辽宁省银行业初级《个人贷款》：操作风险的防范措施考试试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行初级个人贷款试题”。
辽宁省2016年银行业初级《个人贷款》：操作风险的防范
措施考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列说法不正确的一项是__。
A．股票的收益主要来源于股利和资本利得 B．股利来源于公司的税后净利润
C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关
D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
2、某银行贷出了价值为10亿元人民币、等级为B的贷款，假定在第一年违约的总价值为 2000万元人民币，第二年违约的总价值为1000万元人民币，则该类贷款第二年的边际死亡率为__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%
3、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。
①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④
4、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款
5、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得__银行资本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%
6、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是__。A．期限调整 B．币种转换 C．最终支付货币的选择权 D．最终支付工具的选择权
7、资本公积金不包括__。A．股本溢价 B．法定财产重估
C．接受捐赠的资产价值 D．法定盈余公积
8、项目可行性报告是__进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。A．项目业主 B．审批部门 C．贷款人 D．担保人
9、如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是__元。A．5464 B．6105 C．6737 D．5348
10、《基金法》的调整对象是__。A．保险基金 B．证券投资基金 C．政府建设基金 D．社会公益基金
11、以下哪项不属于收款条件。A：预收货款 B：现货交易 C：赊账销售 D：期货交易 E：著作权
12、__是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查
D．通过行业协会了解客户情况
13、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的__。A．5%～10% B．10%～15% C．15%～20% D．20%～25%
14、目前最恰当的声誉风险管理方法是__。A．采用精确的定量分析方法
B．推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 C．按照风险大小，采取抓大放小的原则 D．采取平等原则对待所有风险
15、以下关于追索权的说法错误的是__。
A．追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利
B．追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C．追索权是第一顺序权
D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取
16、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，__不是法人成立的要件。A．有必要的财产和经费 B．具备完整的财务报表 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任
17、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5
18、国际资本流动的根本动力是_________。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支
D．缓和个别国家内部矛盾
19、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
20、__反映了信贷业务的价值创造能力。A．总资产收益率 B．贷款实际收益率 C．利息实收率
D．信贷平均损失率
21、费用控制的成果中，采取纠偏措施时，纠偏的主要对象是（）。A．因施工原因导致的费用偏差 B．因自然原因导致的费用偏差 C．因物价上涨原因导致的费用偏差 D．因设计和业主原因导致的费用偏差
22、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是__。A．零壹拾壹月零贰拾日 B．零壹拾壹月贰拾日 C．壹拾壹月零贰拾日 D．壹拾壹月贰拾日
23、下列关于期权的说法，正确的是__。
A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D．美式期权是目前较为流行的方式
24、一般情况下，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．1225、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于__。A．可规避的操作风险 B．可降低的操作风险 C．可缓释的操作风险 D．应承担的操作风险
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、银行业从业人员的下列做法，正确的是__。
A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D．为客户信息保密
E．对风险性理财产品的收益率作出承诺
2、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为 3.5%，这个利率属于__。A．即期利率 B．固定利率 C．实际利率 D．远期利率 E．长期利率
3、下列可能给某商业银行带来声誉风险的有__。A．关于银行高比例不良资产的媒体报道
B．银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度 C．市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息 D．银行工作人员长期对待客户态度粗暴
E．银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品
4、银团贷款中，代理行的主要职责不包括__。A．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件
B．办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作
C．制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专门账户资金的变动情况进行逐笔登记 D．借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置
5、商业银行经济资本配置的作用主要体现在__两个方面。A．资本金管理和负债管理 B．资产管理和负债管理 C．绩效考核和风险管理 D．流动性管理和绩效考核
6、直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有__。A．建立一致的、明确的违约定义
B．在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据 C．与传统的专家系统相结合D．建立统一的信贷评估指引和操作流程 E．建立统一的关键要素指标
7、债券型理财产品是以__为主要投资对象的银行理财产品。A．国债 B．金融债
C．中央银行票据 D．期权 E．期货
8、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。一般包括__。A．利率风险 B．汇率风险
C．股票价格风险 D．商品价格风险
9、风险预警系统进行风险分析的过程是。
A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策
B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权
10、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是__。A．企业的资产规模 B．企业的目标
C．全面风险管理要素 D．企业的各个层级
11、下面关于中国银联的说法错误的是__。A．中国银联是直属于银监会的政府机构 B．“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志 C．凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费
D．中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展
12、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行
E．农村资金互助社
13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是__。A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D．农村合作银行
14、现代商业银行管理的最重要的两份报告是__。A．每日资产负债表 B．每日现金流表 C．每日收益/损失表 D．每日宏微观数据表 E．每日风险状况报告
15、下列不属于金融市场功能的有__。A．资本配置功能 B．定价功能
C．风险分散和风险管理功能 D．市场引导功能
16、代理活动涉及的行为主体包括__。A．被代理人 B．见证人 C．相对人 D．受益人 E．代理人
17、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括__。A．具有良好的公司治理机制 B．最近三年连续盈利 C．本年盈利
D．最近三年没有重大违法、违规行为 E．核心资本充足率不足4%
18、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低__，最高不超过__。A．5000元、1 000万元 B．5000元、2000万元 C．1万元、1000万元 D．1万元、2000万元
19、买入看涨期权，__。A．潜在收益最大为期权费 B．潜在损失最大为无穷大
C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D．是预期市场未来下跌的操作行为
20、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是__。A．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B．已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C．年龄越小，所能承受的风险越大
D．理财目标弹性越大，承受风险能力越高
21、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上学生
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．未入小学的儿童
22、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%
23、下列关于银行卡业务的说法不正确的有__。A．信用卡具有无抵押担保的性质
B．借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能 C．贷记卡可以先消费，后还款 D．借记卡和贷记卡统称信用卡
E．准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能
24、商业银行通常是采用__的方式来应对和吸收预期损失。A．提取损失准备金 B．冲减利润 C．分散 D．转移 E．规避
25、追究法律责任的形式包括__。A．刑事责任 B．行政处分 C．行政处罚 D．罚款
