【比赛案例】第一届“广发证券杯”广东大学生理财大赛之理财规划比赛由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“大学生理财规划大赛”。
案例1———再婚小企业主的理财规划
陈大国先生，48岁，广东人。八十年代就开始从事建筑行业，自己于2011年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于2013年取得装修施工工程专业承包三级资质。经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。2011年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。
陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。陈先生现有存款10万。另外拥有银行基金30万。除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。
陈太太31岁，全职太太。陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。现任陈太太对孩子们期望较高，平时也会让孩子参加各种培训，目前孩子的每月开销在5000左右。她希望大女儿大学毕业后就直接去美国读2年硕士，小女儿与儿子高中毕业后都能在美国读上大学本科或硕士。
陈先生比较关注公司的运营发展状况，对于家庭的财务状况则并不清楚。作为独
资企业的所有人，陈先生没有从企业领取固定薪金，除生活费用以外的开销，有发票的都列在公司帐上支出。在支出方面，先生太太各一辆车用于自用，车费合计5000元/月。陈先生朋友多，经常一块儿吃饭，每年应酬开支10万左右。陈先生工作都很勤奋，对退休及未来的生活未做过多的思考。对于未来企业继承问题，陈太太发现目前儿女都很年幼，因此也没有打算非要把公司留给孩子不可，陈先生则希望尽可能的让孩子来接班他的事业。
案例2----外来务工人员理财规划
湖南李才先生,42岁，五口之家,大儿子21岁读大二(在长沙市),一年学杂及生活费用2.5万元左右。二儿子16岁下半年念高一,一年学杂费用0.8万元左右。养女4岁上幼稚园,一年学杂费用0.3万元左右。老婆在家无业,尚有70岁母亲身体健康(住乡下老家),没与李同住,一年只负担其生活费0.5万元左右(李有俩兄弟各自负担5千)。老婆与儿、女生活及日常开支年费用2.5万左右(在其县城三人之费用)。李才在东莞东城一鞋厂上班,有一辆12款福克斯两相小汽车,年费用在2.5万元左右。一年回家三次共1.5万元(开车回家的每次平均费用0.5万元)。无外债,也无贷款。全家只有李才买了重大疾病险二十年分期交费的,保费每年交1300元多一点,(已交了十年)。李才工作的地方(东莞市东城区)也买了养老和医疗保险,家人其它成员也就是参加了农村合作医疗保险。
李才资产:1)、农村房子一幢三层小洋房占地面积约300平方左右(现给母亲居住)估计价值在20万元左右(已有本地方老乡出此价格);2)、县城四室两厅房一套,市值35万元左右（现自住);3)、湖南民生银行一年期理财产品20万元;4)、一年定期存款10万元;5)、借给自已兄长5万,借给老婆的哥哥3.5万;6)、家用活期存款6万左右。
李才收入:1)、工资年收入12万(稳定), 年终红利1万左右(不确定)。2)与朋友合伙开了一皮鞋厂(已有十年厂龄,比较稳定健康的经营管理模式,现有资产约千万元, 李才为五分之一股份)。年红利20-25万左右。
理财目标：短期今年年底想换一辆30万元左右的小车,是贷款(分期付款)好?还是付现款好?
长期目标：计划在其大儿子大学毕业后的二年内,供一套房。二儿子大学毕业后一年内,计划再供房一套, 李才计划五十五岁退休。退休时养女读高三,也想给她存足够大学到毕业的费用,还期望夫妻有较高品质的养老生活，并想给儿女不错的资产，请为其做一综合综合理财规划。
案例3——中产家庭的理财规划
居住广州市的胡先生，今年40岁，妻子李小姐，今年35岁，两人有一个4岁的女儿悦悦。美满的三口小家。
胡先生的家庭状况算得上中上等，胡先生就职于国内某商业银行，任广州市某支行行长，收入颇丰，年薪60万，税后50万。妻子李小姐在生下宝贝女儿时，就辞职在家，照顾孩子，在悦悦三岁上幼儿园后，李小姐在家兼职做网店，专卖儿童服装，悦悦就是服装代言人。两年的时间，网店有了一些起色，但李小姐时间有限，网店的规模不大，很多的时候主要是给女儿挑衣服而进货，做的都是熟人生意。网店收入不稳定，每年平均带来10万元的盈利。
胡先生一家虽然收入颇丰，但是开销也大。其中，每月生活开支4000元，比较稳定，还算正常；但是由于李先生的工作性质，每月应酬交际费用较高，每月5000元；李小姐平日自己的开销主要是购物、美容、健身费用，每年大约2万元。夫妻俩望女成凤，给女儿悦悦报了三个兴趣班，一个外语班，兴趣班费用中等，每个每月500元，外语班由于是全外教授课的所以费用较贵，每年20000元。夫妻俩的父母都在老家，不跟他们同住，但是每月各孝敬双方父母1500元。
胡先生家现居住在海珠区一个90平米的两室一厅，由于买的较早，房价不高，还贷压力不大，每月还贷2000，还有10年还清，由于房子升值很快，现在价值150万。胡先生5年前买了台车，奥迪A6，40万（考虑折旧估计现在能值15万就不错了），每月养车费用2000元。
胡先生家由于胡先生的工作性质，家里的资产以银行产品为主，其中活期存款10万，5年定期存款20万，银行理财产品40万。除此之外，胡先生于5年前买了一个6平米的商铺，当时40万，现在价值60万，每月带来3000元的租金收入。
胡先生一家是标准的中产阶级，收入高，消费高，资产单一。如今胡先生已经40岁了，站在了一个人生新的起点，对于未来他有几个想法：
1、胡先生想为妻子买台车，方便妻子出行，更重要的方便妻子接送女儿上下学。
2、悦悦今年4岁，还有2年就要上小学了，现今广州优秀教育资源有限，胡先生在考虑是否要去越秀或者天河区买个学位房。是买个三四十平米的小房，只获得学位，仍然住在现有房子呢？还是直接买个三房一厅，全家都搬过去呢？如果选后者，现有的房子是出售还是出租呢？
3、李小姐是独生子女，最近国家刚刚放开了单独生二胎的政策，胡先生考虑想再生一个孩子，但是再生一个孩子，开支会增大，一个是孩子本身的消费，一个是两个孩子李小姐一人忙不过来，还需要请保姆帮忙照顾。
4、胡先生所在单位福利较好，保障较为齐全，但是李小姐没有固定的工作，胡先生考虑要为李小姐做好养老、医疗方面的保障。以及全家的合适的其他商业保险。
5、胡先生认为自己的投资相对保守，未来生活成本越来越高，他希望能够做更加激进一些的投资。
这些问题，胡先生有很多的思考，但是拿不定注意。他想咨询下专业的理财规划师，该如何规划他的未来。
