“三座大山”力压P2P网贷 好又贷两大方向完善风控由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“p2p网贷风控之真问题”。
“三座大山”力压P2P网贷 好又贷平台两大方向完善风控
年底收官月P2P批量爆雷
上中旬问题平台刷新11月历史新高
近两年步入高速发展P2P网贷，今年年底迎来了最艰巨的考验，P2P网贷从去年10月份在“刚性兑付”的压力下，就开始进入触雷高峰期。在10月份、11月份连续两个月刷新单月问题平台的新高，平台接连出现因资金短缺而限制提现等问题。
而进入12月份问题更加严峻，期间甚至出现了一天爆出“八个雷”的惊人消息。网贷天眼数据显示，12月P2P问题平台数92家。年底收官月单月问题平台数量，已经超过13年问题平台总数，再刷历史新高。
从爆发问题的区域来看，12月份，山东、广东、浙江问题平台数最多，而安徽、广西、贵州、河北、河南、湖北、四川、重庆等地也均有问题平台爆出。
值得注意的是，作为民间借贷发达区域的山东地区，截止到上月底，该省运营的网贷平台共计达137家，而上月问题平台呈现集中爆发的态势，高达29家，该地区P2P平台数量仅次于广东、浙江、北京。
“三座大山”力压P2P网贷
行业高增长下，迎来史上最大的难关
历年来进入四季度，P2P网贷行业都将面临来自各方面的压力。2014年行业进入高速发展的同时，问题平台也频频露水，新旧矛盾一起爆发，今年年底在“三座大山”力压下，P2P网贷也迎来了史上最大的难关。
首先是来自融资端方面的逾期压力，P2P网贷大部分的融资对象都是中小企业，这类企业一般都有较大负债压力，特别是年底银行收紧银根，如果在银行有负债的企业，会被加紧催收；而春节来临，很多企业工人都将返乡，拖欠的工资或者奖金也亟需发放； 另一方面，这类企业的关联企业同样也面临这些问题，货款能否及时收回也可能成为资源资金链能否正常运转的关键。再加之国内经济仍处于低迷时期，这类中小企业的盈利情况并不理想，在这种环境下，企业面临多方面的还款压力，出现逾期的概率明显加大。
其次，P2P网贷在年关面临来自投资端的“资金流出”的压力。P2P网贷的投资者在春节来临前后，都对现金有流动性偏好，提前提现的投资者会逐渐增加；11月底，央行意外降息的的消息，使A 股市场走出了一波牛市行情，很多网贷的投资者都将资金转移到A 股市场，资金流出效应明显增强，近期，P2P网贷满标率速度也明显放缓。如果A股市场持续走高的话，预计受投资者撤资影响的P2P平台会越来越多，一些前期被套而转投P2P的股民，或将套现加码进入股市。
最后，P2P网贷也面临着行业收益率持续收窄的问题。从今年2月份开始，平台的整体收益率就逐月下探，最新数据显示，11月网贷综合收益率继续下探至16.3%，环比10月下降了16个基点。从今年2月到11月网贷平台收益率的跌幅近5%。
随着产业资本（如PV、VC、上市公司等）的加入，P2P网贷的收益率进一步下调。今年下半年以来，上市公司接连涉水P2P网贷，不完全统计，当前已有近50家的上市公司涉水该领域。上市公司的加入，这对P2P平台的经营提供了资金的支持，也将明显放大成交量，有利于推动行业规范化发展。今年下半年牵手上市公司勤上光电的好又贷平台，其收益率仍保持在12%-18%，也是上市系背景收益率最高的平台中，虽然相对于一些小平台20%以上的收益率稍显逊色，但是有资本大鳄背书为其做信用背书，其安全性也更高。
从长期来看，P2P网贷行业的综合收益率的重心将继续下移，其收益率将高于银行理财产品收益率，但是会低于保理产品的收益率。从短期来看，平台仍将经历一个过渡期，行业综合收益率步入缓慢的下倾的阶段。
总的来看，年底P2P网贷平台年底在“融资端逾期风险加大、投资端资金流出效应明显、网贷行业盈利空间收窄”三座大山的压力下，P2P网贷平台应该如何坚守阵地，才能平稳度过难关呢？
P2P网贷亟需提高风险意识
平台坚持两大方向，平稳度过困难期
今年收官月P2P网贷出问题的平台或将翻倍增长，这些问题平台中大部分都是在兑付压力下，出现资金短缺的而宣布暂停提现，或者跑路的平台。如此严峻的大环境，正是考验一个平台风控能力的最佳时刻，平台应该如何提高贷前和贷后风控成为立足行业的关键点。
一位业内人士表示，P2P网贷平台的风控能力主要体现在贷前风控和贷后风控，其中贷前风控是行业杜绝坏账，从源头上提高资产质量的最重要关口。完善的贷后风控则是保障投资者权益的最后一道关口，能否建立完善的风控系统是树立行业口碑的、提高行业公信力的重中之重。
首先是贷前风控，我国当前征信系统主要是接入央行下属的网络金融征信系统（NFCS），但是该系统对于P2P网贷客户群覆盖并不完全，存在较大的死角。所以P2P网贷亟需考虑客户覆盖更加全面的民间借贷征信系统。业界的好又贷平先后引入了中国人民银行征信系统、中国人民银行网络金融征信系统（NFCS）、北京安融征信（MSP）共三家征信共享系统，多维度筛查借款人借款记录及资质。据悉，该平台项目审核非常严格，通过率还不到1%。
对于贷后风控，各大网贷平台也开始建立投资者保体系，有些平台引入第三方担保公司，有些平台建立风险保障金制度。这些保障措施能否充分有效的发挥作用呢？首先，我们来看引入第三方担保公司的平台，业界很多平台引入了保险公司作为担保机构，但是如果平台同时出现多个坏账，这些注册资本在1个亿一些的保险公司明显难以对坏账兜底。
业内也出现了引入上市集团作为担保公司的案例，好又贷平台引入了勤上集团（深交所上市公司勤上光电的控股公司，持股市值超过20亿元）为其担保。其相对于一般小额担保投资公司的优势是非常明显的。
同时，好又贷引入风险保障金制度，首创提出了“先行赔付”的理赔方式，并将500万的风险准备金托管在招行，成为继人人贷以后，全国第二家与招商银行签订了托管协议平台。这种由银行作为风险准备金托管机构的模式，能够实现平台自有资金与风险准备金的物流隔离，对于投资者来说，是更加有保障的。
