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吉林银行小企业授信客户经理培训考试试题
2011年10月
一、单项选择题（每题只有一个正确答案，请将其代码填写在题后的括号内。每题3分，共15分。）
1、个体工商户甲将其现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给乙银行，但未办理抵押登记。抵押期间，甲未经乙银行同意，以市场价格将一台生产设备出卖给丙。后甲不能向乙履行到期债务。对此，下列哪一选项是正确的？
（）
A 该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人 B 该抵押权因抵押物不特定而不能成立
C 该抵押权因未办理抵押登记而不能成立 D 乙有权对丙从甲处购买的生产设备行使抵押权
2、以下说法不正确的是那一项（）
A 为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保
B 担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
C 第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务
人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任
D担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，则担保合同一定无效
3、《物权法》规定，以企业的设备和其他动产抵押的，应到以下那个部门办理抵押物登记手续？
（）
A 抵押物所在地公正部门
B 抵押人住所地的工商行政管理部门
C 抵押权人所在地人民政府 D 抵押物所在地的工商行政管理部门
4、办理应收账款质押业务应在（）进行登记。
A 当地银行业监督管理部门 B 当地工商行政管理局 C 人民银行征信管理中心 D 不需登记
5、票据贴现的贴现期最长不得超过（）
A 3个月
B 6个月
C
12个月
D 2年
二、多项选择题（下列各题所给选项中至少有2个是符合题意的正确答案，请选出。每题6分，共30分。）
1《担保法》所规定的担保方式有以下几种：（）
A保证
B抵押
C质押
D保险
2、《吉林银行贷款担保业务风险管理基本制度》规定，不得接受下列单位、组织或情形的保证担保：
（）
A国家机关。但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；
B企业法人的职能部门；
C企业法人的分支机构。但有企业法人的书面授权，且不超出该书面授权范围的除外；
D在我行有不良资产已剥离或核销记录的，但经总行批准的除外。
3、下列财产哪些不得抵押（）
A有地上建筑物的划拨土地；
B 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
C学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
D依法被查封、扣押、监管的财产。
4、对融资性担保公司的保证额度，应当根据该担保机构的管理状况，在防范风险的前提下，按下列原则予以核定：
（）
A对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；
B对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；
C融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍；
D融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
5、《吉林银行贷款担保业务风险管理基本制度》中规定，我行可以接受下列财产抵押：（）
A以租赁方式取得的国有土地使用权
B抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
C抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； D抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。
三、简答题（共55分。）
1.经营性物业的第一和第二还款来源分别是什么？（共6分）
以其所拥有的物业作为抵押物
主要以该物业的经营收入但不限于该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。
物业的经营收入包括物业正常营运收入和预期租金收入。
2.申请经营性物业抵押贷款的借款主体可以包括哪些？（共6分）
依法成立的企业法人、其它经济组织或从事合法生产经营的个体工商户、自然人等
3.经营性物业贷款可接受的抵押物形式除包括商铺外，还包括哪些？（共6分）
4.借款人是否可以用第三人所拥有的物业做为抵押物申请经营性物业贷款？(共6分)小企业经营性物业贷款是指：我行向符合小企业贷款主体资格，拥有经营性物业的所有权人发放的，以其所拥有的物业作为抵押物（并视情况要求借款人法定代表人或其实际控制
人提供连带责任保证担保），同时主要以该物业的经营收入但不限于该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。
5.关于经营性物业贷款的用途是怎样规定的？（共6分）
包括但不限于物业在经营期间维护、改造、装修、招商等资金需求以及置换该物业建设期的银行贷款、股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。
6.关于经营性物业贷款的额度、期限及还款方式是怎么规定的？（共6分）
其中以商业营业用房类（含酒店）经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的60％，以办公楼类及其他类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的50％。评估价值应根据我行指定评估机构出具的有效评估报告予以确认。
贷款期间的还贷本息不超过抵押物业预测租金总额剔除物业管理等费用后的85%。
小企业经营性物业贷款期限原则上一般不超过五年，最
长不超过八年，且不得超过借款人法定经营期限和经营性物业使用年限。
原则上需按物业的经营收入采取按月（季）等额本息的方式归还贷款本息。
7.如果你为一位客户介绍经营性物业贷款，你会怎样对这个产品进行简要描述？（共7分）
8.经营性物业本身，即抵押物本身需满足哪些条件？（共6分）
（一）已竣工验收合格，并取得房屋所有权证明；
（二）如租赁情况下，原则上应在房地产管理部门办理租赁登记手续（如确实由于客观原因无法办理登记备案手续的，请特别说明原因）。
（三）属于成熟大型社区的底商或社区商铺、位置较好的临街商铺；或已经营多年并形成良好的商业氛围的商业街商铺；具有较强的变现能力；
（四）经营性物业已投入商业运营的时间原则上应在二年（含）以上；
（五）商场、写字楼和商铺的出租率应不低于70%，平均
入住率应不低于60%；
（六）房产为独立间隔式或独栋商铺；
（七）房龄不超过25年；
（八）优先选择银行等金融机构经营网点、国内外大型知名连锁品牌企业营业用房等经营相对稳定的，及其他经营业态较为稳定，未出现长期空置的商业用房。不得叙作洗浴、歌舞等娱乐性质的商业用房抵押贷款；
（九）抵押物业须于我行经办网点在同一城市内；
（十）市场定位准确，目标客户稳定，且预期的经营性收入充裕；
(十一)投资方和经营管理方拥有多年从事商业用房经营管理的经验。
9.对于公司注册地为A市，所拥有的经营性物业位于B市，可否在B市申请经营性物业抵押贷款?（共6分）
