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金融仓储 开辟小企业融资新路
http:// 2011-06-24
如果你是个小老板，房子是租的，流动资产不过几十万，产品也不符合高科技、创意产业概念，那么，你能想到的融资渠道有哪些？
也许你会不假思索地说，当然先从亲戚、朋友那儿借，如果太急的话只能找地下钱庄试试。银行？根本不敢考虑。
是的，全国如你一样从事传统行业的小企业超过600万户，他们如你一样面临着融资难题。
不过，现在有一种新的融资方式出现了，它可以解决你的燃眉之急。
它就是金融仓储。
6月15日至16日，由中国仓储协会主办的“第六届中国仓储业年会(2011CAWS年会)”在北京召开。
会上，无论是全国政协经济委员会副主任、中国商业联合会会长张志刚，还是中国仓储协会会长沈绍基，以及来自主管部门国家发改委经济运行局的王慧敏副局长，都不约而同地提到了“金融仓储”——当然，它并不在论坛的八个子议题之中。
张志刚的话很有代表性。他曾长期在商务部任领导职务，对我国商业发展有着深刻的理解。同时，他还十分关注中小企业的融资问题。
因此，在当天的论坛致辞中，他直言，融资难的问题一直困扰着我国中小企业的发展，现在，《物权法》的颁布实施，为动产质押融资提供了法律保障。国务院也发布了相关文件，鼓励开展存货质押贷款。仓储业应该积极拓展金融服务功能，为生产与流通企业动产质押融资提供监管服务。
两种模式
在许多业内人士看来，童天水是这个行业的先行者。
2008年春节刚过，当时还在恒丰银行杭州分行任职的童天水就把辞职信交到了领导手中。当时，他已经年近50岁。
他之所以敢此时下海，是因为他自认为已经找到了一条既能解决小企业融资难题、又能实现自己独立创业愿望的道路。
这条道路的通行证，就是大幅度降低动产质押的综合成本。
童天水说，小企业往往没有足够的不动产可以抵押给银行，但他们往往有大量的原材料、半成品、产品等动产。同时，银行出于风险控制考虑，一般又只认厂房等不动产，对于动产，一般不认可。原因很明了，不动产有权属登记、价值也稳定，既跑不了、担保价值变动也不大。而动产抵(质)押之后，银行根本没有能力去管理。
“动产的价格波动大，收来之后还要再找仓库看管，成本高。还有就是许多动产没有权属凭证，产权不清，银行更是不敢放贷。”童天水说，金融仓储恰恰可以有效解决这个问题。所谓金融仓储，就是通过银行、专业金融仓储公司、申请贷款人三方协议，由专业金融仓储公司提供第三方动产抵(质)押监管服务，从而降低商业银行风险，促成贷款发放。据山东汇通(金融)仓储服务有限公司总经理闫国介绍，这个模式的核心是专业公司通过流程控制，弥补信贷市场信用不足，分散银行放贷风险。
据了解，现在金融仓储在国内主要有两种运作模式，一是第三方监管，另一种是标准仓单。前者由专业金融仓储公司派员入驻申请贷款客户作业区，现场监管。后者则将质押物转移至专业金融仓储公司指定场所，并签发货物仓单，货主可以拿此单质押或转让，专业金融仓储公司见单放货，同时收取手续费。
“仓单引进了银行汇票的理念，把不同的动产变成规范的票据，实现了实物资产票据化。作为票据的标准仓单，除了可质押给银行贷款，也可以进行交易，只要在标准仓单上背书就可以了。”童天水说。
对于两种模式优劣，童天水认为，第三方动产监管的货物，企业是可以使用的，只要货物的价值始终保持在企业贷款时的价值底线以上就行了。但是，标准仓单一旦形成签发，货物就严格封存，不能补货，除了仓单之外，没有办法提货。
千亿商机
这是一笔大生意。
据专家测算，中小企业融资缺口在10万亿以上。如果仅以金融仓储业服务费标准定在1.5％，市场也在1000亿以上。
据中国仓储协会会长沈绍基介绍，金融仓储这种商业模式是从2008年金融危机后开始大量出现的，主要还是集中在中小企业发达的浙江，但发展很快，其分支机构已经辐射其它地区。
“浙江涌金仓储股份有限公司，2010年授信额度已达到30亿，在全国已经设立5家分公司和3家子公司，客户数量与2009年相比增加了50％。”沈绍基说，这个行业发展速度
很快，2009年下半年才成立的浙江和金仓储有限公司，2010年的授信额度就已经达到10亿，客户已达到50家、涉及20多个行业。浙江银桥仓储有限公司，2010年授信额度也达到2亿。
商机无限，业内人士仍很冷静。
浙江和金仓储有限公司董事长赵建杨说，这个商业模式只是实业与金融融合创新中的一种，仓储抵(质)押物还是以生产型企业、贸易型企业在生产、贸易型库存或流动的原材料、半成品及产成品为主，大部分服务类企业明显不适合用这种模式融资。
即使如此，适用标准仓单的动产也有很多限制。童天水说，标准仓单是资产证券化的有益尝试，但它的适用范围，最好是质押物的价格在一定期限内能保持不变，如果具有升值潜力最好，比如棉花、棉布以及比较稀缺的原材料等等最好。
有些问题，不是企业能解决的。
据业内人士介绍，物流用地性质问题一直以来是困惑物流发展的主要问题。根据国家土地管理相关规定，工业用地包括仓储用地，但是，由于对物流性质的认识不同，有些地方将仓储用地归入综合用地，相当于商业用地，使用期限只有40年。而工业用地，一般使用期限是50年。
此外，沈绍基说，在政策层面，目前最突出的问题是仓储企业税负重与仓储用地价格偏高的问题。
“近几年，仓储业与金融业融合发展形成了多种服务模式，有很大的发展潜力，只是要加强规范化建设。”作为主管部门的代表，国家发改委经济运行局副局长王慧敏也提醒说。杨朝英
