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抵制权力快感
远离腐败深渊
——在武穴市信用合作联社职务犯罪预防上的讲话
武穴市人民检察院职务犯罪预防科 熊登
很高兴能代表我院一线干警参加这次预防职务犯罪警示教育活动。能与联社的领导和广大职工同聚一堂共同探讨银行金融行业职务犯罪预防工作。这首先得感谢我市信用合作联社的领导提供这样一个平台。
我今天要讲的题目是“抵制权力快感 远离腐败深渊”，权力这个词大家都很熟悉，也是多数人追求的。而什么是权力快感呢？对于这个概念大部分人都很陌生，“权力快感”指的是人们在追求权力以及获得权力后行使权力、管理社会过程中获得的一种难以言状的满足感。前苏联部长会议主席尼〃雷日科夫说：“权力应当成为一种负担，当它是负担时就会稳如泰山，而当它变成一种乐趣时，那么一切也就完了。”“权力快感”说到底是一种“权力欲”，“权力欲”强烈的掌权者很容易突破道德良知的底线，甚至作出违法犯罪的事情。因此，古罗马历史学家塔西佗说：“权力欲”是一种最臭名昭著的欲望。英国思想家霍布斯更是对“权力欲”作出了形象的描述：“得其一思其
二、死而后已、永无休止。”那么权力快感与腐败和职务犯罪之间有什么关联呢？借用
经济学中的一个说法，权力快感就像一只看不见的手，将那些企图享受权力的人一步步推向职务犯罪的深渊。
近几年来，随着我国经济的不断发展，金融行业职务犯罪频发，尤其是在经济较为发达的沿海城市，2006年至2010年间，仅上海市就立案查处金融领域职务犯罪案件30件31人，与金融活动有关的犯罪14件14人，涉及银行、保险公司、基金公司、期货交易所、邮政储蓄所等。其中，银行系统内金融领域职务犯罪发案集中，共立案21件23人，占立案总数的67.74%，位居首位。近几年，我市银行金融业也不断发展，按照其他城市的发展经验，在这一阶段这一行业职务犯罪的发生率将大幅提高。因此，开展职务犯罪预防工作，提高我市银行金融系统干部职工拒腐防变能力，从源头上铲除滋生腐败的土壤和条件，任重而道远。
下面我就如何做好银行金融行业职务犯罪预防工作谈谈个人的看法，供大家参考，不对的地方请大家批评指正。我将从以下三个方面来介绍：一是银行金融行业职务犯罪的主要特点和表现形式；二是银行金融行业职务犯罪的主要成因；三是如何预防银行金融行业职务犯罪的发生。
闻道有先后，术业有专攻。我是从事检察工作，在职务犯罪的第一线与犯罪分子作斗争，在工作中我们奉行的是以法律为底线，以道德为准绳。在座的各位大都是从事银行金
融业务和管理的，在工作中接触大量的金钱，在工作中的准则是经济效益和创造利润。我曾与一位银行柜员贪心，他告诉我说做柜员真是辛苦啊，每天从早到晚就在存钱、取钱、办理业务，精神始终处于高度紧张状态之中，生怕出错，但就是这样，还不是最让人痛苦的，最痛苦的事是什么呢？“那就是你一直在数钱，可数到最后都数到了别人的口袋”。在我看来，你们的工作则更加危险而且具有挑战，时刻禁受着金钱的诱惑和人性贪婪的唆使，稍越雷池半步，必将堕入腐败的深渊，结合近年来我市发生的银行金融系统职务犯罪，总结如下：
一、银行金融系统职务犯罪的主要特点和表现形式：
（一）主要特点：
1.职务犯罪表现形式多样化。从农村信用社发生的职务犯罪看，其表现形式是多样化的。第一、贪污、受贿是农村信用社职务犯罪的主要形式。从查处的案件来看，作案金额越来越大。少则几十万，多则几百万甚至上千万。一个个尤为的领导干部、业务骨干坠落为一个个大贪官，这是发人深思的。第二、农村信用社工作职务犯罪另一个主要表现形式就是失职渎职，徇私舞弊。一些信合员工，为了徇私情、谋私利、违反规定，对应当按规定发放的贷款，却不坚持原则，违规发放跨区域贷款、顶名贷款、假名贷款、冒名贷款、化整为零贷款，抵押物价值高估贷款，甚至该抵押而不抵押，有的还伪造信贷材料、隐瞒真相、弄虚作假，给农村信用社加剧信贷风险，造成信贷资金损失。
2.连续作案时间长、次数多。这是农村信用社干部职务犯罪的又一个显著特点。涉案人一般都是在行政管理、信贷发放工作中作文章，多次贪污、受贿或挪用信贷资金和库款，连续作案，有些干部职工与借款人长期勾兑，双方成了“朋友”，借款人为了不按信贷政策、制度优先贷到款，个别领导和信贷人员从中收爱借款人的贿赂。
3.犯罪手段狡猾，隐蔽性强。由于农村信用社工作人员在行业上具有其自身特点，其文化素质、社会地位较高、社会接触面较宽，这就决定了一旦这些人从事犯罪活动，一般都深思熟虑，考虑周全，作案手段狡猾，在作案过程中和作案后，他们又能巧妙伪装，积极掩饰，具有极大的隐蔽性和欺骗性。
4、内外勾结，合伙作案增多。犯罪嫌疑人利用审批小额贷款和审核大额贷款的权力与他人相互勾结，填写假贷款合同，套取银行资金，伙同他人进行营利性活动。
二、主要表现形式：
(一)监守自盗型。具备现金来源和接受现金的便利，打 4
“现金”的主意。
银行一线工作人员，每天从早到晚都和现金打交道，工作中经手的钱和班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，个别人在“钱来钱去”中寻机作案。
案例：
1、如上海某支行出纳负责人辛某利用职务之便做阴阳帐，盗用密码，互划帐款等手法，使帐款相符、帐面假平，掩盖库存余额实存数。6年中辛在其岗位，累计窃取库房现金256万元，已被法院无期徒刑。
2、2011年因涉嫌挪用公款罪被汉中市检察院决定逮捕的镇巴县农行工作人员王晓平、陈小江。2005年8月至2009年3月，王、陈二人分别担任镇巴县农行建兴分理处主任和柜员。在此期间，王晓平迷恋上了投注彩票，中过几次小奖后，王晓平认为“自己的博彩本事大，发财的机会来了”，遂开始较大金额地购买，梦想能够中大奖。在将自己的几万元积蓄买彩票打了水漂后，王晓平心有不甘，便打起了银行公款的主意，想先用公款买彩票，等中了奖赚了钱后再还回来。之后几年间，王晓平利用职务之便，多次授意下属陈小江违规操作，采用伪造虚假支出凭证、空支空转等手段，共挪用公款819.8万元，全部用于购买彩票。
(二)处心积虑型。具备资金划拨和业务操作的便利，打“票据”的主意。
银行业务操作流程更换代较快，特别是综合处理系统和储蓄处理系统上线后，一些有丰富的计算机知识和业务知识的员工，在掌握了系统的规律，找到新系统的漏洞后，就动起了邪念，利用自己职务上的便利，利用银行操作系统中的漏洞，在“报单往来”中寻机作案。
案例：
1、某银行成都蜀都大道支行营业部储蓄员唐某，利用担任银行营业部储蓄员的职务之便，在办理客户定期转存业务时，采用跳号开具存单的欺骗方法窃取银行资金56.3万元。采用无折强制支取客户定期“一本通”的方法窃取银行资金42.4万元。采用编造储户存折的方法窃取银行资金10万元，共窃取银行资金108.8万元。唐某将以上款项主要用于购房、买车、购臵家具等生活消费。案发后，公安机关追回赃款折价62.2万元，唐退回赃款22.6万元。成都市中级人民法院一审以贪污罪判处被告人唐某有期徒刑13年，并对其未退回的赃款继续予以追缴，退还被害单位。
2、中国工商银行邯郸市车站支行郜某在担任柜员工期间在为储户办理定期储蓄存款业务过程中，采取以其本人或他人名义存入小额定期存款等手段，套取空白整存整取定期储蓄存单，以“打印机故障，没打上”为名，用手工填写取
款手续，先后私自将储户宋某、米某等9人的定期存款9笔共计23.2万元提前支取，全部归个人使用。最终郜某以挪用公款罪被判处有期徒刑11年，剥夺政治权利3年。
(三)权钱交易型。具备“贷款发放权”和参与“三查”的便利，打“回扣”的主意。
随着世行项目的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款操作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放若干年后才能为显现出来。这样，给心存侥幸见钱眼开、“胳膊肘往外扭”录求既得利益的个别从业人员，利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用。
案例：
1、如某支行信贷员张某负责贷前调查，为企业贷款二百万元，放款后的第三天便收受该企业20万元。事隔一年半后，张某的腐败行为才暴露，现已被法院以公司、企业人员受贿罪，判处有期徒刑8年。
2、原宁夏农村信用联社副主任于学文，从２０００年４月至２００３年间，该于指使信用社其他工作人员，违反贷款程序规定，以直接发放贷款或调剂资金等形式，先后向杨自亮、哈忠义、张学林以及杨自亮所在的宁夏润特医疗器械有限公司违规发放贷款共计３９１０万元。法院审理一致认为，被告人于学文的行为已违反了《贷款通则》和《中华
人民共和国商业银行法》有关规定，属贷款手续审查不严、贷款贷前调查、贷后跟踪调查不实，且违反正常的贷款程序，其行为构成违法发放贷款罪。最终于学文被判处有期徒刑１２年，并处罚金８万元。
在我们武穴，就在我们大家身边也不乏这样的例子。某行原行长在任职期间，收受他人贿赂，非法为他人提供农业贷款，目前此案正在审理之中。还有我们的很多一线信贷员在发放贷款中也存在很多违纪违法的行为，鉴于对案件当时人的尊重，在此，我就不具体举例了。
二、银行金融职务犯罪的主要成因
要了解职务犯罪背后的原因，我们先看两个例子：
例一：杨有明
原任职务:新疆维吾尔自治区有色地质勘查局局长(副厅级)，在任职期间,利用职务之便贪污公款1288.9万元,受贿546万元。他在自己的悔过书中写道：我出生在山东省昌乐县一个穷山村,家庭生活极其贫困。从童年一直到上大学这段时间,我的生活经历比较复杂曲折。好多时候,我都是处于饥饿和没有衣服穿的困境,看到同龄人基本上都比我的情况要好许多,心里充满了对自己的怜悯和对别人的羡慕。记忆最深的一次,我饿得实在无法忍受,但可怜的自尊心又不容我去讨饭吃,刚好那天是农历鬼节,我悄悄跟着陌生人去上坟。等别人烧完纸走了,我拿起祭祀供品就吃,也不管这些东西能不能吃。
每当想起这件留在灵魂深处的事,我心里总有一种说不出的酸楚。我真是穷怕了也饿怕了,那时最大的心愿就是什么时候能吃饱饭穿暖衣,我就是世界上最幸福的人了。
从技术员到工程师,从工程师到大队副总工程师,我还跨过许多老工程师直接担任了几个项目勘探报告的主笔。为了加强新疆地质找矿工作,中国地质总局把我调到新疆有色地质勘查局任副总工程师,后来担任总工程师。2002年1月,我被任命为新疆有色地质勘查局局长。随着地位变化,我的思想变了,忘本了,也狂妄了,以至于不择手段以权谋私,在犯罪的泥潭里越陷越深。我利用新疆有色地质勘查局局长的职权为自己谋取私利,最终走上了一条不归路。探究原因,主要是自己不思上进,疏于政治学习,宗旨意识淡化,价值观错位,灵魂扭曲,最终腐败堕落成被世人唾弃的罪人。本想给下一代创造幸福,没想到带给他们痛苦。
例二： 南勇，这个名字大家可能都不陌生，中国足球贪腐第一案。“一个当年在月光下奋勇滑冰的倔强孩子，一个以优异成绩考上沈阳体院的好学生，一个能在35岁成为中直机关副司级人事干部的跨世纪人才，必定是又红又专、德艺双馨的，可他最终作为大贪官落马。”体育记者李承鹏在分析前足协第一副主席南勇的堕落经历时这样认为。事实上，“道德人”假设只是“看上去很美丽”。
当用一个局级单位去管理数十亿的市场，权力集中在三
两个人，腐败不出现倒是怪事了。垄断的权力完全有“能力”让“道德人”变成疯狂的经济人。
南勇这朵恶之花，为什么会绽开在这个变化中的时代？这么多年来，中国足球需要南勇这样的人，再亲手制造了这个人，再毁灭了这个人。这么多年来，南勇从一个部门到另一个部门，拥兵自重，从当初的雏儿变成了“鳌拜”，他的人生其实就是论证了这样一个“需要＋制造＋毁灭”的公式。正是众多要素的“有效耦合”，才造就了南勇，造就了腐败，使“中国足球从来都不是足球，它是官商勾结、黑白两道、恩怨情仇，是一切，就不是足球”。
他们都曾是国人的骄傲，都是一个时代的红人，从他们的堕落经历中，我们也可以窥见银行金融腐败的一斑。结合我们接触到的案例分析，银行金融职务犯罪的原因主要有一下几点:
（一）主观追求权力快感，贪婪欲望膨胀。部分银行从业人员贪婪成性，不顾政策、法律的约束，公然把贪污、受贿、挪用、侵占公款作为实现个人价值目标的手段，最终沦为阶下囚。如银行个别信贷员不能正确认识和处理工作关系，把银企关系混同人情关系，将手中的权力同人际交往混淆在一起，最终感情超越原则，抵挡不住“金钱”的诱惑，以至成了企业的“内线”。更有甚者“同企业穿一条裤子”，帮助企业对付银行，恶意套取银行资金，并从中捞取好处。
其表现：一是个别信贷员把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系;二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。在利益的驱动下，步入腐败的泥潭。
（二）执行规章制度不严，内部管理松散。从银行行业大多数的发案情况看，多与执行规章制度不严、内部管理松散有直接关系。由于管理上存有许多漏洞，使犯罪分子有机可乘，有的单位内部存在储蓄、出纳、会计、信贷等部门的印鉴、凭证、票据等保管不严，对过期作废的重要凭证不及时清理，随意摆放。有的不按规定管理计算机，不严格执行计算机操作规程，不按保密要求管理使用和定期更换密码口令。还有的不认真执行“三查制度”，贷款审批工作，审的只是“文字”材料，批的也只是“签名”，根本没有真正“审批”；对贷款合同的履行情况没有进行回访考察，贷款实际去向、用途、还贷情况不能及时掌握，款贷出后基本处于失控状态，管理制度与实际操作脱节，导致收回贷款不入账、自批自贷、截留借款人的贷款等挪用公款案的发生。储蓄操作违反制度，存款单据和款项没有分开管理，财务管理制度不健全，导致收取储户存款不入账贪污案的发生。
（三）领导袒护，内部降格处理，以退代罚。银行系统的某些领导出于维护自身形象和个人“政绩”等种种原因，对自己管理的部门和人员违规违法行为进行袒护，明明是犯罪只将公款追回，而不把案件移交司法机关处理。这种内部
降格处理，以退还赃款代替刑罚的做法，在某种意义上，纵容、包庇了犯罪，这也是造成银行系统内部案件多发的原因之一。
（四）不正当的竞争，使“不合规矩”成为行规。
在银行发放贷款的过程中，尤其是在周边经济不是很发达的农村乡镇地区，一些信贷员为了提升自身业绩，降低贷款发放标准，甚至只要认为对方具有还款能力，在没有任何贷款担保或实地考察的情况下就将贷款发放下去。一些人也正是利用他们这种心理，给予利益，使得一些意志不坚定者被拉下水，一些信贷员明知对方是贷款去赌博或从事其他活动，却仍然向上提供虚假的考察报告和担保证明，这样使得大量不良贷款无法收回，造成巨大的经济损失，这些明显不合规矩的做法，却成为他们口中“大家都是这样做的”行规。
当然还有其它诸如对干部选拔、任用、管理和监督不到位等多种原因。
三、如何预防银行金融系统职务犯罪的发生
职务犯罪作为一种社会现象，不可能完全避免，但是，采取措施防止或尽量减少其发生，则是可能的，如何抓好预防呢？个人认为要做好两个方面工作：
首先：对单位而言要做到“循序渐进，多管齐下”：
一、加强教育，增强预防职务犯罪意识
加强预防农村信用社职务犯罪教育，努力实现对职务犯
罪的“不愿为”。扎实开展学习型组织的创建，组织干部职工学习，不断改善心智模式，努力提升自我素养，实现由“他律”走向“自律”，由“不敢为、不能为”走向“不愿为”。
1.转变思想，更新观念。农村信用社各级领导要把预防职务犯罪拿上议事日程，定期研究，认真防范。对案件防范要有超前意识，新业务出台要有相应的防范措施。在实际工作中要克服麻痹思想、放松管理，要教育职工时常绷紧风险防范这根弦，堵塞各种漏洞，充分发挥各级组织作用，做到群策群防。
2.加大力度，抓好教育。一是要认真贯彻落实中纪委《关于党风廉政建设及反腐败工作》的安排部署，结合本部门工作实际，针对各个岗位、各个环节的具体工作职责，积极开展信合职业道德教育，强化纪律、作风和反腐倡廉教育。加强领导班子和领导干部的思想道德和纪律作风教育。二是对职工进行世界观、人生观、价值观教育，培养职工的优秀品质，树立良好的信合队伍形象，自觉爱岗敬业，大力弘扬正气，狠刹不正之风。三是开展警示教育。要利用有影响的案例和发生在本单位的案例适时对职工进行教育，剖析犯罪原因，深挖思想根源，让职工从思想上受到教育，吸取教训，让广大职工引以为戒，使有不良行为者悬崖勒马。
3.抓好教育，注重灵活性。大力加强廉政文化建设，采取寓教于乐、寓教于管等多种行之有效的教育方式，不断创新教育的形式和方法，使教育历久常新，取得最佳效果。
二、形成机制，夯实预防职务犯罪基础
当前，农村信用社加强预防职务犯罪工作，就是要认真贯彻落实《惩治和预防腐败的实施意见》。在建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系中，提出要建立新机制，各级信合系统要结合各自的工作实际对新机制分别细化，具有可操作性。
1.建立领导机制。农村信用社“一把手”要对预防职务犯罪工作负总责，职能部门要各司其职，各负其责。
2.建立协调工作制度。农村信用社要与检察机关按照《关于做好预防职务犯罪工作的通知》精神，制定协调制度，明确双方的职责，并强化落实，从源头上做好预防职务犯罪工作。
3.建立防范机制。预防职务犯罪工作必须着眼于防范于未然，深入研究新形势下农村信用社职务犯罪的原因、特点和规律，注意弥补制度的缝隙，从体制、机制、制度和管理上预防和减少职务犯罪。一是坚持逐级签订廉政建设责任书，规范职工在工作中的行为，增强监督力度。二是坚持
信贷审贷分离制，不得违规放贷，杜绝以贷谋私。三是坚持重要岗位轮换制，各重要岗位经常轮换，能及时发现问题。四是坚持重要物品保管制，农村信用社对重要空白凭证、印章、密押、有价单证等进行重点管理，消除案件隐患。
4.建立监督机制。把监督工作贯穿到权力运行的全过程。认真贯彻落实《加强领导班子和领导干部监督管理办法》，要抓好检查落实，把问题消灭在萌芽状态。
三、找准重点，防范职务犯罪易发环节
农村信用社按照分级管理、下管一级的原则，紧密本单位的实际，探索总结预防职务犯罪的新举措和新经验。
1.规范领导干部行为。信合管理领导干部都掌握着一定的权力，很容易出现用权不当，以权谋私，失职渎职等行为，并可能走向犯罪，因此，凡属重大决策、干部任免、基建和大额资金的使用，必须经集体讨论，不准个人和少数人专断。
2.规范信贷人员行为。县联社要加强对信贷人员的管理和教育，社会上有些人员为了从农村信用社贷到款，不择手段与有权部门的人拉关系，甚至不惜重金收买一些意志 15
薄弱的人，成为这些人的俘虏，为他们说话，为他们办事，放弃信贷原则违规放贷，形成新的信贷资金风险。
3.规范重要岗位人员行为。一是农村信用社管理人员经常对出纳库存现金进行检查，防止出纳人员贪污、挪用、盗窃库款。二是农村信用社要监督会计帐务是否做“五无六相符”，重空管理是否按规定，有无不严密之处。三是防止计算机操作人员利用管理上的漏洞盗取资金，只有通过对这些重要岗位人员的加强管理检查督促，才不会给犯罪分子留下可乘之机。
四、加大查处力度，纯洁信合干部队伍
上级农村信用社要经常对下级农村信用社进行检查监督，上级对下级的各网点负责人和信贷人员进行行为排查，各网点负责人对管钱、管帐、管信贷、计算机操作等重要岗位人员进行排查，稽核检查力度要加大，不仅加大对农村信用社的帐务、财务、信贷、制度执行等方面的稽核，还要加大监督各级、各职能部门对下级的监督排查是否到位。对确有问题的，而排查人员未排查出来的，要追究排查人员责任，对违章违制违纪的人员加大行政处罚力度，对违法人员绝不手软无条件地移送司法机关查处，达到以政视听的效果，只 16
有加大违纪违法案件查处，才能纯洁信合干部队伍，才能减少和避免事故和案件的发生。
当然我们信用合作联社在以上几方面都已经做了很多努力，那么对预防对象个人而言，我认为要算好人生“七笔帐”，提高个人的拒腐防变能力，这才是避免走上违法犯罪道路的根本。贪廉一念间，荣辱两重天。我们经常做职务犯罪预防讲座的时候提到几个方面，在座的各位都是从事银行金融业的，算账应对都是行家，那么，请大家一起来铭记着七笔帐：
政治账－惩贪腐，尚清廉；
按照现行公务员法和党员处分条例，一经判决有罪哪怕是缓刑，都要被开除公职，党员还要被开除党籍。
经济帐－贪必无，廉则有；
贪污的家财再多，到头来都只是竹篮打水一场空。
名誉帐－贪则身败名裂，廉则清名远扬；
家庭帐－贪致妻离子散，廉可父慈子孝，家宅兴旺；
亲情帐－贪必众叛亲离，廉可受人敬仰；
自由帐－贪必深陷牢笼，廉可天宽地广；
健康帐－贪则身心憔悴，廉可无欲则刚；
前人之失，后人鉴之，后人哀之而不鉴之，亦使后人而复哀后人也。为了前途和幸福，为了名誉和自由，为了家庭和亲人，为了健康和自己，请我们每一个人都能珍惜奋力打拼的昨天，把握充满诱惑的今天，只有这样我们才能拥抱无限光辉的明天。
