供应链金融——做好风控可称王由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“供应链风控管理系统”。
供应链金融机会展望：做好风控可称王
近年来，中国政府频发供应链金融政策指导性文件，旨在鼓励和规范供应链金融市场健康有序发展：其中国务院办公厅在2017年11月13日颁布的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中特别具体地强调了要培育100家左右领先的供应链管理企业，重点产业的供应链竞争力要进入世界前列，中国要成为供应链创新应用的重要中心。
供应链金融是指围绕一个产业供应链中的核心企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
供应链金融风险是指在对供应链企业进行融资过程当中，由于各种事先无法预测的不确定因素带来的影响，使供应链金融产品的实际收益与预期收益发生偏差，或者资产不能收回从而遭受损失的可能性。
我国的供应链金融发展空间
我国最早展开供应链金融业务的是2003年的深圳发展银行（现平安银行），彼时在中国的钢材、汽车，能源和粮食市场推出涵盖应收、预付和存货三大领域的数十项供应链金融产品。随着市场的发展，我国供应链金融呈现出新的发展模式和发展特点——一方面，随着国家政策和市场导向的开放，越来越多的主体开始利用自身资本、信息优势，结合线上线下资源，纷纷开始投身供应链管理，为更广泛的企业提供服务。
另一方面，在供应链金融的链条架构上，模式由“1+1+N”变为“N+1+N”,原来的供应链金融主要是采用以“1”个银行+“1”个核心企业，“N”个上下游中小型企业，银行对核心企业授信，企业向银行负责。现在越来越多的上下游需求企业可以直接和核心企业授信，由核心企业对其贸易本身进行授信创新，核心企业既可以利用自身资金，也可以通过外部进行补充资金支持，这样就使得整个链条架构变成“N+1+N”。
目前供应链金融产品模式大致分为四类：应收账款融资、预付账款融资、存货融资以及信用贷款。
供应链金融在我国依然处于初步发展阶段，但受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展迅速。据相关产业报告显示，到2020年，我国供应链市场规模可达14.98万亿元左右。
未来，产业链上的核心企业凭借其资源优势和高信用价值，更容易获得廉价资金，通过稳定可靠的风控体系为上下游客户企业提供融资服务，形成更紧密的产业链生态圈，并获得新的利润增长点。而对于资金供给方来说，也大大降低了向中小微企业放款的风险，真正实现多方共赢。
供应链金融风险特殊性
供应链金融业务与传统信贷业务相比存在的不同特质，构成了供应链金融业务特殊风险的原因。
授信企业上下游咬合度高
供应链金融与传统融资业务最大的区别在于风险会随着产业的延展而涉及到整个上下游，即供应链的不确定性为贸易金融带来了新的潜在风险。彼时风险不再是来源于点对点的企业信用风险的传统风险来源，而是由贸易环节为出发点向产业上下游扩散，对风控的要求将不再局限于企业本身还款能力和信用背景，对其上游供应商、下游经销商、零售商甚至最终客户的财务能力、信用关系、商誉的真实度都应该持续保持关注。
目前阶段供应链金融的主要合作行业多集中在行业空间大且产业链融合较为密切的行业场景中，比如汽车制造、医疗器械等。这些高融合度产业链上如果部分环节发生信用风险问题时，势必会导致整个供应链金融参与者受到波及。
供应链上企业授信风险更大
随着市场的筛选和淘汰，中小企业成为供应链金融最为适合的服务合作对象——银行始终倾向于信用评级高、企业规模大的核心目标作为授信对象。而供应链金融业务则往往是为核心企业的上下游供应商、分销商等企业提供资本支持。
随着市场阶段的不断变化，外部环境日趋复杂，供应链金融在发展过程中也遇到了一定的瓶颈，由于中小企业的流动资产、流动负债在财报中所占份额较大，同时往往还伴随着业务规模小、信用历史空缺等情况，所以传统金融机构统一的风控标准难以形成，每一笔贷款都意味着资产负债表、利润表、现金流量表的审核、融资合同的拟定和确认、现场资产估值等繁琐流程，效率低下;同时，虽然一条供应链金融上的融资需求体量很大，但是其中每一笔贷款额度都相对较小，所以整体而言，传统机构给中小企业放贷的成本太高，收益太少。
未来供应链金融风控关键 无论银行、供应链管理企业或是其他市场参与方，风控始终是供应链金融乃至整个金融领域的核心，谁在风控上占有优势，谁就能走的更远、更稳。
一套完整、成熟的供应链金融风控体系应当包含三个层次，数据层、实践层和技术层。其中数据层包括风控主数据的获取、风险数据的拓展、数据的维护；实践层包括从事人员高效的在线审批、精准及时的事中风控；技术层次是指利用先进有效的的风控模型帮助预测和决策。
“领袖与跟风者的区别就在于创新”——创新风控体系 完善风控模型
基于供应链金融与传统融资业务在理念、方向上的不同，有针对性的创新风控管理组织体系是其发展的前提条件。供应链金融最大的风控创新点可以在传统财务指标的基础上入新的企业背景与交易实质共同作为评判因素的风险管理系统，使风险管理系统的整体运行更有效率。银行作为最早的供应链金融业务主导者，同时也是其风控管理的开拓者，近年来基于供应链金融的自偿性形成相对的封闭流程的运作特征，探索出了一套降低风控难度的管理道路。
简单来说就是转变银行以风险报表为传统风险判断的传统思路，转向以贸易背景真实性为出发点，以企业销售收入或以贸易产生的未来现金流作为切入点，把供应链所有信息都整合起来，对每一个客户都可以根据历史交易信息、现有订单信息和未来履约能力的判断，从而直接地为企业提供融资支持。并且根据融资后的物流配送付款履约情况，进行全流程非贷款贷后的跟踪，实现闭环式供应链金融的管理。通过这种手段创新，不仅真正意义上实现监管部门强调的KYC、KYB原则，更能主动了解交易过程，掌握整个供应链条的运作。
“磨刀不误砍柴工”——组建人才队伍 增强专业判断
风险授信的本质不在于做多而在于做好做精。一方面，从事供应链融资，既需要对业务模式和产品特性深入了解，也需要有良好的风险分析能力与市场行情判断能力，以使核心参与方能够掌控供应链金融业务风险；另一方面，开展供应链金融业务不仅需要掌握传统融资的方法与技巧，更需要具备创新型融资的知识与技能，以及深层次的从业经验。
未来，供应链金融服务企业需要强化内部培训，加强团队建设和人才引进；从业人员需要在不断的实践中学习和总结，才能更好的定义贸易风险的真实性、延展性、趋势性、波动性。具体流程包括前期通过人脑负责大部分的分析审核，再集合到一个数据库中进行积累、整理，再通过共性信息的提取以及对个性化信息的处理，中间辅以异常信息提示、预警，通过各项数据和资料之间的交叉，最终呈现一个人脑定性+电脑定量的评级结果，最终才能实现规模取胜与业务精炼的共赢局面。
“数据即信用，信用即风控，风控即价值”——数据技术发展提升风控能力
大数据、物联网、人工智能等技术的兴起和日趋成熟，使得机构对供应链中的物流、信息流、资金流闭环运作变为可能，并可以将所收集到的相关数据转换成标准化金融语言，极大提高了风控的效率同时让风险更为可视、可控。
供应链金融服务市场参与者应该构建一个数据驱动的决策平台，该平台可以基于真实有效的基础数据科学的设定指标，确定勾稽关系，积累临界参数，并在公司数据、部门数据、行业数据、国际数据之间互联互通，提升授信评估、风险控制和业务处理能力。
平台在进行风控管理时，应当依托大数据，根据贸易终端的量变规律进行财务变动、生产销售、订单增减、现金流量等企业贸易行为的全方位智能化分析对比，从而判断企业和业务所处的当下阶段。此外，决策平台还需要通联物流平台、财务平台、仓储平台、支付系统、融资系统，达到信息流、资金流、物流的无缝闭环连接。供应链金融在短短十多年间，迎来了日新月异的发展和变革，市场对供应链金融风控的探索也从未停止，这其中的每一个进步都是所有供应链金融参与者的心血与智慧的结晶，也都承载了大家对供应链金融未来的期许。
