银行业协会试题多选部分[材料]_银行业协会考试题

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2013年度大连市银行业从业人员知识竞赛复习题

多选题（111道）

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（原则 A、平等 B、自愿 C、公平 D、公正 E、诚实信用

2、贷款人开展贷款业务，应当遵循（AB 原则，不得从事不正当竞争。A、公平竞争 B、密切协作 C、诚实信用 D、审慎经营 E、平等自愿）的、密切协作的 ABCE）

3、担保贷款，系指（CDE）。A、住房贷款 B、汽车贷款 C、保证贷款 D、抵押贷款 E、质押贷款

4、《贷款通则》中按经营模式划分的贷款种类有（A、抵押贷款 B、自营贷款 C、保证贷款 D、委托贷款 E、特定贷款

5、《贷款通则》中按贷款期限划分的贷款种类有（A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、展期贷款 E、逾期贷款）。）。BDE ABC

6、《贷款通则》中按担保方式划分的贷款种类有（ABCDE）。A、信用贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 E、票据贴现

7、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定（BCDE）。A、罚息 B、停息 C、减息 D、缓息 E、免息

8、借款人应当是（ABCD）。

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人

B、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的其他经

济组织

C、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的个体工商户

D、具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人

E、不具有完全民事行为能力自然人

9、借款人的权利有：（BDE）A、用贷款从事股本权益性投资

B、有权按合同约定提取和使用全部贷款

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D、有权拒绝借款合同以外的附加条件

E、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

10、借款人的义务有：（ABE）

A、接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

B、按借款合同约定用途使用贷款 C、拒绝借款合同以外的附加条件

D、向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况

E、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施

11、对借款人的限制有：（ABCDE）

A、不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

B、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等

C、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外 D、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款 E、不得采取欺诈手段骗取贷款

12、贷款人的权利有：（ABCDE）A、要求借款人提供与借款有关的资料 B、了解借款人的生产经营活动和财务活动

C、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息 D、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

E、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和

利率等

13、个人贷款申请应具备以下条件：（ABCDE）A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 B、贷款申请数额、期限和币种合理 C、贷款用途明确合法

D、借款人具备还款意愿和还款能力

E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

14、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCE）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的E、法律法规规定的其他情形的15、借款人申请个人住房贷款时应向贷款人提供下列资料：

（ABCDE）

A、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明

B、身份证件（指居民身份证、户口簿和其他有效居留证件）C、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明

D、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件 E、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明

16、借款人有下列情形之一的，贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：（ABCDE）

A、借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的B、借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的C、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的D、未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的 E、借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的17、根据个人信贷还款方式的不同，可以分为（ABCDEFG）还款方式。A等额本金 B、等额本息

C、分期付息一次还本 D、本金等额递减 E、本金等额递增 F、组合还款 G、一次还清

18、个人住房贷款按照资金来源划分,一般可分为（ABC）贷款。A、自营性个人住房贷款 B、公积金个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、个人住房转让贷款

19、公积金个人住房贷款,是指由各地的公积金管理中心,以住房公积金为资金来源,委托商业银行向（BDEF）自有住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。A、商用 B、购买 C、出租 D、建造 E、翻建 F、大修

20、根据个人信贷用途的不同，可以分为（等贷款。

A、个人购房贷款 B、汽车贷款 C、留学贷款 D、助学贷款 E、个人消费贷款 F、个人经营性贷款

ABCDEF）

21、理财业务的报告应至少包括(A B D)A、代理保险业务开展情况 B、发生投诉及处理的相关情况 C、对客户的回访情况

D、内控及风险管理的变化情况

22、商业银行在开展代理保险业务时，不得以(A B C D)等方式进行误导销售。

A、抽奖 B、回扣 C、送实物、保险 D、中奖

23、商业银行对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司调查内容应当包括(A B C D)A、保险公司治理状况、财务状况 B、偿付能力充足状况 C、内控制度健全性和有效性

D、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况。

24、当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当及时化解相关风险并及时向(B C)A、中国人民银行

B、中国银监会 C、中国保监会 D、中国银行业协会

25、金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过(ABCD)在战略决策、制度安排、机构设臵、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。A、引入新技术 B、采用新方法

C、开辟新市场 D、构建新组织 E、出台新制度

26、商业银行开展金融创新活动的基本原则是(ABCDEFG)A、合法合规 B、公平竟争 C、尊重他人的知识产权D、成本可算、风险可控、信息充分披露E、“认识你的业务”F、“认识你的风险”G、“认识你的客户”H、“认识你的交易对手”

27、针对金融创新活动，银监会更加注重对创新活动的(ABCD)等环节的全程风险控制，及时进行风险提示。A、风险管理 B、内部审计 C、定价机制 D、信息披露

28、银监会与(A D)有义务共同加强对社会公众金融知

识的宣传和教育。

A、商业银行 B、人民银行 C、银监局 D、银行业协会

29、银行消费者权益保护的意义在于(ABCD)A、保障消费权益 B、提升银行服务水平 C、促进银行业自身发展 D、维护社会和谐 E．避免银行间同业竞争

30、银行金融消费者权益保护实施内容为（BCDE）A、为消费者提供便利 B、为消费者提供规范服务 C、履行信息披露要求 D、做好消费者信息管理 E、完善消费者投诉管理

31、消费者投诉处理基本要求（ACDE）A、建立投诉处理机制 B、为消费者提供便利服务 C、畅通投诉渠道 D、明确投诉处理时限 E、跟进投诉处理结果

32、消费者权益保护的工作原则（ABDE）A、预防为先 B、教育为主 C、教育为辅 D、依法维权 E、协调处臵

33、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（ABCD）的原则。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密

34、储蓄机构的设臵，应当遵循（ABCD）的原则。A、统一规划 B、方便群众 C、注重实效 D、确保安全

35、储蓄机构的设臵必须具备下列条件（ABD）

A、有机构名称、组织机构和营业场所 B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人 C、具有10万元以上的备用现金 D、有必要的安全防范设备

36、经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务（ＡＢＣＥ）

Ａ、发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；

Ｂ、个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务； Ｃ、代发工资业务； Ｄ、对公存款业务； Ｅ、代收房租、水电费；

37、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的（ＢＣＤ），办理过户手续。

Ａ、权力证明书 Ｂ、判决书 Ｃ、裁定书 Ｄ、调解书

38、违反储蓄管理条例规定，擅自设臵储蓄机构的，人民银行或其分支机构根据情节轻重，可以采取下列处罚方式（ＡＢＣＥ）

Ａ、处以罚款 Ｂ、停业整顿 Ｃ、吊销《经营金融业务许可证》 Ｄ、责令关闭 Ｅ、构成犯罪的，依法追究刑事责任

39、储蓄机构的哪些做法属于“使用不正当手段吸收存款”（ＡＢＣＤＥ）

Ａ、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款； Ｂ、发放各种名目的揽储费； Ｃ、利用不确切的广告宣传；

Ｄ、利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款； Ｅ、利用各种名目多付利息、奖品或其它费用。

40、定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款，储蓄机构应按（ＡＤ）做业务处理。

Ａ、手续上视同提前支取 Ｂ、手续上视同到期支取

Ｃ、利息按提前支取计算 Ｄ、利息按到期支取计算

41、《农户贷款管理办法》中所称农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于（A C）等用途的本外币贷款。

A生产经营 B购买房屋 C生活消费 D治病

42、农户贷款按信用形式分类，可分为（A B C D）。A信用贷款 B保证贷款 C抵押贷款 D质押贷款

43、农村金融机构应当遵循（B D）原则，建立完善独立审批制度，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行逐级差别化授权。

A时差性 B审慎性 C优势性 D效率性

44、农户贷款档案资料应具备（A B C）性。A完整性 B有效性 C连续性 D真实性

45、农村金融机构应当提高办贷效率，加大惠农力度，公开（A B C D）、办结时限以及廉洁操守准则、监督方式等。A贷款条件 B贷款流程 C贷款利率 D收费标准

46、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则（ABCD）

A合规收费 B以质定价 C公开透明 D减费让利

47、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映（ABC），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。A资金成本 B管理成本 C风险成本 D支付成本

48、银行业监督管理部门对银行业金融机构不规范经营采取（ABCD）方式进行核查监督

A指导机构自查 B实施监管检查 C联合媒体访查 D检查通报

49、以下哪些是银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定（ABCD）

A不得以贷转存 B不得浮利分费 C不得一浮到顶 D不得转嫁成本

50、商业银行收费服务定价应遵循的总体原则是（ABC）A合理收费 B以质定价 C公开透明 D费用减免

51、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则（ABCD）

A合规收费 B以质定价 C公开透明 D减费让利

52、不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映（ABC），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。A资金成本 B管理成本 C风险成本 D支付成本

53、银行业监督管理部门对银行业金融机构不规范经营采取（ABCD）方式进行核查监督

A指导机构自查 B实施监管检查 C联合媒体访查 D检查通报

54、以下哪些是银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定（ABCD）

A不得以贷转存 B不得浮利分费 C不得一浮到顶 D不得转嫁成本

55、商业银行收费服务定价应遵循的总体原则是（ABC）A合理收费 B以质定价 C公开透明 D费用减免

56、常用的支付结算服务有（ABCD）。

A、通存通兑 B、代收代付 C、个人汇款 D、转账和POS消费结算

57、代收代付业务包括（AC）。

A、代缴费业务 B、代发工资业务 C、其他代收代付业务 D、代理保费业务

58、目前可兑换的外币币种有（ABCD）。

A、英镑 B、美元 C、菲律宾比索 D、韩圆

59、借记卡的基本功能包括主（ABCD）。

A、消费支付 B、投资理财 C、境外支付 D、网上银行

60、贷记卡的主要功能包括（ABCD）。

A、信贷功能 B、结算功能 C、积累个人信用功能 D、享受银行提供的增值服务

61、网上银行安全提示包括（ABD）。

A、登陆正确的网上银行网站 B、及时检查对账单 C、设臵专门的密码作为单独的网上银行密码 D、保护个人信息

62、银行除传统的银行网点、绑定代词卡等存款账户委托银行以扣账方式还款外，还开通了（ABCD）还款渠道。A、拉卡拉 B、机顶盒 C、手机银行 D、网上银行 63、汇款人在汇款时，需仔细核对（ABC），以防止将款项汇错给其他人。

A、收款人姓名 B、银行卡号 C、存折账号 D、收款人开户银行

64、国外汇入汇款种类包括（ABC）。

A、电汇 B、信汇 C、票汇 D、承兑

65、商业银行中（BCD）是西联汇款业务的中国代理行。A、中国银行 B、中国农业银行 C、中国光大银行 D、中国邮政储蓄银行

66、速汇金业务在国蜀山传奇的合作伙伴有（BC）。A、中国银行 B、中国工商银行 C、交通银行 D、中国农业银行

67、可结汇的个人经常项目外汇收入包括（ABCD）。A、稿费收入 B、利润 C、年金 D、赡家款 68、消费者有权要求银行就（ABCD）等作出解释和说明。A、收费项目 B、银行卡章程 C、安全用卡 D、领用协议

69、信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下哪些基本信息（ABCD）。

A、发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志 B、卡片种类（信用卡、贷记卡、准贷记卡等）、卡号 C、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人签名条 D、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址

70、发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含哪些要素(ABCD)。

A、申请人信息：编号、申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等

B、合同信息：领用合同（协议）、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等

C、费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等

D、其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。

71、发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料如出现哪些情况，不得核发信用卡(ABD)。

A、漏填（选）必填信息或必选选项

B、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持

卡人代办附属卡除外）C、无推广人员信息的 D、他人代签名、72、信用卡申请人有以下哪些情况时，应当从严审核，加强风险防控(ACD)。

A、在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录 B、年龄１８－２５周岁的客户 C、在征信系统中无信贷记录 D、在征信系统中有不良记录

73、信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知哪些信息，以便持卡人安全使用信用卡(BCD)。

A、推广人员联系方式 B、信用卡账单日期 C、信用卡章程 D、安全用卡须知、74、哪些卡片必须激活后才能为持卡人开通使用(ABCD)。A、新发信用卡 B、挂失换卡 C、毁损换卡 D、到期换卡

75、发卡银行向客户提供对账服务时,对账单应当至少包括以下哪些要素（ACD）。

A、交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码 B、客户完整信用卡号

C、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日 D、注意事项、发卡银行服务电话等

76、商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。以下哪些风险资产应当直接列入相应类别(ABCD)。

A、持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可疑类或损失类

B、因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类

C、因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可以疑类或损失类

D、签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类

77、发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得发生以下什么行为(AC)。

A、对与债务无关的第三人进行催收

B、对催收过程应当进行录音

C、不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为 D、不得对催收过程录音

78、以下哪些核心业务内容不允许发卡银行外包给发卡业务服务机构（ABD）。

A、信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约 B、授信审批 C、申请表格邮寄

D、交易授权、交易监测、资金结算等

79、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担协调处理特约商户的哪些职责(ABCD)。A、资质审核 B、登记管理 C、机具管理 D、垫付资金管理

80、信用卡催收函件应当对持卡人充分披露以下哪些基本信息(ABCD)。

A、持卡人姓名和欠款余额 B、催收事由和相关法规 C、持卡人相关权利和义务 D、查询账户状态、还款、提出异议

81、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？ A．商业银行发放贷款应以担保为主

B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款

D．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 答案；ABD 82、商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？ A．交足存款准备金 B．留足备付金

C．归还中国人民银行到期贷款 D．留足当月到期的偿债资金 答案：ABC 83、商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？ A．借款人必须提供担保 B．必须订立书面借款合同

C．必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率 D．期限不能超过10年

答案：BC 84、商业银行可以经营的业务是______。

A 吸收公众存款；B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券； 答案：ABCDFG 85、商业银行办理______等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。A 票据承兑； B汇兑； C 委托收款； D 开资金证明； 答案：ABC 86、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划 B、外汇理财、人民币理财 C、投资顾问、资产管理 D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

87、下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。A、向客户投资建议 B、财务分析与规划 C、资产业务

D、个人投资产品推介 E、存款业务

88、按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务

89、按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务

E、私人银行服务

90、按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划

91、按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划

92、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。

A、允许国内投资者投资港股 B、财政部发行特别国债 C、医疗制度改革深入

D、股指期货的推出 E、人口老龄化

93、关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D、个人理财业务是建立在委托**关系基础之上的银行业务 E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

94、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长 B、导致利率水平下降 C、刺激股市反弹 D、抑制房地产价格上涨 E、私人银行业务发展空间凸现

95、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

96、以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5、15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4、0，增加

基金配臵12、0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1、9～2、1%之间 E、有一个预计最高收益4、5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4、5%,最低为0、72% 97、一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配臵减少的情况有(ACE)。

A、预期未来温和的通货膨胀 B、预期经济处于景气周期 C、失业率下降

D、国际收支持续出现顺差 E、预期未来利率下降

98、在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。A、增加储蓄 B、减少债券配臵 C、增加股票配臵 E、减少外汇配臵

99、一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配臵 B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增加债券配臵 D、房地产贷款成本增加,房产市场走低 E、人民币回报高,减持外汇

100、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

101、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。A、货币政策 B、消费者收入水平 C、通货膨胀 D、国际收支 E、失业保险制度

102、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

103、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。

A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、最高收益理财计划

104、下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、保本收益理财计划

105、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 E、保本收益率

106、下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。

107、关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值 C、服务的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 108、固定收益理财计划的特点是(AC)。A、投资者获取的收益固定 B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分 109、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括（ABCDE）。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、具备相关监管部门要求的行业资格 C、具备相应的学历水平和工作经验

D、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

E、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

110、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（ABCE）进行评估。

A、信用状况

B、市场投资能力 C、经营管理能力 D、社会地位

E、风险处臵能力

对有关产品市场有所认识和理解

111、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守销售流程规定，特别注意以下事项：„ ABCD‟ A、有效识别客户身份；

B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；

C、提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D、确认客户抄录了风险确认语句。