影子银行体系及其对商业银行的影响探析由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“影子银行体系研究”。
概念：影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。特征：
（一）机构数量多，发展迅速，但规模不大
（二）服务对象以中小企业和居民为主
（三）信用链条短，杠杆程度低
表现形式包括：
银信理财合作。银信理财合作是典型的传统商业银行表外影子银行业务，也是我国最常见的影子银行形式。
民间借贷。民间借贷的参与主体主要包括典当行、小额贷款公司、融资性担保公司、企业或个人等。
私募基金。私募基金对资金的吸纳与投资，与传统商业银行的吸储放贷极其类似，应属于影子银行的范围。
资产证券化。资产证券化是发达国家影子银行的核心业务，广泛使用证券化资产进行信用创造与市场融资。
二、影子银行体系对我国商业银行的影响
影子银行体系对商业银行的影响，可以从对商业银行的替代、补充、依附、促进、扭曲和扰乱来分析。
(一)影子银行加速了商业银行的内外部金融脱媒，放大了银行的流动性风险。所谓“金融脱媒”是指在金融管制的情况下。资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，造成资金的体外循环。
由于大笔存款流出银行体系，而银行本身的存款也变得更加短
期化和波动化，这将造成银行的存贷期限错配问题更加严重，系统性的风险开始显现。
(二)影子银行对商业银行起到很好的补充作用
市场有丰富的金融需求，当商业银行体系难以满足这些市场需求时，“影子银行”体系就通过创新的工具设计和风险分散安排，使原先不能完成的融资成为可能，进而扩大了金融体系的效率边界及其所服务的群体。影子银行机构灵活高效，满足了紧缩条件下中小企业的融资需求，缓解了商业银行业务覆盖不足造成的问题。(三)影子银行体系依附商业银行
影子银行之所以能够迅速发展起来，除了其适应了形势需要，满足了特定的需求外，还在于其充分利用了银行的资源。在迅速做大自己的同时。也加剧了银行系统风险的集聚。
影子银行体系套取了银行资金，隐蔽了资金的来源和去向，此时，如果银行根本无法或者没有努力去了解和监控信贷资金的使用方向，银行就不能正确地评估企业是否滥用了资金，不能把握贷款中的政策风险和法律风险，也无法预测信贷资金回流的时间和金额，难以保证信贷资金的安全收回。
(四)影子银行体系扭曲了商业银行的中间业务
银行理财业务作为一项创新中间业务，不仅不占用资本，而且契合了利率市场化改革的方向。银行理财业务的快速增长，将加快推动银行经营转型。理财产品市场是银行利率市场化的预演，一定程度上改变的银行的收益结构，缓解了金融脱媒给银行带来的存贷款
压力，增加了银行的利润。
(五)影子银行促进了商业银行的金融创新
影子银行对于国际金融体系的构建和现代商业银行的发展起到了非常大的促进作用和引领作用。从某种意义上来说，现代商业银行的一系列金融创新都来源于影子银行的先行实践。信贷资产证券化作为一种新的融资方式带来了信用体制的创新，建构了金融体系中银行信用与市场信用之间的转化关系，使银行能够更加主动的管理信贷风险。
