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筑牢防范电信诈骗首道防线
■ 赵宁 陈金生
近年来，电信、网络诈骗案件多发。不法分子往往诱骗客户将资金划转至其控制的账户后，通过银行柜台、自助终端、电话银行、手机银行、网上银行等渠道快速分散、转移资金，由于这类案件隐密性较强，案件侦破率较低，挽回客户资金损失的难度较大。同时，这类案件资金流转大部分发生在银行支付平台内，极易造成客户对银行的误解，进而引发声誉风险。那么银行怎样才能筑牢防范电信诈骗的首道防线呢？
其一，强化学习。把电信诈骗协防工作列入晨会，通过学习，让大家进一步明确当前防范电信诈骗形势的严峻性及重要性，提高员工防范电信诈骗的意识。特别要加强对一线临柜、大堂经理和保安人员的防电信诈骗的安全教育工作。重点学习有关防诈骗宣传册和防诈骗操作口诀等，使所有员工人人皆知防电信诈骗工作，提高识别电信诈骗的能力。同时要求大堂经理、临柜人员、保安人员勤观察、勤沟通、勤核实，及时提醒客户、掌握大额汇款用途、避免客户资金损失。
其二，做好宣传。要积极向客户进行宣讲，解释银行业务办理的常识、电信诈骗犯罪的特点等。通过柜面宣传引导、张贴提示标语、大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息、不要轻信别人的投资误导等。要向客户宣传防范各种诈骗犯罪的知识和各种诈骗犯罪的手段和伎俩，提高客户防范各种信息诈骗犯罪的能力，增强客户自我防范意识。对于陌生电话和短信让客户一定要准确核实，擦亮眼睛，从源头上根治电信诈骗事件的发生。
其三，注重细节。要提高电信诈骗识别能力和防范技巧。在客户办理业务时，做到一看，看客户办理业务的种类和内容；二听，倾听客户的话；三了解，了解汇款人的用途。面对汇款客户，密切关注客户办理业务时的情绪与意向，对于违反常规的人和事多留心、多关注、多提醒。在与客户的交流过程中，通过“看、听、问”等方法，有效甄别客户信息的真实性，以对电信诈骗进行堵截。不让一笔可疑交易从手中漏过，全力为客户营造一个安全的环境。（作者单位：浙江省湖州分行）
