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服务“三农”是农村信用社永恒的发展主题
农村信用社作为由于大农民群众自愿入股组成的金融组织，根在“三农”，宗旨是服务“三农”。在建设和谐社会的进程中，农村信用社必须利用自身的优势和有利条件，效力于解决“三农”中的突出问题和矛盾，科学理解市场定位，支持“三农”发展。
以科学发展观统领服务“三农”工作
科学发展观，是对党的三代中央领导集体关于发展的重要思想的继承和发展，是马克思主义关于发展的世界观和方法论的集体体现，是同马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想既一脉相承又与时俱进的科学理论，是我国经济社会发展的重要指导方针，是发展中国特色社会主义必须坚持和贯彻的重大战略思想。科学发展观，第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾。
发展，对于全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，具有决定性意义。发展，对于农村信用社的服务“三农”工作，具有指导性意义。农村信用社要用发展的眼光看待服务“三农”工作，从全局上，战略上审视“三农”问题的演变，进一步延伸“三农”的概念和内涵，扩大农村信用社支持“三农”的范畴。随着社会主义新农村建设事业的推进，农村经济中涌现出许多活跃的经济主体，规模种养户、农副产品贮运大户、农副产品深加工户等农村经济个体，农产品互助会、协会等农村经济组织，涉 —1—
农中小型企业等等。这些不同的经济主体，是推动农村经济发展的重要力量，用发展的眼光对待服务“三农”工作，就是农村信用社要与时俱进，根据农村经济中各个不同经济主体的发展状况，制定出科学的、合理的信贷支农政策，支持“三农”经济发展。
以人为本。就是农村信用社在服务“三农”工作中，要始终把最广大人民群众的根本利益作为出发点和落脚点。由于社会经济环境、农业高风险特征以及信用社自身的局限性等种种原因，在相当长的时期内，农民贷款难的问题还会依然存在。农村地区，尤其是经济欠发达地区，大多数农民仍然靠传统种养业为生，因此，农村信用社的服务“三农”，首先就是要满足农民传统种养业的信贷需求，大力推进小额农户信用贷款，在利益、期限的匹配上，与传统农业生产相适应。其次，就是要推广扶贫贷款、抚灾贷款、助学贷款等救助贷款，满足困难户、低收入户的信贷需求，支持其脱贫致富，实现和谐小康社会的总体目标。农村信用社的服务“三农”工作中，最大限度地满足大多数农民的信贷需求，就是把最广大人民群众利益放在首位的具体表现，也是贯彻落实“以人为本”为核心的科学发展观和根本要求。
全面协调可持续。这是科学发展观的基本要求，农村信用社的服务“三农”工作，也必须认真贯彻落实这一基本要求。农村信用社服务“三农”要全面协调可持续发展，就是按照社会主义新农村建设事业的总体布局，促进农村现代化建设各个环节，各—2—
个方面相协调，坚持生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路。农村信用社在制定服务“三农”的信贷政策上，要有前瞻性，要深入贯彻落实“全面协调可持续发展”基本要求。也就是说要根据“三农”经济发展状况，不同经济主体的发展前影，农村产业结构的调整方向，制定出具体的、科学的、全面协调可持发展的信贷支农政策。如加大对涉农中小企业的信贷支持，这些中小企业是农村经济中的亮点和主力军，支持的好，对促进地方“三农”发展和解决农村剩余劳动力问题都有着重要的现实意义。农村信用社在服务“三农”中坚持全面协调可持续发展，是“三农”经济健康发展的最根本保障之一，也是农村信用社实现自身可持续发展的重要战略保障。
统筹兼顾。农村信用社在服务“三农”工作中要统筹兼顾，就是要统筹社会主义新农村建设事业中个人利益和集体利益、局部利益和整体利益、当前利益和长远利益，充分调动各方面积极性，抓住主要工作，事关群众利益的突出问题。以信贷支农政策作为杠杆，重点解决“三农”经济中的主要矛盾，满足不同经济主体、不同层次的信贷需求，实现“三农”经济的健康和谐发展。
以创新意识提升服务“三农”质量
在当前我国城乡二元经济加速演变，传统农村产业向新型农村产业转变的过程中，为其服务的农村金融也必须同步提升服务理念才有出路。农村信用社要充分发挥自身的历史无形资产和信息优势，敢于创新，开发新业务，开辟新落户，开发新产品，更 —3—
有效地发挥农村信用社立足农术，服务“三农”的比较优势，赢得广阔的发展空间和利润空间。
创新贷款支持方式，满足不同经济主体的贷款需求。一是继续积极推广小额农户信用贷款，贷款方式上实行“一站通”、“一卡通”等，适应提高授信额度，延长贷款期限，满足广大农民传统农来生产的需求。二是适应农村经济发展的新特点，制定分类指导措施。对符合贷款条件的种养大户、品牌农业、产业化组织、个体经营经济组织，可以分别实行支农信贷卡、联保贷款一次性贷款授信，评优授信等方式，支持这些农村经济中的活跃群体发展。三是创新贷款方式，支持涉农中小企业发展，相对于传统农户，农村个体经济组织而言，涉农中小企业的融资需求较大，期限较长。农村信用社可开办社团贷款方式，满足涉农中小企业的信贷需求。同时在贷款利率、期限上，不要拘泥于现有的规章制度，大胆创新，利率上优惠，期限上放长，以优惠的贷款条件吸引客户，以防被扶持壮大的企业客户流失。简化贷款手续，减少审批环节，实行贷款审批一条龙服务，使客户感到满足，增强农村信用社对优质客户的吸引力。
金融产品创新。农村信用社需不断加大金融科技和现代金融产品在农村的普及力度，除信贷业务外，为农村企业和客户及时开发和提供多样化的汇兑、结算、票据、代理、保险、理财、咨询等中向业务以及银行卡等科技含量高的金融产品和金融服务，努力满足农村不同经济主体的多层次的需求。
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金融服务手段创新。一是加快电子化网络建设，疏通农村支持结算体系，加快结算速度，建立和完善以支票、汇票、本票和信用卡为主体，以电子化支付工具为发展方向，适应农村经济需要的方便、安全、快捷的支付工具体系。扩大农村清算体系覆盖面，逐步实现农村金融服务支付手段电子化和网络化。二是创新适应农民工的特色金融服务，针对农民工的特殊金融需求，加大制度创新，业务创新，积极推出针对性农民工的信贷、理财、保险等金融业务，加强对农民工的科技、结算和汇划服务。三是创新信贷支农方式。在送贷服务的同时，为农户送科技信息、市场信息、产品信息，帮助农户提升农产品的科技含量，提高抗市场风险能力，推销农副产品等，密切信用社与农户的关系，丰富信用社与农户的感情，使农民切实感受到农村信用社是自家的银行。
以创建机制营造服务“三农”氛围
重塑农村信用社运行机制。农村信用社要按照现代企业的运行制度，大力推进产权制度改革，积极探索股份制改革之路，不断完善法人治理结构，切实转换经营机制，使自身成为独立、健康的市场主体。农村信用社只有立起自身的良好运行机制，才能真正把服务“三农”工作做好。
建立政策扶持机制，提高农村信用社服务“三农”的积极性。国家应建立对“三农”的多重保持体系，降低农村信用社的扶持“三农”的经营风险。建立工业反哺农业的支持体系，切实加大 —5—
对农业的投入，提高农业的工业化装备水平。建立符合农业和农村实际的金融支持体系，适应放宽农村信用社市场准入条件，建立农村资金回流机制。建立农村保护体系，严格保护耕地，保护农民的生产经营自主权，建立农业保险体制，构建农民最低生活保障体系、医疗救助体系和农村教育救助体系等。
创建政府保护机制，为农村信用社服务“三农”保护护航。一是地方政府要因地制宜，明确发展思路，加快县域和农村经济发展。引导农村信用社资金与农业科技、市场信息相结合，为农村信用社资金投放创造良好的经济环境。二是积极支持农村信用社增资扩股，不断扩大农村信用社资金实力，为服务“三农”提供资金保障。三是大力整治信用环境。积极推动创信工作，深入开展创建信用村镇活动。打击逃废债务，保护债权，农村信用社要参与企业改制全过程，防止债权思空。加大司法打击力度，对恶意逃废农村信用社债务的行业严厉打击，采取有力措施，协调农村信用社清收地方政府及村、组贷款和县直单位干部职工的贷款。为农村信用社服务“三农”创建良好的信用环境。—6—
