农业银行三农工作总结（精选7篇）_农业银行工作总结

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第1篇：中国农业银行的三农服务

中国农业银行的三农服务

农行开展三农业务的战略

农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局，解决好“三农”问题始终是党和政府全部工作的重中之重。农村金融是现代农村经济的核心。要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。

中国农业银行多年来始终高度重视“三农”金融服务工作。经过多年的改革与发展，中国农业银行初步形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，县域机构网点可持续发展能力不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已基本覆盖全国县域。

2007年全国金融工作会议确定了中国农业银行股份制改革“面向'三农'、整体改制、商业运作、择机上市”的“十六字”方针，中国农业银行进入建设现代股份制商业银行的新时期。2008年10月21日，国务院第32次常务会议审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》，2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司（简称中国农业银行）正式成立，中国农业银行股份制改革工作取得突破性进展。站在新的起点，中国农业银行全面贯彻落实科学发展观，始终把服务好“三农”放在改革发展的首要位置，深入研究面向“三农”、商业运作的有效途径，积极探索大型商业银行服务“三农”的模式与路子，切实加强面向“三农”的体制机制保障，推动“三农”金融服务工作进入新的发展阶段。

一．三农个人产品

金穗惠农卡 什么是金穗惠农卡

金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。惠农卡卡号标识为“622841”，设主卡和附属卡，主附卡采用不同卡面。能为您做什么

金穗惠农卡除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还可向持卡人提供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。如何办理

银行网点人员会到申请人所在村进行集中办理，申请人也可以到已经开办此项业务的网点柜台单独办理。

1、批量申领程序：

（1）申领人向村委会等我行合作机构提出办卡申请，申请时须填写申请表，并提供户口簿和居民身份证复印件；

（2）村委会等合作机构核实申请人信息后，将申请材料批量提交所在地我行网点进行审核；

（3）对于符合发卡条件的，网点在系统中进行批量开卡（但不激活），并将完成开卡的卡片及卡号清单交村委会等合作机构签收；

（4）村委会等合作机构按照卡号清单，将卡片发给申领人签收；

（5）申领人持惠农卡、户口簿和居民身份证原件到所在地我行网点办理卡片改密激活（可根据情况提供上门激活服务）。激活后的惠农卡方可正常使用。

2、单独申领程序：

（1）申领人持户口簿、本人居民身份证原件及合作机构对其身份证明的介绍信等到我行网点填写金穗惠农卡申请表。

（2）网点对申领人提交的申请资料进行审核，对于符合发卡条件的当场开卡、并由申领人自行设置密码。开卡完成后惠农卡即可使用。

注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。惠农信用卡

惠农信用卡是中国农业银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是农业银行金穗卡系列产品之一。惠农信用卡不但可以作为您支付结算、储蓄理财的工具，更可以通过我行授信，满足您短期、频繁的资金周转需求，并提供多项个性化辅助功能，全面服务于您的生产生活。功能简介：

1、借贷合一，即时用信

惠农信用卡具有强大的借贷合一功能，您可以开立活期和多个定期子账户，并将自有资金存入获得存款利息；而且，领卡后无需办理其他手续，就可以在我行核定的授信额度内直接透支、即时用信，灵活安排自己的生产经营资金、管理家庭财产。

2、循环透支，快速周转

在我行核定的授信额度内，您可以根据自己的资金情况随时借款及还款，利息按照实际使用天数计算，还款后授信额度就将立即恢复并可再次使用，实现资金的快速周转，最大限度为您节约资金使用成本、实现资产增值。

3、全额取现，使用方便

您不但可以消费透支，还可以取现透支和转账透支。其中，取现透支和转账透支的比例最高可达授信额度的100%，最大限度地满足您不同用途的资金需求。

4、高额授信，担保灵活

您可以通过信用担保、保证担保、质押担保和抵押担保等多种担保方式获得惠农信用卡的授信。结合您的资信状况和担保方式，授信额度最高可达30万元。

5、定活合一，管理轻松

在惠农信用卡下可同时开立人民币活期账户和多个人民币定期子账户，不需其他卡片或存单，一卡在手就可轻松管理您的活期存款和定期存款。

6、代理缴费，省心省力

我行可以通过惠农信用卡代您缴纳水费、电费、通讯费、有线电视费等多种费用，免去您的奔波劳累。当您账户自有资金不足时，还可以在授信额度内，以不超过1000元的透支款项缴纳上述费用。

7、主卡附卡，额度共享

您可以根据自己的情况，为家人或朋友开立多张附属卡，让他（她）们共同使用您卡内的自有资金，或根据您的要求，共同使用我行为您核定的授信额度。

8、支付控制，全面掌控

可以根据您的要求，对附属卡的支付次数、金额以及是否具备透支权限等进行控制，也可以随时注销附属卡，使您灵活掌控附属卡的使用。

农户小额贷款

什么是农户小额贷款

本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

农户小额贷款有哪些特色

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。如何办理

授信流程：

1、借款人提出贷款申请；

2、提交材料；

3、接受银行调查；

4、银行审批通过后，与借款人签订授信合同，之后放款。农村个人生产经营贷款

什么是农村个人生产经营贷款

农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

农村个人生产经营贷款有哪些特色

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。如何办理

授信流程：

1、借款人提出贷款申请；

2、提交材料；

3、接受银行调查；

4、银行审批通过后，与借款人签订授信合同，之后放款。

县域工薪人员消费贷款

什么是县域工薪人员消费贷款

县域工薪人员消费贷款是农业银行向符合条件的县域党政机关、财政统发工资的事业单位、优势行业企业单位及总分行级核心优良客户正式在职职工发放的，以其工资性收入作为主要还款来源，具有特定消费用途的人民币贷款业务。县域工薪人员消费贷款有哪些特点？

1.可以发放信用贷款。只要符合规定条件，我行可给予客户发放信用贷款。

2.贷款方式灵活。除信用方式外，还可采取抵押、质押、自然人保证及公司保证担保，既可单独使用，也可组合使用，方式灵活，选择多样。

3.贷款用途广泛。贷款可广泛用于购车、装修房屋、出国留学和旅游等各类合法消费用途。

授信流程：

1、借款人提出贷款申请；

2、提交材料；

3、接受银行调查；

4、银行审批通过后，与借款人签订授信合同。

地震灾区农民建房贷款

什么是地震灾区农民建房贷款

灾区农民建房贷款是指农业银行对在“5.12”特大地震灾害中因地震造成房屋倒塌或严重毁损无房居住、符合政府重建永久性住房补助条件和政府重建规划，且具有长期农村居住户口的受灾农户（不包括城镇受灾居民和符合民政部门救济对象的受灾农户），按照当地政府规划修建或购买首套永久性住房提供的贷款。能为您做什么

该贷款通过一定额度信贷资金的支持，解决受灾农民在重建、搬迁或安置住房过程中暂时的资金短缺问题，帮助受灾农民恢复生产、重建家园。该贷款具有如下特点：

1、贷款利率优惠。最低下限执行基准利率0.6倍，最高执行人民银行基准利率不上浮。在此区间根据风险状况和担保方式确定实际利率水平。

2、还款方式灵活。可以采用按月、按季等多种还款方式，可以根据农民收入实际设定1年贷款宽限期，宽限期内只付利息不还本金。

3、担保方式多样。农民可采用抵押、质押、保证、农户联保等多种方式申请贷款。对于与农行长期合作、灾前无不良信用记录、还款能力强、家庭年人均收入高于所在县人均农民收入50%以上、信用评级为良好级及以上的农户可以发放信用贷款。

4、信贷计划优先。我行将对符合贷款对象和条件要求的灾区农民建房贷款需求，给予优先保证。

二．三农对公产品

农村城镇化贷款 产品定义

农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的，用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。

农村城镇化贷款的基本贷款品种为项目贷款，按照还款来源分为城镇化一般项目贷款和城镇化垫支性项目贷款。

城镇化一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体，以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提供的融资。

城镇化垫支性项目贷款是指项目自身收益或既有法人综合收益不能全额还款，以项目建成后的财政拨付资金为部分或全部还款来源而提供的融资。功能和特色

农村城镇化贷款可满足借款人因市政基础设施建设、城镇公共设施建设、县域园区建设、县域流通市场建设、旅游基础设施建设、农村基础设施建设、县域土地整理等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。办理流程

（一）借款人提出书面申请

（二）借款人除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：

1、政府有权部门授权或委托借款人从事规划区域内的城镇化项目建设的批件；涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；根据有关部门要求提供的环保评价报告及批准文件；其他批准文件等。贷款申请时尚未取得前述合法性资料的，须提供办理情况和取得计划；

2、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告；其他项目（需备案的项目）提供有相应资质的机构提供的可行性研究报告。需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；

3、自筹资金到位的计划和已投入资金的证明；

4、农业银行要求的其他证明文件和材料。

（三）借款人申请办理农村城镇化垫支性项目贷款，应提交以下资料：

1、上款规定的资料；

2、经地市级以上（含）人民政府批准的城镇发展总体规划或特色风貌设计；

3、政府部门出具的书面还款承诺，以及经同级人大（或人大常委会）审议批准的财政还款预算决议。

办理渠道：农业银行县域范围内所有分支机构。

季节性收购贷款 产品定义

本产品是指在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款。产品主要面对有季节性收购资金需求的AA级（含）以上农业产业化龙头企业，贷款期限原则不超过6个月，最长不能超过9个月，不得循环使用，到期必须收回。功能和特色

本产品主要是为解决农业产业化龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难而设计，对借款人准入和资金需求等有明确的限定。

季节性收购贷款实行“封闭运行、期限管理、专款专用、库贷挂钩”的管理方式。产品主要特色为根据农副产品收购资金需求特点，可超企业授信理论测算值为借款人核定授信，超30%（含）以内需农业银行一级分行审批，30%以上需按照农业银行相关信贷制度报批。办理流程

（一）借款人提出申请并提交相关材料

（二）银行对业务进行调查、审查、审批

（三）签订借款和担保合同

（四）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷

（五）积极开展贷后管理工作

（六）按期足额收回信用

办理渠道：所有经授权的三农事业部辖属经营机构均可办理。

化肥淡季商业储备贷款 产品定义

化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请，向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过90天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。

化肥淡季商业储备业务是指每年进入化肥使用淡季后，化肥流通企业将淡季生产的化肥收储一部分，存到用肥旺季时再集中投放市场的经营活动。其中，与国家发改委及财政部签署了有效的《化肥淡季商业储备承储协议书》，能够按照协议约定开展化肥淡季商业储备业务的企业称之为“承储企业”，其他从事化肥淡季商业储备业务的企业称之为“一般企业”。功能和特色

化肥淡季商业储备贷款主要满足“承储企业”和“一般企业”因开展化肥淡季商业储备业务产生的流动资金需求，主要具备两大显著特点：一是为企业制定了化肥质押担保方案，以企业储存的化肥设定动产质押，为化肥流通企业增加了有效担保方式；二是针对化肥流通企业特点，化肥淡季商业储备贷款为企业增加了特别授信方式，为企业贷款拓宽了授信空间。办理流程

（一）客户提出申请并提交相关材料

（二）银行进行调查、审查、审批

（三）签订借款和担保合同

（四）核定担保，办理抵质押登记手续

（五）根据合同约定发放贷款

（六）积极开展贷后管理工作

（七）按期足额收回信用

办理渠道：所有经授权的营业机构均可办理。

农业产业化集群客户融信保业务 产品定义

本产品是指与AA级（含）以上农业产业化龙头企业高度关联的核心经销商在符合条件的保险公司办理了国内贸易信用保险后，农业银行按保单承保金额的一定比例向其提供的用于满足其流动资金业务需求的本币融资业务。目前本产品在试行期间仅针对内蒙古蒙牛乳业（集团）有限公司和伊利实业集团有限公司的核心经销商办理此业务。功能和特色

本产品主要为解决符合条件的农业产业化龙头企业核心经销商在国内贸易交易中，以赊销等结算方式对零售商形成的应收账款无法及时回笼，而提供的短期流动资金需求。

产品主要特色为核心经销商的融信保业务授信额度占用农业银行为龙头企业专门核定的融信保授信额度，且融资额度可根据核心经销商投保的国内贸易信用险保险金额核定，最高不超80%。另外对符合农业银行融信保业务条件的核心经销商在存入产品要求的最低保证金后，办理业务时可不再提供其他形式的担保。办理流程

（一）借款人提出申请并提交相关材料

（二）银行对业务进行调查、审查、审批

（三）审核相关保险手续及资料，签订借款和担保合同

（四）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷

（五）积极开展贷后管理工作

（六）按期足额收回信用 办理渠道：须由符合条件的龙头企业提供核心经销商名单，核心经销商所在分行经授权的辖属经营机构办理。

农村基础设施建设贷款 产品定义

农村基础设施建设贷款，是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款。

农村基础设施贷款期限按照项目总投资规模和财政资金到位计划合理确定，一般不超过20年（含）。利率按照中国人民银行和农业银行有关规定执行。功能和特色;

一是在贷款用途上，主要投向与国计民生相关的农村水、电、路、气、医疗和教育等公益性项目。二是在资本金要求上，根据《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》（国发【１９９６年】３５号）中关于 “公益性投资项目不实行资本金制度”精神，对资本金未做强制要求。三是在贷款期限上，根据农村基础设施项目和财政投资特点，适当延长贷款期限，最长不超过20年。上述特征，符合农村基础设施建设资金运行的一般规律，在农村基础设施建设领域具有较强的适用性。办理流程

（一）客户提出申请并提交相关资料。

（二）银行进行调查、审查和审批。

（三）签订借款合同。

（四）办理抵制押登记等手续。

（五）贷款一次性发放或根据合同约定的最高额度和期限分次发放。

（六）借款人按约定还款方式偿还贷款本息。

（七）办理结清贷款手续。

办理渠道：所有经授权及转授权的营业机构均可办理。

县域商品流通市场建设贷款 产品定义

县域商品流通市场建设贷款是指对项目所有权人发放的用于县域内商品流通市场建设的固定资产贷款。总行确定的纳入三农金融部统计的县（含县级市）支行所在行政区域都被称为“县域”。县域范围内农副产品、文化用品、服装家具、装饰建材、五金钢材、种子化肥等流通市场建设都可适用本产品。非县域范围内的农副产品批发市场建设贷款也适用本产品。

功能和特色

县域商品流通市场建设贷款合理设定了借款人准入标准和项目准入标准，主要满足各类商品流通市场提供交易用固定场所及交易必需的配套设施产生的资金需求。固定场所主要包括交易厅（棚）、商铺等，配套设施主要包括配套仓库、水电道路、保鲜储藏冷库、停车场、办公用房、安全检测系统、市场信息化系统、商户生活服务等市场附属设施。办理流程

（一）借款人提出申请并提交相关材料

（二）银行进行调查、审查、审批

（三）签订借款和担保合同

（四）核定担保，办理抵押登记手续

（五）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷

（六）积极开展贷后管理工作

（七）按期足额收回信用

办理渠道：所有经授权的营业机构均可办理。

农业银行“三农”业务发展存在的问题

（一）客户基础薄弱。农产条线客户数量持续萎缩，农产条线客户下降，势必影响农产条线对公存款的健康增长，降低其对公存款竞争力。客户数下降的原因主要是近几年对公贷款信贷投放集中度趋高。由于经济大环境的影响，信用风险加大，贷款主要投放大企业、大项目。另一方面对公业务网点转型还未取得实效，部分县域乡镇网点“空心化”依然严重，制约了农产条线客户数量增长，尤其是对高回报率的流动资金贷款户和对公纯存款户营销拓展力度不够，导致对公存款无生长基点。

（二）信贷风险影响。受经济下行影响，县域信贷风险防控形势更加严峻，不良贷款有抬头之势。行业不景气，经营下滑，而企业又不能及时进行转型应对，以致逐步陷入困境。再加上担保圈风险蔓延引起连锁反映。另外，企业过度扩张和高负债经营导致现金流断裂。部分企业在经济上行期盲目扩张、高负债经营，但由于经济环境、合作关系发生不利变化，导致企业订单减少，资金无法周转。种种风险因素导致风险防控不容乐观。

（三）信贷限额控制。建安企业信贷受限额控制，支持面得不到有效扩充。为了防范风险，农业银行对该行业调整了信贷政策，对建筑行业信贷客户用信收紧，这将不利于建安企业信贷业务提质扩面。

第2篇：农业银行服务三农实证研究

农业银行服务“三农”效果实证研究：思路、结论与建议

2010-9-15

一、思路和方法

(一)意义

2004年到2009年中央连续6个一号文件都以“三农”问题为主题，这凸显了政府对“三农”问题的关注，同时，也表明了“三农”问题的长期性和复杂性，其中的核心是农业增产、农民增收、农村经济发展，以及它们的可持续性。金融服务特别是信贷服务，是解决“三农”问题必不可少的重要手段。中国农业银行作为目前我国农村金融体系中重要的金融机构，长期致力于服务“三农”的目标，在涉农金融服务方面投入了大量的人力物力。从宏观层面来看，农业银行在支持“三农”方面、特别是在发放涉农贷款方面发挥着什么样的作用?目前尚无系统研究。从微观层面来看，农业银行的“三农”业务是其经营管理中的重要内容，而农业银行服务“三农”的微观效果关系到自身的可持续发展，目前也缺乏系统研究。

(二)研究对象

资金是经济发展的基本要素。同样，“三农”对于银行服务需求最大的是贷款。而且，在我国，贷款的经营状况对于银行的经营成果起着决定性作用。因此，课题研究的对象锁定为“涉农贷款”。通过它既可以考察农业银行服务“三农”的效果，又可以考察农业银行自身经营受到的影响，以及农业银行相应的经营行为调整。在时间段方面，根据数据可能获得的实际情况，确定为2003～2008年共6个年份。另外，由于数据方面的困难，涉农贷款实际收息率和涉农贷款成本分析等两项实证研究未能如愿。

在范围方面，确定为四川省。

考虑到课题进行的是实证研究，因而研究方法主要采用计量经济方法。在宏观层面，运用四川省的县级面板数据，采用最小二乘法、随机效应模型和固定效应模型，估计农业银行的涉农信贷投放对第一产业增加值、农业总产值、第二产业增加值等宏观变量的影响。在微观层面，运用农业银行四川省分行的企业借款信息，采用线性概率模型和非线性Logit模型，运用截面数据和面板数据的估计方法，研究涉农贷款的资产质量。

(三)模型和变量

1.在宏观方面，我们假设农业生产符合经典的柯布—道格拉斯(Cobb-Douglas)生产函数。它的基本形式为：

(1)式中Q是总产值，At是技术水平，L是投入的劳动力数，K是投入的资本，一般指固定资产净值，α是劳动力产出的弹性系数，β是资本产出的弹性系数。

为了估计方程(1)，等式两边取对数，方程(1)变为：

方程(2)中的系数O即为资本投入对产出的贡献度。

根据柯布—道格拉斯生产函数，考虑到本文主要研究农业银行信贷投放对农业的贡献度，我们设定的基本实证模型为：

其中，是i县在t年的产出的对数，为了全面反映农业产出，我们选择的产出指标包括第一产业增加值、农林牧渔业总产值等。Xit是我们选择的控制变量，包括农业劳动力、耕地面积、有效灌溉面积、化肥施用量、农村用电量、农作物总播种面积等变量。LnAgriLoanit是农业贷款数量，为了甄别出农业贷款对农业产出的贡献，我们将选用农业银行不同的信贷指标反映三农贷款的规模，包括农业贷款、农副产品贷款、乡镇企业贷款、农业综合开发贷款、涉农总贷款等指标。Ci为县域内不可观测的变量，比如经济发展软环境、人口素质、政府对农业的重视程度等变量，均不可观测。由于这些不可观测变量一般不会变化太快，所以我们假设Ci不随时间而发生变化。Uit是模型中的残差项，表示模型不能解释的部分。

2.在微观方面，我们的基本模型设定为：

其中，Default为哑变量，当贷款为正常贷款时，取值为0，当贷款为不良贷款时，取值为1。Agriloan为涉农贷款，X为控制变量，u为残差项。

由于我们使用的数据中一个企业可能发生多笔贷款，因此根据企业贷款的笔数，将数据转化为一个面板数据，这样我们就可以用面板数据的方法估计涉农信贷对违约的影响。

式中i表示企业，t表示贷款的次数，fi表示不可观测的企业固定效应。我们用随机效应模型和固定效应模型将可以剔除不可观测效应对估计结果的影响，从而获得一致的估计量。考虑到信贷质量是一个离散的多值变量，我们也采用多项式响应模型和有序响应模型对方程进行估计。

根据数据中的信息，我们对涉农贷款有三种度量方式：第一，根据中国人民银行标准界定的涉农贷款：第二，根据贷款投向行业分类的涉农贷款；第三，根据贷款投向的国民经济行业分类中的涉农贷款。由于中国人民银行的涉农信贷标准涵盖面较宽，也是目前银行业通用的标准，所以我们主要以该标准宋界定涉农贷款。为了估计结果的稳健性，我们也将后面两个标准界定涉农贷款，并进行稳健性分析。

二、实证结果

(一)宏观效果

统计数据表明，涉农贷款平均余额与第一产业增加值均呈较快增长态势。但在考虑了不可观测效应的影响后，我们没有发现农业银行的涉农信贷对第一产业增加值、农业总产值两个重要变量有显著影响。我们进一步估计了农业银行的涉农信贷对第二产业增加值的影响。在最小二乘估计和随机效应模型中，发现涉农信贷对第二产业增加值有显著的正向影响，但是在固定效应模型中，涉农信贷对第二产业增加值没有显著影响。这些结果揭示的情况，可能与2000年以来农业银行将服务“三农”的范围扩展至“县域经济”有关。这种经营行为调整的动因，来自于涉农贷款的高风险性，它使涉农贷款的经营难以为继。

(二)资产质量

统计结果表明，在非农贷款中违约率为6.38%，在涉农贷款中违约率为11.60%，比例远远高于非农贷款。尤其是在五级分类中，涉农贷款的可疑贷款和损失贷款占比分别为4.99，4.10；而非农贷款的可疑贷款和损失贷款占比分别仅为2.72和1.33。在线性概率模型中，普通最小二乘估计也表明涉农信贷对贷款违约概率有显著影响。由于涉农贷款违约风险以致损失风险远远高于非农贷款，这就严重阻碍了涉农贷款的投放。

(三)影响质量的因素

我们将企业特征和贷款合约的主要特征予以控制后，进一步研究了影响涉农贷款违约率的因素，发现以下几点：(1)利息率变动与违约率密切相关，利息率上升违约率也上升，反之违约率下降。这表明涉农企业经营利润率较低，资金价格上升极易侵蚀掉利润进而违约。(2)涉农贷款一旦违约，将会加速向次级、可疑和损失等形态转移。这可能是涉农企业自有资金较少，抵抗市场风险，自然灾害的能力较弱等因素造成的。(3)在企业规模方面，涉农的小企业和微小企业对违约率的影响十分显著：在贷款期限方面，长期贷款和中期贷款都比短期贷款违约率高：从企业的性质来看，国有企业、集体企业、联营企业的违约率相对较高，这可能与企业的产权性质和治理结构有关。

三、政策建议

第一，采用财政转移手段，对涉农企业特别是从事农产品生产的企业给予借款贴息扶持，既可以有助于农业增产，又可以有效降低涉农贷款风险：同时，减免涉农信贷经营的税收，用以充作涉农贷款风险损失补偿资金来源，增强涉农信贷服务“三农”的持续能力。

第二，监管当局对于涉农信贷的监管要不同于非农信贷监管。要根据“三农”的实际情况，给予涉农信贷经营适度宽松的监管环境。银行管理层对于涉农信贷经营要有适度宽松的风险容忍度，制定符合实际的涉农贷款风险管控考核标准，增强涉农信贷部门服务“三农”的信心。

第三，继续增强涉农贷款的投放力度。农业是我国国民经济持续健康发展的基础产业，它关系着我国经济安全甚至国家安全。(1)要以农业产业化为轴心，有效投放涉农信贷资金，支持农业产业链条的建设，从而扩大价值创造能力。(2)要以服务农村生产规模化或者适度规模化为价值取向，有效利用信贷资源，促进农业产业尤其是农村种养殖业务的规模化发展，使农业资源产出效应得以有效提高。(3)要强化对农村流通市场的信贷支持，通过活跃农村流通市场，来扩大农业经济尤其是农副产品市场价值的实现程度和能力。(4)要以农村中小企业、专业经济合作组织等新型市场经济主体和农村居民等为重点，强化农村信贷资金的有效运用，促进农村经济的发展。(5)要结合国家农村综合改革的相关配套政策，对农村劳动力、资本、特色资源价值开发进行信贷创新，适时地推出适合于新形势下农村市场主体需要的新产品和服务，满足经济发展的需求。

第四，在“三农”事业部体制下，信贷资产质量提升有着很大空间。实证研究表明，农业贷款和非农贷款在信贷风险生成上并没有明显的区别，信贷风险主要取决于借款人主体，因此，(1)要从思想上转变农业信贷风险高、非农业信贷风险低的观念。不能主观地认为农业贷款的风险来自于农业行业或者产业本身的高风险，进而对农业信贷投入进行控制。(2)和非农业信贷风险管理一样，农业信贷风险的防范管理重在对借款人的信用行为管理。(3)要将经济资本、绩效挂钩等激励制约机制，与县支行的经营决策管理权紧密联系起来，促使其风险管控能力提升。

第五，加强风险早期预警，及时调整风险管控措施。实证研究表明，涉农贷款可能导致贷款形态由正常显著地向损失变迁。因此，加强早期风险预警，并及时调整风险管控措施，可以有效提高信贷资产质量并减少信贷资金损失。

作者：四川省农村金融学会课题组 来源：《西南金融》2010年第5期

责任编辑：郭建敏

第3篇：天山农商银行三农工作总结

新疆天山农村商业银行 股份有限公司文件

天银发〔2014〕 号

关于上报 新疆天山农村商银行股份有限公司

“三农”工作总结的报告

新疆银监局：

2013年8月16日，以原市联社、米东区联社合并设立的天山农商银行率先开业，拉开了新疆地方金融改革的序幕，吹响了自治区地方金融机构改革发展的号角。为全面推进和完善新疆地方金融服务体系奠定了基础、积累了经验。天山农商银行自成立以来，依照《公司法》要求和自身业务发展需求专门成立了三农信贷部为涉农企业提供服务。2013年在上级监管部门的正确指导下，在总行党委及零售银行部的正确领导下，三农信贷部各项业务取得了健康而快速的发展，现将一年工作总结如下：

一、“三农”机构设置及业务基本情况

天山农商银行涉及农业贷款的支行共9个，涵盖了乌鲁木齐市除乌鲁木齐县以外的各行政区域，主要以农户联保、小额信用贷款、抵押贷款、合作社担保及授信等为贷款形式，支持地方传统及特色种植、养殖业等农业生产活动，尤其近几年扶持的雪菊、枸杞、反季节大棚蔬菜等特色种植，鹌鹑、稻田蟹、珍珠鸡、雪兔等特色养殖业，取得了很高的经济附加值，为农户增收、地区发展起到了催化剂的作用。为体现天山农商银行立足本地经济，明确市场定位，服务“三农”和中小微企业的宗旨，积极发挥地方经济发展的金融“主力军”作用，设立了针对农牧区服务的专业机构—三农信贷部，主要承接原乌市联社和米东区联社的涉农业务。

截止2013年末，全行发放涉农贷款355,198.43万元，农林牧渔业148,037.54万元，农户贷款132001.61万元，农村企业及各类组织贷款194,831.49万元，城市企业及各类组织涉农贷款28,365.33万元。

二、“三农”业务开展情况

三农信贷部自成立以来，为发挥其作用与优势，一是摸清目前的涉农业务的具体情况，一方面通过天山农商银行的业务系统和会计报表，准确掌握涉农贷款的增减变化；另一方面积极主动到基层支行，实地了解涉农贷款的基本情况，与农户面对面交谈了解农业产品的实际需求及问题等。二是对天山农商银行各类涉农贷款的制度及相关的业务流程进行全面的了解和掌握，利用自治区联社农贷部涉农贷款培训学习的机会，对我行尚未开办过的信贷业务与其他地州的同行进行沟通交流，学习他们在支农方面好的做法和经验。通过网络媒体了解全国各商业银行、农商银行、信用社在涉农业务上的亮点和具体措施。及时掌握国家及各地农业产品的相关政策等，为各级领导的决策提供依据。三是根据各支行的业务发展情况及所处地理环境、结合地区经济发展，与当地村委会及我行驻各区金融办的工作人员交流，结合业务开展情况，积极与村委会及当地政府联系，多次去实地调研，共同研究解决当地农牧业发展的瓶颈。

2013年天山农商银行涉农贷款整体呈现增长趋势，但也有个别区域的贷款余额和户数较上年有所下降，主要体现在沙依巴克区支行、水磨沟区支行和天山区支行。其下降的主要原因是104团农户的生产资金由连队自行解决，减少了信贷需求，而辖区内的长胜大队因征迁补偿，农户对生产生活中的资金需求得到了补充，减少了对贷款的依赖，以至于2013年没有发放联保贷款。水磨沟区支行则是因为行政区域的调整撤村建居，撤并后的几个村处于新的规划实践中，各项建设尚处于起步阶段，风险把控和信贷需求的矛盾较为突出，致使增量有所下降。天山区支行是因乌拉泊村的农牧户大多从事养殖，周期长、规模小，贷款需求不大。其他几个

区域的涉农贷款都有所增长，但各区由于生产经营不同也呈现出了各自的特点。米东区支行主要是合作社的自身需求和合作社担保的入股社员养殖需求增大而呈现户数和余额的增加。新市区支行主要是根据乌市总体的“南控北扩”的城市规划，土地征迁巨大的利益促进了辖区居民的建设资金需求增加。开发区支行余额虽有增长，但总户数较上年有所下降，一方面是由于市场的需求增加，农户养殖的规模及成本成倍增加，导致贷款需求加大；另一方面是其好中选优，淘汰了一些信用相对较差的农户，使农户数有所下降。芦草沟支行的农贷是由于土地征收后，农户转行经营运输的需求增多，达坂城区支行除了农户的日常增长外，发放给涉农企业吐鲁番丰源农业公司2,800万元贷款资金，使地区的户均贷款达到5.5万元。

三、“三农”业务开展工作中存在的不足及采取的措施

涉农贷款贷后管理是贷款管理的重要环节，我行在贷后管理中虽做出了一定工作，但也存在一些不足。米东区支行由于客户经理人员有限，管理的笔数较多且地域分散，涉及面广，不能严格按照贷后管理制度对每一笔贷款进行贷后检查回访，虽制定了相关制度检查内容，但因人员少，审查量大，只能按季进行抽查。天山区支行2013年出现的两笔不良，经与乌拉泊牧场沟通，由牧场将这两笔贷款还清。达坂城区等支行的贷后管理由分管领导主抓，贷款到期前按周询问清收进度，由于贷款农户较多，无法实现全面按季检查，贷后管理主要侧重于欠息农户，支行分管领导按月询问欠息农户家庭情况，督促客户经理上门做贷款检查，规避潜在风险，与各村领导均保持良好的关系，对发生风险的农户均能第一时间掌握情况尽快处理。从各支行的贷后管理情况来看，农户贷款虽然个别存在重放轻管理的现象，但大多涉农贷款支行贷后管理相对而言做的较好，主要是领导比较重视，采取的措施得当，能第一时间掌握农户贷款的风险隐患，将其化解在萌芽状态，有效地防范了农户贷款风险。农户贷款由于金额小，户数多，在贷款管理方面存在一定的困难，但同时也为提高地区经济发展，增加农牧户收入，做出了较大的贡献，为此，我行在今后的农户贷款管理中，既要在贷款发放过程中加强管理，同时也要高度重视农户贷款的贷后管理工作，结合本行的客户经理资源，统筹安排，严格执行贷后管理制度，做好涉农贷款的贷后管理工作，使天山农商银行的涉农贷款管理再上新的台阶。

四、2014年“三农”工作开展计划

农户贷款是天山农商银行支持农村经济发展的重要手段之一，目前采用的主要贷款形式是农户联保贷款和信用贷款。由于信用贷款额度较低，所以大多农户主要以联保贷款为主，这已不能满足农牧民多种经营的贷款需求。因此三农信贷部向零售银行部提出了两项拟开展特色农贷产品的申请。一是针对首府周边农家乐火爆的特点，以及水区支行辖内农家乐经营者融资困难的现状，我部门多次与水区支行客

户经理去实地调研辖区内农家乐经营情况，与农家乐所在地村委会领导积极沟通交流，与当地村政府负责景区开发的相关部门领导共同协商，向部门提出了拟开办“农家乐”贷款的申请。二是天山农商银行的涉农贷款大多以乌鲁木齐地区为主，在周边兵团地区没有全面推开，而兵团拥有大量的土地资源，随着国家支农政策的倾斜，兵团涉农业务有着广阔的前景，根据这一情况，三农信贷部与零售银行部刘成总经理同惠泽农业发展公司总经理陈克平一起对兵团的金融服务现状进行了实地调研，与当地农团场的领导进行了沟通，了解当地的生产经营状况及涉农企业的发展情况，同时对我行与团场业务合作的可能性进行了充分的交流，经向主管领导及部门领导汇报，向总行零售银行部提出开展兵团农工贷款的申请，以上两项上报的申请正在按程序审批中。

2014年天山农商银行将秉持支农之传统，履行好支农的社会责任，结合各涉农区域的特点，积极有序的开展涉农贷款的发放工作，为支持地区经济发展、农牧民增收做出新的贡献。

二○一四年一月二十六日

第4篇：中国农业银行三农金融服务报告

中国农业银行“三农”金融服务报告

2009年3月

前言

农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局，解决好“三农”问题始终是党和政府全部工作的重中之重。农村金融是现代农村经济的核心。要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。

中国农业银行多年来始终高度重视“三农”金融服务工作。经过多年的改革与发展，中国农业银行初步形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，县域机构网点可持续发展能力不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已基本覆盖全国县域。

2007年全国金融工作会议确定了中国农业银行股份制改革“面向'三农'、整体改制、商业运作、择机上市”的“十六字”方针，中国农业银行进入建设现代股份制商业银行的新时期。2008年10月21日，国务院第32次常务会议审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》，2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司（简称中国农业银行）正式成立，中国农业银行股份制改革工作取得突破性进展。站在新的起点，中国农业银行全面贯彻落实科学发展观，始终把服务好“三农”放在改革发展的首要位置，深入研究面向“三农”、商业运作的有效途径，积极探索大型商业银行服务“三农”的模式与路子，切实加强面向“三农”的体制机制保障，推动“三农”金融服务工作进入新的发展阶段。

一、中国农业银行服务“三农”的历程

根据十一届三中全会决定，1979年，国务院决定恢复中国农业银行，为农业农村经济发展提供信贷支持和综合金融服务。从1979年到2008年，根据不同时期农业农村经济特点和中央对中国农业银行确立的支农定位和职责，中国农业银行服务“三农”的历程，大体可以划分为三个阶段：（一）专业银行时期（1979-1993年）

1978年12月，党的十一届三中全会作出了把党和国家工作中心转移到经济建设上来、实行改革开放的历史性决策，率先在农村拉开了经济体制改革的序幕，并以磅礴之势推向全国。改革开放为中国经济发展注入了强大动力，经济总量逐年上升，粮食及农副产品购销两旺，乡镇企业异军突起，农村经济呈现跳跃式、超常规发展。

按照当时专业银行的业务分工，中国农业银行遵循“以粮为纲、农林牧副渔并举，提高经济效益，活跃农村经济”的指导方针，围绕发展农村生产力这个中心，将全部贷款的98%以上集中投向了农村。支持农业资源开发和技术改造；支持国家商品粮、棉、糖生产基地建设；开办粮棉转化转产专项贷款、副食品基地专项贷款、土地治理与开发专项贷款；支持“星火计划”、“丰收计划”实施，增强了农业发展后劲。

80年代中期至90年代初，为解决农产品“卖难”和乡镇企业发展需要，中国农业银行将每年涉农信贷计划的60%和2500亿-3200亿元的累放信贷额度，用于支持供销社、农副产品收购和乡镇企业发展。对乡镇企业贷款计划实行专项管理，确立了“量力而行，讲求实效，区别对待，择优扶持”的支持乡镇企业发展的十六字方针，颁布了《中国农业银行乡村工业贷款暂行办法》，对促进农村工业化、增加农民就业起到了积极作用。

（二）向商业银行转轨时期（1994-2006年）

20世纪90年代中期，随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的初步建立，我国经济快速发展，进出口总量不断增加，中国特色工业化、城镇化、农业现代化加速推进。《商业银行法》等一系列金融法律颁布实施后，国家加大了对国有银行的综合改革力度和监管力度，启动了国有银行的商业化综合改革，要求国有银行按照国际惯例构筑业务运作模式和经营机制。1994年，国家组建了农业发展银行，使政策性金融与商业性金融逐步分离，中国农业银行开始向现代化商业银行转轨。1996年，农村信用社与中国农业银行脱钩。

面对新的形势，中国农业银行重新调整了市场定位，确定了“积极巩固、调整和提高农村业务，大力拓展大城市业务，重点发展中小城市业务”的经营战略。改进了资金计划管理方式，按照市场效益原则，约束贷款投向，引导资源配置。以推行信贷“新规则”为契机，明确了贷款准入标准，规范了信贷决策行为。全面推行了授权、授信管理，实行了审贷分离、责任追究等一系列规章制度。制定了《信贷结构调整纲要》，明确了信贷进入与退出的重点。较大幅度地收缩了低效网点，裁减了部分冗余人员。业务经营层次、业务运作效率、金融资源密集度和核心竞争力不断得到提升。

顺应城乡经济一体化发展和商业银行改革进程加快的形势和要求，中国农业银行的业务经营不再局限于农业、农村，而是逐步转向城乡两个市场，贷款结构趋于多元化。“三农”贷款的余额在增长，但占全行贷款的比重有所下降。在农业农村金融服务领域，按照与政策性金融机构、农村信用社和其他金融组织各有侧重、分工协作、优势互补的原则，以推动农村产业结构转化升级和提高支农资金使用效益为目标，加大了对农业产业化、农村基础设施、特色资源开发和农村电网改造等领域的支持力度。截至2006年末，涉农贷款余额9515亿元，占全行贷款总额的30.5%。其中农业产业化贷款725亿元、农村城镇化贷款226亿元、农村电网改造贷款1199亿元、专项贷款（含扶贫）2544亿元、乡镇企业贷款1500亿元、农村商品流通贷款1215亿元、农户贷款969亿元。同时，中国农业银行发挥大型商业银行的综合经营优势，实施“以城补乡、以东带西”的金融反哺模式，向中西部行转移支付财务资金达600多亿元，增强了农村网点和中西部地区行的服务能力。

（三）建设现代股份制商业银行时期（2007年以来）

随着经济的快速发展，我国农业经济取得了长足进步，发生了翻天覆地的变化。同时，城乡二元经济结构的深层次矛盾日益突出，农业和农村发展面临的形势十分严峻，农村金融已成为制约农村发展的瓶颈。为此，2007年，全国金融工作会议对农村金融的改革发展作出了明确的部署，提出了中国农业银行股份制改革要和我国农村金融体制改革相结合，坚持“面向'三农'、整体改制、商业运作、择机上市”的总体原则。要求中国农业银行稳定和发展在农村地区的网点和业务，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，发挥在农村金融中的骨干和支柱作用。

2008年10月，党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，从实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求出发，对新形势下推进农村改革发展作出了全面部署，明确要求中国农业银行坚持为农服务的方向，强化职能、落实责任，稳定和发展农村服务网络。随后，国务院批准了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》，要求中国农业银行改革要以建立完善现代金融企业制度为核心，以服务“三农”为方向，稳步推进整体改制，成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和国际竞争力强的现代化商业银行。按照党中央、国务院的战略部署，中国农业银行新时期认真履行党中央、国务院赋予的支农职责，全面落实面向“三农”的市场定位，扎实开展面向“三农”金融服务试点和三农县域事业部制改革试点，进一步突出支持重点，创新金融产品，完善服务机制，强化政策保障，努力发挥在农村金融中的骨干和支柱作用，中国农业银行面向“三农”金融服务工作进入一个新的发展阶段。

二、新时期中国农业银行面向“三农”业务发展战略

在建设现代股份制商业银行的新时期，中国农业银行紧紧围绕建设社会主义新农村要求，作出了《中国农业银行关于进一步加强“三农”金融服务工作的决定》，提出全面实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，将服务“三农”确立为中国农业银行改革发展的永恒主题。

（一）新时期业务发展的总体思路

新时期中国农业银行服务“三农”的总体思路是：以科学发展观为指导，认真贯彻落实面向“三农”的市场定位，紧紧围绕中国农业银行“3510”发展目标，全面实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，在一级法人体制下，建立健全三农县域事业部制经营管理体系，不断加大服务“三农”的投入总量和工作力度，努力提高服务“三农”的运作效率和水平，切实提升“三农”业务的风险控制和可持续发展能力，把中国农业银行建设成为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行。

（二）新时期业务发展的基本原则

中国农业银行新时期服务“三农”的基本原则是：

--坚持立足县域，加大投入。突出“三农”在全行改革发展中的战略地位，把县域支行作为服务“三农”的载体和平台，全面、系统地推进“三农”金融服务工作。统筹安排全行各项经营资源，保障对“三农”的投入，促进“三农”业务优先发展。--坚持城乡联动，综合服务。发挥广联城乡的资金、网络和专业优势，为“三农”客户和其他农村金融机构提供存、贷、汇、卡、网等综合金融服务，为客户跨越城乡拓展业务提供全程金融服务。城乡互补，统筹发展，提升服务“三农”的整体合力。

--坚持分类指导，区别对待。根据各地“三农”和县域经济发展状况，区分不同地区、不同客户和不同类型的业务，因地制宜、方式多样，实行差别化的经营政策和管理方式。

--坚持机制创新，提高效率。按照贴近市场、贴近客户的原则，创新组织架构，下沉经营重心，扩大基层授权，增强服务功能，完善产品体系，不断提高服务效率和水平。

--坚持商业运作，持续发展。充分挖掘新农村建设和县域经济发展中的商业机遇，遵循商业银行的内在规律和基本要求，服务、发展与管理并重，推进精细化管理，建立健全配套的激励约束机制和风险控制体系，不断提高“三农”业务的质量与效益，实现可持续发展。

（三）新时期业务发展的主要目标

根据“蓝海”战略思想，中国农业银行制定了《中国农业银行服务“三农”总体实施方案》，明确了未来三、五、十年“三农”业务发展的总体目标。

未来三、五、十年“三农”业务发展的总体目标是：用3年左右的时间，到2011年，成功探索出“三农”业务发展的有效模式，理顺三农县域事业部制管理机制，对“三农”的信贷投放明显增加，“三农”金融服务显著改善。用5年左右的时间，到2013年，“三农”和县域蓝海战略取得重大进展，“三农”经营管理体系高效运作，在农村金融体系中的骨干和支柱作用更加突出。用10年左右的时间，到2018年，“三农”业务成为全行的战略支柱业务，在农村金融市场上稳居领先地位，为“三农”客户提供全方位一流金融服务。

根据总体战略部署，到2011年“三农”业务要努力实现以下目标：

--巩固和发展农村地区网点。保持县域网点总量稳定，逐步优化网点布局，增强辐射功能。打造具有农户和小企业信贷服务功能的综合网点6000个以上。3年内，投放县域自助设备不少于2万台。大力推广电话银行、手机银行、网上银行等新型服务方式。

--加大对“三农”的信贷投放。三农县域事业部增量贷款占全行增量贷款比重应高于存量贷款占比。三农县域事业部资产、负债总额在全行的占比应逐年增加。三农县域事业部不良贷款占比持续保持在5%以下。

--扩大对“三农”客户的服务覆盖面。实行惠农卡发行整省、整地区（市）、整县推进，扩大发卡覆盖面，力争3－5年内发卡1亿张，其中具有授信功能的5000万张，对有贷款需求农户的服务覆盖面达到40-50%，有效缓解农民“贷款难”问题。对国家级、省级龙头企业的服务覆盖面分别达到90%和60%以上，培育县域优质中小企业8-10万家，对跨越城乡的骨干农资企业、农业部定点批发市场、商务部定点流通企业、全国千强镇的服务覆盖面达到50%以上。

--建立健全“三农”专业化服务体系。重构“三农”专业化经营管理体系，组建三农县域事业部，在事业部内实施一整套适应“三农”业务特点的运作机制和政策制度，把县域支行打造成强有力的“三农”业务经营平台。构建有特色、有竞争力的“三农”金融服务产品体系，紧紧围绕新农村建设和县域经济发展的金融需求，研发、推广相应的金融产品、服务方式和管理技术。

三、服务“三农”的理论和实践创新

（一）大型商业银行服务“三农”的理论探索

在服务“三农”的过程中，中国农业银行始终坚持理论指导实践的原则，在实践基础上不断探索总结现代大型商业银行服务“三农”基本经验和内在规律，初步形成了自身服务“三农”的理论体系。1、在“三农”金融业务的发展道路问题上，提出要走符合大型商业银行实际的有特色的农村金融服务道路。实行三农县域事业部制管理体制，形成单独核算机制和自我约束机制，建立事业部一级的权、责、利相结合的三农县域事业部经营管理体系。坚持城乡业务并举和统筹发展，建立城乡联动机制，实现城乡业务相互促进、共同进步。强调要把商业金融一般规律和农业农村经济特殊情况有机结合起来，创新符合“三农”实际特点的金融业务体系。

2、在“三农”金融服务工作的衡量标准问题上，提出要实现“服务到位，风险可控、发展持续”三大目标和实现“国家满意、社会满意、股东满意、客户满意、员工满意”五个满意。这是检验中国农业银行新时期服务“三农”一切工作成就的衡量标准。3、在“三农”金融业务发展的根本动力问题上，提出要以改革创新为根本动力，着力推进四个转变，开展五大创新，解决三对矛盾。四个转变，即转变用静止不变的眼光看待农村金融市场的观念，转变用城市金融的思维开展农村金融服务的思想，转变纯粹用市场方式去处理农村金融问题的做法，转变用单项指标来考量农村金融绩效的评价方式。五大创新，即创新微型金融技术、创新农村金融产品、创新农村金融服务渠道、创新管理制度和创新服务文化。三对矛盾，即城乡业务差异化与大型商业银行一体化经营管理之间的矛盾；“三农”客户分散化与大型商业银行运作集中化之间的矛盾；“三农”客户硬信息不充分和大型商业银行风险管理标准化之间的矛盾。

4、在“三农”金融业务的工作抓手问题上，提出“一个重点、四类区域、八大领域”。一个重点，就是要以农户为重点。四类区域，就是要因地制宜，根据粮棉大县、经济强县、贫困县和特殊地区县不同“三农”和县域经济发展特点，突出服务重点，实现特色发展。八大领域，就是把农业产业化、农村商品流通、农业农村基础设施、小城镇建设、特色资源开发、农村中小企业、农民生产生活和公共金融服务等八个领域确立为服务“三农”的重点领域。

（二）面向“三农”金融服务试点深入开展

新时期，我国农村发生了翻天覆地变化，社会主义新农村建设和农业现代化发展对金融服务“三农”工作提出了新要求。为在实践中探索和总结新时期服务“三农”的模式和路径，并系统检验和完善我行新时期服务“三农”的战略构想、理论创新、规划方案和各项政策措施的有效性，中国农业银行党委作出了开展面向“三农”金融服务试点的决定。中国农业银行自2007年9月起，从吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃和重庆等八省（市、区）选择了有代表性的17个地区、123个县支行开展面向“三农”金融服务试点工作。

试点中，各家试点行各有特色，探索出了许多好用、适用的“三农”服务模式和管理方法。甘肃分行通过优选扶持产业，加大对马铃薯这一当地具备资源优势和发展潜力的产业的支持力度，建立银政企农合作支农机制，实现了政府、银行、企业、农民多方共赢，真正使当地土豆变成了农民手中的“金蛋蛋”。福建德化支行创新惠农卡推广模式，积极与新型农村合作医疗合作，通过项目推动，实现了惠农卡在当地的广覆盖。四川分行在试点中探索出了“六方合作＋保险”的支农模式，通过银行、农户、专业合作社、龙头企业、农业担保公司、政府六方合作，发挥各自优势，做好“三农”金融服务，保险公司为之提供保险服务，不仅涉农贷款投放增加，而且风险得到有效分散。湖南分行创新出由村“五老”（老支书、老村长、老组长、老党员、老干部）组成“农户诚信评议小组”，对农户进行信用评议的方法，较好解决了农户贷款信息不对称问题。重庆分行运用标准化、电子化手段，创新农户筛选和调查认定方法，科学设计农户调查表格，有效提高了农户信息采集和客户筛选的效率和质量。其他各行在试点中也都探索出了许多先进经验和做法，为系统总结各行试点实践并在全行推广，中国农业银行专门编制了《中国农业银行服务“三农”案例》。

截至2008年6月，面向“三农”金融服务试点第一阶段工作圆满完成。试点期间，各试点行累放贷款415亿元，同比增加111亿元；新增贷款333亿元，同比多增77亿元。2008年8月中国农业银行在福州召开会议，决定在此基础上开展深化和扩大试点，共涵盖了全国1027个县支行，占全国总数的一半以上，为2009年全面推开奠定了坚实的基础，进一步带动了全行“三农”业务的发展。2008年全行累计投放涉农贷款7667亿元，占全行各项贷款累放额的25.9％；截至年底，涉农贷款余额9330亿元（人行、银监会涉农新口径，且为股改财务重组后数据），扣除农业银行股改财务重组中的剥离因素，比年初增加1351亿元，占全行贷款增量的37.36%。

（三）积极探索适应“三农”特点的新型金融产品 1、推进惠农卡与农户小额贷款业务发展。惠农卡是中国农业银行专门为广大农民量身定做的综合性金融产品。惠农卡的核心功能是通过银行卡向农民发放到户贷款，帮助解决农民“贷款难”。此外，还具有存取现金、汇兑结算、代理归集发放财政直补、社保资金等多种功能。以惠农卡为载体，农户在符合审批条件的情况下能够获得一定额度的农户小额贷款。持卡人在核定的额度和期限内，可以通过中国农业银行网点、ATM、电话或网上银行等途径，自助办理农户小额贷款的放款、还款手续。为解决农户抵押担保物缺乏的问题，中国农业银行探索采取信用贷款、多户联保、龙头企业担保等方法，发放农户小额贷款。截至12月31日，中国农业银行已发放惠农卡810万张，激活率96%；通过惠农卡给农户授信65.9亿元，贷款余额达到46.6亿元，惠及29.2万户农民。2、创新多种新型产品。中国农业银行在推广城市成熟产品的同时，针对农户、中小企业、农业产业化龙头企业和农民专业合作社等，推出了一系列特色产品和服务，在实践中获得了广泛应用。

“公司＋农户”保证担保贷款。农户与农副产品收购公司（含生产型和贸易型企业）签订收购协议，由公司对农户申请的贷款提供保证担保，农户销售农产品后，货款划拨银行归还贷款。

农民专业合作社流动资金贷款。中国农业银行向农民专业合作社发放用于统一采购农业生产资料、统一收购、销售农副产品等人民币贷款。合作社流动资金贷款按使用方式分为一般流动资金贷款和自助可循环流动资金贷款。

农业龙头企业季节性融资贷款。中国农业银行为了缓解企业资金压力，支持农产品及时收购，开发了季节性融资贷款，向农业龙头企业在特定期限内收购生产原料发放流动性资金贷款。贷款只能用于购买生产原料，专款专用。企业不能提供有效固定资产抵押或保证担保时，可以在开立收购专户、封闭运行的情况下，以原材料或产成品作为贷款抵押物。

小企业简式快速贷款。针对小企业资金运作“短、小、急、频”的特点，对单户融资总额在200万元以内，且落实足额有效抵（质）押的小企业，免评级，单笔贷款业务审批通过后视同核定等额授信额度，信贷业务结束时等额减少授信额度的贷款品种。根据小企业实际经营需要，部分地区小企业单户融资总额上限已扩大到800万元。小企业简式快速贷款运作流程简单，办理较为快捷。

小企业自助可循环贷款。在小企业单个客户规定授信额度内，根据企业的流动资金需求，核定短期可循环流动资金贷款额度。小企业可根据生产经营实际所需流动资金，随时自助申请，经快速审批后在规定期限内可循环使用，实现了一次授信，循环使用，随借随还，方便灵活。

金穗支付通。支付通是一种新型金融自助服务产品，通过在固定电话上安装简单机具，将电话机、密码键盘、刷卡器三合一，绑定相应的中国农业银行卡，可办理帐户信息查询、交易明细查询、汇款、收款等银行业务，操作安全快捷。

金农保一单通。为分散和转移中小企业以及个体经营户的风险，帮助解决融资难题，太平洋保险公司和中国农业银行联合开发的，既承保中小企业和个体经营户经营财产风险，又承保了企业管理人员的人身意外风险的综合型保险品种。

（四）认真做好地震灾害金融服务

“5.12”汶川大地震后，中国农业银行积极采取行动，一手抓抗震救灾，一手抓金融服务，尽全力支持灾后恢复重建。总行先后下发了《关于进一步支持汶川地震灾后重建若干信贷政策的意见》和《关于进一步做好汶川地震灾后重建金融支持和服务工作的意见》，对做好灾后重建进行了详细的部署，迅速出台了多项紧急措施，保网点正常营业，保信贷资金支持。四川、甘肃、陕西等分行在总行的指导下，结合当地实际情况，采取了多项切实有效的举措，保证金融支持灾后恢复重建工作快速、有序、有效进行。

1、布设临时服务网点，迅速恢复灾后营业。地震后，中国农业银行网点受损严重，有300多个网点不能对外营业。为第一时间满足灾区群众、政府、单位和救灾部队的金融需求，中国农业银行紧急向受灾行配置电子设备2374套，监控设备12套、运钞车及业务用车21辆、ATM机60台，并抽调了会计业务骨干组成专家组，深入一线解决恢复营业具体问题。同时，积极通过汽车、帐篷、板房、租借房屋以及并所办公等方式开设50个流动银行，确保了灾后一周内每个重灾县支行至少有一个网点恢复营业。截至2008年6月4日，中国农业银行四川分行因灾停业的网点全面恢复对外营业。

2、合理调度资金，确保支付渠道畅通。明确各受灾分行在救灾期间的备付金占用不受计划控制，加大重灾行超额备付金和现金储备，确保救灾款项的及时足额支付和群众提取现金的需求。2008年5月13日至6月11日，仅四川分行就划拨救灾和清算资金69.48亿元。开展“绿丝带”行动，设立赈灾专柜，保证赈灾业务的快速办理。

3、采取多项措施，保障客户权益。启动科技部门7×24小时应急保障机制，保障客户信息、资金等数据的安全。加派专人职守95599客服热线，及时解答灾区群众取现、挂失、转账以及担心资金安全等方面的疑问，安抚客户心理。突破现行政策，解决灾区群众个人存款查询、冻结、取现以及个人贷款客户还款等问题。制定《灾后个人金融服务指引》，公布灾后个人金融业务受理网点名录及联系方式，方便灾区客户办理金融业务。4、出台支持灾后重建特殊信贷政策。集中安排信贷规模用于支持受灾客户恢复生产、重建家园。建立信贷审批绿色通道，提高信贷审批效率，确保救灾、重建贷款及时到位。优先支持救灾物资生产加工企业以及救灾贸易、储运和批零客户，优先支持电力、通讯、公路、铁路等与抗震救灾直接相关的行业和企业。截止2008年底，中国农业银行对成都市、阿坝、德阳、绵阳、广元、雅安6个重灾区的企业共发放贷款134.56亿元，为灾区企业恢复生产提供了有力支持。制定了《关于开办地震灾区农民建房贷款的若干政策规定》，开办灾区农民建房贷款。截止2008年底，中国农业银行共计发放该项贷款2.4亿元，支持灾区6949户农户重建永久性住房。对受灾区域符合条件的“三农”客户新发放贷款一律执行基准利率，对灾区个人新发放的住房按揭贷款，统一执行人民银行公布的个人住房贷款利率下限，减轻灾区客户的财务负担。允许对生产抗震救灾物资的客户，根据生产订单和实际资金需求或提供的担保核定增量授信额度，不受授信理论值限制。这些政策，在中国农业银行支持灾区灾后重建工作中发挥了重要作用。

四、面向“三农”的政策保障

（一）构建专业化的组织管理体系

2006年起，中国农业银行按照现代商业银行经营管理的要求，积极开展人力资源综合改革，在大型商业银行内部探索建立专业化的“三农”业务组织管理体系，为面向“三农”战略定位提供有效支撑。1、成立专门的“三农”业务板块，推进三农县域事业部制改革试点。根据中央定位和中国农业银行服务城乡两个市场的实际情况，为解决“三农”业务管理中链条过长、效率不高和针对性不强等问题，中国农业银行决定在一级法人体制下，组建专门的三农县域事业部，将全部县域支行纳入事业部，实现专业化管理，集中精力、集中资源，专心致志服务“三农”和县域经济。2008年3月19日，中国农业银行“三农”板块正式成立，在总行层面设立了“三农”金融工作推进委员会、三农政策与规划部、三农对公业务部和三农个人金融部。2008年10月13日在中后台三农会计核算、三农考核评价、三农信贷管理、三农风险管理、三农人力资源管理、三农产品研发等六个管理中心分别增设支持和服务三农县域事业部的专职机构和团队，进一步强化了全行“三农”和县域业务发展的组织保障。

为在全行推行三农县域事业部制改革探索经验，中国农业银行制定了《中国农业银行关于“三农”金融事业部制改革试点指导意见》，并配套制定了计划管理、资源配置、财务管理、绩效考评、机构调整等方面一系列配套制度办法。从2008年3月起，先后在四川、福建、广西、甘肃、浙江、山东等六家分行选择了部分二级分行作为改革试点行，开展事业部制改革试点工作。2008年8月，中国农业银行在前期试点基础上，出台了《中国农业银行关于扩大“三农”金融事业部制改革试点指导意见》，在福建、广西、四川、甘肃、浙江、山东等六家分行全省（区）范围内深化扩大三农县域事业部制改革试点，此后又追加了重庆分行作为试点行。目前，试点工作取得重要进展，试点行事业部组织架构初步形成，各项运行机制初步建立，为在全行范围内推进事业部制改革提供了良好的基础。

2、加强县域支行综合改革，打造服务“三农”前沿阵地。为了更好的服务“三农”和县域经济，加强对县域支行的分类指导和精细化管理，提升县域支行的综合发展能力和可持续发展水平。从2007年10月起，中国农业银行在面向“三农”金融服务试点中同时推进了相关县域支行的综合改革。各试点分行根据各地实际，积极稳妥地推进了优化调整县域支行内设机构、分类管理、财务资源配置、人力资源管理、绩效考核等方面的改革，有效引导了中后台员工向“三农”业务流动，服务“三农”工作人员得到充实。

3、积极探索服务“三农”的新型组织模式。为改善农村金融体系不健全、供应不充足的现状，也为中国农业银行服务 “三农”搭建新平台，2008年8月18日，中国农业银行发起设立了两家村镇银行，在湖北、内蒙古两地同时开业，开创了大型商业银行发起设立村镇银行的先河。2008年，中国农业银行在部分试点地区探索对现有网点覆盖不到的乡镇提供流动金融服务，进一步延伸中国农业银行服务“三农”的触角。

（二）改革信贷管理制度

根据“三农”贷款时间急、金额小、用信频、期限短等特点，中国农业银行在准入、担保、流程和授权等方面进行持续创新，正在积极建立一套有别于城市业务的信贷政策制度体系。

1、下沉经营重心，扩大审批权限，让服务“三农”的机构“能放贷”。推行适度分权的“三农”信贷业务授权模式，下沉信贷业务决策重心。区分经济环境和管理能力，尽可能将农户贷款审批权授予县域支行和分理处，将农村中小企业信贷业务审批权授予二级分行和县域支行。具体授权额度，由一级分行结合区域实际自主确定。与贷款审批权同步下放“三农”客户信用等级认定权限和贷款定价权限。2、完善信用评级体系，让“三农”客户“进得来”。针对“三农”和县域客户普遍缺乏规范的财务报表的实际，调整信用评级指标，减少财务数据要求，更多地从定性指标的角度分析和评价客户的信用状况。

3、创新担保方式，让“三农”客户“贷得到”。根据各地实际和监管部门的指导意见，采取多户联保、“公司＋农户”、林权抵押、农机具抵押、应收账款质押等多种担保方式，解决抵押品不足难题。

4、简化业务流程，使“三农”贷款“贷得快”。合并了农户贷款评级、授信、用信程序，简化中间环节，提高办贷效率。

（三）资源配置向“三农”业务倾斜

为了有效解决“三农”和县域业务经营资源投入不足的问题，切实保障“三农”和县域业务的发展，中国农业银行在安排全行各项经营资源时，优先保障“三农”和县域资源配置。探索单独编制“三农”业务综合经营计划、单独配置经济资本、单独安排信贷计划、单独安排营业费用、单独安排固定资产投入，支持和促进“三农”业务发展。

1、经营计划和经济资本。依据国家经济金融政策、中国农业银行中长期战略目标和“三农”业务中长期发展规划，中国农业银行对“三农”和县域业务探索单独编制综合经营计划。各一级分行、二级分行根据辖区内县域支行的经济环境和资源禀赋，逐一确定县域支行年度经营目标。

2、信贷规模。2008年开始，中国农业银行在安排信贷计划时，优先考虑农业产业化贷款、农户贷款、小企业贷款、农村基础设施建设贷款和城镇化贷款等“三农”重点业务发展需要。

3、营业费用和固定资产投入。2008年，中国农业银行加大了对服务“三农”营业费用和固定资产的投入。对试点地区行下达了专项费用。安排了县域网点改造专项资金，集中对一批县域网点进行了改造升级，优化了县域网点布局，增强了网点服务“三农”的综合功能。

（四）强化“三农”业务风险管理

有效控制风险是“三农”业务可持续发展、更好地服务“三农”的基本前提。中国农业银行高度重视“三农”业务的风险管理，在新时期服务“三农”试点中，认真总结过去的经验教训，探索了一系列风险防控的手段和措施。

1、实施正确的风险管理战略。2008年10月，中国农业银行在总结试点经验基础上，研究制定了《中国农业银行“三农”业务风险管理政策纲要》，确定了“三农”业务的风险管理战略，提出以信用风险和操作风险为重点建立“三农”业务全面风险管理体系，并从准入、定价、流程、考核等多个方面，对“三农”业务全过程的风险管理作出了明确的规定。

2、加强风险管理机制建设。推行二级分行、县域支行风险经理、独立审批人和监管人员派驻制，加强对“三农”业务的风险垂直管控。2008年8月中国农业银行下发了《中国农业银行农户贷款业务“三包一挂”管理指引》，要求对农户贷款实行“三包一挂”（包发放、包管理、包收回，绩效工资与贷款营销、管理和质量挂钩）制度，把控制风险的效果与经营管理人员的利益捆在一起，让来自外部的制度制约和源于利益的自我约束共同发挥作用。完善“三农”信贷业务定价模型，合理确定不同类型“三农”客户的贷款利率，提高利率覆盖风险的能力。

3、积极探索有效的风险控制方法。拓宽信息收集渠道，创新客户调查方式，提高涉农贷款客户信息采集效率。建立恰当的准入标准，风险关口前移，有效识别和化解风险。通过担保、保险等多种手段，有效转移“三农”业务风险。加强了守信激励和失信惩戒机制建设，开展评选信用乡、村、户活动。对诚信守约客户，给予贷款优先、利率优惠、额度放宽、手续简化等激励政策，对违约失信客户，设立黑名单，采取惩罚措施。

4、加强业务运行监管。为了有效降低风险，中国农业银行通过不定期抽查、专项检查、IT管理系统实时监控等方式，加强对“三农”贷款用途、资金流向、客户生产状况的了解和掌握，对临时困难或发生意外情况的涉农客户延长贷款期限，对高风险客户、信用恶化客户及时退出，确保信贷业务安全。积极组建“飞检队”、“神秘人队伍”、“整体移位队伍”、“巡视队伍”和审计特派办等五支监督检查队伍，加强内控建设和案件治理，切实防范和查处人为因素造成的风险。

结束语

充分发挥金融在现代农村经济中的核心作用，对于解决好“三农”问题具有重要意义。农村是保增长、扩内需、调结构的主战场，扩大农村投资和消费离不开农村金融的大力支持。

2009年，是中国农业银行股份有限公司成立后的第一年。中国农业银行将深入贯彻落实党的十七届三中全会、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，始终坚持以科学发展观为指导，切实履行服务“三农”的市场定位和责任，坚定不移地推进“三农”和县域蓝海市场发展战略，扎实推进三农县域事业部制改革，进一步改善“三农”金融服务，努力为经济平稳较快增长和新一轮农村改革发展提供优良金融服务。

第5篇：农业银行服务三农的战略思考

农业银行服务三农的战略思考

当前我国农业和农村经济发展存在着许多矛盾和问题，突出的是农民增收困难。这不仅仅是农业和农村经济结构性矛盾的现实反映，也是国民经济发展长期积累的深层次矛盾的集中体现。增加农民收入是解决“三农”问题的核心，既是重大的经济问题，也是重大的政治问题。我们要坚持把解决好“三农”问题作为重中之重，按照统筹城乡发展的要求，切实解决好。

2007年全国金融工作会议明确了农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则，并要求农业银行发挥农村金融的骨干和支柱作用。农业银行股份制改革，涉及国有商业银行和农村金融两个领域，将会对国家金融体制改革、经济社会发展和社会主义新农村建设产生重要而深远的影响。解决好现代股份制商业银行条件下如何服务“三农”问题，是农行成功改革的关键。

中央确定农业银行面向“三农”的市场定位，具有重大的现实意义和深远的历史意义

解决好“三农”问题，是党和国家全部工作的重中之重。党中央国务院从国有商业 银行改革、农村金融体系改革和社会主义新农村建设的大局出发，要求农业银行强化面向“三农”的市场定位和责任，为农行确立独具特色的市场定位战略指明了方向，这是符合中国国情的，也是符合农行实际的。

一是有利于新农村建设战略的顺利实施。当前，农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节，与新农村建设的要求还不相适应。农村金融机构网点少，产品和服务单一，农村资金外流严重，“三农”贷款难问题突出，“三农”金融服务不足的矛盾亟待解决。作为惟一一家在全国所有县域都有分支机构的大型商业银行，农行拥有全国最多的物理网点，最大的从业人员队伍，覆盖面最广的电子化网络，最广泛的客户群体，功能全面的业务产品体系和先进的科技支持系统，在服务县域经济方面具有资金、网络和专业等方面的独特优势。农业银行坚持面向“三农”，为广大县域客户提供优质金融服务，成为县域先进金融产品的推广者和农村金融层次提升的引导者，可以最大限度地满足社会主义新农村建设对金融服务的需求

二是有利于优化国家金融战略布局和完善农村金融体系。从国家金融战略布局来看，除农行外，其他大型商业银行逐步退出了相当部分县域市场，主要为大城市、大客户和大项目服务；合作金融机构单个经营规模较小、市场较分散，系统服务能力相对较弱；政策性银行受服务功能限制，只能在特定领域开展业务。而农行拥有1万多个大中城市网点、1.4万多个县域网点和多家海外分支机构，建成了国内最大的金融服务网络，在国家金融战略布局中发挥着连接城乡金融桥梁和纽带的重要作用。同时，农行能提供对公、对私、银行卡和电子银行四大系列230多种产品，代理 证券、保险、基金、黄金等其他金融产品和服务，并不断推出综合化、集成化、精细化和套餐化的新型金

融产品。在“以工补农、以城带乡”的新阶段，农业银行面向“三农”，以县域为基础，发挥农村金融的骨干和支柱作用，城乡联动，农工商综合经营，既可以促进城乡和区域经济协调发展，又有助于建立适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，还可以在很大程度上缓解银行业同质化竞争的问题。

三是有利于发挥农行自身优势，实现可持续发展。长期以来，农行以服务“三农” 为己任，形成了独特的市场布局和鲜明的经营特色。2009年年底县域贷款和城市行管理的涉农贷款共计1.7万亿元，占全部贷款的55%；农行60%的网点、51%的员工和42% 的存款也都分布在县域。在我国工业化、城镇化、市场化、国际化步伐加快的大背景下，新农村建设实际上已全面涵盖各种经济成分和越来越多的产业，农村金融需求正在呈现出综合化、多样性的特征，客户价值链不断延长，农行在县域的有效发展空间也在日益拓宽。着眼于充分发挥在县域的固有优势，着眼于未来潜在的市场，农行都应继续巩固县域商业金融主渠道地位，夯实业务发展基础，增强核心竞争力，在积极服务新农村建设中实现可持续发展。

正确认识服务新农村建设中的机遇和挑战，探索建立县域业务新型经营模式

随着社会主义新农村建设的逐步深入，农业银行发展县域业务已

进入一个重要的战略机遇期。以区域化布局、标准化管理、专业化生产和产业化经营为特征的现代农业加快发展，农业的素质、效益和竞争力不断提高。县域经济发展空间广阔，基础设施建设力度加大，第二、第三产业日益繁荣，特色资源开发成为新亮点，中小企业异军突起并出现集群化发展趋势。农村居民收入稳步增长，农民投资和消费能力日益增强，生活水平显著提高。现代农业和县域经济的发展，必然产生对金融服务的旺盛需求，预计到 2020年新农村建设需要投入资金15万亿～20万亿元。县域商业金融的潜力很大，农业银行大有可为。

但是，我们也清醒地认识到，目前农业仍是弱质产业，农村金融业务的管理成本和经营风险依然高于城市业务。农行要解决好服务“三农”与商业运作之间的矛盾，必须做到“三个统一”：

首先，要将服务“三农”与提升农行市场价值统一起来，重点支持县域有效金融需求。新时期农业银行面向“三农”，不是要走专业银行时代大包大揽的老路，而是要根据自身特点和优势，按照风险管理和分类指导原则优选重点产业、行业和客户，提供本外币结合、境内外联动的资产负债和中间业务一揽子金融服务，在推进现代农业建设、推动农村经济发展和促进农民增收的同时，努力实现自身的良性发展和价值最大化，真正处理好提高自身效益与支持经济社会发展的关系。

其次，要将服务“三农”与提高农行核心竞争力统一起来，着力打造差异化竞争优势。农业银行要实施差异化竞争策略，集中力量发展有坚实基础、有竞争能力、有市场需求的县域业务，推动城乡联动发展，打造独具特色的服务品牌，建设最大的服务“三农”的银行，最大的中小企业银行，最大的个人银行和最大的网络银行。近年来，农行很多规模大、效益好的分行在逐步确立县域市场主导地位的基础上，稳步拓展其他高端业务市场，形成了多元化市场相互促进、有机联结和协调发展的格局，为全行探索出了一条成功的发展道路，实践证明，这是现阶段符合农行实际的发展战略。

第三，要将服务“三农”与推动组织、机制和流程创新统一起来，积极探索建立因地制宜、灵活高效、有机衔接的城乡双层经营体系。农行要用创新的思路推动县域业务有效发展，重点创新业务发展模式、风险管理机制、业务管理流程和产品服务体系。适应我国二元经济结构特点，改革控制与决策机制，构建有别于城市行、适应县域经济特点的县域机构管理模式，着力打造高效率、有特色、风险可控、商业可持续的“三农”服务平台。借助信息技术系统，加强和改进县域农行的基础管理、资本管理、风险定价管理与合规管理，建立金融服务“三农”的风险防控长效机制。合理安排资源配置倾斜政策，加大对县支行的投入力度。发挥城市业务在资金、管理、产品、信息等方面对县域业务的辐射和带动作用，着力加强县支行服务能力建设。

坚持商业运作，找准服务新农村建设的着力点

农业银行是农村金融体系的重要组成部分，在建设股份制商业银行的新时期，必须按照商业运作原则，合理确定农业银行在农村金融体系中的职能分工和服务重点，积极为新农村建设提供高质量、全方位的金融服务。我们将其概括为“四个服务、四个促进”：

一是服务现代农业建设，促进农村经济全面发展。重点扶持辐射面广、带动力强、发展前景好的龙头企业发展，推动千家万户的农户小生产与国际国内大市场对接。积极介入特色农业和特色资源开发领域，培育农村经济新的增长点。加大对农村商品流通体系建设的信贷投入，畅通城乡商品双向流动渠道。配合实施农业“走出去”战略，为农产品(18.88,-0.20,-1.05%)贸易和境外农业资源综合开发提供全球化金融服务。

二是服务城乡一体化，促进城乡经济协调发展。大力扶持劳动密集型、创新型、特色型县域中小企业和小企业集群发展，培育县域经济支柱产业。抓住城乡产业依存度和相融度提高的机遇，制定实施对城市周边的工业园区和大型企业上下游产业链的整体服务方案，促进城乡产业融合。为农村城镇化中的水电路气暖等基础设施建设项目和科教文卫、通信传媒等公共事业项目提供专业化金融服务。利用覆盖

全国所有县域的骨干金融服务网络，为其他金融机构开展业务和中央政府调控农村经济提供网络平台。

三是服务国家区域发展战略，促进区域协调发展。在东部发达地区，积极为企业扩大再生产和拓展市场提供创新服务，推动产业梯次转移和资本流动。在中西部地区，加大对重点县支行的指导和扶持力度，完善配套政策和措施，着力培植一批能够带动地方经济发展的支柱产业和支柱企业。在西藏、青海、新疆兵团和其他经济金融欠发达地区，履行好公共金融服务职能，促进公共金融服务均等化。

四是服务农民生产生活，促进农民增收。以种养大户、家庭农场和农业产业化龙头企业基地内配套农户为重点，稳步增加农户贷款规模，发展农村消费信贷业务，帮助农民发展生产和提升消费结构。积极参加政策性贷款招标，努力提高扶贫信贷资金使用效益，推动贫困农户脱贫致富。依托电子化服务网络和特色银行卡产品，为进城务工农民提供方便快捷的代发工资和汇兑服务。大力推广电子银行、银行卡、保险、基金以及个人 理财等金融新产品，为相当一部分先富起来的农民提供更高层次的金融服务。发展对其他农村金融机构的批发性融资业务，增强其发放农户贷款的资金实力。

不可否认的是，在金融资源匮乏的贫困地区，农业银行如何在面向“三农”的同时实现自身价值目标，这是备受社会关注的重点和难点问题，在不同层面存在一些争议，国内也没有成功经验可资借鉴。但

是，我们认为，农业银行有国家的信用基础，有县域商业金融主渠道的优势，有长期服务“三农”的品牌和信誉，已经具备了在这些地区开拓县域市场的坚实经营基础。同时，对于贫困地区低于市场平均收益率的业务，也确实需要国家给予财政、货币和法规等方面的政策支持。目前，农业银行正在全面贯彻全国金融工作会议精神，扎实推进财务重组的各项基础工作和公司治理建设，抓紧构建现代商业银行运行机制，积极稳妥地推动股份制改革进程。只要农村金融的扶持政策到位，农业银行未来同样可以在服务“三农”中创造有吸引力的经营业绩和股东回报，维护上市公司的整体形象。

金融092班吴小宇

第6篇：中国农业银行三农金融服务报告

中国农业银行“三农”金融服务报告

2009年3月

前言

农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局，解决好“三农”问题始终是党和政府全部工作的重中之重。农村金融是现代农村经济的核心。要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。

中国农业银行多年来始终高度重视“三农”金融服务工作。经过多年的改革与发展，中国农业银行初步形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，县域机构网点可持续发展能力不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已基本覆盖全国县域。

2007年全国金融工作会议确定了中国农业银行股份制改革“面向'三农'、整体改制、商业运作、择机上市”的“十六字”方针，中国农业银行进入建设现代股份制商业银行的新时期。2008年10月21日，国务院第32次常务会议审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》，2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司（简称中国农业银行）正式成立，中国农业银行股份制改革工作取得突破性进展。站在新的起点，中国农业银行全面贯彻落实科学发展观，始终把服务好“三农”放在改革发展的首要位置，深入研究面向“三农”、商业运作的有效途径，积极探索大型商业银行服务“三农”的模式与路子，切实加强面向“三农”的体制机制保障，推动“三农”金融服务工作进入新的发展阶段。

一、中国农业银行服务“三农”的历程

根据十一届三中全会决定，1979年，国务院决定恢复中国农业银行，为农业农村经济发展提供信贷支持和综合金融服务。从1979年到2008年，根据不同时期农业农村经济特点和中央对中国农业银行确立的支农定位和职责，中国农业银行服务“三农”的历程，大体可以划分为三个阶段：

（一）专业银行时期（1979-1993年）

1978年12月，党的十一届三中全会作出了把党和国家工作中心转移到经济建设上来、实行改革开放的历史性决策，率先在农村拉开了经济体制改革的序幕，并以磅礴之势推向全国。改革开放为中国经济发展注入了强大动力，经济总量逐年上升，粮食及农副产品购销两旺，乡镇企业异军突起，农村经济呈现跳跃式、超常规发展。

按照当时专业银行的业务分工，中国农业银行遵循“以粮为纲、农林牧副渔并举，提高经济效益，活跃农村经济”的指导方针，围绕发展农村生产力这个中心，将全部贷款的98%以上集中投向了农村。支持农业资源开发和技术改造；支持国家商品粮、棉、糖生产基地建设；开办粮棉转化转产专项贷款、副食品基地专项贷款、土地治理与开发专项贷款；支持“星火计划”、“丰收计划”实施，增强了农业发展后劲。

80年代中期至90年代初，为解决农产品“卖难”和乡镇企业发展需要，中国农业银行将每年涉农信贷计划的60%和2500亿-3200亿元的累放信贷额度，用于支持供销社、农副产品收购和乡镇企业发展。对乡镇企业贷款计划实行专项管理，确立了“量力而行，讲求实效，区别对待，择优扶持”的支持乡镇企业发展的十六字方针，颁布了《中国农业银行乡村工业贷款暂行办法》，对促进农村工业化、增加农民就业起到了积极作用。

（二）向商业银行转轨时期（1994-2006年）

20世纪90年代中期，随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的初步建立，我国经济快速发展，进出口总量不断增加，中国特色工业化、城镇化、农业现代化加速推进。《商业银行法》等一系列金融法律颁布实施后，国家加大了对国有银行的综合改革力度和监管力度，启动了国有银行的商业化综合改革，要求国有银行按照国际惯例构筑业务运作模式和经营机制。1994年，国家组建了农业发展银行，使政策性金融与商业性金融逐步分离，中国农业银行开始向现代化商业银行转轨。1996年，农村信用社与中国农业银行脱钩。

面对新的形势，中国农业银行重新调整了市场定位，确定了“积极巩固、调整和提高农村业务，大力拓展大城市业务，重点发展中小城市业务”的经营战略。改进了资金计划管理方式，按照市场效益原则，约束贷款投向，引导资源配置。以推行信贷“新规则”为契机，明确了贷款准入标准，规范了信贷决策行为。全面推行了授权、授信管理，实行了审贷分离、责任追究等一系列规章制度。制定了《信贷结构调整纲要》，明确了信贷进入与退出的重点。较大幅度地收缩了低效网点，裁减了部分冗余人员。业务经营层次、业务运作效率、金融资源密集度和核心竞争力不断得到提升。

顺应城乡经济一体化发展和商业银行改革进程加快的形势和要求，中国农业银行的业务经营不再局限于农业、农村，而是逐步转向城乡两个市场，贷款结构趋于多元化。“三农”贷款的余额在增长，但占全行贷款的比重有所下降。在农业农村金融服务领域，按照与政策性金融机构、农村信用社和其他金融组织各有侧重、分工协作、优势互补的原则，以推动农村产业结构转化升级和提高支农资金使用效益为目标，加大了对农业产业化、农村基础设施、特色资源开发和农村电网改造等领域的支持力度。截至2006年末，涉农贷款余额9515亿元，占全行贷款总额的30.5%。其中农业产业化贷款725亿元、农村城镇化贷款226亿元、农村电网改造贷款1199亿元、专项贷款（含扶贫）2544亿元、乡镇企业贷款1500亿元、农村商品流通贷款1215亿元、农户贷款969亿元。同时，中国农业银行发挥大型商业银行的综合经营优势，实施“以城补乡、以东带西”的金融反哺模式，向中西部行转移支付财务资金达600多亿元，增强了农村网点和中西部地区行的服务能力。

（三）建设现代股份制商业银行时期（2007年以来）

随着经济的快速发展，我国农业经济取得了长足进步，发生了翻天覆地的变化。同时，城乡二元经济结构的深层次矛盾日益突出，农业和农村发展面临的形势十分严峻，农村金融已成为制约农村发展的瓶颈。为此，2007年，全国金融工作会议对农村金融的改革发展作出了明确的部署，提出了中国农业银行股份制改革要和我国农村金融体制改革相结合，坚持“面向'三农'、整体改制、商业运作、择机上市”的总体原则。要求中国农业银行稳定和发展在农村地区的网点和业务，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，发挥在农村金融中的骨干和支柱作用。

2008年10月，党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，从实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求出发，对新形势下推进农村改革发展作出了全面部署，明确要求中国农业银行坚持为农服务的方向，强化职能、落实责任，稳定和发展农村服务网络。随后，国务院批准了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》，要求中国农业银行改革要以建立完善现代金融企业制度为核心，以服务“三农”为方向，稳步推进整体改制，成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和国际竞争力强的现代化商业银行。按照党中央、国务院的战略部署，中国农业银行新时期认真履行党中央、国务院赋予的支农职责，全面落实面向“三农”的市场定位，扎实开展面向“三农”金融服务试点和三农县域事业部制改革试点，进一步突出支持重点，创新金融产品，完善服务机制，强化政策保障，努力发挥在农村金融中的骨干和支柱作用，中国农业银行面向“三农”金融服务工作进入一个新的发展阶段。

二、新时期中国农业银行面向“三农”业务发展战略

在建设现代股份制商业银行的新时期，中国农业银行紧紧围绕建设社会主义新农村要求，作出了《中国农业银行关于进一步加强“三农”金融服务工作的决定》，提出全面实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，将服务“三农”确立为中国农业银行改革发展的永恒主题。

（一）新时期业务发展的总体思路

新时期中国农业银行服务“三农”的总体思路是：以科学发展观为指导，认真贯彻落实面向“三农”的市场定位，紧紧围绕中国农业银行“3510”发展目标，全面实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，在一级法人体制下，建立健全三农县域事业部制经营管理体系，不断加大服务“三农”的投入总量和工作力度，努力提高服务“三农”的运作效率和水平，切实提升“三农”业务的风险控制和可持续发展能力，把中国农业银行建设成为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行。

（二）新时期业务发展的基本原则

中国农业银行新时期服务“三农”的基本原则是：

--坚持立足县域，加大投入。突出“三农”在全行改革发展中的战略地位，把县域支行作为服务“三农”的载体和平台，全面、系统地推进“三农”金融服务工作。统筹安排全行各项经营资源，保障对“三农”的投入，促进“三农”业务优先发展。--坚持城乡联动，综合服务。发挥广联城乡的资金、网络和专业优势，为“三农”客户和其他农村金融机构提供存、贷、汇、卡、网等综合金融服务，为客户跨越城乡拓展业务提供全程金融服务。城乡互补，统筹发展，提升服务“三农”的整体合力。

--坚持分类指导，区别对待。根据各地“三农”和县域经济发展状况，区分不同地区、不同客户和不同类型的业务，因地制宜、方式多样，实行差别化的经营政策和管理方式。

--坚持机制创新，提高效率。按照贴近市场、贴近客户的原则，创新组织架构，下沉经营重心，扩大基层授权，增强服务功能，完善产品体系，不断提高服务效率和水平。

--坚持商业运作，持续发展。充分挖掘新农村建设和县域经济发展中的商业机遇，遵循商业银行的内在规律和基本要求，服务、发展与管理并重，推进精细化管理，建立健全配套的激励约束机制和风险控制体系，不断提高“三农”业务的质量与效益，实现可持续发展。

（三）新时期业务发展的主要目标

根据“蓝海”战略思想，中国农业银行制定了《中国农业银行服务“三农”总体实施方案》，明确了未来三、五、十年“三农”业务发展的总体目标。

未来三、五、十年“三农”业务发展的总体目标是：用3年左右的时间，到2011年，成功探索出“三农”业务发展的有效模式，理顺三农县域事业部制管理机制，对“三农”的信贷投放明显增加，“三农”金融服务显著改善。用5年左右的时间，到2013年，“三农”和县域蓝海战略取得重大进展，“三农”经营管理体系高效运作，在农村金融体系中的骨干和支柱作用更加突出。用10年左右的时间，到2018年，“三农”业务成为全行的战略支柱业务，在农村金融市场上稳居领先地位，为“三农”客户提供全方位一流金融服务。

根据总体战略部署，到2011年“三农”业务要努力实现以下目标：

--巩固和发展农村地区网点。保持县域网点总量稳定，逐步优化网点布局，增强辐射功能。打造具有农户和小企业信贷服务功能的综合网点6000个以上。3年内，投放县域自助设备不少于2万台。大力推广电话银行、手机银行、网上银行等新型服务方式。

--加大对“三农”的信贷投放。三农县域事业部增量贷款占全行增量贷款比重应高于存量贷款占比。三农县域事业部资产、负债总额在全行的占比应逐年增加。三农县域事业部不良贷款占比持续保持在5%以下。

--扩大对“三农”客户的服务覆盖面。实行惠农卡发行整省、整地区（市）、整县推进，扩大发卡覆盖面，力争3－5年内发卡1亿张，其中具有授信功能的5000万张，对有贷款需求农户的服务覆盖面达到40-50%，有效缓解农民“贷款难”问题。对国家级、省级龙头企业的服务覆盖面分别达到90%和60%以上，培育县域优质中小企业8-10万家，对跨越城乡的骨干农资企业、农业部定点批发市场、商务部定点流通企业、全国千强镇的服务覆盖面达到50%以上。

--建立健全“三农”专业化服务体系。重构“三农”专业化经营管理体系，组建三农县域事业部，在事业部内实施一整套适应“三农”业务特点的运作机制和政策制度，把县域支行打造成强有力的“三农”业务经营平台。构建有特色、有竞争力的“三农”金融服务产品体系，紧紧围绕新农村建设和县域经济发展的金融需求，研发、推广相应的金融产品、服务方式和管理技术。

三、服务“三农”的理论和实践创新

（一）大型商业银行服务“三农”的理论探索

在服务“三农”的过程中，中国农业银行始终坚持理论指导实践的原则，在实践基础上不断探索总结现代大型商业银行服务“三农”基本经验和内在规律，初步形成了自身服务“三农”的理论体系。

1、在“三农”金融业务的发展道路问题上，提出要走符合大型商业银行实际的有特色的农村金融服务道路。实行三农县域事业部制管理体制，形成单独核算机制和自我约束机制，建立事业部一级的权、责、利相结合的三农县域事业部经营管理体系。坚持城乡业务并举和统筹发展，建立城乡联动机制，实现城乡业务相互促进、共同进步。强调要把商业金融一般规律和农业农村经济特殊情况有机结合起来，创新符合“三农”实际特点的金融业务体系。

2、在“三农”金融服务工作的衡量标准问题上，提出要实现“服务到位，风险可控、发展持续”三大目标和实现“国家满意、社会满意、股东满意、客户满意、员工满意”五个满意。这是检验中国农业银行新时期服务“三农”一切工作成就的衡量标准。

3、在“三农”金融业务发展的根本动力问题上，提出要以改革创新为根本动力，着力推进四个转变，开展五大创新，解决三对矛盾。四个转变，即转变用静止不变的眼光看待农村金融市场的观念，转变用城市金融的思维开展农村金融服务的思想，转变纯粹用市场方式去处理农村金融问题的做法，转变用单项指标来考量农村金融绩效的评价方式。五大创新，即创新微型金融技术、创新农村金融产品、创新农村金融服务渠道、创新管理制度和创新服务文化。三对矛盾，即城乡业务差异化与大型商业银行一体化经营管理之间的矛盾；“三农”客户分散化与大型商业银行运作集中化之间的矛盾；“三农”客户硬信息不充分和大型商业银行风险管理标准化之间的矛盾。

4、在“三农”金融业务的工作抓手问题上，提出“一个重点、四类区域、八大领域”。一个重点，就是要以农户为重点。四类区域，就是要因地制宜，根据粮棉大县、经济强县、贫困县和特殊地区县不同“三农”和县域经济发展特点，突出服务重点，实现特色发展。八大领域，就是把农业产业化、农村商品流通、农业农村基础设施、小城镇建设、特色资源开发、农村中小企业、农民生产生活和公共金融服务等八个领域确立为服务“三农”的重点领域。

（二）面向“三农”金融服务试点深入开展

新时期，我国农村发生了翻天覆地变化，社会主义新农村建设和农业现代化发展对金融服务“三农”工作提出了新要求。为在实践中探索和总结新时期服务“三农”的模式和路径，并系统检验和完善我行新时期服务“三农”的战略构想、理论创新、规划方案和各项政策措施的有效性，中国农业银行党委作出了开展面向“三农”金融服务试点的决定。中国农业银行自2007年9月起，从吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃和重庆等八省（市、区）选择了有代表性的17个地区、123个县支行开展面向“三农”金融服务试点工作。

试点中，各家试点行各有特色，探索出了许多好用、适用的“三农”服务模式和管理方法。甘肃分行通过优选扶持产业，加大对马铃薯这一当地具备资源优势和发展潜力的产业的支持力度，建立银政企农合作支农机制，实现了政府、银行、企业、农民多方共赢，真正使当地土豆变成了农民手中的“金蛋蛋”。福建德化支行创新惠农卡推广模式，积极与新型农村合作医疗合作，通过项目推动，实现了惠农卡在当地的广覆盖。四川分行在试点中探索出了“六方合作＋保险”的支农模式，通过银行、农户、专业合作社、龙头企业、农业担保公司、政府六方合作，发挥各自优势，做好“三农”金融服务，保险公司为之提供保险服务，不仅涉农贷款投放增加，而且风险得到有效分散。湖南分行创新出由村“五老”（老支书、老村长、老组长、老党员、老干部）组成“农户诚信评议小组”，对农户进行信用评议的方法，较好解决了农户贷款信息不对称问题。重庆分行运用标准化、电子化手段，创新农户筛选和调查认定方法，科学设计农户调查表格，有效提高了农户信息采集和客户筛选的效率和质量。其他各行在试点中也都探索出了许多先进经验和做法，为系统总结各行试点实践并在全行推广，中国农业银行专门编制了《中国农业银行服务“三农”案例》。

截至2008年6月，面向“三农”金融服务试点第一阶段工作圆满完成。试点期间，各试点行累放贷款415亿元，同比增加111亿元；新增贷款333亿元，同比多增77亿元。2008年8月中国农业银行在福州召开会议，决定在此基础上开展深化和扩大试点，共涵盖了全国1027个县支行，占全国总数的一半以上，为2009年全面推开奠定了坚实的基础，进一步带动了全行“三农”业务的发展。2008年全行累计投放涉农贷款7667亿元，占全行各项贷款累放额的25.9％；截至年底，涉农贷款余额9330亿元（人行、银监会涉农新口径，且为股改财务重组后数据），扣除农业银行股改财务重组中的剥离因素，比年初增加1351亿元，占全行贷款增量的37.36%。

（三）积极探索适应“三农”特点的新型金融产品

1、推进惠农卡与农户小额贷款业务发展。惠农卡是中国农业银行专门为广大农民量身定做的综合性金融产品。惠农卡的核心功能是通过银行卡向农民发放到户贷款，帮助解决农民“贷款难”。此外，还具有存取现金、汇兑结算、代理归集发放财政直补、社保资金等多种功能。以惠农卡为载体，农户在符合审批条件的情况下能够获得一定额度的农户小额贷款。持卡人在核定的额度和期限内，可以通过中国农业银行网点、ATM、电话或网上银行等途径，自助办理农户小额贷款的放款、还款手续。为解决农户抵押担保物缺乏的问题，中国农业银行探索采取信用贷款、多户联保、龙头企业担保等方法，发放农户小额贷款。截至12月31日，中国农业银行已发放惠农卡810万张，激活率96%；通过惠农卡给农户授信65.9亿元，贷款余额达到46.6亿元，惠及29.2万户农民。

2、创新多种新型产品。中国农业银行在推广城市成熟产品的同时，针对农户、中小企业、农业产业化龙头企业和农民专业合作社等，推出了一系列特色产品和服务，在实践中获得了广泛应用。

“公司＋农户”保证担保贷款。农户与农副产品收购公司（含生产型和贸易型企业）签订收购协议，由公司对农户申请的贷款提供保证担保，农户销售农产品后，货款划拨银行归还贷款。

农民专业合作社流动资金贷款。中国农业银行向农民专业合作社发放用于统一采购农业生产资料、统一收购、销售农副产品等人民币贷款。合作社流动资金贷款按使用方式分为一般流动资金贷款和自助可循环流动资金贷款。

农业龙头企业季节性融资贷款。中国农业银行为了缓解企业资金压力，支持农产品及时收购，开发了季节性融资贷款，向农业龙头企业在特定期限内收购生产原料发放流动性资金贷款。贷款只能用于购买生产原料，专款专用。企业不能提供有效固定资产抵押或保证担保时，可以在开立收购专户、封闭运行的情况下，以原材料或产成品作为贷款抵押物。

小企业简式快速贷款。针对小企业资金运作“短、小、急、频”的特点，对单户融资总额在200万元以内，且落实足额有效抵（质）押的小企业，免评级，单笔贷款业务审批通过后视同核定等额授信额度，信贷业务结束时等额减少授信额度的贷款品种。根据小企业实际经营需要，部分地区小企业单户融资总额上限已扩大到800万元。小企业简式快速贷款运作流程简单，办理较为快捷。

小企业自助可循环贷款。在小企业单个客户规定授信额度内，根据企业的流动资金需求，核定短期可循环流动资金贷款额度。小企业可根据生产经营实际所需流动资金，随时自助申请，经快速审批后在规定期限内可循环使用，实现了一次授信，循环使用，随借随还，方便灵活。

金穗支付通。支付通是一种新型金融自助服务产品，通过在固定电话上安装简单机具，将电话机、密码键盘、刷卡器三合一，绑定相应的中国农业银行卡，可办理帐户信息查询、交易明细查询、汇款、收款等银行业务，操作安全快捷。

金农保一单通。为分散和转移中小企业以及个体经营户的风险，帮助解决融资难题，太平洋保险公司和中国农业银行联合开发的，既承保中小企业和个体经营户经营财产风险，又承保了企业管理人员的人身意外风险的综合型保险品种。

（四）认真做好地震灾害金融服务

“5.12”汶川大地震后，中国农业银行积极采取行动，一手抓抗震救灾，一手抓金融服务，尽全力支持灾后恢复重建。总行先后下发了《关于进一步支持汶川地震灾后重建若干信贷政策的意见》和《关于进一步做好汶川地震灾后重建金融支持和服务工作的意见》，对做好灾后重建进行了详细的部署，迅速出台了多项紧急措施，保网点正常营业，保信贷资金支持。四川、甘肃、陕西等分行在总行的指导下，结合当地实际情况，采取了多项切实有效的举措，保证金融支持灾后恢复重建工作快速、有序、有效进行。

1、布设临时服务网点，迅速恢复灾后营业。地震后，中国农业银行网点受损严重，有300多个网点不能对外营业。为第一时间满足灾区群众、政府、单位和救灾部队的金融需求，中国农业银行紧急向受灾行配置电子设备2374套，监控设备12套、运钞车及业务用车21辆、ATM机60台，并抽调了会计业务骨干组成专家组，深入一线解决恢复营业具体问题。同时，积极通过汽车、帐篷、板房、租借房屋以及并所办公等方式开设50个流动银行，确保了灾后一周内每个重灾县支行至少有一个网点恢复营业。截至2008年6月4日，中国农业银行四川分行因灾停业的网点全面恢复对外营业。

2、合理调度资金，确保支付渠道畅通。明确各受灾分行在救灾期间的备付金占用不受计划控制，加大重灾行超额备付金和现金储备，确保救灾款项的及时足额支付和群众提取现金的需求。2008年5月13日至6月11日，仅四川分行就划拨救灾和清算资金69.48亿元。开展“绿丝带”行动，设立赈灾专柜，保证赈灾业务的快速办理。

3、采取多项措施，保障客户权益。启动科技部门7×24小时应急保障机制，保障客户信息、资金等数据的安全。加派专人职守95599客服热线，及时解答灾区群众取现、挂失、转账以及担心资金安全等方面的疑问，安抚客户心理。突破现行政策，解决灾区群众个人存款查询、冻结、取现以及个人贷款客户还款等问题。制定《灾后个人金融服务指引》，公布灾后个人金融业务受理网点名录及联系方式，方便灾区客户办理金融业务。

4、出台支持灾后重建特殊信贷政策。集中安排信贷规模用于支持受灾客户恢复生产、重建家园。建立信贷审批绿色通道，提高信贷审批效率，确保救灾、重建贷款及时到位。优先支持救灾物资生产加工企业以及救灾贸易、储运和批零客户，优先支持电力、通讯、公路、铁路等与抗震救灾直接相关的行业和企业。截止2008年底，中国农业银行对成都市、阿坝、德阳、绵阳、广元、雅安6个重灾区的企业共发放贷款134.56亿元，为灾区企业恢复生产提供了有力支持。制定了《关于开办地震灾区农民建房贷款的若干政策规定》，开办灾区农民建房贷款。截止2008年底，中国农业银行共计发放该项贷款2.4亿元，支持灾区6949户农户重建永久性住房。对受灾区域符合条件的“三农”客户新发放贷款一律执行基准利率，对灾区个人新发放的住房按揭贷款，统一执行人民银行公布的个人住房贷款利率下限，减轻灾区客户的财务负担。允许对生产抗震救灾物资的客户，根据生产订单和实际资金需求或提供的担保核定增量授信额度，不受授信理论值限制。这些政策，在中国农业银行支持灾区灾后重建工作中发挥了重要作用。

四、面向“三农”的政策保障

（一）构建专业化的组织管理体系

2006年起，中国农业银行按照现代商业银行经营管理的要求，积极开展人力资源综合改革，在大型商业银行内部探索建立专业化的“三农”业务组织管理体系，为面向“三农”战略定位提供有效支撑。

1、成立专门的“三农”业务板块，推进三农县域事业部制改革试点。根据中央定位和中国农业银行服务城乡两个市场的实际情况，为解决“三农”业务管理中链条过长、效率不高和针对性不强等问题，中国农业银行决定在一级法人体制下，组建专门的三农县域事业部，将全部县域支行纳入事业部，实现专业化管理，集中精力、集中资源，专心致志服务“三农”和县域经济。2008年3月19日，中国农业银行“三农”板块正式成立，在总行层面设立了“三农”金融工作推进委员会、三农政策与规划部、三农对公业务部和三农个人金融部。2008年10月13日在中后台三农会计核算、三农考核评价、三农信贷管理、三农风险管理、三农人力资源管理、三农产品研发等六个管理中心分别增设支持和服务三农县域事业部的专职机构和团队，进一步强化了全行“三农”和县域业务发展的组织保障。

为在全行推行三农县域事业部制改革探索经验，中国农业银行制定了《中国农业银行关于“三农”金融事业部制改革试点指导意见》，并配套制定了计划管理、资源配置、财务管理、绩效考评、机构调整等方面一系列配套制度办法。从2008年3月起，先后在四川、福建、广西、甘肃、浙江、山东等六家分行选择了部分二级分行作为改革试点行，开展事业部制改革试点工作。2008年8月，中国农业银行在前期试点基础上，出台了《中国农业银行关于扩大“三农”金融事业部制改革试点指导意见》，在福建、广西、四川、甘肃、浙江、山东等六家分行全省（区）范围内深化扩大三农县域事业部制改革试点，此后又追加了重庆分行作为试点行。目前，试点工作取得重要进展，试点行事业部组织架构初步形成，各项运行机制初步建立，为在全行范围内推进事业部制改革提供了良好的基础。

2、加强县域支行综合改革，打造服务“三农”前沿阵地。为了更好的服务“三农”和县域经济，加强对县域支行的分类指导和精细化管理，提升县域支行的综合发展能力和可持续发展水平。从2007年10月起，中国农业银行在面向“三农”金融服务试点中同时推进了相关县域支行的综合改革。各试点分行根据各地实际，积极稳妥地推进了优化调整县域支行内设机构、分类管理、财务资源配置、人力资源管理、绩效考核等方面的改革，有效引导了中后台员工向“三农”业务流动，服务“三农”工作人员得到充实。

3、积极探索服务“三农”的新型组织模式。为改善农村金融体系不健全、供应不充足的现状，也为中国农业银行服务 “三农”搭建新平台，2008年8月18日，中国农业银行发起设立了两家村镇银行，在湖北、内蒙古两地同时开业，开创了大型商业银行发起设立村镇银行的先河。2008年，中国农业银行在部分试点地区探索对现有网点覆盖不到的乡镇提供流动金融服务，进一步延伸中国农业银行服务“三农”的触角。

（二）改革信贷管理制度

根据“三农”贷款时间急、金额小、用信频、期限短等特点，中国农业银行在准入、担保、流程和授权等方面进行持续创新，正在积极建立一套有别于城市业务的信贷政策制度体系。

1、下沉经营重心，扩大审批权限，让服务“三农”的机构“能放贷”。推行适度分权的“三农”信贷业务授权模式，下沉信贷业务决策重心。区分经济环境和管理能力，尽可能将农户贷款审批权授予县域支行和分理处，将农村中小企业信贷业务审批权授予二级分行和县域支行。具体授权额度，由一级分行结合区域实际自主确定。与贷款审批权同步下放“三农”客户信用等级认定权限和贷款定价权限。

2、完善信用评级体系，让“三农”客户“进得来”。针对“三农”和县域客户普遍缺乏规范的财务报表的实际，调整信用评级指标，减少财务数据要求，更多地从定性指标的角度分析和评价客户的信用状况。

3、创新担保方式，让“三农”客户“贷得到”。根据各地实际和监管部门的指导意见，采取多户联保、“公司＋农户”、林权抵押、农机具抵押、应收账款质押等多种担保方式，解决抵押品不足难题。

4、简化业务流程，使“三农”贷款“贷得快”。合并了农户贷款评级、授信、用信程序，简化中间环节，提高办贷效率。

（三）资源配置向“三农”业务倾斜

为了有效解决“三农”和县域业务经营资源投入不足的问题，切实保障“三农”和县域业务的发展，中国农业银行在安排全行各项经营资源时，优先保障“三农”和县域资源配置。探索单独编制“三农”业务综合经营计划、单独配置经济资本、单独安排信贷计划、单独安排营业费用、单独安排固定资产投入，支持和促进“三农”业务发展。

1、经营计划和经济资本。依据国家经济金融政策、中国农业银行中长期战略目标和“三农”业务中长期发展规划，中国农业银行对“三农”和县域业务探索单独编制综合经营计划。各一级分行、二级分行根据辖区内县域支行的经济环境和资源禀赋，逐一确定县域支行年度经营目标。

2、信贷规模。2008年开始，中国农业银行在安排信贷计划时，优先考虑农业产业化贷款、农户贷款、小企业贷款、农村基础设施建设贷款和城镇化贷款等“三农”重点业务发展需要。

3、营业费用和固定资产投入。2008年，中国农业银行加大了对服务“三农”营业费用和固定资产的投入。对试点地区行下达了专项费用。安排了县域网点改造专项资金，集中对一批县域网点进行了改造升级，优化了县域网点布局，增强了网点服务“三农”的综合功能。

（四）强化“三农”业务风险管理

有效控制风险是“三农”业务可持续发展、更好地服务“三农”的基本前提。中国农业银行高度重视“三农”业务的风险管理，在新时期服务“三农”试点中，认真总结过去的经验教训，探索了一系列风险防控的手段和措施。

1、实施正确的风险管理战略。2008年10月，中国农业银行在总结试点经验基础上，研究制定了《中国农业银行“三农”业务风险管理政策纲要》，确定了“三农”业务的风险管理战略，提出以信用风险和操作风险为重点建立“三农”业务全面风险管理体系，并从准入、定价、流程、考核等多个方面，对“三农”业务全过程的风险管理作出了明确的规定。

2、加强风险管理机制建设。推行二级分行、县域支行风险经理、独立审批人和监管人员派驻制，加强对“三农”业务的风险垂直管控。2008年8月中国农业银行下发了《中国农业银行农户贷款业务“三包一挂”管理指引》，要求对农户贷款实行“三包一挂”（包发放、包管理、包收回，绩效工资与贷款营销、管理和质量挂钩）制度，把控制风险的效果与经营管理人员的利益捆在一起，让来自外部的制度制约和源于利益的自我约束共同发挥作用。完善“三农”信贷业务定价模型，合理确定不同类型“三农”客户的贷款利率，提高利率覆盖风险的能力。

3、积极探索有效的风险控制方法。拓宽信息收集渠道，创新客户调查方式，提高涉农贷款客户信息采集效率。建立恰当的准入标准，风险关口前移，有效识别和化解风险。通过担保、保险等多种手段，有效转移“三农”业务风险。加强了守信激励和失信惩戒机制建设，开展评选信用乡、村、户活动。对诚信守约客户，给予贷款优先、利率优惠、额度放宽、手续简化等激励政策，对违约失信客户，设立黑名单，采取惩罚措施。

4、加强业务运行监管。为了有效降低风险，中国农业银行通过不定期抽查、专项检查、IT管理系统实时监控等方式，加强对“三农”贷款用途、资金流向、客户生产状况的了解和掌握，对临时困难或发生意外情况的涉农客户延长贷款期限，对高风险客户、信用恶化客户及时退出，确保信贷业务安全。积极组建“飞检队”、“神秘人队伍”、“整体移位队伍”、“巡视队伍”和审计特派办等五支监督检查队伍，加强内控建设和案件治理，切实防范和查处人为因素造成的风险。

结束语

充分发挥金融在现代农村经济中的核心作用，对于解决好“三农”问题具有重要意义。农村是保增长、扩内需、调结构的主战场，扩大农村投资和消费离不开农村金融的大力支持。

2009年，是中国农业银行股份有限公司成立后的第一年。中国农业银行将深入贯彻落实党的十七届三中全会、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，始终坚持以科学发展观为指导，切实履行服务“三农”的市场定位和责任，坚定不移地推进“三农”和县域蓝海市场发展战略，扎实推进三农县域事业部制改革，进一步改善“三农”金融服务，努力为经济平稳较快增长和新一轮农村改革发展提供优良金融服务。

农村金融是一个世界性的难题。中国农业银行愿与所有服务“三农”的机构和人士一道，秉承合作、惠农、共赢理念，共同为“三农”和县域经济发展作出新的贡献。

第7篇：农业银行产品经理(三农业务)习题集

第一部分公共基础

第一章

产品创新概述

一、判断题

1.产品创新是商业银行为适应市场变化而进行的产品方面的创造性活动。（）

2.农业银行产品创新可以分为不需要技术系统开发的产品创新和需要技术系统开发的产品创新。（）

3.农业银行产品创新不包括各类为提高内部管理水平而进行的、不 面向客户的管理信息系统开发。（）

4.银行产品是指面向外部客户提供的所有金融服务及提供服务所需的介质、渠道与金融工具。（）

5.产品后评价、产品品牌管理、产品经理管理是产品创新与管理工作的组成部分。（）

6.产品创新是一种创造性活动，因此不应借鉴同业产品。（）

7.农业银行上海产品研发分中心侧重于零售产品研发。（）

8.目前，国内商业银行产品创新组织架构模式主要有两种院一种是 在总行层面成立金融产品管理委员会，下设产品创新管理部和产 品研发中心曰另一种是在全行成立一个独立的产品管理部，在各 事业部内设有产品研发部门。（）

9.目前，部分商业银行仍采用传统的研发组织模式，即产品研发管 理分散在各级行和业务部室的分散研发模式。（）

10.农业银行目前采取的是“统筹规划、统分结合”的创新模式。（）11.农业银行目前形成了“统筹规划，两级研发”的产品创新组织 架构。（）

12.零售产品创新审议小组审议通过的零售产品研发项目，不再单 独立项。（）

13.总行项目是指由总行牵头研发项目，不包括总行委托分行研发 的项目。（）

14.“金益农”是业内首创、国内唯一的“三农”专属产品品牌。（）

15.“开启财富，引领生活”是农业银行“金光道”品牌的宣传语。（）16.“惠农天下，益农万家”是农业银行“金益农”品牌的宣传语。（）

二、单选题

1.关于农业银行产品创新的分类，以下哪种说法最为准确。（）

A.产品创新可以分为不需要技术系统开发的产品创新和需要技 术系统开发的产品创新

B.产品创新可以分为信贷制度流程类产品创新与理财类产品创新

C.产品创新可以分为投资银行类产品创新与电子银行类产品创新

D.产品创新可以分为个人产品创新与对公产品创新

2.农业银行产品创新应遵循（）的研发路径。

A.统筹规划、统分结合B.统筹规划、两级研发

C.整合、借鉴、扩展、创新

D.统分结合、系统联动

3.近年来，产品研发模式普遍出现了（）的趋势。

A.分散化

B.集中化

C.外包化

D.国际化

4.农业银行高管层下设的产品创新与管理的研究和协调机构是指（）A.产品研发部

B.产品创新与管理委员会

C.产品创新与管理委员会办公室

D.产品研发分中心

5.农业银行上海产品研发分中心侧重于哪一类产品研发。（）

A.对公

B.零售

C.三农

D.理财

6.农业银行深圳产品研发分中心侧重于哪一类产品研发。（）

A.对公

B.零售

C.三农

D.理财

7.农业银行重庆产品研发分中心侧重于哪一类产品研发。（）

A.对公

B.零售

C.三农

D.理财

8.农业银行负责全行产品创新的统筹规划与计划、组织协调是哪个 部门的职责。（）

A.办公室

B.战略管理部

C.产品研发部

D.信息技术管理部

9.农业银行负责统筹全行产品品牌管理和产品体系建设是哪个部门 的职责。（）

A.办公室

B.战略管理部

C.产品研发部

D.信息技术管理部

10.农业银行负责牵头进行产品后评价管理是哪个部门的职责。（）A.财务会计部

B.战略管理部

C.产品研发部

D.信息技术管理部

11.农业银行负责产品的技术开发和产品研发、推广过程中的技术 支持，参与业务需求阶段的工作是哪个部门的职责。（）

A.软件开发中心

B.产品研发部

C.信息技术管理部

D.数据中心

12.农业银行负责所有需技术系统开发的产品需求编写是哪个部门 的职责。（）

A.软件开发中心

B.产品研发部

C.信息技术管理部

D.前台业务部门

13.农业银行负责拟订本业务条线产品业务管理办法和相关协议是 哪个部门的职责。（）

A.信贷管理部

B.产品研发部

C.前台业务部门

D.法律事务部

14.农业银行负责统一管理产品立项、报批报备、产品架构设计是 哪个部门的职责。（）

A.软件开发中心

B.产品研发部

C.信息技术管理部

D.前台业务部门

15.农业银行负责组织完成产品开发所需的科技资源配置是哪个部 门的职责。（）

A.软件开发中心

B.产品研发部

C.信息技术管理部

D.数据中心

16.农业银行总行产品创新与管理委员会办公室设在哪个部门。（）

A.产品创意及可行性研究

B.产品立项

C.试点

D.后评价

26.以下有关日常零星改进型产品的说法中，正确的是（）

A.必须经计划和立项环节

B.无需经计划和立项环节

A.办公室

B.战略管理部

C.产品研发部

D.信息技术管理部

17.农业银行各一级分行产品创新与管理委员会办公室设在哪个部 门。（）

A.办公室

B.战略管理部

C.产品研发部

D.信息技术管理部

18.根据不同产品的创新特性和农业银行的部门银行现状，信贷制 度类产品由哪个部门牵头负责。（）

A.产品研发部

B.信贷管理部

C.前台部门

D.风险管理部

19.根据不同产品的创新特性和农业银行的部门银行现状，农业银 行理财类产品由哪个部门牵头负责。（）

A.产品研发部

B.金融市场部

C.个人金融部

D.投资银行部

20.农业银行各分行（分中心）每年什么时间将本单位下年度的产 品研发计划报送总行产品创新与管理委员会办公室（产品研发 部）。（）

A.9月底前

B.10月底前

C.11月底前

D.12月底前

21.农业银行各分行在新产品对外开办后几个工作日内，产品研发 部要以正式文件向本级银行业监督管理部门报告。（）

A.5 B.7 C.10 D.15

22.农业银行目前采取的是何种创新模式。（）

A.统筹规划、统分结合B.统筹规划、两级研发

C.整合、借鉴、扩展、创新

D.统分结合、系统联动

23.农业银行目前采取的是何种产品创新组织架构。（）

A.统筹规划、统分结合B.统筹规划、两级研发

C.整合、借鉴、扩展、创新

D.统分结合、系统联动

24.农业银行需要技术系统开发的产品所必须经过的流程中，不包 括以下哪一项。（）

A.产品创意及可行性研究

B.需求评审

C.试点

D.后评价

25.农业银行不需要技术系统开发的产品所必须经过的流程中，不 包括以下哪一项。（）

C.须经计划环节，但无需经立项环节

D.无需经计划环节，但须经立项环节

27.监管部门、重要政府部门或系统性大客户急办的新产品，在哪 个环节简化操作。（）

A.立项

B.需求评审

C.验收

D.推广

28.监管部门、重要政府部门或系统性大客户急办的新产品，由业 务主管部门以签报形式会签产品研发部，报（）批准。

A.业务主管部门主管行领导

B.产品研发部主管行领导

C.产品创新管理委员会

D.业务主管部门主管行领导和产品研发部主管行领导双签

29.日常零星改进型的产品项目，由业务主管部门以部门签报形式 报产品研发部，产品研发部会商（）审定。

A.信贷部门

B.风险部门

C.科技部门

D.法律部门

30.农业银行总行零售产品创新审议小组由谁担任组长。（）

A.零售业务总监

B.主管行领导

C.产品研发部总经理

D.住房金融与个人信贷部总经理

31.农业银行个人金融产品品牌是（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金益农

D.金

e顺

32.农业银行对公金融产品品牌是（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金益农

D.金

e顺

33.农业银行“三农”金融产品品牌是（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金益农

D.金

e顺

34.农业银行银行卡产品品牌是（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金穗卡

D.金

e顺

35.农业银行电子渠道产品品牌是（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金益农

D.金

e顺

36.金钥匙品牌的宣传语是（）

A.智通道合，偕行以远

B.开启财富，引领生活

C.卡随心动，金随卡行

D.轻松在线，拥有无限

37.金光道品牌的宣传语是（）

A.智通道合，偕行以远

B.开启财富，引领生活

C.卡随心动，金随卡行

D.轻松在线，拥有无限

38.金益农品牌的宣传语是（）

A.智通道合，偕行以远

B.开启财富，引领生活

C.卡随心动，金随卡行

D.惠农天下，益农万家

39.金穗卡品牌的宣传语是（）

A.智通道合，偕行以远

B.开启财富，引领生活

C.卡随心动，金随卡行

D.轻松在线，拥有无限

40.金 e顺品牌的宣传语是（）

A.智通道合，偕行以远

B.开启财富，引领生活

C.卡随心动，金随卡行

D.轻松在线，拥有无限

41.留学宝是“五金”中哪个品牌下的产品。（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金穗卡

D.金 e顺

42.“好时贷”是“五金”中哪个品牌下的子品牌。（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金穗卡

D.金 e顺

43.“行云窑现金管理”是“五金”中哪个品牌下的子品牌。（A.金钥匙

B.金光道

C.金穗卡

D.金 e顺

44.惠农卡产品是“五金”中哪个品牌下的产品。（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金益农

D.金 e顺

45.教育储蓄产品是“五金”中哪个品牌下的产品。（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金穗卡

D.金 e顺

46.应收账款融资产品是“五金”中哪个品牌下的产品。（）A.金钥匙

B.金光道

C.金穗卡

D.金e顺

47.电子商务是“五金”中哪个品牌下的产品。（）

A.金钥匙

B.金光道

C.金穗卡

D.金 e顺

48.天天理财属于个人金融产品中的哪个类别。（）

A.存款产品

B.贷款产品

C.投资理财产品

D.支付结算产品

49.国内信用证属于对公金融产品中的哪个类别。（）

A.存款

B.融资融信

C.支付结算

D.现金管理

50.农业银行为具有良好信用观念的城乡客户量身定做的借贷合一 型特色产品是指（）

A.借记卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.金穗

C.51.金穗卡包含哪两大产品体系。（）

A.信用卡、借记卡

B.贷记卡、准贷记卡

C.借记卡、贷记卡

D.信用卡、贷记卡

52.截至 2010年底，农业银行“五金”品牌旗下共有产品（）

A.300余项

B.400余项

C.500余项

D.600余项

53.截至 2010年底，农业银行“三农”专属产品有（）

A.50项

B.60项

C.70项

D.80项

54.截至2010年底，农业银行金益农系列产品共有（）

A.300余项

B.400余项

C.500余项

D.600余项

三、多选题

1.下列有关产品创新能力的说法中，正确的是（）

A.产品创新能力直接决定商业银行的竞争力

B.产品创新能力是银行的生存之基

C.产品创新能力是银行的发展之本

D.产品创新能力是银行的壮大之源

2.银行产品是指面向外部客户（）

A.提供的所有金融服务

B.提供服务所需的介质

C.提供服务所需的渠道

D.提供服务所需的金融工具

3.下列有关产品创新的说法中，正确的是（）

A.产品创新是商业银行为适应市场变化而进行的产品方面的 创造性活动

B.可以分为不需要技术系统开发的产品创新和需要技术系统开 发的产品创新）

C.产品创新不包括非产品类系统开发

D.产品创新不包括各类为提高内部管理水平而进行的、不面 向客户的管理信息系统开发

4.农业银行不需要技术系统开发的产品创新包括（）

A.信贷制度流程类产品

B.理财类产品

C.存款类产品

D.投资银行类产品

5.产品创新与管理主要包括（）

A.产品创新规划和计划

B.产品研发

C.产品定价方案制定

D.产品经理管理

6.产品创新应坚持（）的基本方针。

A.统分结合B.系统联动

C.效益优先

D.自主开发和外部支持相结合

7.以下有关农业银行产品研发路径的说法中，正确的是（）

A.整合现有产品

B.借鉴同业产品

C.扩展基础产品

D.创新战略产品

8.一家商业银行选择何种产品研发模式，主要取决于该行的哪些因素（）

A.资产和员工规模

B.公司治理结构

C.总行部门设置

D.技术基础

9.农业银行产品创新遵循（）的原则。

A.集权和分权相结合B.宜统则统，宜分则分

C.集中研发为主

D.分散研发为主

10.目前农业银行的三家产品研发分中心分别设立在（）

A.北京

B.上海

C.深圳

D.重庆

11.以下哪些属于农业银行产品研发部的职责（）

A.负责全行产品创新的统筹规划与计划、组织协调

B.统一管理产品立项、报批报备、产品架构设计

C.协助业务主管部门进行产品宣传、营销推广和培训等工作

D.牵头进行产品后评价管理

12.以下哪些属于农业银行产品研发分中心的职责（）

A.开展市场调研和信息收集

B.承担总行下达的产品研发和推广支持任务

C.在总行统筹规划下，组织实施分行产品研发各项工作

D.承担总行产品创新与管理委员会办公室的日常工作

13.以下有关农业银行分行产品创新与管理委员会的说法中，正确 的是（）

A.各一级分行比照总行模式成立产品创新与管理委员会

B.负责辖内产品创新的研究和协调工作

C.及时向总行反馈市场需求和产品信息

D.委员会办公室设在各分行产品研发部

14.农业银行各一级分行产品研发部主要负责在总行的统筹规划和 指导下，从事以下哪些工作（）

A.开展市场调研和信息收集

B.组织和推动本行产品研发、产品管理各项工作

C.配合总行产品研发和推广

D.组织和推动本行产品管理各项工作

15.以下有关农业银行目前部门职责分工的说法中，正确的是（）

A.信贷制度类产品由前台部门牵头负责、信贷部门配合B.理财类产品由金融市场部牵头、相关部门配合C.产品研发部负责所有需技术系统开发的产品需求编写

D.信贷制度类产品由信贷部门牵头负责、前台部门配合16.以下哪些属于农业银行前台业务部门的职责（）

A.研究收集本业务条线市场信息和客户需求，提出产品创意 和立项申请

B.参与或组织业务测试验收

C.组织产品宣传、营销推广和培训

D.识别和控制产品创新中的各类风险

17.以下哪些属于农业银行信息技术管理部的职责（）

A.按产品研发部门安排做好试运行、投产、推广等的技术支 持和配合工作

B.业务需求提交开发后组织完成产品开发所需的科技资源配置

C.组织开展需求分析、技术开发、技术测试

D.将科技开发完成的软件产品交付业务验收测试

18.以下哪些属于农业银行软件开发中心的职责（）

A.负责产品的技术开发和产品研发、推广过程中的技术支持

B.将科技开发完成的软件产品交付业务验收测试

C.组织开展需求分析、技术开发、技术测试

D.参与业务需求阶段的工作

19.根据创新产品的重要程度，农业银行的产品创新分为哪几类（）A.战略型

B.扩展型

C.累进型

D.日常零星改进型

20.需要技术系统开发的产品研发原则上要经过以下哪些流程（）

A.产品创意及可行性研究

B.产品需求书编制

C.制度制定

D.测试

21.不需要技术系统开发的产品研发原则上要经过以下哪些流程（）A.制度制定

B.产品立项

C.报批报备

D.后评价

22.为进一步简化操作，提高效率，在保证风险控制的情况下，对 哪些特殊情况可以简化产品创新流程（）

A.监管部门、重要政府部门或系统性大客户急办的新产品

B.日常零星改进型的产品项目

C.无需技术开发的现有产品完善

D.计划内的新产品

23.监管部门、重要政府部门或系统性大客户急办的新产品，在立 项环节应遵循什么样的流程（）

A.无需经计划和立项环节

B.由业务主管部门以签报形式会签产品研发部

C.报业务主管部门主管行领导和产品研发部主管行领导双签批准

D.在立项环节简化操作

24.日常零星改进型的产品项目，在立项环节应遵循什么样的流程（）A.无需经计划和立项环节

B.由业务主管部门以部门签报形式报产品研发部

C.报业务主管部门主管行领导和产品研发部主管行领导双签批准

D.产品研发部会商科技部门审定

25.无需技术开发的现有产品完善，在立项环节应遵循什么样的流 程（）

A.由业务主管部门以签报或发文形式会签产品研发部及相关 部门

C.产品研发部会商科技部门审定

D.无需经计划和立项环节

26.下列有关全行产品研发计划的说法中，正确的是（）

A.总行在统筹整合总、分行计划后，制定全行产品研发计划

B.产品研发计划中明确总行项目、分行（分中心）项目

C.总行项目包括由总行牵头研发项目和总行委托分行研发项目 两类

D.原则上，分行提出的项目如果需要总行提供技术支持，都 列为总行项目，由总行牵头研发或委派分行（分中心）研发

27.下列有关总行委托产品研发流程的说法中，正确的是（）

A.总行制定年度计划时，可将部分总行产品项目委托给分中心 或有研发能力的分行研发

B.分中心（分行）根据总行下达任务，进行需求编写、产品测 试、试点推广等相应研发工作

C.需求编写完成后，总行产品研发部组织进行需求书评审，出 具评审报告

D.验收通过后，产品移交总行，分中心（分行）要配合总行做 好产品推广等后续工作。

28.以下有关分行（分中心）产品创新流程的说法中，正确的是（）A.分行（分中心）每年

10月底前将本单位下年度的产品研发

计划报送总行产品创新与管理委员会办公室（产品研发部）

B.分行（分中心）研发产品首先要进行立项

C.分行（分中心）研发产品开办前，一般都需要进行报批报备

D.分行在新产品对外开办后

10个工作日内，产品研发部要以

正式文件向本级银行业监督管理部门报告

29.以下有关分行（分中心）项目立项的说法中，正确的是（）

A.对于计划内的分行（分中心）项目，分行（分中心）可以 自行研发，无需报总行立项

B.计划外的分行（分中心）新增的项目，若需技术系统开发，则要报送总行产品研发部立项，立项通过后再组织研发

C.若不需要技术系统开发，分行在通过本级行立项并将立项材 料报告总行后，即可自行研发

D.分行（分中心）研发产品首先要进行立项

30.以下哪些属于农业银行的“五金”产品品牌（）

A.金钥匙

B.金益农

C.金博士

D.金光道

31.农业银行个人金融产品可分包括哪些产品类别（）

A.存款

B.贷款

C.支付结算

D.投资理财

32.农业银行对公金融产品系列包括哪些产品类别（A.融资融信

B.支付结算

C.现金管理

D.投资理财）。

33.融资融信类产品包括哪些具体产品（）

A.电子商业汇票

B.国内信用证

C.应收账款融资

D.进口融汇通

34.农业银行“三农”对公产品系列包括哪些产品类别（）。

A.担保承诺

B.理财与投资银行

C.银行卡

D.支付结算

35.农业银行“三农”个人产品系列包括哪些产品类别（）

A.存款

B.贷款

C.投资理财

D.银行卡

36.农业银行电子渠道金融产品系列包括哪些产品类别（）

A.网上银行

B.电子商务

C.电话银行

D.自助银行

37.个人支付结算产品包括（）

A.票据结算

B.代理收付

C.个人自动转账

D.留学宝

38.以下哪些产品属于农业银行“三农”专属产品（）

A.惠农卡

B.小额农户贷款

C.农村城镇化贷款

D.银商通

第二章

产品经理职业规划与职业操守

一、判断题

1.农业银行高级专家级产品经理仅在总行设置。（）

2.农业银行资深产品经理仅在总行、一级分行设置。（）

3.农业银行产品经理仅设置于各级行产品研发部。（）

4.农业银行人力资源部是产品经理序列建设的综合牵头部门，全面 负责产品经理队伍的岗位管理工作。（）

5.农业银行产品经理岗位序列共分五个层级，从高到低依次为院高 级专家级产品经理、专家级产品经理、资深产品经理、高级产品 经理、产品经理。（）

6.因工作需要从其他岗位序列转入产品经理岗位工作的，需在两年 内通过相应的资格考试获得与岗位对应的产品经理岗位资格。（）7.农业银行资深及以上等级产品经理由总行统一聘任，高级及以下 产品经理按照人事管理权限由各级行聘任。（）

8.农业银行各级产品经理每年须参加不少于

30天的岗位资格培训 或专业培训。（）

9.农业银行产品经理要获得岗位晋升，至少要满足近三年绩效考核 为称职及以上、且其中两年绩效考核为良好及以上的条件。（）

10.农业银行总行产品经理侧重于产品研发和产品管理，同时发挥 全行产品营销的总支持作用。（）

11.农业银行一级分行产品经理总体上产品研发管理与产品营销支 持并重，但可根据各行行情适当调整。（）

二、单选题

1.农业银行哪个部门是产品经理序列建设的综合牵头部门，全面负

责产品经理队伍的岗位管理工作（）

A.产品研发部

B.人力资源部

C.办公室

D.信息技术管理部

2.农业银行哪个部门负责组织各级行产品经理间的信息沟通、组织 产品经理进行基本技能和新产品培训（）

A.产品研发部

B.人力资源部

C.办公室

D.信息技术管理部

3.高级专家级产品经理在哪级行设置（）

A.总行

B.一级分行

C.规模较大的二级分行

D.各级行

4.高级产品经理、产品经理和助理产品经理哪级行设置（）

A.总行

B.一级分行

C.规模较大的二级分行

D.各级行

5.聘任的高级产品经理、资深产品经理、专家级产品经理和高级专 家级产品经理须具备什么资格（）

A.无须取得相应的产品经理专业资格

B.产品经理初级资格

C.产品经理中级资格

D.产品经理高级资格

6.聘任的产品经理须具备什么资格（）

A.无须取得相应的产品经理专业资格

B.产品经理初级资格

C.产品经理中级资格

D.产品经理高级资格

7.在助理产品经理岗位上工作，即视同获得什么资格（）

A.无法取得相应的产品经理专业资格

B.产品经理初级资格

C.产品经理中级资格

D.产品经理高级资格

8.资深及以上等级产品经理由哪级行统一聘任（）

A.总行

B.一级分行

C.规模较大的二级分行

D.各级行

9.高级及以下产品经理按照人事管理权限由哪级行聘任（）

A.总行

B.一级分行

C.规模较大的二级分行

D.各级行

10.因工作需要从其他岗位序列转入产品经理岗位工作的，需在几 年内通过相应的资格考试获得与岗位对应的产品经理岗位资 格。（）

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

11.各层级产品经理均需具备的基本条件中，不包括以下哪一项（）A.具备良好的个人品质和职业操守

B.熟悉并掌握国家经济金融政策、法律法规、财务会计制度

C.具备较强的责任心和风险意识

D.具有精深的金融专业知识

12.资深产品经理需具备的专业条件中，不包括以下哪一项（）

A.具有精深的金融专业知识

B.精通一至两个产品条线的研发和管理

C.在相应产品条线中具有权威，并对全行性重要产品的研发工 作做出过重大贡献

D.具有强烈的创新意识和敏锐的市场洞察力

13.高级产品经理需具备的专业条件中，不包括以下哪一项（）

A.全面了解各类金融产品特点和银行各类业务最新发展趋势

B.精通某一产品条线的研发和管理

C.具有较强的创新意识和市场研究、产品研发、流程设计、产 品核算、产品推介能力

D.具有强烈的创新意识和敏锐的市场洞察力

14.产品经理需具备的专业条件中，不包括以下哪一项（）

A.了解主要金融产品特点和银行主要业务最新发展趋势

B.熟悉某一产品条线的研发和管理

C.具有精深的金融专业知识

D.具有一定的分析判断、组织协调、语言表达以及文字综合能力

15.助理产品经理需具备的专业条件中，不包括以下哪一项（）

A.在产品研发与管理的相关岗位上工作

B.具有一定的创新意识

C.具有一定的市场研究、产品研发、产品推介的能力和潜质

D.了解主要金融产品特点和银行主要业务最新发展趋势

16.农业银行产品经理岗位序列分为几个层级（）

A.三个层级

B.五个层级

C.六个层级

D.七个层级

17.产品经理所从事的工作中，不包括以下哪一项（）

A.市场分析研究

B.金融产品研发

C.产品流程设计

D.产品营销

18.按产品业务条线分类，产品经理不包括以下哪一类（）

A.三农产品经理

B.零售产品经理

C.对公产品经理

D.信贷客户经理

19.产品研发部在产品经理管理方面的职责，不包括以下哪一项（）A.负责组织各级行产品经理间的信息沟通

B.组织产品经理进行基本技能和新产品培训

C.全面负责产品经理队伍的岗位管理工作

D.负责在产品创新方面给予产品经理业务指导

20.产品经理一般不设置在哪个部门（）

A.产品研发部

B.公司业务部

C.电子银行部

D.风险管理部

21.资深产品经理不在哪级行设置（）

A.总行

B.一级分行

C.规模较大的二级分行

D.二级支行（分理处）

22.以下哪一项属于高级专家级产品经理与资深产品经理均应具备 的专业条件（）

A.在相应产品条线中具有权威

B.具有较强的研究决策能力

C.对全行性重要产品的研发工作做出过重大贡献

D.具有精深的金融专业知识

23.以下哪一项属于专家级产品经理与资深产品经理均应具备的专 业条件（）

A.具有精深的金融专业知识

B.具有较强的研究决策能力

C.对全行性重要产品的研发工作做出过重大贡献

D.在相应产品条线中具有权威

24.业务部门的高级产品经理应具备的专业知识中，不包括哪一项（）

A.熟练掌握产品系统技术架构、技术实现方式及系统间相互 关系

B.全面了解各类金融产品特点和银行各类业务最新发展趋势，精通某一产品条线的研发和管理

C.具有较强的创新意识和市场研究、产品研发、流程设计、产 品核算、产品推介能力

D.具有较强的分析判断、组织协调、语言表达以及文字综合 能力

“在相应产品条线中具有权威，并对全行性重要产品的研发工 作做出过重大贡献”是哪一级别产品经理应具有的专业条件（）

A.产品经理

B.高级产品经理

C.资深产品经理

D.高级专家和专家级产品经理

26.“精通一至两个产品条线的研发和管理”是哪一级别产品经理 应具有的专业条件（）

A.产品经理

B.高级产品经理

C.资深产品经理

D.高级专家和专家级产品经理

27.“具有较强的研究决策、分析判断、组织协调、语言表达以及 文字综合能力”是哪一级别产品经理应具有的专业条件（）

A.产品经理

B.高级产品经理

C.资深产品经理

D.高级专家和专家级产品经理

28.“参与或协助总行进行产品研发、宣传推广、产品后评价等工 作”是哪级行产品经理的岗位职责（）

A.总行

B.一级分行

C.二级分行和支行

D.各级行

29.根据各级行产品经理岗位职责的规定，总行产品经理应（）

A.侧重于产品研发和产品管理

B.产品研发管理与产品营销支持并重

C.主要承担支持一线客户经理进行产品销售的职责

D.根据具体情况任意调整

30.根据各级行产品经理岗位职责的规定，一级分行产品经理应（）A.侧重于产品研发和产品管理

B.产品研发管理与产品营销支持并重

C.主要承担支持一线客户经理进行产品销售的职责

D.根据具体情况任意调整

31.根据各级行产品经理岗位职责的规定，二级分行及支行产品经 理应（）

A.侧重于产品研发和产品管理

B.产品研发管理与产品营销支持并重

C.主要承担支持一线客户经理进行产品销售的职责

D.根据具体情况任意调整

32.各级产品经理每年须参加不少于多少天的岗位资格培训或专业 培训。（）

A.10天

B.15天

C.20天

D.30天

三、多选题

1.以下有关产品经理的说法中，正确的是（）

A.取得产品经理岗位专业资格

B.在产品经理岗位上从事市场分析研究、金融产品研发、产品 流程设计、产品营销支持

C.在产品经理岗位上从事产品管理相关工作

D.为农业银行设计、研发、推广、改良或维护金融产品的专业 人员

2.按产品业务条线，产品经理分为哪几类专业产品经理（）

A.三农

B.零售

C.电子银行

D.对公

3.产品经理设置于各级行的哪些部门（）

A.产品研发部

B.公司业务部

C.机构业务部

D.个人金融部

4.在产品经理管理方面，以下有关产品研发部的职责的说法中，正 确的是（）

A.负责组织各级行产品经理间的信息沟通

B.组织产品经理进行基本技能和新产品培训

C.协助人力资源部按现行相关规定进行产品经理的资格认定和 聘任

D.负责在产品创新方面给予产品经理业务指导

5.在产品经理管理方面，以下有关人力资源部的职责的说法中，正 确的是（）

A.组织产品经理进行基本技能和新产品培训

B.作为产品经理序列建设的综合牵头部门

C.全面负责产品经理队伍的岗位管理工作

D.负责组织各级行产品经理间的信息沟通

6.在产品经理管理方面，以下有关业务部门职责的说法中，正确的 是（）

A.负责在产品创新方面给予产品经理业务指导

B.组织产品经理进行基本技能和新产品培训

C.负责会同人力资源部和产品研发部进行产品经理题库建设及 组织考试

D.负责本部门产品经理的日常管理和培训工作

7.以下哪些属于农业银行产品经理岗位序列的层级（）

A.高级专家级产品经理

B.专家级产品经理

C.助理产品经理

D.资深产品经理

8.专家级产品经理在哪级行设置（）

A.总行

B.一级分行

C.规模较大的二级分行

D.各级行

9.资深产品经理在哪级行设置（）

A.总行

B.一级分行

C.规模较大的二级分行

D.各级行

10.聘任哪个层级的产品经理须具备产品经理高级资格（）

A.高级产品经理

B.资深产品经理

C.专家级产品经理

D.高级专家级产品经理

11.以下有关产品经理岗位资格的说法中，正确的是（）

A.产品经理岗位聘任须取得相应产品经理专业资格

B.聘任的产品经理须具备产品经理中级资格

C.在助理产品经理岗位上工作，即视同获得产品经理初级资格

D.聘任的高级产品经理须具备产品经理高级资格

12.下列有关产品经理岗位聘任制度的说法中，正确的是（）

A.产品经理岗位实行分级聘任制度

B.资深及以上等级产品经理由总行统一聘任

C.高级及以下产品经理按照人事管理权限由各级行聘任

D.产品经理序列的岗位聘任和管理按照叶中国农业银行岗位 管理办法（试行）曳及其他人事管理的有关规定施行

13.各层级产品经理均需具备以下哪些基本条件（）

A.具备良好的个人品质和职业操守

B.熟悉并掌握国家经济金融政策、法律法规、财务会计制度

C.具有较强的责任心和风险意识

D.爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律，无不良行为纪录

14.高级专家和专家级产品经理需具备以下哪些专业条件（）

A.具有精深的金融专业知识

B.熟悉农业银行产品创新与管理的制度规定和操作规程

C.熟悉并掌握各类金融产品特点和银行各类业务最新发展趋势

D.具有强烈的创新意识和敏锐的市场洞察力

15.资深产品经理需具备以下哪些专业条件（）

A.具有精深的金融专业知识

B.精通一至两个产品条线的研发和管理

C.具有强烈的创新意识和敏锐的市场洞察力

D.具有较强的分析判断、组织协调、语言表达以及文字综合能力

16.高级产品经理需具备以下哪些专业条件（）

A.全面了解各类金融产品特点和银行各类业务最新发展趋势

B.具有较强的创新意识和市场研究、产品研发、流程设计、产 品核算、产品推介能力

C.具有较强的分析判断、组织协调、语言表达以及文字综合能力D.精通某一产品条线的研发和管理

17.产品经理需具备以下哪些专业条件（）

A.了解主要金融产品特点和银行主要业务最新发展趋势

B.熟悉某一产品条线的研发和管理

C.具有较强的创新意识和市场研究、产品研发、流程设计、产 品核算、产品推介能力

D.具有一定的分析判断、组织协调、语言表达以及文字综合能力18.助理产品经理需具备以下哪些专业条件（）

A.在产品研发与管理的相关岗位上工作

B.具有一定的创新意识和市场研究、产品研发、产品推介的能 力和潜质

C.沟通表达和文字综合能力较强

D.了解主要金融产品特点和银行主要业务最新发展趋势

19.下列有关产品经理岗位职责的说法中，正确的是（）

A.各级行产品经理岗位职责各有侧重

B.总行产品经理侧重于产品研发和产品管理

C.一级分行产品经理总体上产品研发管理与产品营销支持并重

D.二级分行及支行产品经理主要承担支持一线客户经理进行 产品销售的职责

20.总行产品经理岗位的主要职责包括哪些（）

A.提出新产品研发创意和产品改进建议

B.组织或参与总行各类产品项目的具体研发工作

C.制定产品品牌宣传及营销推广方案

D.面向系统内部进行各类产品的推广及培训工作

21.一级分行产品经理岗位的主要职责包括哪些（）

A.参与或协助总行进行产品研发、宣传推广、产品后评价等 工作

B.参与制定一级分行新产品研发计划

C.组织开展产品维护管理工作

D.为下级行各条线产品经理提供业务指导与帮助

22.二级分行产品经理岗位的主要职责包括哪些（）

A.为前台部门客户经理或下级行提供产品方面的营销支持

B.参与制定所在行辖内产品宣传营销推广方案

C.负责产品日常维护工作

D.收集整理辖内产品相关信息并及时上报上级行

23.产品档案包括以下哪些文件（）

A.产品可行性研究报告

B.产品立项审批表

C.产品需求书

D.报批报备文件

24.产品经理应遵守以下哪些职业操守（）

A.产品经理应知法守法，维护国家利益和金融安全

B.产品经理应规范操作，认真执行上级指令

C.产品经理应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则

D.产品经理遇到利益冲突，应主动回避

25.产品经理投资股票应遵守哪些有关规定（）

A.产品经理不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票

B.不得挪用公款和客户资金买卖股票

C.不得用个人消费贷款买卖股票

D.不从事与本机构有利害关系的第二职业

第三章

产品创新的科技支撑

一、判断题

1.农业银行自助银行分为在行式自助银行和混合式自助银行。（）2.ABIS是农业银行柜面业务软件的系统结构、系统核心和一系列 开发规范与约定的总和。（）

3.CMS系统是农业银行进行信贷管理的电子化管理平台。（）

4.现金管理平台以集团性客户为主要服务对象。（）

5.新一代核心银行建设的最终目标是以战略为导向，通过业务与技 术的全面融合，贯彻“科技立行”的各项要求，实现建设信息化 银行的目标。（）

6.农业银行以三农客户为服务对象的客户服务中心是天津客服中 心。（）

7.农业银行客户服务中心只能通过电话渠道接入。（）

8.在国际业务系统中，办理信用证通知的是汇兑模块。（）

9.农业银行借助于投资业务平台开发了银关通产品。（）

10.农业银行金钥匙理财专家支持系统是指

PCRM系统。（）

11.通过金钥匙理财专家支持系统可以为客户办理现金业务。（）

12.CFE可以通过仿真终端为客户办理非现金业务。（）

13.农业银行现金管理平台是以方便客户流动性管理为目的的银行 综合理财服务平台。（）

14.农业银行信贷管理系统具有会计账务处理的功能。（）

二、单选题

1.全国数据集中工程的圆满完成，使农业银行形成了全国集中的数 据网络是在（）年。

A.1980 B.1990 C.2000 D.2006

2.农业银行集中式国际业务系统的英文简称是（）

A.ABIS

B.BIB.C.GTS D.TULIP

3.农业银行综合业务处理系统的英文简称是（）

A.ABIS

B.BIB.C.CMS D.TULIP 4.GTS系统与

BIBS系统比较最大的特点是（）

A.具有单证处理功能

B.具有汇款业务处理功能

C.可以处理信用证业务

D.实现了单证集中处理

5.农业银行以解决企业特别是跨地区集团企业的财务管理和资金结 算为目的的业务处理平台是（）

A.CMP

B.BIB.C.TULIP D.ABIS

6.农业银行进行信贷管理的电子化管理平台是（）

A.CMP

B.BIB.C.TULIP D.CMS

7.农业银行新一代核心银行系统建设的核心是新一代综合业务系 统，其英文名称是（）

A.ABIS

B.BIB.C.CMS D.BOEING

8.农业银行个人优质客户管理系统的英文简称是（）

A.PCRM

B.BIB.C.CMS D.BOEING

9.农业银行以高端客户为服务对象的客户服务中心是（A.天津客服中心

B.上海客服中心

C.重庆客服中心

D.深圳客服中心）。

10.农业银行以普通客户为服务对象的客户服务中心是（A.天津客服中心

B.上海客服中心

C.重庆客服中心

D.深圳客服中心）。

11.农业银行以三农客户为服务对象的客户服务中心是（A.天津客服中心

B.上海客服中心

C.成都客服中心

D.深圳客服中心）。

12.农业银行为加强对公客户关系的管理，进一步提高农业银行在 对公客户方面的营销支持能力和客户风险管理水平而开发推广 的应用系统是（）

A.PCRM B.CRM C.CMS D.BOEING

13.金融服务平台逻辑架构中负责交易渠道接入的是（）

A.核算层

B.客户层

C.产品层

D.前置层

14.将货币电子化与移动通信业务相结合的服务方式是（）

A.网上银行

B.手机银行

C.自助银行

D.电话银行

15.农业银行新一代核心银行建设的最终目标是（）

A.解决全行业务发展和经营管理过程中反映的突出问题

B.在技术上实现“功能共用、数据共享、基础统一”

C.在业务上实现“服务一致、数据统一和风险管控一体化”

D.以战略为导向，通过业务与技术的全面融合，贯彻“科技 立行”的各项要求，实现建设信息化银行的目标

16.农业银行金钥匙理财专家支持系统简称（）

A.PCRM B.GTS C.CMS D.CFE

17.下列不属于农业银行个人优质客户关系管理系统功能的是（）

A.市场细分

B.营销支持

C.业务考核

D.积分手续费优惠减免

18.“无人银行”指的是（）

A.手机银行

B.自助银行

C.网上银行

D.电话银行

19.农业银行整个应用系统架构中居于核心地位的是（）

A.产品处理层应用系统

B.客户营销层应用系统

C.渠道层应用系统

D.管理分析层应用系统

20.可以通过仿真终端为客户办理非现金业务的是（）

A.CRM B.PCRM C.CFE D.CMS 21.ABIS系统中的CAS指的是（）

A.信贷资产子系统

B.个人负债业务子系统

C.现金管理子系统

D.支票子系统

22.ABIS系统中的PDS指的是（）

A.信贷资产子系统

B.个人负债业务子系统

C.现金管理子系统

D.支票子系统

23.现金管理平台逻辑架构中连接交易渠道和交易后台的枢纽是（）

24小时的自助银行服务的自助银行类 型是（）

A.在行式自助银行

B.混合式自助银行

C.离行式自助银行

D.隔离式自助银行

33.与银行分支机构和营业网点完全独立，设立在商业中心、人口 密集区或高级住宅区内的自助银行类型是（）

A.前置

B.后台

C.企业客户端

D.交换中心

24.农业银行全面管理各类信贷业务，并完整记录各种用信全过程 的应用系统是（）

A.ABIS B.CMS C.GTS

D.BIB.25.在现金管理平台构成中，负责结算账户的管理以及现金管理业

务的账务处理的是（）

A.ABIS的现金子系统

B.企业客户端

C.公共网络客户端

D.交换中心

26.实现

ABIS网络内任意网点间的实时汇兑的业务是（）

A.同城票据交换业务

B.网内联行业务

C.西联汇款

D.票汇

27.农业银行为实现国际结算单证全国集中或区域集中的业务模式 而开发的系统是（）

A.BIB.B.GTS C.PD.D.CMS

28.农业银行的蓝海引擎指的是（）

A.三大平台建设

B.三大集中建设

C.新一代核心银行系统

D.数据治理

29.具有短信营销功能的系统是（）

A.信贷管理系统

B.个人优质客户关系管理系统

C.金钥匙理财专家支持系统

D.集中式国际业务处理系统

30.具有积分手续费优惠减免功能的系统是（A.信贷管理系统

B.个人优质客户关系管理系统

C.金钥匙理财专家支持系统

D.集中式国际业务处理系统）。

31.农业银行处理信用证产品的应用系统是（A.ABIS B.GTS C.TULIP）。

D.CMS

32.在现有的银行分支机构的营业大厅内划分出一个区域，放置各 种自助式电子设备，提供

A.在行式自助银行

B.混合式自助银行

C.离行式自助银行

D.隔离式自助银行

34.下列应用系统中具有业务考核功能模块的是（）

A.ABIS

B.BIB.C.个人优质客户关系管理系统

D.金钥匙理财专家支持系统

35.下列应用系统中具有产品信息发布功能的是（）

A.ABIS

B.BIB.C.个人优质客户关系管理系统

D.金钥匙理财专家支持系统

36.用户可以通过知识库功能进行专家答疑的应用系统是（A.ABIS

B.BIB.C.个人优质客户关系管理系统

D.金钥匙理财专家支持系统

37.农业银行处理福费廷业务的应用系统是（）。A.ABIS B.GTS

C.个人优质客户关系管理系统

D.金钥匙理财专家支持系统

38.现阶段农业银行的数据网络形式是（）

A.县域集中

B.省域集中

C.全国集中

D.城市集中

39.农业银行的门户网站域名是（A.nongyeyinhang.com C.abchina.com）。

B.abcchina.com D.nonghang.com 40.GTS系统不能处理的业务是（）。A.信用证业务

C.外币储蓄业务

B.托收业务

D.保函业务

41.不能通过

ABIS系统处理的业务有（）

A.本外币储蓄存款

B.对公存款

C.本外币贷款

D.保函业务

42.ABIS系统中办理个人负债业务的子系统是（A.CA.B.PD.C.现金管理子系统

D.支票子系统）。

。10）

43.ABIS系统中办理信贷资产业务的子系统是（）

A.CA.B.PD.C.现金管理子系统

D.客户信息子系统

44.BOEING系统中集中体现对市场化经营环境的灵活支持的是（）

A.合约的集中管理

B.产品工厂

C.会计工厂

D.集中的客户管理

三、多选题

1.按照应用系统在银行经营管理中的作用划分，农业银行的应用系 统架构划分为（）

A.渠道层

B.客户营销层

C.产品处理层

D.管理分析层

2.农业银行三个客服中心分别在（）

A.天津

B.上海

C.北京

D.成都

3.投资业务平台在逻辑架构上分为（）

A.核算层

B.产品层

C.客户层

D.前置层

4.BOEING系统在功能上划分为（）

A.基础应用层

B.公共应用层

C.业务应用层

D.管理与控制层

5.网上银行在为客户提供便捷高效的金融服务的同时，为银行带来 哪些好处（）

A.大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力

B.无时空限制，有利于扩大客户群体

C.有利于产品创新，向客户提供多种类、个性化服务

D.有利于提高银行现金服务能力

6.下列可提供现金服务的有（）

A.ATM

B.存取款一体机

C.网上银行

D.手机银行

7.ABIS系统是由众多的子系统组成的，包括（）

A.信贷资产子系统

B.个人负债业务子系统

C.支票子系统

D.客户信息子系统

8.农业银行客户服务中心可以通过以下哪些渠道接入（）

A.电话

B.短信

C.邮件

D.传真

9.ABIS系统可以处理的业务有（A.本外币储蓄存款

C.本外币贷款）。

B.对公存款

D.信用证通知

10.下列关于

ABIS系统的说法正确的是（）

A.可以用来处理银行柜面业务的软件系统

B.农业银行柜面业务软件的系统结构、系统核心和一系列开发规范与约定的总和

C.由众多的子系统构成D.可以处理国际结算业务

11.下列关于现金管理平台的说法正确的是（）

A.英文简称为

CMP

B.以集团性客户为主要对象

C.以账户服务为核心

D.以方便客户流动性管理为目的

12.农业银行现金管理平台具有以下哪些功能（）

A.账户管理

B.资金归集

C.资金池

D.收款付款

13.下列关于手机银行的说法正确的是（）

A.手机银行是指通过移动通讯网络将客户的移动电话连接至 银行，实现通过手机界面直接完成各种金融业务的服务系统

B.手机银行是将货币电子化与移动通信业务相结合的崭新的服务方式

C.通过手机银行客户可以实现查询、挂失、转账等功能

D.手机银行的优越性集中体现在便利性上

14.农业银行的电子银行渠道有（）

A.网上银行

B.手机银行

C.自助银行

D.短信银行

15.农业银行

GTS系统的特点有（）

A.支持业务项下的影像扫描与传输等处理

B.支持多中心及业务区域划分

C.支持流程化处理

D.友好的用户界面

16.基于投资业务平台，农业银行开发完成的理财产品有（）A.外汇结构性存款

B.外汇质押贷款

C.实物黄金

D.储蓄国债

17.下列属于金钥匙理财专家支持系统功能的是（）

A.客户管理

B.积分手续费优惠减免

C.营销支持

D.为客户办理现金业务

18.下列具有营销支持功能的系统有（）

A.对公客户关系管理系统

B.金融服务平台

C.个人优质客户关系管理系统

D.金钥匙理财专家支持系统

19.新一代核心银行的设计理念是（）

A.以客户为中心，建立真正的客户信息统一视图

B.对市场化经营环境的灵活支持

C.为内部管理、外部披露提供真实、准确、完整的数据支持

D.提高核算质量

20.下列关于农业银行信贷管理系统的说法正确的有（）

A.对信贷机构及从业人员进行注册管理

B.建立了一个在计算机中运行的信贷经营管理的网络环境

C.把信贷经营全过程各环节的管理要求转化为计算机程序功 能，按实际管理需要分配给不同部门和人员

D.可以实现信贷业务的会计账务处理

21.农业银行集中式国际业务处理系统具有以下哪些功能（）A.实现单证扫描和单据、业务数据的电子化管理

B.支持国际结算单证全国集中或区域集中的业务模式

C.为单证中心的内部管理和工作考核提供便利

D.能够提供有效的国际结算产品渠道支持和贸易融资新产品 支撑

22.GTS系统可以处理的业务有（）

A.开立信用证

B.单证议付

C.外汇汇款

D.托收

23.关于现金管理平台的说法正确的是（）

A.以中小企业客户为主要服务对象

B.以账户服务为核心

C.以多种产品组合为内容

D.以方便客户流动性管理为目的24.下列属于

BOEING系统公共应用层功能的是（）

A.异常管理

B.费用和利息计算

C.产品构建

D.合约管理

25.农业银行的自助银行设备包括（）

A.自动取款机

B.自动缴费机

C.自助存折打印机

D.存取款一体机

26.关于农业银行客户服务中心的说法正确的是（）

A.建成了资源共享的全国统一的客户服务平台

B.可以实现客户一站式服务

C.整合多种通讯接入方式，形成多种通讯方式的统一服务

D.单一的客户服务中心

27.下列属于农业银行风险管控领域应用系统的是（）

A.反洗钱系统

B.审计系统

C.会计监控系统

D.报表生成系统

28.关于

CMS的说法正确的是（）

A.全面记录、跟踪客户经营管理信息

B.全面管理各类信贷业务

C.完整记录各种用信全过程

D.能够满足审贷部门分离、横向平行制约的原则

29.按照布放位置，自助银行分为（）

A.现金类自助银行

B.在行式自助银行

C.非现金类自助银行

D.离行式自助银行

30.对公客户关系管理系统的功能有（）

A.建立了包括存款、贷款、或有资产的客户产品统一视图

B.提供单一客户和集群客户违约或关联违约、重大项目或关联 重大事项的收集与查询平台

C.为各级行提供客户经理营销业绩统计工具

D.通过仿真终端进行业务操作

31.下列关于专家理财支持系统的说法正确的是（）

A.客户经理可以通过

CFE系统“客户管理”功能查看管辖客户

B.帮助客户经理按照特定条件进行客户的筛选和分组，并可以 将其所管的未签约客户进行签约操作

C.具有市场细分功能

D.可以通过仿真终端为客户提供非现金业务的服务

32.GTS系统可以处理的业务有（）

A.信用证业务

B.托收业务

C.外币储蓄业务

D.保函业务

第二部分专业知识

第四章

城市对公产品

一、判断题

1.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户 存款纳入个人存款管理。（）

2.单位通知存款取款的灵活性高于定期存款但低于活期存款，利率 高于活期存款但低于定期存款。（）

3.对公双利丰的产品特色在于活期账户对外支付而余额不足时，通 知存款可以自动转回活期账户。（）

4.为防范信贷风险，固定资产贷款项目应根据风险程度确定合适的 项目资本金比例，固定资产贷款项目资本金比例原则上不低于 30豫。（）

5.经营性固定资产贷款的借款人主要为总行级核心客户、总行授权 书中规定的优势行业重点客户等优质大客户。（）

6.流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款、中期流动资金贷款 和长期流动资金贷款。（）

7.保兑仓产品根据经销商资信状况合理确定保证金比例，原则上不 得低于承兑金额的30%。（）

8.小企业简式快速贷款的客户须满足单户信用总额控制在200万元

以内的条件。（）

9.小企业简式快速贷款根据客户所提供的抵（质）押物直接核定授 信额度和贷款额度，待业务结束时等额减少授信额度。（）

10.小企业简式快速贷款可在营业柜台和自助设备等渠道办理。（）

11.银行信贷证明是一种表外信贷产品，对招标人表示承诺，不具 有法律效力。（）

12.有条件贷款承诺函或贷款意向书的有效期为从出具之日起最长 不超过

1年。（）

13.履约保函是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约 或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担 保函规定金额（或未还部分）的预付款。（）

14.福费廷产品是农业银行针对进口商的需求提供的国际贸易融资 产品。（）

15.农业银行可办理代理同业开立信用证业务。（）

16.城市土地开发贷款产品具有高风险和高收益的特点。（）

17.事业法人账户监管贷款产品是对事业法人客户发放以存款账户 作为保障措施的贷款。（）

18.电子银行承兑汇票只能由银行业金融机构承兑。（）

19.银关通是指办理进出口业务的企业（包括代理报关公司）登陆 农业银行门户网站，通过海关、中国电子口岸数据中心和银行 实现实时联网缴纳海关税费的产品。（）

20.出口信用证产品的功能特色主要是用开证行的银行信用取代 了进口商的银行信用，并为出口商提供了有条件的付款承诺。（）

21.出口跟单托收产品是指出口商发货前，将单据交到农业银行，委托农业银行向国外进口商代为收取货款的产品。（）

22.现金管理产品是以个人客户为对象，以资金流动性管理为核心，为客户提供全面的财资管理综合服务方案。（）

23.资金流动性管理是企业现金管理的核心内容。（）

24.集团公司使用农业银行的账户收支管理产品后，其成员单位支 出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。（）

25.支付对象管理是指客户可申请对结算账户的单笔或一定时期的 累计支付金额进行控制，对超过限额的交易予以限制。（）

26.“安心快线”理财产品是农业银行发起的超短期理财产品，投 资期限最长一般不超过两个月。（）

27.“安心得利”系列理财产品是一种固定收益型理财产品。（）28.用于基金定期定额业务的借记卡若处于司法冻结状态，系统将 自动终止该业务。（）

29.储蓄国债利息收入免征个人所得税。（）

30.客户申请使用农业银行动账通知功能，只能选择手机短信通知 方式。（）

31.金穗商务卡是农业银行发行的，为单位的采购、差旅等商务活 动提供支付结算、财务管理等服务的人民币贷记卡。（）

二、单选题

1.按照存入客户对象的不同，对公存款可以分为单位存款和（）A.约期存款

B.协定存款

C.同业存款

D.协议存款

2.（）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而 开立的银行结算账户。

A.一般存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

3.（）是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开 户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

4.中资境内单位凭“经常项目外汇账户开立核准件”到农业银行办理开户手续，开户后（）将“经常项目外汇账户开立核准件” 第四联送开户所在地外汇管理局，并申领叶外汇账户使用证曳。

A.5天

B.10天

C.20天

D.30天

5.签约对公双利丰的活期账户最低留存金额为（）（含），最 低起存金额原则上为（）（含）。

A.10万元曰

100万元

B.5万元曰

1000万元

C.10万元曰

1000万元

D.5万元曰

100万元

6.（）是指存款单位在存入时不约定存期，支取日需提前通知 开户行，约定支取日期和金额方能支取，并按规定计息的存款。

A.协议存款

B.单位通知存款

C.单位定期存款

D.单位协定存款

7.单位通知存款的最低支取金额为人民币（A.50万

B.10万

C.5万）元。

D.1万

8.农业银行可为（）办理协议存款产品。

A.所有法人客户

B.机构法人或法人授权机构等特定客户

C.行业龙头企业

D.保险公司、邮政储汇局

9.贷款承诺函只适用于（），对借款人的贷款项目表示承诺。

A.中长期贷款

B.流动资金贷款

C.票据贴现

D.贸易融资

10.（）主要满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。

A.履约保函

B.预付款保函

C.投标保函

D.海关风险保证金保函

11.农业银行可办理的福费廷业务包括福费廷一级市场业务和福费 廷二级市场业务，其中买入农业银行承兑的信用证项下款项又 称（）

A.进口票据包买

B.自营福费廷

C.代理福费廷

D.福费廷二级市场买入

12.事业法人账户监管贷款产品行使对借款人账户的监管主要依据（）

A.叶借款合同曳

B.叶账户监管协议曳

C.叶权力质押合同曳

D.叶账户管理合同曳

13.对政府土地储备机构发放的项目贷款具体贷款期限由各行根据

监管要求合理、科学确定，期限原则上不超过（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

14.企业土地一级开发贷款应以担保方式发放，其中优先选择采用（）

A.有效资产抵押

B.保证担保

C.质押担保

D.最高额担保

15.下列国际贸易融资产品中属于进口融资类的是（）

A.保付加签

B.福费廷

C.出口押汇

D.打包贷款

16.为了满足进口商在货物先于单据到达在无单据情况下提货的融 资需求的产品是（）

A.保付加签

B.提货担保

C.国际保理

D.打包贷款

17.下列关于农业银行提货担保

/提单背书产品的办理条件中，表述

不准确的一项是（）

A.仅限于农业银行开立的信用证

B.贸易背景应为近洋贸易

C.目的港限于中国港口

D.适用对象仅限于在境内注册且具有进出口经营权的生产企业

18.在办理提货担保业务时，进口商为及时提货要向开证银行申请 开立（）

A.进口信用证

B.提货保函

C.银行信贷证明

D.备用信用证

19.保付加签产品要求担保银行在已承兑的汇票上加注（）字 样。A.“Per

Aval”B.“Secure”

C.“Guarantee”D.“Warrant”

20.下面关于保付加签产品功能的描述正确的是（）

A.为出口商收汇提供信用担保，为进口商提供延期付款便利

B.满足客户在即期付款贸易合同项下的延期付款融资需求

C.满足出口商获得短期周转资金的需求，使其按时组织货源，履行出口合同项下义务

D.为进口商先行支付进口货款，使进口商不占压资金即可完 成国内货物的加工销售、便利进口商的资金周转

21.（）产品是指农业银行与境内外代理行及农业银行境外分 行联合为进口商提供的一种短期贸易融资产品。

A.进口代付

B.受托代付

C.贸易项下风险参与

D.进口票据包买

22.跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为（）

A.订单融资

B.提单融资

C.提货融资

D.出口押汇

23.打包贷款产品主要解决出口商的（）融资需求。

A.在收到国外进口商开来的信用证或签订出口合同

/订单后组 织货流资金

B.在货物运出后提高自己的资金流动性

C.远期信用证下票据贴现

D.托收项下或汇款项下有保证的收回贷款

24.信用证项下打包贷款金额最高不超过信用证金额的（）

A.50% B.60% C.70% D.80%

25.出口押汇产品的融资净额为（）

A.票面金额

-利息

-费用

B.票面金额

-利息

C.票面金额

-费用

D.票面金额伊一定比例

-利息

-费用

26.应收账款融资产品的融资币种为（）

A.人民币

B.人民币、美元

C.人民币、日元

D.人民币、欧元

27.应收账款融资产品规定单笔应收账款账龄一般不超过（）A.1年

B.6个月

C.2年

D.3个月

28.出口退税账户托管贷款期限最长不超过（）

A.1年

B.2年

C.6个月

D.3年

29.出口退税账户托管贷款最主要的还款来源是（）

A.出口退税应收款

B.应收账款

C.预付款

D.营业收入

30.非标准仓单质押信贷产品要求质押的存货仓单是由（）填 发的。

A.出质人

B.保管人

C.农业银行

D.担保人

31.下列关于非标准仓单信贷业务描述错误的是（）

A.为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的 担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利

B.借款人向农业银行申请的仓单质押信贷业务，期限要与质押仓单下仓储物的周转周期相匹配，最长不得超过一年

C.贷款到期后原则上可以展期

D.仓单权利质押率原则上不超过质押仓单项下仓储物价值的50%，最高不超过70豫

32.保兑仓产品的结算工具为（）

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.国内信用证

D.银行本票

33.A企业于

2010年

6月

1日在农业银行签发了一张银行承兑汇 票，金额是

1000万元，到期日为

2010年

12月

1日。

A企业于

2010年

8月

10日到农业银行申请将该张银行承兑汇票贴现，贴 现利率为

5%（按一年

365天计），则

A企业向农业银行支付的 贴现利息为（）万元。

A.15.5556 B.15.3424 C.15.4795 D.15.6944

34.保兑仓产品规定由（）控制货权。

A.生产商

B.经销商

C.银行

D.物流商

35.（）是指开证行在收到委托收款行或议付行的国内信用证 项下来单后，应开证申请人要求，给予开证申请人的短期资金融通，用以支付该信用证项下应付款项的一种融资产品。

A.买方押汇产品

B.卖方押汇产品

C.国内信用证打包放款

D.进口押汇

36.（）产品是针对客户提前从银行得到国内信用证项下的货 款，提高资金周转速度的需求设计的。

A.卖方押汇

B.买方押汇

C.国内信用证下打包贷款

D.出口押汇

37.（）产品是为国内供货企业的备料、生产和装运等履约活 动提供短期融资。

A.卖方押汇

B.买方押汇

C.国内信用证下打包贷款

D.出口押汇

38.申请买方押汇的法人客户信用评级应在（）

A.AA级（含）以上

B.AA级（含）以下

C.A级（含）以上

D.AAA级（含）以下

39.下列不适合供应链上游企业的金融产品是（）

A.应收账款融资

B.商业汇票贴现

C.电子商业汇票

D.保兑仓

40.固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为（）

和一般固定资产贷款。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.房地产开发贷款

D.项目贷款

41.（）是指以借款人自有的、已建成并投入运营的优质经营 性资产未来经营所产生的持续稳定现金流作为第一还款来源，以满足借款人在生产经营中多样化融资需求而发放的贷款产品。

A.经营性固定资产贷款

B.经营性物业抵押贷款

C.固定资产贷款

D.项目贷款

42.流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和（）

A.特定流动资金贷款

B.可循环流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.长期流动资金贷款

43.小企业自助可循环贷款的特色之一是农业银行在统一授信额度 内，为小企业客户核定一个（）的贷款额度。

A.不可撤销

B.可撤销

C.专项

D.特别授信

44.经营性物业抵押贷款产品一般可分为（）

A.工业经营性物业抵押贷款和农业经营性物业抵押贷款

B.工业经营性物业抵押贷款和商业经营性物业抵押贷款

C.商业经营性物业抵押贷款和农业经营性物业抵押贷款

D.商业经营性物业抵押贷款、工业经营性物业抵押贷款和农 业经营性物业抵押贷款

45.城市土地开发贷款产品按贷款对象可分为（）

A.政府土地储备贷款、园区土地开发贷款和企业土地一级开 发贷款

B.政府土地储备贷款和园区土地开发贷款

C.政府土地储备贷款和企业土地一级开发贷款

D.政府土地储备贷款和政府项目贷款

46.银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和（）

A.票据融资业务

B.固定资产贷款

C.国际贸易融资

D.国内贸易融资

47.（）向客户提供融资支持的意愿，不具法律约束力。

A.银行信贷证明

B.贷款承诺函

C.有条件贷款承诺函、贷款意向书

D.保函通知

48.下列关于跨境人民币结算产品的说法不正确的是（）

A.用人民币进行国际结算，可节省境内企业的购汇成本或结 汇成本

B.跨境人民币结算纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时需提供外汇核销单

C.减少了汇兑环节，减少了资金流动的相关手续，缩短了结算 过程，提高了资金使用效率

D.业务核算清晰，便利运营管理

49.下列关于代理财政直接支付产品说法不正确的是（）

A.代理财政直接支付是由财政部门根据预算单位提出的支付 申请，向人民银行和农业银行签发支付指令

B.农业银行根据支付指令通过财政部门零余额账户将资金直接 支付到商品劳务供应者或用款单位账户

C.适用于未纳入工资支出、工程采购支出、物品、服务采购支

出管理的购买支出和零星支出

D.可满足财政部门根据预算单位提出的支付申请，通过国库 单一账户体系将资金直接支付到收款人账户的需要

50.下列关于代理财政授权支付产品说法不正确的是（）

A.满足了预算单位按照财政部的授权，在财政部批准的用款 额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户 的需要

B.预算单位按照财政部的授权，向代理银行签发支付指令，代 理银行根据支付指令，在财政部批准的用款额度内通过国 库单一账户体系将资金直接支付到收款人账户

C.支付的财政资金只能适用于未纳入工资支出、工程采购支 出、物品、服务采购支出管理的购买支出和零星支出

D.适用于预算单位的工资、大宗物品和服务采购、大型修缮、大中型基本建设项目等资金支付

51.下列关于代理财政非税收入收缴产品的说法错误的是（）

A.适用于有非税收入收缴管理需求的国家机关、事业单位和 社会团体

B.安全、准确、及时收缴、汇划财政非税收入

C.通过汇缴信息的及时录入和反馈，帮助财政部门全面掌握非 税收入的收缴情况

D.次日

9颐00农业银行各营业机构及时地把收到的款项划转到 指定的财政专户

52.下列关于代金融机构客户办理银行承兑汇票产品说法不正确的是（）

A.银行承兑汇票申请人即出票人为企业

B.银行承兑汇票承兑人为农业银行

C.金融机构客户不对企业应付票据款承担连带责任保证

D.可以帮助没有承兑资格的金融机构突破业务瓶颈，扩大服 务范围

53.支付结算产品是指银行所提供的以银行结算账户为基础、以（）为支撑、以（）为载体、可满足交易双方清算债权 债务需要的服务性产品。

A.应用系统、常用票据

B.结算系统、支付工具

C.常用票据、应用系统

D.支付工具、结算系统

54.商业汇票按承兑人分为银行承兑汇票和（）

A.企业承兑汇票

B.证券承兑汇票

C.商业承兑汇票

D.银行汇票

55.下列关于银行承兑汇票产品特点说法错误的是（）

A.在到期日前可以背书转让

B.无需真实贸易背景

C.可向银行申请贴现

D.短期融资能力强

56.电子银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过（）

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

57.下列有关支票的说法不正确的是（）

A.普通支票既能用于支取现金，也能用于转账

B.划线支票只能用于转账，不得支取现金

C.在转账支票左上角划两条平行线的为划线支票

D.现金支票只能用于取现，转账支票只能用于转账

58.支票的提示付款期限自出票日起（）

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

59.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.6个月

60.下列有关银行汇票的说法不正确的是（）

A.该产品可满足客户款项结算的需要

B.仅适用于企业之间的款项结算

C.系统内签发的银行汇票见票即付

D.在汇票有效期内可以背书转让

61.“银关通”网上支付税费可循环保函合同期限不超过（）

A.6个月

B.一年

C.9个月

D.两年

62.光票托收仅适用于托收（）

A.发票

B.运输单据

C.外币金融单据

D.商业单据

63.对单票金额较大且在美国境内付款的美元票据，农业银行一般 采用（）

A.立即贷记

B.标准托收

C.直接贷记

D.最终贷记

64.国际结算的主要方式有信用证、托收、汇款三种，其中托收和 汇款为（）

A.商业信用

B.财政信用

C.银行信用

D.国家信用

65.（）产品是指农业银行应信用证申请人的要求，向受益人 开出的信用凭证，保证在规定的时间内收到满足信用证要求的单据前提下，对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。

A.出口信用证

B.进口信用证

C.国内信用证

D.备用信用证

66.（）是指农业银行接受客户的委托，通过银行间的资金划 拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。

A.代理委托

B.账户收支管理

C.代理收付

D.汇兑产品

67.（）产品是指农业银行受机关、企事业单位或其他经济组 织的委托，代其向付款人收取款项或代其向收款人支付款项的 一种结算产品。

A.批量代收付

C.代理收付

B.实时代收付

D.委托收款

B.虚拟资金池

C.多级账簿

D.资金归集

76.（）是指农业银行根据客户财务管理要求，实现对其下属

成员单位收支两条线管理，协助集团客户控制付款，及时收款。

A.多级账簿

B.平等资金池

C.账户收支管理

D.票据池

77.（）是指农业银行根据客户授权，协助客户对下属成员单 位账户进行零余额或限额管理，将其下属成员单位账户资金全

68.单位转入个人结算账户或银行卡账户超过（须符合结算账户管理规定。

A.1万元

B.3万元

C.4万元）的汇款，必 D.5万元

69.（）是指农业银行根据国外代理行通过

SWIFT系统发出的汇款指示，将款项解付给指定的收款人的业务。

A.外汇电汇汇入汇款

B.外汇电汇汇出汇款

C.外汇票汇汇入汇款

D.外汇票汇汇出汇款

70.下列关于国内信用证产品特点的说法不正确的是（）

A.以中文办理，以人民币计价

B.为不可撤销、不可转让的跟单信用证

C.只限于转账结算，不得支取现金

D.有效期和付款期限最长分别不得超过一年

71.循环额度，是指在授信额度项下为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和（）

A.增量授信额度

B.国际贸易融资额度

C.单项业务额度

D.特别授信额度

72.经营性物业抵押贷款按国家和农业银行有关规定合理定价，原则上（）

A.一律上浮

B.一律下浮

C.为基准利率

D.视流动性情况而定

73.商业汇票代理贴现产品中的代理贴现方多为（）

A.买方

B.卖方

C.物流公司

D.银行

74.对公客户活期存款账户透支又分为日间透支和（）

A.隔夜透支

B.临时透支

C.随时透支

D.短期透支

75.农业银行（）服务功能，可在单一账户下开设多种类、多 层级明细核算账簿，满足单位客户资金分类分层管理的需要。

A.平等资金池

额或超过留存限额部分划入指定账户，下级账户不足限额部分 由上级账户向下划转补足。

A.支付限额管理

B.账户余额管理

C.多级账簿

D.支付对象管理

78.下列有关支付对象管理产品的说法错误的是（）

A.客户通过电子渠道付款时可对账户支付对象进行控制

B.提供结算账户收款方账户维护功能，对结算账户的支付对象 范围进行设定，禁止向此之外的非指定账户转账支付

C.可设置结算账户的单笔支付限额以及累计支付限额

D.有助于保护客户的资金安全、加强资金的支付对象管理

79.下列关于通存通兑产品的说法正确的是（）

A.可实现跨商业银行操作

B.通存通兑范围可以分为不允许、地市内、跨地市三种

C.存款人开通、变更、停止人民币单位银行结算账户通存通兑 业务，需和开户行签订叶中国农业银行单位人民币银行结 算账户管理协议曳

D.通存资金应隔日到账，确保资金安全

80.（）是指农业银行依据当事各方协议约定，按照客户提供 的应收或应付款账户清单和金额，批量完成资金划转。

A.实时代收付

B.批量代收付

C.批量归集

D.集中代理收付款

81.（）是指农业银行利用银企通平台解决集团或财务公司集 中代理其成员单位办理收付款业务的服务。

A.代收代付

B.通存通兑

C.批量归集

D.集中代理收付款

82.（）是指客户通过农业银行现金管理平台办理批量实时支 付或批量实时收款业务。

A.协议代收款

B.集中代理收付款

C.实时代收付

D.实时归集

83.农业银行的流动性管理服务产品主要包括（）和资金池两 大类，帮助客户灵活调度资金，加强集中管理。

A.资金归集

B.账户服务

C.多级账簿

D.融资理财

84.（）业务适用于集团内部独立法人之间的非贸易或投资项 下的资金批量归集或资金池业务，资金调出方将资金委托农业 银行通过现金管理系统归集到资金调入方的账户。

A.现金管理项下委托贷款

B.定时归集

C.批归资金池

D.自助贷款

85.下列哪种第三方存管签约方式客户需先在农业银行网点进行签 约，由农业银行系统将客户信息发送证券公司，再由客户到相 应证券公司确认。（）

A.券商端一次性签约

B.券商端预指定银行端确认

C.预约开户

D.银行端一次性签约

86.（）是投资者通过期货公司或农业银行提供的渠道发出资 金划转指令，实现资金在投资者银行结算账户和期货公司保证 金账户之间实时划转的一种金融服务。

A.银证转账业务

B.银期转账业务

C.银商通业务

D.融资融券业务

87.银期转账业务中“入金”是指（）

A.银行账户资金转入期货账户

B.期货账户资金转入银行账户

C.银行账户资金转入期货保证金存管专户

D.期货保证金存管专户资金转入银行账户

88.关于记账式国债，下列说法错误的是（）

A.在某记账式国债交易期内，投资者可通过银行渠道随时购买

B.记账式国债价格在财政部发行时确定，不随金融市场变化而 变化

C.定期付息

D.持有到期则收益水平固定

89.关于凭证式储蓄国债，下列说法正确的是（）

A.不可流通转让

B.与电子式储蓄国债相比，凭证式国债凭证保管方便

C.定期付息

D.价格随金融市场变化而定，若不持有到期则收益水平不固定

90.农业银行自主理财产品中，（）可投资于私募股权项目等 金融资产。

A.“汇利丰”理财产品B.“安心快线”理财产品 C.“安心得利”理财产品D.“进取增利”理财产品

91.（）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回的一种基 金。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.基金公司特定多客户资产管理计划

D.券商集合理财计划

92.某开放式基金

2011年

3月

23日净值为

1.2元，2011年

3月日净值为

1.25元，李先生于

2011年

3月

24日在农业银行柜台购 买了

10000份基金单位，不考虑申购费，王先生需支付（）元购买基金。

A.12000 B.12500 C.13500 D.14500

93.某开放式基金

2011年

3月

23日净值为

1.2元，2011年

3月

日净值为

1.25元，曹先生于

2011年

3月

24日在农业银行柜台购 买了

10000元基金，不考虑申购费，王先生可购买（）份基 金单位。（答案取近似值）

A.8333 B.8000 C.7500 D.8400

94.基金管理公司从事特定多客户资产管理计划，是指取得特定资 产管理业务资格的基金管理公司向（）个以上的特定客户 募集资金。

A.1 B.2 C.3 D.4

95.（）指农业银行利用自身网点、网络、客户资源及清算手 段等，代理证券公司推广其公开对外发售的集合理财产品。

A.基金管理公司特定客户资产管理计划

B.代理信托计划

C.代理券商集合理财计划

D.代理保险公司理财产品

96.（）属于固定收益类产品。

A.黄金

B.股票

C.期货

D.国债

97.以下说法错误的是（）

A.农业银行经办人员可代老龄客户填写投保单

B.对由银行柜台出具保单的保险业务的撤单、退保、保单内容 变更等业务，应取得原保险单

C.使用的保险单证必须是被代理保险公司统一印制的专用保险 单证

D.农业银行必须严格执行被代理保险公司规定的承保险种的 条款和费率

98.客户交易资金第三方存管指农业银行接受（）及其投资者 的委托，为投资者开立客户交易资金分户账，办理客户交易资 金划转等业务。

A.期货公司

B.证券公司

C.大宗商品交易市场

D.信托公司

99.即期结汇是指（）

A.农业银行按规定汇率卖给客户外汇并收取其相应人民币的 外汇业务

B.农业银行按规定汇率卖给客户外汇并收取其另外一种币种外 汇的业务

C.农业银行按规定汇率卖给客户人民币并收取其外汇的一种业 务

D.农业银行按照规定的汇率买入客户的外汇并支付相应人民 币的业务

100.（）以签约方式绑定客户的银行结算账户，依据银行卡密 码为签约客户提供转账、查询、缴费、贷记卡还款等服务功能。

A.转账电话产品

B.企业电话银行产品

C.企业网上银行产品

D.企业短信银行产品

101.（）是依托各类电子渠道，通过消息服务平台以手机短信 或彩信、电话传真、电子邮件等方式为广大客户提供信息推送 服务的电子银行业务。

A.转账电话产品

B.企业电话银行产品

C.企业网上银行产品

D.企业消息平台产品

102.网上招标支付平台支持的账户类型不包括（）

A.借记卡

B.准贷记卡

C.企业支票户

D.贷记卡

103.（）通过设立交易资金专用账户，由银行充当信用中介来 保证买卖双方网上交易资金的安全，从而解决交易双方由于不 了解对方资信而无法在线交易的问题。

A.转账电话产品

B.网上交易市场支付平台

C.企业网上银行产品

D.网上招投标支付平台

104.以下不属于转账电话提供的服务的是（）

A.转账

B.缴费

C.查询

D.定活互转

105.单位准贷记卡销户时将其本金和利息转入单位（）

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

106.金穗准贷记卡单位卡最多可申领（）张。

A.1 B.2 C.3 D.6

107.金穗贷记卡是指农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内（）的信用支付工具。

A.先消费后还款

B.无免息期消费

C.经商家许可直接消费

D.先预存后消费

108.金穗商务卡单笔透支金额不得超过人民币（）

A.1万元

B.3万元

C.5万元

D.10万元

109.下列关于存款证明书产品说法错误的是（）

A.按实际存入的币种开具，不能将一种货币折算成另一种货币

B.是农业银行出具的载明存款单位某一时点在开户行存有一定 金额的书面证明

C.可以作为提取存款的权利凭证

D.存款单位可就同一账户内容申请开具多份单位存款证明书

110.下列关于见证企业注册资金产品说法错误的是（）

A.对企业注册资金进行专户存储

B.待验资完成后将注册资金转入企业的经营账户中

C.可以视具体情况出具与交存资金不符的入资凭证

D.按验资单位交存的验资资金出具入资凭证

三、多选题

1.单位存款一般分为单位活期存款、（）等。

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C.单位约期存款

D.单位协定存款

2.单位结算账户按用途分为（）账户。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

3.单位外汇存款账户是指境内单位和驻华机构以可自由兑换货币在银行开立的账户，包括（）

A.基本账户

B.一般账户

C.资本项目外汇账户

D.经常项目外汇账户

4.人民币单位定期存款的存期包括（）

A.三个月、半年

B.一年、二年

C.三年、五年

D.五年、八年

5.单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提 前通知农业银行，约定支取存款（）方能支取，并按规定计 息的存款。

A.日期

B.金额

C.利率

D.取款方式

6.对公双利丰的产品功能包括（）

A.单位活期存款自动转存单位通知存款

B.单位通知存款到期本息自动转存

C.单位通知存款到期本金自动转存，利息不转存

D.单位活期账户因对外支付而余额不足时单位通知存款自动 转回单位活期存款

7.客户可通过下列哪些渠道自动支取对公双利丰通知存款（）

A.柜台

B.企业网银

C.现金管理客户端

D.客服中心

8.委托贷款产品的适用对象包括（）

A.企业法人

B.事业法人

C.具有完全民事行为能力的自然人

D.其他经济组织

9.下列关于减免保证金开证产品说法正确的是（）

A.农业银行根据进口商申请，减收或免收保证金开出信用证 的一种贸易融资产品

B.对于出口商来讲，办理减免保证金开证业务可以在开证后到 付款前减少自有资金的占用

C.适用对象应符合国际贸易融资业务的基本准入条件

D.信用证付款期限最长不超过

1年

10.下列关于提货担保和提货背书产品的表述正确的是（）

A.二者均是在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港 口的情况下的进口贸易融资类产品

B.二者均能满足进口商及时提货，避免货物压仓的需要，又可 避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失的需求

C.提货背书产品中信用证规定提交全套正本海运提单

D.提单担保产品要求信用证项下部分海运提单直寄进口商，且海运提单的抬头为开证行

11.进口押汇产品的功能特色包括（）

A.为进口商先行支付进口货款，使进口商不占压资金即可完 成国内货物的加工销售

B.当进口商无法立即付款赎单时，可使客户在不支付货款的条 件下取得物权单据，提货、转卖或加工销售

C.进口商在汇率波动的情况下可申请人民币融资，在进口货物 销售前办理购汇，规避汇率风险

D.提高银行的资金周转速度，分散和降低银行所承担的交易 银行的资金风险或信用风险

12.下列关于保付加签的产品定义理解正确的是（）

A.保付加签产品主要用于

D/A.T/T方式结算的国际贸易

B.出口商对进口商的信誉难以确定，要求第三方（一般是银 行）对进口商的资信和清偿能力进行担保

C.担保银行在已承兑的汇票上签注担保银行名字

D.担保银行承担可撤销的担保责任。

13.下列关于进口代付产品的描述正确的是（）

A.农业银行根据进口商的申请，指示代付行先行支付货款

B.在融资到期日，进口商将融资本息直接归还代付行，向业务 申请银行支付手续费

C.申请办理汇款项下进口代付业务的客户应在农业银行信用等 级

AA级以上（含）

D.可满足客户在不同结算方式项下的延期付款融资需求

14.下列关于进口代付和受托代付产品说法错误的是（）

A.二者旨在满足客户在不同结算方式项下的延期付款融资需 求

B.办理受托代付业务应占用境内外代理行授信额度，还需提供 其他担保

C.受托代付产品仅在信用证结算方式项下提供的资金融通

D.农业银行在办理进口代付业务时，在约定的融资到期日，境内外代理行将融资本息归还农业银行

15.下列关于订单融资产品说法正确的是（）

A.办理订单融资业务，生产型客户应在我行信用等级

AA级以上（含）

B.订单融资是指信用证项下的打包贷款

C.订单融资金额不得超过出口合同

/订单货到付款部分的80%

D.汇款结算方式下，农业银行只办理货到付款项下的订单融 资业务

16.下列关于非标准仓单信贷产品融资期限说法正确的是（）

A.要与质押仓单下仓储物的周转周期相匹配

B.不得超过仓储物储存期限和产品有效期

C.原则上可以展期

D.最长不得超过一年

17.保兑仓产品中生产商的角色包括（）

A.受托保管货物

B.对承兑汇票保证金以外金额部分以货物回购作为担保措施

C.开出银行承兑汇票

D.随缴保证金、随提货

18.农业银行现有的基于国内信用证叙做的贸易融资产品包括（）

A.国内信用证项下打包放款

B.买方押汇

C.卖方押汇

D.国内信用证项下保付加签

19.下列属于办理信用证项下打包贷款产品的前提条件是（）

A.供货商与购货商签订的销售合同

B.开立了以该供货企业为受益人的有效国内信用证正本

C.开立了以购货商为受益人的有效国内信用证正本

D.收到了符合国内信用证要求的单据

20.供应链融资产品要控制的“三流”是指（）

A.物流

B.资金流

C.信息流

D.数据流

21.供应链融资产品应重点关注的事项包括（）

A.贸易背景的真实性

B.交易的连续性

C.交易对手的履约能力

D.业务的封闭运作与贷款的自偿性。

22.下列产品中属于供应链上下游均适用的是（）

A.非融资性保函

B.电子商务平台

C.保兑仓

D.应收账款融资

23.下列属于国际贸易融资产品特点是（）

A.风险低

B.期限长

C.自偿性强

D.具备真实贸易背景

24.出口单据质押贷款业务的客户适用条件包括（）

A.需符合贸易融资业务基本的客户准入条件

B.年产值必须达到两亿元人民币

C.企业职工达到

20万人

D.生产型客户在农业银行的信用等级应为

AA级以上（含）的 出口企业

25.出口商业发票融资产品的功能特色是可帮助出口商（）

A.加速资金周转

B.提前办理结汇

C.保证货物不变质

D.规避汇率风险

26.出口买方信贷主要有哪两种操作形式（）

A.贷款银行向外国政府提供贷款，再由其转贷给进口商

B.贷款银行向进口商银行提供贷款，再由进口商银行转贷给进 口商

C.贷款银行直接向进口商提供贷款

D.贷款银行直接向进口商所在行业协会贷款

27.下列关于固定资产贷款的表述正确的有（）

A.农业银行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投 资提供的本外币融资产品

B.使用年限超过

5年，单位价值较高，根据国家会计制度和准 则应列入固定资产范围的资产

C.可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开 发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求

D.按期限可为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期 固定资产贷款

28.下列关于经营性固定资产贷款的表述正确的为（）

A.贷款期限不超过

15年，其中贷款超过

10年的须向当地监 管部门备案

B.贷款到期日须至少早于借款人特定资产经营期限终止日

2年

C.贷款金额原则上控制在特定资产实际投资成本的70%以内

或特定资产评估价值的60%以内

D.办理经营性固定资产贷款一般应按年还款

29.农业银行出具的叶银行信贷证明书曳在出现（）情况时自 动失效。

A.申请人未通过投标资格预审

B.虽然通过投标资格预审但最终未能中标

C.中标后施工超过约定期限

D.叶银行信贷证明书曳有效期届满或农业银行义务履行完毕

30.贷款承诺函中约定的内容包括（）

A.贷款种类

B.利率

C.期限

D.金额

31.有条件贷款承诺函或贷款意向书的基本内容应包括（）

A.接受承诺或意向方

B.客户或拟建设项目名称

C.必备条款

D.有效期限

32.农业银行对外担保产品的担保形式包括（）

A.保函

B.备用信用证

C.银行信贷证明

D.贷款承诺函

33.下列关于商品房开发贷款产品说法错误的是（）

A.向房地产开发企业发放的，用于商品房及其配套设施建设 的贷款产品

B.按照贷款种类可分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综 合用房开发贷款和保障性住房开发贷款

C.住房建筑面积占项目总建筑面积比例超过70%（含）的综 合用房项目，按住房开发贷款管理

D.商业用房建筑面积占项目总建筑面积比例超过

50%的综合用房项目，按商业用房管理

34.农业银行的常用票据结算产品主要包括（）

A.银行承兑汇票

B.银行本票

C.银行汇票

D.旅行支票

35.与进口信用证产品相关的国际贸易融资产品主要有（）

A.减免保证金开证

B.提货担保

C.假远期信用证

D.进口押汇

36.下列关于通汇宝产品说法正确的有（）

A.农业银行受汇款人委托，通过行内网内往来系统或人民银 行现代化支付系统将其款项即时汇给异地收款人

B.既可办理转账、现金汇款，也可办理异地查询查复业务

C.仅适用企业之间的款项划转

D.资金汇划具有支付指令实时传输、汇划资金实时到达、汇 差当日自动清算的特点

37.跨境人民币结算产品是农业银行应客户申请，为客户提供的跨 境人民币结算相关的各类产品，包括（）等产品。

A.结算

B.融资

C.担保

D.资金交易

38.代理股份制商业银行结算产品中的被代理行可以是（）

A.国内股份制商业银行

B.农村信用社

C.城市信用社

D.政策性银行

39.下列关于代信用社签发银行承兑汇票产品说法正确的有（）

A.能满足信用社为其客户办理银行承兑汇票业务的需要，解 决了信用社在区域、网络以及信用等方面所面临的现实障碍

B.信用社须在经办行开立正常的资金往来结算账户和代办银行 承兑汇票保证金账户

C.经办行须按票面金额收取不低于

30%的承兑保证金

D.信用社必须就承兑金额与保证金的差额部分提供连带责任 担保

40.下列关于代理中央专项资金支付产品说法正确的有（）

A.网点要为省级财政部门开设零余额账户

B.网点要为县级财政部门开设中央专项资金特设专户

C.经办行要保证第一次录入信息的准确性

D.满足了财政部合理调度资金、及时办理资金拨付及对省级、县级财政部门中央专项资金账户进行动态监控的需要

41.下列有关结算产品说法正确的为（）

A.以银行结算账户为基础

B.以结算系统为支撑

C.以支付工具为载体

D.可满足交易双方清算债权债务的需要

42.商业汇票根据承兑人的不同分为（）

A.企业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业承兑汇票

D.保险承兑汇票

43.银行承兑汇票产品的特点包括（）

A.由银行作为承兑人，信用度高

B.在到期日前可以背书转让

C.符合条件的持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴 现

D.可根据客户的资信状况，确定不同的保证金缴纳比例

44.下列有关银行汇票说法正确的为（）

A.单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票

B.银行汇票可以用于转账

C.持票人向银行提示付款时，代理付款行应认真审核银行汇票 是否真实、完整、有效，是否跨地域使用

D.注明“现金”字样的汇票可以异地支取现金

45.下列可使用光票托收产品的外币票据包括（）

A.旅行支票

B.邮政汇票

C.商业单据

D.银行汇票

46.国际结算的主要方式有（）

A.信用证

B.托收

C.委托收款

D.汇款

47.进口信用证的主要功能特色有（）

A.规避所有风险

B.更多贸易机会

C.保证作用

D.资金融通作用

48.在办理进口代收业务时要注意（）

A.严格按照客户指示，妥善保管好单据

B.特别注意委托书的交单条件

C.产品经理要及时掌握出口信用证来证情况

D.考虑汇率变动的风险

49.下列关于汇兑产品说法正确的为（）

A.农业银行接受汇款人的委托

B.通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络

C.将款项汇往收款方

D.主要有电汇和信汇两种方式

50.农业银行的流动性管理服务产品主要包括以下类别（）

A.账户信息服务

B.账户收支控制

C.资金归集

D.资金池

51.根据归集的周期，现金管理系统批量归集功能可实现（）

A.按日归集

B.按月归集

C.不定期归集

D.每日任意时间点归集

52.现金管理实时归集子账户的控制方式有（）

A.预算定支

B.统收统支

C.超额定支

D.以收定支

53.在虚拟资金池产品中，根据客户具体情况，账户透支额度管理有（）多种形式。

A.集中式管理

B.分散式管理

C.集中分散式管理

D.授权式管理

54.农业银行提供的现金管理项下委托贷款服务的主要特点包括（）

A.现金管理项下委托贷款的委托人和借款人不事先约定，根 据资金归集的金额动态变化

B.适用于现金管理客户独立法人之间的非贸易项下或投资项下 的资金批量归集或资金池业务

C.借款人无法偿还现金管理项下委托贷款时，由农业银行负责 垫付资金

D.母、子公司办理资金归集时，应遵循“先归还委托贷款，后发放委托贷款”的原则

55.农业银行可为客户提供的账户信息服务包括（）

A.账户报告

B.动账通知

C.收付款管理

D.电子回单

56.现金管理产品是帮助企业实现对（）等现金周转期各环节 进行科学管理的技术、手段和方式的综合。

A.现金流入

B.现金投资

C.现金留存

D.现金流出

57.农业银行的现金管理产品体系主要包括（）

A.账户管理产品

B.收付款管理产品

C.流动性管理产品

D.信息服务产品

58.农业银行的账户服务可方便客户实现以下目标（）

A.构建合理的账户体系

B.及时掌握账户信息

C.有效控制账户收支

D.协助企业科学进行业务决策

59.在多级账簿产品中，子账簿的支付控制主要包括（）

A.统收统支

B.以收定支

C.限额定支

D.超额定支

60.农业银行的代收代付类收付款管理产品主要包括（）

A.实时代收付

B.集中代理收付款

C.定期代收付

D.协议代收款

61.流动性管理产品是指银行通过提供资金集中、调度的服务，帮 助客户实现（）的目标。

A.加快无形资产摊销

B.提高资金利用效率

C.降低财务成本

D.加强资金集中管理

62.农业银行可为代理保险业务提供（）服务。

A.资金结算服务

B.代理收取保费

C.代理支付保险金

D.满期保险金给付业务

63.目前对公客户可通过（）办理银证转账业务。

A.银行柜台

B.对公网银

C.手机银行

D.自助终端

64.期货市场的参与主体包括（）

A.期货交易所

易期限最长为

1年

B.远期结售汇交易不得提前交割

C.到期外汇收支发生时，即按照到期当天即期汇率办理结汇或 售汇

D.客户通过办理远期结售汇业务，可以防范汇率风险，满足 货币保值的需要

73.企业网上银行是农业银行依托网络技术，根据企业客户的多样 B.期货公司

C.个人投资者

D.企业投资者

65.关于凭证式国债，下列说法正确的是（）

A.可流通转让

B.可办理挂失

C.可用于办理质押贷款

D.可提前兑付

66.（）有损失本金的风险。

A.“本利丰”理财产品B.“进取增利”理财产品 C.“安心快线”理财产品D.“安心得利”理财产品

67.关于记账式国债，下列说法正确的是（）

A.在某记账式国债交易期内，投资者可通过银行渠道随时购买B.记账式国债价格在财政部发行时确定，不随金融市场变化而 变化

C.定期付息

D.持有到期则收益水平固定

68.电子式储蓄国债按实际天数付息，计息方式可分为（）

A.定期付息

B.利随本清

C.等额本息

D.等额本金

69.农业银行

2011年

4月

11日起在全行营业网点发售某基金公司 “金牛大盘精选

1号”开放式基金，农业银行可为该支基金提供 的服务有（）

A.代理销售

B.资金存管

C.投资管理

D.托管服务

70.关于即期结售汇业务，以下说法正确的是（）

A.即期结汇是指农业银行按照规定的汇率买入客户的外汇并 支付相应人民币的业务

B.即期售汇是指农业银行按规定的汇率卖给客户外汇并收取其 相应人民币的外汇业务

C.农业银行对等额

200万美元以上的大额结售汇交易或重点客 户结售汇交易给予优惠报价

D.即期结汇，现钞结汇使用钞买价，现汇结汇使用汇买价

71.远期结售汇可分为（）

A.固定期限的远期交易

B.择期交易

C.超远期结售汇

D.超远期择期交易

72.关于远期结售汇，以下说法正确的是（）

A.择期交易期限由择期交易的起始日和到期日决定，择期交

化需求推出的网上自助服务系统，可分为（）等版本。

A.智信版

B.智锐版

C.智博版

D.智翼版

74.网上招标支付平台支持的账户类型包括（）

A.借记卡

B.准贷记卡

C.企业支票户

D.贷记卡

75.下列属于转账电话产品的功能特色的是（）

A.支持查询、转账、缴费、贷记卡业务、修改支付密码等功能 B.操作简便、实时到账

C.足不出户享受

24小时全天候服务

D.支持互联网支付渠道

76.企业网上银行产品可提供（）

A.账户余额变动通知

B.账户状态通知

C.账户透支通知

D.账户透支到期日通知

77.下面属于网上通用付款平台的功能特色的是（）

A.可通过该平台，实现对个人客户的在线付款、查询、对账 等操作

B.采用延时支付的支付模式

C.支持企业支票户支付账户类型

D.支持互联网支付渠道

78.B2C通用支付平台支付支持（）等支付模式。

A.即时支付

B.延时支付

C.授权支付

D.托管支付

79.下列关于金穗借记卡单位卡的说法正确的有（）

A.凡在发卡银行所在地开立基本存款账户的单位，可向发卡 银行申领单位卡

B.申领单位可同时申领

1张单位卡主卡和多张单位卡附属卡

C.单位卡法定代表人或其授权委托人书面申请销户（或销卡）D.单位卡可取现

80.金穗准贷记卡单位卡具备下列哪些特点（）

A.透支比例最高可达授信额度的100%

B.透支期限为

60天

C.最多可申领六张

D.透支免息

81.开立金穗商务卡需提供以下哪些资料（）

A.经中国人民银行核准的基本存款账户开户许可证

B.年检有效的法人营业执照副本

C.法定代表人有效身份证件及复印件

D.有限责任公司或股份有限责任公司的公司章程及董事会成 员签字许可办理商务卡的董事会决议书

82.金穗商务卡持卡单位可在农业银行受理网点办理以下交易（）

A.还款

B.余额查询

C.修改密码

D.挂失交易

83.具有下列情况的存款账户不得办理存款证明书（）

A.已被司法部门冻结止付的存款账户

B.已挂失的存款账户

C.用于质押的存款账户

D.专用存款账户

第五章

城市个人产品

一、判断题

1.个人储蓄账户可以办理转账结算业务。（）

2.特殊情况下，可以将公款以个人名义转为储蓄存款。（）

3.人民币教育储蓄支取时，不能提供学校出具的“正在接受非义务 教育的学生身份证明”的，不享受利率优惠和利息免税。（）

4.客户可以同时签约“双利丰”个人通知存款和“聪明账”增值账 户。（）

5.人民币个人通知存款支取时，支取金额低于通知金额的，支取金 额按通知存款相应利率计息，剩余金额视同未通知处理。（）

6.个人一手住房贷款指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次 交易的住房的贷款。（）

7.个人住房循环贷款仅适用于借款人首次向农业银行申请个人住房 贷款的情况。（）

8.个人住房接力贷款共同借款人中年龄较大的一方不超过

65岁。（）

9.个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从农业银行取得一 定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务，可 全方位覆盖个人客户的消费用途。（）

10.个人黄金质押贷款是指借款人以本人或第三人所有的黄金作质 押，从农业银行获得一定资金用于生产经营或生活消费，并按 期归还贷款本息的个人贷款业务。（）

11.个人质押贷款使用的有价权利凭证指的是金融机构开具的有价 权利凭证，包括农业银行和其它金融机构。（）

12.港、澳、台及境外人士可以申请个人商业用房贷款。（）13.“气球贷”是在农业银行现有个人住房按揭贷款基础上衍生出 来的一种还款方式。（）

14.银行汇票在汇票有效期内可以背书转让。（）

15.个人资金归集子账户必须与主账户是不同客户号下的人民币个 人活期结算账户。（）

16.按照农业银行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资 管理职能，理财产品可分为自主理财产品和代销理财产品。（）

17.代销理财产品若产品收益出现风险，农业银行对此不承担管理 责任。（）

18.农业银行“本利丰”理财产品仅适合保守型投资者投资。（）19.“本利丰”系列理财产品投资期限为

7天至两年不等。（）

20.“安心快线”系列理财产品是一种投资期限相对固定的理财产

品，产品存续期间不可申购或赎回。（）

21.金穗借记卡具有透支功能。（）

22.金穗借记卡贵宾卡可以设附属卡。（）

23.金穗贷记卡持卡人使用前应先预存备付金。（）

24.已过期的金穗贷记卡不能继续使用，但持卡人使用贷记卡所产 生的债权、债务关系不受影响。（）

25.特约商户受理人民币卡交易时，无论联机交易还是手工压卡，必须核对客户签名。（）

26.电子商务支付交易不纳入全行反洗钱系统统一监测。（）27.“留学宝”是农业银行为出国留学人员提供一站式综合金融服 务的全新品牌。（）

二、单选题

1.存款时不限定存期，可随时存取的存款是（）

A.通知存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.定期存款

2.个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在农 业银行开立的办理（）业务的人民币存款账户。

A.资金收付

B.资金结算

C.资金存取

D.资金收付结算

3.活期储蓄存款的结息日为每季末月的（）日。

A.15 B.20 C.21 D.30

4.存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的 存款是（）

A.零存整取存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.整存整取存款

5.关于人民币整存整取定期储蓄的约定转存功能，以下说法正确的 是（）

A.在存款到期日后一日进行转存

B.转存时，只转存原存款本金

C.转存存期固定为三个月

D.由客户在开户时选择是否到期转存

6.未到期的整存整取定期储蓄存款，全部提前支取的，按（）挂牌公告的（）储蓄存款利率计付利息。

A.支取日曰活期

B.支取日曰整存整取定期

C.开户日曰活期

D.开户日曰整存整取定期

7.未到期的整存整取定期储蓄存款，部分提前支取后，其余部分到 期时按（）挂牌公告的（）储蓄存款利率计付利息。

A.开户日曰整存整取定期

B.到期日曰整存整取定期

C.开户日曰活期

D.到期日曰活期

8.存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的存款是

（）

A.零存整取存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.整存整取存款

9.人民币零存整取定期储蓄存款利率（）活期储蓄存款利率，（）整存整取定期存款利率。

A.低于曰低于

B.高于曰高于

C.低于曰高于

D.高于曰低于

10.人民币教育储蓄是针对接受非义务教育而存入的储蓄资金实行 的一种（）储蓄存款业务。

A.零存整取

B.活期

C.定活两便

D.整存整取

11.人民币教育储蓄对象为（）及以上学生。

A.在校小学一年级

B.在校小学四年级

C.在校小学六年级

D.在校中学一年级

12.按照客户设定的条件，为个人客户提供活期和定期存款互转的 一项理财服务，在提高客户理财收益的同时，又能保证客户资 金的流动性和灵活性的产品是（）

A.双利丰

B.本利丰

C.聪明账

D.天天理财

13.在“聪明账”增值账户中，客户与农业银行签约后，农业银行 将按（）进行转存。

A.日

B.月

C.季

D.客户约定日期

14.（）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或 分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和 金额的业务。

A.个人通知存款

B.整存零取存款

C.定活两便存款

D.存本取息存款

15.人民币通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从（）计算存期。

A.原开户日

B.支取日

C.建立通知日

D.通知到期日

16.支取金额超过通知金额的，通知部分按（）相应利率计息，超过金额按（）利率计息。

A.通知存款曰通知存款

B.活期存款曰活期存款

C.通知存款曰活期存款

D.活期存款曰通知存款

17.外汇个人通知存款有（）

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.五天通知存款

D.七天通知存款

18.根据客户签订的协议，将满足约定条件的本外币活期存款，自 动转为个人通知存款的产品是（）

A.双利丰

B.定活通

C.聪明账

D.本利丰

19.“双利丰”个人通知存款不满七天按照（）利率计息。

A.一天通知存款

B.活期存款

C.整存零取存款

D.七天通知存款

20.每日日终将相应的存款自动转存并计算复利，次日日初将存款 自动转出到客户借记卡活期主账户内的产品是（）

A.双利丰

B.本利丰

C.天天理财

D.聪明账

21.人民币定活两便储蓄存款天数为六个月时，按（）利率计 算利息。

A.三个月整存整取存款

B.六个月整存整取存款

C.六个月整存整取存款下浮一定比率

D.活期存款

22.农业银行向借款人发放的，用于借款人购买再交易住房的贷款，称为（）

A.个人一手住房贷款

B.个人二手住房贷款

C.直客式个人住房贷款

D.个人住房循环贷款

23.农业银行受公积金中心委托，向符合公积金中心规定条件的职 工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款，称为（）

A.个人一手住房贷款

B.个人二手住房贷款

C.直客式个人住房贷款

D.个人住房公积金委托贷款

24.在农业银行或其他金融机构申请个人住房贷款的自然人客户，以贷款所购住房设定最高额抵押，向农业银行申请的可在约定 期限内循环使用的个人贷款，称为（）

A.个人一手住房贷款

B.个人二手住房贷款

C.直客式个人住房贷款

D.个人住房循环贷款

25.农业银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置 换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款，称 为（）

A.个人二手住房贷款

B.直客式个人住房贷款

C.置换式个人住房贷款

D.个人住房循环贷款

26.农业银行向借款人发放的，用于置换其在其他金融机构获得的 个人住房贷款，并以该贷款所购住房设定抵押的贷款，称为（）

A.个人住房非交易转按贷款

B.直客式个人住房贷款

C.置换式个人住房贷款

D.个人住房循环贷款

27.符合条件的购房人不受开发商指定按揭银行的限制，直接选择 农业银行作为按揭银行的个人一手住房贷款，称为（）

A.个人住房非交易转按贷款

B.80% C.65% D.85%

37.个人质押贷款中可用于质押的保险单是指具有现金价值并能随 B.置换式个人住房贷款

C.个人住房循环贷款

D.直客式个人一手住房贷款

28.具有完全民事行为能力的父亲（或母亲）与一名具有完全民事 行为能力的儿子（或女儿）两者作为共同借款人向农业银行申 请的个人住房贷款，称为（）

A.个人住房非交易转按贷款

B.置换式个人住房贷款

C.个人住房接力贷款

D.直客式个人一手住房贷款

29.个人住房接力贷款的期限以共同借款人（）的年龄为基础。

A.儿子（或女儿）

B.父亲（或母亲）

C.父亲（或母亲）+儿子（或女儿）

D.父亲（或母亲）-儿子（或女儿）

30.卖房人将其在其它行办理按揭的住房转让给买房人时，农业银 行先向卖房人发放赎楼贷款，再向买房人发放二手住房贷款，同时收回卖房人的赎楼贷款，称为（）

A.跨行交易转按贷款

B.个人住房非交易转按贷款

C.置换式个人住房贷款

D.直客式个人一手住房贷款

31.跨行交易转按贷款产品的目标在于最终向买房人发放（）

A.一手住房贷款

B.二手住房贷款

C.直客式个人住房贷款

D.置换式个人住房贷款

32.（）可以帮助个人住房贷款借款人有效运用资金、节省贷 款利息支出。

A.二手房交易资金托管

B.直客式个人住房贷款

C.存贷双赢房贷理财账户

D.置换式个人住房贷款

33.个人质押贷款是指借款人以（）作质押，从农业银行取得

一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.自有凭证

B.权利凭证

C.自制凭证

D.他属凭证

34.个人质押贷款业务严禁受理（）以外的金融机构开具的存 单、国债等有价权利凭证在农业银行办理个人质押贷款。

A.中国银行

B.招商银行

C.工商银行

D.农业银行

35.个人黄金质押贷款单笔起点金额为（）元。

A.20000 B.10000 C.5000 D.30000

36.农业银行自营或代理买卖的实物黄金和农业银行开办的记账式 黄金质押率最高不超过（）

A.70%

时变现的（）

A.意外险保险单

B.人寿保险单

C.财产保险单

D.交强险保险单

38.关于个人助业贷款的说法错误的是（）

A.个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为

5万元

B.最高贷款金额原则上不超过

1000万元

C.采取质押担保的贷款金额不受最高额度的限制

D.不可以循环使用

39.下岗失业人员小额担保贷款的担保形式是（）

A.由其他个人提供的联保形式

B.有权担保机构提供的保证担保

C.以借款人财产为抵押的担保形式

D.以借款人经营收入为质押的担保形式

40.关于个人商用车贷款的说法错误的是（）

A.贷款期限最长不超过

3年

B.客运车和货运车的贷款到期日不得长于车辆挂靠协议的到期日

C.贷款到期可以通过展期办理续贷

D.贷款利率根据总行利率定价相关规定执行

41.申请个人工程机械车贷款可采用的担保方式不包括（A.本车抵押

+经销商（生产厂商）担保

B.本车抵押

+担保公司担保

C.本车抵押

+债权转让（回购）

D.本车抵押

+车主财产质押）。

42.个人商业用房贷款中所指商业用房的土地性质应为（A.国有土地

B.集体所有的土地

C.宅基地

D.租赁土地）。

43.个人住房循环贷款原则上不超过最高可循环额度的（）

A.70% B.80% C.90% D.100%

44.“气球贷”的贷款期限要求是（）

A.须在

3年（含）以上

B.须在

3年（不含）以上

C.须在

5年（含）以上

D.须在

5年（不含）以上

45.个人综合授信贷款的单笔自助贷款最高金额为（）万元。

A.5 B.10 C.30 D.50

46.个人综合消费贷款的单笔自助贷款最高金额为（）万元。

A.5 B.10 C.30 D.50

47.下列符合个人贷款自动提前还款业务条件的是（）

A.原借款合同约定借款人提前还款时贷款人有权收取违约金

B.原借款合同约定利率为固定利率

C.贷款余额低于农业银行规定的最低提前还款金额

D.非固定利率

48.填写“现金”字样的银行本票可以（）

A.转让

B.支取现金

C.更改金额

D.不填收款人名称

49.（）是指农业银行根据国外代理行通过

SWIFT系统发出的汇款指示，将款项解付给指定的收款人的业务。

A.外汇电汇汇入汇款

B.外汇电汇汇出汇款

C.外汇票汇汇入汇款

D.外汇票汇汇出汇款

50.（）是指农业银行接受客户委托，通过

SWIFT系统将外汇

款项通过农业银行的国外代理行，汇到客户指定的收款人所在 银行账户的业务。

A.外汇电汇汇入汇款

B.外汇电汇汇出汇款

C.外汇票汇汇入汇款

D.外汇票汇汇出汇款

51.（）是指客户将收到的汇票提示给农业银行，农业银行核

对汇票无误后，将款项解付给指定收款人的业务。

A.外汇电汇汇入汇款

B.外汇电汇汇出汇款

C.外汇票汇汇入汇款

D.外汇票汇汇出汇款

52.（）是农业银行签发的以农业银行账户行为付款人，以收 款人为抬头人的外汇银行汇票，由汇款人自寄收款人或自行携 带，凭票到汇入行（即付款行）领取款项的一种汇款方式。

A.外汇电汇汇入汇款

B.外汇电汇汇出汇款

C.外汇票汇汇入汇款

D.外汇票汇汇出汇款

53.（）是指汇款人委托汇出行将款项汇出，收款人可凭兑付 密码和汇款号在全国任意选择兑付行支取的汇兑业务。

A.通汇宝

B.电汇汇款

C.票汇汇款

D.漫游汇款

54.西联汇款是农业银行与美国西联公司合作开展的个人外汇（）汇款业务。

A.实时

B.延时

C.序时

D.反复

55.农业银行与花旗银行携手推出的一项国际票汇业务是（）

A.西联汇款

B.外汇票汇汇款

C.环球汇票

D.旅行支票

56.个人自动转账产品中，系统自动检查转入账户的余额是否不足，如果低于为其指定的余额，则从转出账户转账到转入账户以补 足其约定余额的转账方式是（）

A.留存金额差额转账

B.留存金额取整转账

C.补足余额转账

D.指定金额转账

57.以下理财产品属于保本型理财产品的是（）

A.“本利丰”理财产品

B.“安心快线”理财产品

C.“安心得利”理财产品

D.“进取增利“理财产品

58.以下说法正确的是（）

A.“本利丰”理财产品仅适合保守型、谨慎型、稳健型投资者 购买

B.“本利丰”理财产品主要投资于低风险、高信用等级的央 票、债券、票据、优质企业信托融资项目、股票等金融资 产

C.“汇利丰”理财产品是结构性存款产品

D.对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺

59.关于“本利丰”理财产品，以下说法正确的是（）A.“本利丰”理财产品仅适合保守型、稳健型投资者购买 B.“本利丰”理财产品主要投资于银行间市场、货币市场和股 票市场

C.“本利丰”理财产品投资期限为

14天至两年不等

D.“本利丰”理财产品未实现滚动发售

60.“本利丰”理财产品与“汇利丰”理财产品相比，下列说法正 确的是（）

A.两者都属于保本型理财产品，因此适合购买的投资者的风 险容忍度相同

B.“本利丰”理财产品风险等级与“汇利丰”相同

C.“本利丰”理财产品投资期限、投资范围比“汇利丰”广泛

D.农业银行对“本利丰”、“汇利丰”理财产品均向投资者提 供保本承诺

61.李小姐经风险容忍度测试，结果为保守型投资者，产品经理应 向客户推荐（）

A.“本利丰”理财产品B.“汇利丰”理财产品

C.“安心得利”理财产品D.“安心快线”理财产品

62.关于“汇利丰”理财产品，下列说法正确的是（）

A.农业银行不对“汇利丰”理财产品提供保证本金承诺

B.“汇利丰”适合保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型 等

5种类型投资者购买

C.“汇利丰”理财产品是由农业银行提供的与利率、汇率等挂 钩的掉期存款

D.“汇利丰”理财产品为浮动收益型理财产品

63.“本利丰”理财产品与“汇利丰”理财产品相比，下列说法正 确的是（）

A.“本利丰”是保本型理财产品，“汇利丰”是非保本型理财 产品

B.“本利丰”是非保本型理财产品，“汇利丰”是保本型理财 产品

C.“本利丰”和“汇利丰”均适合谨慎型、稳健型、进取型、激进型投资者购买 D.“本利丰”、“汇利丰”风险等级均为中低

64.下列关于“安心快线”理财产品，说法正确的是（）

A.是一种封闭式理财产品，在存续期内不可赎回和申购

B.是一种封闭式理财产品，在存续期内不可赎回，但可以申购

C.是一种开放式理财产品，在存续期内不可赎回，但可以申购

D.是一种开放式理财产品，在存续期内可以赎回或申购

65.“安心快线”理财产品提供（）期限选择。

A.1天、5天、10天、20天、30天

B.1天、7天、14天、21天、28天

C.1天、5天、15天、20天、30天

D.1天、7天、15天、21天、28天

66.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）A.“安心快线”理财产品是一种超短期开放式理财产品 B.“安心快线”理财产品是一种超短期封闭式理财产品 C.“安心快线”理财期限最长不超过两个月 D.“安心快线”为保本浮动收益型理财产品

67.“安心快线”理财产品投资期限最长一般不超过（）

A.21天

B.1个月

C.2个月

D.3个月

68.关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）A.“本利丰”、“汇利丰”、“券商集合理财计划”、“信托计 划”都是农业银行的自主理财产品

B.“安心快线”虽是农业银行的自主理财产品之一，但其投资 管理由农业银行委托其他机构负责

C.农业银行自主理财产品涵盖了由低到高的风险等级，客户可 根据需要自由选择农业银行理财产品

D.农业银行不对自主理财产品的风险承担管理责任

69.（）是指由农业银行自主发起的固定期限理财产品，以农 业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银 行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保 本浮动收益理财产品。

A.“本利丰”理财产品B.“汇利丰”理财产品

C.“安心快线”理财产品D.“安心得利”理财产品

70.关于“安心得利”理财产品，下列说法正确的是（）

A.是固定收益型理财产品

B.主要投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银 行存款等金融资产

C.适合保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型投资者

D.是保本浮动收益型理财产品

71.（）是指由农业银行自主发起的理财产品，以农业银行投 资于银行间债券市场、货币市场、资本市场及优质信托项目、私募股权项目等金融资产为支撑，向投资者发售的具有较高收 益的非保本浮动收益理财产品。

A.“汇利丰”理财产品B.“安心快线”理财产品 C.“安心得利”理财产品D.“进取增利”理财产品

72.金穗借记卡挂失生效后，（）类交易仍可进行。

A.存款

B.取款

C.缴费

D.转账

73.金穗准贷记卡按信用等级分为（）

A.普通卡和金卡

B.普通卡和白金卡

C.银卡和金卡

D.金卡和白金卡

74.金穗准贷记卡透支款按（）计收单利。

A.月

B.季

C.日

D.年

75.金穗准贷记卡发卡行在网点向持卡人提供（）个月以内的 交易明细查询。

A.1 B.3 C.6 D.12

76.（）是指农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持

卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。

A.金穗借记卡

B.金穗

C.C.金穗贷记卡

D.金穗贵宾卡

77.（）是指持卡人前往农业银行分期合作商户，以分期方式 支付商品的业务。

A.现金分期业务

B.消费分期业务

C.账单延期业务

D.商户分期业务

78.贷记卡持卡人单笔欠款可享受最长为（）遇。

A.45 B.50

C.56 天的免息还款待 D.60

79.人民币卡商户收单不能受理（）

A.借记卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.存折

80.国际卡收单业务的清算货币为（）

A.美元

B.账单币种

C.人民币

D.日元

81.个人网上银行贷款功能不包括（）

A.自助循环贷款借款

B.自助循环贷款还款

C.个人一手房住房贷款借款

D.贷款查询

82.主要用于个人客户购买商品后进行在线付款业务的是（）

A.B2B支付

B.电子账单支付

C.B2C支付

D.基金直销

83.商户向个人客户发送收款账单，客户查找账单后，按照账单金额进行在线付款的支付是（）

A.B2B支付

B.电子账单支付

C.B2C支付

D.基金直销

84.手机银行自助注册客户和网点注册客户均可享有的服务是（）A.账户查询

B.转账

C.缴费

D.信用卡

85.客户通过手机浏览器登录农业银行手机门户网站，凭农业银行账号和账户密码申请手机银行，即成为手机银行（）

A.网站注册客户

B.网点注册客户

C.自助注册客户

D.临时注册客户

86.通过短信银行输入交易代码时，不同的要素通过（）分开。

A.@ B.* C.& D.#

87.关于自助银行，以下说法错误的是（）

A.自助银行是指通过自助设备，由客户自助完成金融交易的 银行业务

B.自助设备只提供现金类服务

C.现金类自助设备包括自动取款机、自动存款机和存取款一体 机等设备

D.提供存款、取款和转账等基本服务

88.转账电话提供的服务不包括（）

A.转账

B.缴费

C.查询

D.定活互转

89.个人结售汇实行（）管理。

A.单笔限额

B.单笔限额

+年度笔数

C.年度总额

D.单笔限额

+年度总额

三、多选题

1.关于活期存款账户，以下说法正确的是（）

A.分为个人结算账户和个人储蓄账户两种

B.个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取

C.个人结算账户和个人储蓄账户开户时不限制币种

D.个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算

2.关于本外币活期一本通，以下说法正确的是（）

A.办理现金续存时，已开立的币种，续存时承上余额办理续存

B.存入现金时，一本通账户没有所要存入的币种时，需要客户 主动开立新的子账户

C.方便客户管理和使用个人的所有本外币活期账户

D.核心实质是活期储蓄，功能等同活期储蓄

3.人民币整存整取定期储蓄存款可以（）

A.提前支取

B.部分提前支取

C.约定转存

D.分次支取利息

4.人民币教育储蓄在就读（）学习阶段时，可享受免税优惠。

A.全日制高中

B.全日制中专

C.大专和大学本科

D.硕士和博士研究生

5.关于人民币教育储蓄，以下说法正确的是（）

A.能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储

B.积蓄资金，解决子女非义务教育支出的需要

C.到期或提前支取时，必须凭存折、有效身份证件和学校出具的“正在接受非义务教育的学生身份证明”支取本息

D.每个非义务教育学习阶段可分别享受多次免税优惠

6.人民币个人通知存款分为（）

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.五天通知存款

D.七天通知存款

7.关于人民币个人一天通知存款，以下说法正确的是（）

A.可以部分支取

B.一天通知存款可于通知之日支取

C.一次通知只能办理一次支取

D.存款利率高于活期储蓄利率

8.符合“双利丰”个人通知存款特点的是（）

A.自动建立通知

B.便捷消费

C.自动转存

D.复利计息

9.“天天理财”个人通知存款的特点是（）

A.自动通知

B.自动转存

C.约定互转

D.流动性好

10.农业银行个人贷款产品按照贷款用途侧重点不同，可分为（）

A.安居好时贷

B.消费好时贷

C.创业好时贷

D.留学好时贷

11.安居好时贷系列产品可以为购房者提供（）的业务及服务。

A.一手房贷款

B.二手房贷款

C.公积金委托贷款

D.循环贷款

12.个人一手住房贷款，应注意防范经办过程中可能存在（）风险。

A.假交易、假按揭、假首付

B.未按合同约定的还款计划归还贷款本息

C.擅自改变贷款用途

D.挪用贷款

13.个人住房公积金委托贷款可以满足个人客户使用公积金贷款用 于（）自住住房的融资需求。

A.购买

B.建造

C.翻建

22.个人贷款自动提前还款业务，客户与农业银行的签约内容包括（）

A.最低留存金额

B.最低提前还款金额

C.最高提前还款金额

D.提前还款方式

23.个人贷款业务属于下列哪些情况的不能办理自动提前还款业务（）。

A.贷款的利率类别属于固定利率的

B.原借款合同约定借款人提前还款时贷款人有权收取违约金的C.原借款合同约定借款人在某日期前提前还款时贷款人有权收 D.大修

14.个人住房循环贷款适用于（）

A.借款人首次向农业银行申请非交易转按贷款

B.借款人首次向农业银行申请置换式个人住房贷款

C.借款人已在农业银行办理个人住房贷款且尚有余额

D.借款人已在农业银行办理个人住房贷款但没有余额

15.个人住房非交易转按贷款的开办对象不包括（）

A.商品住房

B.商住两用房

C.酒店式公寓

D.产权式物业

16.直客式个人一手住房贷款的功能特色包括（）

A.通过免除开发商的担保责任来营销优质开发商、优质按揭 楼盘

B.借款人可以自由选择贷款银行

C.借款人可以享受开发商给出的一次性付款优惠

D.是标准一手住房贷款的补充形式

17.存贷双赢房贷理财账户的适用对象主要包括（）

A.资金往来较为频繁，账户经常有沉淀资金，但不定时需要 支取，有提高资金利用率需求的客户

B.私营企业主

C.活期存款较多不善理财的客户

D.积极在资本市场运作的客户

18.消费好时贷系列产品包括（）

A.质押贷款

B.综合消费贷款

C.自用车贷款

D.助学贷款

19.个人质押贷款的权利凭证包括（）

A.人民币定期储蓄存单

B.外币定期储蓄存单

D.凭证式国债

C.保险单

20.个人黄金质押贷款可质押的黄金分为（）

A.纸黄金

B.黄金

T+D

C.实物黄金

D.记账式黄金

21.“本息分别还款”的本金还款周期与利息还款周期可采用“月”和“季”，组合成（）两种还款方式。

A.“本金还款周期按月、利息还款周期按月” B.“本金还款周期按月、利息还款周期按季” C.“本金还款周期按季、利息还款周期按月” D.“本金还款周期按年、利息还款周期按月”

取违约金

D.贷款余额低于农业银行规定的最低提前还款金额。

24.个人贷款自动提前还款业务具有哪些功能特色（）

A.自动提前还款业务能够满足客户实现自动提前还款的需要

B.改变目前每次提前还款均需向农业银行申请审批并进行手工账务处理的现状

C.支持个人客户办理随借随还、循环使用的贷款

D.可以循环使用

25.个人贷款本息分别还款可采用的还款方式有（）

A.本金还款周期按月、利息还款周期按季

B.本金还款周期按季、利息还款周期按月

C.利息还款周期按月、本金到期一次归还

D.本金、利息均按月归还，还款日期不同

26.助学贷款包括（）

A.国际组织助学贷款

B.国际企业助学贷款

C.一般助学贷款

D.国家助学贷款

27.个人客户综合授信贷款适用对象具有的特点包括（）

A.具有稳定职业

B.具有较强的还款能力

C.具有合法收入

D.信用良好

28.票据主要包括（）

A.银行汇票

B.支票

C.存单

D.银行本票

29.关于支票，以下说法正确的有（）

A.在同一票据交换区域内的各种款项结算都可以使用支票

B.转账支票在有效期内可以背书转让

C.现金支票可以从银行存款账户提取现金

D.转账支票可用于转账结算或支取现金

30.支票分为（）

A.转账支票

B.现金支票

C.普通支票

D.旅行支票

31.银行本票的特点有（）

A.背书转让

B.见票即付

C.全国通付

D.银行签发

32.汇兑主要有（）方式，由汇款人选择使用。

A.电汇

B.信汇

C.邮汇

D.票汇

33.通汇宝按到账时间不同可分为（）

A.个人汇兑

B.普通汇兑

C.加急汇兑

D.单位汇兑

34.通汇宝资金汇划的特点有（）

A.支付指令实时传输

B.汇划资金实时到达

C.汇差当日自动清算

D.汇差次日自动清算

35.漫游汇款凭（）兑付。

A.兑付密码

B.汇款单

C.银行账号

D.漫游汇款号

36.关于漫游汇款，以下说法正确的是（）

A.一地汇出，全国通兑

B.支持网上汇出和兑付

C.由银行通知收款人支取密码

D.客户遗忘密码可到银行办理退汇

37.个人资金归集中，按归集金额方式的不同，归集方式分为（）A.全额归集

B.差额归集

C.全额取整归集

D.差额取整归集

38.个人资金归集批量归集周期有（）

A.每天

B.每周C.每月

D.每季

39.个人自动转账的转账方式有（）

A.留存金额差额转账

B.留存金额取整转账

C.补足余额转账

D.指定金额转账

40.以下理财产品属于保本型理财产品的是（）A.“本利丰”理财产品B.“汇利丰”理财产品

C.“安心得利”理财产品D.“安心快线”理财产品

41.农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）

A.银行间债券市场

B.股票市场

C.货币市场

D.黄金市场

42.关于“汇利丰”理财产品，下列说法正确的是（）

A.农业银行对“汇利丰”理财产品提供保证本金承诺

B.部分保本型“汇利丰”理财产品有本金损失的风险

C.“汇利丰”理财产品是与利率、汇率等挂钩的结构性存款

D.100%保本型“汇利丰”理财产品适合有经验和无经验的投 资者

43.以下说法正确的是（）

A.“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者

B.“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融 资项目、股票等金融资产

C.“汇利丰”理财产品是结构性存款产品

D.对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺

44.下列产品为农业银行自主理财产品的是（）A.“本利丰”理财产品B.“汇利丰”理财产品

C.“安心得利”理财产品D.“安心快线”理财产品

45.下列产品为农业银行代销理财产品的是（）A.“进取增利”理财产品

B.“安得宝”理财产品

C.代理信托计划

D.代理券商集合理财计划

46.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）A.“安心快线”理财产品是农业银行自主理财产品之一 B.“安心快线”理财产品理财期限最长不超过

2个月

C.“安心快线”理财产品由农业银行作为投资管理人

D.农业银行不对“安心快线”理财产品出现的收益风险承担 管理责任

47.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）A.“安心快线”属于中低风险理财产品 B.“安心快线”属于非保本型理财产品

C.“安心快线”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产

D.“安心快线”与“本利丰”理财产品相比，投资范围相同，但“本利丰”为保本型理财产品，所以“本利丰”理财产 品优于“安心快线”理财产品

48.下列哪些属于固定收益类产品（）

A.国债

B.股票

C.企业债

D.定期存款

49.农业银行代理保险种类包括（）

A.意外伤害险

B.人寿险

C.健康险

D.财产险

50.银行卡按是否给予持卡人授信额度分为（）

A.借记卡

B.公务卡

C.准贷记卡

D.贷记卡

51.金穗借记卡按发行对象不同分为（）

A.个人卡

B.星座卡

C.贵宾卡

D.单位卡

52.金穗借记卡持卡人可以在宾馆酒店类商户做的业务是（）A.消费

B.退货

C.预授权

D.预授权撤销

53.金穗借记卡具有（）功能。

A.存取现金

B.转账结算

C.消费

D.理财

54.金穗借记卡挂失分为（）

A.电话挂失

B.口头挂失

C.书面挂失

D.网点挂失

55.金穗借记卡口头挂失可通过（）办理。

A.网点

B.电话银行

C.客户服务中心

D.网上银行

56.金穗贷记卡按照信用等级不同分为（）

A.钛金卡

B.白金卡

C.金卡

D.普通卡

57.银行卡收单按照币种不同，分为（）

A.境内卡收单

B.国际卡收单

C.人民币卡商户收单

D.境外卡收单

58.农业银行受理的国际卡有（）

A.威士卡

B.万事达卡

C.运通卡

D.大来卡

59.以下可以通过个人网上银行实现的功能有（）

A.转账汇款

B.账户管理

C.缴费支付

D.投资理财

60.依据参与交易的对象进行分类，目前常见的电子商务模式可

分为（）

A.B2B B.C2C C.B2C D.G2B 61.生活

e站由（）组成。

A.投资理财

B.在线购物

C.机票旅游

D.充值缴费

62.消息服务个人客户可享有的通知有（）

A.账户余额变动通知

B.贷款放款通知

C.信用卡消费通知

D.贷款利率调整通知

第六章

“三农”产品

一、判断题

1.农业银行“三农”产品体系品牌是“金益农”。（）

2.林权抵押贷款主要用于解决借款人林业及林业相关产业的生产经营融资需求，也可用于其他合法的个人消费性需求。（）

3.办理林权抵押贷款，以集体经营的林权抵押的，必须出具集体经济组织成员的村民会议全体村民同意的书面文件。（）

4.林权抵押贷款的抵押率最高不超过林权评估价值的30%。（）5.季节性收购贷款可以循环使用。（）

6.小水电贷款产品属于流动资金贷款产品。（）

7.办理林权抵押贷款，林权评估机构由经营行认可就行。（）

8.林权抵押贷款可用于其他合法的个人消费性需求。（）

9.对于城镇化垫支性项目贷款，纳入地市级财政预算的城镇化垫支 性项目贷款期限一般不超过

5年。（）

10.农村城镇化贷款是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村 基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款产品。（）

11.农业银行“绿色家园贷款”商标获得国家商标局核准注册，注册 有效期限自

2008年

7月

21日起至

2018年

7月

20日止。（）

12.县域高级中学贷款产品是指农业银行向县域内所有高级中学发 放的贷款产品。（）

13.县域医院一般固定资产贷款是指针对医院整体搬迁建设而提供 的融资。（）

14.县域医院流动资金贷款期限不得超过

1年。（）

15.县域医院贷款产品是指对县域内县级公立或私立医院发放的贷 款产品。（）

16.县域商品流通市场建设贷款是指对项目所有权人发放的用于县 域内商品流通市场建设的固定资产贷款和流动资金贷款。（）

17.县域商品流通市场建设贷款中，新建市场客户的实收资本（开 办资金）不得低于员000万元、所有者权益不得低于

2000万元。（）

18.县域商品流通市场建设贷款，改扩建市场客户的实收资本（开 办资金）不得低于员000万元、所有者权益不得低于

2000万元。（）

19.县域建筑业信贷产品，借款人在农业银行短期信用余额（含流 动资金贷款、银行承兑汇票、活期存款账户透支等）不超过同 期企业承建工程合同总金额的20豫。（）

20.县域建筑业信贷产品是指县域支行对建筑业法人客户提供的本 外币贷款、活期存款账户透支、票据承兑、国内保函、对外担 保等表内外信贷产品的统称。（）

21.县域旅游开发建设贷款中固定资产贷款期限，原则上最长不超 过

10年。（）

22.县域中小企业动产质押融资包括贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等产品。（）

23.县域中小企业动产质押贷款产品适用对象为以自有的动产设定质 押，且具备一般县域中小企业法人客户基本条件的客户。（）

24.县域中小企业应收账款质押率最高可以超过100%。（）

25.惠农卡具有金穗借记卡的基本金融功能。（）

26.惠农卡具有透支功能。（）

27.惠农信用卡的授信期限最长可达

3年。（）

28.惠农信用卡是农业银行在贷记卡业务平台上研发的一款银联标 准

BIN号银行卡。（）

29.农户小额贷款可按多个家庭成员申请。（）

30.农户小额贷款发放对象年龄须在20岁以上。（）

31.农户小额贷款采用自助可循环方式的，可循环贷款额度期限不 超过

3年。（）

32.农村个人生产经营贷款只能用于农户从事农业生产经营的融资 需求。（）

33.农村个人生产经营贷款单户额度起点为

5万元（不含），单户余 额最高不超过

100万元（含），其中采取自助可循环方式的单户 余额最高不超过

50万元（含）。（）

34.每个家庭能有多名家庭成员申请县域工薪人员消费贷款。（）

35.县域工薪人员消费贷款产品具有特定消费和经营性用途。（）

36.总行三农电话银行的注册客户和总行集中版电话银行的注册客 户可享受相同的功能和服务，只是在菜单功能布置上有所区别。（）

37.三农电话银行自助注册客户无法享受对外支付功能。（）38.“农贷通”产品是向农村集体经济组织或其实际控制的企业法 人发放的中长期固定资金贷款产品。（）

39.葡萄原酒抵押是指抵押人所拥有的现存葡萄原酒设定的抵押，葡萄原酒抵押贷款的申请人与抵押人可以是不同主体。（）

40.小企业退税质押贷款期限不得超过

6个月。（）

41.小企业多户联保贷款产品是农业银行对作为联保小组成员的小 企业法人客户发放的、在借款人不按约偿还贷款本息时，由联 保小组成员承担连带保证责任的贷款产品。（）

42.船舶按揭贷款产品是指农业银行向借款人发放用于购买船舶的 分期还款流动资金贷款和固定资产融资产品，包括海上货运船 舶和渔业捕捞船舶两种。（）

43.农户精品贷款产品是能够满足农户生产经营、生活消费等融资 需求的贷款产品。（）

44.个人生产经营保证保险贷款产品是指为解决个人生产经营贷款

主体对象，以及符合城乡创业者条件的自然人资金不足问题，在与保险公司签订小额贷款保证保险合同的前提下，由农业银 行在规定的额度和期限内发放的贷款产品。（）

45.个人农用机械生产经营贷款产品是指农业银行向个人客户发放 的用于购买农机公司生产的农用收割机的贷款产品。（）

46.办理银行卡助农取款业务的卡种可以是借记卡和准贷记卡。（）

47.办理银行卡助农取款业务的POS机具可以是移动

POS机。（）

二、单选题

1.农村城镇化贷款的基本贷款品种为（）

A.项目贷款

B.城镇化一般项目贷款

C.流动资金贷款

D.城镇化垫支性项目贷款

2.“绿色家园”属于农业银行以下哪一类产品的品牌（）

A.农村商品流通建设贷款

B.农村基础设施贷款

C.农村社会事业贷款

D.农村城镇化贷款

3.还款来源于（）以上财政预算资金和国债专项资金的城镇化 垫支性项目贷款，开办县域不受城镇化垫支性项目贷款区域名单 制管理限制。

A.县级（含）

B.地市级（含）

C.副省级（含）

D.省级（含）

4.关于农村城镇化贷款，以下说法错误的是（）

A.农村城镇化贷款对象为经工商行政管理机关（或其主管机 关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人、其他经

济组织。

B.农村城镇化贷款根据项目或借款人预计现金流情况合理确定 贷款期限。

C.城镇化一般项目贷款，以项目建成后的财政拨付资金为部分 或全部还款来源。

D.纳入地市级及以上财政预算的城镇化垫支性项目贷款期限 一般不超过

8年。

5.县域高中贷款期限根据学校预期现金流、信用等级、行业资质等 因素合理确定，贷款年限原则上最高不超过（）年（含）。

A.5 B.8 C.10 D.20

6.县域高级中学一般固定资产贷款，不可投资于以下哪方面（）

A.装修、更新、改造教学和学生生活设施建设

B.购置教学设备

C.正常教学中的周转性资金需求

D.学校建设

7.县域高级中学贷款产品是指农业银行向县域内（）发放的贷 款产品。

A.公办高级中学

B.私立中学

C.普通中学

D.重点中学

8.关于县域高级中学贷款，以下说法错误的是（）

A.借款人以信用方式办理县域高中贷款时，信用等级原则上 在

A级（含）以上

B.择优支持原则是指重点支持具有品牌、师资、生源优势且负 债水平适度、财务管理规范的公办高级中学，原则上每县 只支持

1-2家重点类客户

C.县域高级中学贷款年限原则上最高不超过

10年（含）

D.县域高中贷款包括流动资金贷款和一般固定资产贷款

9.县域医院贷款对象原则上要求上年收入在（）元以上或收入 在本县排名首位、医院登记在（）以上县域公办医院。

A.1000万曰二级乙等（含）

B.1000万曰二级甲等（含）

C.2000万曰二级乙等（含）

D.2000万曰二级甲等（含）

10.县域医院贷款对象原则上要求中医医院药品收入占医院年总收 入的比率（），综合医院药品收入占医院年总收入的比率（）

A.>60%曰

>50%B.

50%曰

>60%D.

11.关于县域医院贷款额度，以下说法错误的有（）

A.上年度综合收入不超过

4000万元（含）的县域医院客户，贷款额度（项目融资除外）原则上不高于上年度综合收入 的50%

B.上年度综合收入超过

4000万元（含）的县域医院客户，贷

款额度（项目融资除外）原则上不高于上年度综合收入的60%

C.流动资金贷款额度一般不高于上一年度综合收入的80%

D.项目融资贷款额度一般不高于上一年度综合收入的80%

12.关于县域医院贷款期限，以下说法错误的是（）

A.县域医院流动资金贷款期限原则上在1年内

B.县域医院流动资金贷款期限最长不超过

3年

C.县域医院固定资产贷款最长不超过

8年

D.县域医院固定资产贷款最长不超过

10年

13.县域医院流动资金贷款不能满足以下哪项用途（）

A.药品采购

B.设备维修

C.周转性或临时性流动资金需求

D.医疗设备购置

14.县域商品流通市场建设贷款是指对项目所有权人发放的用于县域内商品流通市场建设的（）

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.一般贷款

D.流动资金贷款

15.县域商品流通市场中，消费品市场和生产资料市场是按（）角度进行分类。

A.交易对象

B.市场营销方式

C.市场建设模式

D.市场建筑用途

16.县域商品流通市场中，出售型市场、出租型市场、租售混合型市场是按以下哪个角度进行分类（）

A.交易对象

B.市场营销方式

C.市场建设模式

D.市场建筑用途

17.县域商品流通市场中，新建市场和改扩建市场是按以下哪个角度进行分类（）

A.交易对象

B.市场营销方式

C.市场建设模式

D.市场建筑用途

18.县域商品流通市场中，混合市场和单一市场是按以下哪个角度 进行分类（）

A.交易对象

B.市场营销方式

C.市场建设模式

D.市场建筑用途

19.县域房地产开发贷款产品中，综合用房开发贷款属于（）

A.商品房开发贷款

B.土地开发贷款

C.保障性住房开发贷款

D.经营性物业抵押贷款

20.县域建筑业信贷产品，借款人在农业银行短期信用余额（含流 动资金贷款、银行承兑汇票、活期存款账户透支等）不超过同 期企业承建工程合同总金额的（）

A.10% B.20% C.30% D.50%

21.关于县域建筑业信贷产品，以下说法错误的是（）

A.县域建筑业贷款产品是指县域支行对建筑业法人客户提供 的本外币贷款产品

B.流动资金贷款按贷款使用方式分为短期流动资金贷款和中期 流动资金贷款

C.固定资产贷款用于借款人购置施工设备等固定资产

D.借款人在农业银行短期信用余额不超过同期企业承建工程 合同总金额的30%

22.关于县域建筑业信贷产品，下列说法正确的是（）

A.对建筑企业、建设单位均在农业银行就同一项目办理贷款 的，二者的贷款总余额不超过项目总投资的50%

B.借款人在农业银行短期信用余额不超过同期企业承建工程合 同总金额的20%

C.县域建筑业信贷产品需要对建筑业贷款实行专户管理

D.流动资金贷款按使用方式可分为一般流动资金贷款和可透 支流动资金贷款

23.对建筑企业、建设单位均在农业银行就同一项目办理贷款的，二者的贷款总余额不超过项目总投资的（）

A.60% B.70% C.80% D.90%

24.使用县域旅游开发建设贷款的项目资本金原则上不低于（）

A.10% B.20% C.30% D.50%

25.用于4A（含）级以上旅游景区建设的旅游开发建设贷款，可采 用收费权质押方式，质押率（质押贷款金额

/贷款期间预期累计

收入）原则上不超过（）

A.15% B.20% C.25% D.35%

26.县域旅游开发建设贷款中固定资产贷款期限，原则上最长不超 过（）年。

A.5 B.8 C.10

D.20

27.县域旅游开发建设贷款中配套流动资金贷款期限最长不超过（）年（含）。

A.1 B.2 C.3 D.5

28.县域中小企业动产质押融资产品，对能够提供动产质押担保方 式的县域中小企业，满足其流动资金融资需求，贷款期限不超 过（）（含）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

29.县域中小企业动产质押融资产品，质押率原则上不超过（）

A.30% B.50% C.60% D.70%

30.县域中小企业动产质押融资产品是指农业银行向县域中小企业 法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金贷款产 品，不包括（）

A.贷款

B.银行承兑汇票

C.信用证

D.保函

31.县域中小企业动产质押融资产品的用途是满足企业正常生产经 营过程中的（）融资需求。

A.短期流动资金

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.固定资产贷款

32.县域中小企业应收账款质押贷款中，应收账款质押率是指（）A.贷款额度

/应收账款额

B.授信额度

/应收账款额

C.应收账款额

/贷款额度

D.应收账款额

/授信额度

33.对于县域中小企业应收账款质押贷款，买方信用为

AA的，应 收账款账龄在

6个月以内的，最高应收账款质押率为（）

A.70% B.80% C.90% D.100%

34.对于县域中小企业应收账款质押贷款，买方信用为

AA的，应收 账款账龄在

6-12个月以内的，最高应收账款质押率为（）

A.70% B.80% C.90% D.100%

35.对于县域中小企业应收账款质押贷款，买方信用为

AAA+的，应 收账款账龄在6个月以内的，最高应收账款质押率为（）

A.70% B.80% C.90% D.100%

36.县域中小企业应收账款质押贷款期限一般不超过（）

A.三个月

B.六个月

C.一年

D.两年

37.林权抵押贷款的抵押率最高不超过林权评估价值的（）

A.20% B.30% C.50% D.70%

38.办理农业产业化集群客户融信保产品业务要求的最低风险保证 金比例是融资金额的（）

A.5% B.10% C.20% D.30%

39.化肥淡季商业储备贷款的贷款期限不得超过（）

A.六个月

B.一年

C.三年

D.五年

40.办理林权抵押贷款要严格把握抵押范围，下列林权不可以抵押 的是（）

A.宅基地种植的林木

B.完成林改并取得林权证的集体林地

C.自留山种植的林木

D.国防林

41.季节性收购贷款原则上不超过（）

A.六个月

B.一年

C.三年

D.五年

42.办理小水电贷款时，小水电项目在建工程和设备抵押率不得超 过（）

A.20% B.30% C.60% D.70%

43.办理林权抵押贷款要严格把握抵押范围，下列林权可以抵押的 是（）

A.环境保护林

B.自留山种植的林木

C.名胜古迹

D.革命纪念地林木

44.下列关于林权抵押贷款说法错误的是（）

A.以林权作为抵押时，其林地使用权应同时抵押

B.幼龄林不能单独用于抵押

C.以国家无偿划拨的林权抵押的，必须先办理相关森林、林木 出让手续

D.最高不超过抵押林权评估价值的70%

45.下列关于化肥淡季商业储备贷款说法错误的是（）

A.化肥淡季商业储备贷款可采用信用、抵（质）押担保、保 证担保等多种方式，各种方式既可单独使用，也可组合使

用

B.以抵（质）押担保方式为主，鼓励采用化肥质押担保方式

C.满足化肥流通企业将淡季生产的化肥收储一部分存到用肥旺 季时集中投放市场的储备流动资金需求

D.对承储企业最高用信额度不得超过企业实际交易金额的90%

46.下列关于农业产业化集群客户融信保产品的说法错误的是（）

A.必须是农业银行

AAA级（含）以上客户

B.客户须在保险公司投保国内贸易信用险

C.须收取客户风险保证金

D.仅限定为短期流动资金贷款和银行承兑汇票

47.下列关于林权抵押贷款产品的说法错误的是（）

A.仅可用于解决借款人林业及林业相关产业的生产经营融资 需求

B.幼龄林不能单独用于抵押

C.借款人应到林权所在地县级（含）以上林业主管部门办理林 权的抵押登记手续，并取得林权抵押登记证

D.如办理森林保险，须指定农业银行为第一受益人

48.小水电贷款产品中的小水电指的是装机容量在（）千瓦以 下的水力发电站。

A.2万

B.5万

C.10万

D.50万

49.林权抵押贷款产品中的林权评估机构指的是（）

A.经营行认可的评估机构

B.二级分行认可的评估机构

C.一级分行认可的评估机构

D.任意评估评估机构

50.农业产业化集群客户融信保产品中所指保险指的是（）

A.出口信用保险

B.国内贸易信用保险

C.财产险

D.一切险

51.化肥淡季商业储备贷款产品鼓励采用的担保方式是（）

A.保证担保

B.化肥质押

C.财产抵押

D.留置

52.小水电贷款产品属于（）

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资贷款

D.经营性贷款

53.叶中国农业银行林权抵押贷款管理办法曳规定林权抵押贷款不 良率不得超过（）

A.5% B.8% C.10% D.12%

54.林权抵押贷款的最长贷款期限不得超过（）年。

A.5 B.8 C.10 D.15

55.农业产业化集群客户融信保产品融资额度一般不超过核心经销 商与零售商交易发票金额的（A.50%

B.70%）。

C.80% D.90%

56.小水电贷款的贷款期限最长不超过（）

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

57.化肥淡季商业储备贷款产品属于（）

A.短期流资

B.中期流资

C.长期贷款

D.固定资产贷款

58.农业产业化集群客户融信保产品融资额度最高不得超过保单赔 付金额的（）

A.70% B.80% C.90% D.100%

59.农业产业化集群客户融信保产品的贷款期限最长不得超过（）

A.六个月

B.一年

C.三年

D.五年

60.上游的农业产业化龙头企业在农业银行办理农业产业化集群客 户融信保产品的最低信用等级要求是（）

A.B.B.A.C.A+级

D.AA.61.季节性收购贷款报（）备案。

A.支行

B.二级行

C.一级分行

D.总行

62.对于城镇化垫支性项目贷款，纳入县级财政预算的城镇化垫支 性项目贷款期限一般不超过（）年。

A.1 B.3 C.5 D.8

63.以下说法错误的是（）

A.惠农卡是借记卡产品

B.惠农卡可提供农户小额贷款、新型农村合作医疗、农村公用 事业代收代付、财政补贴代理等功能

C.惠农卡可按农户家庭成员发行多张主卡

D.惠农卡主卡持卡人可为其他家庭成员申请附卡

64.（）产品可提供农户小额贷款。

A.金穗借记卡

B.惠农借记卡

C.金穗准贷记卡

D.惠农贷记卡

65.惠农卡激活可以通过以下方式进行（）

A.网点工作人员当面审核持卡人的居民身份证，以确认激活 交易为持卡人本人所为

B.持卡人通过网上银行激活

C.持卡人通过电话银行激活

D.持卡人通过自助终端激活

66.惠农信用卡是农业银行针对县域及以下（）客户和从事涉 农产品流通领域客户的短期、小额、频繁的资金周转需求，研

发的一款银行卡。

A.低端

B.普通

C.高端

D.中低端

67.惠农信用卡在提供足额抵押、质押的条件下，授信额度最高可 达（）万元。

A.10 B.30 C.50 D.100

68.惠农信用卡的适用对象不包括（）客户群体。

A.县域个体工商户

B.城镇私营业主

C.县域公务员

D.规模种养殖户

69.惠农信用卡不具有（）功能。

A.转账结算

B.代收代付

C.农户小额贷款

D.透支

70.关于惠农信用卡，以下说法错误的是（）

A.惠农信用卡的授信期限最长可达

5年

B.在透支额度内，惠农信用卡持卡人可自助、循环地使用透支 额度，还可全额取现或转账

C.惠农信用卡能满足涉农产品流通领域客户的短期、小额、频 繁的资金周转需求

D.惠农信用卡持卡人最高授信额度不超过

5万元

71.农户小额贷款单户授信额度最高可达（）元。

A.5000 B.1万

C.3万

D.5万

72.农户小额贷款额度内的单笔贷款的到期日不得超过额度有效期 后（）

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

73.农户小额贷款一般期限不超过（），最高不超过（）

A.半年曰1年

B.半年曰2年

C.1年曰2年

D.半年曰2年

74.关于农户小额贷款，以下说法正确的是（）

A.借款时申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含 60）岁

B.贷款方式只能是自助可循环方式

C.单笔贷款期限不能超过

1年

D.农户小额贷款单户授信额度起点为

3000元，最高不超过万元（含）

75.农村个人生产经营贷款的贷款期限应根据农户从事生产的经营 周期、现金流量特点确定，原则上不超过（）年，对于从

事林果业、橡胶、药材等生产周期较长的生产经营活动的，最 长可延长至（）年。A.1曰

5B.2曰

8C.1曰

8D.3曰

76.农村个人生产经营贷款分为（）和一般方式。

A.透支方式

B.自助可循环方式

C.信用贷款方式

D.担保贷款方式

77.农村个人生产经营贷款单户余额最高不超过（）万元（含）。

A.10 B.20 C.50 D.100

78.自助可循环方式下的农村个人生产经营贷款，额度内的单笔贷 款期限不得超过（）年。

A.1 B.2 C.3 D.5

79.县域工薪人员消费贷款可用于（）之外的其他合法消费用 途。

A.购房

B.购车

C.购买大额消费品

D.购买大额人寿保险

80.县域工薪人员消费贷款期限根据客户还款能力、收入水平相匹 配原则确定，一般不超过（）年（含），最长不超过（）年（含）。A.1曰

2B.1曰

3C.2曰

5D.3曰

81.县域工薪人员消费贷款最高额度为（）元。

A.20万

B.50万

C.100万

D.无最高额度的限制

82.关于县域工薪人员消费贷款，以下说法错误的是（）

A.每个家庭可按家庭成员分别申请县域工薪人员消费贷款

B.县域工薪人员消费贷款期限最长不超过缘年（含）

C.县域工薪人员消费贷款应满足院贷款期限垣借款人实际年 龄臆国家法定退休（退役）年龄

D.县域工薪人员消费贷款无最高额度限制

83.县域工薪人员消费贷款与借款人的（）挂钩，并结合担保 方式的风险程度确定。

A.工资性收入

B.经营性收入

C.投资收入

D.全部收入

84.三农电话银行必须以（）为载体。

A.惠农借记卡

B.金穗准贷记卡

C.惠农信用卡

D.金穗借记卡

85.关于三农电话银行，以下说法错误的是（）

A.三农电话银行是指农业银行利用

95599电话自动语音向 “三农”客户提供的

24小时不间断的金融服务

B.三农电话银行为注册客户提供快捷码交易方式，节省语音提 示时间

C.自助注册客户和网点注册客户享有同样的服务功能

D.三农电话银行能有效解决农民客户金融服务渠道不足、惠 农卡用卡环境不足的问题

86.三农电话银行自助注册客户，可办理哪项业务（）

A.转账支付

B.定活通

C.第三方存管

D.通知存款

87.葡萄原酒抵押是指抵押人所拥有的现存葡萄原酒设定的抵押，抵押率最高不超过（）

A.40% B.50% C.60% D.70%

88.小企业专业担保机构担保贷款产品是指符合规定条件的信用担 保机构为符合条件的小企业客户在农业银行办理信用业务提供（）的贷款产品。

A.连带保证责任担保

B.保证担保

C.信用担保

D.抵押担保

89.小企业退税质押贷款产品，贷款最高额度不超过应退未退增值 税额的（）

A.40% B.50% C.60% D.70%

90.“金光道

-园区”小企业产品用于满足入园小企业正常生产经 营、厂房建设、设备购置等（）需求。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目贷款

D.流动资金和一般固定资产贷款

91.小企业商铺经营权质押贷款产品可为大型专业市场企业主提供（）融资便利。

A.短期

B.中期

C.中长期

D.长期

92.小企业商铺经营权质押贷款产品要求注册资本（）万元

（含）以上。

A.20 B.50 C.100 D.500

93.小企业流动资金循环贷款产品，核定的循环贷款额度不超过上 年度合理流动资金需求或授信总额的（）

A.40%

B.50% C.60% D.70%

94.对于“两权一房”抵质押贷款，农村住房和农村土地承包经营 权抵押贷款额度不得超过评估价值的（）

A.40% B.60% C.80% D.100%

95.对于“两权一房”抵质押贷款股份经济合作社股权质押贷款额 度不得超过股权面额的（）

A.40% B.60% C.80% D.100%

96.重庆市“万村千乡市场工程”是以无线通讯网络技术和互联网 技术为背景，通过在农家店部署（）从而实现一整套信息 化管理系统。

A.转账电话

B.POS

C.“农商通”信息机

D.自助终端

97.金穗惠农社保卡在实现存取款等所有金融功能的基础上，又能 使用（）实现医保及其他社会保险功能。

A.IC.B.感应卡

C.磁条卡

D.射频卡

98.惠农社保卡是农业银行与卫生及劳动社会保障部门合作推出的（）与社会保障卡的联名卡。

A.惠农借记卡

B.惠农准贷记卡

C.惠农贷记卡

D.金穗借记卡

99.农户财政直补资金担保小额贷款产品是指对依法享受国家及各 级地方政府粮食直补、农资综合补贴等农户发放的以（）为担保的农户小额贷款产品。

A.本家庭全部经营收入

B.本家庭全部财政补贴资金

C.农户本人财政补贴资金

D.本家庭粮食直补资金

100.对于“两权一房”抵（质）押贷款产品，户农业生产、农业开发经营活动。

A.农村住房抵押贷款

B.农村土地承包经营权抵押贷款

C.股份经济合作社股权抵押贷款

D.林权抵押贷款（）只能用于农

101.农业种养大户保证保险贷款产品采用（）贷款方式。

A.抵押担保

B.保证担保

C.质押担保

D.信用担保

102.个人农用机械经营贷款期限最长不得超过（）年。

A.1 B.2 C.3 D.5

103.新农村民居建设贷款单户贷款额度一般不超过（）万元，最高不超过（）万元。A.3、38

5B.3、10C.5、8D.5、104.新农村民居建设贷款单户最高授信额度应控制在贷款期间该农 户家庭总收入的（）以内。

A.30% B.40% C.50% D.60%

105.个人商铺经营权质押贷款产品指向在专业市场中拥有商铺使用 权的承租户提供的以（）进行质押的个人生产经营贷款产 品。

A.商铺使用权

B.商铺所有权

C.商铺经营权

D.商铺留置权

106.个人商铺经营权质押贷款最高额度不得超过商铺使用权评估价 值的（）

A.30% B.40% C.50% D.60%

107.船舶抵押贷款产品是指为满足当地船舶所有权人的资金需求，以船舶作抵押物的，用于船运贸易、建造船舶、购买船舶或已 营运船舶归还前期建造（或购船）债务资金用途的（）产 品。

A.人民币流动资金贷款

B.本外币流动资金贷款

C.人民币固定资产贷款

D.本外币固定资产贷款

108.个人农用机械经营贷款期限最长不得超过（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

109.“金农保一单通”要要小企业产品的对象要求企业资产在（）范围内。

A.5-100万元人民币

B.10-500万元人民币

C.20-1000万元人民币

D.20-5000万元人民币

110.“新居贷”农户新居住房贷款产品，贷款额度最高不超过客户 所购买住房成交价格或自建住房建造成本的（）

A.40% B.50% C.60% D.70%

111.农户精品贷款主要满足农户（）的融资需求。

A.小生产经营

B.规模化经营

C.日常生活消费

D.高端消费

112.银行卡助农取款服务，每卡每日取现金额不超过（）

A.500元

B.800元

C.1000元

D.2000元

113.关于银行卡助农取款，以下说法错误的是（）

A.为避免恶意套现，小额取现限于农业银行借记卡，信用卡（含贷记卡和准贷记卡）不得开通

B.每卡每日取现金额不超过

1000元

C.使用地域仅限于县以下（不含县城关）乡镇村组

D.商户无权拒绝持卡人取现请求

三、多选题

1.以下属于农业银行服务“三农”八大领域的是（）

A.农民生产生活

B.农村基础设施建设

C.农村社会事业

D.农村城镇化建设

2.农村城镇化贷款可满足以下哪些融资需求（）

A.市政基础设施建设

B.城镇公共设施建设

C.农村基础设施建设

D.县域园区建设

3.农村城镇化贷款按还款来源可分为（）

A.项目贷款

B.城镇化一般项目贷款

C.基础设施建设开发贷款

D.城镇化垫支性项目贷款

4.符合县域高级中学贷款条件的公办普通高级中学，其县域综合教 育实力应排名居首位，体现在以下哪些方面（）

A.综合事业收入在当地公办普通高级中学中最高

B.学校学生人数在当地普通高级中学中最多

C.近两年高考上线率位居首位

D.具有稳定的综合事业收入和经费来源

5.借款人以信用方式办理县域高中贷款时，应满足下列哪些条件（）

A.信用等级原则上在AA级（含）以上

B.年度还款额低于前三年综合收入平均值的10%

C.与农业银行已开展或计划开展全面合作，承诺主要收入从农 业银行归集，且存款份额不低于农业银行贷款在全部贷款 中占比

D.借款人同意追加办理收费权质押手续，并与农业银行签订 叶权利质押合同曳及叶收费账户管理合同曳

6.县域医院贷款包括（）

A.流动资金贷款

B.一般固定资产贷款

C.长期贷款

D.项目融资

7.县域医院贷款额度必须在综合授信理论最高值之内，同时（）

A.上年度综合收入不超过

4000万元（含）的县域医院客户，贷款额度（项目融资除外）原则上不高于上年度综合收入 的50%

B.上年度综合收入超过

4000万元（含）的县域医院客户，贷

款额度（项目融资除外）原则上不高于上年度综合收入的60%

C.项目融资贷款额度一般不高于上一年度综合收入的

80%

D.项目融资贷款额度一般不高于上一年度综合收入的60%

8.县域医院一般固定资产贷款是指针对（）产生的资金需求而 发放的贷款。

A.医院扩建

B.设备维修

C.购置医疗设备

D.医院装修

9.县域商品流通市场，按市场营销方式可分为（）

A.出售型市场

B.出租型市场

C.单一市场

D.租售混合型市场

10.县域房地产开发贷款产品主要包括（）产品。

A.商品房开发贷款

B.土地开发贷款

C.保障性住房开发贷款

D.经营性物业抵押贷款

11.关于县域建筑业信贷产品，下列说法错误的是（）

A.对建筑企业、建设单位均在农业银行就同一项目办理贷款 的，二者的贷款总余额不超过项目总投资的50%

B.借款人在农业银行短期信用余额不超过同期企业承建工程合 同总金额的20%

C.县域建筑业信贷产品，需要对建筑业贷款实行专户管理

D.流动资金贷款按使用方式可分为一般流动资金贷款和可透 支流动资金贷款

12.关于县域建筑业信贷产品，建筑业包括（）

A.房屋工程建筑业

B.土木工程建筑业

C.建筑安装业

D.建筑装饰业

13.关于县域建筑业信贷产品，以下说法正确的是（）

A.县域建筑业贷款产品是指县域支行对建筑业法人客户提供 的本外币贷款产品

B.流动资金贷款按贷款使用方式分为短期流动资金贷款和中期 流动资金贷款

C.固定资产贷款用于借款人购置施工设备等固定资产

D.借款人在农业银行短期信用余额不超过同期企业承建工程 合同总金额的30%

14.县域建筑业信贷产品是指县域支行对建筑业法人客户提供的本外币贷款、（）等表内外信贷产品的统称。

A.活期存款账户透支

B.票据承兑

C.国内保函

D.对外担保

15.县域旅游开发建设贷款对象需具备以下哪些条件（）

A.年度综合收入在2000万元以上

B.国家旅游局认定为

3A级（含）以上的旅游景区

C.国家重点风景名胜区、世界自然遗产、世界文化遗产、世界 地质公园

D.在旅游景点较集中的区域，列入省级（含）以上旅游开发 规划或省级（含）以上重点建设目录的旅游项目可以适当 支持，由一级分行实行名单准入管理

16.县域旅游开发建设贷款可用于（）

A.景区基础设施建设项目

B.景区内的生活、商业配套基础设施项目建设、维护

C.区域性旅游资源整合、整治与开发

D.其他与旅游直接相关的项目建设

17.县域中小企业动产质押融资产品是指农业银行向县域中小企业 法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金贷款产 品，包括（）

A.贷款

B.银行承兑汇票

C.信用证

D.保函

18.县域中小企业动产质押融资产品中所指的动产质押，是指借款 人将其合法所有的动产移交给符合条件的（），作为借款人 向经营行申请办理信贷业务的担保。

A.经营行

B.仓储公司

C.物流公司

D.资产监管人

19.对于县域中小企业动产质押融资产品，目前经营行可以接受的 动产质物种类包括（）

A.钢材

B.有色金属

C.存单存折

D.有价证券

20.县域中小企业应收账款质押贷款中，提供货物、服务或设施并 出具发票的县域中小企业是指（）

A.买方

B.卖方

C.借款人

D.担保人

21.县域中小企业应收账款质押贷款的质押率的核定应综合考虑（）等因素。

A.买方信用等级

B.卖方信用等级

C.应收账款账龄

D.应收账款额

22.办理林权抵押贷款要严格把握抵押范围，下列哪些林权不得抵 押（）

A.生态公益林

B.权属不清或存在争议的森林、林木和林地使用权

C.自留山种植的林木

D.国防林

23.农业产业化集群客户融信保业务品种仅限定为（）

A.短期流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产开发贷款

D.银行承兑汇票

24.季节性收购贷款实行的管理方式是（）

A.封闭运行

B.期限管理

C.专款专用

D.库贷挂钩

25.下列关于小水电贷款的说法正确的是（）

A.小水电贷款产品属于流动资金贷款产品

B.小水电是指单站装机容量在

5万千瓦（含）以下的水力发电 站

C.小水电贷款原则上采用担保贷款方式

D.小水电贷款要按照农业银行贷后管理相关规定进行全过程 贷后管理

26.化肥淡季商业储备贷款可以采用的用信方式是（）

A.信用

B.保证担保

C.抵押

D.质押

27.下列关于季节性收购贷款的说法正确的是（）

A.原则上不超过

6个月，最长不超过

9个月

B.不得循环使用，到期必须收回

C.可采用一次性还本付息或分期还本付息的还款方法

D.可占用一般短期流动资金贷款授信额度

28.下列关于小水电贷款产品的说法正确的是（）

A.用于借款人新建、扩建、改造、购置等小水电投资项目

B.小水电是指单站装机容量在5万千瓦（含）以下的水力发电 站

C.属于固定资产贷款产品

D.原则上采用担保贷款方式

29.下列关于化肥淡季商业储备贷款产品的说法正确的是（）A.化肥淡季商业储备贷款的对象仅限于国家化肥淡季商业储 备承储企业

B.化肥淡季商业储备贷款可采用信用、抵（质）押担保、保证担保等多种方式

C.鼓励采用化肥质押担保方式

D.贷款期限不得超过

12个月

30.下列关于林权抵押贷款产品的说法正确的是（）

A.以集体经营的林权抵押的，须出具集体经济组织成员的村 民会议三分之二以上成员或者三分之二以上村民代表同意 的书面文件

B.以有限责任公司、股份有限公司拥有的林权抵押的，须出具董事会或股东会通过的书面文件，但企业章程另有规定的 除外

C.以共有的林权抵押的，抵押人应出具其他共有人的书面同意文件

D.以国家无偿划拨的林权抵押的，必须先办理相关森林、林 木出让手续

31.林权抵押贷款的适用对象包括（）

A.企业法人

B.事业法人

C.个体工商户

D.具有完全民事行为能力的自然人

32.季节性收购贷款产品的适用对象包括（A.国家级农业产品化龙头企业

B.省级农业产品化龙头企业

C.个体工商户

D.具有完全民事行为能力的自然人）。

33.关于季节性收购贷款的说法正确的是（）

A.季节性收购贷款按照单项业务核定额度

B.季节性收购贷款可以占用一般流动资金贷款额度

C.一般流动资金贷款可以占用季节性收购贷款额度

D.季节性收购贷款可以循环使用

34.关于小水电贷款贷后管理的特别规定有（）

A.要求经营行要建立电费收入监测台账，通过电费收入专户 逐月监督企业经营情况

B.要求客户经理和风险经理关注国家水电行业政策和区域布局 规划重大调整情况

C.关注电站所在地水文、天气情况等涉及小水电贷款安全的事 项

D.关注借款人经营管理人员的变动

35.下列关于林权抵押贷款的说法正确的是（）

A.林权抵押贷款期限超过一年的，应采取分期还款方式

B.贷款期限最长不超过

10年（含）

C.抵押担保的期限应短于林权流转合同约定使用年限

1年

（含）以上

D.属于承包、租赁、出让的，抵押担保期限应短于剩余承包、租赁、出让年限

1年（含）以上

36.关于农业产业化集群客户融信保产品说法正确的是（）

A.融资期限不得超过保险公司向核心经销商出具保单中约定 的保险期限

B.信用评级

AAA级（含）以上客户，经一级分行审批后可适 当提高融资比例

C.融资额度用于核心经销商支付龙头企业的货款

D.农业银行有权从风险保证金中扣除借款人不能按时偿还的 融资本息

37.下列属于化肥淡季商业储备贷款产品融资方式的有（）

A.承兑

B.贴现

C.保函

D.短期信用证

38.惠农卡除具有金穗借记卡的基本金融功能，同时还提供（）功能。

A.农村公用事业代理

B.新型农村合作医疗

C.财政补贴代理

D.代发工资

39.能以“惠农借记卡”作为载体的产品有（）

A.农户小额贷款

B.农村个人生产经营贷款

C.新农合D.新农保

40.关于惠农卡，以下说法正确的是（）

A.主卡申请人须年满十八周岁并具有完全民事行为能力

B.主卡持卡人可为其他家庭成员申请附属卡，并可根据需要对 附属卡支付的渠道、金额和次数进行控制

C.惠农卡具有金穗借记卡的基本金融功能，因此在金融服务收 费方面也和金穗借记卡一样，无减免优惠

D.批量开出的惠农卡必须经持卡人改密激活后才能进行交易

41.惠农信用卡属于（）产品。

A.借记卡

B.准贷记卡

C.贷记卡

D.信用卡

42.惠农信用卡具有（）功能。

A.转账结算

B.代收代付

C.农户小额贷款

D.透支

43.惠农信用卡的发卡对象为（）

A.县域及以下地区，除公务员以外的其他客户群体

B.县域党政机关、财政统发工资的事业单位在职员工

C.在城市从事经营活动但身份证上登记的住址为县域及以下的 客户群体

D.在县域以上城市专业市场、集贸市场中从事农、林、牧、渔等涉农产品流通的个私类客户

44.根据用款方式的不同，农户小额贷款可分为（）和（）方式。

A.按揭方式

B.自助可循环方式

C.一般方式

D.透支方式

45.农户小额贷款可使用（）担保方式。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

46.农户小额贷款产品是指农业银行按照（）的要求，对农户

家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。

A.普惠制

B.广覆盖

C.政策性

D.商业化

47.农户小额贷款中，保证担保具体包括（）

A.法人客户及信用担保公司担保

B.农民专业合作社担保

C.自然人担保

D.多户联保

48.农户小额贷款可用于（）

A.从事农林牧渔等农户生产经营活动

B.从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经 营活动

C.职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房 屋等生活消费

D.满足农民简单日常消费需求

49.农村个人生产经营贷款用于农户从事农业及其他生产经营的融资需求，具体包括（）

A.农、林、牧、渔等农业生产经营活动

B.工业、商业等非农业生产经营活动

C.运输业、建筑业等非农业生产经营活动

D.服务业等非农业生产经营活动

50.关于农村个人生产经营贷款，以下说法正确的是（）

A.可对农户家庭内多个成员发放

B.农村个人生产经营贷款的一般方式是指未对农户授予最高额 可循环贷款额度，一次性放款，一次或分次收回

C.适用对象是长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政 管理区域内的住户

D.采取自助可循环方式的单户余额最高不超过

100万元（含）

51.农村个人生产经营贷款的对象包括（）

A.从事农业生产经营的住户

B.农民工

C.农村个体工商户

D.居住在城关镇从事非农业生产经营的住户

52.县域工薪人员消费贷款产品可向哪些客户发放（）

A.县域党政机关正式在职职工

B.县域财政统发工资的事业单位在职职工

C.私营业主

D.优势行业企业在职职工

53.县域工薪人员消费贷款产品可用于以下哪些用途（）

A.购房

B.购车

C.旅游

D.自有房装修

54.以信用方式办理县域工薪人员消费贷款的借款人应具备哪些条 件（）

A.信用等级达到

AAA级（含）以上

B.在现单位工作

2年（含）以上，收入稳定，税后年收入在30000元（含）以上

C.县域党政机关在职人员

D.优势行业企业单位、总分行级核心优良客户及其他事业单位，要求股级（含）或中层以上管理人员

55.三农电话银行客户按注册方式可分为（）

A.公共客户

B.网点注册客户

C.自助注册客户

D.网银注册客户

56.三农电话银行自助注册客户可享受以下哪些功能（）

A.账户查询及传真

B.修改电话银行登陆密码

C.支付转账

D.农户小额贷款

57.“两权一房”抵（质）押贷款产品是指农业银行对符合贷款条 件的农户发放的，以其本人或第三人拥有的（）作抵（质）押担保，用于其合法生产经营和生活消费的人民币贷款产品。

A.农村住房

B.农村土地承包经营权

C.股份经济合作社股权

D.林权

58.小企业商铺经营权质押贷款产品包括（）等表内外信贷业 务。

A.进出口押汇

B.贴现

C.保理

D.信贷承诺

59.商铺经营权是指商铺承租人对商铺享有的（）的合法权利。

A.所有

B.占有

C.使用

D.收益

60.“农贷通”产品可用于农户从事农业及其他生产经营的融资需 求，具体包括（）

A.农、林、牧、渔等农业生产经营活动

B.工业、商业等非农业生产经营活动

C.运输业、建筑业等非农业生产经营活动

D.服务业等非农业生产经营活动

61.“农贷通”业务须落实合法、足值、有效的担保措施，现阶段 主要采用（）等担保方式。

A.具有政府背景的专业担保公司保证

B.房地产抵押

C.各类股份合作社股权质押

D.存单（保单）质押

62.关于小企业商铺经营权质押贷款，以下说法正确的是（）

A.商铺经营权是指商铺承租人对商铺享有的所有、占有、使用和收益的合法权利

B.小企业商铺经营权质押贷款仅限于专业市场内商铺经营权质 押担保，且质押率不超过商铺经营权价值的50%

C.根据借款人生产经营周期和综合还贷能力确定，贷款期限一 般不超过

7个月，最长不超过一年

D.贷款对象适用于注册资本在50万元（含）以上，能提供合法、有效、足值的商铺经营权质押担保的小企业客户

63.农民专业合作社流动资金贷款产品的贷款用途包括（）

A.统一采购农业生产资料

B.统一收购农副产品

C.统一销售农副产品

D.用于生产经营的其他流动资金贷款

64.关于农户财政直补资金担保小额贷款产品，以下说法正确的是（）A.贷款对象为依法享受国家及各级地方政府各种财政补贴资金的农户

B.农户直补担保贷款采取一般方式，即对直补农户一次性放款，一次或分次收回

C.农户直补担保贷款的期限一般为猿年（含）以内，最长不得超过缘年（含），且贷款最后到期日至少应在土地承包经营合同到期日的前一年

D.借款人可以用生产经营收入偿还贷款本息，也可以用当年获得的财政直补资金作为当年应还贷款本息的还款来源

65.关于小企业葡萄原酒抵押贷款产品，以下说法正确的是（）

A.企业年度信用等级评定为 A+级及以上

B.借款人申请贷款用途为满足收购酿酒葡萄所需资金，且期限最长不超过

1年

C.抵押葡萄原酒价值的确定采用内部评估方式，按成本与市价 孰高原则确定

D.抵押率最高不超过

60%

66.关于初创期小企业，以下说法正确的是（）

A.初创期小企业为叶中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）曳界定的连续经营记录一年以上的小企业

B.单户信用总额在人民币

100万元以内（含）

C.贷款本金损失由银行和保险公司按70%院

30%比例分摊的用

于生产经营的贷款产品

D.初创期小企业与保险公司签订小额贷款保证保险合同，企业法定代表人或实际控制人提供连带责任保证担保

67.关于小企业专业担保机构担保贷款产品，以下说法正确的是（）

A.担保机构担保的小企业信用期限不能超过

1年

B.担保机构对担保信用部分承担连带保证担保

C.担保机构的保证期间不能短于

2年

D.担保机构担保的小企业信用只能用于小企业生产经营所需的流动资金，且为单个小企业担保的信用额度不能超过小 企业合理流动资金需求的70%

68.关于小企业存贷积数挂钩存款产品，以下说法正确的是（）

A.该产品以小企业客户在农业银行挂钩存款账户约定期间的 存款积数为依据，计算确定可挂钩贷款额度和利率优惠幅度

B.存贷积数挂钩贷款担保方式以抵（质）押为主、保证为辅

C.优先选择价值稳定、变现能力强的抵（质）押物，也可接受 优良客户提供的保证担保

D.贷款期限一般不超过

1年

69.新农村民居建设贷款可采取（）等担保方式。

A.农户联保

B.房地产抵押担保

C.存单质押担保

D.信用担保机构担保

70.船舶抵押贷款产品是指为满足当地船舶所有权人的资金需求，以其船舶所有权作为抵押担保，用于（）等用途的人民币 流动资金贷款产品。

A.船运贸易

B.建造船舶

C.购买船舶

D.已营运船舶归还前期建造债务资金

71.“金农保一单通”保险产品能满足（）等保险需求。

A.中小企业

B.个体工商户

C.农村专业合社财产保险

D.个人、团体人身意外保险

72.农牧民安居工程贷款产品是指农业银行西藏自治区分行及其分 支机构根据农牧民的自愿申请，在符合西藏自治区相关政策和 银行信贷规则的基础上，发放给农牧民用于以（）为重点 内容的农牧民安居工程建设的信贷产品。

A.农房改造

B.牧民定居

C.兴边富民

D.扶贫点建设

73.金穗惠农社保卡具有“一卡通用、一卡通行”的特性，可以满 足参合农民在（）的需要。

A.社会保障

B.医疗服务

C.金融支付

D.其他公共服务