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加强贷后检查工作的思考
通过对基层信用社贷后检查工作的检查，发现贷后检查工作流于形式成为共性问题，主要表现为：部分信用社主任及信贷人员对贷后检查工作缺乏认识，不能意识到贷后检查的重要性；大部分信用社贷后检查表及贷后检查报告中内容简单、空洞，实地检查少，“编写”内容多；个别单位视贷后检查制度于不顾，待检查发现提出整改意见后，补制贷后检查表、贷后检查报告，只做形式上的“整改”；更有单位每月贷后检查报告中仅几个财务指标有变化，其余内容完全相同。
分析以上问题存在的原因，主要是认识上的问题，从主观上对该制度认识程度不够。客观的说，如果不深入贷户实地检查，单纯的撰写贷后检查报告，只能起到完善贷款资料档案、而起不到防范贷款风险的根本目的。
为使贷后检查制度得到有效落实，达到防范风险的目的，现就从提高思想认识、完善相关制度、加大处罚力度等方面对加强贷后检查工作提出以下建议：
一、加强教育和督促，提高对贷后检查工作的认识。
贷后检查是信贷管理的重要环节之一，通过贷后的检查，能够及时掌握借款人（单位）是否按合同约定用途使用贷款、是否有挪用等现象；能够及时发现借款人、保证人经营变化情况；能够及时发现抵押物是否发生变化等，从而及时察觉风险、及时预警。建议进一步加强对此项工作重要性、必要性的教育，使信贷人员从思想上认识到贷后检查工作的重要性，才能改变这种“怕麻烦”、“走形式”的局面。只有转变了观念，制度才能有效的贯彻和落实。
二、完善制度和手段，提高贷后检查工作的可操作性。
农户贷款金额相对较小，笔数多，客户也比较分散，贷后检查工作给信贷人员增加了工作量，造成了一定的困难。建议要在传统的贷后检查方法的基础上加以完善和创新。在检查时间和内容上提出以下建议：在检查时间上，建议改变过去按月或按季进行贷后检查的固有模式，适当根据借款人的信用状况、担保状况、贷款金额等有关因素来确定贷款检查的时间间隔；或在借款人所从事的种植业、养殖业等行业前景是否乐观的前提下来确定贷款检查的时间间隔等。
公司类贷款的贷后检查建议制定详细的贷后检查流程，细化贷后检查工作，明确到如何进行检查、留存何种资料能证明确实进行了贷后检查，防止贷后检查流于形式，比如留存企业当月财务报表，打印企业当月交易流水、征信报告、相关负责人信用报告、纳税申报表等，切实防范客户经理随意编制一张贷后检查表或一份贷后检查报告就当做进行了贷后检查的现象。
