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中国中小企业融资现状分析及对策
摘要
中国的中小企业在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。但中小企业发展面临着许多企业自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。在这些难题中，作为一个世界性的难题，融资问题更是首当其冲。只有切实解决中小企业融资问题，才能把中小企业发展的潜在能量发挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大的作用。
关键词： 不确定性信用担保体系融资租赁
一、我国中小企业的融资现状
（一）中小企业直接融资状况。
目前,中小企业直接融资的状况并不十分理想。我国在主板市场上市的企业有1000多家,而且大都是国有企业,仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。职工集资是中小企业的主要融资手段。我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。
（二）现阶段中小企业主要的间接融资渠道仍然是金融机构。
中小企业由于规模小、资金少、底子薄，抗风险能力弱，民间融资相当
困难，弊端较多；再加上缺乏大企业能运用的发行企业债券、股票上市等直接融资手段，因此资金的主要来源仍然是金融机构的间接融资。银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷；同时银行高起点的放贷标准也影响了中小企业的融资积极性。中小企业的发展对金融服务需求远远大于实际供给。
（三）中小企业缺乏专业化的金融服务机构和适宜的信贷制度。国有商业银行尽管提供了绝大多数的中小企业贷款，但获得贷款的中小企业
数量不多，显然不能满足量大面广的众多小企业的需要。城乡信用社本应满足大多数小企业的资金需求，但由于这些机构资金有限，加上自身机制的问题和比国有商业银行还高的不良贷款比率，对中小企业的贷款增加不多。
二、中国中小企业融资难的原因
（一）、从中小企业的特点来看
1、中小企业经营的不确定性及其高倒闭率,加上它在市场变化和经济波动中
2、信息的不对称性,使银行对新办中小企业的发展前景心中把握不大,对贷款缺乏信心。金融体系中缺乏针对中小企业的金融机构、绝大多数中小企业缺乏信用或者资产抵押者不足。
3、中小企业业务量小,手续麻烦,导致银行向中小企业放贷的运作费用较高。中小企业类型多，资金需求一次性量小、频率高，加大了融资的复杂性、增加了融资的成本和代价。单凭这一点就可以使银行就相对愿意向大的企业提供贷款。
4、中小企业财务制度不健全,许多企业缺乏有关财会信息的书面或计算机存储的资料,导致金融机构不愿发放贷款。
显现的脆弱性,使得中小企业经营风险大,银行不敢向它们放款。
（二）、从市场这只“看不见的手”的运行规律来看
市场机制讲究的是效益和利益最大化，资金作为生产要素之一，其市场流向也必须符合这一要求。如果没有其它机制的干预，规模较小的中小企业在资金市场上是难以与大企业竞争的。
（三）、从金融业的特殊性来看 金融业实行的谨慎原则，不利于风险性较高的中小企业的融资。由于资金或货币在经济生活中的重要性、涉及面的广泛性以及其对国民经济影响的全局性，各国都对金融业制定了较为严格的经营规则，保证其安全性、有效性及流动性，以有效避免金融危机给整个国民经济及社会带来的不利后果。金融企业融资手续繁琐，耗时耗精力，影响了中小企业的融资积极性。如前所述，中小企业融资量少、频率高，需要简单快捷的服务。然而，金
融部门为安全起见，必须有一套完整的融资手续，这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。繁琐耗时耗力的融资手续，使无数有意融资的中小企业望而却步。三、现有可行的解决方案
（一）、应该鼓励中小企业应从自身做起，提高贷款的可行性。中小企业自身改革，顺应市场发展规律，充分提高企业自身的素质，努力降低成本，提高经济效益，诚实守信，为提高融资能力创造一个良好的内部环境。中小企业必须有完善的财务制度和报表记录。中小企业应逐步完善自身的财务制度，详细、准确以及透明的财务报表会让企业在中小企业融资道路上获得更多的机会。
（二）、可以积极拓宽融资渠道。
1、发展典当业解决融资难。
典当行以其“短、平、快”的融资优势，已成为中小企业心目中的“绿色通道”，典当是对中国现行融资渠道的有益补充，是加快发展我国第三产业综合措施的主要组成部分，并可成为有效抑制民间直接借贷的重要力量
2、供应链融资创新产品 缓解中小企业融资难。
针对中小企业融资需求旺盛而由于规模偏小等原因不能满足质押担保要求难以获得银行授信的情况，中国银行日前研发推出了供应链融资创新产品“融易达”。这一创新产品，通过利用“核心企业”授信资源，为作为供应商的中小企业提供资金融通服务，从而有效地破解了此类中小企业的融资难题。
3、发展融资租赁融资。融资租赁融资的优点在于：限制条件少，能迅速形成现实的生产力；融资风险小，中小企业有权选择自己最需要的设备，掌握设备及时更新的主动权；保持中小企业财务的合理性与安全性；能够产生节税效应。按照我国税法的规定，租赁设备的折旧由承租人提取，承租人支付的租金中所包含的利息和手续费均可从税前扣除，从而使承租人得到了减税的好处。
（三）、可以促使银行在中小企业融资中发挥其应有的作用。银行应采取具体措施，从源头上分流社会资金，让更多的社会资金从其它渠道直接进入中小企业，而不只是银行一个通道。一是鼓励个人创业，直接将个人、家庭的积蓄进入企业。二是大力发展证券融资，这主要是指大量没有能力上市的中小企业，允许其在社区或一定范围内以股票、债券的方式募集资金，用于扩大生产或增加产品的科技含量。三是创建一批风险基金或风险投资公司，为高新技术中小企业融通资金。大力发展地方性中小金融机构。地方性中小金融机构包括城市商业银行、城市信用社、农村信用社、地方性中小企业产权交易市场、中小企业债券市场和地方性风险投资公司。中小金融机构拥有为中小企业提供服务的信息优势：中小金融机构一般是地方性金融机构，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方中小企业经营状况的了解程度逐渐增加，有助于解决存在于中小金融机构与中小企业之间的信息不对称问题。
