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推进金融创新 发展柳编产业
——关于阜南县柳编产业银企合作的调查与思考
党的十七届六中全会指出：“加快发展文化产业，推动文化产业成为国民经济支柱性产业。”去年以来，阜南柳编产业作为文化产业在当地政府及金融等部门支持下，通过内抓质量、外拓市场、打造产业集群，增强自身实力，实现了逆境中强势突围。调查分析金融部门通过加大对阜南柳编产业的支持力度，有效引导金融支持柳编产业发展，促进阜南县农民增收、农村经济社会全面发展意义重大。
一、阜南柳编企业探索出了银企合作、共同发展之路的主要情况
阜南县地处皖西北两淮腹地，淮河上中游结合部北岸。辖29个乡镇，345个村（社区），人口165.6万（其中农业人口143.6万）。面积1768平方公里，耕地148.6万亩（其中低洼地68万亩）。系人口大县、传统农业县、国家扶贫开发重点县。境内地势低洼，河道纵横，自然灾害频繁，尤其是蒙洼、洪洼等沿淮洼地人民群众饱受洪涝之灾。近年来，阜南县坚持以科学发展观为指导，依托沿淮低洼地资源优势，走低洼地栽植杞柳，利用杞柳制作柳编工艺品出口创汇的科学发展路子，破解了农业大县工业腿短、经济发展缓慢难题。目前，全县杞柳种植面积达8万多亩，现有柳编企业70多家，其中取得自营出口权的企业23家。有14个乡镇9万多人从事柳编生产经营，仅此每年为农民增加收入2.34亿元以上。柳编产业已经成为我县六大支柱产业之一，成为全国柳编工艺品生产重点产区，享有“中国杞柳之乡”、“中国柳编之乡”的美誉，2011年6月黄岗柳编又成为国家级非物质文化遗产，柳编已成了阜南县的一张“名片”。
阜南柳编企业近几年来，得到金融企业的大力支持,各级金融机构适时根据阜南柳编企业发展的需求，创新信贷品种和服务方式，大力支持柳编企业。为促进柳编产业发展，当地政府建立柳编产业出口创汇扶持基金；搭建银企对接平台，为柳编企业提供集中授信、信用评级、资产评估、贷款担保“一条龙”服务；对农户用于扩大杞柳种植面积和柳编编织所需的资金，通过信用社五户联保“小额贷款”等方式加以解决。此外，政府组织推动，企业自主创新，提升工艺水平，也给企业插上了腾飞的翅膀。阜南县一些规模较大的企业，如2010年和2011年两年内，安徽华宇工艺品公司从阜阳徽商银行和县联社贷款900万元，阜南县金源柳木工艺品公司从阜阳徽商银行和县联社贷款750万元，阜南县利民工艺品有限公司从阜阳徽商银行和县联社贷款1000万元，阜南县振华柳木工艺品公司从阜阳徽商银行、县联社、县农行和邮政银行贷款440万元，全县柳编企业两年累计从金融部门贷款5080万元，有力地支持了阜南柳编企业的快速发展。
特别是今年，虽然受到国际金融危机的影响，依然逆势上扬。阜阳徽商银行虽然在阜南没有设立分支机构，却能够适时根据阜南企业发展的需求，创新信贷品种和服务方式，开发了阜南柳编企业互助基金担保贷款，并成功授信，有力地支持了企业的发展。今年，全县柳编产业产值预计能达到10亿元，出口达到1亿美元，财政收入完成2000万元。柳编企业的这种创新发展模式，使得柳编产业成为阜南外贸出口的亮点，阜南各行业学习的成功典范。
二、存在主要问题
随着柳编企业的发展壮大，需要更多的流动资金，现有的贷款规模远远不能满足企业的需求，制约了企业的发展壮大。
1、上级部门对我县产业集群专业镇的扶持力度不大，从2008年以来，直接受益省级扶持项目太少，远远不能满足柳编产业快速发展的需要。
2、柳编企业可抵押物不多。由于乡镇土地管理方面存在一些问题，造成一些企业采用租地的办法办企业，导致无法办理土地使用证和房产证，而土地使用证和房产证是当今企业抵押贷款的主要抵押物。
3、一些新办柳编企业由于没有直接出口权，没有出口退税业务，银行无法给予贷款。
4、每年例行召开的银企对接会流于形式，达不到为企业服务的目的。
三、推进金融创新加快柳编产业可持续发展的思考 充分利用党的十七届六中全会召开后的文化产业大发展政策机遇，研究金融创新方式方法，推动阜南县柳编产业可持续发展。
（一）充分发挥人民银行货币信贷政策导向作用，进一步加强信贷服务柳编企业的窗口指导。一是要积极引导银行业金融机构加大信贷力度，继续开展金融机构“一对一帮扶”中小微企业的活动，要求各银行机构至少确定一家以上具有发展前景的柳编企业，进行金融服务，逐步帮助企业做强做大，从而扩大金融普惠的广度和深度；二是改善支付结算条件。推进大小额支付系统的应用，使企业享受到现代化支付系统提供的多层次、低成本的支付结算服务；广泛吸收农村信用社加入票据交换系统，增强农村信用社结算功能；着力推进非现金支付工具在农村地区的推广应用，方便农民办理结算；规范银行结算账户开立和使用，支持农村地区单位和个人开立银行结算账户，扩大转账结算。三是充分发挥利率政策工具的杠杆作用。指导农村信用社逐步完善包括资金来源、贷款期限、利率定价、评级体系等方面的贷款管理机制和利率定价机制，增强农村信用社为柳编企业服务的能力。四是积极鼓励金融产品创新，为农村经济发展提供全方位的金融服务。支持县各银行业金融机构推出新的金融产品。积极引导规范农村民间借贷行为，推动政府资金和民间资本建立担保基金或担保机构等，扩大信贷担保范围，有效分散和转移信贷风险。
（二）充分发挥银监办对本辖区银行业金融机构监督指导作用，进一步拓宽小额贷款投放的广度。完善农村金融服务组织体系。保持现有银行业机构网点的稳定，原则上不再撤并，并鼓励和支持各银行在乡镇以下设立分支机构。要立足于解决农村地区银行业金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争力不充分等问题，积极争取，努力构建阜南县多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。
（三）充分发挥农村信用社主力军作用，进一步推广和完善农户小额信用贷款和农户联保贷款，扩大贷款面。按照柳编企业发展周期、柳编产品经营资金周转频率和农业贷款的不同用途合理确定贷款期限，确保信贷资金与柳编生产经营在时间上的合理衔接，对柳编种植贷款利率原则上要少上浮或不上浮，切实减轻农民负担。力争贷款年度增幅20%以上,全年新增贷款70%以上用于柳编企业，其中小额贷款增长不低于30%。
（四）拓展农业发展银行支农领域，进一步加大政策性金融对柳编企业中长期信贷支持力度。根据职能调整的要求，稳步扩大业务经营范围，立足阜南实际，突出区域特色，对符合扩大内需政策导向的柳编产业经营，特别是县政府关切、有财政资金配套的农田水利、农业生态环境建设、农村“五网”（电网、水网、气网、路网、信息网）建设与改造、柳编批发市场、柳编资料仓储配送、深加工、科技推广转化、物流体系建设等项目，给予信贷支持；积极探索政策性金融与商业性金融的合作，加强与县政府及有关部门合作，协同完善有关资金，共同支持阜南重点柳编产业开发和农村基础设施建设等非经营项目，并同时开展农业产业化经营和中小企业信贷模式创新等多种信贷业务，切实发挥政策性金融市场弥补县域金融服务的功能和作用，支持柳编生产区基础设施建设事业的发展。
（五）充分发挥农业银行支持柳编企业发展的优势，进一步加大涉农贷款的投放力度。农业银行要继续坚持“面向三农，商业运作”的服务方向，强化职能、落实责任，稳定和发展农村服务网络，在有效控制风险的前提下，进一步拓宽支农领域，加大对柳编企业和种植户贷款的投放力度,使支持编发展贷款成为本行信贷业务新的增长点之一，农户小额贷款同比增长100%，支持农村经济发展。
（六）扩大其他各商业银行涉农业务范围，进一步引导资金回流，扩大支持柳编企业信贷资金来源。邮政储蓄银行要积极开办小额贷款业务，至2012年底实现对柳编种植户小额贷款余额超过其贷款余额的60%以上。县工商银行、中国银行、建设银行等要进一步完善对柳编产业的金融服务工作，改进对区域中小企业的资信评价体系，积极寻找优质项目和优良客户，适当扩大授信额度，根据柳编产业发展的特点和趋势，在风险可控的前提下，加快信贷业务和服务方式的创新，挖掘新的信贷业务增长点，增加合理有效的信贷投入。
（七）积极发展柳编产业发展保险业务，进一步逐步健全柳编产业发展的保险体系，培育和壮大保险市场。按照“政府引导、政策支持、市场运作、企业自愿”的原则，做好政策性保险工作，积极探索新型保险。有效促进我县柳编产业的健康发展，为阜南经济跨越发展、和谐发展提供有力支撑。
阜南县委讲师组潘永力
2011年12月25日
