规范综合柜员制操作的几点思考由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“柜员日常操作规范”。
规范综合柜员制操作的几点思考
近期，我社开始实行综合柜员制。经过我们一段时间实践，发现在实际操作当中，柜员制有好的一方面也有不利的一方面，主要表现为：
一、实施综合柜员制的主要工作成效
综合柜员制的实施形成了一个内部良性竞争的浓烈氛围，促进了柜员业务素质和柜面工作效率的同步提高，极大地方便了客户，减少了客户的等待时间，有效地改进了服务质量，有力地促进了业务增长和效益提高。取得的成效主要表现为以下几个方面：
1、劳动组合优化，岗位职责明确。实施综合柜员制后，劳动组合明显得到优化，岗位职责分工进一步明确，有效地避免了职责不清、推诿扯皮现象的发生。
2、柜员素质提高，业务效率加快。实行综合柜员制，为防止业务差错、增加业务量、提高考绩工资额，各柜员自觉地提高自身业务操作能力，业务办理速度得到了一定程度地提高。柜员工作压力和责任感加大，业务效率和服务质量均不同程度地得到了提高。明显的变化是，业务流程简化流畅了，柜员业务办理速度提高了，主动受理业务的自觉性增强了，客户等待时间缩短了，对柜员的服务满意度提高了。
3、监督得到重视，责任意识增强。实行了综合柜员制度，对各柜员实行库存限额管理，主任、主办会计定期不定期地进行检查，发挥了一定的防范作用。主办会计和综合柜员对贷款审查普遍慎重，贷时审查质量明显提高。各柜员防范差错心理较强，业务办理时责任意识显著得到增强。库存管理、密码管理、凭证管理和柜员请假管理加强，风险点管理覆盖面进一步扩大。
4、客户感受方便，业务发展加快。实施综合柜员制让广大客户感受到了方便和热情，对信用社的业务向心力增强，到信用社办理业务的客户增多、业务量加大。同时，随着对柜员库存限额管理的加强，库存现金量得到有效压缩，非盈利资金占用得到充分地控制。
二、综合柜员制实施过程中可能存在的问题
综合柜员制的实施对传统的会计出纳业务模式和基本制度提出了挑战，在“利”的另一面带来了“患”的可能。调查发现，目前主要可能或多或少地存在以下问题：
1、储蓄事后复核，业务差错增多。储蓄存取均由当班柜员“一手清”，复核在事后，为非即时复核，发生差错时无法当场发现，业务差错率明显提高。
2、卡片管理不一，帐卡难以相符。一些社将储蓄卡片放在一个柜子内，任由各柜员自由抽插，较长时间内无人勾对，很难保证帐卡相符。而且发生不符时，很难排查到责任人。长此以往，就会造成储蓄卡片管理形同虚设。
3、电脑功能欠缺，需要予以完善。目前，办理储蓄存款时可
提供密码服务，但不能提供“凭印支取”、“凭身份证支取”等服务功能，柜员办理时仅能在储蓄卡片上手工注明，但实际支付时未能单卡见面，仅凭单即取，较易造成经济纠纷。一些社电子监控由于探头角度等原因，出现了画面不清尤其是点钞机显示的数字模糊，给差错排查带来一定的影响。
4、教育监督松懈，潜在风险隐患。业务差错常常发生在繁忙时、闲聊时，加强对柜员的思想教育，做到忙时闲时保持精神高度集中尤为重要。现金收付不能背注各票面张数或者流于形式，发生差错时会影响排查。贷时审查不严，很容易造成重复授信或者一户多贷、失信者新贷、跨地区贷款等违规放贷现象。倘若主任和主办会计加强库存现金和业务核算质量的检查监督流于形式，很容易给极少数心怀不良动机的柜员作案带来空间。事后复核工作一旦流于形式，就会造成发生记帐串户等差错一时无法发现，甚至带来更大的差错和损失，也会给挪用客户资金创造可能。对库存现金的限额管理不予重视，不但会增大非盈利资金的占用，影响本单位经营效益，而且会造成柜员作案带来更大的经济损失。
三、加强综合柜员制管理的几点建议
针对综合柜员制实施过程中可能存在的问题和农村信用社业务发展的实际需要，建议：
1、坚持“三个结合”，落实模式到位这一前提。实施综合柜员制的目的不是摆花架子，而是方便客户、提高效率的需要。在组织实施时不能搞“一刀切”，一定要努力做到“三个结合”：一是要做到竞争上岗与实际需要相结合。要在坚持竞争上岗、合理安排、优化组合的前提下，根据各柜员业务能力和实际需要，合理安排业务分工和岗位职责。二是要做到积极推进与稳健实施相结合。组织实施综合柜员制要充分考虑内部岗位牵制所需人数和上岗人员的实际业务素质，绝不能仓促实施、草率从事。三是要做到技术提高与思想教育相结合。要切实加强岗位技术练兵，不断提高柜员素质，让柜员人人熟悉业务，个个胜任综合柜员。但更重要的是必须切实加强柜员的日常思想教育，让所有柜员自觉遵照会计法规办理业务，从思想上杜绝不良的动机，工作时保持精神上的高度集中。
2、抓好“三大保障”，落实内部控制这一基础。实施综合柜员制后，诸多的业务由一人独办，对制度、技术和硬件等方面提出了很高的要求。显然，完善制度、提高技术、硬件保障是实施综合柜员制的必要的三大基础保障。首先，必须对原有的各岗位内部控制制度进行修订完善，使之与综合柜员制的业务流程相匹配，不致出现脱节的情况。其次，实施综合柜员制后更加离不开柜员业务技术的提高，各社、部要重新倡导“苦练基本功”的传统，下大力气把员工培养成为业务上的“多面手”。再次，建议有关职能部门对有关功能进行及时完善，对部分社出现的技术障碍及时予以排除，以适应综合柜员制对监控、电脑等技术层面的更高要求。
3、强化“八项管理”，落实牵制监督这一关键。实施综合柜员制后，对各柜员的思想和业务行为进行牵制和监督尤为重要，必须强化以下“八项管理”：一是要切实加强对库存现金的限额管理，按规定经常性地检查柜员库存情况。二是要切实加强重要空白凭证的管理，防止发生经济案件。三是要切实加强储蓄卡片和贷款借据的管理，防止人人负责，最终人人不负责任。四是要切实加强业务流程规范化操作的管理，尤其要保证付现业务先记帐后付款，并在传票背面和电脑上一同注明票面张数。五是要切实加强帐务的事后复核和质量稽核，及时发现业务差错和案件事故，对业务差错要及时如实上报。六是切实加强岗位流动管理，尽可能地让柜员在一段时间之后帐务能够见一次底。七是要切实加强假期管理，严格按照人员交接要求做好业务衔接工作。八是要切实加强柜员之间现金调剂的管理，对现金出入库券当日做好核对工作，努力防止可能发生的隐患。
