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理财能力与个人成功的关系
姓名：姜星 学号：2010725103
关键字：理财 个人 成功
摘要： 随着我国市场经济改革日益深入，个人理财能力对于生活、工作、家庭的影响意义日益重大。从小到大看：一般人的经济福利会叠加影响整个市场的经济效率；从大到小看：市场经济的深入发展会直接影响普通人的财富。美国理财师资格鉴定委员会的对于理财的定义是：个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。但是，个人人生目标的实现是建立在社会支持的基础上，所以，理财能力强可以更好的帮助成功，进而也能由小到大、由个人辐射周边的促进发展。
正文：
仿佛一夜之间，理财成了一个时髦的词汇。我们看到银行在提供理财服务（例如光大银行的阳光理财），证券公司在提供理财服务（例如集合理财）；基金公司更是号称专家理财；保险公司也不甘落后，先是分红、然后是万能、还有投连……面对这么多的理财产品与工具，我们不禁迷茫，到底里才能为我们带来什么好处呢？
关于理财的定义，目前还没有统一的标准，各有各的说法。这里有一个较为专业的界定：理财（Financial management）即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。再来看一看《理财周刊》对于理财的定义：理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
什么是理财？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。因此，个人理财的范围包括：
（一）赚钱－－收入。一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。
（二）用钱－－支出。一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。
（三）存钱－－资产。当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
（四）借钱－－负债。当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。
（五）省钱－－节税。在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。
（六）护钱－－保险与信托。护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。
我认为理财是一门艺术，因为理财是构成人生财富这幅精彩画布的重要组成部分。它往往能体现出一个人待人处事的缜密程度：美国“石油大王”洛克菲勒虽拥有巨额财富，但他始终保持锱铢必较的理财态度。他的各种花费开支都要记录，就连三分钱邮票也不漏记。因此，他的记账本从不离身。人们发现，他的每本账都记得清清楚楚，一目了然。正是这一“绝招”，令他在经营石油公司时，总是能准确无误地掌握成本与开支、销售与利润等数据。作为印尼首富，林绍良的资产总额已超过70亿美元。目前，在他名下共有192家公司，分布在印尼及世界各地，涉及金融、地产、矿产、电子、航运等七十多种行业。林绍良虽是商界巨贾，但从不炫耀富贵，而是处处精打细算，从不乱花一分钱。他的个人理财观是：钱要用在刀刃上。
理财的目的，在于追求不虞匮乏的丰富人生。每个人都希望过幸福美满的生活，房子、车子、股票、珠宝┅┅，在某些人眼里是财富的象徵，生活品质的保证，是他们 汲汲营营、努力追求的价值。也有许多所谓的有钱人，宁愿选择平平淡淡的生活，辛勤工作、努力储蓄，他们不认为华丽的表相可以代表高水准的生活品质。不过，显然大多数人在一生中都是无法满足的。心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之後，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。而要依层级满足这些需求，必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。因此，必须认识理财的重要，制订一套适合自己的理财计划，才能达成自己的生活目标。
以最少的代价，获取最大的收益，是经济学的基本精神。但这并非表示我们吝於付出，因为资源是有限的，稀少的资源，迫使我们必须做选择，而理财行为就是用聪明的选择，找出代价最少、收益最大的一条路，让有限的资源得以发挥
最大的功用。在生活的旅程中，我们常常面临选择，在正确抉择的同时，也代表了我们对环境的认知，对专业的依赖，以及对自己的信心。而对於我们所拥有的、以及想要争取的，透过会计学对财富流量及存量的纪录，客观地显现在资产负债表以及损益表上，可以帮助我们看清自己的财务状况，进而规划出符合自己需要、能力可及的财务目标。
我们往往能发现：那些事业经营的成功的人士，个人财富也都是井井有条、泾渭分明；反之，个人财富混乱、经济来源不明、奢侈骄逸浪费钱财的人往往都是生活不检点甚至是有罪之身。所以，个人理财的能力也是一个影响甚至是决定成功与否的重要因素。
