风险预警 办法五稿1由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“风险预警管理办法”。
***县农村信用合作联社信贷监督特派员 信贷风险“黄、橙、红”三级预警管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为进一步提高信贷资产质量，增强信用社的风险防控能力，最大限度地减少贷款风险，根据《山东省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》等有关规章制度，制定本办法。
第二条 对信用社实行信贷风险预警等级管理主要遵循以下原则：
（一）可比性原则。以全县信用社目前信贷管理实际和最新的信贷管理规定为基本依据，结合一定时期的信贷发展规划目标，选取若干项有代表性的指标，做到科学量化，有的放矢，实现过程与结果的有机统一。
（二）前瞻性原则。指标的选取，侧重于考察信用社的自我约束能力和信贷可持续发展能力，力求对影响信贷质量持续提升的趋势性因素予以更多的揭示。
（三）以点带面原则。突出贷后检查这一核心环节，运用倒逼机制，强制信贷上游环节迅速规范达标，严格责任落实，在较短的时间内实现信贷资产质量优化和提高的目的。
第二章 风险预警的组织
第三条 为体现信贷风险预警等级管理的权威性和严肃性，联社成立信贷风险预警领导小组，联社理事长任组长，联社主任任副组长，联社副主任、相关部室主要负责人任成员，具体负责风险预警的指导、协调等工作；领导小组下设办公室，办公室设
在贷后检查中心，贷后检查中心经理任办公室主任，信贷监督特派员为成员（名单见附件1）。办公室负责风险预警的组织实施、管理、结果反馈、协调等有关事宜，信贷监督特派员具体负责风险预警单的开列和提报。
第三章 风险预警的内容
第四条 信贷风险预警实行指标管理，按照信贷业务风险点的性质、违规情节的轻重、预警指标造成影响的严重程度、贷款风险导致损失或可能导致损失的大小等内容，由低到高依次设置黄色、橙色、红色三个风险预警等级。
黄色等级预警内容：信贷管理中存在问题的风险点较少，相关预警内容对信用社的声誉可能产生影响或影响较小，违规行为或违规情节可能潜在风险但风险较小，不会造成较大的贷款损失。
橙色等级预警内容：信贷管理中存在问题的风险点较多，相关预警内容对信用社的声誉产生较大影响，违规行为或违规情节已经造成贷款风险，可能会造成较大的贷款损失。
红色等级预警内容：信贷管理中存在问题的风险点多或管理混乱，相关预警内容对信用社的声誉产生严重的影响，违规行为或违规情节严重已经造成较大的贷款风险，贷款损失巨大或只能收回极少部分。
第五条 信贷风险预警指标分为管理定性指标和业务定量指标。其中：
一、管理定性指标的内容包括：
（一）信贷制度管理、信用评定、贷款调查、审查、审批、贷后检查等信贷环节的管理、不良资产管理及票据业务等各个环节的风险点，计63条。
（信贷业务等级预警风险点见附件2：《莒南县农村信用合作联社风险点类别管理一览表》信贷业务部分）
（二）信贷违规违法行为。具体包括：
1、发放顶冒名贷款；
2、超权限发放贷款；
3、逆程序发放贷款；
4、跨区域发放贷款；
5、化整为零发放贷款；
6、以贷收贷或以贷收息；
7、其它违规违法情形。
（三）辖内发生涉及信贷方面的投诉案件。
（四）辖内大额贷款出现风险损失。
二、业务定量指标包括：
（一）到期贷款收回率 计算公式
（二）非应计贷款占比 计算公式=
×
为提高指标的实用性和针对性，非应计贷款占比指标的参照值为2010年6月末整体处置后数据。
（三）表内外不良贷款任务完成比例 计
算
公式
（四）非应计贷款占比与五级不良率偏离度 计算公式= 非应计贷款占比-五级账面不良率。
该指标可间接评估信用社贷款五级分类的合理性和准确性。
第六条 存在以下情形之一的，应启动黄色等级风险预警：
（一）信贷管理中存在或出现被列入黄色风险预警级别风险点不少于4个；
（二）季度末到期贷款收回率低于95%（不含）；
（三）季度末非应计贷款占比较2010年6月末占比增加1到2个百分点；
（四）表内外不良贷款完成联社分配任务数的70%以下；
（五）非应计贷款占比与五级不良率偏离度超过2%；
（六）辖内发生本办法第五条第一大项第（二）小项所列信贷违规违纪行为，但未产生不良后果的；
（七）辖内涉及信贷腐败方面的问题被投诉到县联社，并经查实的；
（八）因信用社内部人员不作为或乱作为，致使辖内单笔50万元（含）以下大额贷款出现风险损失的。
第七条
存在以下情形之一的，应启动橙色等级风险预警：
（一）信贷管理中存在或出现被列入橙色风险预警级别风险点不少于3个；
（二）季度末到期贷款收回率低于90%（不含）；
（三）季度末非应计贷款占比较2010年6月末占比增加2到3个百分点；
（四）表内外不良贷款完成联社分配任务数的60%以下；
（五）非应计贷款占比与五级不良率偏离度超过3%；
（六）辖内发生本办法第五条第一大项第（二）小项所列信贷违规违纪行为，但可能会造成不良后果的；
（七）辖内涉及信贷腐败方面的问题被投诉到市办事处，并经查实的；
（八）因内部人员不作为或乱作为，致使辖内单笔50—100万元（含）以内大额贷款出现风险损失的。
第八条 存在以下情形之一的，应启动红色等级风险预警：
（一）信贷管理中存在或出现被列入红色风险预警级别风险点不少于2个；
（二）季度末到期贷款收回率低于85%（不含）；
（三）季度末非应计贷款占比较2010年6月末占比增加3个百分点以上；
（四）表内外不良贷款完成联社分配任务数的50%以下；
（五）非应计贷款占比与五级不良率偏离度超过4%；
（六）辖内发生本办法第五条第一大项第（二）小项所列信贷违规违纪行为，情节严重并已造成不良后果的；
（七）辖内涉及信贷腐败方面的问题被投诉到省联社，并经查实的；
（八）因内部人员不作为或乱作为，致使辖内单笔100万元（不含）以上大额贷款出现风险损失的；
（九）发生特大案件、事故，引起较大影响的。
第四章 风险预警的处理措施
第九条 联社根据不同的风险预警级别，对信用社采取不同的处理和应对措施。
黄色等级：填制黄色风险预警单，列明存在的问题，提报联社相关业务管理部室，管理部室责令信用社限期整改，进行相关考核和处理。
橙色等级：填制橙色风险预警单，列明存在的问题，提报联社分管领导和联社责任追究部门，由联社分管领导约见信用社主要负责人进行谈话，由责任追究部门对相关责任人进行责任追究，并降低或收回该社新增贷款权限。
红色等级：填制红色风险预警单，列明存在的问题，由联社理事长或联社主任约见信用社主要负责人进行谈话，对信用社主任或主任助理做停岗或停职处理，停办该信用社新增信贷业务，联社派驻工作组进驻网点，进行全面帮扶和整顿。
第五章 风险预警的实施程序
第十条 信用社信贷风险预警实行动态管理，按季实施，但遇有重大事项或突发事件，也可随时实施。
第十一条 信贷质量监督特派员负责包片社信贷风险预警相关指标的测算、评估和风险预警提报单的填制及提报，具体实施程序是：
1、每季度次月的月底前，联社特派员依据本办法规定的有关定性和定量指标，采用现场或非现场方式，对所包社的信贷风
险状况和季度督导中发现的问题进行如实反映和全面评估，并向风险预警办公室提报风险预警单。
2、信贷风险预警办公室负责人于2个工作日内，对风险预警单内容进行复核，必要时可进行实地复核，在查清真实情况后，确认可以提报的，由负责人在预警单上签署意见，由特派员提报给有关部门和相关领导。
3、有关部门和相关领导根据风险预警的类别，采取各风险级别的相应的措施及时进行应对和处理，需要在全县进行通报的，由相关部室行文在全县予以通报。
第六章 附则
第十二条 出现信贷风险应预警而未预警被上级部门和银监部门查出的，联社将根据有关处理办法追究信贷监督特派员的监督责任。
第十三条 本办法由莒南县农村信用合作联社制定，修改、解释亦同
第十四条 本办法自下发之日起施行。
