对照《事实认定及整改要求》存在违规问题事项的情况说明_事实认定及整改要求表

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对照《事实认定及整改要求》存在违规问题事项的情况说明

《事实整改要求》主要分为八个部分，共148条，详细地结合《暂行办法》的具体条文对益投网贷存在的问题及具体情形进行以下说明，一、益投网贷基本情况

《整改要求》明确规定，注册地与实际经营地要保持一致、在经营范围中要包含“网络借贷信息中介”字样。此外，就是必须取得电信业务经营许可。公司营业执照： 公司注册地址： 公司实际营业地址： 公司经营范围：

公司电信业务经营许可证：

二、益投网贷应尽义务

(1)制定并严格执行对出借人、借款人资格、融资等真实情况的审核制度。(2)制定并严格执行防范欺诈规章制度。

(3)对投资人开展网络借贷知识普及和风险教育活动，并对其知悉情况留痕。(4)按监管部门要求报送信息。

(5)进行客户识别和可疑交易报告，并保存客户及交易资料。

三、关于自融、自担保(1)不得为自身融资。

(2)关联方的融资要进行充分信息披露。

(3)不得以股东、高管、实际控制人及其近亲属、公司员工等名义进行融资，由平台自身使用。(4)不得通过股东、高管、实际控制人及其近亲属、公司员工等接受、归集出借人资金或挪用出借人资金。

(5)不得设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传。(6)不得直接承诺保本保息及通过关联担保公司或保险公司提供担保。(7)不得设立债权回购条款等隐性担保行为。

四、益投网贷项目合规

(1)禁止对于借款人借款期限拆分成多个短期(或多个短期配成长期)，借款人借款期限和投资人投资期限不匹配、不对应。(2)不得通过股东、高管发放贷款。

(3)不得发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分、错配。(4)明确投标截止日或募集期超过20天。

(5)不得对接典当行、保理公司、小额贷款公司等。(6)不得开展银行理财、券商资管、基金、保险、等金融产品业务、金融交易所业务。

(7)不得将借款用于投资股票、场外配资、合约、结构化产品、房地产配资及其他衍生品等高风险融资。(8)不得进行校园网络借贷业务。

(9)建立资金存管且自有资金和出借人、借款人资金独立。

五、益投网贷信息科技系统风险管理

(1)益投网贷建立了完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。

(2)开展信息系统等级备案和等级测试。

六、宣传

(1)不得自行发售理财 产品、或以“理财产品”名义宣传推介。(2)各方签订借贷合同而非理财协议。

(3)不得对收益前景、用于和银行存款利息、银行理财收益率等金融产品进行对比，误导出借人。

七、其他

兜底条款无需解读。