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客户经理题库2012中间业务
一、单选题
1、各行社开展代理保业务，必须在《保险兼业代理许可证》有效期满前（）内申请办理换证事宜。（B）A、一个月 B、两个月 C、半年 D、一年
2、各行社应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量，原则上一家行社与寿险和财险公司合作的数量分别不得超过（）。（B）A、一家 B、两家 C、五家 D、五家以上
3、对需要续保的代理业务，在保险单到期前（）个月，农信社可协助保险公司通知投保人或被保险人办理续保手续。（B）A、1 B、2 C、3 D、44、由于名称或主营业务范围变更而需变更《保险兼业代理许可证》的内容时，应在（）内向中国保监会申请办理变更。（B）A、一个月 B、两个月 C、三个月 D、四个月
5、保险公司应通过在农信社开立的（）结算保费。（B）A、保费归集账户 B、个人账户 C、基本账户 D、专用账户
6、商业银行应按照（）的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同。（B）A、认识你的交易对手 B、认识你的业务 C、认识你的代销的产品 D、自身实力
7、商业银行在代理销售（）时，应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。（B）A、所有保险产品 B、投资性保险产品 C、非投资性保险产品 D、无风险产品
8、商业银行营业网点代理保险业务摆放的宣传材料必须由（）统一印发。（B）A、商业银行 B、县级保险公司 C、总公司或授权分公司 D、以上都可以
9、商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。（B）A、10 B、20 C、30 D、4010、商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其（）和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。（B）A、资质 B、资产 C、资本 D、负债
11、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，（）投资风险。（B）A、分散 B、降低 C、消除 D、对冲
12、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）%。（B）A、5 B、10 C、15 D、2013、理财资金用于投资（）类金融产品投资标的市场公开评级应在投资级以上。
（B）A、固定利率 B、稳定收入 C、稳定收益 D、固定收益
14、商业银行理财资金用于投资银行信贷资产时，对于管理人的要求，应确保不低于管理人()同类资产的管理标准。（B）A、代理 B、委托 C、自营 D、联营
15、严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的()。（B）A、金融产品 B、理财产品 C、保险产品 D、综合投资类产品
二、多选题
1、福建省农村合作金融机构保险代理业务范围包括（）。（A,B,C,D,E）A、代理收取保险费 B、代理支付保险金 C、理赔业务 D、代理销售财产保险业务 E、代理销售人身保险业务
2、农信社从事保险代理业务，不得有下列行为（）。（A,B,C,D）A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B、强迫、引诱投保人购买指定的保单 C、对其他保险机构不正确的或误导性的宣传 D、兼办保险经纪业务
3、经办人对客户填写的投保单应认真审核以下事项（）。（A,B,C,D）A、投保人姓名、身份证号等个人资料要素 B、被保险人姓名、出生日期、家庭住所及与投保人的关系 C、受益人与投保人的关系及其他事项 D、投保人购买的险种、保险期限、投保份数、缴费方式、投保金额、保险费支付方式等
4、农信社代理销售财产保险业务包括企事业单位及个人的（）。（A,B,D）A、财产损失保险 B、责任保险 C、团体险 D、信用保险
5、农信社代理销售人身保险业务包括()等业务。（A,C,D,E）A、人寿保险 B、责任保险 C、意外伤害保险 D、健康保险 E、团体险
6、各行社应由专门部门或专人负责保险代理业务，主要有（）职责。（A,B,C,D,E）A、在省联社与保险公司签订的银保合作协议书范围内，选择具体合作公司，并签订具体的合作协议 B、制定下达辖区内的目标任务，并组织实施 C、指导、协调、检查、督促辖内保险代理业务的开展及制度落实 D、做好辖内保险代理业务的考核 E、组织本机构保险代理业务培训
7、农信社代理收取保险费方式包括（）。（A,B,C）A、代收个人代理人、投保人直接到网点柜台缴纳的保险费 B、投保人指定的存款账户或银行卡账户代扣保险费 C、通过自助终端、电话银行、网上银行等方式缴交保险费 D、代投保人垫款
8、商业银行代理销售基金和保险产品时，以下（）行为是错误的。（A,B,C,D）A、代理销售的产品名称带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 B、银行将基金和保险产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销 C、银行营销人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的基金和保险产品 D、允许非银行工作人员在银行网点营销基金和保险产品
9、商业银行应对拟建立代理合作关系的保险公司进行审慎的尽职调查，调查内容包括但不限于（）。（A,B,C,E）A、保险公司的公司治理状况 B、偿付能力充足状况 C、内控制度的健全性和有效性 D、近三年受监管机构处罚情况 E、客户投诉及处理情况
10、商业银行开展代理保险业务，在营业网点所摆放的宣传材料，以下（）作法是正确的。（A,B）A、由保险公司总公司统一印发 B、由保险总公司授权的分公司统一印发 C、由银行根据保险公司设计的样式统一印发 D、宣传材料上印有银行名称和银行的形象标识 E、宣传材料上印有存款、储蓄等字样
11、商业银行开展代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上与保险公司签订合作协议并认真审查银保合作协议的内容，合作协议应明确（）。（A,B,C,D）A、双方权利义务 B、违约责任和投诉主体 C、客户投诉事件的处理程序 D、代理手续费支付标准
12、商业银行开展代理保险业务，要建立保险公司尽职情况考评机制和后评价制度，对保险公司（）等方面进行定期评价。（A,B,C,D,E）A、合规经营 B、售后服务 C、产品宣传 D、培训 E、投诉处理
13、商业银行要明确保险公司和保险产品的（）等不同业务环节中各部门和岗位的职责分工，建立问责制。（A,B,C,D）A、准入 B、宣传 C、销售 D、投诉处理
14、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的()等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
（B,C,D）A、投资计划 B、投资方向 C、具体投资品种 D、投资比例
15、理财资金不得投资于（）。（A,B,C,E）A、未上市企业股权和上市企业非公开改造或交易的股份 B、银行关注类信贷资产 C、银行次级类信贷资产 D、新股申购 E、境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
16、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的（）。（A,B）A、合规性 B、有效性 C、变现能力 D、时效性
17、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的（），应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。（A,B,C）A、投资标的 B、投资比例 C、募集资金规模计划 D、投资计划
18、根据本金及收益的保障情况，理财产品类型分为（）。（A,B,D）A、保证收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、保本收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
19、投资连结保险等复杂保险产品应当严格限制在（）等区域内销售。（A,B,C）A、理财服务区 B、理财室 C、理财专柜 D、储蓄柜台
三、判断题
1、农信社除了在其主业营业场所内代理保险业务，还可以在营业场所外另设代理网点。(错)
2、经保险公司同意，代理保险业务手续费可直接从保费抵扣。(错)
3、各行社必须将《保险兼业代理许可证》放置于营业部明显位置，以备监督管理部门查验。(对)
4、普通储蓄柜台人员可向前来办理业务的客户销售保险产品。(错)
5、对身体不便的客户，银行工作人员可以代替客户填写投保单。(错)
6、银行可允许保险公司的持证销售人员与银行销售人员共同对客户在银行规定的理财专区进行保险宣传、营销活动。(对)
7、代理销售人员应明确告知客户代销业务中商业银行与保险公司法律责任的界定。(对)
8、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。(对)
