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马克思主义活动课第二小组
大学生支出水平及消费结构状况调查
摘要：通过对河北联合大学学生进行的抽样调查得知当代大学生理财特点。随着社会的发展其收入来源趋于多元化，多数大学生月均消费在700~1000元，呈现两头少、中间多的状况，他们的理财行为呈现群体性差异化的特征。表现出的问题有:消费结构不合理、缺乏理性消费、存在理财误区等。为此我们为不同类型大学生拟定了三种理财模式即富裕型、温饱型、贫困型三种理财模式。
关键词：理财消费理财模式马克思主义基本原理
正文：
理财是一个越来越受到社会重视的研究课题。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。大学生应在日常的生活中养成一种合理理财习惯。为了了解大学生的理财情况，我们小组做了一个关于大学生现阶段理财状况的调查。本次调查利用互联网调查和实地问卷调查相结合的方式以河北联合大学在校学生为调查对象，并在调查其经济来源、支出水平等内容的基础上运用马克思主义基本原理的相关的知识进行全方位的系统分析。
我们于2012年12月这段时间对河北联合大学的在校学生进行了随机抽样调查。调查的内容包含三类问题:第一类为基本情况，包括被调查对象的性别、年龄、生源地区等。第二类为收支情况，包括经济来源及水平、支出去向等。第三类为理财情况，包括对理财的认识、理财产品的选择等。调查共发放问卷100份回收98份，回收有效率为98%。在调查对象中来自农村、城镇和城市的比例分别为50%、20%和30%，其中男生占60%女生占40%。年龄在19~26之间。虽然本次问卷仅有100份，但所涉及的地域分配比较合理，基本体现了本次调查结果的有效性。
从调查结果可发现当前大学生的资金来源主要有以下几方面:1家庭供给2勤工俭学3国家助学贷款、贫困助学金、奖学金。从调查中我们发现当前大学生可支配费用总体上呈现两头少、中间多的分布状况，即每月800元以下的占15%，1000元以上的占25%。而他们的消费水平也呈现两头少、中间多的分布状况。大学生的月消费人均在700~1000元。来自于不同地区、不同家庭、不同专业、不同年龄层的大学生的理财状况也有很明显的区别。我们将其归纳为以下几种差异——大学生理财现状的调查与思考
类型:1 不同年级的大学生之间的理财差异。随着年龄的增长在校大学生的可支配费用来源、消费结构和理财观念也在发生变化。低年级学生较少有机会去参与课外兼职活动，对家庭的依赖性较强。而高年级学生对环境的逐步熟悉，知识也不断积累，他们有机会去拓宽自己的融资渠道。因此高年级学生的可支配费用来源也比低年级学生广泛，如家庭供给、勤工俭学、依靠各种投资活动（股票、自主创业）等，正所谓经济基础决定上层建筑，物质生活的生产方式决定社会生活、政治生活和精神生活的一般过程。高年级的学生随着自己融资渠道的拓宽，可支配资金的增多，他们的消费内容也开始丰富，同时在产品的选择上相对来说更成熟和理性。2由于我国存在地区间经济发展的不平衡，不同地区家庭收入不平衡决定了来自不同地区、拥有不同家庭背景的大学生之间存在不同的消费能力和理财观念。来自城市的大学生无论是生活费还是其他开支都要比农村学生高许多。他们青睐于基金股票等较高风险的理财产品。而来自农村的大学生在理财产品的选择上相对保守和谨慎，但来自农村的大学生要比来自城市的大学生更加独立，自理能力很强，许多大学生可以自己挣去自己的生活费用。所以对于一切事物都没有绝对的好与坏，一切都是辩证的，我们应以发展的眼光看待问题，冲破思维定势，而不应该只驻足于当下，鼠目寸光。正如马克思主义基本原理中唯物辩证法所阐述的规律一样，一切事物都是对立和统一的，它揭示出自然界、人类社会和人类思维等领域的任何事物都包含着内在的矛盾性，事物内部矛盾推动事物发展。
总的来说，我们将当代大学生的消费类型分为:1富裕型。这类人的家庭大多数条件较好，往往是出手阔绰，喜欢超前消费，情绪化消费，爱炫耀、攀比，追求奢侈和气派，在网络、旅游、人情、恋爱等方面消费过大而知识消费较少。2温饱型。这类人大多数家境小康。他们花费会有节制月末会有节余。在维持基本生活费用的基础上重视知识消费。3贫困型。他们每月的生活费只维持在一个最低水平，常常要为下一个月的生活费而奔波，把一切费用都压缩到最低，知识消费占比例较大。
一、当代大学生理财方面存在的问题
我们通过调查分析发现大学生理财现状并不尽人意。其中有许多问题值得我们思考，例如：1消费结构不合理，缺乏理性消费。人情、恋爱消费多于学习消费。容易受广告或促销的影响，有冲动消费、追求品牌、及攀比心理等现象。2存在不少理财误区。个人理财概念模糊，调查显示有大部分大学生认为理财就是生财，将理财等同于投资或者投机。还有部分学生存在学生钱少谈不上理财、富人有钱不需理财等误区。3投资理念不够成熟，财务规划意识淡薄，缺乏消费计划。4对信用卡认识不清。一部分大学生仅仅把信用卡视为时尚的象征而盲目申请信用卡。
二、对在校大学生理财模式的探讨
对于当代大学生理财方面存在的问题，我们大学生应该养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。引导大学生树立科学的理财观是大学生素质教育的重要环节。同时光有理论的论述是远远不够的，我们应该联系实际，正如马克思主义最重要的理论品质所阐明的：坚持一切从实际出发，理论联系实际，实事求是，在实践中检验真理和发展真理。同时马克思主义之所以能够历久不衰，永葆青春和活力，其根本原因就在于它具有彻底的科学性。所以为了更好的指导大学生正
确的理财行为培养良好的理财能力，我们从实际出发，以科学的角度提出以下几点建议：1社会要倡导正确的消费观念和勤俭节约的社会风气，金融理财机构应营造科学理财的舆论氛围，根据大学生这一阶段的理财需求和特点设计相应的理财产品。而各高校的管理者更应该把理财观教育融入课堂教学、社会实践和校园文化等各个环节中，帮助大学生掌握理财知识和技能，形成正确科学的理财观。2大学生则要学会教育策划、投资策划和财务策划这三方面的知识。教育策划，教育也是一种投资。顺利完成学业，是保证理财资金的前提；当然，取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。这些都是理财的基础，是帮助大学生在将来获得持续稳定现金的途径。投资策划（1）投资工具风险比较（2）主要投资工具①投资定期存款，申请储蓄账户②投资保险，实现保障增值。③尝试基金定投，学会资金开源。④适度的投资股票，不要走进理财误区。财务策划①合理使用信用卡，透支消费应理性。②学会记账，建立个人现金流量表和资产负债表。③找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。对于投资，马克思的政治经济学首先提出平均利润理论即（生产价格）商品的生产价格由社会必要劳动时间决定，而社会必要劳动时间又由社会平均生产率决定。因为如果社会的平均生产率不变，那么资本的增值速度就是一定的。这意味着只要有钱无论投资什么行业都可以获得平均利润。投资既是理财这样就相当于是用钱换钱这个道理了。3对于大学生来说，在日常生活上应该有自己合理的消费规划。就那买衣服的事情来说吧。现在正值冬季，许多大学生开始买冬季的衣服，但许多大学生认为现在的衣服太贵了，一件少说二三百元，而在夏季的时候也会听到相同的声音。我认为我们再买衣服（或其他的购物商品）时，可以买反季节的商品。例如在冬季时，许多商家开始贱卖夏季的衣服，这是大学生可以根据自己的需要买一些夏季的衣服，这样可以省下很多钱。而在夏季时，许多商家又开始搞促销活动，这时，我们又可以根据实际情况买一些冬季的东西，等等。就像马克思主义基本原理所阐述的那样，供求影响价格，供过于求时，价格下降；供不应求时，价格上升。对于卖方市场来说，当供不应求时，商品表现为短缺，购买者争相购买，销售者趁机提价，买方因既有强烈的购买愿望又有较强的支付能力，不得不接受较高的价格以满足自身的需要，于是就出现了“物以稀为贵”的现象，这时的价格就高。而对于买方市场，当供过于求时，商品表现为过剩，购买者虽然有支付能力，但与个人的预期有差异，故持币等待出现预期的情境时才购买；卖方不得不按照消费者的预期降低价格，接受较低的价格卖出商品以减少他们过剩的存货，于是就出现了“货多不值钱”的现象，这时的价格因下调而变低。所以对于我们买方来说，买方市场对于我们来说是有好处的。
同时我们也为不同类型的大学生初步设计了如下三种理财模式:1富裕型大学生的理财模式（划定月可支配费用在980元以上的为富裕型大学生）。针对这一类型大学生的特点我们设计了CI的理财模式C代表消费ConsumptionI代表投资Investment。具体来说将生活费分为6份，其中的1/2用于基本消费，1/3用于其他费用或应急，1/6用于投资。2温饱型大学生的理财模式（划定月可支配费用在980元~980元的为温饱型大学生）。这类大学生总的来说生活比较殷实，为此我们为其设计了111的理财模式，即懂得生活、懂得兼职、懂得投资。3贫困型大学生的理财模式（划定月可支配费用在980元以下的为贫困型大学生）。由于受自身资金的限制。我们为其设计了开源节流的理财模式。鼓励贫困大学生合理利用课余时间通过勤工俭学来拓宽自己的融资渠道，如家教、导游、导购、餐厅服务、市场调查和参加老师的科研项目等。那些勤工俭学收益较丰的学生可利用银行存款、定期国债等风险较低的理财产品将自己有限的资金合理分流，通过利息使其增值。同时大学生应养成合理的消费观念，多读一些有关消费方面的知识。不要盲目攀比、跟风。对一些虚假广告能够分析辨别。
总之，大学阶段是人生的重要阶段，对于没有收入的在校大学生而言，大学生群体千差万别，每个人有着不同的收入来源和不同的消费习惯，因此每个人的理财方案也就不尽相同，需要对具体问题做具体分析。新世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常生活中要学习养成良好的理财习惯，学会理财，也是大学生为踏入社会做好的一项准备工作，也是尽快适应社会生存法则的捷径，有利于自己将来的生活与发展。
