河北省下半年银行业初级《个人贷款》：操作风险的防范措施考试试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“装卸作业风险防范措施”。
河北省2015年下半年银行业初级《个人贷款》：操作风险的防范措施考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、__是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A．结汇 B．售汇 C．购汇
D．以上都不对
2、下列最适合购买债券型理财产品的人群是__。A．年轻人 B．富人 C．白领 D．老年人
3、__是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A．法律风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险
4、经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后__个月内填写完毕并寄回原经办银行。A．1 B．2 C．5 D．65、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。A．留存收益 B．净资本 C．增发股票 D．增加负债
6、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定__ A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
7、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是__。A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
8、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇
9、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是__。A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利
C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D．如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示
10、商业银行对信用风险限额进行管理，__可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A．期权限额 B．交易限额
C．结算信用风险限额 D．结算前信用风险限额
11、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
12、__是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A．国别风险 B．区域风险 C．行业风险 D．社会风险
13、某人为价值60万元的汽车投保了30万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是20万，投保人所获得的最高赔偿额是__万元。A．10 B．20 C．30 D．6014、2010年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000
15、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道__ A．基金公司直销 B．保险公司代销
C．银行及证券公司代销 D．专业销售经纪公司代销
16、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．符合有关规定的对外投资
B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费 C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的
17、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是__。
定量信息
定性信息
A．理财知识水平——兴趣爱好 B．现有投资情况——投资偏好 C．理财决策模式——保单信息 D．雇员福利——养老金规划
18、项目的可行性研究和贷款项目评估的相同点主要表现在__。A．发起主体相同 B．发生的时间相同 C．涉及领域相同
D．进行项目评估和可行性研究的目的相同
19、某资产在第1年的现金流为10元，第2年的现金流为-20元，第3年的现金流为10元，第4年末的卖出价为150元。假定折现率为8.5%，此资产的现值为（）元。A．163.42 B．150.00 C．135.58 D．108.29
20、当前我国银行业金融机构使用的主要是__。A．固定期限合同 B．非格式合同 C．格式合同
D．非固定期限合同
21、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是__。A．银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% B．市场风险被纳入资本充足率监管框架
C．资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100% D．银行资本分为核心资本和附属资本两种
22、在行业发展的四阶段模型中，对银行来说，比较理想的阶段是__。A．启动阶段 B．成长阶段 C．成熟阶段 D．衰退阶段
23、银行面临的最主要的风险是__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险
24、下列不属于贷款申请的基本内容的是__。A．申请贷款的种类 B．申请贷款的方式 C．还本付息计划
D．借款人的信用状况
25、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为80007元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、影响某一行业竞争程度的因素主要包括__。A．行业集中度 B．经营杠杆高低
C．经济周期所处阶段 D．市场成长快慢 E．退出壁垒大小
2、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险 B．产品的性质
C．产品的设计过程
D．产品的最终责任承担者
E．银行在销售过程中的责任和义务
3、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有__的积极意义。A．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求 B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用 C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
E．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义
4、根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是__。A．《公司法》允许公司资本分批缴纳 B．股票发行价格不得高于票面金额 C．非货币出资不得高估作价 D．公司资本不得任意变更
E．公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
5、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括__。A．贷款担保情况
B．贷款人对借款人的资信评级情况 C．所购汽车的性能及用途 D．汽车行业发展
E．汽车市场供求情况
6、下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是__。A．中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B．存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金
C．调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整
D．存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具
E．汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容
7、下列不属于商品期货的标的商品的是__。A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材
8、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行__元。(不考虑利息税)A．13100 B．12210 C．10000 D．7582
9、在银团贷款中，__是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一。A．银团贷款邀请函 B．银团贷款信息备忘录 C．银团贷款协议 D．银团贷款预约书
10、贷款发放的原则不包括__。A．计划、比例放款原则 B．进度放款原则 C．资本金足额原则 D．统一审批原则
11、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
12、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有__。A．都是银行的资产业务 B．都是银行的负债业务 C．都有相同的账户管理方式
D．都是存款人将资金存人银行的信用行为
E．都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
13、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。A．它们反映了信用风险水平的两个维度 B．客户评级主要针对交易主体
C．客户评级的水平由债务人的信用水平决定 D．一个债务人可以有多个客户评级
E．一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级
14、在我国，可以作为个人质押贷款质押物的包括__。A．汇票 B．提单
C．可以转让的注册商标专用权中的财产权 D．可以转让的基金份额 E．应收账款
15、下列关于资产负债表的说法，正确的是（）。
A．在进行项目财务分析时，资产负债表可用于计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系
B．在进行项目财务分析时，资产负债表可用于考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理
C．在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行清偿能力分析 D．在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行盈利能力分析 E．资产负债表可用于计算流动比率和速动比率
16、借款人的__是个人汽车贷款资金安全的根本保证。A．抵押品价值 B．担保人资历 C．还款意愿 D．还款能力
17、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这种贷款是__。A．损失贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．关注贷款
18、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括__。A．固定资产质押 B．流动资产质押 C．动产质押 D．不动产质押 E．权利质押
19、对单一法人客户的财务报表分析应特别关注__等内容。A．识别和评价经营管理状况 B．识别和评价资产管理状况 C．识别和评价财务报表风险 D．识别和评价财务比率状况 E．识别和评价负债管理状况
20、不良贷款是指形成的贷款。
A：借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息
B：借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能 C：借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息
D：有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息 E：借款人借款后资金运转不灵
21、某公司第一年的销售收入为100万元，经营成本比率为30%，第二年的销售收入为200万元，经营成本比率为40%，则经营成本比率的增加消耗掉__万元的现金。A．20 B．40 C．60 D．80
22、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快
E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应
23、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。A．精神分裂症 B．自杀
C．精神分裂症和自杀
D．由于精神分裂症引起的自杀
24、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策
B．消费者收入水平 C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度
25、建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要__。A．发展经济 B．加强服务
C．保护个人隐私和信息安全 D．保证客观
