银行柜面操作风险由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行柜面操作风险防范”。
银行柜面操作风险
1风险:人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损失（内部，外部）2类型:操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，技术风险
3操作风险:声誉影响，管理影响，发展影响
4任何岗位都应该有岗位责任制的订立
5“三清原则”：客户认清，钞券点清，一笔一清
6禁止：假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。
7账户违规：销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款
压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚假宣传，8三先三后：先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面额票币，后点小面额 9会计印章：专匣保管，固定存放，临时离岗，人离章收。错用，串用，提前过期使用。10柜员短暂离柜5分钟之内，可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。
11受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷，渗透性油墨），三摸（纸张挺括感，水印凹
凸感，下排流水号凹凸感），四测（看颜色，规格，暗记，填写规范）
12装现取钞：同装同取同清点，钱箱启闭符合:同开同闭同加锁。
13柜面业务规范:一核（三见面三核对，账折，账款，凭证款项）二平，三定，四准卡点卡，五清，六发现差错三立一定（立即清点，立即分析原因立即采取措施，定期总结经验）14严格执行，印，押，证分管。
1票据行为:产生票据权利和义务的法律事实。
2票据特征：金钱有价完全证券（谁占有归谁），要式证券（类型和格式，内容有法律规定），无因证券（无条件支付），流通证券（背书转让），文意证券（由出票人定大小），设权证券（权利可以创设），融资证券工具（可以贴现）
3票据权利（付款请求权，票据追索权），请求权对象（付款人或代理），追索权对象（承兑
人，前手，连带债务人），权利补救（申请止付，公示催告）
1存款经济概念:银行的货币信用行为，法律概念：契约行为。
2管理部门，银监会，人民银行，外管局。管理制度：准备金，基准利率，利率公告 账户管理，实名存款，分类开户，大额预约。反洗钱管理,大额现金，可疑现金。
3金融犯罪，指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为。社会危害性，刑事
违法性，应受惩罚性。
