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个人理财规划
【摘要】理财是对自己人生的一种深远规划，大学生毕业步入社会，也随即面临着生活，工作，婚姻，住房子女等一系列的问题，这些都波及到对理财知识的了解，把握以及应用。
一、大学生理财的必要性
市场经济时代，“财富”观念已经深刻人心，“理财”这一以前闻所未闻的新颖事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。理财不仅是理财，它是一种久远的规划。它是指通过自己对财富的治理从而提高其效力，也可从狭义上懂得为应用外界资金是自己的财产增值。理财的目标在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状况，从而提高生活的品质和品位。
许多常常入不敷出的大学生都认为，造成他们财务窘境的起因是没有足够多的生活费，但事实却远非如斯。重点在于他们是否汇合理的规划自己的财务现状。对于没有收入来源（大多数依附父母供给）的大学生来说，在日常的生活中养成一种理财的习惯，对他们的生活甚至以后的工作，家庭等等都是有利无害的。
理财是一辈子的事，人生阶段包含独身期、家庭构成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中主要的阶段，它属于独身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时代。大学生作为一个特别的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改良消费形成方面起着不可替换的作用。同时咱们的消费现状、消费特色在一定水平上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。如何规划自己的理财规划，轻松面对将来所必需面临的养老、医疗、购房、教育等。
二、大学生理财现状及成因分析
在消费观念上，大学生一方面表示为消费神理上的不成熟。有调查表明46%的大学生出于体面须要，动不动、时不断地请同学下馆子34%的对爱好的一些更新比较快的电子商品盲目跟风调换。另一方面主要是社会上一些负面的吃苦主义消费观念对传统节省观念的冲击，奢华奢侈的不良习惯也给学生造成了很大的负面影响，有调查表明83%的大学生
对自己穿着装扮非常重视，衣物更新的也很快，盲目寻求时尚，奢靡挥霍。对于这样一些消费观念，大学生应坚持苏醒，学生的收入基础上来自于父母，在财务上谈不上独破，也没有稳定的收入起源，现在生活本钱一直提高，养成准确的消费观点，对学生今后走向社会，顺利地渡过事业开篇和家庭组建都是十分有必要的。大学生应养成不与人攀比、不倾慕虚荣、节约节俭的好习惯，在花费进程中应留神“所有从实际动身”。
大学阶段是学习理财的黄金时段。在古代商品经济社会里，如何科学的理财，应经成为当代人的重因素质。但是，在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券基金联系在一起，往往对于其涉及的一些专业术语和详细操作存在着迷惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。固然学校开设了一些有关证券、金融的课程，这在一定程度上解答了学生不少的疑难，然而家庭理财对学生的影响也是很大的，可以说家庭理财教育才是学生们真正的理财第一课堂。在学校的学习和家庭的学习中，学生们都应学以至用，只是一味的进行实践灌输，而不去自己实践，也只是夸夸其谈，不会有所提高。学生们应注重实践，提升自己的实践能力。作为在校的大学生，学习理财知识，控制科学的理财方式可以在大学时代养成良好的理财习惯。因此，大学生们应在学习自己理财知识的同时，锤炼自己实际操作，可以先简单的为自己制定一个小规划。
三、规划内容及时间
内容：教育规划、投资规划、保险规划
时间：2013~2033
四具体细节
1教育规划
不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。实现大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。目前许多大学生仍是把毕业工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因而顺利完成学业，是保障理财资金的条件。当然，进步外语程度、加强盘算性能力和获得各种有用的相干证书也是当今社会必不可少的教导投资。这些方面的投资已经引起了一些大学生的器重，他们把平时节俭的钱，在放假的时候用到一些培训机构去学习一些课程。也有不少同窗热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师跟征询师等等。以上的这些都是理财的基本，是辅助大学生在未来失掉连续稳固现金流的道路。另外各个大学都设有不菲的奖学金轨制，学生们能够通过本人的努力去争取这些嘉奖。所以尽力学习,做好教育谋划，争夺取得奖学金也是理财的一个重要方法，究竟大学时期，学习常识是最主要的。
2保险规划
保险向来就是理财的重要工具，由于它自身就存在保障的功能，而且它投资起来无比便利，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出
了联合投资和保障双重功效的险种。好比说，中国安然推出的安全万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益比拟，此险种的还有每月收益复利计息的长处。因此，大学生平时学习之外也没有多少时间和经历，恰当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生保险，还能获得比定期存款更高的投资收益，在成熟社会中，人们的养老保险占养老金的比例应该如下构成：首先是社会基本养老保险，大约应占养老金总数的30%；其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%是个人为养老准备的资金，包括股票、保险、基金、银行储蓄、债券、房地产等，大约要占养老金总数的40%。依据我的个人情况，我会选择高额意外险和普通疾病、重大疾病险。我认为这是最基础的养老规划。因为此类险种的保费较低，非常适合我们这种初出社会并且没有多少资产累积的年轻人，因为越早投保保费越低，而且保额相对越高。同时，保险都有投保期限制，达到一定年龄后，许多险种都不能再购买，如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁，养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55到60岁左右，部分保险虽有所延长，但一般都附有较为严格的投保条件，例如有的老年保险对超出一定年龄的被保险人所购买的保单份数有限制。所以，尽早规划自己的老年险，不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外，而且还能够节省保费。除此之外，我还会适当选择投资性险种，而投资性险种中，还应以稳健、争相增值保本保息的分红险为首选由于我们这代年轻人资金支出比例大、花费多，因此还可以尝试缴费灵活的万能险。此外，我认为商业养老保险，不是一生购买一次就可以的，还要根据生活水平的逐步改善而逐年调整，这样才是科学的投保。
在个人财务方面，我会尽量增加储蓄，减少负债，尽量不超前消费，因为超前的消费恰恰增加了未来个人及家庭的风险现在做养老规划就是支出的优先分配，我们准备养老基金的优势在于年龄较小，能承受一定的风险，且能及时学会利用货币的时间价值，将资金一点点累积起来。另外，在资金条件允许、在自身风险承受能力许可的情况下我还会适当增加些风险级别偏高的投资，也可以选择银行理财券商类集合资产及基金产品。
在基金方面，使用定期定额投资基金的方法，所谓聚沙成塔，适当的减少几次奢侈的娱乐消费，是完全可以自律而做得到的。要建立投资理念和学习，继续增大养老基金的支出。可以尝试些风险大的投资。在股票投资方面：可以投资单只股票。目前CPI虽为负值，银行理财师则认为这个现象只是暂时性的。让资金增值，抵御未来的通货膨胀更为重要，从而也是积累年轻人的投资经验。作为一个即将完成学业，准备步入社会就业的青年人，养老的规划是必不可少的，因此，我要认真拼搏，努力奋斗为自己的养老打下坚实的基础。3投资规划
学生也可以开一个个人储蓄账户，采取跟银行商定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定束缚力，也有利于养成节俭的好习惯。
对于具备赚钱才能或资金富饶的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐步晋升个人理财的能力。目前，购置基金的最低金额都在1000元左右，国债、货泉基金的危险绝对较低。一些大学生抉择了投资基金。基金是专家理财，比拟稳定。局部大学生都有投资基金的阅历，他们总得来说“基金按期定额的投资方式，相似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。所以，这也是理财的一个好门路。
由于现在我是独生子女所以我要买一份定期寿险每月300，一共十年，保值30万。我还会为自己买一份综合意外险每年才120确包含了很多范围比如（意外身故、残疾，烧烫伤6万，家庭财产保险2万等），这也是因为我是独生子女责任比较重，如果我除了什么意外我的父母也能得到一笔钱安度他们的晚年。这样我每月还剩余900元，然后每月到银行开一个零存整取账户没月向里面存500元。再每月向银行卡里面打400元作为应急资金知道里面存满5000。一年后银行卡里的5000元应急资金也存满，其余3000还存于卡上。将零存整取账户里的钱取出一共6000购买一只股票型基金预计年均收益在5%左右第二年将每月的900元存进零存整取账户年底就是10800。由于要为自己的前程奋斗没有多余的时间经营股市，故将100800购买6000元的基金，同时购买4800元的债券顾忌年收益在4%。这样直到我26岁。到这时我银行卡上有5000，银行零存整取账户上是10800我的基金总共投资了三年，则基金总额将达19860，债券总投资了两年则总额为10183。则我的总资产达40843。这笔钱江用于我结婚开销。然后我讲买一套90平米的房子，假设成都的房价在那时为6000/平米，我将向我父母帮我完成首付30%的16万，剩余分20年完则没月我将付房贷18000左右。装修费估计也只能让我父母承担。然后跟我的另一半步入婚姻殿堂。
