读《银行个人理财：体系、策略与政策》心得由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行个人理财营销策略”。
读《银行个人理财：体系、策略与政策》心得
前些天，为了更好的撰写论文，我阅读了一些相关书籍，其中就包括李国锋先生的《银行个人理财：体系、策略与政策》。这本书对我论文的顺利撰写帮助很大，给了我很多可应用的材料和观点上的启发，尤其是《第一篇：体系篇》中的第四章《个人理财业务发展的限制和趋势》。因为我论文的题目叫《中国银行个人理财业务的瓶颈和对策》，书中的这一章正好给我论文中的“瓶颈”章节部分《中国银行个人理财业务存在的问题以及影响因素》提供了大量素材和观点，尤其是本章第一部分《外围客观环境的影响因素》。素材可以借用，观点却需要我自己的分析、思考和抽取。而且这本书的主题是教人如何理财，分析和议论都是面向有需要的大众，阐述的角度也多在这里，所以直接拿来用也不现实，还需要我进行反向思考和换位思考等，才能转化为我需要的东西。总之，我论文中“瓶颈”部分内容的成型，非常得益于这本书中《个人理财业务发展的限制和趋势》部分的内容，很多内容都是通过上述方式间接获得的，在此感谢李国锋先生以及他的这本书。
下面就说说书中《个人理财业务发展的限制和趋势》部分的内容，是怎样为我提供了恰当的素材，又是怎样对我观点的形成给予了启发。
《个人理财业务发展的限制和趋势》这一章，又包含了四个部分的内容，分别是《个人理财业务发展的政策限制》、《个人理财业务发展的技术限制》、《个人理财业务的制度性限制》和《个人理财业务的发展趋势》，对我最有用的是前三部分。其中第一部分内容《个人理财业务发展的政策限制》中，李国锋先生从整体上阐述了我国当前的经济形势和金融环境，这给我论文中《外围客观环境的影响因素》部分的“氛围制约”小节提供了大量素材，虽然没有什么观点上的启发，但我却根据这些素材通过分析思考总结出了我自己的观点。书中这一部分提到我国当前的金融产品还比较匮乏，已有的产品层次也比较低，我就想到在这种状况下，老百姓对“金融产品”的概念一定还大多停留在“储蓄”上，这样个人理财的氛围也就好不到哪里去。书中又提到国家在这方面的政策还很不健全，不但涉及的内容很少，而且大都泛泛而含混，我又想到这种情况下个人理财的国家宣传和鼓励一定也不到位，于是更加为我的氛围不理想观点提供了佐证。书中还提到
我国的经济发展状况，其中“国进民退”，通货膨胀和贫富差距不断拉大，造成低收入群体庞大，人们既没有理财的能力也没有理财的欲望等内容，和国内不断上涨的物价和房价给老百姓尤其是80后增加了沉重的负担，使得他们不负债就不错了，更别提有余钱理财等内容，也成为我论文这一节的素材，成为我推理国内个人理财社会氛围很差的重要依据。
书中《个人理财业务发展的政策限制》部分还给我的“空间制约”小节内容提供了素材和观点上的支持。书中提到我国银行的个人理财业务受国家方针政策的影响非常大，而我国的相关政策却是不健全和缺失的，而市场的变化又是瞬息万变，那么我国银行在应对市场的时候就没有政策上的参考与依照，因而灵活应变、随时调整和具体实施的能力就非常差，使得我国的银行在工作调整上是“假大空”的，无法做到及时性和针对性，因而也就谈不上有效性，而且这还使在个人理财业务中极具重要性的“量身定做”服务无法进行和开展。这些内容无论在素材还是观点上，都给了我很大的启发和很多的思考，很容易就使我得到我国银行个人理财业务的发展空间受限的结论。书中这部分关于政策限制的内容，同样为我论文的“渠道制约”小节部分提供了素材和观点帮助，书中提到在我国的金融政策中外汇市场的开放程度很低，因而普通的投资者和金融产品消费者的理财渠道就变得十分的狭窄，唯一的选择只剩下了人民币。这部分内容就成为我论文中这部分的素材，并为我“渠道制约”的观点提供了重要的佐证。书中还提到了央行政策的影响力，我就想到这在金融市场上必然造成很多不确定因素，个人理财业务在渠道上的频繁失误自然在所难免，自然也就造成了渠道制约。
书中《个人理财业务发展的技术限制》的部分，则主要给了我论文中“渠道制约”部分很大的帮助和启发。因为书中这部分主要阐述的是金融资本市场自身的发展缺陷问题，里面提到我国金融市场的容量和产品上都存在着很大的局限性。而既然金融资本市场自身存在缺陷，有着技术层面的不足，那么在“渠道”上受到限制自然就不难想到。书中还提到要改善我国的投资环境，需要与外部的经济环境进行对接，这也为我提出解决渠道制约问题的策略提供了素材和启发。
书中《个人理财业务的制度性限制》部分给我论文的帮助尤其大，这种帮助主要存在于两部分内容上。一是对于“氛围制约”部分，书中提到了我国银行当前的状况，那便是过于功利化，以及商业道德的缺失，这从它们的行为上就可以
看得出来：在宣传与导向上刻意强调投资的收益，而对必然存在的风险却加以刻意掩饰或者闭口不提，却不知道前者是银行的本分，后者才是银行的义务。这样的状况，加上我国金融知识的普及十分有限，就造成了消费者不认银行的个人理财产品以及其他产品，所造成的投资氛围是很冰冷的。直到目前，消费者能够充分信赖的，仍然是最传统的储蓄等可以让他们长久依赖的产品，我国金融市场的产品仍然是低风险结构为主流。这些内容基本都成为了我转化利用的合适素材，给了我延展和发挥的余地和引子。二是在“空间制约”小节内容上的帮助，书中提到了我国的银行、保险和证券三大领域是各自独立于割裂开来的，互相不能介入，这就造成了银行只能代理保险和证券领域的产品业务，因为自身很难开发出具有特色和价值的产品和业务出来，银行所受到的限制是非常大的，而我想到这些正是不合理的制度所带来的结果。此外书中还提到，这样的独立和割裂局面，都使得银行消费者的资金无法利用保险和证券来实现增值，只能在银行的单独系统内自负盈亏，我于是想到这也会大大制约银行个人理财业务的发展空间，为个人理财业务带来“空间制约”。
李国锋先生的《银行个人理财：体系、策略与政策》这本书带给我的帮助是非常大的，以上只是主要部分，在其他内容上也给了我很多数据、素材上的支持，以及观点上的启发，限于篇幅无法一一赘述，只能扼要阐述。在我论文的撰写过程中，很多书籍给了我参考和帮助，李国锋先生这本书无疑是帮助最大的，在此再次感谢李国锋先生。
