银行国际结算工作总结（精选7篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行运行管理工作总结”。
第1篇：银行结算工作总结
恒丰银行南通分行2014年支付结算总结 2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年，也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：
一、账户管理方面。
我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。
二、反洗钱工作方面。
我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实
由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。
三、日常支付结算工作。
我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。四、重点业务和关键环节。1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业
部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。
2、做好银企对账工作
我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。
3、做好监督检查工作，不断提高结算质量 我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。
五、改善农村地区支付结算环境
恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。
改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。篇二：银行会计结算部工作总结 银行会计结算部工作总结 2009年即将过去，回顾一年来的工作，wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年度的工作情况汇报如下：
一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故 一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算全年安全无事故。
二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量 利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。
三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入 结算部在巩固和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。
四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。
五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率 我们按照分行下发的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。
六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。
七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。
八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作 在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市 民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。2009年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。
第2篇：银行国际结算部实习感想
银行国际结算部实习感想
当梦想照进现实，实习感想
当梦想照进现实，理想遭遇磨砺，我可以被磨去的是棱角与稚气，不可以失去的是信仰和坚持。实习，因为无法参与很多实际而有挑战性的任务，很多大学生都会觉得单调而简单，我也曾经“水土不服”，一度无法适应。但是若是因此而轻视和敷衍实习，大概也会错过柳暗花明又一村的精彩风景吧——处处留心皆学问，人情处世皆文章。千里之行始于足下，万丈高楼平地起，在学会做事之前，先学会做人，社会不欢迎只是活在象牙塔里面的人。(文秘范文整理)公开数据显示，外汇储备从开始时候的零到1000亿，中国大约用了16年时间（从1980年到1996年），而第二个1000亿，则用了五年时间（从1996年到2001年）。2004年之后，每年的外汇储备增加则都在2000亿以上。目前仍以每个月200亿美元的速度增长。中国现在的外汇储备管理问题已经成为了中国经济发展问题的其中一个头号焦点问题。因为实行强制结售汇制，为了维持人民币汇率稳定，央行被迫买入大量外汇，向市场释放了大量基础货币。难题又再出现，甚至可以说是进退两难的窘迫之境，在没有其他措施的情况下人民币基础货币流动量过剩会导致国内通货膨胀和其他不稳定经济因素。因此，央行又不得不发行央行票据，两度加息，三调准备金率。但是这些措施又会吸引更加多的外汇资产流入中国市场。在当前这种背景下，满怀理想与憧憬，我走进了号称“元老级”外汇专业银行的**银行国际结算部。
国际结算部和其他的银行部门一样，操作专业，分工明确。我第一个跟随学习的师傅是进口汇款组的汇出汇款业务。那么多专业而熟悉的名词，那么多未曾实际接触过的概念：业务受理、内部审批、解付行的选择，对于刚开始接触它们的我，一切都那么新鲜而令人兴奋。但是对于年复一年、日复一日地重复相同工作的银行职员们呢？ 早在上个世纪末，大学生就已经失去了“天之骄子”的光环和头衔了，而如今大学生，甚至是研究生，似乎在街上随便可以拉回一大车。中国最不缺少的就是人。究竟，大学毕业生如何在一个崭新的社会舞台上定位自己的角色和独一无二的价值呢？
大规模的商业银行往往已经发展成熟，分工精细，每个职员在他工作的领域也许只可以接触到众多业务流程中的其中一个业务环节的一部分工作。虽然每一个职员的工作都是大局中的一个小环节，但是任何一个环节如果出错，都可能给客户还有银行带来不可轻视的严重损失，轻则几万，重则上亿。即使如此，每个小环节的工作有时候是很琐碎和单调的，也许你每天都在审核进口付汇单据是不是齐全，也许你每天都在根据申请书上的数据资料输入数据和代码，也许每天都是在把头寸报给上级银行，再等上级银行报给总部银行。
我从来不曾因为自己是现在就读的这所大学而骄傲过，甚至也不曾因为读的专业而骄傲过，因为一直明白，学历只不过是一张纸，而你真正的学习能力和运用能力，才是一生取之不竭，用之不尽的个人价值和珍宝。作为一个新人，我对现实的工作的认识一直报着某种程度的浪漫主义色彩的幻想与期待。可是，重复而单调的流程化操作让我感到沉闷与失望。到底以后面对的所有行业的现实工作是不是都是这样？甚至我也想过，读那么多英文原版教材，到底在这些工作中又有什么作用？
直到我发现，不管加班到晚上7点，还是晚上8点，办公室里总有一些调皮而幽默的声音在给大家带来欢乐，让大家都可以开开心心地工作；直到我观察到，虽然一个金融系研究生前辈即使在处理按照日期给不同的单据排序，她也是那么专注而认真；直到我明白，要想将复杂的挑战性工作做好之前，你必须先用专业的敬业与严谨态度来熟练地完成所有看起来细小和简单的事情。
在银行的实习快结束了，我穿上黑灰色的职业套装，走在银行宽敞明亮的现代化办公环境中，看着周围的“同事”冷静而忙碌的身影，手中总是会有似乎永远都审查或者总结不完的单据和文件。所谓敬业精神，大概就是不管你因为工作多么疲倦，每一次面对客户的时候都可以拥有大方而甜美的微笑，不管你因为业务多么烦闷，每一次接听电话的时候对方的那一头都可以听到温柔而礼貌的声音。(文秘范文整理)一套干练而漂亮的职业套装，可以让人看起来整洁美丽、专业大方，然而真正让一个职场女性随着年龄越来越优雅与智慧的，必然是从内到外、持之以恒地“装扮”。
千里之行始于足下，万丈高楼平地起，学会做事情之前，我要先学会做人。
第3篇：银行国际结算部实习感想
当梦想照进现实，实习感想
当梦想照进现实，理想遭遇磨砺，我可以被磨去的是棱角与稚气，不可以失去的是信仰和坚持。
实习，因为无法参与很多实际而有挑战性的任务，很多大学生都会觉得单调而简单，我也曾经“水土不服”，一度无法适应。但是若是因此而轻视和敷衍实习，大概也会错过柳暗花明又一村的精彩风景吧——处处留心皆学问，人情处世皆文章。千里之行始于足下，万丈高楼平地起，在学会做事之前，先学会做人，社会不欢迎只是活在象牙塔里面的人。
(文秘范文整理)
公开数据显示，外汇储备从开始时候的零到1000亿，中国大约用了16年时间（从1980年到1996年），而第二个1000亿，则用了五年时间（从1996年到XX年）。XX年之后，每年的外汇储备增加则都在XX亿以上。目前仍以每个月200亿美元的速度增长。中国现在的外汇储备管理问题已经成为了中国经济发展问题的其中一个头号焦点问题。因为实行强制结售汇制，为了维持人民币汇率稳定，央行被迫买入大量外汇，向市场释放了大量基础货币。难题又再出现，甚至可以说是进退两难的窘迫之境，在没有其他措施的情况下人民币基础货币流动量过剩会导致国内通货膨胀和其他不稳定经济因素。因此，央行又不得不发行央行票据，两度加息，三调准备金率。但是这些措施又会吸引更加多的外汇资产流入中国市场。
在当前这种背景下，满怀理想与憧憬，我走进了号称“元老级”外汇专业银行的**银行国际结算部。
国际结算部和其他的银行部门一样，操作专业，分工明确。我第一个跟随学习的师傅是进口汇款组的汇出汇款业务。那么多专业而熟悉的名词，那么多未曾实际接触过的概念：业务受理、内部审批、解付行的选择，对于刚开始接触它们的我，一切都那么新鲜而令人兴奋。但是对于年复一年、日复一日地重复相同工作的银行职员们呢？
早在上个世纪末，大学生就已经失去了“天之骄子”的光环和头衔了，而如今大学生，甚至是研究生，似乎在街上随便可以拉回一大车。中国最不缺少的就是人。究竟，大学毕业生如何在一个崭新的社会舞台上定位自己的角色和独一无二的价值呢？
大规模的商业银行往往已经发展成熟，分工精细，每个职员在他工作的领域也许只可以接触到众多业务流程中的其中一个业务环节的一部分工作。虽然每一个职员的工作都是大局中的一个小环节，但是任何一个环节如果出错，都可能给客户还有银行带来不可轻视的严重损失，轻则几万，重则上亿。即使如此，每个小环节的工作有时候是很琐碎和单调的，也许你每天都在审核进口付汇单据是不是齐全，也许你每天都在根据申请书上的数据资料输入数据和代码，也许每天都是在把头寸报给上级银行，再等上级银行报给总部银行。
我从来不曾因为自己是现在就读的这所大学而骄傲过，甚至也不曾因为读的专业而骄傲过，因为一直明白，学历只不过是一张纸，而你真正的学习能力和运用能力，才是一生取之不竭，用之不尽的个人价值和珍宝。作为一个新人，我对现实的工作的认识一直报着某种程度的浪漫主义色彩的幻想与期待。可是，重复而单调的流程化操作让我感到沉闷与失望。到底以后面对的所有行业的现实工作是不是都是这样？甚至我也想过，读那么多英文原版教材，到底在这些工作中又有什么作用？
直到我发现，不管加班到晚上7点，还是晚上8点，办公室里总有一些调皮而幽默的声音在给大家带来欢乐，让大家都可以开开心心地工作；直到我观察到，虽然一个金融系研究生前辈即使在处理按照日期给不同的单据排序，她也是那么专注而认真；直到我明白，要想将复杂的挑战性工作做好之前，你必须先用专业的敬业与严谨态度来熟练地完成所有看起来细小和简单的事情。
在银行的实习快结束了，我穿上黑灰色的职业套装，走在银行宽敞明亮的现代化办公环境中，看着周围的“同事”冷静而忙碌的身影，手中总是会有似乎永远都审查或者总结不完的单据和文件。所谓敬业精神，大概就是不管你因为工作多么疲倦，每一次面对客户的时候都可以拥有大方而甜美的微笑，不管你因为业务多么烦闷，每一次接听电话的时候对方的那一头都可以听到温柔而礼貌的声音。
(文秘范文整理)
一套干练而漂亮的职业套装，可以让人看起来整洁美丽、专业大方，然而真正让一个职场女性随着年龄越来越优雅与智慧的，必然是从内到外、持之以恒地“装扮”。
千里之行始于足下，万丈高楼平地起，学会做事情之前，我要先学会做人。
第4篇：银行国际结算部实习感想
银行国际结算部实习感想
银行国际结算部实习感想
当梦想照进现实，实习感想 ·当梦想照进现实，理想遭遇磨砺，我可以被磨去的是棱角与稚气，不可以失去的是信仰和坚持，银行国际结算部实习感想。实习，因为无法参与很多实际而有挑战性的任务，很多大学生都会觉得单调而简单，我也曾经“水土不服”，一度无法适应。但是若是因此而轻视和敷衍实习，大概也会错过柳暗花明又一村的精彩风景吧——处处留心皆学问，人情处世皆文章。千里之行始于足下，万丈高楼平地起，在学会做事之前，先学会做人，社会不欢迎只是活在象牙塔里面的人。公开数据显示，外汇储备从开始时候的零到1000亿，中国大约用了16年时间（从1980年到1996年），而 明确。我 附送：
银行大堂引导员实习总结
银行大堂引导员实习总结
数数日子，从2月18号到今天的4月21号，已经历了两个月的实习时间，银行大堂引导员实习总结。回想当我 办理网银，温州商人卡，我的工作场地从“单子柜台”迁到了“网上银行”，下载证书，解释网银的操作，尽量做一笔金融性交易，而这些事情带给我的是在混乱中冷静，让客户等待的时间转化为无形，做为一家业务十分繁忙的银行，每天的客户流量之高，是我们必须要应对的，如何让客户满意不仅要学会扎实的技能，也应该懂得一些方法，把握客户等待的时间与客户交流是一个非常好的时机，反之则不然，实习总结《银行大堂引导员实习总结》。在柜台的学习直接接触了我的日后的工作，想起 压力就有动力”，我尽得真传。在实习中我不仅仅只是对银行的业务有了个了解，我接触到的老师与客户，也让我明白得了许多。银行作为一个面向大众的企业，营业场所即是一个公共场所，身在其中，才能明白许多老师的无奈也体谅客户的难处。从最简单地排队说起，为何队伍会如此之长，客户把所有的不满意都抛向银行，他们又何曾想过其实许多金融交易并非一定要在柜台上解决，并不是所有生意都要见现钱为真，银行有多种电子渠道，安全，方便，省时，节约。这么多的优点在客户眼里变成了不安全，不信任，不会用。是的，在我为客户下载网银时的确碰到许多问题，电脑这个载体虽已经一个普及大众的电器，可还是有许多人不会用，那么手机银行，电话银行呢，人们的心理总是怕麻烦，也害怕学习，就连普遍得如同空气一样的取款机，依旧还是有人为了取千百来块的钱排个半个小时的队，银行的人要如何处理，排了这么久的队伍，直接回绝也不免于心不忍。可见，银行的排队现象，是要等国人素质集体上升的那天才能得于圆满解决！当然银行也一直在努力，在我做引导员的时候，曾听过好几个人说过，现在农行服务变得好了啊，因为他们不识字，辩别自己的业务是哪种单子又要完整地填写实在一是件困难的事，在我刚进行里的时候，有人曾教我，不要帮客户按卡号，填写单子如果有误，风险就在你的身上，我的想法是，尽可能避免风险可取，但不能为千万分的风险而让客户自己挠头皮，即使是自助机的转帐，其风险也是微小的，系统在输入卡号会自动弹出持卡人的姓名，直到最后一个确实都是可以帮客户输入的，对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。对未来的工作也有了更深的了解。千里之行始于足下，我相信这一切都是个过程，吃得苦中苦，方为人上人！尽管现在的实习还有些不尽如意的地方，但是只要把它们当成是我人生中的一段经历，一次考验，一种磨练，我想自己可以谱写出属于我的那片天空！
〔银行大堂引导员实习总结〕
第5篇：商业银行产品介绍 国际结算
国际结算
第一节 汇款结算（Remittance）
一、汇款结算概述
汇款是付款方通过银行，使用各种结算工具，将款项汇交收款方的结算方式。
（一）业务中的当事人
1、汇款人（Remitter）
2、收款人（Payee or Beneficiary）
3、汇出行（Remitting Bank），受汇款人的委托，汇出汇款的银行。汇出行所办理的汇款业务叫做汇出汇款（Outward Remittance）
4、汇入行或称解付行（Paying Bank），受汇出行委托，解付汇款的银行。解付行所办理的汇款业务叫做汇入汇款（Inward Remittance）。
（二）汇款方式和种类
1、电汇（Telegraphic Transfer,T/T）是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报、电传或PCC报文给在另一国家的分行或代理行（即汇入行）指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。其特点是收汇快，费用高，使用最为广泛。
2、信汇（Mail Transfer ,M/T）是汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
3、票汇（Remittance by Banker`s Demand Draft,D/D）是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票（Banker`s Demand Draft），支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
（三）汇款方式的适用范围及特点
1、汇款方式可用于预付货款或货到付款、分期付款、延期付款等，也可用于支付佣金、赔款、样品费等。
2、汇款结算方式的特点：（1）手续简便。办理汇出汇款，在向银行提交外汇管理规定的有关材料后，只需填妥汇出汇款申请书，交款付费即可，贸易、非贸易结算都可使用；（2）费用较低。汇款只收手续费和邮电费，而且较其他结算方式费用少。
（四）汇款结算方式的风险注意事项
1、风险较大。由于汇款结算方式是以商业信用为基础，因此对贸易结算来说，不论预付货款还是货到付款，采用汇款结算方式都存在信用问题，付款人很可能在付款后收不到货物，因此与其他结算方式相比风险较大。
2、资金负担不平衡。汇款结算方式用于贸易结算，由于在签定合同后，无论是预付货
款还是货到付款，对买方来说都要将合同项下款项全部汇出，因此，买方需准备较多资金进行支付，买方资金负担较重。
3、难以追索。汇出汇款一旦汇出后，如买方因为指示的错误或其他纠纷而需撤销汇款时，因汇款速度快，很可能款项已解付给了收款人，汇出款项转入收款人账户后将很难被追回。即使追回，付款人也需承担利息的损失和他行扣收的有关费用。因此相对其他结算方式追索较难。
鉴于以上特点，在国际贸易中，买方在不了解对方资信的情况下，不宜采用汇款结算方式。但交易双方属经常性贸易往来或是同一公司系统内往来，使用汇款结算方式既节省费用，也比较方便。
二、汇出汇款业务
（一）汇出汇款概念
汇出汇款业务，即汇出行应汇款人的要求将外汇资金汇人汇款人指定账户。本文所称的汇出汇款业务是指汇出境外或港、澳、台地区的外汇汇款，包括经常项目下的贸易和非贸易外汇汇款及资本项目下的外汇汇款。
商业银行在办理汇出汇款业务时，应严格按照国家外汇管理局和中国人民银行的有关规定，对汇款人的资格和业务的合规性等有关事项进行审查，并对汇款申请书的有效性进行审核。
（二）汇出汇款管理规定
申请人申请办理汇出汇款时，应在汇款申请书上签字或盖章(个人签字、企业加盖公章，公章和有权签字人必须与在商业银行预留的有效授权印鉴相符)。
客户应根据汇款的内容，准备所需的单据：
1、如需购汇，应提交人民币支票和购汇申请书。汇出汇款项下的售付汇应按照国家外汇管理局的有关规定和《商业银行结汇、收汇及付汇统一操作规程》(试行)办理。
用汇款方式结算的贸易进口，应持进口合同、进口付汇核销单、发票、正本进口货物报关单、正本运输单据，若报关单上的“经营单位”与进口合同中列明的买方名称不一致，还应当提供两者间的代理协议，到银行办理售付汇手续。
2、外商投资企业办理外方利润、股息、红利汇出手续，需向银行提供以下材料：
(1)完税证明及税务申报单(享受减免税待遇的企业应提供当地税务机关出具的减免税证明文件)；
(2)会计事务所出具的本年度利润或股息、红利情况的审计报告；
(3)董事会关于利润或股息、红利分配的决议；
(4)外商投资企业外汇登记证；
(5)会计师事务所的验资报告；
(6)外汇局要求的其他材料。
（三）汇出汇款受理注意事项
1、银行根据汇款的内容进行审查、审批。经审核无误，按照汇款人的指示，采用电汇、信汇、票汇三种方式之一，在收取手续费后，办理汇出汇款业务。目前商业银行对公外汇汇款费率为0．1％，最低为50元，最高为1,000元。
2、汇款人应根据汇款的不同类型，同时办理国际收支申报手续。
（四）风险控制要点
1、外商投资企业外方投资者或境外发行股票企业需将以前年度其应得的利润或股息、红利汇出境外，除上述材料外，需委托会计师事务所对其利润或股息、红利发生的资金情况进行审计，并向银行出具审计报告。
2、凡注册资本金未按照规定足额到位的，以及境外发行股票企业擅自将境外股票的收入滞留境外的，皆不得将利润和股息、红利汇出。凡因特殊情况注册资本金不能足额到位的，应当报原审批部门批准，凭原审批部门的批件和上述材料可按实际到位的注册资本金的比例分配所得的利润、红利汇出境外。
3、汇款指令发出后，汇款申请人如对原来的汇款申请书的内容提出修改，凡修改内容涉及增减额、起息日和收款人(非打字错误)等情况的，原则上不予办理。
4、票汇的退汇须由汇款人提出书面申请，交回原汇票正本并背书，出票行经验对无误，在汇票上加盖“注销”戳记后办理退汇手续。
（五）典型案例
1、公司欲向美国S公司支付贸易项下预付款50万美元，向我行提出以电汇方式办理汇出汇款的申请。我行根据国家外管政策审核进出口合同等证明文件。审核无误后，A公司填写汇出汇款申请书，注明收款人名称、地址、开户行及账号等内容。我行按外管政策办理售汇手续后，为其选择合理汇款路径，办理汇出汇款。
三、汇入汇款业务
（一）汇入汇款概念
汇人汇款业务指国外或我国港、澳、台地区的汇款人将款项通过国外银行采用电汇、信汇、票汇的方式汇入境内银行，由国内银行根据国外银行的汇款指示，将款项解付给指定收款人。包括经常项目下和资本项目下的汇款。商业银行解付汇人款时，不收取任何费用。
（二）汇入汇款管理规定
1、汇入汇款应坚持款到付款的原则，即收到账户行MT950通知单或贷记通知后方可解付。
2、收到汇款通知后，应核实密押、印鉴、收款人名称、账号等内容。如收款人不在汇人行所在地，应选择合适的路线及时办理转汇。
3、收款人为个人的，应及时向收款人发出解付通知，通知收款人取款。应根据汇款通知的指示，核查有关的证件，并根据收款人的意愿，办理结汇或现汇存款。解付外币现钞应按照国家外汇管理局的有关规定办理。
4、收款人为企事业单位的，应按照国家外汇管理局的账户管理的有关规定和汇款的来源，办理原币人账或结汇。
5、收款人应按照《中华人民共和国外汇管理条例》的规定，及时办理国际收支申报及有关核销手续。
（三）典型案例及评析
我行收到我行美国代理行A银行的MT100汇款通知，指示收款人为在我行开有账户的储蓄客户。经核实，密押、收款人称、账号等内容正确。收到我行账户行花旗银行的对账单后，我行将对账单与MT100进行对照，确认头寸到达后，我行贷记收款人账户。
若收款人未在工行开有账户，可凭有效身份证件办理收汇。我行可依据收款人意愿，为其办理结汇或现汇存款。若票汇收款人将汇票丢失，可以书面形式向我行提出挂失止付申请，我行核验收款人身份后，为其办理挂失止付。
四、速汇金业务
速汇金业务是由美国MoneyGramSystems Ln提供的一种全球快速汇款服务，利用电脑汇款网络和22000多个MoneyGram代理商，为全球一百多个国家提供安全快捷的速汇服务。
商业银行与美国运通公司签定了代理速汇金业务的协议。汇款人到MoneyGram代理处要求汇款，并填写汇款申请书，取得收据，然后将汇款交易参考号码通知收款人；收款人到任何MoneyGram代理处填写“收款单”并出示适当的身份证件，经代理处经办人员审查并与速汇金中心核准无误后，领取汇款。
第二节 托收结算(Collection)
一、托收概念及其当事人
1、托收是出口商开立汇票连同货运单据委托出口地银行通过进口地代收银行向进口商收取货款的一种方式。
2、托收方式的当事人有四个：（1）出票人（Drawer或称委托人Principal），即在托收业务中，开出汇票委托银行向国外付款方收款的人；（2）托收银行（Remitting Bank），即接受委托人的委托，转托国外银行代为收款的银行；（3）代收银行（Colleeting Bank）即接受托收银行的委托，代向付款方收款的银行；（4）付款人（Drawee），即托收的付款方。
二、托收的种类及交单方式
1、托收方式分为光票托收（Clean Bill for Collection）和跟单托收（Documentary Bill for Collection）两种：（1）光票托收，是指汇票不附带任何单据，或仅附带发货票、商品检验证等非货运单据的托收。光票托收通常只用于收取货款尾数佣金、样品费、代垫费用等；（2）跟单托收，是指出口商将附有货运单据的汇票或其他付款凭证委托银行代为收款，它是国际贸易中通常采用的托收结算方式。
2、跟单托收的交单方式分为两种：（1）付款交单（Documents Against Payment,D/P），是指进口商在付款后才能向代收银行取得货运单据的支付方式。付款交单又可分为即期和远期两种。即期付款交单（D/P at Sight）是指出口商开具即期汇票通过银行向进口商提示，进口商见票后即须付款，货款付清后才能取得货运单据；远期付款交单（D/P After Sight）是指出口商开具远期汇票通过银行向进口商提示，由进口商承兑并于汇票到期日付款赎单。到期前汇票和货运单据保留在代收银行；（2）承兑交单（Documents Against Acceptance,D/A）是指进口商承兑出口商的汇票后，即可以从代收银行取得货运单据的支付方式。进口商在汇票到期日再向代收银行付款。承兑交单仅适用于远期汇票的托收。
三、托收方式风险注意事项
在托收结算方式中，出口商和托收行以及托收行与代收行之间，均只是委托代收货款的关系，双方银行都不承担任何付款责任。由此可见，托收实际上是一种完全建立在商业信用基础上的结算方式，它没有银行信用作保证。因此，出口商承担的风险较大，如进口商失信违约，故意挑剔，无力付款，甚至有意诈骗或倒闭时，出口商都将处于非常被动的地位。当然，托收结算也具有许多优点，比如手续简便，费用较低，卖方在收到货款以前，可以始终保持对货物的所有权等等。对买方来说，托收结算方式具有更大的优越性，它既可保证其安全收到货物，又有利于其资金周转。
单据寄出20个工作日后仍未收到国外代收行付款或承兑通知，我行将主动向代收行查询催收，并将结果及时通知委托人。
中行对出口托收申请书的填制要求：（1）申请书内容清楚、要素齐全、付款人地址详细完整；（2）明确规定交单方式（付款交单、承兑交单），并对手续费和相关费用承担等事项做出明确规定；（3）申请书上公章和有权人签字须与我行预留印鉴相符。
四、典型案例及评析
出口商A公司出运货物后委托我行以承兑交单方式向美国进口商B公司收取金额为USD500万的货款，并将出口单据及汇票交与我行。我行按国家外管规定审查出口商业务资格、贸易背景等，并审核出口托收申请书。审查无误后，我行为A公司选择B公司的账户行美一银行为代收行，并向美一银行寄出委托书和全套单据。B公司承兑汇票后，美一银行向我行发来SWIFT承兑电，经审核无误后，我行及时通知A公司。汇票到期后，美一银行借记B公司账户并将款项付至我行。我行确认款项无误后，根据国家外管政策贷记A公司账户。
如果委托人指定了代收行，原则上按委托人的指示办理；若委托人未指定代收行，工行将为其选择信誉良好、操作规范的代收行。
第三节 进口代收
一、产品属性及基本操作流程
我行根据出口方银行（托收行）的委托，向进口商（付款人）提示单据，并要求其凭单付款或承兑，并将收到的款项支付给托收行。
其基本操作流程为：（1）进口商在我行通知来单情况后，及时办理赎单手续；（2）进口商向我行提供进出口合同、营业执照等证明材料；（3）办理购汇、付汇手续。
付款人付款后，我行保证按托收行的指示及时对外付汇。
二、典型案例及评析
我行收到托收行德意志银行寄来的单据及托收委托书，委托我行以D/P方式向进口商A公司代收进口款项500万美元。我行对来单及委托书内容进行审核，核实无误后，通知A公司来单情况，要求其付款赎单。我行对A公司的付汇资格审核无误后，按国家外管规定为其办理售汇手续。最后，我行按德意志银行的指示对外付款，同时放单给A公司。
中行作为代收行是严格按照托收行的指示和国际惯例来办理交单的。若托收行指示D/A方式，则在付款人有效承兑的条件下向付款人交单；若托收行指示D/P方式，则在付款人办妥付款手续的条件下向其交单。
付款人的付汇审查包括，付款人应具有进出口业务经营权，并在当地外管局发布的对外付汇进口单位名录内，或持有外管局核准的进口付汇备案表；还须对付款人提供的进口合同、进口付汇核销单等文件进行审查。
第四节 信用证结算（Letter of Credit,L/C）
一、信用证概念
信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：
1、第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；
2、授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；
3、授权另一家银行议付。
跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。
二、信用证业务的管理规定
1、开证申请人应具有进口业务经营权，并在当地外汇管理局最新的《对外付汇进口单位名录》内，如不在其内，也可持外汇管理局核准的“进口付汇备案表”。
2、进口单位首次在我行开证的，应提交经贸部的批准文件、营业执照、公司章程、业务范围、基本帐户情况等有关资料供银行审查后留存备查，并预留有效印鉴。
3、开证申请人进口涉及配额管理、特定产品管理及自动登记的，须提交进口许可证明或进口证明和登记文件。
4、进口开证业务应具备真实的贸易背景，开证金额及付款期限应符合正常的贸易需求，开证申请人在申请开证时，应提供相应的贸易合同。
三、信用证属性
1、开证行负第一性付款责任；
2、信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同；
3、信用证业务的处理是以单据而不是有关的货物或服务为基础的，不以货物为准，对货物的真假、品质不负责任。
四、信用证结算方式的优缺点
在信用证结算中，银行不再仅仅只起传递单证和货款的作用，而必须以银行自身的资金垫付或保付货款。由于信用证属于银行信用，因而它比托收具有更多的优越性。特别是对于出口商，采用信用证结算方式，不仅可以完全避免托收中可能发生的拒付风险，只要能按合同规定按时发货，就能保证及时取得货款，而且出口商还可以获得银行贷款（如打包放款），有利于加速其资金周转。对于进口商，信用证结算亦保证其付款后可以肯定取得代表货物的单据，而且可以通过信用证条款控制出口商的交货日期，单据的种类和份数等。
正因为如此，信用证结算的适用范围要比托收广泛得多。当然，信用证结算也存在一些不足，比如：手续较繁，费用较高等等。
五、开证客户资质条件
根据我国的外汇管理规定，只有拥有进出口权的企业才可以到工行办理对外开立信用证业务，没有进出口权的企业必须委托有代理进出口权的企业办理对外开立信用证业务。企业申请对外开立信用证还应具备以下条件：
1、开证申请人应在当地外汇管理局颁布的“对外付汇进口单位名录”内，或持有外汇局核准的“进口付汇备案表”。
2、开证申请人进口的商品如涉及配额管理、特定产品进口管理及自动登记制的，须提交进口许可证或进口证明和登记文件。
3、开证申请人申请开立需经国家有关部门批准的远期信用证，须提交相应的有效证明文件。
4、开证申请人办理的进口开证业务必须具备真实的贸易背景，开证金额及付款期限符合正常的贸易需求。
（一）进口信用证
1、产品概念及种类
应进口商（开证申请人）的申请，我行向出口商（受益人）开出跟单信用证，信用证一旦开出，我行即负有独立的付款责任。即在受益人提交的单据符合信用证规定，且单据之间内容一致的情况下，无论是否得到进口商的偿付，我行作为开证行必须向出口商履行付款义务。
我行可开立的信用证种类包括：即/远期信用证、可转让信用证、背对背信用证、循环信用证及备用信用证等。
2、信用证业务操作流程
（1）进口商向我行提出开证申请，填写《开证申请书》。
（2）进口商提供近期财务报表、营业执照、进出口合同、进口许可证、登记证明等材料。
（3）单据到达后，若发现单据之间或单据与信用证间存在不一致的地方，进口商应及时做出接受或不接受单据的决定。
（4）单据到达后，若符合信用证规定，进口商应及时向银行付款。
3、进口信用证注意事项
（1）我行对符合条件的贸易融资重点客户核有进口开证客户授信额度，额度内的进口开证业务无须经过信贷审查即能办理，能很好地满足客户对高时效的要求。
（2）全额保证金的进口开证业务纳入低风险业务管理，经办行不受单笔权限的限制，并可自动追加授信额度。
（3）我行可为开证量大的贸易融资重点客户提供手续费优惠。
（4）我行与台湾本地银行建立了代理行关系，对于受益人为OBU的信用证可以直接向台湾开出。
4、典型案例及评析
我行贸易融资重点客户C进出口公司向我行申请开立金额为800万美元、期限为提单后100天的承兑信用证，用于从新加坡进口汽车配件。我行按照外管政策对该公司提供的开证申请书，进出口合同、进口付汇备案表、机电产品登记证明等进行政策审查。由于该公司系我行贸易融资重点客户，我行为其核有1500万美元的进口开证客户授信额度，因此我行在未对其进行信贷审查，要求其提供抵押担保措施的情况下，便在其额度内开立了信用证。出口商单据到达后，我行对单据进行审查，在单据符合规定的情况下，我行向对方银行发出承兑电，并按期在提单后100天对外付款。
一般情况下须同时满足以下条件：信用等级在A级以上；资产负债率不高于所在行业平均值；或有负债不超过净资产；近两年未出现亏损、无欠息等不良纪录等，才能在免除信贷审查的情况下办理进口开证业务。
按照国家外管政策，进口涉及配额管理、特定产品进口管理及自动登记制的，必须提交进口许可证、进口证明和登记文件。外贸企业代理开证，而外贸企业授信不足时，该外贸企业可以临时调剂使用被代理企业的授信额度。
（二）出口信用证
1、产品介绍
收到开证行的来证后，我行对信用证进行审查，并通知给出口商。出口商出运货物后，我行对出口单据进行审核，并办理寄单索汇、收汇及结汇等业务。
2、信用证业务操作流程
a.出口商向我行交单后，若发现单据之间或单据与信用证间存在不一致的地方，应及时进行更换或修改。
b.收到国外付款后，及时根据国家外管政策办理结汇。
3、出口信用证注意事项
（1）向我行办理交单议付的，我行可以免收通知费。
（2）我行不仅按国际惯例审核来证的表面真实性，而且审查开证行资信及来证内容，为出口商是否接受来证提供决策依据。
（3）我行对出口商提交的单据进行全面审核，保证客户安全、及时收汇。
（4）我行在海外有广泛的账户行网络，能以最合理、快捷的方式保证客户及时收汇。
（5）我行能为出口商办理出口信用证项下的各种融资业务：如出口押汇、出口贴现、打包放款及福费廷等。
4、典型案例及评析
我行收到美国D银行开来的金额为USD500万美元，受益人为A公司的即期信用证。我行核对D银行密押，并对其资信及来证内容进行严格审查，发现来证中规定“受益人须提交申请人出具的质量合格证明”。我行认为这一条款不利于保证受益人安全收汇，即通知给受益人A公司。A公司按我行建议要求开证行改证。该公司按修改后的信用证出运货物，并向我行交单议付，经审查，我行发现发票上的货描与信用证不符，即提示其修改。A公司重新提交单据，经审查无误后，我行为其办理寄单索汇，要求开证行通过我行美元账户行运通银行付汇。我行收到开证行付汇后为A公司办理了结汇手续。
若工行与开证行无代理行关系，工行可以通过与开证行有代理行关系的银行核对印押，审查来证的真实性。
出口商需要提前收回出口款项，在向工行交单后，工行可向出口商提供出口押汇、出口贴现、福费廷等产品，为其提供融资服务。
第五节 银行保函
一、产品概念
银行保函是由银行开立的一种担保凭证，它声明银行以担保人的身份向保函受益人保证，被保证人一定对受益人履行某项合约或义务；一旦未履行，将由担保人负责受益人的有关损失。这种保证是用银行信用取代或补偿商业信用，使合约双方消除顾虑，增加信任感，保障双方权益，促使合约顺利履行。
二、种类及特点
银行保函分融资类保函和非融资类保函两大类。具体有：(1)投标保函；(2)履约保函；(3)预付款保函；(4)付款保函；(5)保留款保函；(6)租赁保函等。在其保证付款人责任方面，不负第一性付款责任，而负第二性付款责任；是一种或有负债，即在被保证人未能履行保函规定的条款时，银行才负责付款。
三、对外开立保函的管理规定
凡拥有外汇局名录卡或备案表的中资或三资企业在委托银行对外开立保函时须办妥如下手续：
(1)提供《对外开立保函申请书》及有关合同。
(2)提供保证金或授信减免，与银行签订《外汇担保协议》、《不可撤销的反担保书》，或提供经银行认可的抵押，必要时需办妥售汇手续。
(3)提供保函基本格式。
银行审查审批后，按申请人要求信开或电开保函，信开正本保函按申请人要求交申请人转递或直接寄送受益人，保函失效后，企业应及时将正本保函退回银行。
四、银行保函和信用证的区别
银行保函和信用证都是银行根据委托人的要求而授予受益人的银行信用。但两者之间有如下区别：
(1)信用证的开证银行向受益人承担第一性付款的责任；而保函只是在委托人未能按照保函规定的条款办理时，保证行方付款，负第二性付款责任。
(2)信用证以货运单据与货款支付为依据；保函则往往是以合约或某些条件未能履行为前提，而且不一定有货物，更不一定有款项的支付。二是信用证以货运单据与货款支付为依据。保函则往往是以合约或某些条件未能履行为前提，而且不一定有货物，更不一定有款项的支付。
五、审批权限
我行开立保函的权限属于总行。
第六节 旅行支票业务
一、产品介绍
旅行支票（Traveller`s Cheque）是由银行或旅行社为使旅行者携带款项方便，专供旅行者使用的一种票据。
二、旅行支票的特点
1、面额多样。旅行支票是一种固定货币面额的有价证券，如有10、20、50、100及1000美元等旅行支票。
2、使用方便。旅行者携带旅行支票，不仅到处可以随时兑取票款，而且也可以在能够接受旅行支票的宾馆、饭店、机场、车站以及商店等消费场所直接使用。
3、流通期长。一般的旅行支票均没有规定流通期限，可以长期使用。
4、携带安全。旅行者在购买旅行支票时，需在出售银行的柜台上当面在旅行支票初签位置上签字，作为预留印鉴。若在复签之前，一旦遗失或被盗，不易冒领，比带现钞安全。
5、挂失补偿。旅行支票如有不慎遗失或被 盗，就可以提出挂失。只要挂失人提出的“挂失退款申请”符合发行行的有关规定，挂失人就可以得到退款或补发新的旅行支票。
三、旅行支票的基本使用方法
旅行支票是由一些信誉高、影响大的银行发行，委托各地银行代售，售票款每日或定期向发行银行拨交头寸。旅行者购买旅行支票可在旅途各地直接用于消费或到银行兑现。
四、旅行支票的兑付
1、客户持外汇票据要求我行买入。
2、客户提供有效身份证件等证明文件，并在票据后签字背书。
3、我行扣除利息后，将余款支付给客户。
五、典型案例及评析
一到中国旅游的美国人持金额为200美元的花旗银行旅行支票到我行办理兑付。我行对旅行支票的发行机构名称、货币、面额、戳记等内容逐一鉴别，并核对持票人签字。审查无误后，我行按0.75%的利率计算贴息，将余款198.5美元支付给该客户。
兑付旅行支票，持票人须提交证明其身份的证件。另外，持票人的签字必须与原签字一致，两次签字一致的方可兑付。如客户购买旅行支票时漏签，因我行无法核对签字的真实性，一般不予受理
第6篇：银行结算工作总结_工作总结
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实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记审批、上报，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批制度。我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送可疑交易。我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。
三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。
我支行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照《票据法》、《支付结算办法》的有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔折角核对印鉴，对新加载使用支付密码的单位或下载密码时需签订使用支付密码承诺书并签章确认(遇单位密码器发生故障需重新下载时需单位出具证明)，由复核进行账号下载工作，并告知经办在该户印鉴卡上加盖“凭密码支付”的印章，同时告知主管后由主管在电脑中将该户的支取方式改为凭密码支取支付，密码承诺书由专人保管，定期装订。除此之外，临柜人员在收到转账支票和进账单后，都要通过“同城企业户名查询”交易，查实客户所填账号户名相符后再做提出交 精品合同推荐----
2、抓好关键环节，防范结算风险
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我支行对单位验资或增资需出具证明的由主管和会计复核共同办理，杜绝一手清事项发生并建立了专门登记簿逐笔登记。近年来我行大力开展中间业务，我支行根据总行有关规定专门制订了全额银承汇票操作流程，严格按“先到位，再审批，先冻结，再出票”的流程操作，严禁对审批手续不全的业务进行操作。为防范
第7篇：银行结算工作总结工作总结
银行结算工作总结_工作总结
20*年是我们商业银行业务突飞猛进的一年，也是银行支付结算系统更新升级的一年。回顾一年的工作，我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，具体地说有以下几点： 一、把好结算第一关，做好开销户工作。
本支行由营业部主管负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证等原件及复印件进行开户，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内;对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料进行装订妥善保管。对不符合规定的单位哪怕存款再多都不允许开户，能处理好发展业务、优质服务和遵守制度、严守纪律之间的辩证关系，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。
二、机构健全上下联动，齐心做好反洗钱工作。
我支行年初就已成立专门的反洗钱工作小组，并由支行一把手行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作;设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记审批、上报，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批制度。我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送可疑交易。我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。
三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。
我支行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照《票据法》、《支付结算办法》的有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔折角核对印鉴，对新加载使用支付密码的单位或下载密码时需签订使用支付密码承诺书并签章确认(遇单位密码器发生故障需重新下载时需单位出具证明)，由复核进行账号下载工作，并告知经办在该户印鉴卡上加盖“凭密码支付”的印章，同时告知主管后由主管在电脑中将该户的支取方式改为凭密码支取支付，密码承诺书由专人保管，定期装订。除此之外，临柜人员在收到转账支票和进账单后，都要通过“同城企业户名查询”交易，查实客户所填账号户名相符后再做提出交易，从而提高了每笔业务的准确率。次日，支行指定专门人员对上个工作日的提出凭证与同城交易清单进行逐笔勾对。我支行营业部承接着开发区自来水公司委托代收水费的业务，有时一天要做上百笔的提出业务，而且有许多金额相同，这就要求勾对人员在勾对时，不仅要核对发生额，还要核对票据号码和流水号等要素，我支行的勾对人员能在规定时间内不折不扣地完成转自此项任务。在凭证送达结算中心前，还要将凭证再检查一遍，看看章戳是否齐全，支付密码是否用指定的笔书写等等。我支行能严格执行人民银行有关同城代转户的使用规定，由会计主管负责该账户的日常管理。随着大额和小额支付系统的全面上线，我支行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。四、抓好重点业务和关键环节，防范和杜绝结算业务风险。1、严格执行“密、压(押)、证”三分管制度
我支行会计人员分工明确合理，能做好印章、印模、印鉴卡和压数机的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认;平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库(柜)保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。2、抓好关键环节，防范结算风险 本文来源于百分网，转载请保留此标记，谢谢！
我支行对单位验资或增资需出具证明的由主管和会计复核共同办理，杜绝一手清事项发生并建立了专门登记簿逐笔登记。近年来我行大力开展中间业务，我支行根据总行有关规定专门制订了全额银承汇票操作流程，严格按“先到位，再审批，先冻结，再出票”的流程操作，严禁对审批手续不全的业务进行操作。为防范
