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浅谈广盛小贷“新三板”挂牌之体会
各位领导、各位同仁：
大家好，我是广盛小贷总经理赵俊，作为一名“新三板”挂牌类金融企业总经理，今天很高兴能跟大家齐聚一堂，坐在一起交流关于“新三板”挂牌的一点心得体会，如有不妥之处，请各位指正。
我公司是于2014年6月25日完成股改的，于2015年10月9日收到的股转系统挂牌通知函，截至目前，算是顺利完成了“新三板”挂牌工作。对于心得，我想从以下几个方面谈起：1.为什么选择“新三板”系统；2.挂牌“新三板”要做好哪些准备工作；3.“新三板”挂牌的流程；4.挂牌“新三板”的注意事项。
一、为什么选择“新三板”系统 众所周知，“新三板”被誉为创业板上市企业的孵化器，一旦企业成功挂牌，可以通过价格发现、引入风险投资、私募增资、银行贷款等方式增强挂牌企业的融资能力，降低企业的融资成本，增强自主创新能力，树立企业品牌，促进企业发展。同时，通过规范运作、适度信息披露、相关部门监管等，可以促进挂牌企业健全治理结构，熟悉资本市场，促进企业尽快达到创业板上市公司的要求，进一步为在主办上市向公众发行股票融资奠定了基础。加之，“新三板”系统对企业财务要求较低，以及国家宏观政策和地方政府对中小企业申报“新三板”挂牌的有力支持，当下中小企业纷纷将“新三板”挂牌作为了企业发展壮大的重要战略手段之一。
广盛小贷作为一家国有控股的小额贷款公司，于2012年7月成立，目前注册资本8269万元，成立三年来，累计提供融资服务800余人次，发放贷款超过5亿元人民币，信贷资产良好，经营利润逐年升高。但随着公司及业务规模的不断发展壮大，不能吸收社会公众存款，信贷资金来源有限，像一堵无形的墙阻碍着公司的进一步发展壮大，对此，我公司也想了很多办法，例如办理委托贷款、发行贷款收益权质押融资产品、向再贷款公司贷款，但利息和融资过程中产生的各种费用，一算下来，融资成本近10%甚至更高，加之公司经营过程中产生的各种费用、贷款利率随着国家利率的连续5次下调，利润空间越来越小，因此，为了使公司在未来激烈的市场竞争中取得一席之地，降低融资成本、完善公司治理逼在眉睫，而挂牌“新三板”丰富融资手段、提升企业形象、规范股权治理、吸引优秀人才、得到政府支持、为IPO热身等优势，以及“新三板”系统对申报企业自身的要求都非常契合广盛小贷目前的发展，也为公司在今后的转型、升级等方面提供的有力的条件。为此，在2014年，我公司就将挂牌“新三板”列入了发 展规划，相继于2014年6月完成了股改、2015年2月解决了员工持股，并于3月初启动了“新三板”申报材料收集准备工作。
二、挂牌“新三板”要做好哪些准备工作 10月9日，我公司收到了股转系统挂牌通知函，并将于11月13日办理挂牌仪式，经过为期近半年的努力，顺利完成了此项工作。这一阶段的工作虽然辛苦，同时也承担了较大的心理压力，但我个人认为，挂牌前的准备工作更为重要，从某种角度讲，这一阶段将是决定挂牌成功与否的关键，即心理准备和实务准备。俗话说，万丈高楼平地起，只有前期做足了准备工作，才能高效准确及时的配合中间机构做好相关资料的整理和申报工作。
（一）心理准备。企业要想挂牌，控股股东和管理决策层首先得做好充分的心理准备。心理准备主要包括三个方面：
第一，必须有“新三板”挂牌的志向和战略眼光。企业的决策层，特别是控股股东，在企业各方面发展良好、业绩稳定增长、行业健康发展等条件下，应建立挂牌的决心和信心。在这一点，我们的控股公司广盛投资以及董事长都非常支持我们的上市工作，给予了我们坚定地信念和坚强的后盾。同时，决策层要对本企业成长与发展的长远目标有一个清晰的轮廓，认真分析本企业现有各方面的条件，权衡利弊，合理规划，在企业发展的不同阶段，选择企业成长的最佳时机，结合本公司特点选择最合适的资本市场，以最经济、最有效的形式募集公司经营发展资金，以壮大企业的实力。
第二，要有风险承受能力。“新三板”挂牌有一个审批过程，不是每一个企业都能够顺利通过审批而如期挂牌，因此，企业还必须有不成功的心理准备，对于新三板准备过程以及申报阶段花费的成本费用要有一定的承受能力。
第三，要有“新三板”挂牌乃至后期IPO的基本知识。企业的大股东及主要高管人员，要通过参加有关上市基本知识的培训，对照本企业的基本情况，并以发展的眼光进行分析，判断本企业通过努力是否能够达到“新三板”挂牌的基本条件，是否值得挂牌。一旦通过认真研判后做出决定，管理层就要义无反顾的积极做好各个方面的条件准备，为成功挂牌“新三板”全力以赴。
（二）实务准备。实务准备是公司新三板挂牌成功与否的关键，根据我公司的准备情况，我主要总结出以下几个方面：
1.组织准备。新三板挂牌是一项比较纷繁复杂的工作，这项工作涉及面广、工作量大，贯穿公司成立、发展的始末，公司必须调配合适的人才、成立专门的组织来从事这项工作。针对我公司的情况，我公司专门成立了以总经理、财务总监为首的上市工作小组，并要求综合部、风险部、财务部全体人员兼职上市工作小组成员，负责开展挂牌的各项具体工作，主要包括配合券商、律师、会计师、评估师等中介机构工作，按照要求提供系列详尽资料，完成各机构安排的各项工作。
2.业绩准备。公司业绩的好坏是决定其能否成功挂牌的关键，良好的经营业绩是企业成功挂牌的重要保证。因此，要想挂牌，必须在业绩方面有一个精细的筹划。首先，必须做到业绩突出，我公司自2012年成立以来，经营利润稳步提升，同时在贷款风险方面控制良好，目前未产生过不良贷款，这为公司上市“新三板”打下了坚实的基础。其次，在公司的经营规模的发展、盈利能力等指标也是公司上市新三板的关键指标。
3.财务会计准备。企业要成功挂牌“新三板”，首先必须保证企业申报期内的财务报表顺利通过会计师事务所审计，出具无保留意见的审计报告。因此，企业的财务管理、会计核算是否规范，涉税事项的处理是否规范也尤为重要。
4.制度建设准备。企业要成功挂牌“新三板”，必须在各方面规范运作，要做到规范运作，首先必须建立健全适合企业自身发展特点的管理制度体系，主要包括组织体系、行政管理体系、人力资源管理体系、财务管理体系、市场营销管理体系等，这一方面，我公司在2014年6月股改前就在不断完善健全，对公司介绍、公司文化、公司大事记、公司章程、公司组织架构、公司各部门职责等资料进行了完善建档，并在今年新三板申报工作启动前夕相继完善补充了人力资源管理制度、员工绩效考核制度、内控风险管理制度、客户经理管理制度、员工离职管理制度、财务管理制度、办公室管理制度、出差管理制度、会议管理制度、考勤及休假管理制度、文书管理制度、档案管理制度、办公用品管理制度及行政印章管理制度等。
以上工作的扎实准备，都为我公司顺利开展“新三板”申报工作奠定了扎实的基础。
三、“新三板”挂牌的流程
挂牌“新三板”的流程，它一般要需要四个阶段，即初步尽职调查与股份改制、申报材料制作、券商内核、报送申请材料审核挂牌。针对我公司的情况，具体时间表如下：2014年6月25日完成股改；2015年3月初中介入场，启动申报材料准备工作；2015年6月17日，通过券商内核；2015年7月30日，成功上报申报材料，并被股转系统受理；2015年10月9日，收到股转系统挂牌通知函，我公司成功挂牌。当然，每个阶段都有很多具体的工作，但从我公司的经验来看，如果前期准备比较充分，公司治理规范，这些工作都会在主办券商的协调指导下一一顺利完成，具体细节我就不多做说明了。
四、挂牌“新三板”的注意事项 作为公司“新三板”挂牌整个过程的参与者和见证者，在准备新三板上市的过程中，公司不但要考虑历史沿革梳理、治理结构规范、持续盈利保障等几个关键性问题，同时还应该注意财物性的问题，不可否认，我们遇到过不少瓶颈和困惑，但也收获了不少经验和体会。新三板目前审核重点在拟挂牌企业是否如实、详尽的进行披露，瑕疵披露是可以接受的，但一定要属实。针对我公司遇到的一些问题和解决问题的方式、效率，特提出以下注意事项：
（一）在上市条件是否符合方面。
1.依法设立且存续满两年。我公司于2012年7月5日设立，2014年6月25日完成股改，2015年10月9日收到挂牌通知函，完全符合此项要求。
2.业务明确，具有持续经营能力。严格按照营业执照经营范围开展经营活动，如开展相关业务需主管部门审批同意。例如我公司发售的贷款收益权质押融资产品、担保P2P业务，均上报主管部门并审批，并通过股东大会或董事会审议。
3.公司治理机制健全，合法规范经营。我公司股改前期就开始不断完善公司治理机制，各项管理制度不断规范。同时，重视三会治理制度，公司经营严格按照《小贷公司管理办法》、公司章程等公司制度执行，不跨区、不超比例，即贷款业务严格限制在本地区内，单个借款人正在发生的借款总额不超过公司注册资本的5%，公司及其控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员须依法开展经营活动，经营行为合法、合规，不存在重大违法违规行为。公司设有独立财务部门进行独立的财务会计核算，严格履行纳税义务，无“两套账”行为，相关会计政策能如实反映公司的财务状况、经营成果和现金流量。
4.股权明晰，股票发行和转让行为合法合规。我公司目前股东8个，其中法人股东5个，自然人股东3个，股权明晰，不存在权属争议或潜在纠纷，且不存在发行和转让行为。
5.同业竞争和关联交易问题。我公司不存在同业竞争和关联交易问题。
（二）在主办券商选择方面。主办券商在企业整个“新三板”挂牌过程中扮演的是总协调人的角色，负责整个挂牌方案的策划实施、材料组织、中介协调及与监管机构的沟通、挂牌后持续督导、做市等事宜。经验丰富的券商不仅能够在公司挂牌过程中遇到的问题及时给予有效的建议和解决方法，同时还能在企业挂牌准备前提出一些预见性的指导建议，对申报“新三板”企业在公司治理、业务经营、股权管理等方面进行规范，不仅避免了企业在挂牌申报过程中少走弯路和反复工作，提高了企业的挂牌效率和成功率，还对公司内部管理、外部经营进行了全面规范和指导。
（三）在“新三板”挂牌工作核心工作人员选择方面。“新三板”工作时间紧、任务重，这就需要一名熟悉掌握公司内部治理、经营情况，了解公司相关法 规、财务管理制度、证券法律法规，且工作经验丰富、责任性较强、综合素质较高的人员进行统筹部署，一方面保证了公司提供申报资料的规范性和实效性，一方面也有助于公司挂牌后公司信息披露、投资者关系管理、股权事务管理、公司治理、股权投资、筹备董事会和股东大会以及保障公司规范化运作等事宜的有效执行。
（四）加强组织协调与沟通。挂牌“新三板”工作纷繁复杂且涉及方方面面，因此协调与沟通工作就显得尤为重要。
一是在外部协调方面。挂牌申报材料准备期间，不仅涉及公司内部资料，还涉及股东、主管部门、相关部门资料的收集，这时就需要提前做好外部协调工作，例如提前建立好法人股东企业的联络通讯录，确定对口部门及对接人员，提高收集资料的时效性。同时寻得政府及主管部门的支持，及时汇报工作进展，保持信息通畅，避免在外部相关机构办理挂牌相关事宜时因信息不对称而受到延迟或阻碍。
二是在内部组织方面。中小企业本身规模不大，加之为降低人力资源成本，难免一人多岗，“新三板”挂牌小组工作人员也均为兼职，这就需要挂牌组织推动人员合理调配人员、适量分配工作，避免有人工作量大无法完成，而有的不忙人员又无所事事，避免因一人无法完成工作任务而拖延了整体的工作进度。此外，非上市小组工作人员在闲余时间也可参与资料复印、整理等简单工作，提高整体工作效率。
总之，“新三板”挂牌只是公司迈向资本市场、规范治理与发展、提高核心竞争力漫漫长路中的第一步，未来，我相信每一个中小企业都跟广盛小贷一样，都想走的更远，发展的更稳健，因此，这第一步怎么迈、迈的好不好都显得尤为重要。最后，我想用八个字对我以上的心得进行总结，即“合规、创新、协作、人才”，这不仅是我对我公司成功挂牌“新三板”的总结，也是对中小企业在激烈的市场竞争中大浪淘沙勇者胜的归纳。
谢谢各位。
