上午9：00至下午17：00，银行在16：30以后就不再受理存、取款业务。根据中纳联公司规定，借款申请人必须在办理完抵押手续后才能放款，如果借款申请人想在办完抵押登记手续后当天拿到借款的，必须在16：30之前直赶到银行。否则，在办理完抵押登记手续后，因银行下班导致不能放款的，中纳联公司不承担责任。
八、借款合同签订后，如因借款申请人提供的抵押物违反有关规定，导致不能办理相应的抵押登记手续的，借款合同终止，出借人不再向借款申请人发放借款。借款申请人同意已经发生的评估、公证等相关费用由借款申请人承担，中纳联公司在退还的担保费中扣除500元人作为卷宗受理费。
九、借款合同签订后，合同期满前，借款申请人提前还款的，应在征得中纳联公司和出借人同意后，方可提前解除合同，借款申请人按照借款合同的约定向出借人多支付十五天的借款利息作为对出借人的补偿。
湖南中纳联投资管理有限公司
年 月 日篇三：尽职调查风控报告模板 1.1 公司简介以及合并范围
（一）本次风控核查范围（包括尽职调查主体及年度）
（二）本次核查之时间以及主要核查方法
（对于实施的重点审核程序及结果须进行充分阐述）。1.2 审计相关
审计事宜
[主要描述和审计相关事项包括重大审计问题、和审计师沟通情况等] 1.3 环境、行业竞争关系及战略与财务数据特征概析： 1.4 财务及核算状况
1.4.1 纳税申报表主要项目 1.4.2 调整后会计报表
（一）资产负债表
（二）损益表
（三）本次核查主要调整事项说明 [重点描述我们本次核查后得出的重要调整事项以及调整依据] 1.4.3 账务设置情况 1.5 本次调查的主要事项以及财务与业务的结合（一）销售收款的核查
关于收入收款循环的核查，主要核查方法如下： 1.访谈销售主管以及库存管理人员核实出库量信息 2.访谈主要客户核对主要客户收到发货量信息 3.检查销售合同核对销售单价信息 4.访谈主要客户核对销售单价信息 5.访谈销售主管以及销售副总裁核对销售收款条件、帐期等信息与财务报表核对。
访谈销售主管以及销售副总裁核对主要客户销售策略等信息与财务报表核对 访谈销售副总以及下游客户确认对客户的议价能力以及与财务报表应收、预收核对是否一致 6.访谈了解公司发货周期情况以及检查分月发货量并比较差异情况，与财务报表存货核对 核对结果如下：
【如存在差异，需要进行差异解释】
（二）采购付款核查
关于采购付款循环的核查，主要方法如下： 1.访谈库存管理人员以及采购主管，核实主要原材料采购量数据以及平均采购价格。2.访谈主要供应商核实采购额以及供应价格情况 3.访谈采购经理核实主要材料采购付款政策以及备货周期情况 4.综合判断对上游的议价能力情况，与业务了解状况是否一致：
核对结果如下：
【如存在差异，需要进行差异解释】
（三）生产循环核查
关于生产制造循环的核查，主要核查方法如下： 1.访谈生产高管以及生产部经理，了解生产工艺流程。2.重点核实产品生产过程中单位产品的材料、人工、动力费用等的耗费情况，与账务记录
的当年产品产出和料、工费、投入情况核对；结合产品和材料价格变化，测算正常毛利率水平并与财务数据进行核对。3.了解生产周期以及年末在产品、产成品库存情况 4.核实公司整体产能情况，现场观察生产组织、主要生产线及生产运转情况。
核对结果如下：
1、标准产品耗费情况（根据工艺填列）
2、实际生产投入产出情况（财务数据）
【分析2中数据，是否与1反映的投入产出关系一致】
3、生产流程及库存情况
【如存在差异，需要进行差异解释】
（四）固定资产投资循环核查
关于固定资产投资循环的核查，主要核查方法如下： 1.访谈生产和技术高管，结合生产工艺，了解企业生产技术状况及与生产技术相关的设备
情况；
2.现场查看生产现场，结合生产工艺，了解生产组织情况，固定资产更新情况。3.访谈生产和技术高管，了解生产线加工能力情况；篇四：13-项目风控报告 xxx项目
风控报告
一、项目融资情况概述 1.融资金额： 2.融资期限：
3.融资方式：项目合作、股权融资 4.融资用途详细说明：
二、项目基本情况概述 1.项目名称：
2.融资项目介绍：
三、项目行业情况 1.行业发展历史： 2.行业发展趋势：
3.国家行业政策：
四、项目市场现状 1.市场需求情况： 2.市场消费人群：
3.竞争对手情况： 1 开放 · 务实 · 高效 1.公司基本证件说明： 2.公司发展历程介绍： 3.公司股权结构说明： 4.公司组织架构说明：
5.公司产品说明、价格、市场情况： 6.公司进行渠道、销售渠道、结算方式说明： 7.公司财务状况分析：
8.公司未来发展规划：
六、项目团队情况 1.项目发起人：
个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状况、学
历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、擅长方面、在团队负责本板块、个人性格分析。
家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。
资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。2.团队核心成员：
成员1：
个人基本情况：姓名、出生年月日、民族、籍贯、联系方式、婚姻状况、学
历、毕业时间、毕业院校、专业、各阶段工作经历、个人过往业绩、擅长方面、在团队负责本板块、个人性格分析。
家庭情况：配偶、子女、父母、直系亲属情况。
资产情况：提供房产、汽车、土地、股票等资产证明。2 开放 · 务实 · 高效 1.项目盈利模式： 2.项目成本支出： 3.项目利润收入：
4.项目毛利润、净利润说明：
八、项目风险性及规避措施 1.项目风险性总结： 1.市场风险： 2.竞争风险： 3.财务风险： 4.管理风险：
5.政策风险： 2.规避措施：
措施1.措施2.措施3.措施4.九、项目结论
1.对项目可否投资操作给予最后的结论。3 开放 · 务实 · 高效
十、项目执行建议
为了项目更好的推进，建议做好如下工作： 1.2.3.十一、子公司风控专员核查意见：
十二、子公司相关部门负责人意见：
投资部经理意见及签字：
风控主管意见及签字：
投资主管意见及签字：
十三、总公司投资中心风控专员核查意见：
十四、总公司相关部门负责人意见：
投资总监意见及签字：
风控经理意见及签字：
投资经理意见及签字：
财务总监意见及签字： 4 开放 · 务实 · 高效
报告撰写人：
出具时间：2014年 月 日
附件：调查表格问卷、文本、照片、录音资料
注：本报告以精要、简单为准，不必进行过多文字性赘述。
第5篇：宛宁：担保行业风控工作调研报告
宛宁：担保行业风控工作调研报告2011-9-13
来源:宛宁律师
担保业是世界公认的高风险行业，而风险控制工作则是担保业的重中之重。在近两年的工作时间里，本人基本熟悉和掌握了整个风控部门的业务流程和工作重点，积累了感性的认识。我认为，对于风控工作，抛开对其严谨的书面表述不谈，可以将其抽象划分为三个阶段（个人观点）：
第一、“防狼”阶段。在我国，源于中小企业普遍融资难的客观事实而诞生的担保业，从一开始就是在和银行业“与狼共舞”。针对银行要求自身风险全覆盖而没有与担保公司建立风险分担机制这样的阶段性事实，银行业与担保业无论如何也不会成为金融市场里一对风险共担、利益共享的亲密战友，而更多的却像是港片里的“大佬带小弟”：大佬吃肉、小弟喝汤；大佬犯罪，小弟顶牢。所以，风控工作的很大一部分精力被用在“防狼”上。这在我们日常的工作中处处可见：对银行制式合同的严格审查、对具体条款的竭力细抠、对保证合同份数的严格控制等等。
第二、“家长看孩子”和提防“小概率事件”阶段。在为企业担保放款后，风控的工作则转向了对在保企业的风险监控上，这就类似于“家长看孩子”。“孩子”成千，“家长”却只有一双，当爹的银行忙着挣钱去了，对“孩子”不管不问，剩下的也只有当妈的担保为“孩子”操心了。担心孩子的健康（企业的法人治理、生产运营状况）、怕孩子惹是生非（企业涉诉问题）、怕孩子把上学报名钱用来买玩具了（企业资金用途监管）等等。
提防“小概率”事件，主要指对个别项目经理可能出现的道德失守与职业失范的监控上。当然，这其实是另一个部门——稽核审计部的份内事，而风控的审查重点更多的则是项目经理的责任心——即审查由其填写的相关委保合同、保证合同、反担保抵押合同的完整度与准确度、其依照评审会决议的严格度与契合度、合同本身的效力认定（主要是签字盖章问题、诸合同之间的法律逻辑关系问题）等等。
第三、“要债”阶段。企业出现违约，发生代偿，便是风控部运用法律手段进行司法追偿的阶段。客观评价以上三阶段的集团风控工作，我个人认为：
1、做的最好、也最努力的阶段应是“防狼”阶段以及对项目经理责任心的审核上（即提防“小概率事件”阶段），这也是整个风控部日常投入人力、物力、精力最多的一个阶段；整日的与各种各样的合同打交道，和银行PK,和项目经理的责任心PK，可以说风控工作是严谨中彰显伟大，细致中体现价值。我本人也在项目合规性审查中得到了锻炼，锤炼了自己原本欠缺而又必须具备的精细度和耐心度。
对于此，我想说的是，就现阶段而言，银行业与担保业的力量对比还是有显著差距的，担保行业单就融资业务本身来讲，其实际上对银行还是一种依附关系，这也造就了诸多不对等、甚至匪夷所思的条款，如保证合同中的“从合同独立于主合同，从合同效力不应主合同无效而无效”条款。（也许法律的语言是中性的，但细究起来，这近乎是令人愤怒的条款，意思是，银行即使和企业合伙起来图谋不轨、违法犯罪或是恶意坑骗担保公司，担保公司仍然要老老实实为其“买单”），为什么？实力对抗的结果。对于与银行的PK，是需要时间去重新确立价值位阶的，它不是某一家担保公司或某几家担保公司说了算的，它需要的是整个担保行业在金融领域的影响力及作用力的不断提高、话语权的不断扩张、以及政策的制度性安排才能解决的。所以，与银行的PK，是一个任重而道远的过程。
至于审核项目经理办理合同的精确度，我想说的是（可能有些发牢骚），凭心而论，该项工作就是低水平、低智商的，是在“改作业”（而且是在改小学生的作业）。就现行出台的放款审核意见单的1——19项内容，有哪一项是业务经理知识结构不能涵盖或在自身能力范围内无法解决的？在项目A角负责填写、项目B角初审、部门领导二审、风控部出台项目填写指引，并随时接受合同填写咨询的情况下，如果投以
基本的责任心和认真度，难道还会不断出错吗？如果说对银行制式合同的审查及提出修改意见是风控部专业人士的专业范畴，难道整天复查身份证号码、复查房产证号码、复查土地证号码、复查有没有打钩、有没有盖章、有没有签字、复查委保合同填写日期有没有填在保证合同之前等等等等也是风控部专业人士的专业范畴吗？“风控是永恒的主题，风控是重中之重”，为什么要在如此重要的部门、如此重要的岗位重臵这样一道业务部门仅履行一般注意义务即可解决的程序？这难道不是一种人力资源的浪费吗？所以我认为，在相关银行制式合同具体条款全部核定后（这项工作已在开展，并接近尾声），业务部门领导的“二审终审制”才应是其合理程序设臵。这本身并不是对业务部门工作的加重，而应是责任心的添附，使其具有更加精进与审慎的工作态度。
2、至于项目风险的中程控制，即“看孩子”阶段，说实话，风控部是没有注入精力或鲜少注入精力的，主要依赖的仍是业务经理的项目风险自查，风控部仅是在项目经理发现问题后予以法律上的咨询和行动上的配合（如近期出现的反担保企业土地他项权证造假事项），而每年年底的风险排查，更多体现的是其形式意义，而非实质价值。当然，这本身绝不是我们风控部的责任心不到位，而根本原因就是精力不够（都审合同、审放款去了）
3、“要债”阶段，实际上这是一个外包项目，其核心技术部分是交给专业人士——律师来做的，风控部更多的则是陪同和协助。
对于此，我想说的是，风控部应持续不断的加强、维护和融洽与法院特别是与法院执行部门的关系。项目代偿后，追偿问题即成为工作重点。从实践操作角度看，追偿案件的审判环节并不是重点环节（这有赖于前期集团相关制式合同的权利义务锁定），而执行环节才是重点，这牵涉到究竟是代偿还是代损的问题。执行的效率及执行的力度直接关系到集团的终极利益。
综上，风控工作是异常艰辛和繁琐的，是一项需要投入恒心和耐心的工作，是一项需要综合运用多项知识的工作，也是一项需要高屋建瓴、宏观审视的工作。
同时我认为，风控人员要做“思想家”。应将注意力投入到项目风险防范的创新上。例如，对反担保措施进行思路创新。当前，担保行业的反担保措施都是有形的，诸如房产、土地、林权、设备抵押；股权、仓单、专利、应收账款质押等，其担保物权的设定仅仅是为了代偿后相关资产的优先受偿，应该说这些手段是有局限性的。换个角度，对于企业来说，其仅仅是依托自己的或有形或无形的资产获取了资金上的融通，而对于整个企业肌体的治理，经营的完善却没有多大帮助，这本身也与政策性担保公司所应担负的深入扶持中小企业发展壮大义务不符。企业的诉求本身就是多元的。所以，依托担保公司的信用平台，与相关中介机构合作，创造一个无形的反担保措施（即要求在保企业接受指定中介机构的中介服务），就有其存在的价值和必要（银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中第29条就明确提到了这一点）。如与专业的律师事务所合作，让律师事务所深入企业内部，对其法人治理结构进行建议及规划；对其人力资源管理、合同管理进行辅导和规范；对其税务进行建议及筹划；对其重大商务谈判进行全程参与、对其重大投资决策出具法律意见书等，这样既为企业送去了资金，也为企业提供了深入的服务，提高了企业的综合实力和抗风险能力。同时，律师事务所在整个服务过程中，可以时时把控企业的及时动态和环境变化，作为担保公司无形反担保措施的输入者，可以建立一个制度性报告，如《中介机构服务企业季度报告》，以季度报告的形式向担保公司进行详细的信息输出，诸如法定代表人最新出行、消费动态、重要股东或财务总监的更迭、企业的资金使用状况、重大合同签订及履行、内部员工劳资纠纷、工伤事故、原材料采购的价格变化、产成品的销售行情等。而这些都是仅仅依靠担保公司业务部门自查、风控部门排查所无法获取的重要信息。这样，通过信息的输入及输出就可以部分化解和消融担保公司与在保企业的终极矛盾
————信息不对称的问题。这本身也与温家宝总理在今年的政府工作报告中所强调的推动信息化与工业化深度融合，大力发展生产性服务业的提法不谋而合。（本人的这个想法也得到了省律师协会某副会长的私下赞赏与认同，正努力将其形成专业论文）
再者，能不能创造性的制定一个较长期限的“融资担保综合授信合同”（如五年期），针对不同企业
客户确定其总的担保授信额度，而针对这个“融资担保综合授信合同”，再由企业向集团落实与该额度相充实的“最高额抵押合同”。这样，企业在该期限内的一系列融资行为只要总额度不超过该授信合同，担保公司就可以为其出具保证合同或最高额保证合同，而对哪家银行在所不论。这其实就是担保公司在与银行的PK中一种话语权的改变，是一种反客为主的姿态。（当然担保公司的这样一种“融资担保综合授信合同”并不是对银行主合同地位的一种篡夺，其具体项下的一系列保证合同和最高额保证合同仍是银行主合同的从合同）
对该“融资担保综合授信合同”而言，从法律上讲应是没有障碍的：
首先，相关法律法规（《担保法》第4条；《担保法解释》第2条）对于反担保合同的规定并没有硬性指定反担保的措施必须与银行对企业的主贷款合同以及担保公司对银行的从保证合同一一对应，在实际操作中，也确实并不对应。（如一年期流动资金贷款的主合同项下办理的三年期的最高额反担保抵押合同，这其实就是反担保合同对主合同及从合同的不对应）
其次，受“合同相对性”原则保护，该合同本身就是由专业担保公司和在保企业之间基于意思表示一致而签订的，其与第三方银行应是无关的。（正如银行在由专业担保公司出具保证后，压根不管作为保证人的担保公司和谁落实、落实什么、落实多少反担保措施一样）。
启用该“融资担保综合授信合同”，将大大加强在保企业对担保公司的依附力，将其优质资产集中在某一家担保公司用于抵押（质押）融资，对于企业来讲，不但可以减少相应精力，也有利于降低相关的融资成本；而对于担保公司而言，则充实了抵（质）押物，将代偿后的终极风险（代损）锁定在极低比例（该“融资担保综合授信合同”项下的任何一笔项目代偿，就可对其全部抵质押资产进行优先受偿）。同时，也将大大减少担保公司业务人员办理抵（质）押的次数（五年办一次），为业务经理腾出精力。并且担保公司做为企业综合资产的抵押权人，将是其常态地位。将企业抓的更牢的担保公司也会在与银行的PK中发生悄然变化，最终使得话语权得以扩张。（本人的这个想法咨询过其他有经验的律师及法院法官，他们在有无法律障碍上给予了肯定答案，但实际难点可能会出现在办理相关抵质押登记部门人员的相关法律意识水平上）
风控人员要做“行动派”，风控员工的手机应该是“发烫”的，应该在不断的接听和拨打中，接听业务电话咨询，拨打企业风险核查„„；风控员工的板凳应该是“冰凉”的，而农业企业的田间地头、乡镇企业的羊肠小道，大型企业的厂房车间、商贸企业的豪华CBD，都应有你我的身影„„行动产生价值，交流降低风险。
以上便是本人较为感性的思考与认知。
对于一个注重精神历程和人性思考的人来说，再美的风景也无需做过久停留，是该整理行装，重新启程了。
第6篇：风控
风控，通俗意义上为风险控制，包括与风险控制相关的信息收集，风险识别、评估，风险控制等等一系列活动，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
源由于近几年来企业从事金融，或类金融行为，而设置的一个职业名称，叫风控，诸如风控总监，风控经理，风控主管，风控专员，风控副总裁等等，但这并不意味着以前没有风控这种职业，在市场经济中，金融业是市场经济的核心，通俗意义上来讲，金融业除了提供一些专业服务之外，他的一个最主要的职能就是“卖钱”，“钱”就是其最最重要的产品，比如银行从储户那里进货（吸收存款），再贷给有需要的企业用户（发放贷款），其实就是一个进钱与卖钱的关系，再者，市场上有很多的“类金融”或“第三方金融”等（名称不一，但工作性质相同），其主要就是利用自身的一些特征（主要是数据优势，信息优势）变相地给企业放贷款，性质上类似于”二银行“，也就是从银行批发钱（进货），然后再卖给企业，具有代表性包括商业保理公司，融资租赁公司，供应链公司，小额贷款公司，只要从银行融资，都是”二银行“的概念。风控起初产生真正意义上的金融系统中，比如信用审查人员，信用分析人员，贷后管理人员，等等都属于风控的范畴。而近年来，随着金融行业的发展，传统的金融行业（主要以企业为主）已经满足下了企业和社会发展的需求，产生诸如互联网金融（P2P, P2B), 保理，供应链金融，小额贷，融资租赁等一系列公司，也包括私募，基金，创投，等，而这些公司无论从做实业的企业演变而来，还是从银行系统的科班出身，均配备了风控这一岗位。
基于风控的对象不同，又包含企业风控，和个人风控，比如有的P2P 公司专门做个人融资这块，而有的专门做企业融资这一块（P2B), 意义都不同。而对于非银行系的风控来说，与银行系的风控还是有很大差异的，虽然名称相同，但风控的方法与角度均存在很大的差异（本人在两类的系统都从事过风控类的工作），不能简单的混同。
银行的风控侧重于强调”贷审分离“，一线的银行客户经理要写 《调查报告》，后台的风控信审要写《审查报告》，然后再上一个“贷审会”，同意之后，给客户出一个“批复”，然后发放贷款，客户还款，当然中间少不了担保与抵质押等风险手段，还包括贷后管理（通常很水），这就是银行风控的全过程。企业的风控源于赊销产生，主要为赊销管理，起初也是个 舶来品，在国外叫 Credit Control(信用控制），Credit Management(信用管理），职位名称也就是 Credit Controller(信用总监），国内的一些大公司，比如华为，联想，中兴等，也在07年，08年分别成立了类似信用管理部的部门，设置这样的职位，而近年来产生的一些类金融公司，或银行老人们称之为“非金系统”的公司开设的职位名称就直接就叫做风控。
风控是第三方金融公司的核心，各家的风控都不尽相同，风控手段，风控手法都不尽一致，但也会有一些相同的地方，比如贷前，贷中，贷后，核心包括事前信用调 查，事中控制，事后管理等等，贷前工作主要包括客户信用调查，信用评估，这是所有工作当中最先开始的一项工作，重要性可想而知，信用调查包含信息的收集，信息收集包含信息收集渠道，信息收集工作是评估工作的基础，评估工作质量的好坏与信息收集的关系重要性不言而喻，有了信息之后，就可以做评估，评估之后，就进入了贷中（事中）环节，依据客户评估的结果来确定风险控制方式，信用好的，可能不需要担保，抵质押方式，信用差的，可以确定抵质押物以及抵质押物的抵 质押率（成数），事中的环节同样包含实时监控，最后才是贷后管理，有的也叫事后管理，包括客户的定期检查，交易回顾等等，对客户重新进行信用评级。
银行系的授信行为，是建立在银行的绝对地位基础之上的，包括利率低，金融垄断等，是一种银行信用行为，而第三方金融公司，类金融企业是一种商业信用行为，银行的银行授信可以随时收贷，客户选择的范围广，而企业对企业的授信行为可能受企业所处的行业限制，侧重与客户有重复性的交易，而不是单纯的一次行为，比 如，银行的贷款通常为一年期，而市场中的企业对企业商业授信通常时间较短，一个月，或两个月，三个月，长者半年，商业授信都是基于双方真实的贸易背景，资 金流来去清楚，而银行虽有“受托支付”，但很多贷款的钱都最后都不知道去了那里，而商业授信就相对比较有优势，但事物总是相对的，尺有所短，必有所长，银 行可以对其不还钱的授信客户拉进人行系统的“黑名单”，而企业就不具备。
风险类型，风控控什么？当然需要确定风险的来源和种类，风险分类，是市场风险，还是政治风险，是产品风险，还是管理风险，是内部风险，还是外部风险，都需 要事先确定。确定完风险后，就需要配套相应风控的方式方法，通常也就是风控的手段，包括各种抵质担保手段，常见的有抵押，质押，担保，等等。
风险控制内容包括：决策风险、项目可行性研究风险、决策体制风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。
研究方法和模型 ：当前人们为了认识风险和控制风控，采用了各种各样的研究方法论，包括国内和国外，同时人们为了更好的控制和降低风险，也采用了诸如“建模”等各种手段，虽然效果有待验证，但至少说明我们在风控的道路上已经前进了一大步，基于建立的各种数据库资料和信息资源，对风险进行全方位科学分析。运用定性和定量相结合的办法，真实、客观、公正、全面反映出项目所拥有的人力、技术、管理、市场、经营权等有形和无形资本优势和存在的风险程度，并制定风险管控措施和解决办法，将可能出现的风险控制在可以预防的范围，规避可能带来的经济损失。为管理者和投资者提供出具有权威性、客观性、公正性、实用性的风险控制报告。
风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留（为教科书理论内容，有兴趣研究的可参考互联网内容）
企业风险控制管理中的三论，“信息论，系统论，控制论”（个人总结，仅供参考），风控管理者基于掌握众多有效全面的信息的基础之上，采用系统的方法，主要为全流程（从订单到收款，从企业战略到企业战术，从市场策略到市场目标，从财务计划到财务结果）的过程过程，在不同的节点，分段控制，避免眉毛，胡子一把抓。信息是基础，系统是关键，控制是手段。
实际上，在企业广泛采用ERP 软件管理的时代背景下，很多的风控方法，流程控制都在企业管理软件中得到体现，比如SAP 软件中就存在对客户的信用额度管理，客户主数据管理，发货，开票，以及财务模块中的帐龄表等等。
工商企业主要风险点
1、对主要原材料和能源的依赖风险
2、客户过度集中风险
3、产品结构单一的风险
4、技术依赖和技术创新滞后的风险
5、行业政策和其他相关政策的影响风险
6、环保因素限制的风险
7、关联交易风险
8、新建项目中存在的风险
第7篇：风控
第三十六条 公司应当在净资本计算表的附注中，充分披露期末未决诉讼、未决仲裁等或有负债的性质、涉及金额、形成原因、进展情况、可能发生的损失和预计损失的会计处理情况，并在计算净资本时按照一定比例扣减。
第三十七条 公司应在公司网站开设投资者教育园地等专栏，对期货基础知识、交易规则、风险揭示、交易流程、公司合同文本等进行展示，并披露公司的历史沿革、主要股东、业务范围、法定代表人、营业部负责人基本情况、从业人员资格情况、营业执照及开展期货业务的核准文件等内容，或者按照中国证监会关于期货公司信息披露的相关规定及时进行披露，并以适当方式将查阅方式告知投资者。
第三十八条 公司对外发布的广告宣传材料应执行严格的审批流程，并自发布之日起 5个工作日内报住所地的中国证监会派出机构备案。
第三十九条 公司工作人员在自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则。
第七章合规风险控制
第四十条 合规部门应建立健全稽核制度、稽核检查制度及处罚制度，建立严格的风险稽核报告制度，定期提交稽核报告。
第四十一条公司相关部门应建立与合规部门之间的有效配合机制。规定相应的配合方式包括：信息、材料报送的方式及内容，接受调查等。
第四十二条相关部门应当主动、定期向首席风险官及合规部门报送涉及合规情况的重大信息。
第四十三条首席风险官及合规部门发现有知情不报或者隐匿合规问题或重大风险隐患情形时，应当按规定履行报告程序，公司有权追究责任人的相应责任。问题严重的，公司将上报监管部门处理。第八章 风险监管指标监控
第四十四条 财务部门应按照《期货公司风险监管指标管理试行办法》的要求计算公司风险管理指标，并负责风险监管指标的监控。
第四十五条 财务部门应建立健全风险监管指标监控的相关制度，规定月度和年度风险监管报表的报送程序，保证风险监管报表的准确、完整。
第四十六条 财务部门应安排专人负责在风险监管报表基准日及公司发生重大业务前，对各项风险监管指标进行试算，如预计风险监管指标可能不符合标准应立即报告总经理及首席风险官。
第九章 风险管理文化建设
第四十七条公司应当加强风险管理文化培训、加强风险意识教育，首席风险官应当针对风险管理工作中的薄弱环节和风险隐患，安排人力资源部门定期与不定期组织对各级业务人员和管理人员进行风险控制岗位培训，通过加强风险意识教育和风险管理制度学习，总结风险管理工作中的经验教训，使公司上下在风险控制上，思想认识高度统一，形成人人有风险意识，人人讲风险控制的企业文化。
第四十八条 风险管理文化的内容：
（一）依法经营，照章办事，严格管理。
（二）树立风险管理是期货经纪公司核心竞争力的观念，以风险控制保障业务发展。
（三）风险管理是风险控制、风险服务和风险预防相结合的管理体系。
（四）风险管理的过程包括事前预防、事中控制检查处理、事后总结奖惩三过程。
（五）风险管理三大原则：全面管理原则、全员管理原则、全程管理原则。
第四十九条 新员工应参加人力资源部门组织的风险制度培训和风险意识教育，培训合格后才能上岗工作。第五十条 行政部门负责组织公司客户的期货投资者教育系列培训，研发部门应配合培训部门结合新品种的推出、行情的变化等情况及时对客户进行风险教育，培育客户的风险意识。
第十四章附则
第五十一条 本制度经公司董事会批准后，自颁布之日起执行。
第8篇：风控
第一章 总则
第一条 为规范、稳健的开展 业务，切实有效提高 业务的风险防范能力，确保公司 交易符合法律法规和公司规章的规定，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》及 业务的相关法律法规，结合公司实际情况制定本办法。
第二条 风险管理目的通过建立科学的风险防范体系与风险管理机制，及时识别、评估、处理 业务运作中的各种风险，最大限度降低 业务运作过程中的各种风险。
第三条 风险管理目标
交易业务风险管理的目标是确保 交易业务符合法律法规、衍生品交易规则和公司相关规定，确保该业务风险可测、可控、可承受，并在此基础上促进该业务的发展。
第四条 风险管理原则
公司将 业务纳入公司全面风险管理体系，遵循以下原则进行风险管理:
（一）全面性原则。业务风险管理覆盖该业务所涉部门及相关岗位，贯穿决策、执行、监督、反馈各个环节。
（二）独立性原则。公司 业务与衍生品经纪、资产管理等业务严格分离，公司设置完全独立于业务部门的风险管理部门，负责对该业务的风险进行监控和报告。
（三）有效性原则。业务风险管理相关规章制度应当符合国家法律法规和监管规章的规定，具有高度的权威性，是所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或规章的权利。
（四）审慎性原则。业务风险控制应以审慎经营、防范和化解风险为目标。
第二章 业务风险管理组织体系
第五条 公司将 业务风险管理纳入公司全面风险管理组织体系，形成以董事会、投资决策委员会及首席风险官、风险管理部门（风险控制部、法律合规部、审计监察部）、业务部门的四级风险管理体系。各部门职责严格分离，各司其职。
第六条 董事会授权投资决策委员会在严格遵守监管部门规定的前提下，根据公司资产、负债、损益和资本等情况确定 业务的规模整体风险限额等。
第七条 投资决策委员会负责在董事会授权范围内，授权业务单元及分支机构具体开展 投资，对 投资过程中的重大突发事件进行处置。
第八条 首席风险官对公司 风险进行全面管理，负责审查 相关风险管理制度，对 风险管理中存在的风险隐患进行质询和调查，提出整改意见。
第九条 风险控制部、法律合规部以及审计监察部作为公司业务风险管理和内部控制的专门部门，独立于业务活动。
风险控制部负责建立 业务的风险控制流程，根据相关法律法规、监管要求以及产品特征设计风险监控指标，对 业务进行日常监督和实时监控，对 业务操作过程中的各种风险进行识别、记录和预警，出具风险控制报告。
法律合规部负责对 业务相关制度、业务流程进行合规审查，对业务相关协议、文本进行审查和修改，提供业务合规咨询，对业务合规运行实施监督管理。
审计监察部负责定期或不定期对 业务的运作进行稽核，检查各相关部门对业务的执行以及履职情况，评估制度流程的有效性，并及时向公司管理层提交稽核报告。
第十条 业务部门在授权范围内对 投资进行研究分析、投资决策和交易执行。
第十一条 业务部门合规风控岗负责 业务风险的事前审查、事中评估与事后风险分析，对相关投资组合风险做出定量判断，定期制作风险报表，提交投资经理、部门负责人、分管领导及相关内控部门审阅。
第十二条 公司其他各相关部门根据部门职责，对 业务的相关环节进行管理和控制：
财务资金部门负责 业务的资金账户设立和注销、资金划拨、会计核算、报表核对等工作。
信息技术部负责 业务风控系统的运行维护和管理，并保证系统数据的安全。
第三章 市场风险管理
第十三条 公司投资决策委员会授权 业务部门开展 交易业务，授权包括但不限于投资规模、占用公司资金额度、风险限额等。
第十四条 对 采取分级监控制度，风险控制部金融衍生品风控岗对公司 整体风险指标和业务授权进行监控，确保 业务部门在监管层准许的范围和公司授权范围以内开展业务，业务部门合规与风险管理岗监控部门投资策略的各项风控指标，确保投资经理在授权范围内开展业务。
第十五条 当风险指标达到预警值时，由 业务部门合规风控岗提示投资经理关注相关风险，确保 交易在监管或公司规定的范围内开展。
第十六条 业务部门在开展 业务前应当制定整体的投资计划，并经投资决策委员会审批通过后执行。
第十七条 风险控制部定期独立对 交易业务风险进行评估，对 投资策略和套期保值方案的有效性进行审核。
第十八条 风险控制部对 持仓衍生品的定价和估值方法进行确认。第十九条 当公司 衍生品持仓超过监管规定的持仓预警额时，相关部门应当配合将相关指标降低到监管规定范围以内。
第二十条 风险控制部将 相关压力测试纳入公司整体压力测试体系中，定期开展压力测试，根据压力测试结果出具相应的评估意见。
第四章 操作风险管理
第二十一条 交易业务实行前中后台分离操作的原则，前台执行投资和交易决策，中台执行监控，后台执行清算，通过制定和规范操作流程防范操作风险。
第二十二条 业务部门合规风控岗按照授权书和相关 投资业务操作规程的具体规定，审核和监督前台交易的合规性，对 投资业务的授权、额度控制、制度和流程执行有效性进行日常监督。
第二十三条 交易业务资金账户由财务资金部门负责管理（包括开户、销户、使用登记等），资金划转由财务资金部门专门岗位负责，剩余资金及时下帐，根据前台交易单据核对交易的具体信息，保证交易要素准确无误，以防范结算风险。第二十四条 公司内控管理部门定期或不定期对 交易业务进行检查，确保有关风险管理制度、业务流程得到有效执行。
第二十五条 订单委托系统生成的订单发送至交易所前必须有验资验券环节。
第二十六 条对于业务部门自行开发的程序化交易系统应根据监管部门、自律组织对程序化交易的相关要求履行备案、验证、审核和评估等职责，防范程序化交易操作风险。
第二十七条 业务部门内部建立复核机制，严格控制 投资操作风险。第二十八条 对于 业务开展过程中涉及的衍生品投资额度申请，期权到期行权交收、期货交割、结算等环节，由 业务部门负责统一管理。
第二十九条 当 投资触发公司或监管规定的强平条件时，由风险控制部发起流程，风险控制部负责人、业务部门负责人共同审批通过后由 业务部门相关交易员操作至规定的范围以内。
第三十条 投资业务由于系统或人为等因素引发重大风险事故时，由 业务部门合规风控岗及时通知分管领导及相关部门，并由 业务部门牵头其他相关部门制定风险处置方案报投资决策委员会审批后执行。
当风险事故可能造成重大经济损失或重大不良社会影响时，由公司相关对接部门及时向证券交易所或登记结算公司以及监管部门报告。
第五章 流动性风险管理
第三十一条 公司根据业务开展需要和市场情况，适当开展流动性压力测试，严格控制衍生品交易过程中的流动性风险。
第三十二条 业务部门根据交易策略和市场交易情况对流动性风险进行监控。
第三十三条 业务部门与财务资金部门事先进行沟通作好流动性安排，防止 业务开展过程中发生流动性风险。
第六章 风险预警和风险报告 第三十四条 风险预警按照风险程度分为：风险提醒邮件、风险提示书。业务接近或超过有关风险限额的情况时，风险控制部根据风险程度通过风险提醒邮件或风险提示书等方式及时向 业务部门发出风险预警。
第三十五条 风险控制部将 业务风险报告纳入 业务风险控制报告体系当中，在实时监控或评估中发现蕴含较大风险隐患或违规问题时，风险控制部根据情况提交专项风险报告，风险预警和风险报告的发送范围根据公司相关规定执行。
