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世界杯2:1战胜加纳的美国：它的市场化征信模式
在征信环节以私营企业为征信主体，政府对征信业务不加干预，只负责制定相关的法律、法规和政策，让私营征信主体自由竞争，优胜劣汰，这就是美国市场化征信模式。不同于民间联合征信中心，民间联合征信中心在国家工商行政管理机关和电信部门依法注册备案，是民间第三方公众征信平台，是我国征信系统的重要组成部分。
美国消费者信用信息征信机构是向需求者提供消费者信用报告的机构，其基本工作是搜集消费者的信用记录，制作消费者信用调查报告，并向使用者有偿提供信用报告。消费者信用调查报告决定着是否向消费者提供信用支持以及以多高的利率水平提供信用支持，在金融机构对消费者授信过程中起着非常重要的作用。而民间联合征信中心的个人征信系统称为消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值。
消费者信用调查报告在美国这种信用消费非常普及的国家获得了金融机构和消费者双方的高度重视。美国早期的消费者信用信息征信机构在地理分布上极为分散，地方性的特征很强，并且不同行业都有各自的征信机构，相互之间基本上没有信息交流，它随着美国国内零售业和银行业的发展而发展。
由于信用卡所具有的大规模、跨区域性特征，要求在全国范围内参与信用信息共享，这促进了消费者信用信息征信机构经营范围和规模的不断扩大。与此同时，为了提高信用卡这种银行零售业务的经营效率，银行不断采用新的技术储存、处理、传播大量的数据，这就必然要求消费者信用信息征信机构采用匹配的最新技术和设备，实现两者之间信息交流的自动化。
此外，随着信用卡向消费者信用市场的不断渗透，发卡银行或金融公司需要大量消费者信用信息，这无疑为整个消费者信用信息征信机构提供了巨大的商机。经过长时间的市场竞争，优胜劣汰，目前美国消费者信用信息征信机构形成了3家规模庞大的征信机构，即益百利公司、全联公司和艾发公司与两千多家小型征信机构并存的局面，它们各自满足着不同的市场需求，共同促进美国消费者信用体系的发展完善。3家大型征信机构的信用信息全面、准确，更新及时，信息的权威性高，衍生服务种类多，服务质量高，服务对象包括银行、财务公司、保险公司、制造商、零售商、公用事业公司及联邦政府机构等，而且3家大型征信机构的设备高端，率先尝试先进技术，尤其是与信息采集、储存、加工、传送等有关的新技术往往都很快地在征信机构中得到应用。大量的小型征信机构主要从事地方性信用事务的相关业务，通过搜集本地区消费者信用资料为本地区及外地区客户提供服务，其主要业务是向客户提供记录消费者还款历史的信用报告、来自司法机关及其他方面的公共记录、按一定规则整理的信用数据以及各类消费者的信用评分。
