麟龙：打工家庭的理财安排由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“个人家庭投资理财计划”。
打工家庭的理财安排
钱小姐自从广州的一所大学毕业之后就来到了深圳进行打拼，她的第一份工作是在一家民营企业上班，她从一名普通的技术员开始一步一步地提升到了目前的工程师职位，月收入也是在不断地增加，现在她每个月能够有5000元左右的税后工资，每年年底老板还会给她发2万元的年终奖金。
她的丈夫王先生是一家外资企业的人力资源总经理，月薪11000元，而且每年有8万元的年终奖金。除了工资性收入，王先生还持有公司内部股票价值73万元，每年保守的股利收入在10万元左右。
理财投资顾问认为钱小姐应当减少活期存款。钱小姐夫妇目前持有17.7万元的活期存款，相当于家庭月支出的28倍还要多，显然出现了“流动性过剩”的问题，因为通常我们建议家庭保留3~8倍于家庭月支出的流动性资产就足够了。因此，建议钱小姐保留5万元左右的流动性资金，主要是考虑到先生为公司高管，一旦失业重新寻找合适工作的时间会比普通员工要久一些，这5万元中大部分可购买货币基金，小部分以活期存款形式存在就可以。其余现有的13万元活期存款，则可改为比较积极的投资理财工具，比如各类基金或银行理财产品等。
麟龙专家不建议以投资房产的方式筹备教育金，钱小姐目前资产中能够短期内变现的资产仅有约18.8万元，加上结构性存款共37.8万元，若用于购买房产则家庭流动资产占比过低，另外房产投资周期波动性大，而且介入的时机非常难以把握。近年，房地产价格飙升,令短期投资利润空间被压缩,而且变现不易，不适合作为小孩筹备教育金的方式。
尽早安排退休养老计划虽然夫妻双方目前收入较高，但职业生涯存在不稳定性，退休金也不确定，应尽早安排退休养老计划。按保持现有消费水平不变，夫妻退休时点所需的退休金约需360万元。考虑到钱小姐的先生持有较大企业内部股，不确定性较大，暂不建议投资股票，而是可以将每月结余资金中拿出一部分来定投基金，以8%的年收益测算，坚持每月投资，退休前积累的基金类养老金基本可以保证夫妻养老无忧。当然，为了防范未来的收入的不确定性，建议每年年度性结余资金可以配置一点保险类资产。
