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浅谈对医疗保险的认识
这门课讲得主要是社会医疗保险。医疗保险的基本职能就是在参保人发生疾病或者意外事故（工伤事故不能由医疗保险来保障）时所发生的医疗费用可以得到部分的经济补偿，也就是能够报销一部分医疗费用。我国社会医疗保险的种类按人群的不同可以大致分为：城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险以及新型农村合作医疗保险。目前，公费医疗以及劳保医疗已经被取消。其中，城镇职工医疗保险为讲解重点。现实行的是社会统筹基金与个人医疗账户相结合的城镇职工医疗保险制度。职工医疗保险所缴纳的费用由三部分组成：个人按照上年工资总额的2%单位按照所有在职职工上年工资总额的6%左右缴纳，国家在税收及利率上给予优惠，以间接地方式缴费。其中进入个人账户的包括个人所缴纳的2%，单位缴纳的30%左右。由于全国各个地方对所筹集到的基金的划分方式有所不同，所以在享受医保的具体细节上就会有差异。目前全国大多数地区采取的是“板块结合式”。即把基金分成两大块：个人账户+统筹基金。个人账户中的钱只能支付小病门诊费用，统筹基金是用来保障大病及住院费的。镇江采取的是“三段直通式”做法，个人账户与统筹基金没有严格的界限，可以用个人账户中的钱来支付大病及住院费，也可以由统筹基金来支付小病的费用，但是中间还必须跨过个人自费的门槛值。这样才能享受统筹基金的补偿。这样也不利于个人账户基金的积累。另外，参保人在就医时一定要到具有定点医疗资格的医疗机构就诊，否则所发生的医疗费用要由个人全部承担。医疗保险的举办降低了个人承担重大疾病巨额医疗费用的风险，但我国的医疗保障水平离世界卫生组织提出的70%~80%还有一段距离，要让参保人从中获得更多的实惠，医疗保障制度还有待于进一步完善。
