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理赔技能大赛试题（内勤笔试题）
单位：
说明：共100分，其中：客观题40分，主观题60分。答题时间为120分钟。
一、填空题。(共5题，每题1分，共5分)
1、保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、（）等内容。
答案：投保人和被保险人义务
2、根据《中华人民共和国保险法》，我国的商业保险分为（）和（）两类.答案：财产保险、人身保险3、2011年3月，赵女士向人保公司投保了交强险、车损险、三者险，保险期间内，将车停放在小区路边的停车位，第二天发现车辆被划伤，未找到肇事方。经人保公司鉴定，赵女士车辆损失金额2000元，则人保公司应赔付赵女士（）元。
答案：0（未投保车身划痕险）
4、保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，被保险人（），保险人不得向被保险人赔偿保险金。可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者（）。
答案：未向该第三者赔偿的、赔偿保险金/ 16
姓名：
成绩：
5、《营业用汽车损失保险》条款规定，因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人（）。
答案：不承担赔偿责任
二、不定项选择题。（共20题，每题1分，共20分）
1、甲某将自己汽车停放一微有坡度的地方后，下车办事去。一会儿，车辆自行下滑，撞到后面一辆停放的宝来车上，造成两车车损。甲某向保险公司提出索赔，保险公司则应（BD）
A.本次事故发生的根本原因是滑行，不属于保险责任范围，故拒赔
B.本次事故保险公司应按照“碰撞”责任理赔 C.本案发生事故时保险车辆上没有驾驶员，故本次应予以拒赔。
D.停放也是一种保险车辆使用方式，故本次事故属于保险责任
2、对于《营业用汽车保险条款》以下哪一条属于责任免除的情形：（ABCD）
A.驾驶员钱某驾车从积水的立交桥下通过，因为进气管吸进水，造成发动机咬死受损
B.查勘员小陈发现驾驶员王某总想拖延出示驾驶证，经确认是在驾驶证被暂扣期间驾驶车辆/ 16
C.被保险人张某没有在出险后48小时内及时报案，致使翻落在干水塘中的车在第三天的大雨中被积水泡了1天后才被拖吊施救，致使该车的电器部分与所有的控制模块受损
D.查勘员小陈在停车场发现，所查勘的货车驾驶室已被压扁，施压方向是从货箱过来的，经了解该平板货车装运的是筒状钢板，直径1.5米；因紧急制动，筒形钢板的固定绳断开碰撞驾驶室
3、保险合同条款的解释，在具体实践中，当修改与原合同条款相矛盾时，所采用的解释原则是（ABCD）。
A.批注优于正文 B.后批优于先批
C.书写优于打印 D.加贴批注优于正文批注
4、不属于保险的社会管理功能范围的是（C）。A.社会风险管理 B.社会关系管理 C.社会资金管理 D.社会信用管理
5、医疗审核的依据包括（ACD）A.保险条款的约定 B.主治医师的治疗意见
C.《交通事故人员创伤临床诊疗指南》 D.国家基本医疗保险标准/ 16
6、机动车理赔质量考核指标有（ABC）。A.赔付率指标 B.理赔效率指标 C.车险估损准确率指标 D.赔案超赔评估指标
7、省间通赔案件中不适用于代赔付服务的案件类型包括（A C）
A.承包车贷险、盗抢险、新车特约附加险的保险标的 B.异地出险需送至第三地定损的保险标的 C.涉及交强险异地人伤事故中抢救费的支付或垫付 D.损失超过一万元的案件。
8、根据《道路交通安全法》的规定，我国的道路交通通行原则主要包括 BCD 等方面。
A 左侧通行原则 B 各行其道原则 C 遵守交通信号原则 D 优先通行原则
9、下列关于逆选择，说法正确的有 ABCD A.最容易遭受损失的风险就是最可能投保的风险，从保险人的角度来看这就是逆选择。
B.保险人控制逆选择的方法是对不符合承保条件者不予承保。
C.所谓逆选择，就是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。
D.保险人控制逆选择的方法是对不符合承保条件者有条件地承保。/ 1610、符合以下 ABCE 条件的赔案可以考虑作为通融案件。
A.所发生事故实属意外或自然灾害，不带有客户的故意行为、不存在道德风险。
B.事故发生在保单有效期内，受损项目为保险标的。C.在我公司连续投保时间在一年以上。
D.近三年全险种已决加未决赔付率低于50%的客户。E.承诺下期续保，且保费规模不低于上年水平，费率不低于平均水平。
11、下列关于“代位追偿”说法正确的有 AB。A.代位追偿的金额应在保险金额范围内，根据实际情况接受全部或部分权益转让
B.代位追偿必须是保险责任范围内的事故
C.被保险人放弃对第三方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金
D.保险人向第三方追偿得到的款项超过保险赔偿金额时，超过部分应计入追偿收入
12、下列关于护理费表述正确的是 BCD。A.护理期限可以计算至定残日前一天。
B.护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
C.护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理 5 / 16
人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。
D.护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数
13、下列属于营业用汽车损失保险条款保险责任的是（ACE）。
A．碰撞、倾覆、坠落 B．火灾、爆炸、自燃 C．外界物体坠落、倒塌 D．暴风、龙卷风、台风 E．雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸
14、下列费用中属于保险人应承担的施救费用的有（ABD）。
A.保险车辆出险后，雇用吊车和其他车辆进行施救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用。
B.在施救过程中，因施救而损坏路边的树苗。C.保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所支出的费用。
D.保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围的事故后，当地确实不能修理，经保险公司同意去外地修理的移送费。
E．被保险人使用他人（专业消防单位）的消防设备，施救保险车辆所消耗的费用及设备损失。
15、盗抢险条款规定，发生全车损失，被保险人未能 6 / 16 提供 BCD，每缺少一项，增加免赔率1%。
A.机动车驾驶证 B.机动车登记证书 C.机动车来历凭证
D.车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明
16、以下 AD 条款规定，投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。
A．家庭自用保险 B．非营业保险 C．营业用保险 D．车上人员责任险
17、在赔款理算中，最常见的估价方法有 ABD。A.实际价值 B.重置价值 C.附加价值 D.约定价值
18、投保了车上货物责任险（09版）的B车，发生保险事故致车上货物大米损失，发生保险事故时起运地的大米价格是每公斤2元，出险地的价格是价格是每公斤2.20元，目的地的价格是每公斤2.30元，保险公司计算赔款时应按（B）价格计算赔偿。
Ａ、每公斤2.20元计算
Ｂ、每公斤2元计算
Ｃ、每公斤2.30元计算
Ｄ、当事人协商
19、投保了特种车保险条款的车辆，以下哪种情况可以 7 / 16 赔偿（B）
A.发动机进水后导致的发动机损坏。B.车辆自燃造成的损失。
C.在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的损毁及由此造成的人身伤亡。
D.被保险机动车举升、吊升物品过程中发生意外事故，造成被吊物品的损失。
20、甲在驾驶被保险车辆过程中与乙驾驶的出租汽车发生事故，甲承担全部责任。乙由于修车需要停驶3天，因此产生了500元的“份子钱”损失。乙向甲提出索赔，甲随即向保险公司就份子钱的损失提出索赔。理赔人员的以下说法正确的是(BD)A.本次事故造成的出租车份子钱损失属于误工费，可以在交强险项下进行赔偿。
B.本次事故造成的出租车份子钱损失属于因停驶造成的间接损失，不能在交强险项下进行赔偿。
C.本次事故造成的出租车份子钱损失属于直接损失，可以在交强险项下进行赔偿。
D.即便保险无法赔偿，甲可以在民事赔偿中赔偿乙的份子钱损失。
三、判断题。（共15题，每题1分，共15分）
1、受理车险报案和结案时，当事驾驶员必须提供《身体条件证明》回执。（X）
2、《家庭自用汽车损失保险》条款中明确了单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，包括因自 8 / 16
然灾害引起的事故。(X)
3、《车上人员责任保险》条款规定，保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。(√)
4、按照交强险条款规定，因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权拒绝赔偿。（X）
5、保险属于风险管理方法中分散型风险管理技术的一种。（X）
6、从风险因素和风险事故间的关系看来，风险因素可以直接导致损失。（×）
7、保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（×）
8、税控机打发票 “机打号码”必须与发票上所印制的“发票号码”一致。(√)
9、国地税发票一般不可混用，特别情况例外。（×）
10、丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以6个月总额计算。(√)
11、重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。(√)9 / 1612、在各个车辆损失险的条款中，明确了无明显碰撞痕迹的车身划痕、因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失作为责任免除。(√)
13、交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。(√)
14、《自燃损失险》的保险责任包括因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。(×)（注：还有合理，必要的施救费用)
15、主挂车同时投保交强险，当发生保险事故后，主挂车可互为第三者保险责任理赔处理。（×）
四、简答题。（共2题，每题5分，共10分）
1、甲驾驶被保险机动车发生一起交通事故，但由于工作繁忙5天以后才向保险公司报案，甲报案后提出，据他查阅法律规定得知，公司应在十日内赔付。作为理赔人员，你应如何解释和答复？
参考答案：
1.您应当在事故发生后48小时内报案，现在报案可能由于迟延造成部分损失无法确定，对这部分损失公司将不予以赔付。（2分）
2.我们将尽快为您确定损失，最长不超过30日。（1分）3.保险法规定的十日内赔付是从双方达成赔偿协议时起算，目前您尚未提交完毕索赔材料，公司也尚未完成损失核定，请您耐心等候，我们会尽快处理。（2分）/ 16
2、投保家庭用车条款车辆从事营业运输，保险公司应如何处理，为什么？
参考答案： 1．拒赔。（1分）
2．查勘定损人员在第一现场查勘时必须认真把握被保险人应当履行的告知和保证义务方面的证据，掌握危险程度显著增加的法律证据有效性，将证据固定化，而不是简单地表向地依被保险机动车改装、加装或从事营业运输来拒赔案件。否则，可能存在诉讼风险。（1分）
3.被保险机动车危险程度显著增加的，而未及时书面通知保险人的法律后果。一方面我国现行保险法在第52条第二款“被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”（1分）
4．保险机动车危险程度显著增加应如何把握。从保险合同法的角度应包括三个方面，一是程度要件，即危险增加须致一定程度，对保险人的风险负担构成实质性影响，危险增加须达致严重超过缔约初的程度，其后果是使保险人非增加保险费不足以承保或以何种条件都不能承保。二是时间要件，即危险增加的事实须发生在保险合同成立之后。三是主观要件，即危险增加被保险人可预见，而不是不可预见。（2分）
五、案件分析题（共2题，每题10分，共20分）
1.2010年8月1日，某汽车租赁公司将其所有的京ABC123车辆向人保公司投保了交强险，营业用车辆损失险保额40万元（足额），第三者责任险限额50万元，盗抢险40万元。保险期限为一年。
2011年2月1日，被保险人将该车租赁给张某，租赁合同为一年，租赁后张某便不知踪影，被保险人即到公安部门报案，经查，张某的户口及身份证等资料是伪造。满60天后该案仍未破获，被保险人向保险公司提出索赔。问：本案保险公司应如何处理？（5分）
2011年7月20日此案被破获，车辆在外省追回，但案犯已潜逃。车辆追回后，警方在外省将该车交还车主，车主在开回途中，不幸在某高速公路上翻车，致使车辆严重损坏，经运回承保地后估价损失约20万元，被保险人向保险公司提出索赔。问：对此损失，保险公司 11 / 16 又该如何处理？（5分）
参考答案：
第一问：保险公司不承担赔偿责任（1分），理由如下：
（1）该车是租车人的诈骗行为所致，不属盗抢行为，不属盗抢险保险责任；（2分）（2）本案租赁机动车与承租人同时失踪，依据根据盗抢险条款规定，属责任免除范畴，故保险公司不承担赔偿责任。(2分)第二问：保险公司不承担赔偿责任（1分），理由如下：（1）该车发生交通事故时，保险期限已过。(2分)（2）该车发生的交通事故为车辆破获后事故，我司未对该车在盗抢险项下进行赔偿，未取得该车的使用权，该车的第二次事故造成的损失，不能视为盗抢险案件的延伸，不应由保险公司承担；(2分)2.A汽车在人保公司承保了家庭自用汽车损失保险和第三者责任保险，B摩托车在人保公司承保了摩托车、拖拉机保险和第三者责任保险。某晚上A、B两车相近停在路边起火，造成两车部分损失。经消防部门火灾鉴定，认定B车外来原因起火（未找到责任人），B车起火波及A车。A、B两车损失是否属于保险责任？如何赔偿处理并说明理由？（10分）
参考答案：
A、B两车损失均属于保险责任。（1分），理由及具体赔偿处理如下：（1）家庭自用汽车损失保险及摩托车拖拉机保险条款中规定，火灾是指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。（1分）
（2）B摩托车起火原因明确，为外来火源引起，所以属于火灾保险责任，在摩托车拖拉机保险中赔偿。（1分）
（3）根据保险四大原则之一的近因原则，A车损失的近因是外来原因起火，虽然A起火的顺序是由B波及，但B不是导致A起火的根本必然的原因。所以A车损失不属于B摩托车拖拉机保险的第三者责任赔偿。（2分）
（4）根据家庭自用汽车损失保险条款规定，A车损失属于火灾保险责任，在家庭自用汽车损失保险中赔偿。（1分）
（5）根据家庭自用汽车损失保险条款中责任免除规定：被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免除率为30%。所A车损失应扣30%免赔后赔偿。（1分）
（6）根据摩托车拖拉机保险条款规定，被保险拖拉机的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为10%。因本案中B车为摩托车，不是拖拉机，故不能加扣10%的免赔。（2分）
（7）对A、B两车赔偿后取得对第三方的代位索赔权。（1分）/ 16
六、综合题。（共2题，每题15分，共30分）1.小王购买一辆捷达二手车，到人保公司投保交强险、三者险10万、车上人员险（共投保两座，其中驾驶员限额2万元、乘客限额5万元），车损险5万元(新车购置价10万元)，该车行驶中感到发动机突然发出一声巨响，方向盘随之变沉，还没有来得急作出反应，汽车撞伤行人后驶入路边的水塘中，行人医药费15000元，护理费3000元，误工费6000元，营养费1000元。车上一名乘客甲某情急之下跳车致残（伤残补助30000元），驾驶员小王及车上另一名乘客乙某受轻微伤（医药费用分别为1800元与1900元）。车辆现场施救费2000元。捷达车修理情况：清理车内污物及更换部分电器费用6000元，发动机修理费10000元。另需赔偿污染水塘损失5000元。请分析并计算此事故如何赔偿？
参考答案：
1.交强险赔偿:医药费用：医药费15000元+营养费1000元＝16000元〉限额10000元，按限额赔付。（1分）
死亡伤残：护理费3000元+误工费6000元＝9000元；（1分）财产损失:污染水塘2000元(因为5000元超限额)。（2分）
2.三者险:医药费及营养费(16000-10000)X(1-20%)=4800元。（2分）污染损失:三者险不赔。（1分）
3.车损险: 清理车内污物及更换部分电器费用6000*(50000/100000)*(1-15%)=2550（1.5分）施救费2000 x(50000/100000)X(1-15%)=850元。(保额不足比例赔付)（1.5分）
发动机修理费费用不属于保险赔偿范围。（2分）
4.车上人员：
驾驶员1800X(1-15%)=1530元；（1分）/ 16 两名乘客只投保1座，故只能赔付其中一人的损失，可赔付甲某30000 X(1-15%)=25500元或赔付乙某1900 X(1-15%)=1615元。（2分）（不可两人同时赔付）
2、一辆主车、挂车相连的营业性货车，2011年4月（保期内）发生第三次碰撞，经交警认定，驾驶员A负事故全部责任，其它事故方均无责。
经核实，造成对方车损6500元、对方驾驶员B受伤（医药费21000元、护理费4800元、误工费5700元）；主车车损8000元、挂车车损2000元、主挂车施救费共计1000元、本车驾驶员A医药费950元；行人C当场死亡。
行人C某为农业户口（38周岁），生前与其妻共同抚养长子（差8年满18周岁）、次子（差10年满18周岁），另外C父（现年62岁、无劳动能力），C某还有一个姐姐，有劳动能力。
主车投保的险别有交强险、车损险（足额）、车上人员责任险（驾驶员1万元）；挂车投保时的险别有交强险、车损险（足额）、三者险（限额10万元）。
假设：1.被保险人索赔时，提供了对方车交强险保单复印件。
2.主车出险时实际价值为10万元、挂车出险时实际价值为6万元。
3.设定出险地上一年度农村居民人均纯收入6000元/年,上一年度职工月平均工资1000元，上一年度农村人均生活消费支出5000元/年。
请根据相关条款内容及实务规程，分析并计算以上各项损失如何赔付。/ 16 要求：①必须分险种按主挂车列出计算过程，否则不得分。②结果保留两位小数点。
参考答案：
（1）交强险：依据交强险实务规定“主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车、挂车分别在各自的交强险责任限额内承担赔偿责任。”因此，对方车损在我方主挂车交强险限额内分别赔付2000元（1分）主车车损及施救费在我方主车交强险项下无责代赔50元（0.5分）挂车车损及施救费在我方挂车交强险项下无责代赔50元（0.5分）
对方驾驶员B医药费在我方主挂车交强险限额内分别赔付10000元（1分）对方驾驶员B护理费4800元、误工费5700元我方主挂车交强险需赔付，具体分摊情况为：
主车交强险应承担＝（4800+5700）÷2＝5250元（0.5分）挂车交强险应承担＝（4800+5700）÷2＝5250元（0.5分）行人C某需赔付情况：
丧葬费＝1000×6＝6000元（0.5分）
死亡补偿费＝6000×20＝120000元（0.5分）
被扶养人生活费＝5000×8+5000×2+2500×8＝70000元（1分）注：长子年赔偿限额：5000÷2＝2500 需赔付8年
次子年赔偿限额：5000÷2＝2500 需赔付10年 C父年赔偿限额：5000÷2＝2500 需赔付18年
综上：行人需赔付金额＝6000+120000+70000＝196000元，其中：
主车交强险应承担＝196000×110000/(110000+110000+11000）＝93333.33（0.5分）
挂车交强险应承担＝196000×110000/(110000+110000+11000）＝93333.33（0.5分）
注：对方车应承担＝196000×11000/(110000+110000+11000）＝9333.34 综上，主车交强险赔款＝2000+50+10000+5250+93333.33＝110603.33元（0.5分）
挂车交强险赔款＝2000+50+10000+5250+93333.33＝110603.33元（0.5分）（2）三者险：按三者险条款规定“主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限”，因主车未投保三者险，故主车责任限额为零，因此，交强险赔付后的对方车损及对方驾驶员医药费的剩余部分挂车的三者险不予赔付。（2分）
（3）车上人员险：车车驾驶员A医药费950元由对方车交强险无责医疗费用项下赔付，因此，本车车上人员险不予赔付。（1分）
（4）车损险
主车施救费核定金额＝1000 X100000/(100000+60000)=625元（1分）挂车施救费核定金额＝1000 X60000/(100000+60000)=375元（1分）营业性第三次碰撞事故，增加免赔率5%，故： 主车车损险赔款＝（8000+625-50）X100% X（1-15%）X（1-5%）＝6924.31元（1分）/ 16 挂车车损险赔款＝（2000+375-50）X100% X（1-15%）X（1-5%）＝1877.44元（1分）/ 16
