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省联社2011年新信贷制度试题
单选题：
1、客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。县级行社对应授信客户必须遵循“ ”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。（B）
A先评级，后授信，再用信 B先授信，后用信 C先评级，后用信 D先评级，后授信
2、办理信贷业务实行，有权审批人作为经营管理层的负责人，就信贷运营的全过程及最终结果对县级行社董事会（或理事会）负责。（A）
A逐级有限授权 B逐级审查 C逐级审批 D逐级负责
3、电子商业汇票贴现期限最长不得超过：（D）A3个月 B6个月 C9个月 D12个月
4、负责不良贷款清收和管理。（C）A客户部门 B信贷管理部门 C资产保全部门 D信用社（支行）
5、下列不属于对公信贷业务基本资料审查内容的是：（B）
A申请书中记载的信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、用途与协商的内容是否相符
B商品交易合同是否真实有效 C股东会或董事会决议是否达到公司章程规定的有效签字人数
D营业执照及其他证件是否经年审合格或有效
6、下列不属于对公信贷业务调查内容的是：（D）A客户基本情况 B行业情况 C验证客户资料 D客户主要股东或实际控制人的社会关系
7、县级行社信贷管理部门承担对公信贷业务的：（B）
A审查和再调查职责 B审查和风险评价职责 C再调查和风险评价职责 D审查和审议职责
8、县级行社放款中心负责对公信贷业务的：（B）A发放支付 B发放支付审核
C放款通知单打印 D发放支付和信贷档案管理
9、下列不属于客户经理贷后管理工作主要职责的是：（D）
A客户监管及贷后检查 B风险分类及日常管理 C担保人及担保物的跟踪检查和监管 D定期向风险管理部门汇报贷后管理情况
10、风险管理部门对本级及上级审批（咨询）的贷款负。（C）
A直接管理责任 B主要责任 C风险监控责任 D领导责任
11、客户经理定期对客户账户进行资金监测，掌握账户资金流入流出情况，结合客户采购、销售模式判断客户资金往来是否正常，并督促借款人办理相应的 业务。（D）
A分期还本 B按时付息 C代付工资 D存款和结算
12、客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况，应及时向 报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正。（A）
A经营主责任人
B直接管理主责任人 C风险监控主责任人 D审批主责任人
13、新建立信贷业务的公司类客户日常检查频率为 进行一次。（B）,A每半月 B每月 C每季 D每半年
14、除新建立信贷业务的个人大额贷款外,其他个人贷款正常类日常检查频率为 进行一次。（D）
A每半月 B每月 C每季 D每半年
15、下列不属于对公客户基本情况检查内容的是：（C）
A检查营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格
B客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更
C客户是否按期提供财务报告（表）D客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因
16、重点检查形式为。（A）
A现场检查 B非现场检查 C随机抽查 D 动态检查
17、重点检查过程中发现属于重大风险事项的，应及时通报，并根据风险管理部门检查结果及时调整资产风险分类形态，待有权审批人批准后，将有关信息及时录入信贷管理系统。（B）
A客户部门 B风险管理部门 C信贷管理部门 D 资产保全部门
18、县级行社风险管理部门至少 对客户部门贷后管理情况进行一次现场检查。（C）
A每月 B每季 C每半年 D每年
19县级行社监控的大额贷款客户若 内风险未消除，要及时报告上一级管理部门，风险管理部门组织相关部门研究制定风险化解措施，经主管领导同意后由客户部门组织实施。（B）
A二个月 B三个月 C六个月 D九个月 20、客户经理在短期贷款到期前，填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》及时通知客户。（C）
A10天 B15天 C20天 D30天
21、客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的 内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户、担保人立即还款。（B）
A10日 B15日 C20日 D30日
22、借款人申请办理展期，应在贷款到期 前提出书面申请，填写《河南省农村信用社借款展期申请表》，并提交不能按期归还贷款的相关证明文件及担保人同意担保等农信社要求的其他条件。（B）
A10日 B15日 C20日 D30日
23、信贷档案管理的原则是：（A）
A统一模式、分级管理、准确分类、方便查阅、安全保密
B统一模式、分级管理、内容标准、方便查阅、安全保密
C统一模式、分级管理、账册管理、方便查阅、安全保密
D统一模式、分级管理、严格制度、方便查阅、安全保密
24、信贷档案定期保管的期限分为。（C）A3年、5年、10年 B3年、5年、8年 C5年、10年、15年 D10年、15年、20年
25、逾期收回的短期贷款信贷档案、到期收回的中长期贷款信贷档案保管期限为。（C）
A3年 B5年 C10年 D15年
26、信贷档案库（柜）必须做到的“三防”、“五无”是：（D）
A防火、防潮、防磁；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃
B防火、防潮、防尘；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃
C防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无破损
D防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃
27、授信额度有效期原则上不超过，到期后必须按规定重新报批。（B）
A6个月 B1年 C2年 D3年
28、客户授信期限到期前，授信申报部门应提前组织客户授信方案报批工作。未按照要求及时报批导致新的授信方案未能按时审批（咨询）的，原授信方案到期后终止，不得办理各类授信业务。（D）
A10天 B15天 C20天 D1个月 多选题：
1、客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。评定内容主要包括 等因素。（ABCDE）
A信用履约 B偿债能力 C盈利能力 D经营能力 E客户领导者素质和发展前景
2、信贷管理部门主要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查、、信贷检查等工作。（BCD）
A贷后管理 B风险管理 C资产保全 D法律事务
3、客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：（ACDEFG）
A经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织
B持有人民银行核发的贷款卡 C借款用途明确、合法 D借款人生产经营合法、合规
E借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 F借款人信用状况良好 G农信社要求的其他条件
4、客户为自然人的，申请信贷业务必须在农信社开立：（AD）
A金燕卡 B个人储蓄存折 C个人储蓄账户 D个人结算账户
5、信贷风险预警是对客户 等因素等进行监控，当可能危及信贷安全时，应按规定及时报告，并采取相应的防范措施。（ABD）A信用状况 B债权债务关系 C担保情况 D财务和非财务
6、信贷资产风险分类按照风险程度将 认定为不良信贷资产。（ACE）
A次级类 B呆滞类 C可疑类 D呆账类 E损失类
7、对公信贷业务的受理部门是：（AC）
A经授权的县级行社分支机构 B县级行社信贷管理部 C县级行社公司业务部门 D县级行社风险管理部
8、对公信贷业务受理阶段主要包括 等环节。（ABCD）
A客户申请 B资格审查 C客户提交材料 D材料初审
9、其他经济组织为依法登记领取营业执照的：（ABCD）A独资企业 B合伙企业 C合伙型联营企业 D中外合作经营企业 E中外合资企业
10、下列不符合申请对公信贷业务资格的是：（BC）A依法登记并领取营业执照的个体工商户 B经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体 C依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构
D依法登记并领取营业执照的分公司
11、申请固定资产贷款必须符合的条件是：（ABCE）A符合国家的产业、环保、土地等相关政策，并按规定取得相应的准入文件
B按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准文件
C符合国家有关项目资本金制度的规定 D项目资本金足额且全部到位 E符合项目准入的相关标准
12、对公信贷业务调查的基本要求是：（ABC）A熟知客户和客户的业务，取得必要的客户信息资料和信贷业务信息资料，并核实资料的真实性
B清楚掌握客户和客户业务的真实情况，包括搜集客户及关联客户的有关信息，根据信贷业务种类搜集客户基本资料
C对客户提供的身份证明、主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实
D对客户管理层的任职经历进行认真核实
13、对公信贷业务审查的基本要求中规定审查人员应对申报资料的，客户的主体资格、信贷业务的 进行审查。（ABD）
A完整性 B合规合法性 C真实性 D有效性
14、个人信贷业务由 负责审查和风险评价。（AC）A县级行社分支机构信贷审查岗 B县级行社个人业务部门
C县级行社信贷管理部门 D县级行社风险管理部门
15、贷后管理必须坚持的原则是：(ABCDE)A明确职责 B落实责任 C跟踪监控 D及时预警 E快速处理
16、县级行社风险管理部门对辖内贷后管理的主要职责是：(ABCD)A适时监测本级及上级审批（咨询）贷款的贷后风险，并检查客户部门贷后管理情况，督促客户部门按规定实施贷后管理
B建立重点客户管理制度
C按规定对客户部门贷后管理情况实施现场检查 D定期向主管领导、评审会汇报所监控的客户贷后管理情况及客户风险状况
17、县级行社行长（或主任）对辖内贷后管理组织实施的主要职责是：(ABCD)A组织制定贷后管理实施细则并组织落实 B督促风险管理部门加强贷后管理。
C对客户经理发现上报的贷款风险，及时组织采取有效措施予以处臵，并向上级报告。
D定期总结贷后管理经验教训，并向上级报告。
18、采用自主支付方式的，客户经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途，并填写《自主支付核查登记簿》，逐笔记录贷款资金使用情况。(BCD)A交易分析 B账户分析 C凭证查验 D现场调查
19、客户出现以下哪些情况时应当立即实施重点检查：(ABCDE)A按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化；
B本金出现逾期或欠息超过60天；
C客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；
D预警系统发出风险预警信号；
E上级部门或外部监管部门要求对特定客户组织重点检查。
20、对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废农信社债务等问题，要及时采取 等经济及法律措施控制风险。(ABCD)A限期纠正 B要求补充担保物或增加担保人 C停止发放新贷款
D收回已发放贷款 E列入黑名单
21、贷款期间借款人有下列行为之一的，农信社停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，下发《河南省农村信用社提前收回贷款通知书》，要求其归还贷款：(ABCDEF)A拒绝接受农信社贷后检查的B提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的C挤占、挪用贷款，拒不改正
D用信贷资金从事有价证券、期货等方面投机经营的 E依法取得经营房地产资格的借款人，用信贷资金从事房地产投机的F套取信贷资金相互借贷，牟取非法收入的22、归档资料应当符合以下要求：(ABCD)A有关基础资料必须与工商部门登记信息一致 B与客户形成的合同、协议等法律文书或其他权属证明文件必须提供原件。如客户提供原件有困难的，必须要求客户在有关复印件上签字盖章确认
C担保人为有限（责任）公司或股份有限（责任）公司的，为他人担保时，必须提供公司股东（董事）会等决议和经工商部门盖章确认的公司章程
D凡客户或担保人的股东、董事有变化的，必须提供变更资料
23、下列属于贷后管理资料及相关法律文书的是：(ABD)A河南省农村信用社信贷业务首次检查报告单 B河南省农村信用社贷款展期申请表 C呆账核销审批呈报表 D风险预警报告
24、法律、法规明确规定的有权机关依法需调阅、影印信贷档案时，必须有 方可调阅、影印。(ABD)A协助查询通知书或其他有效法律文书 B调阅人工作证明 C调阅人身份证
D县级行社行长（或主任）批准
25、授信管理遵循 的原则。(BDE)A先评级 B先授信 C后授信 D后用信 E动态管理
26、县级行社权限内审批通过的客户授信，如在实施过程中发生单项授信业务 等未涉及重大不利变化的变更，由原授信申报部门提出调整方案，报有权审批人审批，不再经评审会审议。(ACD)A额度分配 B期限 C担保 D价格
27、出现以下预警信号时，应对客户未使用授信额度予以冻结，不得对客户提供新增信用并压缩已使用额度，直至客户预警信号解除。(ABCDE)
A授信对象变更、重组 B财务状况重大变化 C挪用信贷资金 D擅自处理抵（质）押物 E涉案诉讼
28、以下那些是认定集团客户的依据：(ABCD)A在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；
B共同被第三方企事业法人所控制的；
C主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，农信社认为应视同集团客户进行授信管理的。
判断题：
1、《河南省农村信用社信贷管理基本制度(修订)》所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。（√）
2、客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级评定、授信额度测算、放款和贷后管理等工作。（×）
3、办理信贷业务基本流程：受理→调查→审查→审议审批→信用发放与支付→贷后管理。（√）
4、对中、长期项目贷款，由县级行社组织评估或委托具有资质的评估机构进行评估。（√）
5、信贷档案要做到分段管理、专人负责、按时交接。（√）
6、实行和完善信贷资产质量监管制度要求对信贷风险资产依法进行分类、认定、报批、登记、监测、债权保全、核销。（×）
7、抵债资产管理。按照“审慎接收、合法取得、妥善保管、规范操作、及时变现、正确核算、确保农信社利益”的原则，在授权范围内，做好以资抵债资产的接收、估价、保管、处臵和核算工作。（√）
8、信贷管理系统由信用社（支行）信贷人员，负责有关数据的登录、处理和系统维护等。（×）
9、客户经理应对对公信贷业务材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。（√）
10、对公信贷业务审批(咨询)通过后，公司业务部门必须首先落实审批(咨询)文件确定的贷前条件。（√）
11、对公信贷业务合同签订时，由客户法人代表（或授权委托人）与公司业务部门经办人同时签字盖章。（×）
12、贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、风险预警、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。（×）
13、客户部门负责人对本级及上级审批（咨询）的贷款贷后管理负直接管理责任。（×）
14、贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。（√）
15、个人客户基本情况检查包括客户工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况,并根据检查结果及时更新借款人的信息。（√）
16、客户经理在贷后管理中发现风险预警信号，及时报告风险管理部门，对大额贷款客户出现风险，应及时撰写风险预警专题报告，对风险预警信号未解除的，不得发放新贷款。（×）
17、银行承兑汇票等表外敞口信贷业务到期前10天，应及时通知客户补足保证金。（√）
18、《河南省农村信用社贷后管理办法（修订）》中规定：贷款展期条件之一是贷款风险分类应为正常或关注。（√）
19、《河南省农村信用社贷后管理办法（修订）》中规定：一年以内（含）贷款展期期限不得超过原贷款期限；一年以上的贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半。（×）
20、展期后的贷款按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为关注类。（√）
21、在信贷档案管理过程中客户经理负责收集整理辖内客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文书等相关资料，按信贷档案内容的分类对档案资料逐笔整理，将已审批或发放信贷业务的资料向信贷档案管理员移交归档管理。（√）
22、内部信贷运作形成的档案资料不包括借款申请书。（×）
23、信贷档案的调阅要严格按审批权限和手续办理；调阅信贷档案只准在档案库进行；调阅时，信贷档案管理人员要在场陪同，不准将信贷档案交给调阅人放任不管；特殊情况下经主管领导审批方可以将原件借出。（×）
24、增量授信客户信用等级原则上应在AA级（含）以上。（×）
25、《河南省农村信用社客户授信管理办法（试行）》适用于对公信贷业务和个人信贷业务。（×）
26、对客户授信时，需要客户提供书面授信申请。（×）
27、存量授信直接由县级行社有权审批人审批，不再经评审会审议和上级机构咨询。（√）
28、对集团客户增量授信审批过程中，主办社、协办社不在同一省辖市的，由主办社报当地市农信办咨询，超过当地市农信办咨询权限的，还应报省联社咨询。（×）
