信贷风险5(商业街)由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“第五章信贷风险评价”。
提交部门：商业街支行
标题: 信贷资料收集中，对关系人提供的关系证明也应该查看原件予以核实
案例概述:
客户颜某经营外墙装饰工程，主要为企业做工程，资金主要集中在应收帐款，流动资金较少。在某支行申请贷款时，信贷人员在审查借款人资产时，发现借款人在椒江A小区以及B小区各有套房一套，均提供产权证原件，但产权在其妻子名下。
借款人在提供了产权证明后，又提供了一张结婚证的复印件，结婚登记在2004年，而A小区套房的房产登记日期为2002年，根据新婚姻法规定，该套住宅为其妻子个人财产，B小区住房虽为2003年购得，但已办理按揭30万，期限 25年，仅按揭归还部分应为夫妻共同财产。
考虑到担保人实力较好，支行发放贷款15万。该客户获得贷款后，帐户并无业务发生，而且支行客户经理在贷后检查的过程中侧面了解发现借款人与其妻子在2006年就已经离婚，但借款人别有心机的把结婚证复印件留底，以便于获取银行贷款。
发现这现事实后，支行马上将该笔贷款列为关注，最终，在信贷人员的多方努力下，耗费了大量精力才按时收回该笔贷款。
警示及教训：
通常对借款人的各类证明，应要求其出示原件。
信贷人员对于资产证明往往会要求客户提供原件，但忽略了夫妻关系证明原件的审查。该案例中，因为在办理离婚手续时必须要收回结婚证，而借款人却别有用心的复印了该证明，而信贷人员在审查过程中，没有要求客户出示原件，导致了调查的失实。该案例提示我们，在今后的调查过程中，我们不但要严格审查客户相关资产证明原件是否属实，同时，在审查客户各类关系时，也应该做到审查原件，如结婚证，户口本以及投资协议等，以规避贷款风险。
