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根本原则之一：收益危险相匹配。出资和危险都是相匹配的。高收益高危险，低收益低危险，必定要将危险操控在可接受的范围内，然后设定相应的收益方针。
根本原则之二：量入为出，力所能及。理财方案要总和思考你的短期和长远日子组织，合理思考实际接受才能与将来预期方针。不要盲目设定过高的理财方案。
根本原则之三：做足功课，不盲目出资。出资理财是十分专业的一门功课，需要花必定的时刻去学习知道。天上不会掉馅饼，只要支付才会有报答。根本原则之四：操控愿望，不可贪婪。任何时候都要设定方针和限额，既有盈余方针也有止损方针，有必要坚决拟定，防止贪婪形成的后果。4321规律：家庭财物的合理装备比率 这个规律是关于收入较高的家庭，这些家庭对比合理的开销份额是： 40%用于买房、股市、基金等方面的出资;30%用于家庭日子开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于稳妥。这仅仅一个小规律，依照这个规律来组织财物，既能够满意家庭日子的平常需要，又能够经过出资保值增值，还能够为家庭供给根本的稳妥保证。72规律： 不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时刻等于72除以年收益率。本金增加一倍需要用的时刻(年)=72/均匀年收益率 比方，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。80规律： 股市占总财物的比重=(80-您的年纪)% 比方，30岁时股市可占总财物50%，50岁时则占30%为宜。家庭稳妥双十规律： 家庭稳妥设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费开销的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总稳妥额度 80万元，保费金额为8000元。
房贷三必规律： 住宅借款多少适宜?每月的房贷金额以不超越家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。科学、高校的储蓄种类组合： 阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定时存这5份存款。第一年往后，把到期的1年定时存单续存并改为5年定时，第二年往后，则把到期的2年定时存单续存并改为5年定时。以此类推，5年后，5张存单就都成为5年 定时存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享用5年定时利率。年度储蓄到期额坚持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可取得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为后代堆集教学基金等。
人生不一样期间，理财方针不一样
独身期 指从参加工作至成婚的时期，一般为2-5年。因为这个期间的经济收入对比低且花销大，是将来家庭资金堆集期，出资要点不在于获利，而在于堆集经历。出资主张：可将本钱的60%出资于危险大，长时间报答高的股市，股市型基金或外汇、期货等金融种类;30%挑选定时储蓄、债券或债券型基金等较安全的出资 东西;10%以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。理财优先次序：节财方案〉财物增值方案〉应急基金〉置办住宅 家庭形成期 指从成婚到新生儿出世时期，一般为1-5年。这一时期是家庭的首要花费期。经济收入增加并且日子安稳，家庭已经有必定的财力和根本日子用品。为提高日子质 量一般需要较大的家庭建造开销，如采购一些较高级的用品;借款买房的家庭还须一笔
大开支——月供款。此期间的理财要点放在合理组织家庭建造的开销。出资主张：将可出本钱钱的50%出资于股市或生长型基金;35%出资于债券和稳妥;15%留做活期储蓄;稳妥可挑选缴费少的定时险、意外稳妥、安康稳妥 等。理财优先次序：置办住宅〉置办硬件〉节财方案〉应急基金 家庭生长时间 指从小孩出世直到上大学，一般为9-12年。在这一期间里，家庭成员不再增加，家庭成员的年纪都在增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教学、智力开发 费用。一起，跟着后代的自理才能增强，爸爸妈妈精力充沛，又堆集了必定的工作经历和出资经历，出资才能大大增强。出资主张：将可出本钱钱的50%出资于股市或生长型基金;35%出资于债券和稳妥;15%留做活期储蓄;稳妥可挑选缴费少的定时险、意外稳妥、安康稳妥 等。理财优先次序：后代教学方案〉财物增值管理〉应急基金〉特别方针方案 大学教学 指小孩上大学的这段时期，一般为4-7年。这一期间里后代的教学费用和日子费用陡增，财政上的担负一般对比深重。因而应把后代的教学费用和日子费用作为理财要点。出资主张：将家庭可出本钱钱的40%用于股市生长型基金的出资，但要留意严格操控危险：40%用于银行存款或国债，以敷衍后代的教学费用;10%用于稳 妥;10%用于家庭紧迫备用金。理财优先次序：后代教学方案〉债务方案〉财物增值方案〉应急基金
家庭成熟期 指后代参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一期间里，本身的工作才能、工作经历、经济状况都到达顶峰状态，后代已彻底自立，因而最适合 堆集财富，理财的要点是扩展出资。出资主张：将可出本钱钱的50%用于股市或同类基金;40%用于定时存款，债券及稳妥;10%用于活期储蓄，但跟着退休年纪逐步挨近，用于危险出资的份额 应逐步减少;在稳妥需要上，应逐步偏重于养老、安康、重大疾病险，拟定适宜的养老方案。理财优先次序：财物增值管理〉养老方案〉特别方针方案〉应急基金 退休期 指退休后，这时期的出资和花费一般都对比保存，理财原则是身体、精神第一，财富第二，首要以稳健、安全、保值为理财意图。出资主张：将可出本钱钱的10%用于股市或股市型基金;50%用于定时储蓄或债券;40%进行活期储蓄，关于财物较多的晚年出资者，此时可采用合法避税手 段，把产业有效地交给下一代。理财优先次序：养老方案〉遗产方案〉应急基金〉特别方针方案。光大证券广州银河北路营业部收拾 2010-6-19 1.建一个自己账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，本来许多钱花得很“冤枉”，这样节省起来才心里有数。2.到银行办一个存折，而不是卡，强行储蓄。必定要建立一个理财方针，比方说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财方 针必定要适中，太小了每个月无法起到督促效果，太大了遥不可及会伤害积极性。
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