银行信贷调查报告模板（精选5篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“个人贷款调查报告模板”。
第1篇：民生银行信贷调查报告
上报单位：XXX
授信种类：个人经营性贷款
授信人名称：XXX
申请额度：213万
调查人：周某
协查人：——
调查日期：2010-9-20
联系电话：XXX
声明：
我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。
调查人签字：——协查人签字：——
注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式
调查报告
上报单位：XX分行
授信种类：个人经营性贷款 受信任名称：XXX 申请金额：213万元 调查人员：周某 授信申请简介
借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。第一部分：申请人与我行的业务往来 新开发客户，申请人与本行尚无业务往来 第二部分：申请人及其家庭情况
1、基本情况：
借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。
配偶王某，女，身份证XXX；出生年月：1979年X月X日；籍贯：河南省XX市。目前居住地址：XX。
2、主要从业经历：
张某，郑州某电子有限公司股东，在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示：
截止到2010年9月15日，个人信用报告及公司信用报告显示无不良信用记录。
三、企业基本情况
（一）公司简介
张某，2002年至2006年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额4565万元，净利润326万元，经营状况稳定。
张某为该公司的实际控制人。
四、企业所在行业分析
在金额危机的影响下，2009年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势严峻，业界普遍对2009年家电行业发展预期较低。在国家出台的一系列保增长政策带动下，2009年二季度经济形势出现好转，加上“家电下乡”政策的推进，市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的良好态势。
五、企业经营状况分析
郑州某电子有限公司，成立于2006年6月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州市XX。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持
“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念，与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。
六、企业财务状况（单位：元）
（一）资产负债简表
截止到2010年8月底
236
（二）收入的核实：通过查看纳税申报系统，确认了报表收入。从近两年的收入情况来看，该公司的销售额逐步增加，得益于国家的家电下乡补贴政策，市场需求旺盛。主要比率分析
但是速动比率高，偿债比率较为正常，偿债能力较强。
盈利能力分析：因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品的补贴，市场需求旺盛，有效的保证了其盈利能力。
六、贷款用途：
现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够，该借款人向民生银行申请借款213万元，用于经营活动。
七、反担保措施
1、河南某投资担保有限公司做全程性担保
2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下的房产做抵押。
八、风险分析
1、市场竞争分析：由于家电行业是市场比较充分的行业，进入这一行业，所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早，渠道完善，因此能够在市场中占据优势。
2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高，因此降价活动也时常进行，由此利润率就会较低，该公司不断的进行广告宣传，扩大渠道，实现薄利多销。
九、综合评述：借款人作为企业股东，能力较强，信用良好，反担保企业经营状况稳定，财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提供个人经营性贷款213万元，期限12个月，基准利率上浮20%，即年利率6.372%。
调查人：周某 2010-10-13
第2篇：银行信贷调查报告下载
987654321序号18公司资料评估报告个人资料抵押物资料房屋权属证明借款人家庭资产证明收入证明或纳税税单公司营业执照（经年检）借款人、共同借款人/保证人身的信用报告借款人、产权人、共同借款人/保证人的婚姻状况证明借款人、产权人、共同借款人/保证人户口本（户籍证明）借款人、产权人、共同借款人/保证人身份证明
有有有有有有有有有有无该材料
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷电相力互保作护用装与置相调互通试关技系过术，管，根线电据不力生仅保产可护工以高艺解中高决资中吊料资顶试料层卷试配配卷置置要不技求规术，范是对高指电中机气资组设料在备试进进卷行行问继空题电载保与，护带而高负且中荷可资下保料高障试中卷资总料各体试类配卷管置调路时控习，试题需验到要；位在对。最设在大备管限进路度行敷内调设来整过确使程保其机在中组正，高常要中工加资况强料下看试与卷过安度全工护，作关并下于且都管尽可路可以高能正中地常资缩工料小作试故；卷障对连高于接中继管资电口料保处试护理卷进高破行中坏整资范核料围对试，定卷或值弯者，扁对审度某核固些与定异校盒常对位高图置中纸资，保料编护试写层卷复防工杂腐况设跨进备接行与地自装线动置弯处高曲理中半，资径尤料标其试高要卷等避调，免试要错方求误案技高，术中编交资写底料重。、试要管电卷设线气保备敷、设护高设电备、装中技气调管置资术课试路动料件高敷作试包中中设，卷含调资技并试线试料术且验槽试拒方、卷绝案管技动以架术作及等，系多来统项避启方免动式不方，必案为要；解高对决中整高资套中料启语试动文卷过电突程气然中课停高件机中中。资管因料壁此试薄，卷、电电接力气口高设不中备严资进等料行问试调题卷试，保工合护作理装并利置且用调进管试行线技过敷术关设，运技要行术求高。电中线力资缆保料敷护试设装卷原置技则做术：到指在准导分确。线灵对盒活于处。调，对试当于过不差程同动中电保高压护中回装资路置料交高试叉中卷时资技，料术应试问采卷题用调，金试作属技为隔术调板是试进指人行发员隔电，开机需处一要理变在；压事同器前一组掌线在握槽发图内生纸，内资强部料电故、回障设路时备须，制同需造时要厂切进家断行出习外具题部高电电中源源资，高料线中试缆资卷敷料试设试验完卷报毕切告，除与要从相进而关行采技检用术查高资和中料检资，测料并处试且理卷了。主解设要现保场护装备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况置。，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。***21110公司税单公司报表税务登记证注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式授信申请材料目录上报单位：XXX授信种类：个人经营性贷款授信人名称：XXX申请额度：213万调查人：周某协查人：——调查日期：2010-9-20联系电话：XXX声明：我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。调查人签字：—— 协查人签字：——贷款卡及密码
备注
房产证，见附件公司银行流水法人代码证书公司章程及验资证明董事成员名单、签字样本公司与上下游企业的业务往来证明（如合作协议、购销合同等）
有
有
有
有
有
有
有
有
有
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行购销合同截止到2010年9月15日，个人信用报告及公司信用报告显示无不良信用记录。三、企业基本情况（一）公司简介张某，2002年至2006年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额4565万元，净利润326万元，经营状况稳定。（二）股权结构合计股东名称
企业名称锐声电子（个体）郑州某电子有限公司
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷电相力互保作护用装与置相调互通试关技系过术，管，根线电据不力生仅保产可护工以高艺解中高决资中吊料资顶试料层卷试配配卷置置要不技求规术，范是对高指电中机气资组设料在备试进进卷行行问继空题电载保与，护带而高负且中荷可资下保料高障试中卷资总料各体试类配卷管置调路时控习，试题需验到要；位在对。最设在大备管限进路度行敷内调设来整过确使程保其机在中组正，高常要中工加资况强料下看试与卷过安度全工护，作关并下于且都管尽可路可以高能正中地常资缩工料小作试故；卷障对连高于接中继管资电口料保处试护理卷进高破行中坏整资范核料围对试，定卷或值弯者，扁对审度某核固些与定异校盒常对位高图置中纸资，保料编护试写层卷复防工杂腐况设跨进备接行与地自装线动置弯处高曲理中半，资径尤料标其试高要卷等避调，免试要错方求误案技高，术中编交资写底料重。、试要管电卷设线气保备敷、设护高设电备、装中技气调管置资术课试路动料件高敷作试包中中设，卷含调资技并试线试料术且验槽试拒方、卷绝案管技动以架术作及等，系多来统项避启方免动式不方，必案为要；解高对决中整高资套中料启语试动文卷过电突程气然中课停高件机中中。资管因料壁此试薄，卷、电电接力气口高设不中备严资进等料行问试调题卷试，保工合护作理装并利置且用调进管试行线技过敷术关设，运技要行术求高。电中线力资缆保料敷护试设装卷原置技则做术：到指在准导分确。线灵对盒活于处。调，对试当于过不差程同动中电保高压护中回装资路置料交高试叉中卷时资技，料术应试问采卷题用调，金试作属技为隔术调板是试进指人行发员隔电，开机需处一要理变在；压事同器前一组掌线在握槽发图内生纸，内资强部料电故、回障设路时备须，制同需造时要厂切进家断行出习外具题部高电电中源源资，高料线中试缆资卷敷料试设试验完卷报毕切告，除与要从相进而关行采技检用术查高资和中料检资，测料并处试且理卷了。主解设要现保场护装备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况置。，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。张某
实缴金额
职务总经理法人代表黄某起止时间2006年至今2002年至2006年调查报告上报单位：XX分行授信种类：个人经营性贷款受信任名称：XXX申请金额：213万元调查人员：周某授信申请简介借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。第一部分：申请人与我行的业务往来新开发客户，申请人与本行尚无业务往来第二部分：申请人及其家庭情况1、基本情况：借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。配偶王某，女，身份证XXX；出生年月：1979年X月X日；籍贯：河南省XX市。目前居住地址：XX。2、主要从业经历：张某，郑州某电子有限公司股东，在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示：
35.423.6
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行金额（万元）
比例（%）张某为该公司的实际控制人。四、企业所在行业分析在金额危机的影响下，2009年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势严峻，业界普遍对2009年家电行业发展预期较低。在国家出台的一系列保增长政策带动下，2009年二季度经济形势出现好转，加上“家电下乡”政策的推进，市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的良好态势。五、企业经营状况分析存货实收资本负债合计预收账款应付账款应付票据短期借款资产总计在建工程应收账款货币资金项目/时间其他应付款项目合计现金项目长期负债合计流动负债合计长期投资合计固定资产合计固定资产净值流动资产合计所有者权益合计无形及递延资产合计截止到2010年8月底1、货币资金440678元2、应收账款1283000万元，主要是郑州某电子有限公司，成立于2006年6月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州市XX。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念，与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。六、企业财务状况（单位：元）（一）资产负债简表濮阳华龙***27306714***1191***4515822008.1235884***884***34336
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷电相力互保作护用装与置相调互通试关技系过术，管，根线电据不力生仅保产可护工以高艺解中高决资中吊料资顶试料层卷试配配卷置置要不技求规术，范是对高指电中机气资组设料在备试进进卷行行问继空题电载保与，护带而高负且中荷可资下保料高障试中卷资总料各体试类配卷管置调路时控习，试题需验到要；位在对。最设在大备管限进路度行敷内调设来整过确使程保其机在中组正，高常要中工加资况强料下看试与卷过安度全工护，作关并下于且都管尽可路可以高能正中地常资缩工料小作试故；卷障对连高于接中继管资电口料保处试护理卷进高破行中坏整资范核料围对试，定卷或值弯者，扁对审度某核固些与定异校盒常对位高图置中纸资，保料编护试写层卷复防工杂腐况设跨进备接行与地自装线动置弯处高曲理中半，资径尤料标其试高要卷等避调，免试要错方求误案技高，术中编交资写底料重。、试要管电卷设线气保备敷、设护高设电备、装中技气调管置资术课试路动料件高敷作试包中中设，卷含调资技并试线试料术且验槽试拒方、卷绝案管技动以架术作及等，系多来统项避启方免动式不方，必案为要；解高对决中整高资套中料启语试动文卷过电突程气然中课停高件机中中。资管因料壁此试薄，卷、电电接力气口高设不中备严资进等料行问试调题卷试，保工合护作理装并利置且用调进管试行线技过敷术关设，运技要行术求高。电中线力资缆保料敷护试设装卷原置技则做术：到指在准导分确。线灵对盒活于处。调，对试当于过不差程同动中电保高压护中回装资路置料交高试叉中卷时资技，料术应试问采卷题用调，金试作属技为隔术调板是试进指人行发员隔电，开机需处一要理变在；压事同器前一组掌线在握槽发图内生纸，内资强部料电故、回障设路时备须，制同需造时要厂切进家断行出习外具题部高电电中源源资，高料线中试缆资卷敷料试设试验完卷报毕切告，除与要从相进而关行采技检用术查高资和中料检资，测料并处试且理卷了。主解设要现保场护装备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况置。，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。洛阳涌达
*********2004600892009.***04***892981500
00000002010.***3553************001283000银行存款许昌胖东来
200000
420000
380000
440678
120000
320678
金额（元）
金额（元）
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行备注
备注（二）比例合计黄某张某项目合计项目合计项目合计冰箱项目合计净利润6、实收资本59000元。3、存货4605800元，主要是5、应付款688600元，主要是4、固定资产净值410615，主要是收入的核实：通过查看纳税申报系统，确认了报表收入。从近两年的收入情况来看，该公司的销售额逐步增加，得益于国家的家电下乡补贴政策，市场需求旺盛。主要比率分析速动比率
2008.1221573078
***************330085金额（元）
高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷电相力互保作护用装与置相调互通试关技系过术，管，根线电据不力生仅保产可护工以高艺解中高决资中吊料资顶试料层卷试配配卷置置要不技求规术，范是对高指电中机气资组设料在备试进进卷行行问继空题电载保与，护带而高负且中荷可资下保料高障试中卷资总料各体试类配卷管置调路时控习，试题需验到要；位在对。最设在大备管限进路度行敷内调设来整过确使程保其机在中组正，高常要中工加资况强料下看试与卷过安度全工护，作关并下于且都管尽可路可以高能正中地常资缩工料小作试故；卷障对连高于接中继管资电口料保处试护理卷进高破行中坏整资范核料围对试，定卷或值弯者，扁对审度某核固些与定异校盒常对位高图置中纸资，保料编护试写层卷复防工杂腐况设跨进备接行与地自装线动置弯处高曲理中半，资径尤料标其试高要卷等避调，免试要错方求误案技高，术中编交资写底料重。、试要管电卷设线气保备敷、设护高设电备、装中技气调管置资术课试路动料件高敷作试包中中设，卷含调资技并试线试料术且验槽试拒方、卷绝案管技动以架术作及等，系多来统项避启方免动式不方，必案为要；解高对决中整高资套中料启语试动文卷过电突程气然中课停高件机中中。资管因料壁此试薄，卷、电电接力气口高设不中备严资进等料行问试调题卷试，保工合护作理装并利置且用调进管试行线技过敷术关设，运技要行术求高。电中线力资缆保料敷护试设装卷原置技则做术：到指在准导分确。线灵对盒活于处。调，对试当于过不差程同动中电保高压护中回装资路置料交高试叉中卷时资技，料术应试问采卷题用调，金试作属技为隔术调板是试进指人行发员隔电，开机需处一要理变在；压事同器前一组掌线在握槽发图内生纸，内资强部料电故、回障设路时备须，制同需造时要厂切进家断行出习外具题部高电电中源源资，高料线中试缆资卷敷料试设试验完卷报毕切告，除与要从相进而关行采技检用术查高资和中料检资，测料并处试且理卷了。主解设要现保场护装备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况置。流动比率
金额（元）金额（元）金额（元），然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。利润总额北京圣贸上菱电器信阳顺通新乡新月焦作乐美项目/时间资产负债率
2009.1245652400
备注备注备注备注入股款入股款
2010.83758700主营业务成本主营业务收入售后维修设备其他电子产品办公用品及车辆
130729
21307292
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行14693679
1.42
1.7
140.84%
2008.12
3000
300000
180000
3261730
3261730
38088600
0.97
1.6
358.31%
2009.12
265596
265596
283364
50.96
1.48
2010.8
59.71%毛利率净利润率
6.6%8.66%4.44%资本利润率资产利润率
8.3%
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷电相力互保作护用装与置相调互通试关技系过术，管，根线电据不力生仅保产可护工以高艺解中高决资中吊料资顶试料层卷试配配卷置置要不技求规术，范是对高指电中机气资组设料在备试进进卷行行问继空题电载保与，护带而高负且中荷可资下保料高障试中卷资总料各体试类配卷管置调路时控习，试题需验到要；位在对。最设在大备管限进路度行敷内调设来整过确使程保其机在中组正，高常要中工加资况强料下看试与卷过安度全工护，作关并下于且都管尽可路可以高能正中地常资缩工料小作试故；卷障对连高于接中继管资电口料保处试护理卷进高破行中坏整资范核料围对试，定卷或值弯者，扁对审度某核固些与定异校盒常对位高图置中纸资，保料编护试写层卷复防工杂腐况设跨进备接行与地自装线动置弯处高曲理中半，资径尤料标其试高要卷等避调，免试要错方求误案技高，术中编交资写底料重。、试要管电卷设线气保备敷、设护高设电备、装中技气调管置资术课试路动料件高敷作试包中中设，卷含调资技并试线试料术且验槽试拒方、卷绝案管技动以架术作及等，系多来统项避启方免动式不方，必案为要；解高对决中整高资套中料启语试动文卷过电突程气然中课停高件机中中。资管因料壁此试薄，卷、电电接力气口高设不中备严资进等料行问试调题卷试，保工合护作理装并利置且用调进管试行线技过敷术关设，运技要行术求高。电中线力资缆保料敷护试设装卷原置技则做术：到指在准导分确。线灵对盒活于处。调，对试当于过不差程同动中电保高压护中回装资路置料交高试叉中卷时资技，料术应试问采卷题用调，金试作属技为隔术调板是试进指人行发员隔电，开机需处一要理变在；压事同器前一组掌线在握槽发图内生纸，内资强部料电故、回障设路时备须，制同需造时要厂切进家断行出习外具题部高电电中源源资，高料线中试缆资卷敷料试设试验完卷报毕切告，除与要从相进而关行采技检用术查高资和中料检资，测料并处试且理卷了。主解设要现保场护装备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况置。，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。12.7
56.98%
5.42%
——
5.05%
4.72%
7.19%
7.082%2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高，因此降价活动也时常进行，由此利润率就会较低，该公司不断的进行广告宣传，扩大渠道，实现薄利多销。九、综合评述：借款人作为企业股东，能力较强，信用良好，反担保企业经营状况稳定，财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提供个人经营性贷款213万元，期限12个月，基准利率上浮20%，即年利率6.372%。
调查人：周某2010-10-13偿债能力分析：资产负债率显示较高；市场需求旺盛，为了备足货物，获取厂家返利；但是速动比率高，偿债比率较为正常，偿债能力较强。盈利能力分析：因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品的补贴，市场需求旺盛，有效的保证了其盈利能力。六、贷款用途：现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够，该借款人向民生银行申请借款213万元，用于经营活动。七、反担保措施1、河南某投资担保有限公司做全程性担保2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下的房产做抵押。八、风险分析1、市场竞争分析：由于家电行业是市场比较充分的行业，进入这一行业，所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早，渠道完善，因此能够在市场中占据优势。
第3篇：国有商业银行信贷调查报告
全市国有商业银行信贷营销情况调查报告近年来，全市银行业金融机构特别是国有商业银行积极响应省委、省政府“加快苏北发展，重点发展××”的政策号召，以服务地方经济为己任，以实现经济金融双赢为目标，抓住全市经济快速发展的有利契机，大力加强信贷营销，努力改进金融服务，稳步提高发展质量，有力促进了经济金融的良性互动。全市银行机构在大力支持地方经济发展的同时，自身发展也呈现出高增长、低风险的良好态势。至2007年末，全市国有商业银行存款余额208.5亿元，比上年增加38亿元，增幅为22.3%；贷款余额142.5亿元，比上年增加37亿元，增幅为35.1%，高出GDP增幅16.2个百分点，贷款增幅位居全省第一。近期，××银监分局就2007年全市国有商业银行加强信贷营销、支持地方经济发展的有关情况组织了专题调研。
一、信贷营销工作主要做法
（一）找准发展定位，增强信贷营销动力。伴随着××经济的“跳跃式”发展，全市国有商业银行迅速确立“经济发展我发展”的发展定位，积极调整信贷营销策略，更好地融入到地方经济发展中，努力实现经济金融同频共振、双赢发展。一方面，争做“强市”路上的“加油站”。积极策应×ד工业强市”的战略目标，加大工业贷款投放力度。2007年，全市国有商业银行工业贷款余额28.4亿元，比年初增加5.1亿元。基本建设项目贷款余额17.3亿元，比年初增加4.9亿元，有力地推进了全市工业突破战略的实施。另一方面，争做“富民”途中的“助推器”。着眼于拉动“内需”，积极拓展个人消费贷款，有效满足消费者多层次、多领域的消费需求。2007年，全市国有商业银行个人消费贷款余额达到65.0亿元，增幅达66.2%。
（二）争取优惠政策，注入信贷营销活力。全市国有商业银行积极到总行、省行宣传××经济的飞速发展，使上级行重新审视××、更加关注重视××，从而在信贷品种、权限等方面争取一系列优惠政策。一是试点项目进一步增多。如，市工行被省工行批准为“商品融资业务试点行”，授权增办金属矿产、能源化工、纺织品和农产品等56种商品质押贷款，进一步拓宽了企业融资渠道，极大方便了客户办理商品融资业务。二是信贷授权权限进一步放宽。如，市工行被工总行调升为小企业信贷业务一类行，对单户小企业贷款审批权限由2000万元调增至3000万元；市建行取得了AA级客户4000万元信贷审批权；市农行获得“小企业不动产抵押贷款”业务的直
接审批权。三是贷款品种进一步丰富。如，市工行贷款品种增加了进口开证、进口押汇、循环贷款、国内非回购型保理业务等新的融资品种，业务品种达到15个。
（三）改善营销方式，挖掘信贷营销潜力。一是由“上门借贷”变为“主动营销”。全市国有商业银行不定期组织审贷委员会及信贷人员进园区、进企业，及时了解企业融资需求，主动开展贷款营销。如，工行2007年组织对65户优质企业进行现场观摩调研，了解客户融资需求6.5亿元，实际投放贷款45户、3.04亿元。同时，全市国有商业银行积极参加市政府组织的银企签约活动，累计对签约企业发放贷款近20亿元，全力支持签约企业做大做强。二是由“单一营销”变为“综合营销”。全市国有商业银行在做好传统信贷业务基础上，充分发挥机构网络、人才资源及信息灵敏等优势，帮助企业完善内部财务制度，搞好资金盘活清收，为营销企业提供财务顾问、金融咨询、企业理财等服务，做到“既出票子、又出点子”。三是由“信息不畅”变为“信息共享”。横向上，××银监分局按季组织召开银行机构监管例会和支持中小企业贷款推进会，为银行机构提供交流信息的窗口和平台。纵向上，全市国有商业银行积极推进“南北交流”，如市中行与中行苏州分行进行挂钩，大力开展管理经验、贷款项目、授信信息等方面的交流沟通，跨区域共同做好集团企业的信贷营销工作。
（四）突出营销重点，提升信贷营销实力。全市国有商业银行将小企业贷款作为支持经济发展、促进信贷革命的重点工程来抓，将小企业贷款作为信贷营销的重要内容，积极采取多种形式支持小企业发展壮大。一是降低准入门槛。通过扩大抵、质押范围、召开小企业授信大会等形式降低准入门槛，支持一批有市场、有效益、有优势、有前景的小企业做大做强。二是创新贷款品种。成立了专门的小企业经营中心，配备了专职客户经理，推出了“速贷通”、“成长之路”等信贷品种，开办了国内保理业务，增强了小企业贷款服务水平。三是提高审批效率。制定了符合小企业特点的授信管理制度和审批操作流程，试行了贷款平行审查和网上审贷，提高了贷款审批效能。四是加大正向激励。将小企业信贷营销人员收入水平、职务晋升等个人利益与其业绩紧密联系，突出了“业务量”考核，强调“业绩论英雄”，做到公平竞争、公正考核、公开兑现。五是注重风险管控。分类建立了小企业信用档案，及时跟踪了解小企业生产经营和资金使用情况，确保信贷资金的安全、高效运行。2007年末，全市国有商业银行小企业授信户数
1214户，比年初增加507户；小企业贷款余额22.4亿元，比年初增加4.2亿元。
（五）跟进配套服务，提高信贷营销合力。一是服务理念上跟进。全市银行业牢固树立“服务创造价值”理念，普遍增设了排队叫号机、客户等候座椅等硬件设施，以“大堂经理制”、“弹性排班制”、“服务自助式”、“功能分区化”等更加优质、高效的服务赢得客户、占领市场，有效缓解排长队现象。二是服务手段上跟进。积极建立营销客户数据库，做实信贷投放准备工作。从众多营销客户中找到有资产、有效益、有潜力、有技术含量的优质客户，建立客户基础数据库，并按照严控风险、好中选优的要求，筛选一批优质企业客户，提前开展贷款营销，为贷款进入做好前期准备。三是贷款流程上跟进。从简化贷款手续、缩短贷款时间入手，积极整合贷款流程，如市工行实行老客户企业贷款3日办结制；市中行执行“存量授信审批管理暂行办法”，对存量客户授信流程进行了简化；市建行将服务承诺、办结时限等在《××日报》公布，公开接受社会监督。四是人才队伍上跟进。全市国有商业银行积极开展多层次、全方位的业务培训，全力提高信贷营销人员的业务能力和综合素质，打造一支专业化的营销队伍。
二、信贷营销工作存在的问题及面临的困难
（一）宏观调控使银行业面临信贷紧缩的压力。随着金融宏观调控力度不断加大，各商业银行总行均对信贷投放实行了规模控制，并按季或按月下达贷款投放控制指标，对市县国有商业银行扩大贷款投放产生较大影响。目前××经济正处于新一轮的快速增长期，对信贷资金需求量日益加大，信贷规模控制将进一步加剧全市资金供求矛盾，既要自觉服从宏观调控又要积极支持地方经济发展，银行业面临较大压力和考验。
（二）部分企业抗风险能力不强削减了银行业营销动力。近年来，××全市中小企业蓬勃发展，但大项目、大企业相对较少，且大部分企业属于成长初期，抵御风险能力亟待提高。随着国家产业政策调整，对“两高一资”行业的控制，以及银行信贷环评政策严格要求、出口退税政策调整和人民币升值等因素的影响，可能对部分行业贷款增量和安全产生不利影响。
（三）担保机构实力薄弱制约了银行业营销力度。一是贷款担保资金不足。据银监会相关规定，与商业银行合作的担保机构注册资金必须在1亿元（含）以上，而我市满足此条件的担保机构几乎没有。二是贷款担保范围狭窄。多数贷款担保机构对企业只提供流动资金贷款担保，其他形式贷款担保较少，中小企业的中长期资金需求仍然得不到满足。三是贷款风险控制乏力。担保公司对贷款的风险控制过度依赖财产抵、质押，要求企业提供反担保，企业再次面临“担保难”的问题。
（四）严格统一的授信评级标准增加了银行业营销难度。随着信贷紧缩、规模严控，上级银行的贷款条件和筛选标准必然提高，而××的企业规模及内在素质普遍落后于苏南企业，因此全市银行筛选上报的一些项目可能因审批标准提高而被挡在“门槛”之外。
三、对策与建议
（一）积极争取优惠政策。全市国有商业银行应全方位、多渠道加大对××经济发展成果的宣传汇报力度，以“业务增长、收益显著、风险可控”的优良业绩谋求上级行给予更多的贷款规模和优惠政策。借助“金融改革试点市”契机，积极争取更多支持××发展的金融倾斜政策，落实省委省政府提出的“加快苏北发展，重点发展××”的政策要求。
（二）壮大担保公司实力。加大对担保公司资本投入，增强担保公司资金规模和担保实力。加强对担保公司的行业管理，加快整合现有担保公司，增加银行对担保公司的认可度。鼓励民间资金参与组建中小企业信用担保机构，进一步拓宽中小企业融资渠道。鼓励采取保证、抵押、质押等多种组合的担保方式，尽量满足企业的担保需求。
（三）设立企业贷款风险补偿资金。通过设立贷款风险补偿基金，专门用于扶持担保项目贷款的贴息和补偿银行因企业不能还款造成的贷款损失，以此调动银行业加大信贷营销的积极性和主动性。同时，加快引入信用保证保险机制，以保险信用提高中小企业的资信等级。
（四）努力打造良好的社会信用环境。积极推进“诚信××”建设，加大对逃废金融债务行为的打击力度，全力配合解决金融诉讼案件执行难的问题，为银行业增加有效信贷投放提供应有的法律环境。政府相关部门应加强与银行业信息沟通和企业、项目的推荐，定期举办银企洽谈会、利税大户通报会、金融产品营销会，增进银行与企业的积极互动，努力营造“恪守信用、平等互利、长期合作、共同发展”的新型银企关系。（作者：佚名，来源：互联网）
第4篇：银行信贷调查报告撰写参考版本
银行信贷调查报告撰写参考版本
该范文主要适用于流动资金贷款（授信）业务，其他短期信用业务可结合分行已下发的各单项信贷业务品种调查要点参照执行。
第一部分 信贷调查报告内容 中国XX银行
关于对XX公司（信用类别）（金额）的信贷调查报告
XX支行信贷管理部：
XX公司向我行申请办理XX（金额）（币种）XX（类别）的信贷业务，XX客户部门（或支行）已经受理。根据对企业提供的相关材料进行调查，出具调查意见如下：
一、借款人概况及资格调查
1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金（开办资金）、法定代表人（或主要负责人）、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等；客户当前在我行开户、信用等级评定和授信情况。
2、客户股东与投资情况：
（1）股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。
（2）关联公司之间的关系。（此部分可以图解的方式进行分析）3、法定代表人（或主要负责人）基本情况：法定代表人（或主要负责人）的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职
务（包括兼职企业的信用记录）、可抵（质）押家庭财产等。
二、借款人经营情况分析
包括借款人经营历史沿革情况；从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况；在当地和同行业中的经济地位和影响等。
——针对不同类型的企业，分析的重点也不同，可参考以下方面：（一）生产型企业
1、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证；是否产生污染，工作环境如何；
2、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性；主要工艺流程及工艺、技术的先进性；质量管理情况；
3、工人的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等；生产的主要产品名称、用途、设计生产能力和实际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额（可列表说明）
4、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额（可列表说明），分析原材料能源的供应是否正常，是否有稳定的供应商，预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加；
5、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等，选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析；
6、产、供、销是否衔接平衡，生产是否正常，车间管理制度是
否健全有效，产品质量是否稳定，是否符合标准，生产成本控制的是否良好；
7、原、辅材料、半成品、产成品的正常储备水平，是否积压严重；
8、新产品开发能力如何； 9、产品是否单一； 10、其他需要说明的情况。
若该企业属于高新技术企业，则还需列明以下内容：
1、整个生产过程的关键技术是否采用高新技术；采用高新技术是依靠企业自身研究开发成果还是引进的科技成果；
2、高新技术在行业、国内或国际的领先程度；
3、高新技术是否已申请专利，是否能在产品衰退前保持技术领先地位；
4、企业目前获得的优惠政策，包括土地、人员、税收、贷款等； 5、企业的科技开发人员、管理人员、工人的人数与比例，科技人员的待遇如何，研究开发的积极性如何，企业对科技人员是否有凝聚力；
（二）商贸物流企业
1、是经营国内商贸还是经营进出口业务，或者两者兼而有之，如果经营进出口业务，是否有进出口经营权；
2、是专业化经营还是综合经营，是批发型商贸还是零售商贸，销售网点的主要分布和销售情况；
3、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商（或销售对象）名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额（可列表说明）；
4、分析销售网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠，贸易条件与结算方式是否有利，库存是否合理，是否有相应的防范风险措施等
5、其他需要说明的情况。（三）建筑安装企业 1、企业是否取得资质证书； 2、以往的业绩和市场形象； 3、工程技术装备、技术力量、素质； 4、目前工程项目明细及施工力量分布；
5、经营策略是稳健型还是超负荷运作，对施工项目垫资情况； 6、管理方式：如何实施项目管理，由项目施工队承包还是总公司统一管理。
7、其他需要说明的情况。（四）餐饮、娱乐等服务业
1、营业场所地理位置、营业面积、是租用（租期）或自有、是否具有产权证；
2、主要营业范围、装修状况、面向何阶层顾客、有何设备； 3、价格定位、在同行业中地位、社会影响及市场份额； 4、月（日）平均营业收入、与营业支出情况；近三年的年营业
收入、管理费用、营业利润、现金流量状况；税收情况；
5、经营特色；经营是否具有明显的季节性等特点，对经营的影响程度；
6、其他需要说明的情况。（五）综合型企业
1、企业各个经营领发展状况，分析企业核心力量如何； 2、管理模式：集中还是分散、运作效率如何； 3、企业领导层管理综合型企业的实力和经营思想；
4、把企业主要经营领域按生产、商贸物流、建安等类型划分并按上述方法进行详细调查、了解和分析。
（六）其他行业
应比照（一）—（五）内容对客户经营情况进行相应审查，涉及事业法人、银行承兑汇票、信用证等单项业务品种时，可参考分行下发的审查要点进行分析。
三、财务分析
1、客户财务信息：至少包括最近两个会计年度和近期财务报表数据（将主要财务指标和比率通过表格形式列出，表格样式见附件）。
（1）注明年度财务报表是否已经审计，审计报告的类型，如果是保留意见类型，应分析是否会对我行信贷资产产生重大不利影响；
（2）对于报表前后发生较大变化的科目或某一个科目余额对财务报表有重大影响的作出进一步的说明；
（3）通过人行“信贷登记咨询系统”和CMS系统查询的借款人
信用状况：贷款卡状态、在金融机构信用构成与银行间分布、有无不良信用记录、是否存在欠息、涉诉情况及对外担保情况等；介绍企业目前与哪些银行保持往来，关系如何，结算量大小；借款人在我行存、贷款和贷款收回的历史情况及当前的用信情况。
2、根据借款人财务数据分析客户财务结构是否合理，主要对借款人的重点财务科目和现金流量进行具体分析，可参考的科目如下：
（1）应收款项：各项应收款项的增减变化情况、帐龄分析、预测可能发生的损失；
（2）存货：存货构成、存货是否过大、增长过快或库存时间过长；存货是否因为积压严重或存放时间过长而大幅贬值，是否为适销对路成品。
（3）固定资产：产权是否清晰，有无抵押给他人，是否按规定提取了折旧；
（4）长期投资：主要包括投资项目（企业）名称、投资金额、股权比例及其收益性，投向的合理性、有无投资损失等；
（5）在建工程：在建项目的资金来源，总投资金额，已投入金额，资金缺口及其解决办法；
（6）负债：长、短期借款金额，应付票据金额，有无大额未交税金及欠税时间；
（6）所有者权益：资本金是否到位，历年利润分配是否真实，资产增值是否合法，是否按相关财务规定要求提取了有关公积金；
（7）销售收入：是否按规定进行结转，是否与成本相匹配，收
入的稳定性；
（8）利润总额：利润来源的构成，包括营业利润、投资收益、营业外收入；
（9）现金流量：借款人经营活动的现金流量是否充足，即来自经营活动现金流量是否足够偿还贷款本息；分析现金流量的来源（经营活动、投资活动和筹资活动），现金流量的构成是否合理。
3、根据借款人提供的连续的财务数据，综合分析借款人偿债能力、营运能力、盈利能力和趋势变化等。
四、贷款（授信）用途和还款来源分析
首先说明本次贷款（授信）的具体用途、额度、期限和还款来源，其次分别对其进行分析。
（一）贷款用途
借款人是否提供了相应的购销合同，购买商品的名称、单价、数量、规格、金额以及付款方式，合同中有无不利条款等。
分析：是否铺底流动资金不足，需要靠借款垫付；是否因扩大生产、需要补充流动资金；是否因季节性原因造成临时流动资金不足；是否为了归还其他银行借款和其他债务；是否因为在进行对外股本、房地产、固定资产、股票、期货等投资造成流动资金不足。在分析资金紧缺的原因后，要进一步分析资金缺口的大小程度，与本次贷款（授信）金额与期限是否匹配。
（二）还款来源：
借款人有无足够的订单或销货合同；销售方式如何；销售的主要
产品及其主要销货商或销货对象、销售渠道及结算方式；销售策略是否可行、有效；产品的竞争能力如何；产品的价格弹性如何；产品的积压是否严重；销售货款是否被拖欠及拖欠原因；预测市场供求情况。
五、担保分析
首先说明本次贷款/授信的担保方式（保证、抵押、质押、信用），再按不同担保方式具体分析：
（一）保证担保
1、保证人基本情况：法定代表人、股东构成、主要经营范围、主营产品（格式和内容可借鉴借款人基本情况）；其中应当说明保证人与借款人是否为关联企业，是否有互相担保的情况；
2、保证人是否具有法律和我行相关文件规定的保证人的主体资格，对外提供保证担保是否已经取得了保证人的有权决策机关的同意；
3、财务情况（格式和内容同借款人财务状况分析）：应当说明担保人在金融机构信用状况特别是在我行的信用状况，包括授信、贷款、承兑、开证等情况，以及保证人已对外提供的担保（包括抵、质押和保证）的情况等；
4、保证人担保能力的综合评价。（二）抵押担保 1、抵押物基本情况（1）不动产抵押
①土地使用权：应当说明土地使用权人、地理位置、土地等级、面积、土地性质、使用年限、出让金及其缴纳情况（出让方式取得）、是否已取得土地证、目前开发情况（是否为闲置土地）等，另外应说明该土地上有无在建工程且能否同时抵押，如果在建工程不能同时抵押的应说明原因及何时可以追加为抵押物；
②房产：应当说明房屋所有人、是否已经取得产权证、房屋结构和用途、面积、坐落位置、落成的时间、是否已出租或准备出租、目前市场价格等；
（2）动产抵押（交通工具、机器设备等）
应当说明动产所有人名称、动产名称、型号、数量、用途及使用情况、购入价格、成新率等。
3、抵押的合法性：
说明抵押物是否为法律上可抵押的财产、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物为多人共同共有的是否取得全体共有人的同意）、能否进行抵押登记等。
4、抵押物的评估和变现情况
（1）说明抵押物的评估价值、评估依据和变现值；
（2）根据不同的抵押物判断抵押率是否合理，是否符合我行的规定；
（3）结合抵押物或同种商品目前的市场情况对抵押物的变现能力评价；
（4）抵押物的投保情况，保险期限是否长于贷款期限。此外，对于第三方抵押还应说明抵押人基本情况（格式和内容可
借鉴借款人基本情况）
5、抵押物的综合评价。（三）质押担保
1、动产质押：可参照动产抵押，另外需写明质物如何交付我行占有，及我行如何对质物进行管理及所需费用由谁承担。
2、股权质押：该股权是否为依法可转让的股权、股权持有人、是哪个公司的股份、该公司是有限责任公司还是股份有限公司，如为有限责任公司股权质押是否取得了全体股东过半数同意；如为股份有限公司，该股票是否已上市，股票为何种股票（国有股、法人股、社会公众股）。该股份的数量、原值、净值、目前市值、质押率以及对未来变现情况的预测。
3、事业法人的收费权质押：应说明收费权的内容，该法人是否符合收费权质押的准入条件，是否已经取得上级主管部门的书面同意；对借款人的授信额度是否在该事业法人预计信用期内的综合收入的50%或约定单项收入的70%之内。
4、质押物的综合评价。（四）信用方式
按总行规定的客户申请信用贷款必备的条件逐条对比说明是否达到相应要求。
六、调查结论
主要从贷款的安全性、流动性和效益性（经济效益和社会效益）等方面进行分析，对承贷主体、还款能力、发展前景作出总体判断，综合对该项信贷业务的利弊分析。可参考以下列示方式：
1、承贷主体是否具有贷款资格，贷款用途是否符合其经营范围，贷款投向是否符合我行信贷结构调整对产业、行业、区域和客户选择的政策要求。
2、贷款的准入是否符合我行有关信贷管理基本规定和单项业务管理规定。
3、该笔贷款的安全性、流动性、效益性如何。
4、担保是否合法、有效、足值，对于法律法规没有明确规定的，执行担保的可能性及不能完全执行带来何种影响。
5、增加授信后资产负债率是否超过70%，是否属于特别授信范围。
6、此笔贷款的五级分类情况。
调查经办人签字：XXX
调查主责任人签字：XXX
第5篇：信贷调查报告
实践报告
刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。
宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。
以其中一个调查案例为例进行进一步了解。
贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。
进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。
授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押
率为70％，利率为基准利率上浮30％，采用等额本息还款法，落实条件：
1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；
2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。
通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。
加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。
