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四、简述存款准备金制度/再贴现制度的作用原理
1、存款准备金制度
（1）存款准备金制度具有多种功能，最重要的功能是调控货币的供应量。
（2）存款准备金制度之所以能够调控货币的供应量，关键在于存款准备金率的变动。中央银行提高存款准备金率，则商业银行的超额准备金减少，货币创造乘数变小，其创造派生存款的能力降低，银根得到紧缩。反之，中央银行其创造派生存款的能力提高，银根得到放松。由于派生存款的创造是按乘数放大原理进行的，存款准备金率的微量调整，就足以使货币供应量发生巨额变化。
2、再贴现制度
（1）主要作用机制是中央银行调整再贷款利率和再贴现率，影响商业银行在中央银行借款或贴现票据的成本，调控其超额准备金头寸，并间接带动市场利率的升降，进而实现对货币供应量的调控。
（2）当中央银行认为货币供应量过多而实行货币紧缩政策时，便可提高再贷款利率和再贴现率，增加商业银行向中央银行借款的成本。反之，如果中央银行降低再贷款利率和再贴现率，则可以收到扩张信用、增加货币供应量的效果。
五、简述我国对金融机构贷款业务的主要管理制度
1、授权、授信管理制度
2、贷款利率管理制度
3、资产负债比例管理制度
4、关联贷款管理制度
5、不良贷款管理制度
六、简述储蓄机构办理储蓄存款业务的原则
1、存款自愿原则。个人对其所有的人民币或外币，享有完全的自主权，储蓄机构和其他任何单位不得以任何方式加以强迫和干涉。
2、取款自由原则。储户要求支取存款时，只要符合法律规定和双方的约定，储蓄机构必须保证付款。
3、存款有息原则。储蓄机构应当根据储蓄存款的种类和期限、法律规定的计息方法和央行公布的利率，向储户计付利息。
4、为储户保密原则。储蓄机构对储户的姓名、地址、职业、存款变动情况、密码等与存款相关的信息和资料，负有保密责任，不得泄露。
七、简述《商业银行法》对关系人贷款的规制
八、商业银行与其他类型的金融机构有何区别
与中央银行和政策性银行相比，商业银行是以营利为目的的企业法人。
与非银行金融机构相比，商业银行是依照银行法成立的金融组织，能够在名称中使用“银行”字样
与主要从事投资业务的投资银行相比，商业银行以吸收存款、发放贷款为主体业务。
其中区别于绝大多数的其他金融机构，是其具有创造派生存款，亦即参与货币供应的功能。
九、商业银行及其分支机构的设立条件和程序事项 设立商业银行的条件为：
1、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
2、有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本。
3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。
4、有健全的组织机构和管理制度。
5、有符合要求的营业场所、安全防范措施与业务有关的其他设施。设立程序：
1、向国务院银行业监督管理机构或相应级别的分支机构提出申请，提交申请书；
2、设立商业银行的申请经审查符合有关规定的，申请人应填写正式申请表；
3、经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，4、凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
其分支机构的设立条件：商业银行设立分支机构，必须经国务院银行也监督管理机构审查批准。
程序：
1、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交文件、资料：申请书、申请人最近两年的财务会计报告；拟任职的高级管理人员的资格证明等等
2、经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
十、简述《商业银行法》上的“保护公众存款人利益”原则，举例说明
十一、简述对商业银行的接管制度
1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。
2、接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。
4、接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。自接管之日起，有接管组织行使商业银行的经营管理权。
5、接管终止有三种情形：（1）接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。
十二、我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面
1、市场主体限制。可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。
2、拆借期限限制。同业拆借必须坚持短期原则。《商业银行法》规定拆借的期限最长不得超过4个月。金融机构的类型不同，拆借期限的限制也不完全一致。同业拆借到期后不得展期。
3、资金来源限制。各银行和非银行金融机构拆出资金，限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金，不得占用联行资金和中央银行贷款进行拆放。
4、资金用途限制。银行和非银行金融机构拆入资金，只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资，5、拆借规模限制。中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管理和比例管理。
第一章 金融概论
一、单项选择题
1.下列不属于银行业金融工具的是（B）A定期和活期存款单 B国债 C汇票 D本票
2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场
3． 金融法律关系的客体是指（C）A金融业 B金融市场 C金融工具 D金融体系
4、下列不属于金融法律关系客体的是（C）A、证券 B、金银 C、财产 D、货币
5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D）A长期贷款 B风险资本信贷 C战争赔款 D中短期贷款
二、多项选择题
1． 金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容 B金融机构的业务以信用为表现形式 C金融交易主体广泛 D金融活动场所相对固定
2．金融业的作用主要有（ABD）A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用、3．金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场 B间接融资市场 C票据市场 D同业拆借市场
4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单
5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率 B偿还期 C变现能力 D风险性
三、判断题
1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）
2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）
3、金融法的调整对象是金融业。（错）
4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）
5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）
6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）
7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）8．
国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错）
第三章
金融犯罪及其法律责任
一、单项选择题
1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。A 3年
B 4年 C 5年 D 6年
2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）
A 变造票据罪
B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪 3．擅自发行股票债券罪属于（C）
A非法从事金融业务罪
B伪造货币罪
C伪造证券罪 D金融诈骗罪
4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）
A死刑
B有期徒刑
C无期徒刑
D 10年以上有期徒刑 5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）A过失
B故意
C过错
D欺诈 二．多选题
1．伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）
A伪造变造汇票、支票和本票
B伪造变造委托收款凭证 B伪造变造信用证
D伪造变造银行存单 2．贷款诈骗罪的形式包括（ABD）
A编造引进资金、项目等虚假理由
B使用虚假的经济合同的 C冒用他人的汇票、本票、支票
D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 3．信用卡诈骗罪是指（ABCD）
A伪造信用卡
B变造信用卡
C恶意透支
D冒用他人的信用卡
5．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）A国库券
B金融债券
C票据 D信用证 6．保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）
A保险监管机构
B保险事故的证明人
C保险事故的鉴定人
D财产评估人
三、判断题 1．
金融犯罪是指违反金融法的行为（错）
2．犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）
3．集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）
4．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）
5．保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对）
第四章
中国人民银行法 一．
单选题 1．中国人民银行行长由（B）任命
A 国务院总理
B国家主席 C委员长 D全国人大常委会 2．下列不属于中国人民银行的职能是（C）
A发行的银行 B银行的银行
C企业的银行 D政府的银行 3．我国货币政策的目标是（D）
A稳定物价
B充分就业 C平衡国际收支
D保持币值稳定，并以此促进经济增长
4．货币政策委员会是中国人民银行（D）A货币政策的决策机构
B货币政策的执行机构
C货币政策实施的监督机构
D制定货币政策的咨询议事机构 5．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）
A中国人民银行行长
B中国农业发展银行行长
C国家外汇管理局局长 D中国证监会主席 二．
多选题
1．2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）
A反洗钱局
B管理信贷征信局 C资金安全局
D现金管理局 2．
中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）
A存款准备金
B再贴现政策 C公开市场业务 D利率 3．
下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位
C分支机构的日常工作由总行统一领导
D分支机构是总行的派出机构
4．货币政策的中介目标主要有（BD）A国民收入
B利率
C就业率 D货币供应量 5．
征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）
A保证征信数据可靠原则
B保证被征信人的合法权益原则 C保证征信数据的安全性
D保证征信市场公正、有序竞争原则
三．
判断题
1．中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）
2．中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）
3．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对）4．货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错）5．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）
第五章 银行业监督管理法 一． 单选题
1． 中国银监会的法律地位是（C）
A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会
2． 拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。
A 90天 B 60天 C 30天 D 15天
3．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。
A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委
4．如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）A驻外机构所在地的法律 B驻外机构本国的法律 C中国的法律 D行为人所在国法律
5．银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。
A 90天 B 60天 C 30天 D 15天 二．多选题
1．银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。B 银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。
C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施
D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。
2．银行业监督管理法调整的对象有（ABC）
A银行业金融机构 B非银行业金融机构 C驻外银行业机构 D中国人民银行
3． 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）A抽查 B不定期检查 C金融机构年检 D专题检查
4．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）
A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 5．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）
A决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B审查注册资本 C监管其组织行为的合法性 D监管其业务行为的安全性 三．判断题
1．设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。（错）
2．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错）3．监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）
4．银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。（对）5．对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错）第六章
商业银行法 一．单选题
1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）A、8％ B、5％ C、10％ D、13％
2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）A、30％ B、25％ C、20％ D、35％
3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％
4、下列可以充当贷款合同保证人的是（C）A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行
5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）A、税金 B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息
二、多项选择题
1、商业银行的经营原则（BCD）A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则
2、商业银行的三大业务是（ABC）A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务
3、储蓄存款的原则（ABCD）A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密
4、借款合同的担保方式有（ABC）A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押
5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABCD）A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督
三、判断题
1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错）
2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错）
3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错）
4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对）
5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错）
6、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对）第九章 信托法
一、单项选择题
1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C）A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》
2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权
3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人 C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人
4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C）A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织 B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理
5、设立信托公司应由（D）审查批准。A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行
6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任 C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责
7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、208、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目 B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法
9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A）A、实缴货币资本 B、不动产 C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当
10、受益人自（B）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日
二、多项选择题
1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）A、书面合同 B、遗嘱 C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件
2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD）A、受托人 B、委托人 C、债权人 D、第三人
3、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABD）A、信托目的 B、受益人 C、信托期限 D、信托财产的种类和范围
4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）A、民事信托 B、自益信托 C、金钱信托 D、商事信托
5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、经受益人同意的 C、信托文件另有规定的其他情形 D、受益人丧失行为能力的6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC）A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、两合公司
7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD）A、信托存款 B、信托贷款 C、委托投资 D、信托投资
8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现 B信托被解除 C信托当事人协商同意 D受托人的辞职或死亡
9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC）A、发展教育、科技、文化、艺术事业 B救济贫困 C发展环境保护事业 D证券投资
10、公司型基金信托的形式可分为（BD）A、契约型 B、开放型 C、混合型 D、封闭型
三、判断题
1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（错）
2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（对）
3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（错）
4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（错）
5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（错）
6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（对）
7、信托因受托人的辞任而终止。（错）
8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（对）
9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错）
10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对）
1.简述中国人民银行办理业务的限制性规定。
答案：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，要受到一些法定的限制，(1分)这些限制包括：(1)禁止向金融机构的账户透支。(1分)(2)禁止对政府财政透支。(1分)(3)禁止向地方政府贷款。(1分)(4)禁止向任何单位和个人提供担保。(1分)2.简述贷款活动的基本原则。
答案：(1)合法性原则，贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关发布的规章。(2分)(2)应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。(1分)(3)自愿、平等和诚实信用原则。(1分)(4)公平竞争、密切协作的原则。(1分)3.简述外汇管理的意义。
答案：实行外汇管理的国家各自的政策具有特殊性，但也有明显的共性，即采取外汇管制的目的都是：(1)维护本国货币的汇价水平的稳定。(2分)(2)保持国际收支平衡。(2分)(3)保证本国经济独立自主地发展。(1分)4.简述股票的特征。答案：股票有如下四个特征：
(1)收益性，股东依其持有的股份享有从公司获得投资收益的权利以及买卖的价差收入。(2分)(2)流通性，股票可以依法定程序转让，具有高度的变现性。(1分)(3)非返还性，股票是一种无偿还期的有价证券。(1分)(4)风险性，股东自行承担投资风险。(1分)
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1.试论商业银行的设立条件及程序。答案：设立商业银行的条件：
(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。(1分)(2)符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。(1分)(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。(1分)(4)有健全的组织机构和管理制度。(1分)(5)有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。(1分)商业银行设立一般须经以下程序：(1)筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。(2分)(2)商业银行筹建完毕,应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。(2分)(3)开业登记。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。(1分)2.试论银行与客户关系的基本原则。
答案：银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
(1)平等原则，银行与客户之间法律地位平等。(1分)银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说,银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。(2分)(2)公平原则是商业银行与客户签订的合同要体现公平。(1分)金融合同要符合法律和中央银行的规章，符合国家和大众的利益；内容要反映公平竞争；不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。(2分)(3)自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。自愿原则是契约自由原则的体现。在国有独资银行中自愿原则更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。(2分)(4)信用原则是商业银行和客户参加金融市场活动的基础。金融交易有较长的时间和空间范围，维持交易安全稳健的进行就离不开参加者的信用。金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的基本要求。(2分)
