上半年辽宁省《法规与综合能力》：金融机构整改模拟试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“金融法规模拟试题”。
2015年上半年辽宁省《法规与综合能力》：金融机构整改
模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意变化对抵押担保额的影响程度。A：GDP增长率 B：汇率
C：通货膨胀率 D：存款准备金率 E：著作权
2、监控的特点是对“人及其行为”的调查。A：经营状况 B：管理状况 C：财务状况
D：与银行往来情况 E：著作权
3、关于遗产继承，下列说法正确的是（）
A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额
D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女
4、具体列举了商业银行的可疑交易的标准是__。A．《反洗钱法》
B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》
D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
5、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表
C．现金流量表 D．成本明细表
6、下列说法中，错误的是__。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
7、以下关于银行依法收贷表述不正确的是。A：依法收贷的对象是不良贷款
B：依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C：向仲裁机关申请仲裁的时效为l年 D：向人民法院提起诉讼的时效为2年 E：著作权
8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是__。A．存款币种不同 B．具体管理方式相同 C．客户类型不同
D．存款业务的性质不同
9、下列关于个人抵押授信贷款期限的说法中，不正确的是__。A．有效期限最长为30年 B．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同，签订日的次日
C．将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日
D．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日
10、__是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。A．关键人控制 B．所有者缺位
C．股权结构不合理
D．信息披露的实际质量难以保证
11、下列关于期权的说法不正确的是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
12、按法律规定，依法收贷时，向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提起诉讼的时效分别为__。A．1年，2年 B．2年，1年 C．1年，1年 D．2年，2年
13、在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。这个属于贷款分类中的__。A．正常 B．损失 C．可疑 D．关注
14、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为__万元。A．150 B．270 C．120 D．1320
15、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。
A．上升 上升 B．上升 下降 C．下降 上升 D．下降 下降
16、对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括核心流动负债增长或__。A．存货增加
B．营运资本投资增加 C．应付账款增加 D．应计费用增加
17、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是__。
A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键
18、下列关于物价稳定的说法，正确的是__ A．物价稳定是指物价的大体稳定 B．物价稳定是指通货膨胀率为零 C．通货紧缩会促进经济的发展
D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量
19、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。A．消费者的兴趣 B．商品效用
C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响
20、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是__。A．商业银行不得向关系人发放信用贷款
B．商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属 D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
21、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是__。A．事业单位 B．政府部门 C．国家机关 D．国有企业
22、与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点是__。A．公司信贷产品是有形的B．公司信贷产品完全独立于银行运作 C．公司信贷产品易被竞争对手模仿
D．对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同
23、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20
24、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。A．《反洗钱法》
B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》
D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
25、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程
B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、__是银行经营管理的决策机构 A．股东大会 B．董事会 C．监事会 D．理事会
2、对商业银行风险计量的理解，下列表述正确的有__。
A．风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性 B．风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况 C．应确保所开发的风险模型准确并长期有效
D．深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充 E．所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确
3、风险预警的动态化体现在。
A：在运行过程中不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 B：不断改善数据源和数据结构 C：不断改进预警指标和模型
D：不断进行模型解释变量的筛选和参数的动态维护 E：用于特定目的的贷款
4、下列交易中，属于大额交易的是__。A．当日累计4000美元的现金支取 B．单笔9000美元的现金汇款
C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账 D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账
5、“中银理财”的品牌价值主要体现在__。
A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确
6、在分析还款可能性时，可从人手分析非财务因素对贷款偿还的影响。A：产权比率 B：银行信贷管理 C：借款人管理能力 D：借款人的行业风险 E：自然及社会因素
7、国家助学贷款的经办行于每年__月将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。A．1 B．3 C．6 D．9
8、下列选项中，__不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A．相互尊重 B．团结合作 C．公平竞争 D．相互监督
9、下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有。
A：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备
B：普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 C：在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同
E：特别准备金不是商业银行经常提取的准备金
10、借记卡按功能划分不包括__。A．转账卡 B．专用卡 C．储值卡 D．准贷记卡
11、贷款担保主要是针对__进行的评估。A．担保方式 B．担保能力 C．担保资格
D．担保法律文件的完整性 E．担保物
12、狭义的贷款合同主体包括__。A．借款人 B．第三人 C．贷款人
D．贷款委托人 E．担保人
13、法律风险的表现形式包括__。
A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B．金融合约条款设计不周密
C．法律法规跟不上金融创新的步伐
D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁
14、下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是__。A．视同现金管理
B．指定双人分别管理钥匙、密码 C．双人入、出库
D．按规定整理成卷，交信贷档案员保管
15、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是__。A．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 B．受益人可以放弃信托受益权
C．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
16、经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期间是__。A．1年 B．3年 C．5年 D．终身
17、根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为__。A．诈骗型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪 C．利用便利型金融犯罪 D．规避型金融犯罪 E．集资诈骗罪
18、资本市场的主要特点有__。A．交易对象的期限较长
B．交易目的主要是解决长期性资金需要 C．交易工具主要是票据
D．交易场所包括证券交易所
19、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。A．部分存货可能已损失报废而未处理 B．存货是否能够变现存在不确定性 C．存货的变现速度较慢
D．部分存货已抵押给债权人 E．存货流动性不易控制
20、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是__。A．系统性风险 B．非系统性风险 C．财务风险 D．经营风险
21、在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括__。A．借款申请人是否有稳定、合法的收入来源 B．借款申请人提交的资料是否齐全 C．项目调查中的风险 D．借款人调查中的风险
E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险
22、下列关于经济周期的说法中正确的有__。
A．经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。B．经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况 C．在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降 D．在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降
E．在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大
23、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
24、参照国际最佳实践，个人客户评分所采用的统计方法包括__。A．回归分析 B．KPMG模型 C．死亡率模型 D．K临近值 E．神经网络模型25、2003年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到__，且违约学生人数达到20人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。A．10% B．15% C．20% D．5%
